× Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności

Kredyt gotówkowy bez BIK czy chwilówka bez zaświadczeń?

Zaktualizowano: 01.12.2020 14:49
Opublikowano: 22.10.2019 09:40
Średnia ocena: 5,67/6 Głosów: 6

Gotówka bez BIK jest więc opłacalna jedynie dla tych, którzy mają całkowitą pewność względem możliwości dogodnej spłaty takiego zobowiązania. Pożyczka bez BIK rzeczywiście może uratować przed finansowymi problemami, ale tylko wtedy, gdy jej zaciągnięcie zostało dobrze przemyślane.

Banki oraz instytucje pozabankowe oferują szereg produktów, dzięki którym można uzyskać finansowe wsparcie. Każdy, kto chciałby takie otrzymać, musi dobrze zastanowić się nad konkretną ofertą.

Pamiętajmy, że już co drugi Polak posiada zobowiązanie w banku albo firmie pożyczkowej. Okazuje się, że nasze zadłużenie wzrasta i chociaż polskie społeczeństwo się wzbogaca, to każdego roku odnotowuje się coraz większą liczbę dłużników, którzy mają problemy z regularną spłatą należności. Wszystkie przez wzrastające potrzeby, łatwy dostęp do kredytów i pożyczek oraz faktu, że nadal więcej wydajemy, aniżeli zarabiamy. W końcu dochodzi do sytuacji utraty płynności finansowej. Tzw. pętla kredytowa jest zjawiskiem, poprzez które tracimy zdolność kredytową oraz płynność finansową. Aby nie dopuszczać do takich sytuacji, a wszystkie zobowiązania mogły być spłacane terminowo, instytucje bankowe weryfikują wypłacalność swoich klientów. Robią to między innymi na podstawie raportów BIK. Jeśli jesteś zainteresowany zobowiązaniem kredytowym, dowiedz się, jak bank zweryfikuje Twoją wiarygodność. Jeśli instytucja bankowa odmówi Ci finansowego wsparcia, sprawdź, gdzie masz szansę takowe otrzymać nawet bez zdolności kredytowej. Kompendium wiedzy w tym zakresie przedstawiamy poniżej.

Promocja
Polecamy
1
9,36%
RRSO
7,19%
Oprocentowanie
497,51 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
7151 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 12
2
9,40%
RRSO
6,00%
Oprocentowanie
497,88 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 4/6
3043 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 4
3
10,07%
RRSO
7,20%
Oprocentowanie
480,78 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 0/6
58 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 0
4
12,38%
RRSO
7,20%
Oprocentowanie
524,01 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
3679 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 13
5
14,02%
RRSO
7,20%
Oprocentowanie
538,48 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
32231 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 95

Co to jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to ocena wiarygodności klienta. Na jej podstawie bank ocenia wypłacalność, a więc możliwość spłaty zaciągniętego zobowiązania kredytowego w wyznaczonym terminie. W skład zdolności kredytowej potencjalnego klienta wchodzą różne czynniki i należy mieć na uwadze, że wszystkie uwzględniane są indywidualnie, biorąc pod uwagę różne parametry oraz sytuację kredytobiorcy.

Najważniejszym kryterium staja się dochody. Ważna jest nie tylko ich wartość, ale również regularność wpływów czy też źródło ich pochodzenia. To dlatego największe zaufanie względem wypłacalności banki mają do klientów zatrudnionych na stałe umowy o pracę na czas nieokreślony. Nie oznacza to jednak, że instytucje bankowe nie akceptują innych źródeł, takich jak umowa zlecenie, o dzieło czy własna działalność gospodarcza. W każdym przypadku oferowane mogą być jednak inne warunki kredytowe. Przekonaj się czy dostaniesz kredyt gotówkowy pracując na umowę zlecenie lub dzieło, a także jakie warunki musisz spełnić, by móc cieszyć się zgodą kredytową.

Kolejny czynnik, który ma znaczenie dla zdolności kredytowej, to historia kredytowa. Właśnie po to generowane są raporty BIK. Biuro Informacji Kredytowej zbiera wszelkie informacje o wszystkich zobowiązaniach bankowych, jak i pozabankowych, które zdążył już zaciągnąć potencjalny klient. W raportach widnieją dane nie tylko o ich wartości, ale również zachowaniach względem spłat. Czy kredytobiorca regularnie płaci raty, czy posiada zadłużenia, czy podjęta została egzekucja komornicza? Wszelkie informacje w tym zakresie wpływają na pozytywną bądź negatywną historię, a więc i zdolność kredytową. Jako przyszły kredytobiorca możesz sprawdzić swój raport BIK za darmo i ocenić, czy masz szansę na zadłużenie, którego oczekujesz.

Czy można zaciągnąć kredyt w banku bez zdolności kredytowej?

Wszystkie banki bez wyjątku weryfikują zdolność kredytową swoich klientów. Nie ma więc możliwości, by raport BIK został pominięty. Tak dzieje się na pewno w przypadku nowych klientów, bo ci stali, lojalni, mogą otrzymać kolejne zobowiązania na uproszczonych warunkach, na przykład na podstawie analizy wpływu na konto bankowe, ale bez generowania raportów BIK.

Jeśli zaś nowy klient banku nie ma zdolności kredytowej albo jego historia kredytowa jest negatywna, raczej nie ma szans na otrzymanie kredytu gotówkowego bez BIK. Wypłacalność i prognoza terminowej spłaty zaciągniętego kredytu to warunek konieczny. Należy jednak wziąć pod uwagę, że takie kryteria obowiązują w przypadku zobowiązań kredytowych, jakie udzielane są przez banki komercyjne działające na terenie naszego kraju. Osoby, które nie wykazują pożądanej zdolności kredytowej, nadal mogą ubiegać się o finansowe wsparcie w instytucjach pozabankowych, takich jak firmy pożyczkowe czy parabanki. Doskonałą alternatywą stają się wtedy szybkie pożyczki gotówkowe, czyli tzw. chwilówki.

Chwilówka jako alternatywa

Chwilówki cieszą się coraz większym zainteresowaniem i nie ma w tym nic dziwnego. To właśnie takie zobowiązanie udaje się zaciągnąć pożyczkę bez BIK. Szansę na dodatkowe środki mają więc ci, którzy nie generują wystarczających dochodów, posiadają zadłużenie z tytułu spłaty zaciągniętych wcześniej kredytów bądź pożyczek, a nawet ci, na których ciąży zabezpieczenie komornicze. Warto jednak wspomnieć, że szybka pożyczka oprócz szeregu zalet, ma także kilka ograniczeń i trzeba o nich napisać, zanim wymienimy atuty.

Promocja
1
0,00%
RRSO
1.000,00 PLN
Do spłaty
Ocena: 6/6
378 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 2
Promocja
2
0,00%
RRSO
1.000,00 PLN
Do spłaty
Ocena: 6/6
535 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 1
3
517,31%
RRSO
1.343,00 PLN
Do spłaty
Ocena: 6/6
1296 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 2
4
514,00%
RRSO
1.160,00 PLN
Do spłaty
Ocena: 6/6
904 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 2
5
514,00%
RRSO
1.160,00 PLN
Do spłaty
Ocena: 0/6
988 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 0

Ograniczeniem jest z całą pewnością wartość takiego zobowiązania. Okazuje się, że chwilówki są z reguły niskie, to maksymalnie 10 000 złotych. Co więcej, należy je spłacać szybko, maksymalnie w ciągu kilku miesięcy. Właśnie w ten sposób zabezpieczają się firmy pożyczkowe, które swoich klientów uznają za wiarygodnych bez weryfikacji BIK.

Jeśli takie warunki odpowiadają pożyczkobiorcy, spokojnie można wskazać cały ogrom atutów, jakie wykazują szybkie pożyczki. To przede wszystkim:

- chwilówkę zaciąga się w ekspresowym tempie, nawet w 15 minut,

- chwilówkę zaciąga się także w weekendy oraz w nocy,

- chwilówkę zaciąga się poprzez wypełnienie elektronicznego wniosku, bez konieczności wychodzenia z domu,

- chwilówkę zaciąga się na dowolny cel,

- chwilówkę zaciąga się bez weryfikacji zdolności finansowej.

Ponadto, firmy pożyczkowe oferują cykliczne promocje specjalne, dzięki którym taka pożyczka jest naprawdę opłacalna. Stali klienci mogą na przykład pożyczać pieniądze bez dodatkowych kosztów, tzn. RRSO wynosi wtedy dokładnie 0%.

Jak zaciągnąć szybką pożyczkę?

Wystarczy wejść na oficjalną stronę internetową firmy, która oferuje chwilówki. Tam dostępny jest wniosek online oraz tzw. suwaki. Dzięki nim udaje się wskazać preferowana wartość zobowiązania oraz okres spłaty w ratach. We wniosku trzeba zaś uwzględnić:

- dane z dowodu osobistego,

- numer telefonu,

- numer konta bankowego,

- adres e-mail.

Chociaż rzeczywiście większość chwilówek można uzyskać bez BIK, ale każda firma pożyczkowa stawia jednak inne ograniczenia. Takie zobowiązanie jest dostępne tylko dla osób pełnoletnich i to przeważnie dla tych, które ukończyły już 21 lat, ale mają nie więcej niż 65 lat. Do tego pożyczkobiorcy muszą być obywatelami Polski. Niektóre instytucje pozabankowe wymagają też wskazania wartości oraz źródła generowanego dochodu, natomiast nie muszą być to środki uzyskiwane z tytułu pracy. Dochodem może być też świadczenie emerytalne, rentowe czy inne świadczenia socjalne.

Jak wybrać dobre wsparcie finansowe?

Trzeba zaznaczyć, że nie istnieje jeden, uniwersalny i najlepszy produkt finansowy, który spełniałby potrzeby wszystkich. Bez względu na to, że wniosek zostanie wysłany do instytucji bankowej czy też firmy pożyczkowej, finansowe wsparcie musi spełniać indywidualne potrzeby klienta.

Właśnie dlatego jeszcze przed złożeniem wniosku o finansowe wsparcie, warto wyliczyć swoje szanse. Przyda się kalkulator kredytowy, który wyliczy wszystkie koszty wybranego zobowiązania oraz wskaże szacowaną zdolność kredytową.

Świetnym narzędziem są także rankingi najlepszych produktów według określonego typu. W takich zestawieniach porównane zostają kluczowe kryteria chwilówek, kredytów na dowolny cel czy innych zobowiązań, jakimi interesuje się przyszły pożyczkobiorca czy kredytobiorca. Rankingi nie tylko oszczędzają czas, ale w łatwy sposób pozwalają ocenić korzyści danego zobowiązania na tle konkurencji. Warto sprawdzać rankingi zobowiązań według indywidualnych kryteriów - można porównywać na przykład te produkty finansowe, które są udzielane bez weryfikacji BIK.

Kiedy pożyczka bez BIK się nie opłaca?

Fakt, że instytucje pozabankowe rzeczywiście udzielają finansowe wsparcie bez weryfikacji zdolności do ich spłaty swoich klientów, wcale nie oznacza, że zawsze są to zobowiązania korzystne. Trzeba wziąć pod uwagę, że w większości przypadków takie pożyczki są zwyczajnie droższe od tradycyjnych kredytów bankowych. Wyższe oprocentowanie, większe koszty około pożyczkowe, krótki okres spłaty zobowiązania, to tylko niektóre wady, z jakimi musi się zmierzyć klient. Pamiętajmy również, że instytucje pozabankowe nakładają wysokie odsetki za zwłokę w spłacie rat. Jeśli więc nie masz pewności, że stać Cię na comiesięczne regulowanie należności, może lepiej poprawić zdolność kredytową i udać się do banku?

Decyzja o zaciągnięciu zobowiązań bez weryfikacji BIK musi być racjonalna. Wiadomo przecież, że za brak wiarygodności finansowej klienta, instytucje pozabankowe muszą zabezpieczać się dodatkowo w inny sposób. Wysokie nakłady finansowe nigdy nie są atrakcyjne dla pożyczkobiorców, bardzo często prowadzą wręcz do tzw. pętli zadłużenia, która całkowicie zaburza płynność finansową. Gotówka bez BIK jest więc opłacalna jedynie dla tych, którzy mają całkowitą pewność względem możliwości dogodnej spłaty takiego zobowiązania. Pożyczka bez BIK rzeczywiście może uratować przed finansowymi problemami, ale tylko wtedy, gdy jej zaciągnięcie zostało dobrze przemyślane, a sam produkt pożyczkowy dobrany indywidualnie.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne

Powiązane artykuły

Kredyt gotówkowy czy chwilówka na święta - co tańsze?
Kredyty gotówkowe 04.12.2020

Kredyt gotówkowy czy chwilówka na święta - co tańsze?

Kredyt gotówkowy czy chwilówka na święta? To dwie oferty, które zapewnią ci pieniądze na dowolny cel. Sprawdź, czym się różnią i która z tych ofert pozwoli ci w okresie przedświątecznym zdobyć pieniądze...

Zobacz więcej
Samochód na raty - samochód na raty z salonu a auto używane na raty
Kredyty samochodowe 03.12.2020

Samochód na raty - samochód na raty z salonu a auto używane na raty

Chcesz kupić samochód na raty i mieć pewność, że oferta będzie dla ciebie korzystna? Przekonaj się, jakie masz możliwości, a także co zrobić zależnie od tego, czy wybierasz kupno samochodu z salonu, czy chcesz kupić auto używane. 

Zobacz więcej
Kredyt gotówkowy a scoring BIK - wymagana punktacja
Kredyty gotówkowe 30.11.2020

Kredyt gotówkowy a scoring BIK - wymagana punktacja

Scoring BIK to ocena punktowa przyszłego kredytobiorcy. Jak powstaje scoring BIK dla konkretnego klienta banku? Co jest brane pod uwagę i jak scoring BIK wpływa na uzyskanie zgody kredytowej w przypadku kredytu gotówkowego?

Zobacz więcej
Kredyt pozabankowy bez BIK i KRD czy pożyczki prywatne?
Chwilówki 26.11.2020

Kredyt pozabankowy bez BIK i KRD czy pożyczki prywatne?

Pożyczka bez BIK i KRD? A może pożyczka prywatna? To praktycznie jedyne opcje zobowiązań dla osób zadłużonych. Sprawdź, czy faktycznie warto z nich skorzystać, jeśli brakuje ci gotówki, ale nie możesz liczyć na tradycyjny...

Zobacz więcej
Wybierz najlepszy kredyt gotówkowy - Aktualny ranking pożyczek gotówkowych
Kredyty gotówkowe 23.11.2020

Wybierz najlepszy kredyt gotówkowy - Aktualny ranking pożyczek gotówkowych

Ranking kredytów gotówkowych pomoże ci zweryfikować, w którym banku warto starać się o kredyt. Pamiętaj, że porównanie pożyczek gotówkowych pomoże Ci jednoznacznie ocenić koszt zadłużenia i...

Zobacz więcej
Kredyt gotówkowy a druga fala koronawirusa
Kredyty gotówkowe 04.11.2020

Kredyt gotówkowy a druga fala koronawirusa

Kredyt gotówkowy mimo trwającej epidemii wciąż jest dostępny dla klientów, którzy spełnią warunki banku. Czy w obliczu pandemii warto skorzystać z pożyczki gotówkowej? Sprawdź, co możesz zyskać, starając się...

Zobacz więcej