Kredyt na 100 tys. złotych. Jaka rata? Ile trzeba zarabiać?

Zaktualizowano: 2023-10-26 11:11
Opublikowano: 2020-01-31 13:10
Średnia ocena: 5,53/6 Głosów: 30
Kredyt na 100 tys. złotych. Jaka rata? Ile trzeba zarabiać?

Kredyt na 100 tys. zł może posłużyć na dowolny cel konsumpcyjny. Zaciągając zobowiązanie w 2023 roku trzeba jednak pamiętać o tym, że w ciągu ostatnich miesięcy drastycznie obniżyła się zdolność kredytowa Polaków – głównie za sprawą podwyżek stóp procentowych. Chcesz zaciągnąć kredyt na 100 tys. zł? Jaka rata miesięczna nie obciąży Twojego budżetu domowego? Ile musisz zarabiać, żeby otrzymać pozytywną decyzję?

Kredyt gotówkowy w wysokości 100 000 zł to uniwersalny produkt finansowy, który można przeznaczyć na różne potrzeby zakup samochodu, remont mieszkania, sfinansowanie zagranicznych studiów czy pokrycie kosztów leczenia.

Niestety ze względu na podwyżki stóp procentowych warunki, jakie należy spełnić, żeby uzyskać dodatkowe środki, zostały zaostrzone. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy?

Z jakiej oferty banku można skorzystać, decydując się na kredyt na 100 tys. zł?

Zastanawiasz się, jak dostać kredyt 100 tys. zł? Osoby, które chcą sfinansować określony cel z pomocą kredytu, mają do wyboru kilka możliwości, a wszystko zależy od tego, na co chcą przeznaczyć środki. Sprawdziliśmy najpopularniejsze oferty:

  • kredyt gotówkowy – można go przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny i nie trzeba przy tym dokumentować, na co wydaliśmy środki. To bardzo elastyczne rozwiązanie, dlatego tak bardzo popularne wśród kredytobiorców. Kredytem konsumenckim na 100 tys. zł można pokryć wydatki związane z wkładem własnym przy zakupie nieruchomości, kupić samochód czy spłacić inne zobowiązania – jest to zatem uniwersalny produkt.
  • kredyt hipoteczny – długoterminowe zobowiązanie, które służy sfinansowaniu zakupu nieruchomości (mieszkania, domu, działki budowlanej). Okres kredytowania wynosi do 30 lat. Zabezpieczeniem kredytu jest wpis hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej. Zaciągając kredyt hipoteczny na 100 tys. zł, trzeba jednak pamiętać o tym, że środki muszą być przeznaczone dokładnie na ten cel – bank szczegółowo sprawdzi, na co wydaliśmy pieniądze.
  • kredyt samochodowy – pozwala na uzyskanie środków na zakup pojazdu osobowego, ciężarowego, a nawet motocykla lub łodzi. W tym przypadku, podobnie jak przy hipotece, jest to kredyt celowy, a zatem środki trzeba przeznaczyć na konkretny cel określony w umowie.
  • kredyt konsolidacyjny – zobowiązanie, w ramach którego można spłacić inne zaciągnięte wcześniej kredyty – gotówkowe, samochodowe, ratalne lub karty kredytowe. Zaletą konsolidacji jest zmniejszenie wysokości wydatków, jakie co miesiąc klient ponosi w związku z różnymi kredytami. Wiąże się to jednak z wydłużeniem okresu kredytowania.

Kto może ubiegać się o kredyt 100 tys. złotych?

Chcesz otrzymać kredyt 100 tys. Jakie warunki musisz spełnić? Chociaż banki stawiają klientom różne wymagania, to można wyróżnić grupę stałych kryteriów, do których należy:

  • odpowiednia zdolność kredytowa – rozumiana jako zdolność do spłacenia kredytu bez opóźnień. Banki wyliczają ją na podstawie wysokości zarobków, rodzaju umowy, na podstawie której klient osiąga przychody, ważna jest także liczba osób na utrzymaniu, wysokość stałych zobowiązań i opłat, a także wiek kredytobiorcy. Kredyt 100 tys. bez zdolności kredytowej nie jest możliwy.
  • pełna zdolność do czynności prawnych – klient, który chce otrzymać kredyt gotówkowy, musi ukończyć 18 lat i charakteryzować się pełną zdolnością do czynności prawnych – nie może być ona ograniczona np. ze względu na całkowite ubezwłasnowolnienie.
  • pozytywna historia kredytowa oraz scoring BIK – banki sprawdzają bazy Biura Informacji Kredytowej oraz rejestry dłużników, żeby zweryfikować, w jaki sposób klient spłacał wcześniejsze zobowiązania. Jeśli zalegał z płatnościami, było wobec niego prowadzone postępowanie egzekucyjne lub miał inne problemy ze spłacaniem należności, może mieć problem z uzyskaniem kredytu.

To może Cię zainteresować: Na czym polegają płatności odroczone i kiedy można z nich skorzystać?

Ile trzeba zarabiać, żeby otrzymać kredyt na 100 tys. zł?

Interesuje Cię kredyt na 100 tys. zł? Jakie zarobki trzeba osiągać, żeby otrzymać pozytywną decyzję w banku? Przygotowaliśmy przykładową symulację kredytu w zależności od tego, ile zarabia klient.

W tabeli przedstawiliśmy kwoty kredytów przy zarobkach 3500 zł, 5000 zł oraz 7000 zł (kwoty netto). Uwzględniliśmy również okres kredytowania – im dłuższy, tym większa szansa na wyższą kwotę kredytu.

Wysokość zarobków netto

Kredyt na 48 miesięcy

Kredyt na 60 miesięcy

Kredyt na 96 miesięcy

3500 zł

68 363,00 zł

81 438,00 zł

113 383,00 zł

5000 zł

97 662,00 zł

116 340,00 zł

161 975,00 zł

7000 zł

136 727,00 zł

162 876,00 zł

226 766,00 zł

W symulacji założyliśmy, że klient nie ma innych zobowiązań ani osób na utrzymaniu.

Jakie dokumenty przygotować wnioskując o kredyt 100 tys. złotych?

Pożyczka 100 tys. bez zaświadczeń? Takie oferty nie zdarzają się często – zazwyczaj klienci muszą potwierdzić swoje przychody i przedstawić szereg dokumentów, do których należy między innymi:

  • dowód osobisty (do wglądu),
  • wniosek kredytowy,
  • zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości zarobków (w przypadku osób zatrudnionych na etacie),
  • zaświadczenie z ZUS o wysokości świadczenia (w przypadku emerytów i rencistów),
  • wyciąg z konta bankowego (np. za ostatnie 3 miesiące).

W przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą konieczne może okazać się:

  • zestawienie przychodów, kosztów i dochodu z KPiR,
  • rozliczenie PIT za ubiegły rok podatkowy,
  • zaświadczenie z US i ZUS o niezaleganiu z opłatami.

Kredyt gotówkowy 100 tys. złotych – warunki oferty

Jakie warunki zapewnia bank osobom, które starają się o kredyt do 100 tys. zł?

  • okres kredytowania do 120 miesięcy – im dłuższy czas spłaty zobowiązania, tym niższa miesięczna rata. Warto jednak pamiętać o tym, że wiąże się to również z wyższym ogólnym kosztem kredytu.
  • prowizja za udzielenie kredytu – dodatkowy koszt, który może płatny jednorazowo przy podpisywaniu umowy kredytowej lub rozłożony na raty i doliczony do miesięcznego zobowiązania.
  • ubezpieczenie kredytu – kredyty na kwotę 100 tys. zł z reguły są obciążone dodatkowym ubezpieczeniem, np. na życie. Składka polisy może być płatna jednorazowo lub doliczana do raty kredytu, co podnosi jego koszt.
  • dodatkowe produkty – czasem banki decyzję o przyznaniu kredytu uzależniają od skorzystania z dodatkowych produktów, np. karty kredytowej lub założenia konta osobistego.

Kredyt hipoteczny 100 tys. złotych – warunki ofert

  • okres kredytowania do 30 lat,
  • wkład własny w wysokości 20% wartości nieruchomości (niektóre banki zgadzają się na niższy wkład, np. 10%),
  • ubezpieczenie niskiego wkładu własnego – składka doliczana do miesięcznej raty do momentu, gdy uzyskamy 20% wkład lub płatna osobno.
  • ubezpieczenie pomostowe – składka doliczana przez bank do każdej raty, płatna aż do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki do księgi wieczystej banku. Przez duże obłożenie sądów wieczystoksięgowych rozpatrujących wnioski klientów o wpis hipoteki, okres oczekiwania może wynosić od kilku miesięcy do nawet roku. Dobra wiadomość dla kredytobiorców – po zmianach w prawie bank ma obowiązek zwrócić pobrane ubezpieczenie pomostowe po uprawomocnieniu się wpisu.

Ile kosztuje kredyt na 100 tys. zł?

Jeśli starasz się o kredyt 100 tys. zł, na pewno interesuje Cię, ile trzeba oddać – jakie odsetki doliczają banki, np. ING czy PKO BP. Najpierw warto dowiedzieć się, z czego składa się koszt kredytu i jakie są dodatkowe opłaty. Standardowo do swoich ofert banki doliczają:

  • odsetki wynikające z oprocentowania,
  • prowizję, np. za udzielenie kredytu lub przygotowanie umowy,
  • dodatkowe koszty, np. ubezpieczeń.

W dalszej części przedstawimy dokładne wyliczenia – kredyt 100 tys. zł. Ile będzie do spłaty?

Sprawdź również:

Czy banki w Polsce oferują kredyty konsolidacyjne ze stałym oprocentowaniem?

Jaka rata kredytu na 100 tys. zł w zależności od okresu spłaty?

Ile wynosi rata kredytu 100 tys. zł? Poniżej przedstawiamy przykładowe symulacje rat dla kredytu gotówkowego oraz hipotecznego.

Gotówkowy kredyt 100 tys. zł – kalkulator rat

Bank

Kredyt na 5 lat (60 miesięcy)

Kredyt na 8 lat (96 miesięcy)

Kredyt na 10 lat (120 miesięcy)

Citi Handlowy

2 127,97 zł

1 573,79 zł

1 356,70 zł

ING Bank Śląski

2 274,79 zł

1 680,16 zł

1 492,52 zł

PKO BP

2 445,55 zł

1 770,68 zł

1 492,52 zł

BNP Paribas

2 173,74 zł

1570,30 zł

1 376,93 zł

Kredyt hipoteczny na 100 tys. zł – wysokość raty

Bank

Kredyt na 10 lat

Kredyt na 15 lat

Kredyt na 20 lat

Alior Bank

1 245,75 zł

991,20 zł

874,80 zł

Millennium

1 272,63 zł

1 019,63 zł

905,52 zł

PKO BP

1 295,07 zł

1 045,43 zł

933,44 zł

BOŚ Bank

1 319,60 zł

1 062,92 zł

947,42 zł

Przeanalizujmy następujące warianty:

  • kredyt 100 tys. na 5 lat – jaka rata – zaciągając kredyt gotówkowy, będziemy płacić od ok. 2100 zł do 2450 zł (w zależności od banku),
  • kredyt 100 tys. na 10 lat – w przypadku kredytu gotówkowego miesięczna rata waha się od 1350 zł do prawie 1500 zł. Przy kredycie hipotecznym wynosi od 1250 zł do ponad 1300 zł.
  • kredyt 100 tys. na 15 lat – rata kredytu hipotecznego wynosi ok. 1000-1100 zł.
  • kredyt 100 tys. na 20 lat – w tym przypadku miesięczne zobowiązanie to kwota od ok. 870 zł do 950 zł.

Warto wiedzieć: Jak obniżyć ratę kredytu w banku?

Gdzie warto złożyć wniosek o kredyt na 100 tys. zł?

Gdzie zatem można znaleźć najtańszy kredyt gotówkowy 100 tys. zł? Podsumowując aktualne oferty banków, można wyróżnić:

  • Pożyczka gotówkowa online dla Nowych Klientów – Citi Handlowy kredyt gotówkowy.

Bank oferuje następujące warunki:

  • okres kredytowania: 120 miesięcy (10 lat)
  • oprocentowanie: 8,59%
  • prowizja: 9,00%
  • RRSO: 11,16%
  • kwota do spłaty: 162 804,34 zł
  • rata: 1 356,70 zł
  • Pożyczka internetowa – Alior Bank kredyt gotówkowy

Bank oferuje następujące warunki:

  • okres kredytowania: 120 miesięcy (10 lat)
  • oprocentowanie: 8,69%
  • prowizja: 0,00%
  • RRSO: 11,50%
  • kwota do spłaty: 164 839,81 zł
  • rata: 1 373,67 zł

A gdzie można uzyskać najtańszy kredyt hipoteczny 100 tys. zł na 10 lat? Do najciekawszych ofert należą:

  • Oferta specjalna Megahipoteka – Alior Bank kredyt hipoteczny

Bank oferuje następujące warunki:

  • okres kredytowania: 10 lat
  • oprocentowanie: 8,61%
  • prowizja: 0,00%
  • RRSO: 8,96%
  • kwota do spłaty: 149 489,73 zł
  • rata: 1 245,75 zł
  • Bank Millennium kredyt hipoteczny – oferta promocyjna

Bank oferuje następujące warunki:

  • okres kredytowania: 10 lat
  • oprocentowanie: 9,09%
  • prowizja: 0,00%
  • RRSO: 9,48%
  • kwota do spłaty: 152 596,04 zł
  • rata: 1 271,63 zł

Chcesz sfinansować wybrany cel i zaciągnąć kredyt w wysokości 100 tys. zł? Przed podjęciem decyzji koniecznie sprawdź nasze forum, a także przeanalizuj dostępne oferty pod kątem kosztów zobowiązania!

Nie przegap:

Kredyt 3 tys – jaka rata?
Kredyt 5 tys – jaka rata?
Kredyt 10 tys – jaka rata?
Kredyt 15 tys – jaka rata?
Kredyt 20 tys – jaka rata?
Kredyt 30 tys – jaka rata?
Kredyt 40 tys – jaka rata?
Kredyt 50 tys – jaka rata?
Kredyt 60 tys – jaka rata?
Kredyt 70 tys – jaka rata?
Kredyt 80 tys – jaka rata?
Kredyt 90 tys – jaka rata?
Kredyt 100 tys – jaka rata?
Kredyt 120 tys – jaka rata?
Kredyt 150 tys – jaka rata?
Kredyt 250 tys – jaka rata?

Komentarze

Powiązane artykuły

Pensja na już ING

Na czym polega oferta Pensja na już w ING Banku Śląskim?

...limit z „Pensją na już” w ING. Sprawdź: Gdzie starać się o kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o zarobkach?  Zanim złożysz wniosek o limit...

...limit zadłużenia w koncie ING? Podobnie jak w przypadku popularnej chwilówki, która ma załatać tymczasową dziurę w Twoim domowym budżecie...

Zobacz więcej
6 min. czytania
Najczęściej przyznawane chwilówki {{year}}. Gdzie złożyć wniosek?
24.05.2024

Najczęściej przyznawane chwilówki 2024. Gdzie złożyć wniosek?

...bardziej interesuje Cię kredyt niż chwilówka, sprawdź ranking kredytów gotówkowych, dzięki któremu dobierzesz dla siebie najlepszą, możliwą...

...nie sprawdzają BIK, a więc gdzie czeka na Ciebie gwarantowana chwilówka. Poniżej zostały wyłonione 3 firmy, które oferują pożyczkę...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Jak dostać kredyt gotówkowy w Niemczech?

Jak dostać kredyt gotówkowy w Niemczech?

...kredytowej. W jakim banku w Niemczech najłatwiej dostać kredyt gotówkowy? W Sparkasse uzyskanie pożyczki może być wyjątkowo proste...

...i oceny zdolności kredytowej klienta. Jakie jest oprocentowanie kredytu gotówkowego w Niemczech? Oprocentowanie efektywne roczne (APR) dla kredytów...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Kredyt dla służb mundurowych w ofercie banków

Kredyt dla służb mundurowych w ofercie banków

...udzielone: Sprawdź: Czy warto teraz brać kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy? Kredyt dla mundurowych, obecny w okresowych lub stałych ofertach...

...zbudowanie wystarczająco wysokiego wkładu własnego na kredyt hipoteczny dla policjanta lub żołnierza. Kredyt hipoteczny w ING Banku...

Zobacz więcej
11 min. czytania
Źródła dochodu akceptowane i nieakceptowane przez banki

Źródła dochodu akceptowane i nieakceptowane przez banki

...źródeł. Sprawdź, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Już na samym początku procesu ubiegania się o kredyt, bank prosi...

...źródła dochodu? Sprawdź, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny? Dochód z umowy o pracę jest traktowany jako jeden z najbardziej...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Czy kredyt na 800+ jest dostępny w ofercie banków?

Czy kredyt na 800+ jest dostępny w ofercie banków? Który bank da kredyt na 800+

...500+ nie różni się znacząco od ubiegania się o standardowy kredyt gotówkowy. Przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku kredytowego, należy...

...dwukrotnej średniej krajowej (około 10 tys. zł) mogła liczyć na kredyt hipoteczny w wysokości 655 tys. zł. Po wprowadzeniu programu 800 plus ich...

Zobacz więcej
9 min. czytania