Kredyt gotówkowy online - Ranking kredytów gotówkowych 

Jednym z najpopularniejszych produktów w ofertach instytucji bankowych wszelkiego typu jest kredyt gotówkowy. Co to jest kredyt gotówkowy i jakie przepisy odnoszą się do niego w Polsce?

Jest on zobowiązaniem dowolnego przeznaczenia, który możesz spożytkować na dowolne cele – na zakup sprzętu RTV i AGD, samochodu czy wymarzone wakacje. W niektórych bankach konieczne może być jednak określenie konkretnych celów zaciągnięcia kredytu gotówkowego.

Powszechnie przyjmowana definicja tego produktu wskazuje, że jest on kredytem bankowym, który udzielany jest zwykle klientom indywidualnym. Można go zdefiniować również jako kredyt konsumencki, ponieważ środki pozyskane w ten sposób z banku przeznaczane są na dowolne cele. Kredyt gotówkowy przestaje być jednocześnie kredytem konsumpcyjnym w momencie, gdy jego kwota przewyższa 255550 zł.

Nie tylko ustawa o kredycie konsumenckim określa, czym jest kredyt bankowy. Także Prawo bankowe w art. 69 wyjaśnia pojęcie umowy kredytowej. To umowa, w ramach której bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji klienta na czas oznaczony kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel. Kredytobiorca z kolei zobowiązuje się do korzystania z niej na ustalonych warunkach. Musi zwrócić kwotę wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłacić prowizję od udzielonego zobowiązania, o ile bank nie odstąpi od jej pobierania.

Kredyt gotówkowy jest bardzo atrakcyjną formą pożyczania pieniędzy z banku. Ma elastyczne warunki, co więcej, daje szansę na szybkie podpisanie umowy i cieszenie się gotówką nawet tego samego dnia, w którym zostanie złożony wniosek o zobowiązanie. Na jakie warunki może liczyć klient banku, decydując się na skorzystanie z kredytu gotówkowego? Oto najważniejsze cechy kredytów gotówkowych:

• wysoka maksymalna kwota kredytu – nawet do 200 tysięcy złotych;
• długi okres spłaty – do 120 miesięcy, czyli aż 10 lat na spłatę zadłużenia;
• oferta adresowana do stałych oraz nowych klientów;
• możliwość wnioskowania o kredyt online, a także zawarcia umowy drogą elektroniczną;
• minimum formalności – wstępna decyzja kredytowa dostępna jest nawet w ciągu kilkunastu minut;
• korzystne opłaty – atrakcyjne oprocentowanie i brak ukrytych kosztów;
• ubezpieczenie tylko dla zainteresowanych klientów.

Takie zobowiązanie przyciąga wielu klientów. Decydując się na kredyt gotówkowy, możesz mieć pewność, że pieniądze błyskawicznie trafią na Twoje konto, a Ty skorzystasz z tych środków tak, jak tego potrzebujesz. Wysoka kwota kredytu, a także atrakcyjne warunki spłaty to najważniejsze zalety zobowiązania na dowolny cel. Chcesz dowiedzieć się o tej ofercie czegoś więcej? W tym poradniku znajdziesz wszystkie informacje niezbędne do tego, by podjąć korzystną decyzję.

Pożyczka gotówkowa w banku – co zapewnia taka oferta?

Możesz też skorzystać z oferty na pożyczkę gotówkową. Co to jest? Sama nazwa „pożyczka” wyjaśniona jest w Kodeksie cywilnym. Art. 720 wskazuje, że umowa wiąże strony umowy. Pożyczkodawca zobowiązuje się przy tym przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący bierze na siebie obowiązek zwrotu tej samej ilości pieniędzy albo tej samej ilości rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Umowa pożyczki powinna mieć formę pisemną, jeśli jej wartość przekracza 1 tys. zł.

Taki produkt może być udzielony zarówno w banku, jak i poza nim. Najlepsza pożyczka gotówkowa powinna dawać szansę na zaciągnięcie zobowiązania finansowego w pożądanej przez klienta kwocie, bez zbędnych formalności. Niewykluczone, że taka pożyczka zostanie przyznana również osobie zadłużonej, bez weryfikacji w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej).

Kredyt gotówkowy a pożyczka gotówkowa – podstawowe różnice

Czym różnią się pożyczka gotówkowa i kredyt gotówkowy? W obu przypadkach masz do czynienia z produktem finansowym, zobowiązaniem, które jedna strona umowy pożycza drugiej. W praktyce rozwiązania te spełniają te same cele, ale z punktu widzenia prawa różnią się kilkoma kwestiami:

• Do udzielania kredytów gotówkowych uprawnione są wyłącznie instytucje mające status banków, a pożyczka gotówkowa może być udzielona nawet przez osobę fizyczną.
• Przedmiotem umowy kredytu gotówkowego muszą być środki pieniężne, a pożyczki – dowolne przedmioty, których gatunek zostanie określony w umowie. Proces przyznawania środków przy kredycie gotówkowym jest bardziej sformalizowany i trwa dłużej niż przy pożyczce gotówkowej, zwłaszcza w razie ubiegania się o nią w firmie pozabankowej.
• W przypadku kredytu gotówkowego banki zobowiązane są do skrupulatnego zbadania zdolności kredytowej i sprawdzenia historii w BIK-u, podczas gdy przy pozabankowych pożyczkach gotówkowych nie jest to koniecznością.

Kredyt gotówkowy czy pożyczka gotówkowa – co się bardziej opłaca?

Dzięki znajomości różnic występujących pomiędzy kredytem gotówkowym a pożyczką łatwiej jest podjąć racjonalną decyzję co do tego, na jaki produkt się zdecydować. Czy lepsza będzie pożyczka, czy może kredyt gotówkowy? Porównanie całkowitych kosztów tych zobowiązań powinno przynieść odpowiedź na to pytanie.

Zasadniczo każdemu klientowi zależy na tym, by pożyczać pieniądze możliwie jak najniższym kosztem. Niestety pozabankowe pożyczki gotówkowe, choć łatwo je pozyskać, bywają droższe od kredytów. Te ostatnie mogą być udzielane w bardzo wysokiej kwocie, czego nie da się powiedzieć o pożyczkach udzielanych przez instytucje pozabankowe.

Jeśli więc klientowi zależy najbardziej na czasie i na tym, by otrzymać pieniądze z zewnętrznego źródła bez weryfikowania jego zdolności kredytowej oraz historii w BIK-u, powinien sięgnąć po pożyczkę gotówkową. W przypadku, gdy ma dobrą historię kredytowania, a przy tym stałe wpływy na konto z tytułu np. umowy o pracę, może łatwiej zaciągnąć zobowiązanie w banku, z którym ma już pozytywną historię współpracy.

Kredyt gotówkowy – na co można go przeznaczyć?

Jedną z charakterystycznych cech kredytów gotówkowych jest to, że można je przeznaczyć na dowolne cele. Możesz zaciągnąć zobowiązanie na mieszkanie, samochód czy zapłacenie należności wynikających z podatku dochodowego od osób fizycznych – PIT. Kredyt gotówkowy na dowolny cel pozwoli Ci uzupełnić budżet, jeśli potrzebujesz wkładu własnego na zakup nieruchomości.

Na początku, przy zakupie działki czy podczas rozpoczynania prac budowlanych, możesz zaciągnąć kredyt gotówkowy na budowę domu. Choć jego wysokość najprawdopodobniej nie wystarczy na zrealizowanie całej inwestycji, to może stanowić istotne wsparcie. Sam fakt, że oferta ta nie wymaga zabezpieczenia i przechodzenia przez żmudną procedurę weryfikacyjną, działa na jej korzyść.

Możesz nawet zaciągnąć kredyt gotówkowy na firmę, tyle że nie zostanie on potraktowany jako kredyt konsumencki, ponieważ związany jest z prowadzoną przez klienta działalnością gospodarczą.

Pożyczka gotówkowa – na co można ją przeznaczyć?

Pożyczką gotówkową możesz dysponować w podobny sposób jak kredytem gotówkowym. Na samochód, na wakacje czy zakup pralki i lodówki – na to wszystko możesz przeznaczyć pieniądze pozyskane z pożyczki pozabankowej lub bankowej. Być może dobrym pomysłem w Twoim przypadku będzie oferta na wkład własny. Można ją pozyskać szybko i skutecznie, nawet w trybie online, dlatego jeśli w krótkim czasie chcesz zdobyć pieniądze na dowolne cele, na przykład na raty innych zobowiązań, możesz to zrobić za pomocą pożyczki gotówkowej.

Kto może się starać o kredyt gotówkowy? Jakie warunki należy spełnić?

Kredyt gotówkowy i pożyczka gotówkowa to dwa podobne do siebie produkty, udzielane bez konieczności ustanawiania dodatkowego zabezpieczenia spłaty. Osoby, które chciałyby starać się o takie finansowanie zewnętrzne, powinny spełnić określone wymagania banków lub firm pozabankowych. Wśród nich wymienić należy:

• Kryterium wieku – kredyt gotówkowy nie może być udzielony osobie poniżej 18 roku życia, ponieważ jest niepełnoletnia i nie ma pełnej zdolności do czynności prawnych, a co za tym idzie, nie może zaciągać zobowiązań i nabywać praw we własnym imieniu.
• Zdolność kredytową – pomimo często uproszczonych procedur udzielania kredytów i pożyczek gotówkowych musisz wykazać odpowiednio wysoką zdolność do spłaty zobowiązania kredytowego, czyli potwierdzenia, że zarabiasz na tyle dużo, że stać cię na zobowiązanie w określonej wysokości.
• Historię kredytowania – banki obowiązkowo, a firmy pożyczkowe wybiórczo sprawdzają historię w Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli jest ona negatywna, ta instytucja nie udzieli kredytu gotówkowego, a firma pożyczkowa może zadecydować o zmianie warunków przyznania środków na mniej korzystne. Nawet jeśli firma pozabankowa udziela pożyczek bez BIK-u, nie oznacza to, że nie sprawdzi Twojej sytuacji finansowej w dostępnych bazach danych dłużników (biurach informacji gospodarczej), jak ERIF, KRD (Krajowy Rejestr Długów) czy BIG InfoMonitor.
• Złożenie wniosku kredytowego – formalny wniosek, w formie papierowej lub elektronicznej, rozpoczyna proces kredytowania i inicjuje weryfikację klienta, tj. sprawdzenie jego tożsamości czy sytuacji finansowej.

Często do szybkiego otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej wystarczy, jeśli osoba starająca się o zobowiązanie jest pełnoletnia i ma stały dochód oraz dobrą historię w BIK-u.

Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń – czy to możliwe?

W przypadku finansowania na niższą kwotę istnieje możliwość, że w banku otrzymasz nawet kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o dochodach. Zwłaszcza jeśli będziesz chciał wybrać w swoim banku kredyt gotówkowy online bez zaświadczeń. Wtedy ta instytucja może w takim przypadku samodzielnie sprawdzić, czy stać cię na zobowiązanie. Ma wgląd w historię Twojego rachunku, dlatego często jest w stanie zaoferować Ci kredyt gotówkowy w określonej kwocie na dowód bez zaświadczeń o zarobkach.

Jeśli chodzi o pozabankowe pożyczki gotówkowe to najczęściej w ogóle nie ma konieczności dołączania do wniosku zaświadczenia o zarobkach czy zatrudnieniu. Wystarczy, że złożysz oświadczenie o tym, ile zarabiasz, a na tej podstawie pożyczkodawca wyliczy, czy stać cię na zobowiązanie w określonej wysokości.

Kredyt gotówkowy na dowód – co warto wiedzieć?

Kredyt gotówkowy na dowód, bez składania zaświadczeń o zatrudnieniu czy o wynagrodzeniu lub zarobkach, najczęściej udzielany jest w stosunkowo niskiej kwocie kilku czy kilkunastu tysięcy złotych. Wszystko dlatego, że banki przy takim produkcie nie ponoszą wysokiego ryzyka braku spłaty zobowiązania. Owe ryzyko zmniejsza się, jeśli taki kredyt gotówkowy na dowód zaciąga klient w tym samym banku, w którym ma już konto bankowe. Stałe przelewy na rachunek często wystarczają analitykom do uznania klienta za w pełni wiarygodnego.

Ubieganie się o kredyt gotówkowy na dowód jest bardzo prostym zadaniem, ponieważ wystarczy tylko wypełnić wniosek, wpisując w nim dane z dokumentu tożsamości, a następnie okazać dowód w banku. Inną opcją jest staranie się o takie samo zobowiązanie finansowe w trybie online, z weryfikacją tożsamości przez przelew weryfikacyjny lub z wykorzystaniem specjalnej aplikacji.

Kredyt gotówkowy dla firm – kto może się o niego starać?

W banku możesz skorzystać nie tylko z kredytu gotówkowego dla konsumenta, czyli osoby prywatnej, ale również z oferty dla prowadzących działalność gospodarczą. Nie ma on jednak określonych celów finansowania. Jeśli go zaciągniesz, możesz spożytkować pieniądze pochodzące z niego tak, jak chcesz. Możesz go np. potraktować jako środki na rozpoczęcie działalności gospodarczej, jeśli tego właśnie potrzebujesz.

Kredyt gotówkowy dla spółki z o.o. czy dla jednoosobowej działalności gospodarczej udzielany jest jednak w ramach dłuższej procedury weryfikacyjnej niż wtedy, gdy ma on być przeznaczony na własne potrzeby. Bank będzie chciał sprawdzić, jakie masz dochody – jako przedsiębiorca i osoba fizyczna – a także Twoje zobowiązania wynikające z prowadzonej działalności gospodarczej oraz zobowiązania własne.

Na początku prowadzenia firmy trudno jest uzyskać zobowiązanie. Trzeba mieć pewien staż rynkowy, dlatego dobrym rozwiązaniem w takiej sytuacji może być kredyt gotówkowy dla firmy. Niektóre banki są w stanie udzielić go już od pierwszego dnia od rejestracji działalności przez klienta. Inne do wydania pozytywnej decyzji wymagają, by firma funkcjonowała co najmniej kilka miesięcy.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy?

Pomimo tego, że możesz zaciągnąć kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o dochodach, to jednak banki i firmy pożyczkowe mają pewne wymagania w zakresie wysokości Twojego wynagrodzenia. Dowiedz się, ile w praktyce musisz zarabiać, by mieć szansę uzyskania zobowiązania. W większości przypadków wystarczy płaca minimalna do otrzymania takiego kredytu, o ile nie masz żadnych dodatkowych zobowiązań finansowych i mieszkasz sam.

Nawet 1000 zł miesięcznie może okazać się wystarczające, jeśli chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy na kilka tysięcy złotych.

Nie tyle wysokość dochodów jest najważniejsza dla skutecznego wnioskowania o kredyt gotówkowy, ile zdolność w odpowiedniej wysokości. Kształtują ją Twoje dochody miesięczne, wydatki ponoszone np. na wcześniej zaciągnięte zobowiązania czy na utrzymanie, a nawet obecność lub brak rodziny, posiadanie samochodu, a także to, jaki zawód wykonujesz.

Kredyt gotówkowy – jakie dokumenty będą potrzebne do jego zaciągnięcia?

Kredyt gotówkowy zapewnia prostą drogę od złożenia wniosku o zobowiązanie do podpisu na umowie. Klient banku nie musi obawiać się konieczności dostarczania dodatkowych dokumentów, dzięki czemu proces związany z ustaleniem umowy i wypłata pieniędzy będą dużo łatwiejsze niż w przypadku pozostałych usług finansowych.

Jakie dokumenty będą niezbędne, jeśli chcesz skutecznie wnioskować o kredyt na dowolny cel? Wystarczy, że przygotujesz:

• dowód osobisty – który pozwoli na weryfikację Twojej tożsamości.
• zaświadczenie od pracodawcy o stałym zatrudnieniu oraz wysokości miesięcznych dochodów. Coraz więcej banków oferuje także kredyt gotówkowy, który pozwala na weryfikację zdolności kredytowej na podstawie wyciągu z konta bankowego lub osobistego oświadczenia o dochodach.

Jako stały klient banku nie musisz obawiać się wypełniania żadnych dodatkowych formalności, co pozwoli Ci na zdobycie gotówki nawet w ciągu jednego dnia. Instytucja ta na podstawie historii rachunku, do której uzyska dostęp za Twoim przyzwoleniem, sprawdzi przepływy pieniężne na koncie. Będzie wiedzieć, ile zarabiasz i czy rzeczywiście stać cię na zaciągnięcie kredytu gotówkowego we wnioskowanej wysokości.

Podstawowym dokumentem, na podstawie którego możesz skutecznie ubiegać się o kredyt gotówkowy, jest wniosek. Najczęściej wypełnia się go na druku bankowym – papierowym lub elektronicznym. To do niego dołącza się inne dokumenty, których żąda bank. W przypadku kredytu gotówkowego na wyższą kwotę wystarczy weryfikacja tożsamości na podstawie dowodu osobistego.

Do tego musisz dołączyć zaświadczenie o wysokości osiąganych dochodów, które można czasem zastąpić np. potwierdzeniem złożenia PIT w ubiegłym roku.

Wniosek o kredyt gotówkowy – wzór

Zależy Ci na szybkim kontakcie z pracownikiem banku? W takim razie koniecznie wypełnij elektroniczny wniosek o kredyt gotówkowy, który znajdziesz na naszej stronie. To doskonała okazja, by bez wychodzenia z domu skonfrontować to, co wiesz o tym produkcie, z rzeczywistymi warunkami finansowania. Zostaną one całkowicie dostosowane do Twoich indywidualnych możliwości finansowych.

Pamiętaj, że to m.in. od Twojej zdolności zależy, o jak wysoki kredyt gotówkowy możesz się z powodzeniem starać w wybranym banku lub firmie, w ramach oferty na pożyczkę gotówkową.

Czy wypełnienie wniosku o kredyt jest skomplikowane? Absolutnie nie, co ważniejsze, zajmie Ci zaledwie kilka minut. Jakie dane muszą znaleźć się we wniosku, abyś uzyskał oczekiwany kontakt z bankiem?

• Twoje imię oraz nazwisko,
• poprawny numer telefonu komórkowego.

Musisz pamiętać, by po wypełnieniu danych zaznaczyć także zgodę na ich przetworzenie, a jeśli chcesz, możesz także ustalić, o jakiej godzinie konsultant ma się z tobą skontaktować.

Jednocześnie należy rozróżnić wniosek wstępny, tj. prośbę o kontakt z doradcą banku, od wniosku o kredyt gotówkowy, za pomocą którego uruchamiasz procedurę kredytowania.

We wniosku o kredyt gotówkowy najczęściej wpisuje się następujące informacje:

• dane osobowe kredytobiorcy, w tym imię, nazwisko, numer PESEL, numer dowodu osobistego, stan cywilny;
• kwotę kredytu, o który wnioskodawca się stara;
• pożądany okres kredytowania;
• informacje o dochodach i zatrudnieniu;
• informacje o aktualnych wydatkach, w związku z m.in. spłacaniem kredytu.

We wniosku klient wyraża też zgodę na przetwarzanie danych osobowych przez daną instytucję finansową w związku z realizacją procedury kredytowania oraz na sprawdzenie danych w Biurze Informacji Kredytowej celem poznania historii kredytowania.

Kredyt gotówkowy online – na co zwrócić uwagę podczas sięgania po kredyt gotówkowy przez internet?

Klient zainteresowany kredytem gotówkowym nie tylko może starać się o zobowiązanie, nie wychodząc z domu, ale coraz częściej może także w ten sposób zawrzeć umowę. To ogromne ułatwienie, szczególnie dla osób, które nie mają możliwości, by swobodnie przemieszczać się między miastami i szukać odpowiedniego oddziału banku. Jak szybko zdobędziesz pieniądze, jeśli zdecydowałeś się na kredyt gotówkowy online?

Jeśli spełniasz wszystkie wymagania banku, a Twój wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, możesz liczyć na wypłatę pieniędzy nawet tego samego dnia, w którym zostanie podpisana umowa między stronami. Zdarza się, że bank sam przygotowuje dla Ciebie ofertę na kredyt gotówkowy przez internet, a Ty musisz jedynie zaakceptować jego warunki i złożyć formalny wniosek.

Kredyty gotówkowe online stały się najpopularniejsze po wybuchu pandemii COVID-19, kiedy stacjonarne placówki bankowe działały w ograniczonym zakresie lub pozostawały zamknięte. Banki musiały wypracować nowe zasady obsługi klientów i zaoferować m.in. kredyt gotówkowy online bez wychodzenia z domu. Poradziły sobie z tym znakomicie, w efekcie możesz dziś zaciągać zobowiązanie przez internet bez zaświadczeń o dochodach od pracodawcy, a tylko przy użyciu oświadczenia o tym, ile zarabiasz i jakie są źródła pozyskiwanych przez Ciebie dochodów.

Warto zwrócić uwagę, że kredyt gotówkowy online wiąże się także z innymi zaletami. Oferta, która znajduje się w dystrybucji elektronicznej, daje szansę na dużą oszczędność czasu oraz pieniędzy. Banki, aby promować swoją bankowość online, chętnie oferują promocyjne kredyty gotówkowe, które adresowane są do klientów korzystających z wszelkich nowinek, w tym bankowości online oraz mobilnej.

W celu zweryfikowania tożsamości klienta, który ubiega się o kredyt gotówkowy bez zaświadczeń przez internet, banki uciekają się do metod weryfikacyjnych, które od dawna wykorzystywane są w firmach działających w sektorze pozabankowym. Mowa tu o przelewach weryfikacyjnych na symboliczną kwotę dokonywanych z konta zarejestrowanego na dane kredytobiorcy umieszczone we wniosku o kredyt.

Warunki otrzymania zgody kredytowej

Bank dokładnie weryfikuje swoich klientów. Instytucja w ten sposób dba o to, by maksymalnie obniżyć ryzyko kredytowe.

Jako kredytobiorca musisz wykazać się odpowiednio wysoką zdolnością, a także dobrą historią kredytową. To kluczowe czynniki, które pozwolą nie tylko ustalić, czy jesteś wiarygodnym klientem, ale także czy stać cię na zadłużenie, o jakie zabiegasz.

Zdolność kredytowa jest obliczana na podstawie informacji o Twoich miesięcznych dochodach, stałych wydatkach oraz wysokości kredytu i terminie spłaty. Bank weryfikuje w ten sposób, czy stać Cię na spłatę zadłużenia wraz z wszystkimi opłatami towarzyszącymi ofercie.

Historia kredytowa prowadzi do weryfikacji tego, czy klient był już wcześniej zobowiązany finansowo, a także jak poradził sobie ze spłatą zadłużenia. Bank korzysta z raportu wydanego przez BIK, ale zbiera także dane z baz dłużników.

Pożyczka gotówkowa online – czy to możliwe?

Nie ma wątpliwości co do tego, że pożyczka gotówkowa online na dowód jest dostępna w firmach pozabankowych. Wniosek online o taki produkt finansowy złożysz jednak także w banku. Jeśli zależy Ci na uzyskaniu taniego kredytu gotówkowego online, sięgnij po zobowiązanie bankowe, najlepiej w takiej instytucji, w której masz już otwarte konto. Będzie ona skłonna do zaoferowania stałym klientom dobrej propozycji.

W przypadku udzielania pożyczek gotówkowych online weryfikacja klienta sprowadza się do skontrolowania jego tożsamości przez przelew weryfikacyjny lub za pomocą specjalnych aplikacji, takich jak Kontomatik, które wymagają zalogowania się do swojej bankowości elektronicznej.

Jeśli firma udzielająca pożyczki online uzna, że jesteś wiarygodnym finansowo klientem, wyda pozytywną decyzję w krótkim czasie. Pieniądze wpłyną na Twoje konto wskazane przy wnioskowaniu. Nie musisz więc w żadnym przypadku odwiedzać stacjonarnego biura firmy pozabankowej celem podpisania umowy.

Kredyt gotówkowy – koszty zobowiązania

Kredyt gotówkowy nie musi wiązać się z wysokimi kosztami, choć bank nie jest instytucją charytatywną, która byłaby skłonna udzielić bezpłatnie takiego zobowiązania. Taki produkt wyróżnia się tym, że klient nie tylko nie musi wykazać się żadnym zabezpieczeniem długu, ale nie musi także go ubezpieczać czy korzystać z produktów cross-sellingowych (np. założenie konta osobistego, które wymaga opłat za prowadzenie lub za obsługę karty debetowej). Dlatego tani kredyt gotówkowy jak najbardziej może znajdować się w twoim zasięgu. Ile kosztuje taki produkt?

Pamiętaj, że całkowity koszt kredytu to nie tylko oprocentowanie nominalne. Szukając zobowiązania finansowego, zawsze zwracaj uwagę na to, ile wynoszą prowizja, opłata przygotowawcza i inne usługi, o których raczej nie mówi się w reklamach. Chcesz mieć pewność, że twój kredyt jest najtańszy? W takim razie koniecznie skorzystaj z porównania zobowiązań i weź pod uwagę RRSO zadłużeń na dowolny cel. Szybko przekonasz się, gdzie warto ubiegać się o finansowanie, a nawet jak prezentuje się przykładowa rata kredytu. Najniższe RRSO kredytu gotówkowego spośród różnych propozycji zobowiązań tego rodzaju będzie oznaczało, że ma ono najniższy poziom kosztów i warto się nim z pewnością zainteresować.

Najważniejszym kosztem wiążącym się z kredytem gotówkowym są jego odsetki naliczane według ustalonego oprocentowania nominalnego w skali roku. RRSO ujmuje jednak nie tylko one, lecz także inne koszty, jak prowizja pobierana jednorazowo za przystąpienie do zobowiązania czy też opłaty związane z karencją w spłacie bądź wcześniejszym oddaniem pieniędzy do banku.

Kredyt gotówkowy bez prowizji – co warto wiedzieć?

Brak prowizji za udzielenie kredytu gotówkowego może wynikać z tego, że bank chce przyciągnąć jak najwięcej klientów do siebie i organizuje promocję. Uwaga! Może ona obowiązywać czasowo, dlatego jeśli zastanawiasz się nad możliwością zaciągnięcia w danym banku kredytu gotówkowego bez prowizji, zobacz, do kiedy taka oferta będzie aktywna.

Zdarza się, że bank może zrezygnować z pobierania prowizji, jeśli np. dodatkowo ubezpieczysz kredyt przy zastosowaniu ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia od utraty pracy. W takim wypadku instytucja ponosi niższe ryzyko braku spłaty zobowiązania, dlatego może sobie pozwolić na zrezygnowanie z pobierania dodatkowej prowizji.

Musisz przeliczyć, czy taka opcja jest dla Ciebie korzystna i czy ubezpieczenie kredytu nie pociąga za sobą wyższych kosztów niż ewentualna prowizja opłacana jednorazowo.

Kredyt gotówkowy – oprocentowanie

Aby ponosić jak najniższe koszty kredytowania, warto zadbać o znalezienie oferty produktu gotówkowego z najniższym oprocentowaniem. To cena, jaką musisz zapłacić za udzielenie Ci zobowiązania finansowego. Wysokość oprocentowania zawsze podawana jest w skali roku i podlega negocjacjom z bankiem. Na jej podstawie wyliczane są odsetki dodawane do raty kapitałowej.

Przez cały okres spłaty rata kredytu gotówkowego jest zwykle taka sama, ale inny jest stosunek części kapitałowej do części odsetkowej i na odwrót. Na początku spłaty będziesz płacić więcej odsetek, a mniej kapitału. Wszystko dlatego, że dług wobec banku jest wysoki, a jest on za każdym razem bazą do obliczania odsetek.

Jeśli bank pozwala na spłatę kredytu gotówkowego w ratach malejących, to początkowo odsetki są wysokie, podobnie jak część kapitałowa, ale w następstwie regularnego oddawania długu do banku zmniejszy się baza obliczania tych odsetek, dlatego będziesz płacił mniejsze raty. Szybciej spłacisz swój dług.

Oprocentowanie kredytu gotówkowego może być stałe i niezmienne w okresie kredytowania lub też charakteryzować się oprocentowaniem zmiennym, zależnym od wysokości głównych stóp procentowych w Polsce, wpływających na stawkę WIBOR(R), braną pod uwagę przy wyliczaniu oprocentowania. Zasadniczo oprocentowanie stałe stosowane jest przy kredytach gotówkowych udzielanych na krótki czas, a zmienne – przy długim okresie spłaty.

Istnieje też limit maksymalnego oprocentowania kredytów i pożyczek gotówkowych, zależny od wysokości głównych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Banki nie mogą naliczać dziś wyższych kosztów odsetkowych niż te stanowiące sumę dwukrotności stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktu procentowego. Stopa referencyjna wynosi obecnie 0,1 proc., dlatego pożyczki i kredyty bankowe i pozabankowe nie mogą być oprocentowane ponad granicę 7,2 proc. w skali roku.

Kredyt gotówkowy – warunki otrzymania zgody kredytowej

Bank dokładnie weryfikuje swoich klientów. Instytucja dba w ten sposób o to, by maksymalnie obniżyć ryzyko, które za każdym razem ponosi przy kredytowaniu klientów. Jakie warunki musisz spełnić, aby dostać kredyt gotówkowy, o który się starasz?

Pozytywna decyzja kredytowa wydawana jest dla klientów charakteryzujących się odpowiednio wysoką zdolnością kredytową oraz dobrą historią kredytowania w BIK-u, a także tych, którzy złożą wniosek na formularzu bankowym, ze wszystkimi wymaganymi przy tym załącznikami. Klient musi być pełnoletni i mieć pełną zdolność do czynności prawnych, aby stać się pełnoprawnym kredytobiorcą.

Zdolność kredytowa a kredyt gotówkowy

Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy, musisz odznaczać się wystarczającą zdolnością. W przeciwnym wypadku nie będziesz mieć możliwości skorzystania z oferty – czy to banku, czy też firmy pożyczkowej działającej w sektorze pozabankowym.

Zdolność kredytowa rozumiana jest jako zdolność do spłaty zobowiązania kredytowego wraz z wszystkimi naliczonymi opłatami, w szczególności z odsetkami, w terminach zgodnych z harmonogramem spłaty. Zdolność ta jest obliczana na podstawie informacji o twoich miesięcznych dochodach, stałych wydatkach oraz wysokości kredytu i terminie spłaty.

Bank weryfikuje w ten sposób, czy stać cię na spłatę zadłużenia. Na zdolność kredytową może mieć wpływ także to, ile osób znajduje się na twoim utrzymaniu, jaki zawód wykonujesz i jaki masz zawód wyuczony.

Kalkulator zdolności kredytowej pozwoli Ci oszacować orientacyjnie zdolność do spłaty zobowiązania. Kwota obliczana w ten sposób to jednak nie tylko zdolność kredytowa przy kredycie gotówkowym. Kalkulator wskazuje górną wysokość zobowiązania, o jakie możesz się skutecznie ubiegać w banku. Pamiętaj, że każda instytucja może nieco inaczej szacować zdolność swoich klientów.

Dlatego nawet jeśli w jednym banku doradca uzna, że masz zbyt niską, inny w tej samej sytuacji może Ci udzielić kredytu gotówkowego.

Historia kredytowa prowadzi z kolei do weryfikacji tego, czy klient był już wcześniej zobowiązany finansowo, a także jak poradził sobie ze spłatą zadłużenia. Bank korzysta z raportu wydanego przez BIK, ale zbiera także dane z baz dłużników. Gdzie będziesz mógł zaciągnąć kredyt, jeśli w BIK-u masz złą historię? Niestety, w banku nie będzie to możliwe. Zła historia kredytowania oznacza, że nie spłacałeś terminowo swoich wcześniejszych zobowiązań, nie możesz więc liczyć na udzielenie Ci finansowania w banku. Jedynym rozwiązaniem pozostaje pozabankowa firma pożyczkowa i pożyczki online ze złą historią kredytową. Kredyt gotówkowy bez BIK-u nie jest osiągalny, ponieważ banki, które uprawnione są do jego udzielania, zobowiązane są jednocześnie do kontrolowania historii kredytowania klientów. Takie obowiązki nakłada na te instytucje Komisja Nadzoru Finansowego.

Dobra historia kredytowa oznacza z kolei, że w BIK-u widniejesz jako rzetelny klient, który terminowo wywiązuje się z płatności rat kapitałowo-odsetkowych. Raport BIK, który wskazuje na wysoki scoring kredytowy i poświadcza dobrą historię, z pewnością przyspieszy uzyskanie pozytywnej decyzji.

Banki akceptują różne źródła pozyskiwania dochodów przez potencjalnych i obecnych kredytobiorców. Najbardziej pożądanym źródłem przy udzielaniu takiego zobowiązania jest jednak umowa o pracę na czas nieokreślony. To umowa bezterminowa, która daje pewność zatrudnienia i stabilność wypłaty wynagrodzenia. Bank może mieć więc właściwie pełne przekonanie o tym, że będziesz w stanie spłacić dług, który u niego zaciągniesz. Jeśli jednak jesteś pracownikiem etatowym, ale nie na stałej umowie, to czy dostaniesz szansę na kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy a umowa o pracę

Umowa na czas określony, bo o niej tu mowa, najprawdopodobniej także zostanie zaakceptowana jako źródło stabilnych przychodów klienta. Musi ona jednak trwać odpowiednio długo. Co jeśli zawarłeś ją na rok, a kredyt gotówkowy ma dłuższy okres kredytowania? Bank może zażądać od Ciebie okazania zaświadczenia od pracodawcy o braku przeciwwskazań i chęci przedłużenia umowy na kolejny okres w przyszłości.

Umowy o pracę są stabilnym źródłem dochodów, ale nie wszyscy klienci starający się o kredyty gotówkowe w bankach mogą pochwalić się takim zatrudnieniem. Część uzyskuje wynagrodzenie miesięczne z tytułu umowy zlecenia. Kredyt gotówkowy może zostać udzielony także i w takim przypadku. Ta umowa cywilnoprawna również może bowiem zapewniać w miarę stałe dochody. Najlepiej, aby nie była to jedyna umowa podpisana z danym kontrahentem. Jeśli jest ich więcej, bank uzna, że jest to źródło, z którego będziesz w dalszym ciągu pozyskiwał dochody.

Spłata kredytu gotówkowego – jak wybrać najlepszy okres kredytowania?

To, jak wyglądać będą warunki spłaty Twojego kredytu gotówkowego, będzie wiązało się z tym, jak długo zechcesz spłacać swoje zobowiązanie, czyli jaki będzie okres kredytowania ujęty w umowie. Kredyt gotówkowy jest bardzo elastycznym zadłużeniem i daje klientowi dużo możliwości pod względem wyznaczenia maksymalnej kwoty zadłużenia oraz okresu spłaty. Jak długo możesz spłacać kredyt gotówkowy? Na ile lat maksymalnie zostaną rozłożone jego raty? Banki zapewniają, że klienci mogą rozłożyć spłatę swoich zobowiązań nawet na 120 miesięcy, czyli aż 10 lat.

Czy warto decydować się na tak długi okres kredytowania? Spłata kredytu gotówkowego na 20 lat, rozłożona długoterminowo, może okazać się dobrym rozwiązaniem ze względu na niższe miesięczne raty, co więcej to także prosty sposób na zwiększenie swojej zdolności. Trzeba jednak pamiętać, że dłuższy termin spłaty to także wyższe odsetki związane z kredytem. Spłata kredytu gotówkowego powinna zależeć wyłącznie od Twoich indywidualnych możliwości finansowych. Jeśli masz wysoką zdolność kredytową, być może warto wybrać kredyt o krótszym okresie spłaty, co pozwoli cieszyć się niższym całkowitym kosztem zobowiązania.

Czasem lepiej więc będzie rozłożyć spłatę kredytu gotówkowego na 10 czy 15 lat niż na 20, ponieważ krócej też będą naliczane odsetki od takiego długu. Zapłacisz ich wówczas mniej, przy czym dobierając okres kredytowania, zadbaj o to, by wyliczona rata miesięczna w żadnym wypadku nie stanowiła zbyt dużego obciążenia finansowego dla Ciebie i Twojego domowego budżetu.

Nadpłata kredytu gotówkowego – czy warto?

Spłacając co miesiąc wyższe raty, niż zostało to uzgodnione, będziesz budować nadpłatę, co oznacza, że spłata zobowiązania nastąpi wcześniej, niż zostało to przewidziane w harmonogramie kredytu gotówkowego. W takiej sytuacji bank może oczekiwać od Ciebie dodatkowej opłaty w postaci prowizji.

Warto jednak pamiętać, że nadpłata nie musi oznaczać spłaty kredytu przed czasem. Jeśli masz warunki, by przez kilka miesięcy spłacać zobowiązanie z nadwyżką, być może za jakiś czas, kiedy Twój budżet będzie nadwyrężony dodatkowymi wydatkami, wykorzystasz to i będziesz mieć szansę na spłatę niższych rat.

Czy nadpłata kredytu będzie dla Ciebie opłacalna? Sprawdź to, weryfikując dokładnie umowę. W tym dokumencie zawarte będą wszystkie informacje związane ze spłatą kredytu, również te, które mogą wydawać się nieoczywiste w momencie podpisywania umowy. Jeśli prowizja czy opłata „karna” za nadpłatę jest wyższa niż kwota odsetek, jaką mógłbyś zaoszczędzić w takim przypadku, lepiej spłacaj dalej raty zgodnie z ustalonymi terminami.

Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego – dodatkowe opłaty?

Ustawa o kredycie konsumenckim zapewnia klientom banków możliwość wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego. Może ona nastąpić podczas spłaty całkowitej przed terminem, a także w wyniku regularnej nadpłaty.

Uregulowanie zadłużenia przed wyznaczonym terminem może okazać się bardzo korzystne. Krótszy okres spłaty to niższe odsetki, a także mniejszy koszt dodatkowych opłat związanych z zadłużeniem. Pamiętaj, że przed podjęciem decyzji o wcześniejszej spłacie kredytu warto skontaktować się z bankiem i sprawdzić, jakie koszty będą związane z przeprowadzeniem tego rodzaju operacji.

Co z prowizją za wcześniejszą spłatę zobowiązania? Nie każdy bank przewiduje taką opłatę, jeśli jednak konieczne będzie jej uiszczenie, wartość takiej prowizji nie powinna wynieść więcej niż od 2% do 3% spłacanego kapitału. Nie jest to wysoka cena, zważywszy, że bank będzie musiał zwrócić różnicę w prowizji oraz ubezpieczeniu kredytu, wynikającą z wcześniejszej spłaty zobowiązania finansowego. Oczywiście o ile wcześniej kupiłeś ubezpieczenie kredytu i opłacałeś regularnie składki na taką polisę.

Wakacje kredytowe a kredyt gotówkowy

Wakacje kredytowe są utożsamiane z zawieszeniem spłaty kredytu i jest to poprawne rozumowanie. Właściwie mamy tu do czynienia z zawieszeniem spłaty części kapitałowej, odsetkowej lub obu jednocześnie przez określony czas. Banki same w umowach kredytowych ustalają, czy w przypadku danej oferty będzie istniała możliwość zawieszenia spłaty zobowiązania. Wakacje kredytowe mogą potrwać od jednego miesiąca do kilku miesięcy w roku.

Możliwe, że uzyskasz dostęp do wakacji kredytowych dopiero wtedy, gdy np. przez 6 kolejnych miesięcy będziesz regularnie spłacać swoje zobowiązanie, bez żadnych opóźnień.

Zawieszenie spłaty kredytu gotówkowego zawsze dokonywane jest na wniosek kredytobiorcy, który może złożyć takie podanie w placówce bankowej lub w bankowości elektronicznej. O wakacje kredytowe możesz starać się bez wychodzenia z domu, po zalogowaniu się przez internet do swojego banku. Sprawdź przy tym, na jakich warunkach możesz z nich korzystać. Czy spowodują one zwiększenie kolejnych rat, spłacanych w przyszłości, czy też wpłyną na wydłużenie okresu spłaty.

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego – jaka jest?

Bank przy ustalaniu dla Ciebie maksymalnej kwoty kredytu gotówkowego weźmie pod uwagę Twoją indywidualną zdolność. To ona w efekcie wskazuje, jak wiele pieniędzy będziesz mógł pożyczyć z banku w ramach zobowiązania.

Zasadniczo jednak możesz zaciągnąć kredyt gotówkowy na 100-200 tys. zł, w zależności od banku. Powinieneś jednak wtedy wykazać dosyć wysokie dochody – Twoja zdolność musi być bowiem odpowiednio duża. Podczas zaciągania największego kredytu gotówkowego trzeba z uwagą porównywać jego oferty, ponieważ ich koszty mogą być różne. Przede wszystkim należy zainteresować się tym, jak wysoką rzeczywistą roczną stopę oprocentowania ma dana oferta. Prezentuje ona ogół kosztów, jakie poniesiesz w związku z zaciągnięciem danego kredytu.

Ile się czeka na kredyt gotówkowy?

Pierwszym krokiem do rozpoczęcia realizacji procesu kredytowego przez bank jest wypełnienie i złożenie wniosku, który inicjuje weryfikację klienta pod kątem jego tożsamości i zdolności kredytowej. Złóż wniosek, a dowiesz się też od doradcy bankowego, ile się czeka na zobowiązanie.

Wypełnienie i wysłanie wniosku online do banku trwa zaledwie kilka minut. Zanim jednak bank będzie gotowy rozważyć twój wniosek, musisz przygotować się na rozmowę telefoniczną z konsultantem, a także weryfikację pod względem zdolności kredytowej oraz historii kredytowej.

Jeśli bez problemu będziesz w stanie dostarczyć np. zaświadczenie o zarobkach lub wyciąg z konta bankowego, decyzja zostanie wydana nawet w ciągu godziny od złożenia wniosku. Trzeba jednak mieć na uwadze, że formalności będą się różniły w zależności od tego, czy Twój kredyt gotówkowy to niewielkie zadłużenie, czy też jest bliski maksymalnej kwocie zobowiązania. W przypadku kredytów o wysokiej wartości, na decyzję banku możesz czekać nawet przez dwa dni robocze. Czas ten bank wykorzysta na dokładną analizę i weryfikację twoich możliwości finansowych. Bank musi mieć pewność, że będziesz w stanie spłacić swoje zobowiązanie wraz z naliczonymi odsetkami i innymi opłatami. Natomiast niskie kwotowo zobowiązania udzielane są szybciej.

Ile trwa rozpatrzenie wniosku o kredyt gotówkowy, jeśli udzielany jest on w kwocie do 10000 zł? Wniosek o takie produkt coraz częściej złożysz online, bez konieczności wychodzenia z domu i odwiedzania placówki bankowej. Zamiast zaświadczenia o dochodach wystarczy oświadczenie złożone pod odpowiedzialnością karną. Bywa, że cały proces udzielania kredytu przenosi się do internetu, a decyzja także wysyłana jest na maila bądź instytucja informuje o niej przez telefon.

Wszystko może trwać krótko – zaledwie kilka dni, a w niektórych bankach niewykluczone, że kredyt gotówkowy otrzymasz w tym samym dniu, w którym będziesz się o niego starać. To czyni go podobnym do pożyczki gotówkowej pozabankowej, udzielanej przez firmy nawet w ciągu kilkunastu minut od chwili złożenia wniosku o chwilówkę. Stąd też poniekąd jej nazwa.

Jak wybrać najlepszy i najtańszy kredyt gotówkowy?

Jeśli interesuje Cię najlepszy kredyt gotówkowy, to ranking kredytów gotówkowych 2021, tworzony przez naszych specjalistów, będzie dla Ciebie stanowić nieocenioną pomoc. W ramach rankingu kredytów gotówkowych każdego miesiąca sprawdzamy wszystkie dostępne oferty w polskich bankach i wybieramy tylko te najtańsze. Czytając ranking kredytów gotówkowych 2021, masz pewność, że za każdym razem analizujesz aktualne i sprawdzone oferty wszystkich banków w Polsce.

Ranking kredytów gotówkowych składa się z najtańszych ofert dostępnych na rynku, dzięki czemu nie musisz kontaktować się z pracownikami kilku banków, by otrzymać najtańszą ofertę kredytu gotówkowego. Nasze zestawienie w rankingu pożyczek gotówkowych pokazuje w czasie rzeczywistym cały wachlarz dostępnych ofert bankowych.

Nasz ranking kredytów gotówkowych 2021 to najbezpieczniejsza forma podejmowania decyzji finansowych w Polsce. Bezpieczeństwo i wygoda naszych użytkowników są dla nas priorytetem, czego dowodzimy, tworząc najlepszą porównywarkę kredytów w Polsce. Kredyt gotówkowy na 17banków.comto zbiór wszystkich dostępnych ofert w kraju. Jako jedyny serwis finansowy w Polsce pomagamy w podejmowaniu decyzji w praktycznie każdym produkcie finansowym, a rankingi pożyczek gotówkowych tworzone są przez ekspertów od finansów.

Ranking kredytów gotówkowych online to profesjonalna analiza produktów bankowych, przygotowana przez ekspertów w zakresie finansów. Na podstawie wybranych kryteriów porównywane są oferty różnych banków, a wyniki przedstawiane w formie czytelnej tabeli. Ponadto w rankingu pożyczek bankowych szczegółowo prezentowane są trzy kredyty gotówkowe, gdzie oprócz podstawowych informacji znajdują się dane o dodatkowych korzyściach, sprawiających, że dany produkt bankowy jest atrakcyjny dla klientów. Dzięki porównywarce znajdziesz najlepszy, a więc również tani, kredyt gotówkowy.

Rankingi tworzone są na podstawie standardowych kryteriów, takich jak maksymalna kwota kredytu gotówkowego, okres spłaty i koszt zadłużenia, lub mogą być analizowane pod kątem szczególnych potrzeb klientów – dotyczy to np. rat o określonej wysokości. Ponadto takie zestawienia muszą być aktualne, tj. dotyczyć bieżącego miesiąca. W innym wypadku zawarte w nich dane mogłyby być już nieprawdziwe.

Kredyt gotówkowy – gdzie najtaniej?

Dla każdego kredytobiorcy istotne są koszty zobowiązania. Najchętniej z pewnością zaciągnąłbyś darmowy kredyt gotówkowy. Czasami w niektórych bankach dostępne są kredyty ratalne, jako jeden z typów najtańszych kredytów gotówkowych, które można zaciągnąć z ratami 0 proc. Musisz przy tym wiedzieć, że brak oprocentowania zobowiązania wcale nie musi oznaczać, że taki produkt będzie bezpłatny. Sprawdź najtańsze kredyty gotówkowe, w tym ratalne, pod kątem RRSO lub całkowitych kosztów spłaty. Jeśli masz do czynienia z darmowym kredytem, jego RRSO powinno wynosić 0 proc. Jeśli jest inaczej, to najczęściej wynika to z pobierania prowizji za udzielenie zobowiązania oraz innych kosztów, niekoniecznie odsetkowych.

Gdzie najtańszy kredyt gotówkowy otrzymasz od ręki? Na ogół w banku, którego klientem jesteś od dłuższego czasu – tam proces kredytowania może być uproszczony. Wiele banków okresowo oferuje tanie kredyty gotówkowe. Warto porównywać ze sobą oferty takiego finansowania, aby przekonać się, które z nich wiążą się z możliwie najniższymi kosztami.

Kredyt gotówkowy – gdzie najlepiej?

Czy najlepsze kredyty powinny być jednocześnie najtańszymi? Niekoniecznie, choć oczywiście koszty odsetkowe i pozaodsetkowe naliczane przez banki mają duży wpływ na koszt zobowiązania. Najlepszy kredyt gotówkowy powinien być łatwo osiągalny, bez konieczności składania stosu dokumentów. Obecnie wiele banków udostępnia swoją ofertę, zwłaszcza na stosunkowo proste kredyty gotówkowe, bez dodatkowych zabezpieczeń, nawet w trybie online. Dlatego można je zaciągnąć bez wychodzenia z domu. Wszystko to przez pandemię COVID-19, która niejako wymusiła na polskich bankach zmianę podejścia do obsługi klienta i dystrybucji swoich produktów kredytowych.

Gdzie udać się po najlepszy kredyt gotówkowy? Często warto zacząć od swojego banku i sprawdzenia w bankowości elektronicznej lub w aplikacji mobilnej, czy instytucja ta nie przygotowała dla Ciebie specjalnej oferty na takie zobowiązania.

Umowa kredytu gotówkowego – co powinna zawierać?

Po złożeniu wniosku oraz przeprowadzeniu weryfikacji i procesu kredytowego następuje wydanie decyzji. Jeśli jest ona pozytywna, tylko krok dzieli Cię od otrzymania kredytu gotówkowego. Tym krokiem będzie zapoznanie się z umową i podpisanie jej. Warto wiedzieć, co takiego powinna ona zawierać.

Masz przy tym do czynienia z umową cywilno-prawną, którą zawierają dwie strony, nazywane kredytobiorcą i kredytodawcą. Powinna ona zawierać wszystkie najważniejsze informacja o stronach umowy, a także o parametrach zaciąganego zobowiązania. W umowie znajdują się takie dane jak:

• dane osobowe kredytobiorcy;
• dane kredytodawcy;
• adresy kredytodawcy i kredytobiorcy;
• kwota kredytu gotówkowego;
• waluta zobowiązania;
• cel kredytowania, jeśli został określony i jest to wymagane w danym banku;
• wysokość prowizji za przystąpienie do kredytu;
• stopa oprocentowania kredytu i ewentualnie warunki zmian oprocentowania w czasie;
• informacja o wysokości całkowitych kosztów kredytowania i o wysokości RRSO – rocznej rzeczywistej stopie oprocentowania;
• harmonogram spłaty kredytu;
• wymagane zabezpieczenia spłaty zobowiązania;
• zobowiązania stron w przypadku dokonania wcześniejszej całościowej lub częściowej spłaty kredytu gotówkowego;
• możliwość skorzystania z karencji i wakacji kredytowych;
• warunki dokonywania zmian w umowie;
• warunki rozwiązania umowy;
• klauzula informacyjna dotycząca prawa do odstąpienia od umowy kredytowej;
• wskazanie terminu i sposobu pozostawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych.

Umowa kredytowa jest dokumentem sporządzanym obowiązkowo na piśmie przez bank, udostępniana do wglądu dla Ciebie – kredytobiorcy, a następnie przygotowana w dwóch egzemplarzach – po jednym dla banku i klienta.

Kalkulator kredytu gotówkowego – jak używać?

Kalkulator kredytu gotówkowego pozwoli Ci szybko sprawdzić, czy oferta, którą uważasz za najatrakcyjniejszą, faktycznie nie ma sobie równych i czy jest to tani produkt. Kalkulator kredytu to proste narzędzie finansowe, które wymaga zaledwie kilku danych do podliczenia RRSO zadłużenia oraz przykładowej miesięcznej raty. Jakie informacje musisz uwzględnić, korzystając z kalkulatora? Wymagane są kwota kredytu, okres spłaty, oprocentowanie nominalne, prowizja i dodatkowe opłaty. W ciągu kilku minut będziesz mieć realną szansę porównania wybranej oferty z konkurencyjnymi zadłużeniami i sprawdzenia, na jakich warunkach uzyskać możesz na przykład kredyt gotówkowy w wysokości 150 tys. zł. Jaka rata będzie się z nim wiązać i czy będziesz mógł sobie pozwolić na zaciągnięcie takiego zobowiązania przy obecnym poziomie dochodów?

Gwarantujemy, że oferty, które zobaczysz na naszej stronie, są pozbawione ukrytych opłat, a sam kalkulator kredytu gotówkowego pomoże Ci sprawdzić, czy Twoje wyobrażenie o ofercie jest właściwe. Jeśli więc zastanawiasz się nad tym, ile dostaniesz kredytu gotówkowego, kalkulator online pozwoli Ci uzyskać w kilka chwil odpowiedź na to pytanie, wraz ze wskazaniem prawdopodobnych ofert.

Zawsze jednak ostatecznie trzeba skontaktować się z bankiem i złożyć wniosek kredytowy, aby dowiedzieć się, na jak wysoki możesz liczyć i jakie warunki cenowe zaproponuje Ci w jego przypadku dana instytucja.

Pożyczka gotówkowa – kalkulator

Podobnie jak w przypadku kredytów gotówkowych, istnieje także kalkulator pożyczek gotówkowych. Działa on w analogiczny sposób i pozwala na rozeznanie się w aktualnych ofertach takich propozycji bankowych lub pozabankowych. Po skorzystaniu z niego dowiesz się, gdzie najlepiej zaciągnąć pożyczkę gotówkową, a na liście wyszukiwania znajdziesz takie informacje jak:

• nazwa produktu i pożyczkodawca,
• wysokość oprocentowania,
• roczna rzeczywista stopa oprocentowania,
• wysokość prowizji,
• całkowita kwota do spłaty lub całkowite koszty kredytowe,
• wysokość raty pożyczki gotówkowej.

Dzięki skorzystaniu z kalkulatora pożyczki gotówkowej dowiesz się, ile za nią zapłacisz i czy stać cię w ogóle na jej zaciągnięcie.

Porównywarka kredytów gotówkowych – jak wybrać najlepszą ofertę?

Kredyt gotówkowy jest ofertą uniwersalną, a dzięki gotówce, jaką zdobędziesz z wykorzystaniem tego zobowiązania, zrealizujesz dowolny cel finansowy. Jedyne, czego potrzebujesz, to tani kredyt gotówkowy. Porównywarka takich zobowiązań umożliwi Ci wybranie najkorzystniejszej oferty. Porównanie kredytów pomoże zapobiec spłacie zbyt kosztownego zobowiązania i sprawi, że miesięczne raty będą dostosowane do Twoich finansowych możliwości. Porównywarka kredytów gotówkowych to darmowe narzędzie, które w zaledwie kilka minut pozwoli Ci poznać warunki nawet kilkunastu ofert i wybrać najkorzystniejsze dla Ciebie zobowiązanie. To świetny sposób na zapoznanie się z ofertą banków, nawet jeśli jeszcze nie masz pewności, czy chcesz podpisać umowę z instytucją kredytującą, i tylko szukasz informacji o usługach dostępnych na rynku.

Przekonaj się, że najlepszy kredyt gotówkowy nie musi wiązać się z wysokimi opłatami pozaodsetkowymi, a warunki spłaty pozwolą Ci się cieszyć niskimi ratami, dzięki czemu spłacisz zadłużenie bez żadnych wyrzeczeń. Szybko i co najważniejsze, w terminach wskazanych w harmonogramie spłaty. Dzięki temu nie tylko spełnisz swoje marzenia i zrealizujesz plany, na które potrzebowałeś gotówki, ale zbudujesz też pozytywną historię kredytowania w BIK-u.

Porównywanie zobowiązań zawsze powinno odbywać się z wykorzystaniem ofert, w których kredyt gotówkowy udzielany jest na takich samych warunkach w poszczególnych bankach. Jeśli kredyt ma być wypłacony w kwocie 15 tys. zł, a okres spłaty wynosi 1 rok, to w porównaniu trzeba uwzględnić właśnie takie parametry. Później wystarczy sprawdzić całkowite koszty kredytowania oraz RRSO, wybierając najniższe z możliwych.

Ranking kredytów gotówkowych 2021 – na co zwrócić uwagę, wybierając najlepszy kredyt?

Ranking kredytów gotówkowych pomoże Ci niemal natychmiast wybrać ofertę, która pod każdym względem będzie odpowiadała Twoim potrzebom, a także możliwościom finansowym. To intuicyjne narzędzie, które pozwala szybko porównać nawet kilkanaście ofert bez martwienia się o przeoczenie dodatkowych opłat. Nasz ranking kredytów gotówkowych zapewnia aktualne dane, dzięki czemu nigdy nie pominiesz promocji czy nowych ofert na najtańszy kredyt gotówkowy. Zobowiązanie to pokazywane jest w rankingu zgodnie z aktualną propozycją bankową, jaką program porównawczy otrzymuje od instytucji finansowych.

Ranking działa w prosty sposób, dlatego każdy poradzi sobie z jego obsługą, także jeśli chodzi o wybór kredytu gotówkowego online. Narzędzie to wymaga od użytkownika wypełnienia pól związanych z kwotą zadłużenia oraz okresem spłaty, który go interesuje. Następnie ranking kredytów sam dostosuje oferty i wyświetli je zależnie od twoich preferencji, od najniższego oprocentowania, najniższego RRSO czy nawet największej popularności. Wtedy wystarczy kierować się wysokością opłat dodatkowych i podstawowych, by wybrać najkorzystniejszy kredyt gotówkowy. Ranking zaoszczędzi Ci czas, który inaczej musiałbyś przeznaczyć na samodzielne zgromadzenie ofert kredytowych i zestawienie ich ze sobą w celu stworzenia własnej listy rankingowej.

Kredyt gotówkowy – symulacja

Symulacja kredytu gotówkowego pozwoli Ci zorientować się w tym, jak wysoką ratę będziesz płacić, jeśli zdecydujesz się na zobowiązanie w określonej kwocie i na oznaczony okres spłaty. Zobacz, jak wygląda w kalkulatorze rat symulacja kredytów na poszczególne kwoty, zaciąganych za każdym razem na 4 lata – 48 miesięcy:

• Kredyt 10 tys. zł – rata może wynieść nawet niecałe 1540 zł, jeśli zaciągniesz w BNP Paribas Banku Kredyt na zielone zmiany. Rata miesięczna wyniesie 240,39 zł, RRSO 7,44 proc., oprocentowanie 7,20 proc., prowizja 0 proc.
• Kredyt 20 tys. zł – koszt kredytowania wyniesie nieco ponad 3000 zł, jeśli zaciągniesz Pożyczkę gotówkową w PKO Banku Polskim, z ratą miesięczną 480,78 zł, RRSO 7,44 proc., oprocentowaniem 7,20 proc. i z prowizją 0 proc.
• Kredyt na 30 tys. zł – koszt kredytowania 4616,37 zł, jeśli będzie to PKO SA kredyt gotówkowy, a właściwie pożyczka gotówkowa z RRSO 7,44 proc, oprocentowaniem 7,20 proc., prowizją 0 proc. i ratą miesięczną na poziomie 721,17 zł.
• Kredyt na 40 tys. zł – Bank Pekao kredytu gotówkowego w formie Pożyczki Ekspresowej udziela z RRSO na poziomie 10,47 proc., oprocentowaniem 6 proc., prowizją 8 proc., ratą miesięczną 1014,55 zł i całkowitym kosztem kredytowania 8698,56 zł.
• Kredyt na 50 tys. zł – Citi handlowy kredyt gotówkowy na taką kwotę oferuje z RRSO 9,08 proc., oprocentowaniem 7,19 proc., prowizją 2,99 proc., ratą miesięczną 1237,66 zł i całkowitym kosztem kredytowania na poziomie 9407,50 zł.
• Kredyt na 60 tys. zł – BNP Paribas kredyt gotówkowy w ofercie Kredyt na zielone zmiany zostanie udzielony w takiej kwocie z RRSO 7,44 proc., z oprocentowaniem 7,20 proc., prowizją 0 proc., ratą miesięczną 1442,35 zł.
• Kredyt na 80 tys. zł – Alior Bank kredytu gotówkowego w formie pożyczki internetowej udzieli w takiej kwocie z RRSO na poziomie 9,21 proc., z oprocentowaniem 4,99 proc., prowizją 0 proc., ratą miesięczną 1984,92 zł i całkowitym kosztem kredytowania 15276,10 zł.
• Kredyt na 100 tys. zł – Santander kredyt gotówkowy w kwocie 40 tys. zł oferuje z RRSO 10,65 proc., oprocentowaniem 7,13 proc., prowizją 5,98 proc., ratą miesięczną 2544,22 zł i całkowitym kosztem kredytowania 22122,56 zł.
• Kredyt na 150 tys. zł – taką ofertę z najniższą kwotą do spłaty i najniższą ratą w symulacji kredytowej ma BNP Paribas Bank w Kredycie na zielone zmiany. RRSO wyniesie 7,44 proc., oprocentowanie 7,20 proc., prowizja 0 proc., rata miesięczna 3605,87 zł i całkowity koszt kredytowania 23081,84 zł.

Właściwie każdy bank w Polsce ma w swojej ofercie kredyt gotówkowy i większość dysponuje własnym kalkulatorem, który pozwala na dokonanie symulacji kredytowej. W przypadku ING kredytu gotówkowego czy mBanku kredytu gotówkowego z pewnością będzie to możliwe. Warto sprawdzić, jak dużą ratę będziesz spłacać przy danych parametrach zobowiązania, ale lepiej porównywać jednocześnie wiele ofert w jednym narzędziu.

Kredyt gotówkowy – co jeszcze warto wiedzieć?

Całkowita kwota kredytu wraz z odsetkami i kosztami dodatkowymi to pełna kwota, jaką zapłacisz po wybraniu konkretnej oferty. Dzięki promocji w danym banku możesz skorzystać z atrakcyjnej formy finansowania. Uważaj jednak na to, jak banki podchodzą do spełniania warunków promocyjnego kredytowania. Może się zdarzyć, że bank będzie udzielać kredytów bez prowizji, jeśli klient zdecyduje się jednocześnie na otwarcie rachunku bankowego w tej samej instytucji.

Sprawdź, czy kredyt gotówkowy może otrzymać osoba zarabiająca za granicą, np. w euro czy w funtach brytyjskich, a jeśli tak, to w jaki sposób. Jeśli masz żonę lub męża, możesz dowiedzieć się, czy bank będzie wymagał od Ciebie zgody współmałżonka na podpisanie umowy.

Kredyt gotówkowy dla osób zarabiających za granicą

Co w sytuacji, gdy klient banku zarabiający w euro chce skorzystać z kredytu gotówkowego w złotówkach? Czy taka praktyka jest możliwa w polskich instytucjach?

Jeśli pracujesz za granicą i zarabiasz w euro, możesz bez przeszkód starać się o kredyt gotówkowy w złotówkach. Bank będzie jednak oczekiwać obszernych informacji na temat Twojego zatrudnienia, zarobków, a także stażu pracy, warto zatem wcześniej przygotować wszystkie pomocne w tym zakresie dokumenty. Nie musisz jednak obawiać się odmowy czy dodatkowych opłat. Udzielony Ci kredyt nie będzie różnił się od tych, z których skorzystać może kredytobiorca zarabiający w Polsce. Może mieć jednak nieco wyższą rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.

Kredyt gotówkowy – czy potrzebujesz zgody współmałżonka?

Czy jeśli jesteś w związku małżeńskim, potrzebujesz zgody współmałżonka na podpisanie umowy kredytowej? Większość banków oferuje kredyty gotówkowe bez konieczności dostarczenia zgody współmałżonka, jeśli kwota zobowiązania nie przekroczy 50 tysięcy złotych. Powyżej tej kwoty podczas składania wniosku o kredyt warto będzie złożyć odpowiedni dokument wraz z zaświadczeniem o zarobkach.

Pamiętaj, że jeśli staracie się o kredyt wspólnie, a oboje pracujecie, to może mieć to pozytywny wpływ na decyzję baku. Wasza zdolność będzie wyższa, dzięki czemu łatwiej będzie zdobyć finansowanie w wyższej kwocie.

Warto pamiętać, że takie warunki wiążą się wyłącznie z kredytem udzielonym małżonkom, którzy mają wspólnotę majątkową, jeśli zaś małżonkowie posiadają rozdzielność majątkową, zgoda współmałżonka nie będzie potrzebna nawet w przypadku zobowiązania powyżej 50 tysięcy złotych.

Pożyczka gotówkowa – gdzie najkorzystniej?

Analogicznie do rankingu kredytów formułowany jest ranking pożyczek gotówkowych. Mogą znaleźć się w nim zarówno pożyczki gotówkowe udzielane tylko przez instytucje bankowe i traktowane właściwie na równi z kredytem gotówkowym, jak i pożyczki gotówkowe pozabankowe. Te ostatnie, udzielane poza systemem bankowym, są łatwiej dostępne, choć mogą być droższe od tych, których gotowe są udzielić banki.

Jaka powinna być najlepsza pożyczka gotówkowa i gdzie najkorzystniej będzie ją zaciągnąć? Z pewnością u takiego pożyczkodawcy, który zaoferuje atrakcyjne warunki. Taka pożyczka powinna być udzielona w ramach uproszczonej procedury. Często dostępna będzie online, bez wychodzenia z domu, co pozwoli ją uzyskać w bardzo krótkim czasie. Nie ma konieczności składania przy tym dodatkowych dokumentów – wystarczy wniosek kredytowy wraz z oświadczeniem o wysokości uzyskanych dochodów.

Kredyt gotówkowy – czy warto się na niego zdecydować?

Jeśli znajdziesz kredyt gotówkowy dopasowany do Twoich indywidualnych wymagań, a przy tym bank lub firma pozabankowa (w przypadku pożyczki gotówkowej) nie będą pobierać przy nim zbyt wysokich kosztów, może okazać się on rozwiązaniem dla twoich problemów finansowych. Atutami takiego zobowiązania są duża dostępność i zwykle uproszczona procedura spłaty. Pamiętaj jednak, że kredyt gotówkowy nie jest produktem całkowicie wolnym od wad.

Niestety, jak każde inne zobowiązanie finansowe, kredyt gotówkowy trzeba zwrócić w terminie wskazanym w harmonogramie spłaty. Ponadto należy także pamiętać o kosztach związanych z kredytowaniem, które kształtuje nie tylko wysokość naliczanych odsetek. Warto sprawdzić RRSO, które pokaże ci, jakie dodatkowe opłaty wiążą się z zaciągnięciem takiego zobowiązania.