Kredyty konsolidacyjne

Kredyt konsolidacyjny - Ranking. Kalkulator konsolidacji kredytu online

Kredyt konsolidacyjny - ranking aktualny na Październik 2021

Opublikowano: 16.10.2021 06:00
Ranking kredytów konsolidacyjnych wygenerowany dla kwoty 75 000,00 zł na okres 60 mies.
Sortuj wg
1
6,17%
RRSO
6,00%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1 449,96 zł
Rata miesięczna
11 997,68 zł
Całkowity koszt
Ocena: 0/6
873 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 0
Zobacz szczegóły
2
7,44%
RRSO
7,20%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1 492,17 zł
Rata miesięczna
14 530,09 zł
Całkowity koszt
Ocena: 1/6
397 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 10
Zobacz szczegóły
3
7,44%
RRSO
7,20%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1 492,17 zł
Rata miesięczna
14 530,09 zł
Całkowity koszt
Ocena: 0/6
227 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 3
Zobacz szczegóły
4
8,77%
RRSO
7,19%
Oprocentowanie
2,99%
Prowizja
1 536,42 zł
Rata miesięczna
17 185,27 zł
Całkowity koszt
Ocena: 0/6
122 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 0
Zobacz szczegóły
5
9,32%
RRSO
4,99%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1 554,93 zł
Rata miesięczna
18 295,77 zł
Całkowity koszt
Ocena: 0/6
141 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 4
Zobacz szczegóły
6
9,53%
RRSO
7,12%
Oprocentowanie
4,88%
Prowizja
1 562,03 zł
Rata miesięczna
18 721,81 zł
Całkowity koszt
Ocena: 1/6
188 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 0
Zobacz szczegóły
Ninejsze wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

Porównywarka kredytów konsolidacyjnych - Ocena

Średnia ocena: 5,39/6 Głosów: 2348
Czy jest coś co moglibyśmy dla Ciebie poprawić?

Skorzystaj z naszej bazy artykułów

Problemy finansowe – jak sobie poradzić i gdzie szukać pomocy?

Problemy finansowe – jak sobie poradzić i gdzie szukać pomocy?

Żyjesz od pierwszego do pierwszego i wydajesz więcej, niż zarabiasz, przez co brakuje Ci pieniędzy na pokrycie bieżących wydatków? W tej chwili w Twojej głowie powinna zapalić się czerwona lampka. To ostatni moment, by zmienić swoje podejście do finansów, aby nie popaść w jeszcze większe problemy finansowe.
Zobacz więcej
Przeniesienie kredytu konsolidacyjnego do innego banku - kiedy warto zdecydować się na przeniesienie kredytu konsolidacyjnego?

Przeniesienie kredytu konsolidacyjnego do innego banku - kiedy warto zdecydować się na przeniesienie kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny z założenia ma pomóc nam uporać się ze spłatą zaciągniętych kredytów i pożyczek. Z czasem jednak może okazać się, że decyzja o jego zaciągnięciu była błędną, bo na rynku pojawiły się dużo korzystniejsze oferty. Wtedy rozwiązaniem jest przeniesienie kredytu konsolidacyjnego do innego banku.
Zobacz więcej
Czy konsolidacja kredytów jest opłacalna - ile kosztuje, kto może z niej skorzystać?

Czy konsolidacja kredytów jest opłacalna - ile kosztuje, kto może z niej skorzystać?

Po zaciągnięciu kilku kredytów i pożyczek w różnych instytucjach w twoje finanse może wkraść się chaos. Przejściowe problemy finansowe spowodują wówczas, że być może nie będziesz w stanie terminowo spłacić wszystkich rat. Zanim się one pojawią, staraj się uporządkować swoje wydatki. Pomoże w tym konsolidacja. Pytanie tylko, czy jest to opłacalne? Wszystko zależy od sytuacji, w jakiej znajduje się klient.
Zobacz więcej
Restrukturyzacja kredytu - co warto o niej wiedzieć?

Restrukturyzacja kredytu - co warto o niej wiedzieć?

Kiedy jesteś w sytuacji, w której wisi nad Tobą ryzyko niewypłacalności, warto zrobić wszystko, aby nie dopuścić do zaległości w spłacie zobowiązań finansowych. Pomóc może w tym restrukturyzacja kredytu. Na czym dokładnie polega i kto może wziąć kredyt restrukturyzowany?
Zobacz więcej
Kredyt konsolidacyjny bez zaświadczeń o zarobkach - czy to możliwe?

Kredyt konsolidacyjny bez zaświadczeń o zarobkach - czy to możliwe?

Kiedy zaciągnięte kredyty i inne zobowiązania zaczynają nas przerastać, a miesięczne raty przekraczają możliwości domowego budżetu, warto skorzystać z oferty kredytów konsolidacyjnych. Na jakich zasadach są dostępne? Czy kredyt konsolidacyjny bez zaświadczeń o zarobkach jest możliwy? Sprawdziliśmy to!
Zobacz więcej
BNP Paribas kredyt konsolidacyjny - analiza aktualnej oferty

BNP Paribas kredyt konsolidacyjny - analiza aktualnej oferty

BNP Paribas przygotował dla stałych oraz nowych klientów kredyt konsolidacyjny, który pozwala na restrukturyzację dotychczasowych zobowiązań. Jeśli otrzymasz pozytywną decyzję kredytową, bank natychmiast spłaci wskazane we wniosku kredyty lub pożyczki. Ponadto w ramach oferty możesz wnioskować o dodatkową gotówkę. Sprawdź, czy BNP Paribas kredyt konsolidacyjny rzeczywiście się opłaca!
Zobacz więcej
Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych - czy konsolidacja pomoże ci wyjść z długów?

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych - czy konsolidacja pomoże ci wyjść z długów?

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych to często jedyna deska ratunku, z której można skorzystać. Pozwala uregulować posiadane zadłużenia oraz szybko osiągnąć stabilizację finansową. Warto pamiętać jednak o tym, że przyznawana jest osobom, które mają zdolność kredytową oraz stabilne zatrudnienie. Sprawdź, czym jest konsolidacja dla zadłużonych i czy warto z niej skorzystać.
Zobacz więcej
Jak zmniejszyć ratę kredytu - czy to możliwe i z czym się wiąże?

Jak zmniejszyć ratę kredytu - czy to możliwe i z czym się wiąże?

Bieżące zobowiązania finansowe zaczynają Ci ciążyć i nie jesteś pewien, czy będziesz w stanie spłacać swoje zobowiązania na czas? Zastanawiasz się, jakie działania podjąć w takiej sytuacji? Jedno z rozwiązań to zmniejszenie raty kredytu. Zrobić możesz to na kilka sposobów. Sprawdź, jak obniżyć ratę kredytu i kiedy bank może zgodzić się na taki krok. 
Zobacz więcej
Kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń - na czym polega kredyt konsolidacyjny bez hipoteki?

Kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń - na czym polega kredyt konsolidacyjny bez hipoteki?

Kredyt konsolidacyjny to często jedyne rozwiązanie dla osób, którym grożą problemy finansowe. Chociaż w większości przypadków, udzielane są po spełnieniu szeregu rygorystycznych warunków, to zdarzają się sytuacje, w których możesz starać się o kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń. Sprawdź, na co powinieneś uważać oraz jak otrzymać kredyt konsolidacyjny bez hipoteki.
Zobacz więcej
Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny? Wady i zalety konsolidacji kredytu konsolidacyjnego

Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny? Wady i zalety konsolidacji kredytu konsolidacyjnego

Udało Ci się połączyć wcześniejsze zobowiązania w jedno, ale okazuje się, że wciąż masz problem z jego spłatą? A może do tej pory skonsolidowałeś tylko kilka zobowiązań, ale chcesz do nich dołączyć kolejne? W takich przypadkach może zainteresować Cię konsolidacja konsolidacji. Jak to wygląda w praktyce? Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny? Odpowiadamy na to oraz na inne pytania o konsolidację!
Zobacz więcej
Co zrobić gdy bank nie chce udzielić kredytu?

Co zrobić gdy bank nie chce udzielić kredytu?

Odmowa udzielenia kredytu zawsze ma jakieś uzasadnienie i wynika z niespełnienia przez klienta wszystkich warunków określonych przez dany bank. Dowiedz się, jakie są najczęstsze powody odrzucenia wniosku kredytowego i co zrobić, gdy bank nie chce udzielić kredytu.
Zobacz więcej
Obniżenie raty kredytu - czy to możliwe? Jak obniżyć ratę kredytu?

Obniżenie raty kredytu - czy to możliwe? Jak obniżyć ratę kredytu?

Wśród kredytów gotówkowych czy to hipotecznych, największą popularnością cieszą się te z długim okresem kredytowania, który często wynosi od kilku do kilkunastu lat. Przez tak długi czas wiele może się zmienić. Co gdy wysokość comiesięcznego zobowiązania zaczyna Cię za bardzo przytłaczać? Wówczas rozwiązaniem może być obniżenie raty kredytu. Kiedy jest to możliwe? Sprawdź, jak obniżyć ratę kredytu.
Zobacz więcej

Ostatnio dodane opinie, pytania i komentarze

witam czy wymagane jest ubezpieczenie 15,26 %

17bankow.com: Elu, skontaktuj się proszę z bankiem. Bank ma w ofercie kredyt konsolidacyjny w wariancie z ubezpieczeniem lub bez i zawsze...

Wita. Czy bank obsługuje umowy na czas określony? na 6 miesięcy do przodu? Interesuje mnie max 120 msc. Pozdrawiam

17bankow.com: Dzień dobry, ciężko będzie uzyskać taki kredyt przy umowie na czas określony na 6 miesięcy.

Witam, obecnie jestem przed wyprowadzką do innego miasta, ponieważ tam mam lepszą ofertę pracy. Czy teraz jako osoba bez chwilowej umowy o pracę mogłabym wziąść kredyt 14,500zl ?

17bankow.com: Dzień dobry, jest szansa na taki kredyt. Czasem banki nie wymagają zaświadczenia o zarobkach w przypadku kredytów...

Czy mogę liczyć na kredyt konsolidacyjny w wysokości 125000 zł, przy dochodach 2600 zł, sprawa bardzo pilna

17bankow.com: Za mało informacji aby cokolwiek Panu doradzić - proszę sprawdzić zdolność kredytową na...

Witam, mam takie pytanie czy jest szansa na kredyt konsolidacyjny jeśli jest się w BIKU?

17bankow.com: Niestety, w takiej sytuacji uzyskanie kredytu może być utrudnione.

Czy wymagane jest konto osobiste w banku żeby otrzymać kredyt konsolidacyjny.

17bankow.com: Dzień dobry, w broszurach informacyjnych banku BNP nie znaleźliśmy informacji o...

Witam potrzebuję kredyt w wysokości 15 tysięcy umowa o prace na czas nieokreślony, najniższa krajowa plus premia, lecz brak możliwości zaświadczenia o zarobkach czy kredyt jest możliwy?

17bankow.com: Kredyt w takiej kwocie jest możliwy bez zaświadczenia o zarobkach, natomiast nie mogę zagwarantować, że w Pana przypadku...

Dzień dobry, czy mogę liczyć na kredyt konsolidacyjny w kwocie 12000 tyś. gdyż mam jeden w banku idea i w parabankach.

17bankow.com: Dzień dobry, wszystko zależy od Pani sytuacji finansowej - na początku bank sprawdzi zdolność kredytową, kolejny...

Witam, jeśli zaczynam mieć małe kilkudniowe opóźnienia w spłacie i dlatego chcę te pożyczki skonsolidować, to mam jakieś szanse?

17bankow.com: Jeżeli nie ma Pani jeszcze negatywnych wpisów w BiK, to nie powinno być problemów.

Witam, czy mam możliwość wzięcia kredytu w wysokości 80 tyś. na 10 lat? Posiadam kredyt w Pekao na kwotę 20 tyś, rata miesięczna 500 zł. W skład rodziny wchodzą 3 osoby. Dochody osiągam tylko ja, ok 3500 zł miesięcznie.

17bankow.com: Proszę sprawdzić swoją zdolność kredytową.

Najlepszy kredyt konsolidacyjny na 100.000 zł i 5 lat

RRSOOprocentowanieProwizjaDo spłatyRata miesięczna
1
Kasa Stefczyka 6,17%6,00%0,00%115 996,90 zł1 933,28 zł
2
BNP Paribas 7,44%7,20%0,00%119 373,46 zł1 989,56 zł
3
PKO Bank Polski 7,44%7,20%0,00%119 373,46 zł1 989,56 zł

Często zadawane pytania

Na czym polega konsolidacja kredytu?

Konsolidacja kredytu polega na zaciągnięciu kredytu, który pozwoli spłacić wszystkie, lub część wcześniej zaciągniętych zadłużeń, dostępnych w bankach. Konsolidacja zapewnia jedną, niższą ratę, dzięki czemu klient banku może w ten sposób ułatwić sobie spłatę zobowiązań finansowych i uchronić się przed przykrymi konsekwencjami, wynikającymi z braku środków na spłatę byt kosztownych pożyczek i kredytów.

Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny można wykorzystać na spłatę dowolnego zadłużenia, oferowane przez tradycyjny bank. Najczęściej konsolidowany jest kredyt gotówkowy, kredyt na samochód, jednak klient banku może skorzystać z konsolidacji chcąc spłacić inny kredyt konsolidacyjny czy kredyt hipoteczny. Warto jednak pamiętać, że takie zadłużenie, choć pomoże uzyskać niższe miesięczne opłaty, ze względu na wydłużony termin spłaty, będzie wiązało się z podniesieniem całkowitego kosztu kredytu.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu konsolidacyjnego?

Najważniejszym dokumentem, jaki będzie wymagany od kredytobiorcy, jest ważny dowód osobisty, To dzięki niemu możliwa jest weryfikacja tożsamości klient. Decydując się na kredyt konsolidacyjny, warto także pamiętać, że potrzebne okaże się zaświadczenie o zatrudnieniu oraz zarobkach, a bank będzie chciał także otrzymać dostęp do umów związanych z kredytami, które zechcesz skonsolidować.

Ile kredytów mogę skonsolidować do jednej raty?

Nie ma odgórnie wyznaczonego limitu zadłużeń, jakie kredytobiorca może skonsolidować, korzystając z kredytu konsolidacyjnego. Liczba skonsolidowanych kredytów do jednej raty zależy wyłącznie od zdolności kredytowej klienta.

Warto jednak mieć na uwadze, że bank odmówi konsolidacji, jeśli wśród usług, jakie klient banku chce spłacić, znajdą się oferty parabanków, w tym chwilówka, pożyczka na raty, czy nawet pożyczka pod zastaw.

Ile trwa przyznawanie kredytu konsolidacyjnego?

Ze względu na konieczność dokładnej weryfikacji klienta, jednakowo pod względem jego zdolności kredytowej oraz historii kredytowej, bank będzie potrzebował nawet kilku dni, by wydać ostateczną decyzję w sprawie zadłużenia. Klient, wnioskując o kredyt konsolidacyjny, może przyspieszyć proces związany z otrzymaniem decyzji banku poprzez wcześniejsze przygotowanie dokumentów, a także dbając o to, by jego zdolność kredytowa prezentowała się jak najkorzystniej, minimalizując ryzyko banku.

Czy konsolidacja kredytów się opłaca?

Tak, kredyt konsolidacyjny może być bardzo korzystny dla kredytobiorcy. To często jedyne rozwiązanie, które w trudnej sytuacji finansowej pozwoli na regularną spłatę zadłużenia, dzięki jednej, niższej nawet o kilkaset złotych racie. Warto zatem poświęcić czas i porównać dostępne kredyty konsolidacyjne z pomocą bezpłatnego rankingu, który pomoże ci określić, gdzie za takie zadłużenie zapłacisz najmniej.

Gdzie dostanę kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej?

Bank przed wydaniem decyzji o udzieleniu zadłużenia, także kredytu konsolidacyjnego, zobowiązany jest do sprawdzenia zdolności kredytowej klienta. To wartość, która określa, czy kredytobiorcę stać na spłatę zadłużenia, o jakie wnioskuje. Brak zdolności kredytowej uniemożliwia zawarcie umowy, gdyż klient bez zdolności kredytowej stanowi zbyt wysokie ryzyko kredytowe dla banku.

Najlepszy kredyt konsolidacyjny na 75.000 zł i 3 lata

RRSOOprocentowanieProwizjaDo spłatyRata miesięczna
1
Kasa Stefczyka 6,17%6,00%0,00%82 139,31 zł2 281,65 zł
2
Citi Handlowy 7,43%7,19%0,00%83 602,55 zł2 322,29 zł
3
BNP Paribas 7,44%7,20%0,00%83 614,73 zł2 322,63 zł

Poradnik

Kredyt konsolidacyjny – co to jest za usługa?

Wśród wielu różnych ofert bankowych na uwagę zasługuje kredyt konsolidacyjny. Co to jest kredyt konsolidacyjny? Według definicji jest to kredyt bankowy o określonym celu. Podobnie jak pożyczka konsolidacyjna, przeznaczony jest on na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań. Mogą one wynikać z kredytów gotówkowych, samochodowych, a nawet niekiedy kredytów hipotecznych przyznanych na potrzeby zakupu domu lub mieszkania. Banki coraz częściej przychylają się również do wniosków klientów o skonsolidowanie pożyczek gotówkowych zaciąganych poza systemem bankowym.

Na czym polega kredyt konsolidacyjny w świetle jego definicji? Na połączeniu ze sobą kilku różnych zobowiązań w jedno większe, najczęściej z niższą ratą. Pozwala to zoptymalizować wydatki ponoszone przez kredytobiorcę.

Poprzez kredyt konsolidacyjny można spłacić zaciągnięte wcześniej zadłużenie, w kwocie odpowiadającej sumie wszystkich kredytów i pożyczek zgłoszonych do konsolidacji. Wpływa to na uporządkowanie wydatków i zmniejszenie obciążeń wynikających z zobowiązań spłacanych w jednym czasie. Kredyt tego rodzaju ma liczne zalety, ale nie jest wolny od wad. Trzeba je poznać i zaakceptować, co pozwoli uniknąć niemiłego zaskoczenia w późniejszym czasie.

Dzięki kredytowi konsolidacyjnemu można też otrzymać dodatkową gotówkę do wykorzystania na dowolne cele, o ile wnioskodawca ma ku temu odpowiednio wysoką zdolność kredytową.

Rodzaje kredytów konsolidacyjnych

Kredyty konsolidacyjne mają różne rodzaje, które wyodrębnia się głównie z uwagi na obecność zabezpieczenia lub jego brak. Najprostszy jest kredyt konsolidacyjny gotówkowy, udzielany na podobnych zasadach jak kredyt gotówkowy w banku. Nie trzeba ustanawiać zabezpieczenia spłaty, żeby go otrzymać, dlatego procedura kredytowa może być w miarę szybko przeprowadzona. Nie otrzymasz jednak takiego kredytu konsolidacyjnego, jeśli zależy Ci na objęciu konsolidacją również zaciągniętego kredytu hipotecznego.

Z uwagi na to, że kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest udzielany tylko z zabezpieczeniem na nieruchomości mieszkalnej, procedury jego udzielenia są znacznie bardziej skomplikowane niż w przypadku zobowiązań gotówkowych konsolidacyjnych. Za to jego zaletą pozostaje to, że można go zaciągnąć z długim okresem kredytowania – nawet na 25-30 lat – i w wysokiej kwocie. Co więcej, niektóre banki udzielą kredytu gotówkowego do dowolnego wykorzystania.

Rozwiązaniem, którym można zastąpić kredyty konsolidacyjne, są pożyczki o tym samym charakterze. Ich celem jest konsolidowanie kredytów i pożyczek, szczególnie chwilówek poza systemem bankowym. Łatwo je można otrzymać, ale zwykle mają one niższą wysokość niż kredyty konsolidacyjne hipoteczne, a niekiedy także i te gotówkowe.

Kredyt konsolidacyjny – jak działa takie zobowiązanie?

Kredyt konsolidacyjny jest najbardziej charakterystycznym zadłużeniem dostępnym wśród usług finansowych oferowanych przez banki. To zobowiązanie, które przeznaczone jest dla klientów mających już doświadczenie z kredytami i będących w trakcie spłaty nawet kilku takich produktów. Jak działa kredyt konsolidacyjny w praktyce?

Otóż na początek musisz zainteresować się samą ofertą i wiedzieć, do czego prowadzi konsolidacja. To zobowiązanie łączące w sobie kilka innych. Kredyty konsolidacyjne są kredytami celowymi, dlatego podczas starania się o nie musisz podać, jakie zobowiązania chcesz za ich pośrednictwem spłacić. Bank udzielający konsolidacji kredytów z reguły nie wypłaca do ręki pieniędzy na spłatę kredytów, ale sam dokonuje ich uregulowania. W efekcie pozostajesz z jednym zobowiązaniem do spłaty.

Kredyt konsolidacyjny pozwoli błyskawicznie obniżyć koszt twoich zobowiązań i połączyć kilka rat w jedną, ale dużo korzystniejszą dla Twojego portfela. To usługa, dzięki której w bezpieczny sposób unikniesz długu i konsekwencji związanych m.in. z negatywnym wpisem w historii kredytowej. Mógłby on w przyszłości zadecydować o niepowodzeniu podczas wnioskowania np. o kredyt hipoteczny. Dodatkowo masz szansę uzyskać pieniądze na dowolne cele, o ile Twoja zdolność będzie wystarczająco wysoka.

Kredyt konsolidacyjny a pożyczka konsolidacyjna – różnice

W celu połączenia ze sobą różnych zobowiązań finansowych banki oferują kredyt konsolidacyjny, na rynku dostępne są jednak również pożyczki konsolidacyjne. To produkty o wspólnym celu – wszystkie pozwalają na spłatę wcześniej zaciągniętych kredytów oraz pożyczek. Różnica pomiędzy nimi tkwi przede wszystkim w tym, że pożyczka konsolidacyjna jest udzielana zwykle poza systemem bankowym, podczas gdy konsolidacja za pomocą kredytu jest produktem stricte bankowym.

Nie jest więc prawdą, że zobowiązania mogą być konsolidowane tylko przez banki. Udzielona przez firmę pożyczkową pożyczka konsolidacyjna na spłatę chwilówek także na to pozwoli, a przy tym będzie miała mniejszy próg wejścia. Firmy pozabankowe najczęściej liberalnie podchodzą do badania wysokości zdolności kredytowej czy weryfikowania historii klienta w Biurze Informacji Kredytowej. Stąd też mogą udostępniać pożyczkę konsolidacyjną dla zadłużonych w BIK-u. Pożyczkodawca może za to sprawdzić inne bazy danych dłużników, jak BIG InfoMonitor czy KRD, czego banki zwykle nie robią, ponieważ wystarczające dla nich jest zweryfikowanie raportu BIK-u na temat danego klienta.

Kredyt konsolidacyjny – jakie usługi można skonsolidować?

Zasadniczo w ramach kredytu konsolidacyjnego lub pożyczki o tym samym charakterze można połączyć ze sobą takie zobowiązania jak:

  • kredyt gotówkowy;
  • pożyczka gotówkowa;
  • kredyt konsumencki, np. linia kredytowa na koncie osobistym;
  • kredyt ratalny;
  • kredyt samochodowy;
  • kredyt mieszkaniowy, w tym kredyt hipoteczny;
  • kredyt konsolidacyjny;
  • pożyczka konsolidacyjna;
  • pożyczka hipoteczna;
  • zadłużenie wynikające z karty kredytowej;
  • inne zobowiązania bankowe zaciągnięte w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej lub w firmie pozabankowej.

Najczęściej kredyty i pożyczki konsolidowane w ramach większego zobowiązania nie mogą być długami przeterminowanymi. Kredyt konsolidacyjny nie jest bowiem produktem oddłużeniowym i nie można go w ten sposób traktować. Złe wpisy w historii kredytowania w BIK-u, wskazujące na duże opóźnienia w spłacaniu rat kapitałowo-odsetkowych, właściwie dyskwalifikują klienta starającego się o kredyt konsolidacyjny w banku. Nie pozostaje mu nic innego, jak zapoznać się z ofertą konsolidacji pozabankowej, adresowaną również do zadłużonych.

Kredyt konsolidacyjny online – czy można uzyskać kredyt bez wychodzenia z domu?

W związku z ograniczeniami w funkcjonowaniu banków, spowodowanymi pandemią i lockdownem, wiele bankowych spraw możesz dziś zrealizować przez internet. Procedura uzyskania kredytu konsolidacyjnego online jest bardzo prosta, o ile, rzecz jasna, dana instytucja finansowa pozwala starać się w ten sposób o konsolidację. Wypełniasz wniosek, podajesz wszystkie informacje o dotychczasowych umowach kredytowych i pożyczkowych oraz dołączasz wymagane dokumenty, tak by bank mógł zweryfikować Twoją prośbę. Niewykluczone, że produkt ten zostanie udzielony właśnie w ten sposób, ale na podpisanie umowy będziesz musiał stawić się w wybranym oddziale banku.

Kredyty konsolidacyjne są już dostępne w pełni przez internet, weryfikacja tożsamości w ich przypadku odbywa się z wykorzystaniem kuriera bankowego. Klient może też podpisać umowę przez internet podczas wideorozmowy z analitykiem. Taką umowę kredytu na spłatę innych zobowiązań zatwierdzisz także mailowo.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych

Zasadniczo banki ofertę kredytów konsolidacyjnych kierują do zadłużonych, czyli osób, które mają już jakieś zobowiązania finansowe – przynajmniej dwa. Nie należy jednak traktować konsolidacji jako koła ratunkowego na wszelkie długi, bo nim nie jest. Przed udzieleniem kredytu konsolidacyjnego bank sprawdza historię kredytowania klienta w BIK-u. Jeśli masz już przeterminowane płatności wynikające ze spłacanych zobowiązań, to bank najprawdopodobniej odrzuci Twój wniosek o konsolidację, ponieważ jej udzielenie będzie wiązało się dla niego z wysokim ryzykiem.

Dlatego kredyt konsolidacyjny dla bardzo zadłużonych klientów, którzy mają złą historię w BIK-u, powinien raczej przybrać formę pożyczki konsolidacyjnej dla zadłużonych. Oferują ją instytucje pozabankowe. Nie mają one obowiązku, jak w przypadku banków, kontrolowania historii w BIK-u przy każdym staraniu się klienta o kredyt. Banki są do tego zobligowane przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF).

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych z komornikiem

Kredyt konsolidacyjny pozwala uchronić się przed spiralą zadłużenia. Co jednak zrobić, jeśli już w nią wpadłeś, a Twój majątek został zajęty przez komornika? Czy w bankach dostępne są kredyty konsolidacyjne dla zadłużonych z komornikiem? Niestety nie, uzyskanie takiego zobowiązania przez kredytobiorcę, który ma już komornika, będzie niemożliwe, ponieważ automatycznie ma on już złą historię i niską zdolność do spłaty zobowiązania.

Kredyt konsolidacyjny w banku – jak go uzyskać?

Banki wymagają przeprowadzenia procedury weryfikacyjnej podczas ubiegania się o każdy kredyt. Muszą wiedzieć, z jakim ryzykiem związane jest udzielenie zobowiązania danemu klientowi. Dlatego sprawdzają zdolność kredytową klienta oraz jego historię w BIK-u.

W celu zbadania zdolności kredytowej bank będzie wymagał dołączenia do wniosku dokumentów dotyczących wysokości i źródła uzyskiwanych dochodów. Jeśli więc pracujesz zawodowo na etacie, poproś pracodawcę o wydanie zaświadczenia o wysokości zarobków. Od emerytów i rencistów wymagane będzie złożenie ostatniego odcinka renty lub emerytury, z kolei w przypadku przedsiębiorców – np. kopii księgi przychodów i rozchodów.

W bankach przy wnioskowaniu o kredyt, także ten konsolidacyjny, musisz wyrazić zgodę na weryfikację w BIK-u. Bank sprawdzi, czy nie masz zaległości w spłacie zobowiązań kredytowych i pożyczkowych. Później na podstawie złożonych przez Ciebie zaświadczeń o przebiegu spłaty kredytów prześledzi Twoje dotychczasowe umowy.

Na tej podstawie bank nie tylko wydaje decyzję, ale również ustala warunki kredytowania konsolidacyjnego. Może się zdarzyć, że opłaty dodatkowe z nim związane wzrosną, jeśli któryś bank naliczy jakieś prowizje za wcześniejszą całościową spłatę zobowiązania.

Kredyt konsolidacyjny w parabanku – co będzie potrzebne?

Jeśli zdecydowałeś się na zaciągnięcie pożyczki konsolidacyjnej bez BIK-u, nie będziesz musiał martwić się weryfikacją swojej historii w tej instytucji. Nie oznacza to jednak zupełnie, że pozabankowa pożyczka zostanie Ci udzielona bez jakiegokolwiek skontrolowania Twojej bieżącej sytuacji finansowej i kredytowej. Firmy pożyczkowe często współpracują z BIK-iem, ale traktują wpisy w bazie danych tej instytucji bardziej liberalnie niż banki. Mogą też weryfikować klienta w powszechnie dostępnych dla nich bazach danych dłużników, jak BIG InfoMonitor czy Krajowy Rejestr Długów (KRD) oraz ERIF.

Szybka pożyczka konsolidacyjna zostanie udzielona po złożeniu oświadczenia o wysokości uzyskiwanych dochodów i wskazaniu ich źródła. Nie wymaga ona dołączania do wniosku pożyczkowego zaświadczeń o dochodach ani innych dokumentów, które są konieczne w bankach oferujących kredyty konsolidacyjne. Dlatego można ją otrzymać w krótkim czasie, po zweryfikowaniu tożsamości klienta np. poprzez przelew na symboliczna kwotę 1 zł lub 1 gr. Musisz podać we wniosku o pożyczkę konsolidacyjną, jakie zobowiązania chcesz połączyć ze sobą, wraz ze wskazaniem ich kwoty i ostatecznego terminu spłaty.

Kredyt konsolidacyjny a zdolność kredytowa – co na to banki?

Zdolność kredytowa jest wymagana do zaciągnięcia dowolnego kredytu, w tym zobowiązania konsolidacyjnego. Bank udzieli go tylko wtedy, gdy będzie mieć pewność, że klient będzie w stanie go spłacić. Dlatego konieczne jest wyliczenie dla każdego wniosku zdolności kredytowej właściwej dla klienta lub grupy kredytobiorców.

  • Wysokość uzyskiwanych dochodów – bank musi mieć pewność, że kredytobiorcę po prostu stać na zaciągnięcie zobowiązania i że będzie on w stanie spłacać raty kapitałowo-odsetkowe zgodnie z terminami zdefiniowanymi w nowym harmonogramie spłaty.
  • Źródła dochodów – im bardziej stabilne i trwałe, tym lepiej dla kredytobiorcy. Preferowane są umowy na czas nieokreślony o pracę, dają one bowiem pewność, że klient będzie długofalowo uzyskiwać wynagrodzenie. Akceptowalne są jednak i inne źródła dochodów, w tym umowy cywilnoprawne, emerytury i renty, działalność gospodarcza itp.
  • Wykonywany i wyuczony zawód – osoby wykonujące prace cieszące się zaufaniem społecznym, jak lekarz, pielęgniarka, strażak, policjant czy adwokat, uznawane są za modelowych klientów. Nawet jeśli stracą zatrudnienie, to ich doświadczenie i wykształcenie pozwoli im na znalezienie szybko nowego miejsca pracy.
  • Sytuacja prywatna – czy kredytobiorca ma na utrzymaniu dodatkowe osoby z jednego gospodarstwa domowego.

Każdy bank może kłaść nacisk na inne kwestie przy wyliczaniu zdolności kredytowej klienta, dlatego nawet jeśli jedna instytucja odrzuci wniosek o kredyt konsolidacyjny, inna może przychylić się do niego i udzielić zobowiązania.

Ile trzeba zarabiać, aby dostać kredyt konsolidacyjny?

Jakie zarobki trzeba przedstawić we wniosku o kredyt konsolidacyjny, aby liczyć na pozytywną decyzję z banku? To zależy od wielu kwestii. Nie tylko wysokość dochodów miesięcznych brana jest pod uwagę przy szacowaniu zdolności, lecz także wysokość wydatków miesięcznych, a nawet sytuacja rodzinna kredytobiorcy oraz wykonywany i wyuczony zawód. Trzeba zarabiać na tyle dużo z akceptowalnych źródeł, żeby bez trudu poradzić sobie ze spłatą raty kapitałowo-odsetkowej w banku. Klientowi musi też pozostawać w kieszeni co miesiąc pewna kwota do dowolnej dyspozycji.

Kredyt konsolidacyjny a zła historia w BIK-u

BIK jest bazą danych gromadzącą informacje o wszystkich kredytobiorcach i części pożyczkobiorców w Polsce. Nie można jednak traktować jej jako czarnej listy dłużników, ponieważ nią nie jest. Wpisy w BIK-u mogą być pozytywne i ułatwiać zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego lub każdego innego. Świadczą o terminowej spłacie rat kredytów czy całych pożyczek.

W przypadku złej historii w BIK-u bank na pewno nie udzieli kredytu konsolidacyjnego. Co innego w firmie pożyczkowej, która może nawet wcale nie sprawdzać tych baz przy wydawaniu decyzji dla klienta ubiegającego się o pożyczkę konsolidacyjną. Jeśli więc wiesz, że wpisy w BIK-u na Twoje nazwisko nie są pozytywne, najlepiej zadbaj o uregulowanie zobowiązań i usunięcie ich z bazy tej instytucji po pewnym czasie. Jeśli zależy Ci na jak najszybszym skorzystaniu z konsolidacji, wybierz ofertę pozabankowych pożyczek konsolidacyjnych.

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?

Już wiesz, że kredyt konsolidacyjny może zapewnić Ci doskonałe warunki i atrakcyjną ratę, dzięki której spłata Twoich wcześniejszych zobowiązań nie będzie już tak niekorzystna dla twojego budżetu. Czy kredyt konsolidacyjny jest kosztowny? Ze względu na atrakcyjniejsze raty, może się wydawać, że to oferta o bardzo korzystnych warunkach. Trzeba jednak pamiętać, że jeśli zdecydujesz się na kredyt konsolidacyjny, bank będzie oczekiwał od Ciebie zapłaty za zadłużenie tego typu. Całkowity koszt zobowiązania będzie zatem wyższy niż suma zadłużeń, które chcesz skonsolidować. Jest to jednak wydatek, jaki należy ponieść, jeśli chcesz obniżyć swoje miesięczne raty.

Podczas porównywania ze sobą ofert na różne kredyty konsolidacyjne większość klientów największym zainteresowaniem obdarza materiały bankowe wskazujące na koszty spłaty. Każdy chciałby zaciągnąć tani kredyt konsolidacyjny bez prowizji i z najniższym możliwym oprocentowaniem. Nie zawsze jednak jest on dostępny. Jeśli produkt ten wymaga zabezpieczenia, to będzie tańszy niż kredyt konsolidacyjny bez zabezpieczeń.

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego pozwoli odpowiedzieć na pytanie o jego realny koszt. Wśród takich kosztów ponoszonych przez kredytobiorców trzeba przy tym wymienić:

  • prowizję za przystąpienie do zobowiązania, w wysokości do 10 proc. jednorazowo od kwoty kredytu;
  • marżę bankową, która ma wpływ na wysokość oprocentowania kredytu konsolidacyjnego;
  • koszty ewentualnych dodatkowych zabezpieczeń spłaty zobowiązania, w tym ustanowienia hipoteki.

Całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego powinien być wskazany w ofercie bankowej, do wiadomości klienta, co pozwala na porównanie ze sobą różnych propozycji konsolidacyjnych.

Maksymalny okres kredytowania przy kredycie konsolidacyjnym

Bardzo często w ramach konsolidacji kredytowej dochodzi do wydłużenia okresu kredytowania. Wszystko dlatego, że dzięki temu możesz rozłożyć spłatę zobowiązania na więcej lat – rata kredytu konsolidacyjnego staje się wówczas niższa i mniej obciąża Twój domowy budżet. Pamiętaj jednak, że przez to zapłacisz sumarycznie więcej za swój kredyt konsolidacyjny. Na jaki okres może być on udzielony? Zależy to od polityki banku, w którym zaciągasz kredyt konsolidacyjny. Na maksymalny okres spłaty mają wpływ Twoja zdolność kredytowa, wiek w momencie podpisywania umowy, a także wysokość zobowiązania do spłaty.

Najkrótszy okres, na jaki zaciągany bywa kredyt konsolidacyjny, to zwykle pół roku, choć w firmach pozabankowych może być jeszcze krótszy. Z drugiej strony banki wskazują również na maksymalny czas, w którym musi być zwrócone zobowiązanie. Długi okres kredytowania dostępny jest dla młodych klientów, którzy jednocześnie mają wysokie zobowiązanie do spłaty z tytułu kredytu konsolidacyjnego. Najdłuższy okres kredytowania wynosi około 10 lat. Zdarzają się oferty, że możesz rozłożyć spłatę na 144 miesiące, czyli 12 lat i dłużej, choć dotyczy to na ogół kredytów konsolidacyjnych z zabezpieczeniem hipotecznym.

Porównywarka kredytów konsolidacyjnych – sposób na wybranie najtańszego kredytu

Aby wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny, a więc, taki, który przy okazji pociągnie za sobą możliwie jak najniższe koszty, dobrym pomysłem jest porównanie ze sobą różnych jego ofert. Nie musisz jednak robić tego samodzielnie. Możesz posłużyć się porównywarką kredytów konsolidacyjnych. To narzędzie internetowe, które pozwala na odnalezienie i porównanie ze sobą najtańszych zobowiązań. Wystarczy, że określisz w elektronicznym formularzu, w jakiej kwocie chcesz zaciągnąć kredyt oraz na jak długi czas, by dowiedzieć się, który bank prawdopodobnie przedstawi Ci optymalną ofertę.

Czasem należy również wskazać, czy chcesz uzyskać kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny konsolidacyjny. Na liście wyszukiwania w porównywarce zobaczysz porównanie ofert, z wyszczególnieniem takich danych jak:

  • wysokość oprocentowania,
  • wysokość pobieranej prowizji za przystąpienie do kredytu,
  • wysokość RRSO,
  • wysokość miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej.

Dzięki porównywaniu ze sobą ofert kredytowych można rozeznać się w propozycjach bankowych i wybrać taką, która w danym momencie będzie dla ciebie najkorzystniejsza.

Ranking kredytów konsolidacyjnych – jak zweryfikować najlepszą ofertę?

Chcesz mieć pewność, że faktycznie zapłacisz za kredyt konsolidacyjny mniej niż za swoje aktualne zadłużenia? Sprawdź dostępne oferty w rankingu kredytów konsolidacyjnych i przekonaj się, ile wyniosą przykładowe raty dostępnych usług. To proste narzędzie finansowe, które pozwoli Ci szybko i bez wychodzenia z domu zapoznać się z najlepszymi ofertami banków. Uzyskasz błyskawiczny dostęp do informacji, które pomogą Ci podjąć optymalną decyzję związaną z twoimi finansami. Nie tylko porównasz oferty pod względem oprocentowania, ale poznasz całkowity koszt kredytów, a także przykładową wartość miesięcznych rat dla poszczególnych usług.

Korzystanie z rankingu jest bezpieczne i nie pociąga za sobą żadnych dodatkowych opłat, co więcej, masz pewność, że na naszej stronie znajdziesz listę ofert zawierających aktualne informacje. Nie obawiaj się ukrytych opłat czy haczyków, które mogłyby występować w umowie.

W rankingu kredytów konsolidacyjnych musisz jedynie wpisać, ile pieniędzy potrzebujesz do połączenia i spłaty wcześniej zaciągniętych zobowiązań. Podajesz też okres spłaty w miesiącach lub wysokość raty miesięcznej.

Na liście rankingowej masz podgląd na:

  • nazwę banku i nazwę oferowanego kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej,
  • wysokość RRSO,
  • wysokość oprocentowania nominalnego,
  • wysokość prowizji w procentach,
  • wysokość przewidywanej raty miesięcznej,
  • całkowity koszt kredytu,
  • ocenę oferty dokonaną przez użytkowników,
  • liczbę opinii,
  • liczbę osób, które wybrały ofertę.

Przy każdym kredycie konsolidacyjnym gotówkowym i kredycie konsolidacyjnym hipotecznym ranking wskazuje szczegóły oferty.

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego – jak wybrać najtańszy kredyt konsolidacyjny?

Chcesz z łatwością sprawdzić, czy oferta reklamowana np. w telewizji i radiu faktycznie jest atrakcyjna i odpowiednia dla Ciebie w sytuacji finansowej, w jakiej się znajdujesz? Pod tym względem niezastąpiony będzie kalkulator kredytu konsolidacyjnego. Zapewniamy, że bez wychodzenia z domu, w ciągu zaledwie kilku minut, porównasz wybraną usługę z konkurencyjnymi zobowiązaniami na ten sam cel, co pozwoli Ci podjąć najbardziej racjonalną decyzję w kwestii zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego.

Kalkulator konsolidacyjny jest narzędziem elektronicznym udostępnianym w internecie. Do poprawnego działania wymaga tylko podania kilku najistotniejszych informacji. Możesz je także wypełnić, wybierając konkretną usługę z rankingu. Potrzebna będzie kwota kredytu konsolidacyjnego, okres spłaty, oprocentowanie, wysokość prowizji banku oraz opłaty dodatkowe, jeśli oferta przewiduje koszt pozaodsetkowy.

Na podstawie tych informacji kalkulator będzie w stanie podać Ci RRSO zadłużenia, a także ocenić orientacyjną wysokość miesięcznej raty, jeśli zdecydujesz się na podpisanie umowy kredytowej na konkretnych warunkach. Co więcej, pod ofertą pojawią się opisy konkurencyjnych kredytów konsolidacyjnych, a Ty będziesz mógł bardzo szybko ocenić, czy wybrane zadłużenie pozwoli ci skorzystać z najlepszych warunków, tak żebyś nie miał żadnych wątpliwości, że to najtańsza oferta tego typu.

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego może okazać się równie pomocny, jak coraz popularniejszy ranking kredytów konsolidacyjnych. Zachęcamy naszych czytelników do świadomego korzystania z darmowych narzędzi finansowych.

Kredyt konsolidacyjny na 15 lat

Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego bez hipoteki na 15 lat jest trudne albo w wielu przypadkach kompletnie niemożliwe. Przy tak wydłużonym okresie kredytowania banki rzadko kiedy są skłonne udzielić wysokiego kredytu konsolidacyjnego, np. na 200 tys. zł, ponieważ ponoszą zbyt wysokie ryzyko. Z hipoteką ustanowioną na rzecz banku w księdze wieczystej nieruchomości zdecydowanie łatwiej będzie zaciągnąć tak wysoki kredyt konsolidacyjny, z wydłużonym okresem spłaty. Standardem jest dziś okres 10 lat na spłatę rat. Rata kredytu zaciągniętego na 200000 zł na okres 10 lat wyniesie w takim przypadku średnio 2500 zł.

Kredyt konsolidacyjny na 20 lat

Długi okres kredytowania przy kredytach konsolidacyjnych na 200 tys. czy 300tys. zł oferują w Polsce głównie banki spółdzielcze i niektóre banki komercyjne. Kredyt konsolidacyjny na 20 lat bez zabezpieczenia w praktyce będzie nieosiągalny. Natomiast w przypadku zabezpieczenia hipoteką na nieruchomości mieszkalnej istnieje możliwość zaciągnięcia go nawet na 30-35 lat, w zależności od instytucji udzielającej takiego zobowiązania.

Jak długo czeka się na decyzję banku w sprawie kredytu konsolidacyjnego?

Złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny zajmie Ci zaledwie kilka minut,ale warto zastanowić się także nad tym, ile czasu będzie potrzebować bank, by zweryfikować zarówno Twoje zgłoszenie, jak i Ciebie, jako potencjalnego klienta zaciągającego zobowiązanie finansowe. Jak długo będziesz czekać na decyzję banku w sprawie kredytu konsolidacyjnego?

Okazuje się, że po otrzymaniu Twojego wniosku bank nawet w ciągu kilku dni będzie mógł poinformować, czy udzieli Ci kredytu i czy pomoże ze spłatą innych zadłużeń w ramach konsolidacji. Czy to długo? Choć wielu klientów liczy na błyskawiczną decyzję banku, jak w przypadku kredytu gotówkowego, warto mieć na uwadze, jak duże jest ryzyko instytucji, która oferuje kredyt konsolidacyjny. Warto także pamiętać, że kilka dni to wciąż bardzo korzystny wynik, szczególnie jeśli weźmie się pod uwagę, jak długo na decyzję banku czekają klienci wnioskujący o produkt hipoteczny. Jeśli więc będziesz ubiegać się o hipoteczny kredyt konsolidacyjny, licz się z tym, że weryfikacja Twojego wniosku może potrwać znacznie dłużej, nawet ustawowe 21 dni.

Pamiętaj, że nie warto zwlekać ze złożeniem wniosku o kredyt konsolidacyjny. Jeśli Twoja historia zacznie prezentować się mniej korzystnie, może mieć to negatywny wpływ na decyzję banku.

Kredyt konsolidacyjny – jak wygląda spłata kredytu?

Podpisując umowę o kredyt konsolidacyjny w dowolnym banku, bierzesz na siebie obowiązek spłaty rat kapitałowo-odsetkowych zgodnie z przedstawionym przez instytucję harmonogramem. Nie może dochodzić do opóźnień, ponieważ mogą one doprowadzić do wpisania negatywnych informacji do Biura Informacji Kredytowej, gdzie pozostaną przez wiele lat.

Dlatego, żeby uniknąć comiesięcznego obowiązku pamiętania o konieczności zapłaty raty, wybierz w swojej bankowości elektronicznej zlecenie stałe, które spowoduje, że w wyznaczonym dniu w miesiącu środki tytułem raty będą spływały do banku kredytującego.

Zawieszenie spłaty kredytu konsolidacyjnego

Jeśli po podpisaniu umowy nie jesteś w stanie czasowo spłacać kredytu konsolidacyjnego, w wielu bankach będziesz mógł skorzystać z przerwy w spłacie. Zawieszenie spłaty kredytu konsolidacyjnego, inaczej wakacje kredytowe, polega na zaprzestaniu na pewien czas spłaty części kapitałowej raty lub pełnej raty kapitałowo-odsetkowej.

Wakacje kredytowe udzielane są z reguły klientom, którzy już od pewnego czasu spłacają regularnie raty kapitałowo-odsetkowe kredytu konsolidacyjnego. Jeśli chcesz dowiedzieć się, czy Twój bank również będzie skłonny do zawieszenia spłaty twojego zobowiązania, sprawdź w umowie, czy takie rozwiązanie jest w niej ujęte.

Zawieszenie spłaty kredytu konsolidacyjnego zawsze odbywa się po złożeniu przez kredytobiorcę wniosku o skorzystanie z takiego rozwiązania. Wakacje są korzystne, jeśli masz przejściowe kłopoty w spłacie zobowiązania, ale wiesz, że w najbliższej przyszłości znów będziesz mógł je zwracać zgodnie z harmonogramem.

Wcześniejsza spłata kredytu konsolidacyjnego

Zdarza się, że w toku spłaty kredytu konsolidacyjnego klient nagle dostaje pokaźną premię, wygrywa na loterii czy otrzymuje spadek, innymi słowy, zyskuje zastrzyk finansowy, dzięki któremu może szybciej wywiązać się ze zobowiązania wobec banku. Czy jednak istnieje możliwość wcześniejszej spłaty kredytu konsolidacyjnego?

Takie rozwiązanie przewiduje prawo obowiązujące w Polsce, dlatego niezależnie od tego, w którym banku masz zaciągnięty kredyt konsolidacyjny, zawsze możesz dokonać jego częściowej lub całościowej spłaty we wcześniejszym terminie. Sprawdź, na jakich zasadach jest to możliwe – powinno to być ujęte w umowie, jaką podpisałeś z bankiem.

Każdy kredytobiorca może nadpłacić albo całkowicie spłacić kredyt przed terminem, na mocy ustawy o kredycie konsumenckim (art. 48 ), ale dotyczy to tylko zobowiązań udzielonych w kwocie maksymalnie 255550 zł. Ustawa ta nadaje też uprawnienia bankom do pobierania prowizji za wcześniejszą spłatę zobowiązania, ustalając jednocześnie maksymalną jej wysokość na:

  • 1 proc. spłacanej części kredytu w przypadku, gdy okres od momentu wcześniejszej spłaty do zaplanowanego zakończenia kredytowania jest dłuższy niż 1 rok;
  • 0,5 proc. spłacanej części kredytu, jeśli okres to maksymalnie rok.

Ranking kredytów konsolidacyjnych 2021 – gdzie najbardziej opłaca się konsolidować kredyt?

Jeśli interesują Cię kredyty konsolidacyjne, ranking takich zobowiązań finansowych pozwoli Ci rozeznać się w aktualnych propozycjach bankowych. Przedstawiamy w tabeli najkorzystniejsze obecnie takie produkty. Zakładamy, że zaciągasz kredyt konsolidacyjny na kwotę 200000 zł na 10 lat.

RRSO

Oprocentowanie

Prowizja

Rata miesięczna

Całkowity koszt

Kredyt konsolidacyjny BNP Paribas

7,44 proc.

7,20 proc.

0 proc.

2342,84 zł

81140,50 zł

PKO BP – kredyt konsolidacyjny

7,44 proc.

7,20 proc.

0 proc.

2342,84 zł

81140,50 zł

Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku

8,15 proc.

7,19 proc.

2,99 proc.

2411,82 zł

89418,79 zł

Kredyt konsolidacyjny w Santander Banku

8,81 proc.

7,16 proc.

5,91 proc.

2476,91 zł

97229,49 zł

W porównaniu: 0