Kredyt konsolidacyjny październik 2024 - ranking konsolidacji kredytu

Skorzystaj z kredytu konsolidacyjnego online i płać jedną ratę miesięcznie.

Ranking kredytów konsolidacyjnych - październik 2024
Kwota kredytu
Okres spłaty

Ranking 7 najlepszych ofert kredytu konsolidacyjnego:

Zaktualizowany 6 października 2024

Sortuj wg:
Popularność malejącoIkona
Całkowita kwota rosnąco
Oprocentowanie rosnąco
Rata miesięczna rosnąco
RRSO rosnąco
1.

BNP Paribas - Kredyt konsolidacyjny dla nowego klienta

Oprocentowanie
10,65 %
RRSO
11,19 %
Kwota do spłaty
129 409,55 zł
Rata
2 156,83 zł
Wysoka
popularność
2.

Alior Bank kredyt konsolidacyjny - Internetowy Kredyt Konsolidacyjny

Oprocentowanie
11,90 %
RRSO
17,38 %
Kwota do spłaty
146 333,75 zł
Rata
2 438,90 zł
Wysoka
popularność
3.

Bank Citi Handlowy kredyt konsolidacyjny - Pożyczka Gotówkowa Konsolidacyjna

Oprocentowanie
9,89 %
RRSO
10,35 %
Kwota do spłaty
127 157,93 zł
Rata
2 119,30 zł
Średnia
popularność
4.

VeloBank - Kredyt konsolidacyjny ze spłatą pierwszej raty nawet za 3 miesiące

Oprocentowanie
10,85 %
RRSO
11,41 %
Kwota do spłaty
130 006,14 zł
Rata
2 166,77 zł
Średnia
popularność
5.

Bank Pekao kredyt konsolidacyjny - Pożyczka konsolidacyjna

Oprocentowanie
10,99 %
RRSO
11,56 %
Kwota do spłaty
130 424,20 zł
Rata
2 173,74 zł
Średnia
popularność
6.

Santander Consumer Bank Kredyt konsolidacyjny

Oprocentowanie
11,99 %
RRSO
12,67 %
Kwota do spłaty
133 436,58 zł
Rata
2 223,94 zł
Średnia
popularność
7.

PKO BP kredyt konsolidacyjny - Pożyczka gotówkowa konsolidacyjna

Oprocentowanie
13,99 %
RRSO
14,92 %
Kwota do spłaty
139 578,61 zł
Rata
2 326,31 zł
Niska
popularność
Komentarz eksperta

Porównanie ofert kredytów konsolidacyjnych przygotowujemy na bazie danych otrzymanych bezpośrednio od banków. Podstawowymi parametrami są oprocentowanie, stawka prowizji oraz (w niektórych przypadkach) ubezpieczenie. Wpływają one na RRSO, czyli całkowity koszt kredytu ponoszony przez pożyczkobiorcę. W sekcji „Kwota do spłaty” przedstawiamy sumę zaciągniętego kredytu i jego kosztów. W zależności od okresu kredytowania i kwoty zobowiązania w obrębie jednej oferty bank może mieć różne stawki.

Ekspert
Olga Domagała
Ekspert 17banków
Przykład reprezentatywny:

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów konsolidacyjnych wynosi 12,78 %. Okres obowiązywania umowy: 60 mies., całkowita kwota pożyczki: 100 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 33 764 zł, całkowita kwota do zapłaty: 133 764 zł. Spłata następuje w 60 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 6 października 2024 roku na reprezentatywnym przykładzie.

Minimalny i maksymalny okres spłaty: min. 3 mies, max. 120 mies
Maksymalne RRSO: 17,38 %

Przedstawione w porównywarce informacje pokazują jedynie informacje o produktach dostępnych w poszczególnych instytucjach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy kredytodawcami, więc nie mamy wpływu na to, czy dostaniesz kredyt i na jakich warunkach – może to zależeć od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.

Ocena użytkowników:
4.3
Na podstawie 3609 ocen
Zaufało nam już
291 163 użytkowników

Często zadawane pytania

1.
Na czym polega konsolidacja kredytu?
Ikona

Konsolidacja kredytu polega na zaciągnięciu kredytu, który pozwoli spłacić wszystkie, lub część wcześniej zaciągniętych zadłużeń, dostępnych w bankach. Konsolidacja zapewnia jedną, niższą ratę, dzięki czemu klient banku może w ten sposób ułatwić sobie spłatę zobowiązań finansowych i uchronić się przed przykrymi konsekwencjami, wynikającymi z braku środków na spłatę byt kosztownych pożyczek i kredytów.

2.
Ile trwa przyznawanie kredytu konsolidacyjnego?
Ikona

Ze względu na konieczność dokładnej weryfikacji klienta, jednakowo pod względem jego zdolności kredytowej oraz historii kredytowej, bank będzie potrzebował nawet kilku dni, by wydać ostateczną decyzję w sprawie zadłużenia. Klient, wnioskując o kredyt konsolidacyjny, może przyspieszyć proces związany z otrzymaniem decyzji banku poprzez wcześniejsze przygotowanie dokumentów, a także dbając o to, by jego zdolność kredytowa prezentowała się jak najkorzystniej, minimalizując ryzyko banku.

3.
Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny?
Ikona

Kredyt konsolidacyjny można wykorzystać na spłatę dowolnego zadłużenia, oferowane przez tradycyjny bank. Najczęściej konsolidowany jest kredyt gotówkowy, kredyt na samochód, jednak klient banku może skorzystać z konsolidacji chcąc spłacić inny kredyt konsolidacyjny czy kredyt hipoteczny. Warto jednak pamiętać, że takie zadłużenie, choć pomoże uzyskać niższe miesięczne opłaty, ze względu na wydłużony termin spłaty, będzie wiązało się z podniesieniem całkowitego kosztu kredytu.

4.
Czy konsolidacja kredytów się opłaca?
Ikona

Tak, kredyt konsolidacyjny może być bardzo korzystny dla kredytobiorcy. To często jedyne rozwiązanie, które w trudnej sytuacji finansowej pozwoli na regularną spłatę zadłużenia, dzięki jednej, niższej nawet o kilkaset złotych racie. Warto zatem poświęcić czas i porównać dostępne kredyty konsolidacyjne z pomocą bezpłatnego rankingu, który pomoże ci określić, gdzie za takie zadłużenie zapłacisz najmniej.

5.
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu konsolidacyjnego?
Ikona

Najważniejszym dokumentem, jaki będzie wymagany od kredytobiorcy, jest ważny dowód osobisty, To dzięki niemu możliwa jest weryfikacja tożsamości klient. Decydując się na kredyt konsolidacyjny, warto także pamiętać, że potrzebne okaże się zaświadczenie o zatrudnieniu oraz zarobkach, a bank będzie chciał także otrzymać dostęp do umów związanych z kredytami, które zechcesz skonsolidować.

6.
Gdzie dostanę kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej?
Ikona

Bank przed wydaniem decyzji o udzieleniu zadłużenia, także kredytu konsolidacyjnego, zobowiązany jest do sprawdzenia zdolności kredytowej klienta. To wartość, która określa, czy kredytobiorcę stać na spłatę zadłużenia, o jakie wnioskuje. Brak zdolności kredytowej uniemożliwia zawarcie umowy, gdyż klient bez zdolności kredytowej stanowi zbyt wysokie ryzyko kredytowe dla banku.

7.
Ile kredytów mogę skonsolidować do jednej raty?
Ikona

Nie ma odgórnie wyznaczonego limitu zadłużeń, jakie kredytobiorca może skonsolidować, korzystając z kredytu konsolidacyjnego. Liczba skonsolidowanych kredytów do jednej raty zależy wyłącznie od zdolności kredytowej klienta. Warto jednak mieć na uwadze, że bank odmówi konsolidacji, jeśli wśród usług, jakie klient banku chce spłacić, znajdą się oferty parabanków, w tym chwilówka, pożyczka na raty, czy nawet pożyczka pod zastaw.

Porady finansowe - Kredyt konsolidacyjny

Jak spłacić długi komornicze? Kredyt konsolidacyjny z komornikiem
Artykuły - Kredyty konsolidacyjne
Jak spłacić długi komornicze? Kredyt konsolidacyjny z komornikiem

... jaki sposób możemy zdobyć środki na spłatę zadłużenia?   kredyt konsolidacyjny – pozwala scalić posiadane zadłużenia i w całości je ...

5.4/6.0
(32 głosy)
Czy konsolidacja się opłaca? Ile kosztuje konsolidacja kredytów?
Artykuły - Kredyty konsolidacyjne
Czy konsolidacja się opłaca? Ile kosztuje konsolidacja kredytów?

... wysokości miesięcznych rat. Sprawdź, gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny. W ramach konsolidacji możesz zwykle połączyć ze sobą takie ...

6.0/6.0
(25 głosów)
Ile kosztuje konsolidacja chwilówek?
Artykuły - Chwilówki
Ile kosztuje konsolidacja chwilówek?

... chwilówek. Sprawdź również: Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Na czym polega konsolidacja chwilówek?  Konsolidacja pozwala na ...

5.8/6.0
(24 głosy)
Czym jest oddłużanie? Kto może skorzystać z oddłużania?
Artykuły - Kredyty konsolidacyjne
Czym jest oddłużanie? Kto może skorzystać z oddłużania?

... do ZUS-u. To może Cię zainteresować: Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny? Czy możliwe jest oddłużanie firmy? Oddłużanie firmy jest jak ...

6.0/6.0
(24 głosy)
Kredyt konsolidacyjny dla firm
Artykuły - Kredyty konsolidacyjne
Jak skorzystać z kredytu konsolidacyjnego dla firm?

... na czym polega kredyt konsolidacyjny dla firm? Kredyt konsolidacyjny na firmę to produkt zbliżony do ...

1.0/6.0
(1 głos)
Ile kosztuje kredyt hipoteczny konsolidacyjny?
Artykuły - Kredyty konsolidacyjne
Ile kosztuje kredyt hipoteczny konsolidacyjny?

... te ostatnie wymagają jednak tego, by zaciągnięty był kredyt konsolidacyjny hipoteczny.Co to jest? To kredyt konsolidacyjny z hipotecznym ...

4.3/6.0
(3 głosy)
kredyt konsolidacyjny co to znaczy
Artykuły - Kredyty konsolidacyjne
Czym jest kredyt konsolidacyjny?

... oprocentowania lub wydłużenie okresu spłaty. Na czym polega kredyt konsolidacyjny w banku? Kredyt konsolidacyjny jest narzędziem finansowym, które ...

3.5/6.0
(2 głosy)
Jak obniżyć raty kredytu gotówkowego? Czy to możliwe?
Artykuły - Kredyty gotówkowe
Jak obniżyć raty kredytu gotówkowego? Czy to możliwe?

Ostatni czas przyniósł podwyższenie rat kredytów, dlatego coraz więcej osób szuka rozwiązania tego problemu. Finansowanie można skutecznie obniżyć i to na wiele sposobów. Sprawdź, jak zmniejszyć raty kredytu gotówkowego i ile możesz na tym zaoszczędzić.

6.0/6.0
(15 głosów)
Kredyt konsolidacyjny – gdzie najłatwiej dostać?
Artykuły - Kredyty konsolidacyjne
Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

... się, które banki zapewniają korzystne warunki. Jak zaciągnąć kredyt konsolidacyjny? Gdzie najłatwiej dostać takie zobowiązanie? Kto może złożyć ...

3.5/6.0
(2 głosy)
Czy można wcześniej spłacić kredyt konsolidacyjny? Co można zyskać?
Artykuły - Kredyty konsolidacyjne
Czy można wcześniej spłacić kredyt konsolidacyjny? Co można zyskać?

... uzależnione od konstrukcji umowy oraz czasu, kiedy zaciągnęliśmy kredyt konsolidacyjny. Czy można wcześniej spłacić kredyt konsolidacyjny? Kredyt ...

3.5/6.0
(2 głosy)
Lewa strzałka slidera
Prawa strzałka slidera

Kredyt konsolidacyjny październik 2024 - ranking konsolidacji kredytu

Kwota kredytu
Okres spłaty
Poradnik kredytobiorcy

Poradnik

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest zobowiązaniem celowym, udzielanym na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań finansowych – kredytów, pożyczek, limitów w koncie i tym podobnych. Definicja i cel kredytu konsolidacyjnego wskazują, że możesz nim spłacić swoje dotychczasowe kredyty lub pożyczki, a w zamian będziesz mieć do spłaty jeden większy kredyt, najczęściej z niższą ratą.

Jak działa kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny działa w ten sposób, że zgłaszasz do banku zobowiązania, które chcesz skonsolidować. Instytucja weryfikuje je i jeśli nie miałeś opóźnień w spłacie, możesz je połączyć. Kredytodawca spłaca pozostałe kwoty zobowiązań na podstawie umowy kredytu konsolidacyjnego.

Co to znaczy w praktyce? Że Ty z kolei jako kredytobiorca bierzesz na siebie obowiązek spłaty rat kredytu konsolidacyjnego. Dochodzi zatem do przedterminowej, wcześniejszej spłaty zobowiązań – takich, które bank decyduje się konsolidować.

Jeśli Twoja zdolność kredytowa będzie odpowiednio wysoka, masz szansę na uzyskanie wraz z kredytem konsolidacyjnym gotówki do dowolnego wykorzystania. To kredyt gotówkowy udzielany w kwocie do 25% wysokości całego zobowiązania.

Wady i zalety kredytu konsolidacyjnego

Kredyt konsolidacyjny ma wiele zalet. Dzięki niemu możliwe jest:

  • Uporządkowanie sytuacji finansowej – kilka zobowiązań finansowych, spłacanych w różnej wysokości i w różnych terminach, zamieniasz na jedną ratę. Nie musisz już pamiętać o datach, w których powinieneś spłacać różne zobowiązania.
  • Obniżenie obciążenia finansowego z tytułu spłacanej raty – kredyt spłacasz w niższych ratach niż suma wcześniejszych. Najczęściej wynika to jednak z wydłużenia okresu kredytowania, a to z kolei przyczynia się do wzrostu całkowitych kosztów.
  • Zabezpieczenie swojej płynności finansowej – niższą, pojedynczą ratę łatwiej Ci będzie spłacić niż kilka innych, które mogłyby doprowadzić do powstania nieterminowych zaległości.
  • Możliwość uzyskania dodatkowej gotówki na dowolne cele – jeśli Twoja indywidualna zdolność kredytowa na to pozwala.
  • Dostosowanie warunków kredytowania do aktualnej sytuacji rynkowej – możesz konsolidować zobowiązania zaciągnięte w różnych bankach i instytucjach finansowych, w tym również pozabankowych. Niewykluczone, że przy ich zaciąganiu zgodziłeś się na warunki, które są znacznie gorsze od tych, z których mógłbyś korzystać dzisiaj. Dlatego możesz renegocjować zasady spłaty, a jeśli to nie przyniesie oczekiwanych skutków, zastanów się nad konsolidacją.

Natomiast do wad konsolidacji mogę zaliczyć:

  • Ryzyko zwiększenia całkowitych kosztów kredytowania – głównie poprzez wydłużenie okresu spłaty kredytu konsolidacyjnego, co pozwala na obniżenie wysokości pojedynczej raty. Dlatego nie wydłużaj ponad miarę swojego okresu spłaty długu, tylko dopasuj go do Twoich indywidualnych możliwości finansowych.
  • Konieczność uiszczenia prowizji za udzielenie nowego kredytu – jeśli bank konsolidujący Twoje wcześniej zaciągnięte zobowiązania będzie ją pobierał.
  • Konieczność przejścia ponownie przez procedurę kredytowania – bywa to kłopotliwe, ponieważ do wniosku o kredyt konsolidacyjny musisz dołączyć wiele różnych dokumentów.  Dotyczy to wcześniejszych umów kredytowych, zaświadczeń o stanie długu do spłaty czy indywidualnych dokumentów finansowych.

Jeśli dodatkowo ustanawiasz zabezpieczenie w postaci hipoteki na swojej nieruchomości, ryzykujesz utratą przedmiotu zabezpieczenia, jeśli przestałbyś spłacać raty. Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca? Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji. Dla kogo kredyt konsolidacyjny będzie najkorzystniejszy? Dla osób, które nie muszą bardzo wydłużać okresu spłaty. Bez prowizji taki kredyt potencjalnie może być dla Ciebie tańszy.

Jakie zobowiązania można skonsolidować?

Istotą kredytu konsolidacyjnego jest połączenie różnych zobowiązań w jedno. Chodzi o spłatę:

  • kredytów gotówkowych,
  • kredytów samochodowych,
  • kredytów odnawialnych,
  • kredytów ratalnych,
  • limitów na kartach kredytowych i debetowych,
  • limitów w rachunkach oszczędnościowo-kredytowych (ROR),
  • kredytów hipotecznych,
  • pożyczek bankowych i pozabankowych (w niektórych przypadkach).

Kredyt konsolidacyjny może połączyć spłatę już zaciągniętych kredytów czy pożyczek. To poszczególne banki decydują, jakie zobowiązania możesz skonsolidować. Są i takie, które decydują się do włączenia pożyczek gotówkowych pozabankowych, czyli tzw. chwilówek. Podobnie jest w przypadku kredytu hipotecznego konsolidowanego np. z kredytem samochodowym czy gotówkowym. Wówczas masz do czynienia z hipotecznym kredytem konsolidacyjnym. Wymaga on ustanowienia zabezpieczenia w postaci wpisu hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej Twojej nieruchomości.

Czy możesz skonsolidować kredyt konsolidacyjny? Czasami banki dopuszczają opcję włączenia go do nowej konsolidacji.

Jakie są warunki otrzymania kredytu konsolidacyjnego?

Przy wnioskowaniu o kredyt konsolidacyjny, warunki uzyskania takiego zobowiązania zwykle w poszczególnych instytucjach są takie same. Możesz liczyć na jego uzyskanie, jeśli spełniasz warunki:

  • jesteś osobą pełnoletnią z pełną zdolnością do czynności prawnych,
  • masz odpowiednio wysoką zdolność kredytową,
  • masz dobrą historię kredytowania w BIK-u,
  • złożysz wniosek wraz z kompletem wymaganych dokumentów.

Wybierz spośród różnych ofert kredytów konsolidacyjnych tę, która odpowiada Twoim potrzebom. Następnie zacznij procedurę wnioskowania o zobowiązanie. Forum dyskusyjne dla kredytobiorców ułatwi Ci przygotowanie się do procedury połączenia kredytów i pożyczek.

Wymagane dokumenty do kredytu konsolidacyjnego

Podstawą starania się o konsolidację kredytów czy pożyczek w banku jest wniosek. Zwykle składasz go na formularzu bankowym. By instytucja mogła zweryfikować, czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą, do wniosku dołącz kilka dokumentów:

  • dokument potwierdzający Twoją tożsamość – zwykle to dowód osobisty czy paszport;
  • umowy kredytowe, które chcesz konsolidować;
  • zaświadczenie z banków o kwocie kredytu, która pozostała do spłaty;
  • zaświadczenie o wysokości uzyskiwanych dochodów;
  • wyciąg z banku z kilku ostatnich miesięcy, potwierdzający Twoje dochody;
  • roczna deklaracja podatkowa PIT za ubiegły rok.

Dodatkowo, jeśli chcesz starać się o hipoteczny kredyt konsolidacyjny, musisz złożyć następujące dokumenty:

  • odpis z księgi wieczystej nieruchomości, na której ustanawiasz zabezpieczenie hipoteczne;
  • akt własności lokalu – notarialny;
  • dokument potwierdzający wycenę nieruchomości dokonaną przez uprawnionego do tego celu rzeczoznawcę majątkowego;
  • wypis z planu zagospodarowania przestrzennego.

Kredyt konsolidacyjny a zdolność kredytowa

Wymogiem banku udzielającego Ci kredytu konsolidacyjnego jest odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. Jest ona definiowana jako zdolność do spłaty zobowiązania wraz z odsetkami i innymi naliczanymi opłatami. Banki dysponują różnymi algorytmami szacowania tej zdolności. Bazują przy tym na złożonych przez Ciebie dokumentach dochodowych.

Twoja zdolność kredytowa będzie liczona bez uwzględniania w niej konsolidowanych zobowiązań i ich rat. Pod uwagę bank weźmie nową miesięczną płatność, jaką potencjalnie będziesz regulować.

Weryfikacja w Biurze Informacji Kredytowej

W przypadku wnioskowania o dowolny kredyt obowiązkowa jest weryfikacja każdego klienta w bazach Biura Informacji Kredytowej. Bank ogranicza w ten sposób ponoszone przez siebie ryzyko. Sprawdzi więc, czy w przeszłości miałeś już problemy z terminową spłatą długów. Jeśli obecnie masz mocno przeterminowane płatności, nie możesz liczyć na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego. Nie może być on traktowany przez Ciebie jako kredyt oddłużeniowy. Nie można otrzymać kredytu konsolidacyjnego bez BIK-u.

Minimalny i maksymalny okres spłaty kredytu konsolidacyjnego

Banki mogą samodzielnie określić okres spłaty kredytu konsolidacyjnego. Jeśli zaciągasz gotówkowy kredyt konsolidacyjny, to możesz go spłacić w okresie od kilku miesięcy do maksymalnie 10 lat. Natomiast dłuższy maksymalny okres zwrotu pożyczonych środków finansowych istnieje w przypadku hipotecznej konsolidacji. Banki są skłonne udzielić Ci takiego kredytu na okres do 30 lat. Jeśli chcesz uzyskać najtańszy kredyt konsolidacyjny, spłać jak najszybciej to zobowiązanie.

Ile kosztuje konsolidacja zobowiązań?

Koszt konsolidacji zobowiązań wynika z takich opłat jak:

  • Odsetki – naliczane zgodnie z ustalonym poziomem oprocentowania kredytu konsolidacyjnego.
  • Prowizja za udzielenie konsolidacji – czasami banki rezygnują z jej pobierania.
  • Koszty ubezpieczenia – jeśli ustanawiasz zabezpieczenie w postaci ubezpieczenia spłaty kredytu konsolidacyjnego, uiszczane składki będą dodatkowym kosztem.
  • Opłaty administracyjne i dodatkowe – naliczane niekiedy z tytułu przygotowywania umów, za przedterminową spłatę konsolidowanych kredytów.
  • Opłaty za dodatkowe usługi – w tym za doradztwo finansowe ze strony banku czy za wycenę nieruchomości przy zaciąganiu hipotecznego kredytu konsolidacyjnego.

W zależności od oferty banku możesz skorzystać z kredytu oprocentowanego według stałej lub zmiennej stopy procentowej.

Czy kredyt konsolidacyjny można spłacić szybciej? Tak, zwykle jest taka możliwość. Może ona wiązać się z koniecznością poniesienia dodatkowych kosztów tzw. opłaty rekompensacyjnej za utracone przez bank odsetki.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania konsolidacji

Dla porównania różnych ofert kredytów konsolidacyjnych – najlepiej na taką samą kwotę i z tym samym okresem kredytowania – wykorzystaj wysokość RRSO. To roczna rzeczywista stopa oprocentowania, która odzwierciedla wysokość wydatków ponoszonych w związku z zaciągnięciem zobowiązania w skali roku w ujęciu procentowym.

Jak otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Aby uzyskać kredyt konsolidacyjny, powinieneś w pierwszej kolejności znaleźć odpowiednią dla siebie ofertę. Posłużyć do tego celu może Ci ranking kredytów konsolidacyjnych. Następnie wykonaj kilka prostych kroków:

  • Wypełnij formularz wniosku kredytowego na formularzu bankowym.
  • Prześlij do banku wszystkie wymagane dokumenty do kredytu konsolidacyjnego – np. dotychczas zawarte umowy kredytów i pożyczek, jakie chcesz skonsolidować.
  • Poczekaj na przeprowadzenie oceny Twojej zdolności kredytowej przez bank.
  • Uzyskaj decyzję kredytową – jeśli będzie pozytywna, to pozostanie Ci podpisać umowę kredytową z bankiem.

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Źródłem informacji o aktualnych, wyselekcjonowanych ofertach jest ranking kredytów konsolidacyjnych. Przygotowywany na bieżąco, na bazie danych otrzymanych bezpośrednio od banków, będzie dla Ciebie cenną wskazówką. W jednym miejscu sprawdzisz, gdzie możesz zaciągnąć najtańszy kredyt konsolidacyjny online lub stacjonarnie.

Jak korzystać z rankingu kredytów konsolidacyjnych?

Ranking kredytów konsolidacyjnych prezentuje oferty kredytów posegregowane według takich parametrów, jak:

  • oprocentowanie,
  • stawka prowizji,
  • wysokość składki na ubezpieczenie (w niektórych przypadkach),
  • RRSO,
  • całkowita kwota do spłaty.

W rankingu kredytów konsolidacyjnych na pierwszych miejscach listy znajdziesz najkorzystniejsze kredyty konsolidacyjne. Najpierw jednak podaj pożądaną kwotę kredytu oraz okres spłaty, by zobaczyć najlepsze oferty.

Najlepsze oferty kredytów konsolidacyjnych na 2024 rok

W naszym rankingu kredytów konsolidacyjnych założyłam, że zaciągasz zobowiązanie w kwocie 200 000 zł na okres 120 miesięcy. Znalazły się w nim takie propozycje jak:

*Przedstawione oferty najlepszych kredytów konsolidacyjnych są aktualne na 19.09.2024 roku.

Ten wykaz ułatwi Ci podjęcie decyzji, w jakim banku możesz zaciągnąć najtańszy kredyt konsolidacyjny. Porównywarka w jednym miejscu pokazuje, gdzie możesz starać się o takie zobowiązanie.

Kalkulatory kredytów konsolidacyjnych

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego jest narzędziem internetowym, pozwalającym na wyliczenie Twojej potencjalnej raty po konsolidacji. Ułatwia to sprawdzenie, czy taki kredyt będzie dla Ciebie opłacalny. Przyniesie realne oszczędności względem sumy spłacanych obecnie rat kredytowych?

Jak działają kalkulatory kredytów konsolidacyjnych?

Wpisz pożądane dane dotyczące kredytów i pożyczek, które chcesz połączyć i spłacić wcześniej, zamieniając na jedno, większe zobowiązanie. Kalkulator bazuje także na danych dotyczących parametrów kredytu konsolidacyjnego, jaki chcesz zaciągnąć. Finalnie prezentuje, ile możesz zyskać przy decyzji o konsolidacji.

Jakie dane są potrzebne do kalkulacji?

Do kalkulacji kredytu konsolidacyjnego w kalkulatorze powinieneś wpisać dane:

  • Dotyczące Twoich zobowiązań przeznaczonych do konsolidacji – wybierasz typ kredytu, jego oprocentowanie, kwotę i okres spłaty w miesiącach. Możesz w ten sposób dodawać kolejne kredyty, które chcesz połączyć.
  • Dotyczące przyszłego kredytu konsolidacyjnego – okres spłaty w miesiącach, oprocentowanie i prowizja.

Kalkulator pokaże, z jaką wysokością raty kredytowej po konsolidacji powinieneś się liczyć.

Jak unikać pułapek związanych z konsolidacją kredytów?

W celu uniknięcia możliwych pułapek związanych z konsolidacją kredytów:

  • dokładnie zapoznaj się z warunkami spłaty kredytu konsolidacyjnego, by dostosować je do indywidualnej sytuacji finansowej;
  • upewnij się, czy wybrany kredyt pozwala na skonsolidowanie wszystkich kredytów i pożyczek;
  • zapoznaj się z opiniami innych klientów dotyczących danej oferty konsolidacji;
  • wybierz odpowiedni okres spłaty – wydłużenie ponad miarę doprowadzi do zwiększenia kosztów kredytowania; dlatego powinieneś dobrać możliwie jak najkrótszy okres spłaty, przy jednoczesnym dopasowaniu wysokości raty do swoich możliwości;
  • dokładnie przeanalizować koszty związane z konsolidacją – zaciągnięciem nowego kredytu i spłatą przedterminową dotychczasowych.

Pamiętaj, że konsolidacja nie jest rozwiązanie dla dłużników. Jeśli masz przeterminowane długi, nie zaciągniesz tego zobowiązania. Bez zdolności kredytowej i przy złej historii kredytowania nie jest to możliwe.

Czy kredyt konsolidacyjny poprawia zdolność kredytową?

Konsolidacja może poprawić Twoją zdolność kredytową. Związek pomiędzy kredytem konsolidacyjnym a zdolnością kredytową jest bardzo duży. Po połączeniu różnych zobowiązań, płacisz jedną, zwykle niższą ratę. Dlatego Twoje finanse nie są już tak obciążone jak przed zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego. Czy warto zatem zdecydować się na konsolidację w kontekście zdolności kredytowej i możliwości jej poprawy? Jak najbardziej.

Kredyt konsolidacyjny online

W trybie online możesz wziąć kredyt konsolidacyjny bez wychodzenia z domu. Ranking konsolidacji pokazuje, w których bankach możesz ubiegać się o takie zobowiązanie. Zobacz, gdzie jest to możliwe:

  • mBank – kredyt konsolidacyjny możesz zaciągnąć na podstawie wygodnego wniosku online. Wypełnij go za pośrednictwem bankowości elektronicznej po zalogowaniu się do serwisu transakcyjnego lub w aplikacji mobilnej po wejściu w zakładkę produkty/kredyty.
  • Santander Bank Polska – o kredyt konsolidacyjny możesz starać się bez wychodzenia z domu, w Santander internet lub w aplikacji Santander mobile.
  • ING Bank Śląski – pożyczka konsolidacyjna dostępna jest z wnioskowaniem online w aplikacji banku.
  • Alior Bank – starając się o kredyt konsolidacyjny, możesz zostawić swoje dane w formularzu elektronicznym na stronie bankowej i poczekać na kontakt. Formalności załatwisz przez telefon i e-mailowo.

Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny przez internet?

Możesz uzyskać kredyt konsolidacyjny przez internet, wnioskując o niego w bankowości elektronicznej lub w aplikacji mobilnej danego banku. Alternatywną metodą jest wypełnienie formularza online z danymi kontaktowymi – bank oddzwoni wówczas do Ciebie z ofertą.

Bezpieczeństwo i wygoda zaciągania kredytu konsolidacyjnego online

Bez wątpienia opcja zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego online jest wygodna dla Ciebie jako kredytobiorcy. Nie musisz nigdzie chodzić, umawiać się na spotkanie z doradcą i samodzielnie wypełniać stosu papierowych dokumentów. Możesz wygodnie, siedząc w domu, załatwić takie formalności online. Każdy bank zapewnia szyfrowanie danych, co pozwala na ich solidne zabezpieczenie.