Skorzystaj z kredytu konsolidacyjnego online i płać jedną ratę miesięcznie.
Zaktualizowany 6 października 2024
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów konsolidacyjnych wynosi 12,78 %. Okres obowiązywania umowy: 60 mies., całkowita kwota pożyczki: 100 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 33 764 zł, całkowita kwota do zapłaty: 133 764 zł. Spłata następuje w 60 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 6 października 2024 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Przedstawione w porównywarce informacje pokazują jedynie informacje o produktach dostępnych w poszczególnych instytucjach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy kredytodawcami, więc nie mamy wpływu na to, czy dostaniesz kredyt i na jakich warunkach – może to zależeć od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.
Kredyt konsolidacyjny jest zobowiązaniem celowym, udzielanym na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań finansowych – kredytów, pożyczek, limitów w koncie i tym podobnych. Definicja i cel kredytu konsolidacyjnego wskazują, że możesz nim spłacić swoje dotychczasowe kredyty lub pożyczki, a w zamian będziesz mieć do spłaty jeden większy kredyt, najczęściej z niższą ratą.
Kredyt konsolidacyjny działa w ten sposób, że zgłaszasz do banku zobowiązania, które chcesz skonsolidować. Instytucja weryfikuje je i jeśli nie miałeś opóźnień w spłacie, możesz je połączyć. Kredytodawca spłaca pozostałe kwoty zobowiązań na podstawie umowy kredytu konsolidacyjnego.
Co to znaczy w praktyce? Że Ty z kolei jako kredytobiorca bierzesz na siebie obowiązek spłaty rat kredytu konsolidacyjnego. Dochodzi zatem do przedterminowej, wcześniejszej spłaty zobowiązań – takich, które bank decyduje się konsolidować.
Jeśli Twoja zdolność kredytowa będzie odpowiednio wysoka, masz szansę na uzyskanie wraz z kredytem konsolidacyjnym gotówki do dowolnego wykorzystania. To kredyt gotówkowy udzielany w kwocie do 25% wysokości całego zobowiązania.
Kredyt konsolidacyjny ma wiele zalet. Dzięki niemu możliwe jest:
Natomiast do wad konsolidacji mogę zaliczyć:
Jeśli dodatkowo ustanawiasz zabezpieczenie w postaci hipoteki na swojej nieruchomości, ryzykujesz utratą przedmiotu zabezpieczenia, jeśli przestałbyś spłacać raty. Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca? Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji. Dla kogo kredyt konsolidacyjny będzie najkorzystniejszy? Dla osób, które nie muszą bardzo wydłużać okresu spłaty. Bez prowizji taki kredyt potencjalnie może być dla Ciebie tańszy.
Istotą kredytu konsolidacyjnego jest połączenie różnych zobowiązań w jedno. Chodzi o spłatę:
Kredyt konsolidacyjny może połączyć spłatę już zaciągniętych kredytów czy pożyczek. To poszczególne banki decydują, jakie zobowiązania możesz skonsolidować. Są i takie, które decydują się do włączenia pożyczek gotówkowych pozabankowych, czyli tzw. chwilówek. Podobnie jest w przypadku kredytu hipotecznego konsolidowanego np. z kredytem samochodowym czy gotówkowym. Wówczas masz do czynienia z hipotecznym kredytem konsolidacyjnym. Wymaga on ustanowienia zabezpieczenia w postaci wpisu hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej Twojej nieruchomości.
Czy możesz skonsolidować kredyt konsolidacyjny? Czasami banki dopuszczają opcję włączenia go do nowej konsolidacji.
Przy wnioskowaniu o kredyt konsolidacyjny, warunki uzyskania takiego zobowiązania zwykle w poszczególnych instytucjach są takie same. Możesz liczyć na jego uzyskanie, jeśli spełniasz warunki:
Wybierz spośród różnych ofert kredytów konsolidacyjnych tę, która odpowiada Twoim potrzebom. Następnie zacznij procedurę wnioskowania o zobowiązanie. Forum dyskusyjne dla kredytobiorców ułatwi Ci przygotowanie się do procedury połączenia kredytów i pożyczek.
Podstawą starania się o konsolidację kredytów czy pożyczek w banku jest wniosek. Zwykle składasz go na formularzu bankowym. By instytucja mogła zweryfikować, czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą, do wniosku dołącz kilka dokumentów:
Dodatkowo, jeśli chcesz starać się o hipoteczny kredyt konsolidacyjny, musisz złożyć następujące dokumenty:
Wymogiem banku udzielającego Ci kredytu konsolidacyjnego jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. Jest ona definiowana jako zdolność do spłaty zobowiązania wraz z odsetkami i innymi naliczanymi opłatami. Banki dysponują różnymi algorytmami szacowania tej zdolności. Bazują przy tym na złożonych przez Ciebie dokumentach dochodowych.
Twoja zdolność kredytowa będzie liczona bez uwzględniania w niej konsolidowanych zobowiązań i ich rat. Pod uwagę bank weźmie nową miesięczną płatność, jaką potencjalnie będziesz regulować.
W przypadku wnioskowania o dowolny kredyt obowiązkowa jest weryfikacja każdego klienta w bazach Biura Informacji Kredytowej. Bank ogranicza w ten sposób ponoszone przez siebie ryzyko. Sprawdzi więc, czy w przeszłości miałeś już problemy z terminową spłatą długów. Jeśli obecnie masz mocno przeterminowane płatności, nie możesz liczyć na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego. Nie może być on traktowany przez Ciebie jako kredyt oddłużeniowy. Nie można otrzymać kredytu konsolidacyjnego bez BIK-u.
Banki mogą samodzielnie określić okres spłaty kredytu konsolidacyjnego. Jeśli zaciągasz gotówkowy kredyt konsolidacyjny, to możesz go spłacić w okresie od kilku miesięcy do maksymalnie 10 lat. Natomiast dłuższy maksymalny okres zwrotu pożyczonych środków finansowych istnieje w przypadku hipotecznej konsolidacji. Banki są skłonne udzielić Ci takiego kredytu na okres do 30 lat. Jeśli chcesz uzyskać najtańszy kredyt konsolidacyjny, spłać jak najszybciej to zobowiązanie.
Koszt konsolidacji zobowiązań wynika z takich opłat jak:
W zależności od oferty banku możesz skorzystać z kredytu oprocentowanego według stałej lub zmiennej stopy procentowej.
Czy kredyt konsolidacyjny można spłacić szybciej? Tak, zwykle jest taka możliwość. Może ona wiązać się z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów tzw. opłaty rekompensacyjnej za utracone przez bank odsetki.
Dla porównania różnych ofert kredytów konsolidacyjnych – najlepiej na taką samą kwotę i z tym samym okresem kredytowania – wykorzystaj wysokość RRSO. To roczna rzeczywista stopa oprocentowania, która odzwierciedla wysokość wydatków ponoszonych w związku z zaciągnięciem zobowiązania w skali roku w ujęciu procentowym.
Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny, powinieneś w pierwszej kolejności znaleźć odpowiednią dla siebie ofertę. Posłużyć do tego celu może Ci ranking kredytów konsolidacyjnych. Następnie wykonaj kilka prostych kroków:
Źródłem informacji o aktualnych, wyselekcjonowanych ofertach jest ranking kredytów konsolidacyjnych. Przygotowywany na bieżąco, na bazie danych otrzymanych bezpośrednio od banków, będzie dla Ciebie cenną wskazówką. W jednym miejscu sprawdzisz, gdzie możesz zaciągnąć najtańszy kredyt konsolidacyjny online lub stacjonarnie.
Ranking kredytów konsolidacyjnych prezentuje oferty kredytów posegregowane według takich parametrów, jak:
W rankingu kredytów konsolidacyjnych na pierwszych miejscach listy znajdziesz najkorzystniejsze kredyty konsolidacyjne. Najpierw jednak podaj pożądaną kwotę kredytu oraz okres spłaty, by zobaczyć najlepsze oferty.
W naszym rankingu kredytów konsolidacyjnych założyłam, że zaciągasz zobowiązanie w kwocie 200 000 zł na okres 120 miesięcy. Znalazły się w nim takie propozycje jak:
*Przedstawione oferty najlepszych kredytów konsolidacyjnych są aktualne na 19.09.2024 roku.
Ten wykaz ułatwi Ci podjęcie decyzji, w jakim banku możesz zaciągnąć najtańszy kredyt konsolidacyjny. Porównywarka w jednym miejscu pokazuje, gdzie możesz starać się o takie zobowiązanie.
Kalkulator kredytu konsolidacyjnego jest narzędziem internetowym, pozwalającym na wyliczenie Twojej potencjalnej raty po konsolidacji. Ułatwia to sprawdzenie, czy taki kredyt będzie dla Ciebie opłacalny. Przyniesie realne oszczędności względem sumy spłacanych obecnie rat kredytowych?
Wpisz pożądane dane dotyczące kredytów i pożyczek, które chcesz połączyć i spłacić wcześniej, zamieniając na jedno, większe zobowiązanie. Kalkulator bazuje także na danych dotyczących parametrów kredytu konsolidacyjnego, jaki chcesz zaciągnąć. Finalnie prezentuje, ile możesz zyskać przy decyzji o konsolidacji.
Do kalkulacji kredytu konsolidacyjnego w kalkulatorze powinieneś wpisać dane:
Kalkulator pokaże, z jaką wysokością raty kredytowej po konsolidacji powinieneś się liczyć.
W celu uniknięcia możliwych pułapek związanych z konsolidacją kredytów:
Pamiętaj, że konsolidacja nie jest rozwiązanie dla dłużników. Jeśli masz przeterminowane długi, nie zaciągniesz tego zobowiązania. Bez zdolności kredytowej i przy złej historii kredytowania nie jest to możliwe.
Konsolidacja może poprawić Twoją zdolność kredytową. Związek pomiędzy kredytem konsolidacyjnym a zdolnością kredytową jest bardzo duży. Po połączeniu różnych zobowiązań, płacisz jedną, zwykle niższą ratę. Dlatego Twoje finanse nie są już tak obciążone jak przed zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego. Czy warto zatem zdecydować się na konsolidację w kontekście zdolności kredytowej i możliwości jej poprawy? Jak najbardziej.
W trybie online możesz wziąć kredyt konsolidacyjny bez wychodzenia z domu. Ranking konsolidacji pokazuje, w których bankach możesz ubiegać się o takie zobowiązanie. Zobacz, gdzie jest to możliwe:
Możesz uzyskać kredyt konsolidacyjny przez internet, wnioskując o niego w bankowości elektronicznej lub w aplikacji mobilnej danego banku. Alternatywną metodą jest wypełnienie formularza online z danymi kontaktowymi – bank oddzwoni wówczas do Ciebie z ofertą.
Bez wątpienia opcja zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego online jest wygodna dla Ciebie jako kredytobiorcy. Nie musisz nigdzie chodzić, umawiać się na spotkanie z doradcą i samodzielnie wypełniać stosu papierowych dokumentów. Możesz wygodnie, siedząc w domu, załatwić takie formalności online. Każdy bank zapewnia szyfrowanie danych, co pozwala na ich solidne zabezpieczenie.
Porównanie ofert kredytów konsolidacyjnych przygotowujemy na bazie danych otrzymanych bezpośrednio od banków. Podstawowymi parametrami są oprocentowanie, stawka prowizji oraz (w niektórych przypadkach) ubezpieczenie. Wpływają one na RRSO, czyli całkowity koszt kredytu ponoszony przez pożyczkobiorcę. W sekcji „Kwota do spłaty” przedstawiamy sumę zaciągniętego kredytu i jego kosztów. W zależności od okresu kredytowania i kwoty zobowiązania w obrębie jednej oferty bank może mieć różne stawki.