Kredyty gotówkowe 8 min. czytania

Kredyt dla stałych klientów - co można zyskać będąc stałym klientem banku?

Zaktualizowano: 2021-07-22 10:01
Opublikowano: 2021-03-22 15:10
Średnia ocena: 5,64/6 Głosów: 14
Kredyt dla stałych klientów - co można zyskać będąc stałym klientem banku?

Stali klienci banku z racji udanej współpracy powinni liczyć z tego tytułu na różne udogodnienia, np. korzystniejsze warunki przy kredycie. Niektóre banki nawet mają w swojej ofercie specjalny kredyt dla stałych klientów. Tylko czy ta propozycja rzeczywiście jest tak korzystna, jakby można się tego spodziewać? Pożyczka dla stałych klientów – czy opłaca się ją brać?

Kredyt gotówkowy przygotowany z myślą o stałych klientach teoretycznie powinien mieć korzystniejsze warunki niż oferta dla wszystkich pozostałych. Kredytobiorca mógłby oczekiwać, że będzie on tańszy, a starając się o niego, nie będzie musiał dopełniać tylu formalności, co w normalnych okolicznościach. A jak jest w rzeczywistości? Czy klient korzystający ze specjalnie przygotowanej dla niego propozycji podejmuje słuszną decyzję, czy może popełnia spory błąd? Sprawdźmy to!

Kredyt dla stałych klientów – czym wyróżnia się kredyt dla stałego klienta banku?

Większość osób przymierzając się do wzięcia kredytu, zaczyna od sprawdzenia oferty banku, w którym ma konto bankowe, choć nie jest to oczywiście żadną regułą. Są banki, które jednak doskonale zdają sobie z tego sprawę i przygotowują specjalne oferty kredytowe dla swoich klientów, które gwarantują nieco lepsze warunki kredytowania albo łatwiejszy dostęp do kredytu.

Propozycji tego typu jest jednak dość mało w porównaniu z ofertami dla nowych klientów. Przyczyna tego jest dość oczywista – bankom bardziej opłaca się zaproponować lepsze warunki przy pierwszym kredycie i za jego pomocą pozyskać nowego klienta niż zapewnić je przy kolejnym, gdy klient jest z nim już od dawna i nic nie wskazuje na to, że miałby się gdzieś wybierać.

Jeśli jednak już uda się natrafić na kredyt dla stałych klientów, to zazwyczaj łatwiej go dostać niż zwykły kredyt gotówkowy. Nie trzeba dopełniać aż tylu formalności, bo kredytodawca albo ma już nasze dokumenty, albo wystarcza mu wgląd w historię rachunku. Ponadto szybciej wydawana jest decyzja kredytowa. I – co najważniejsze – można też liczyć na to, że będzie taniej.

Kto może się ubiegać o kredyt dla stałych klientów?

Instytucje kredytowe przygotowują pewne udogodnienia dla stałych klientów z racji długiej i udanej współpracy. Tylko kim właściwie jest stały klient? I jakie warunki trzeba spełnić, aby się nim stać?

Kredyty dla klientów indywidualnych, którzy korzystają z usług danego banku od dłuższego czasu, przygotowywane są na podstawie analizy stałych wpływów na konto bankowe klienta. W praktyce znaczy to tyle, że instytucja nieustannie śledzi poczynania swojego klienta, jego wpływy na konto i wydatki, ze szczególnym uwzględnieniem tych pierwszych. Jeśli po obliczeniu zdolności kredytowej w oparciu o wspomniane dane okaże się, że jest ona wysoka, uzna go za wiarygodnego klienta i zaproponuje mu indywidualną ofertę przygotowaną z uwzględnieniem jego aktualnej sytuacji finansowej.

Nie ma umownej granicy, kiedy klient banku zyskuje status stałego. Bardziej liczy się to, jak regularne ma wpływy na konto i jakie są one wysokie. Minimalny czas potrzebny do tego, by stać się stałym klientem banku, wynosi 3 miesiące. Z takiego okresu potrzebne są bowiem informacje niezbędne do obliczenia zdolności kredytowej.

Sprawdź: Kredyt na dowód bez umowy o pracę

Kredyt dla stałych klientów a formalności

Jeśli bank przygotuje dla klienta indywidualną ofertę kredytową, ten najprawdopodobniej szybko się o tym dowie. O propozycjach tego typu instytucje kredytowe bardzo często informują telefonicznie lub listownie. Kredyt dla stałych klientów czasem można też znaleźć po zalogowaniu do konta lub w aplikacji bankowej.

Z większości kredytów dla stałych klientów skorzystać można bez wychodzenia z domu, całkowicie przez internet. Banki zachęcają do wnioskowania z poziomu telefonu lub komputera, przy pomocy dedykowanego formularza znajdującego się w aplikacji czy na stronie internetowej banku. Wtedy wystarczy jedynie wypełnić wniosek o kredyt i wysłać, nie ma konieczności dołączania żadnych dodatkowych dokumentów, nawet zaświadczenia o zarobkach. Dlaczego?

Przy ofercie dla stałych klientów banki na ogół biorą pod uwagę wpływy na konto. Jeśli kwota kredytu nie jest nie wiadomo jak wysoka, a wpływy regularne, to zwykle decyzja kredytowa wydawana jest automatycznie, a pieniądze przelewane jeszcze w tym samym dniu lub w następnym dniu roboczym bezpośrednio na konto, z którego złożony został wniosek kredytowy.

Kredyt dla stałych klientów – na jakiej podstawie zostanie przygotowana oferta banku?

Z uwagi na to, że przy kredycie dla stałych klientów udzielanym przez internet mnóstwo czynności odbywa się w tle, może się wydawać, że bank wydaje decyzję kredytową automatycznie, bez prześwietlenia sytuacji finansowej klienta. W rzeczywistości jednak wcale tak nie jest – kredytodawca bierze pod lupę mnóstwo kwestii, choć większość wnioskujących nawet nie zdaje sobie z tego sprawy.

Co podlega ocenie podczas określania zdolności kredytowej przy kredycie dla stałych klientów?

  • wiek wnioskującego – jeśli w koncie znalazła się propozycja kredytu, to bank wie, że klient jest pełnoletni,
  • stałe wpływy na ROR – bank może zweryfikować, z jakiego tytułu są przelewy,
  • miesięczne wydatki – bank sprawdza, czy klienta po otrzymaniu finansowania będzie stać na jego spłatę,
  • historia kredytowania – bank prześwietla bazy dłużników celem sprawdzenia, czy klient nie ma niespłaconych długów.

Jeśli klient wnioskuje o kredyt na kwotę rzędu kilkunastu czy kilkudziesięciu tysięcy złotych i to z niedługim okresem kredytowania, to tyle informacji bankowi wystarczy, by ocenić jego zdolność kredytową. A do wszystkich z nich ma samodzielny wgląd.

Kredyt dla stałych klientów – ile kosztuje?

By dowiedzieć się, ile kosztuje kredyt dla stałych klientów w danym banku, trzeba przyjrzeć się ofercie, a dokładniej jej RRSO. To właśnie ten parametr uwzględnia oprocentowanie, prowizję i wiele innych kosztów, które trzeba ponieść biorąc kredyt.

Raczej jednak nie ma się co nastawiać, że taki kredyt będzie za darmo. Kredyty 0 procent rzadko kiedy w ogóle występują w ofertach banków, a jeśli już to najczęściej są one zarezerwowane wyłącznie dla nowych klientów.

Sprawdź: Oprocentowanie kredytu gotówkowego - najważniejsze informacje

Kredyt dla stałych klientów a kredyt dla nowych klientów – porównanie

Banki rzadko kiedy udzielają do publicznej wiadomości informacji na temat różnic występujących pomiędzy warunkami kredytowymi przy kredycie gotówkowym dla nowych i stałych klientów. Jeśli już, to prędzej da się znaleźć szczegóły oferty dla klienta nowego niż stałego.

Z obserwacji wynika, że na atrakcyjniejsze warunki finansowania prędzej może liczyć nowy klient niż ten, który korzysta z usług danego banku od dłuższego czasu. Dla tego pierwszego banki mają w zanadrzu mnóstwo promocji. Z drugiej strony jednak kredyt dla niego raczej nie będzie opiewać na wysoką kwotę, za to stały klient już może starać się o większe pieniądze.

Porównanie RRSO kredytów dla nowych i stałych klientów

Bank

RRSO kredytu dla stałych klientów

RRSO kredytu dla nowych klientów

Credit Agricole

7,43%

0%

Santander

11,13%

11,35%

mBank

15,10%

10,47%

PKO

13,05%

13,77%

W razie chęci skorzystania z oferty któregoś z wymienionych wyżej banków koniecznie upewnij się, że RRSO jest aktualne.

Kredyt dla stałych klientów – wady i zalety

Kredyt dla stałych klientów co prawda ma swoje zalety, jednak mimo wszystko to nie zawsze dobry wybór. Poznaj wady i zalety kredytu dla stałych klientów.

Zalety

Wady

  • niemal natychmiastowe rozpatrzenie wniosku kredytowego i szybki przelew pieniędzy na konto,
  • oferta przygotowana „na miarę”, dostosowana do sytuacji finansowej, zatem większa szansa otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej,
  • automatyczne przelewy z tytułu spłaty rat kredytowych.
  • warunki finansowania mogą być gorsze niż innych aktualnie dostępnych na rynku ofert kredytowych,
  • maksymalna kwota proponowanego kredytu może być stosunkowo niska (bank proponuje taką, na którą jest w stanie od ręki wydać pozytywną zgodę kredytową).

Kredyt dla stałych klientów – czy warto złożyć wniosek o kredyt dla stałych klientów?

Wszystko zależy od sytuacji. Jeśli zależy Ci na czasie i chcesz zgrabnie ominąć niezbędne przy kredycie formalności, to opłaca się skorzystać ze specjalnie przygotowanej oferty kredytowej widniejącej w koncie. Zadłużając się na proponowaną przez bank kwotę, jest większa szansa, że nie będzie żadnych problemów ze spłatą finansowania – jest ona bowiem dostosowana do indywidualnych możliwości finansowych.

Nie zależy Ci aż tak na czasie i nie będziesz mieć problemów, by dostarczyć do banku dodatkowe dokumenty, niezbędne do rozpatrzenia wniosku o kredyt? Zanim zdecydujesz się na kredyt dla stałych klientów, przejrzyj i porównaj aktualne oferty innych banków. Istnieje spora szansa, że uda Ci się trafić na propozycję kredytowania, gdzie warunki będą duże lepsze niż przy ofercie, jaką zaproponował Ci Twój bank.

Komentarze

Powiązane artykuły

Ile kosztuje wykończenie mieszkania za m2 w {{year}}?

Ile kosztuje wykończenie mieszkania za m2 w 2024?

...200 tys. zł, a więc mniej więcej tyle, na ile można wziąć kredyt gotówkowy. To może Cię zainteresować: Jak obliczyć koszt budowy domu?...

...fundusze na taką inwestycję w banku. Czy warto na ten cel wziąć kredyt hipoteczny, czy może lepiej wybrać ten gotówkowy? Zanim wyjaśnimy, ile...

Zobacz więcej
10 min. czytania
Jak poradzić sobie w przypadku problemów ze spłatą kredytu?

Jak poradzić sobie w przypadku problemów ze spłatą kredytu?

...ze swoim zobowiązaniem. Jeśli dotychczas spłacałeś swój kredyt gotówkowy terminowo, rozwiązaniem może się okazać zastosowanie wakacji...

...przedmiotu zabezpieczenia spłaty, np. mieszkania, jeśli jest to kredyt hipoteczny, czy samochodu przy kredycie na samochód. Musisz wiedzieć też...

Zobacz więcej
19 min. czytania
Co to jest leasing? Na czym polega i kto może z niego skorzystać?

Co to jest leasing? Na czym polega i kto może z niego skorzystać?

...się własnością przedsiębiorstwa. Sprawdź również najlepsze kredyty samochodowe i porównaj dostępne oferty. Przedmiotem leasingu mogą być...

...na dokonywanie takich odliczeń, ale jest ciekawą alternatywą dla kredytu samochodowego, ponieważ nie obniża zdolności kredytowej klienta. Czy warto...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Kredyt bankowy. Co warto o nim wiedzieć przed złożeniem wniosku?

Kredyt bankowy. Co warto o nim wiedzieć przed złożeniem wniosku?

...banku w sprawie kredytu. Decyzja o tym, kto może wziąć np. kredyt gotówkowy, zależy od wielu czynników. Banki oceniają potencjalnych...

...przedwstępna jest często wymagana przez banki przy udzielaniu kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości. Jest to dokument określający warunki...

Zobacz więcej
12 min. czytania
Kim jest kredytobiorca? Jakie są jego prawa i obowiązki?

Kim jest kredytobiorca? Jakie są jego prawa i obowiązki?

...mieszkania. W tym celu udała się do banku i podpisała umowę na kredyt gotówkowy w wysokości 20 tys. zł z okresem kredytowania na 3 lata. Jako...

...ubiegłego roku wskazują, że wartość wszystkich udzielonych kredytów gotówkowych i pożyczek wyniosła niemal 74 mld zł. Sytuacja na rynku powoli...

Zobacz więcej
11 min. czytania
Co to jest WIBOR(R)? Aktualne stawki WIBOR(R) 1M, 3M, 6M

Co to jest WIBOR(R)? Aktualne stawki WIBOR(R) 1M, 3M, 6M luty 2024

...będzie dla kredytobiorcy korzystniejszy? Czy lepiej wybrać kredyt hipoteczny z WIBOR(R) 3M czy 6M? WIBOR(R) 3M zmienia się co trzy miesiące, a...

...wyższa jest stopa WIBOR(R). Kredytobiorcy, którzy spłacają kredyty hipoteczne oprocentowane według stawki WIBOR(R), mogą mieć pewność, że...

Zobacz więcej
13 min. czytania