Kredyt konsolidacyjny jest najbardziej charakterystycznym zadłużeniem dostępnym wśród usług finansowych, oferowanych przez banki. To zobowiązanie, które dedykowane jest klientom, którzy mają już doświadczenie z kredytami i są w trakcie spłaty nawet kilku takich produktów.

Kredytobiorca, podpisując umowę, często zobowiązuje się przestrzegać warunków zadłużenia nawet przez kilka lat. Jednak trudno przewidzieć, że sytuacja finansowa, możne znacznie zmienić się nawet w ciągu kilku miesięcy. Niższy dochód, konieczność przeznaczenia części budżetu na leczenie lub wiele innych sytuacji, na które kredytobiorca nie ma wpływu, mogą okazać się zbyt inwazyjne, by spłacać ustalone raty kredytów.

Kredyt konsolidacyjny pozwoli błyskawicznie obniżyć koszt twoich zobowiązań i połączyć kilka rat, w jedną, ale dużo korzystniejszą dla twojego portfela. To usługa, dzięki której w bezpieczny sposób unikniesz długu i konsekwencji związanym m.in. z negatywnym wpisem w historii kredytowej, który mógłby w przyszłości zaważyć na powodzeniu podczas wnioskowania np. o kredyt hipoteczny.

Jakie usługi możesz skonsolidować?

Aby skonsolidować swoje kredyty, musisz mieć pewność, że wszystkie te zobowiązania zostały udzielone przez banki. Tylko tego typu produkty zostaną objęte konsolidacją. To ważne, szczególnie jeśli poza kredytami, posiadasz także obciążenia finansowe zaciągnięte w parabankach, np. chwilówkę.

Kredyt konsolidacyjny jest jednak bardzo uniwersalny, jeśli mówimy o ofertach dostępnych w bankach. Klient, który podpisał wcześniej umowę związaną z kredytem gotówkowym, kredytem na samochód, pożyczką hipoteczną lub kredytem hipotecznym, ma możliwość, by wnioskować o kredyt konsolidacyjny i sprawdzić, czy oferta pozwoli na obniżenie miesięcznych kosztów związanych ze spłatą zadłużeń.

Dobra historia kredytowa

Poza wykazaniem zdolności kredytowej, która wymagana jest przy wszystkich zobowiązaniach świadczonych przez banki, równie istotnym warunkiem, jaki musi spełnić kredytobiorca, jest dobra historia kredytowa. Bank korzysta z popularnego raportu, który regularnie prowadzony jest przez Biuro Informacji Kredytowej.

Osoby, które zalegają ze spłatą rat, mają duże zadłużenie, nie są wiarygodnymi kredytobiorcami. Dlatego też mogą mieć duże problemy z uzyskaniem zgody kredytowej.Kredyt konsolidacyjny nie jest usługą oddłużeniową, ma jednak na celu pomóc uniknąć sytuacji, w której kredytobiorca zostanie pozostawiony bez pomocy w ciężkiej dla siebie sytuacji finansowej.

Jeśli zatem bardzo liczysz na możliwość skonsolidowania swoich kredytów, wypełnij wniosek o kredyt jeszcze przed kryzysowym momentem, którym okaże się, że masz kilka zaległych spłat i błyskawicznie szukasz pomocy finansowej. Pamiętaj, że Biuro Informacji Kredytowej aktualizuje dane przynajmniej raz w miesiącu, co oznacza, że raport sporządzony dla banku będzie aktualny ze stanem twoich zobowiązań.

Czy kredyt konsolidacyjny faktycznie się opłaca?

Obawiasz się, że kredyt konsolidacyjny nie będzie w stanie pomóc ci zmniejszyć kosztów twoich zadłużeń? Nie musisz się tego obawiać, oferta posiada na tyle korzystne warunki, że jest w stanie zapewnić raty niższe nawet o kilkaset złotych miesięcznie. To ogromna ulga dla osób, które muszą liczyć się z każdą złotówką w swoim budżecie.

Co powoduje, że klient może liczyć na tak ogromną różnicę w wysokości opłat? Na niższy koszt kredytu konsolidacyjnego wpływ ma kilka czynników, które wspólnie gwarantują najkorzystniejsze warunki dla kredytobiorcy. Klient może liczyć na bardzo niski koszt kredytu, dzięki atrakcyjnemu oprocentowaniu, a także niewielkiej prowizji. Bank dokładnie weryfikuje swoich klientów, co pozwala obniżyć ryzyko udzielenia kredytu i zapewnienia korzystnych warunków, pomimo trudności finansowych usługobiorcy.

Dodatkowym atutem kredytu konsolidacyjnego jest bardzo długi okres kredytowania, który znacznie obniża miesięczne raty całego zobowiązania finansowego. Kredytobiorca może liczyć na termin spłaty sięgający nawet 120 miesięcy. To powoduje, że zwiększa się zdolność kredytowa usługobiorcy, przy jednoczesnym obniżeniu regularnych opłat, wyznaczonych w harmonogramie spłaty, przy podpisywaniu umowy.

Ranking kredytów konsolidacyjnych

Chcesz mieć pewność, że faktycznie zapłacisz za kredyt konsolidacyjny mniej niż za swoje aktualne zadłużenia? Sprawdź dostępne oferty w rankingu kredytów konsolidacyjnych i przekonaj się, ile wyniosą przykładowe raty dostępnych usług. To proste narzędzie finansowe, które pozwoli ci szybko i bez wychodzenia z domu zapoznać się z najlepszymi ofertami, dostępnymi w placówkach banków. Uzyskasz błyskawiczny dostęp do informacji, które pomogą ci podjąć najlepszą decyzję związaną z twoimi finansami. Nie tylko porównasz oferty pod względem oprocentowania, ale poznasz całkowity koszt kredytów, a także przykładową wartość miesięcznych rat dla poszczególnych usług.

To bezpieczne i darmowe rozwiązanie dla każdej osoby, która chce z większą dbałością dbać o swoje zobowiązania. Gwarantujemy, że na naszej stronie znajdziesz ranking, który zawiera wszystkie aktualne informacje. Nie musisz zatem bać się ukrytych opłat, czy haczyków w umowie kredytowej. Zadbamy o to, by twój wybór był odpowiedni.

Zapoznaj się z umową

Skorzystanie z rankingu lub kalkulatora kredytowego nie zwalnia cię z konieczności zapoznania się z umową. Nawet najlepsze narzędzia finansowe nie zastąpią wiedzy związanej z dokumentami, które otrzymasz do podpisaniu, przy zawieraniu umowy kredytowej. Jeśli umowa napisana jest specjalistycznym językiem, może okazać się zbyt trudna w odbiorze. Nie stresuj się, to problem wielu osób, które nie są związane z branżą finansową i nie mają potrzeby zagłębiać się w specjalistyczne zagadnienia.

Chcąc dobrze poznać treść umowy, skorzystaj z pomocy pracownika banku. Konsultant powinien wyjaśnić wszystkie podpunkty umowy, budzące w tobie jakiekolwiek wątpliwości. Nie krępuj się zadawać pytań, które mogą pomóc ci w lepszy sposób zapoznać się z treścią umowy.

Zaznajomienie z wszystkimi warunkami umowy pozwoli ci uniknąć sytuacji, w których w trakcie trwania okresu kredytowania nie będziesz mieć pewności związanych ze spłatą czy warunkami dodatkowymi, np. wakacjami kredytowymi, opłatami okołokredytowymi lub innymi czynnikami, które będą miały rzeczywisty wpływ na twój kredyt.

Co w przypadku tymczasowych kłopotów finansowych?

Nie każda kryzysowa sytuacja wymaga zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego. Być może musisz poradzić sobie z większymi wydatkami, takimi jak ubezpieczenie czy naprawa samochodu, a może czeka cię nieplanowany remont, który pochłonie w ciągu miesiąca większość twoich środków finansowych. To tymczasowe problemy, a już w kolejnym miesiącu będziesz w stanie standardowo opłacać swoje zobowiązania. W takiej sytuacji warto znaleźć inne rozwiązanie, które pomoże ci uniknąć kłopotów.

Zwróć się o pomoc do banku, w którym masz jedno ze swoich zobowiązań, przedstaw swoją sytuację i zapytaj o możliwość skorzystania z wakacji kredytowych. Przeanalizuj także wszystkie umowy, którymi jesteś związany z instytucjami. Bardzo możliwe, że przynajmniej część z nich przewiduje sytuację, która właśnie ma miejsce. Wakacje kredytowe pozwolą ci uniknąć opłaty w danym miesiącu, a to doskonałe rozwiązanie dla osób, które szybko wrócą do regularnej spłaty swoich zadłużeń.

Pamiętaj, że możesz zwrócić się ze swoim problemem do banku, a tam uzyskać więcej informacji na temat możliwości, jakie zostaną dla ciebie przygotowane w celu ułatwienia ci spłaty zaciągniętych zobowiązań.

Kredyt konsolidacyjny może być doskonałym rozwiązaniem, jeśli masz pewność, że bez pomocy banku, spłata twoich wcześniejszych zadłużeń będzie niemożliwa. Zanim jednak wypełnisz wniosek i skontaktujesz się z bankiem, koniecznie poznaj warunki, które powinny być dla ciebie kluczowe, gdyż świadczą o atrakcyjności zadłużenia.

Kredyt konsolidacyjny, by spełnić prawidłowo swoją funkcję, musi wyróżniać się maksymalnie długim okresem spłaty. Decydując się na krótszy okres kredytowania, wcale nie obniżysz swoich miesięcznych rat, warto mieć to na uwadze. Wydłużony okres kredytowania pozwala zwiększyć twoją zdolność kredytową, a także realnie obniżyć wartość miesięcznych opłat.

Wybierając konsolidację kredytów, musisz także pamiętać, że istotne będzie dla ciebie to, by oferta nie wiązała się z dodatkowymi opłatami. To możesz bez problemu sprawdzić, korzystając z naszego rankingu kredytów konsolidacyjnych, zapewniamy, że szybko poznasz całkowity koszt kredytu i będziesz mieć możliwość, by porównać, czy proponowane warunki oferty faktycznie będą dla ciebie korzystne i pomogą w spłacie zobowiązań, które okazały się zbyt kosztowne dla twojego domowego budżetu.

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?

Już wiesz, że kredyt konsolidacyjny może zapewnić ci doskonałe warunki i atrakcyjną ratę, dzięki której spłata twoich wcześniejszych zobowiązań nie będzie już tak niekorzystna dla twojego budżetu. Czy kredyt konsolidacyjny jest kosztowny? Ze względu na atrakcyjniejsze raty, może się wydawać, że to oferta o bardzo korzystnych warunkach. Trzeba jednak pamiętać, że decydując się na kredyt konsolidacyjny, bank będzie oczekiwał od ciebie zapłaty za zadłużenie tego typu. Całkowity koszt kredytu będzie zatem wyższy niż suma zadłużeń, które chcesz skonsolidować. Jest to jednak koszt, jaki należy ponieść, chcąc obniżyć swoje miesięczne raty.

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego nie jest wysokie, choć to wartość, której bliżej do kredytu gotówkowego, niż do kredytu hipotecznego, który pozwala na maksymalne obniżenie kosztów zadłużenia. Warto jednak zwrócić uwagę, że wiele banków rezygnuje z prowizji, a dłuższy okres spłaty pozwala widocznie zminimalizować opłaty miesięczne, dzięki czemu może wydawać się, że kredyt konsolidacyjny niemal nie przewiduje żadnych opłat. Całkowity koszt kredytu będzie dużo niższy, jeśli poświęcisz czas i porównasz dostępne oferty. To najlepszy sposób, by poznać całkowity koszt dostępnych ofert i móc wybrać usługę, która będzie dla ciebie najatrakcyjniejsza.

Im dłuższy termin spłaty, tym niższa rata

Instytucje finansowe bardzo chętnie oferują swoim klientom usługi finansowe, które można rozłożyć na dłuższy okres spłaty. To cecha, która wyróżnia wszystkie zadłużenia dostępne w tradycyjnych bankach, w przeciwieństwie do chwilówek, gdyż parabanki oczekują bardzo szybkiego zwrotu zobowiązania. Wybór dłuższego okresu spłaty może nawet pomóc otrzymać zgodę na kredyt, bank może bowiem obniżyć miesięczne opłaty, co pozwala korzystniej ocenić zdolność kredytową usługobiorcy.

Długi termin spłaty w przypadku kredytu konsolidacyjnego ma jednak zupełnie inną wartość. Oferta ma za zadanie zapewnić łatwiejszą spłatę innych zadłużeń, a nie dostarczyć dodatkowych pieniędzy na dowolny cel, czy kupno konkretnego przedmiotu lub nieruchomości. Wybierając maksymalny termin spłaty, masz faktyczny wpływ na to, jak przebiegać będzie okres kredytowania. Im dłuższy termin spłaty, tym niższe raty, co w przypadku kredytu konsolidacyjnego może być najważniejszym czynnikiem dla klienta, nawet jeśli całkowity koszt kredytu rośnie proporcjonalnie do długości terminu spłaty, ze względu na naliczane oprocentowanie, czy prowizję banku.

Jakie są ograniczenia kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny nie jest ofertą dla każdego. Z odmową na udzielenie kredytu spotkają się nie tylko osoby, które chcą skonsolidować chwilówki, dostępne w parabankach, ale także inni klienci, którzy nie spełniają warunków związanych z zadłużeniem. Bank oczekuje od klientów wnioskujących o kredyt konsolidacyjny konkretnych warunków.

Kredytobiorca musi mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową, którą będzie mógł potwierdzić z pomocą zaświadczenia o dochodach od pracodawcy lub z pomocą wyciągu z konta bankowego. Dzięki temu możliwa jet ocena tego, by kredytobiorcę stać na spłatę kredytu. Równie ważne dla banku będzie to, czy klient wnioskujący o kredyt konsolidacyjny ma dobrą historię kredytową. Klient, który już popadł w długi i ma niekorzystną historię kredytową, którą można zweryfikować w BIK, musi liczyć się z odmową banku i odrzuceniem wniosku.

Czy to jedyne ograniczenia kredytu konsolidacyjnego? Warto pamiętać także o tym, że kredyt konsolidacyjny bardzo często oferowany jest wyłącznie stałym klientom banku, co oznacza, że banki chcą w ten sposób zminimalizować swoje ryzyko.

Kredyt konsolidacyjny z dodatkowymi środkami na dowolny cel

Ze względu na coraz większe zainteresowanie kredytami konsolidacyjnymi, bank starają się uatrakcyjnić usługi dostępne w swojej ofercie. Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom kredytobiorców, banki chętnie decydują się na wprowadzenie kredytu konsolidacyjnego z dodatkowymi środkami, które klient może wykorzystać na dowolny cel tak jak kredyt gotówkowy. Mniejszy budżet na spłatę kredytów może wiązać się także z tymczasowym brakiem środków na bieżące wydatki, w takiej sytuacji, konsolidacja, która umożliwia otrzymanie dodatkowych pieniędzy w ramach zadłużenia, może okazać się najlepszym rozwiązaniem, jednocześnie zapewniając bardzo dobre warunki, bez ukrytych opłat, czy haczyków, które okażą się uciążliwe podczas spłacania zadłużenia.

Dodatkowe pieniądze w ramach kredytu konsolidacyjnego nie mogą stanowić kwoty wyższej niż suma konsolidowanych zadłużeń. Banki często korzystają z możliwości ubiegania się o konkretny procent od kwoty, na jaką klient bierze kredyt konsolidacyjny. Gotówkę uzyskaną w ten sposób kredytobiorca otrzyma na swoje konto bankowe, a wykorzystać je można na całkowicie dowolny cel.

Zdolność kredytowa - jak ją obliczyć?

Zamierzasz wypełnić wniosek o kredyt konsolidacyjny, ale ciężko ci określić, czy aktualnie twoja zdolność kredytowa pozwoli na skorzystanie z zadłużenie? W momencie zawierania umów kredytowych twoja zdolność kredytowa, musiała być wystarczająca, by ocenić, że będziesz w stanie spłacać swoje zobowiązania.

Co jednak w sytuacji, gdy konieczna była zmiana pracy, a twoje dochody są niższe? A może w twoim budżecie pojawiły się dodatkowe wydatki, które musisz co miesiąc uwzględniać w budżecie? Gdy okres kredytowania zadłużenia jest długi, istnieje ryzyko, że w pewnym momencie trudniej będzie ci spłacać zadłużenie. Właśnie wtedy warto zdecydować się na kredyt konsolidacyjny. Czy twoja aktualna sytuacja finansowa pozwoli na spłatę kredytu? To pierwszy warunek, który musi być spełniony, jeśli faktycznie liczysz na konsolidację.

Nie musisz samodzielnie zastanawiać się nad tym, jaki wysoka jest twoja zdolność kredytowa, zachęcamy do skorzystania z prostego kalkulatora zdolności kredytowej, który pomoże ci szybko sprawdzić, czy składając wniosek o kredyt, możesz liczyć na otrzymanie pozytywnej decyzji banku.

Podsumowanie

Kredyt konsolidacyjny jest usługą, którą warto lepiej poznać, szczególnie w czasach, gdy klienci banków tak chętnie sięgają po różne zadłużenia, nie myśląc o ewentualnych konsekwencjach, jeśli pojawi się problem z pracą, czy dodatkowe wydatki. Korzystając z naszych porad finansowych, będziesz mieć jednak szansę nie tylko dowiedzieć się czegoś więcej o usłudze tego typu, ale także wybrać zadłużenie o najlepszych warunkach, jeśli uznasz, że to oferta odpowiednia dla ciebie.