Kredyt hipoteczny RANKING i KALKULATOR 2021 - 17Bankow.com

Ranking i porównanie kredytów mieszkaniowych Sierpień 2021 - Kalkulator

Opublikowano: 02.08.2021 06:00
Ranking kredytów hipotecznych wygenerowany dla kwoty 200 000,00 zł na okres 25 l.
Sortuj wg
1
2,14%
RRSO
2,17%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
860,17 zł
Rata miesięczna
58 051,72 zł
Całkowity koszt
Ocena: 6/6
514 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 128
Zobacz szczegóły
2
mBank

mBank kredyt hipoteczny

Ofertę przedstawi Ci doradca
2,49%
RRSO
2,46%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
893,21 zł
Rata miesięczna
67 963,00 zł
Całkowity koszt
Ocena: 5/6
57 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 1
Zobacz szczegóły
3
ING Bank Śląski

ING Bank Śląski kredyt hipoteczny

Ofertę przedstawi Ci doradca
2,55%
RRSO
2,35%
Oprocentowanie
1,90%
Prowizja
898,96 zł
Rata miesięczna
69 688,00 zł
Całkowity koszt
Ocena: 5/6
65 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 4
Zobacz szczegóły
4
Bank Pekao

Bank Pekao S.A. kredyt hipoteczny

Ofertę przedstawi Ci doradca
2,55%
RRSO
2,35%
Oprocentowanie
1,99%
Prowizja
899,76 zł
Rata miesięczna
69 928,00 zł
Całkowity koszt
Ocena: 6/6
48 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 11
Zobacz szczegóły
5
Santander Bank Polska

Santander Bank Polska kredyt hipoteczny

Ofertę przedstawi Ci doradca
2,81%
RRSO
2,60%
Oprocentowanie
2,00%
Prowizja
925,49 zł
Rata miesięczna
77 647,00 zł
Całkowity koszt
Ocena: 4/6
36 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 22
Zobacz szczegóły
6
Alior Bank

Alior Bank kredyt hipoteczny

Ofertę przedstawi Ci doradca
2,82%
RRSO
2,61%
Oprocentowanie
2,00%
Prowizja
926,52 zł
Rata miesięczna
77 956,00 zł
Całkowity koszt
Ocena: 0/6
27 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 10
Zobacz szczegóły
Ninejsze wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

Porównywarka kredytów hipotecznych - Ocena

Średnia ocena: 5,33/6 Głosów: 2589
Czy jest coś co moglibyśmy dla Ciebie poprawić?

Ostatnio dodane opinie, pytania i komentarze

Witam, Chciałbym wziąć kredyt na 300000 tys.Dysponuje 40 tysiącami wkładu własnego .Moje zarobki wynoszą 3900 na rękę na 2 letnim kontrakcie .Posiadam jeszcze 70 tys. innego kredytu hipotecznego.Czy jest szansa otrzymania kredytu ? I ewentualnie jak długą historię zarobków na tym poziomie bank by kontrolował.

17bankow.com: Kamilu, napisz proszę w jakiej branży działasz i jak długo pracujesz w obecnej firmie na działalności oraz ogólnie...

Witam, mój dochód miesięczny to 5200 zł netto, mam umowę na czas nieokreślony i nie mam nikogo na utrzymaniu. W mojej historii kredytowej mam już kilka małych kredytów całkowicie spłaconych. Jaka jest moja szansa na uzyskanie kredytu hipotecznego na mieszkanie w wysokosci 600k? Mój wkład własny byłby 10%.

17bankow.com: Paweł, obawiam się, że jedna pensja może nie starczyć na uzyskanie takiej kwoty kredytu. Może masz kogoś w swoim...

Dzień dobry z żoną aktualnie spłacamy kredyt hipoteczny na mieszkanie, czy jest możliwość przekształcenia kredytu na inną nieruchomość tj. Dom ? Jakie są wymogi bank to Pekao SA.

17bankow.com: Dawid, taka możliwość jest tylko wtedy, o ile chcecie przenieść hipotekę na nieruchomość, którą już macie, a...

Witam. Mam 32 lata. Pracuje od 15 lat w jednym zakładzie pracy. Umowę na czas nieokreslony mam od 2014 roku. Od pół roku dostaje wynagrodzenie na konto, wcześniej do ręki, na chwilę obecną wynosi 2900 zł netto. Mam konto w PKOBP. Nie posiadam żadnych zoobowiazań kredytowych, mieszkam z Rodzicami, nie mam nikogo na utrzymaniu. Chciałabym kupić mieszkanie za 275000 zł wnioskując o kredyt hipoteczny 220000 zł (wkład własny 20%) na 25 lat. Jaka jest szansa?

17bankow.com: Aniu, wygląda na to, że masz zbyt niskie dochody, aby uzyskać interesującą Cię kwotę kredytu. Trzeba by było postarać...

Dobry dzień. Moja żona i ja chcemy zaciągnąć kredyt na mieszkanie. 250 000 zł. Mój dochód to 2500 zł. Żona nie pracuje. Czy jest szansa na uzyskanie pożyczki. Jaki powinien być minimalny dochód rodziny?

17bankow.com: Cześć, każdy bank ustala swoje wymagania dochodowe odnośnie danej kwoty kredytu, więc różni się to w zależności...

Witam, bede potrzebowal kredyt na budowe domu. Ja zarabiam w euro a zona w pln. Moje dochody sa oczywiscie duzo wyzsze niz zony. Czy w takim wypadku mozemy ubiegac sie jedynie o kredyt walutowy? Czy dochod zony bedzie wliczany do zdolnosci kredytowej?

17bankow.com: Artur, ze względu na to, że Twoje dochody są dominujące, kredyt musicie wziąć w euro. Jeżeli zdolność kredytowa żony...

Witam. Razem z mezem mamy miesieczny dochod lacznie 5300. Splacalismy przez 1,5 roku inny kredyt w terminie. Jaka jest szansa na uzyskanie kredytu hipotecznego na mieszkanie w wysokosci okolo 500k?

17bankow.com: Edyto, napisz proszę, czy spłaciliście już ten poprzedni kredyt oraz jaką kwotą wkładu własnego dysponujecie.

Witam, czy przy kredycie hipotecznym mogę dobrać od razu kredyt na wykończenie i czy od niego liczony jest również wkład własny ?

17bankow.com: Cześć, można wziąć od razu kredyt na wykończenie, ale pamiętaj, że nie obejmuje on takich wydatków, jak sprzęt...

Witam serdecznie, chciałbym na wstępie z góry podziękować za ew pomoc. A teraz do sedna. Ja pracuje zdalnie jako ilustrator i grafik dla szawjcarskiej firmy, zarabiam 1800-2000 euro miesiecznie. Moja narzeczona pracuje niestety na umowie zlecenie i zarabia miedzy 2500-2900 zl miesiecznie. Planujemy zakup dzialki oraz budowe domu, dzialke mamyz amiar kupci za gotowke za wartosc +/- 80-120 tys zl. Samego kredytu zamierzamy dobrac okolo 350-400 tys, lecz pomimo dzialki planuje dolozyc okolo 30 tys gotowki do wkladu. Kwestia jest taka, ze nie mam zalozonej dzialalnosci, a bazuje jeszcze na umowach cywilno-prawnych ( o ile tak to sie nazywa ), czy konieczne bedzie zalozenie przeze mnie dzialalnosci- czy potocznie zwane smieciowki wystarcza przy takim wkladzie?

17bankow.com: Paweł, generalnie banki akceptują umowy cywilnoprawne, ale nie przy dochodach w walucie obcej. W takim przypadku trzeba mieć...

Dzień dobry. Planuję z chłopakiem zakup mieszkania za około 220000 zł. Ja mam średnio na rękę 2500 zł a on 3000 zł - oboje mamy umowy o pracę na stałe na czas nieokreślony. Czy możemy liczyć na kredyt w takiej wysokości i jaki potrzebny jest wkład własny?

17bankow.com: Malwino, jeśli interesuje Cię kredyt w PKO BP, to wymagany wkład własny to 10% wartości mieszkania, czyli w Waszym przypadku...

Kredyt hipoteczny - miesięczna rata dla oprocentowania w wysokości 2,00%

10 lat 15 lat 20 lat 25 lat 30 lat 35 lat
50 000 zł 460,07 zł 321,75 zł 252,94 zł 211,93 zł 184,81 zł 165,63 zł
100 000 zł 920,13 zł 643,51 zł 505,88 zł 423,85 zł 369,62 zł 331,26 zł
150 000 zł 1 380,20 zł 965,26 zł 758,83 zł 635,78 zł 554,43 zł 496,89 zł
200 000 zł 1 840,27 zł 1 287,02 zł 1 011,77 zł 847,71 zł 739,24 zł 662,53 zł
300 000 zł 2 760,40 zł 1 930,53 zł 1 517,65 zł 1 271,56 zł 1 108,86 zł 993,79 zł
400 000 zł 3 680,54 zł 2 574,03 zł 2 023,53 zł 1 695,42 zł 1 478,48 zł 1 325,05 zł
500 000 zł 4 600,67 zł 3 217,54 zł 2 529,42 zł 2 119,27 zł 1 848,10 zł 1 656,31 zł
700 000 zł 6 440,94 zł 4 504,56 zł 3 541,18 zł 2 966,98 zł 2 587,34 zł 2 318,84 zł
1 000 000 zł 9 201,35 zł 6 435,09 zł 5 058,83 zł 4 238,54 zł 3 696,19 zł 3 312,63 zł
Powyższe zestawienie ma charakter jedynie orientacyjny. Miesięczne raty nie uwzględniają dodatkowych kosztów kredytu, prowizji, ubezpieczenia itp.

Skorzystaj z naszej bazy artykułów

Oprocentowanie zmienne – czym jest zmienne oprocentowanie przy kredytach i jak je obliczyć?
Kredyty gotówkowe 30.07.2021

Oprocentowanie zmienne – czym jest zmienne oprocentowanie przy kredytach i jak je obliczyć?

Oprocentowanie zmienne to jeden z dwóch sposobów naliczania odsetek, które stanowią główny koszt kredytu. Ten typ oprocentowania uzależniony jest w dużej mierze od zmian stóp procentowych. Powoduje więc zwiększenie ryzyka kredytowego. W bankach zdecydowanie łatwiej znajdziesz jednak kredyt z oprocentowaniem zmiennym niż stałym. Sprawdź, z czym wiąże się kredyt oprocentowany zmiennie i jakie mogą być skutki jego zaciągnięcia!

Zobacz więcej
Kredyt bez odsetek – czy banki mają w swojej ofercie kredyty bez odestek?
Kredyty gotówkowe 26.07.2021

Kredyt bez odsetek – czy banki mają w swojej ofercie kredyty bez odestek?

Kredyt bez odsetek to atrakcyjna oferta, którą banki przygotowały dla nowych klientów. W ramach niej masz możliwość skorzystać z kredytowania bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Niekiedy jednak pod hasłem pożyczka zero procent kryją się dodatkowe koszty, które powodują, że propozycja banku wcale nie jest tak kusząca, jak mogło się wydawać. Na co zwrócić uwagę, żeby nie dać się nabrać? Podpowiadamy!

Zobacz więcej
Drugi kredyt hipoteczny - czy to możliwe? Gdzie złożyć wniosek o drugi kredyt hipoteczny?
Kredyty hipoteczne 23.07.2021

Drugi kredyt hipoteczny - czy to możliwe? Gdzie złożyć wniosek o drugi kredyt hipoteczny?

Pewnie niejeden zastanawia się, czy mając już jeden, można wziąć jeszcze drugi kredyt hipoteczny. Mówi się, że nie ma rzeczy niemożliwych, są tylko trudne do wykonania i powiedzenie to sprawdza się również i w tym przypadku. Teoretycznie da się zaciągnąć kolejny kredyt hipoteczny, ale z pewnością nie jest on w zasięgu każdego. Kto może starać się o jeszcze jeden kredyt hipoteczny? I czy to się w ogóle opłaca? Odpowiadamy!

Zobacz więcej
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - na czym polega i kto może z niego skorzystać?
Kredyty hipoteczne 22.07.2021

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - na czym polega i kto może z niego skorzystać?

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego to dla wielu kredytobiorców szansa na szybsze sfinansowanie zakupu mieszkania lub budowy domu. Dzięki niemu możesz obniżyć wkład własny z rekomendowanych 20 do 10%. Ubezpieczenie powoduje jednak podwyższenie łącznych kosztów kredytowania. Kiedy warto się na nie zdecydować? Podpowiadamy!

Zobacz więcej
Wniosek o kredyt - jak go prawidłowo wypełnić i zwiększyć szanse na kredyt?
Kredyty gotówkowe 16.07.2021

Wniosek o kredyt - jak go prawidłowo wypełnić i zwiększyć szanse na kredyt?

Wniosek o kredyt to dokument, który musisz wypełnić, jeśli chcesz starać się o kredyt. Coraz więcej banków decyduje się na wnioskowanie online, dzięki czemu możesz szybko i bez wychodzenia z domu dopełnić wszelkich formalności. Który wniosek jest najbardziej, a który najmniej złożony? Czym się różnią między sobą? Sprawdź, jak wygląda ubieganie się o kredyt i co możesz zrobić, żeby przyspieszyć ten proces!

Zobacz więcej
Kredyt na działkę budowlaną - najważniejsze informacje o kredycie hipotecznym na zakup działki
Kredyty hipoteczne 09.07.2021

Kredyt na działkę budowlaną - najważniejsze informacje o kredycie hipotecznym na zakup działki

Mieszkanie w dużym mieście ma wiele zalet, ale też bywa bardzo męczące. Do kupowania nieruchomości w centrum zniechęcają również wysokie ceny za metr. Dlatego wielu mieszkańców miast podejmuje decyzję o wyprowadzce na obrzeża. Zanim jednak zacznie się pakować walizki, najpierw trzeba znaleźć ziemię, gdzie zostanie wzniesiony dom. Wcześniej warto też rozeznać się, gdzie można dostać kredyt na działkę i jakie warunki trzeba spełnić, by go otrzymać.

Zobacz więcej
Ulga mieszkaniowa - czym jest ulga mieszkaniowa i jak z niej skorzystać?
Kredyty hipoteczne 05.07.2021

Ulga mieszkaniowa - czym jest ulga mieszkaniowa i jak z niej skorzystać?

Sprzedałeś mieszkanie, a za uzyskane w ten sposób środki, zamierzasz nabyć kolejną nieruchomość? Nie zwlekaj przesadnie długo. Jeśli kupisz nowe mieszkanie lub dom w ciągu 3 lat, to możesz liczyć na przyznanie tzw. ulgi mieszkaniowej. Czym dokładnie jest ta ulga i na jakich zasadach funkcjonuje? Sprawdź, czy ulga mieszkaniowa jest dla Ciebie korzystna!

Zobacz więcej
Zwrot prowizji bankowej - jak ubiegać się o zwrot prowizji w banku?
Kredyty hipoteczne 25.06.2021

Zwrot prowizji bankowej - jak ubiegać się o zwrot prowizji w banku?

O zwrot prowizji bankowej możesz się ubiegać w banku po wcześniejszej spłacie kredytu. Prawo do odzyskania pieniędzy z tego tytułu potwierdził wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 2019 roku. Sprawdź, o co dokładnie chodzi i jak w praktyce możesz uzyskać zwrot prowizji bankowej.

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego - sprawdź, jak otrzymać kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego!
Kredyty hipoteczne 23.06.2021

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego - sprawdź, jak otrzymać kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego!

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego już wkrótce ma się pojawić w ofercie polskich banków. Będzie to nie lada gratka dla osób, które dzisiaj nie mogą zaciągnąć takiego zobowiązania ze względu na brak odłożonej gotówki. Wprowadzenie takich kredytów związane jest z programem rządowym Nowy Ład. Sprawdźmy zatem, kto będzie mógł zaciągnąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego na zakup mieszkania i czy skorzystanie z niego będzie się opłacać.

Zobacz więcej
Mieszkanie bez wkładu własnego - jakie zmiany wprowadza Nowy Ład?
Kredyty hipoteczne 25.05.2021

Mieszkanie bez wkładu własnego - jakie zmiany wprowadza Nowy Ład?

Mieszkanie bez wkładu własnego? To możliwe! A to wszystko za sprawą Nowego Ładu, czyli rządowego programu, który ma wspomóc młodych Polaków w zaciągania kredytów hipotecznych. Liczyć mogą oni nie tylko na gwarancję wkładu własnego, ale i dopłatę do kredytu za drugie i każde kolejne dziecko. Czy program “Mieszkanie bez wkładu własnego” okaże się korzystny? A może tkwią w nim pewne haczyki? Sprawdzamy! 

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny Alior Bank - czym wyróżnia się kredyt Megahipoteka?
Kredyty hipoteczne 06.05.2021

Kredyt hipoteczny Alior Bank - czym wyróżnia się kredyt Megahipoteka?

Wybierając kredyt na mieszkanie, zwróć uwagę na kredyt hipoteczny Alior Banku. Sprawdź ten kredyt hipoteczny online i przekonaj się, czy to oferta, która spełnia twoje wymagania pod względem tego, jak wygląda oprocentowanie kredytu hipotecznego.

Zobacz więcej
Podatek katastralny w Polsce? Czym jest podatek katastralny i co musisz o nim wiedzieć?
Kredyty hipoteczne 27.04.2021

Podatek katastralny w Polsce? Czym jest podatek katastralny i co musisz o nim wiedzieć?

Podatek katastralny to rodzaj podatku od nieruchomości, który z powodzeniem funkcjonuje już w wielu krajach. W Polsce opłata, którą ponoszą właściciele mieszkań lub domów naliczana jest na nieco innych zasadach, chociaż wiele mówi się o tym, że podatek katastralny zacznie obowiązywać również u nas. Jak miałby wyglądać? Sprawdźmy, czym jest podatek katastralny i na jakich zasadach obowiązuje.

Zobacz więcej

Najtańszy kredyt hipoteczny na 100.000 zł i 15 lat

1
2,43%
RRSO
2,48%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
662,67 zł
Rata miesięczna
19 281,32 zł
Całkowity koszt
Ocena: 6/6
517 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 128
Zobacz szczegóły
2
mBank

mBank kredyt hipoteczny

Ofertę przedstawi Ci doradca
2,49%
RRSO
2,46%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
664,91 zł
Rata miesięczna
19 683,80 zł
Całkowity koszt
Ocena: 5/6
58 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 1
Zobacz szczegóły
3
ING Bank Śląski

ING Bank Śląski kredyt hipoteczny

Ofertę przedstawi Ci doradca
2,65%
RRSO
2,35%
Oprocentowanie
1,90%
Prowizja
672,29 zł
Rata miesięczna
21 012,20 zł
Całkowity koszt
Ocena: 5/6
65 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 4
Zobacz szczegóły

Często zadawane pytania

Kredyt hipoteczny co to?

Kredyt hipoteczny jest długoterminowym kredytem celowym, który można wykorzystać na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym. Klient może zatem ubiegać się o kredyt na sfinansowanie kupna mieszkania, domu, działki, lokalu użytkowego, a także na budowę domu lub przeprowadzenia remontu. Kredyt hipoteczny korzysta z zabezpieczenia spłaty, jakim jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku.

Jak obliczyć ratę kredytu hipotecznego?

Jeśli chcesz poznać przykładową ratę kredytu hipotecznego, możesz skorzystać z rankingu kredytów hipotecznych, dzięki temu narzędziu poznasz ratę kredytu na podstawie oprocentowania zadłużenia, marży banku, a także wysokości zadłużenia i okresu kredytowania. Warto pamiętać, że rata kredytu składa się z części kapitałowej oraz części odsetkowej.

Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny?

Zdolność kredytowa jest kluczowym warunkiem otrzymania zgody kredytowej. Nie można jednak dać konkretnej odpowiedzi na pytanie, ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny. Będzie to bowiem zależało m.in. od wysokości kredytu, przewidzianego terminu spłaty, wkładu własnego kredytobiorcy, jego miesięcznych wydatków na utrzymanie gospodarstwa domowego, a także rodzaju umowy, na podstawie jakiej otrzymuje wynagrodzenie. Jeśli chcesz obliczyć to, czy stać cię na zadłużenie, skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej, który znajdziesz na naszej stronie.

Ile trzeba mieć wkładu własnego?

Zgodnie z Prawem Bankowym, klient banku wnioskując o kredyt hipoteczny, powinien dysponować środkami finansowymi, które pozwolą mu pokryć przynajmniej 20% wartości nieruchomości. Warto jednak wspomnieć, że kredytobiorca może ubiegać się o zadłużenie o wartości aż 90% wartości nieruchomości, jeśli zdecyduje się na ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, co oczywiście wiąże się z dodatkowymi opłatami.

Czy można sprzedać mieszkanie z kredytem?

Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym jest możliwa. Warto jednak mieć na uwadze, że wymaga jednak większej liczby formalności, niż tradycyjna sprzedaż nieruchomości bez ustanowionej hipoteki na rzecz banku. Sprzedając mieszkanie z hipoteką, musisz pamiętać, że w pierwszej kolejności kupiec będzie zobowiązany do uregulowania należność, jaka pozostała do spłaty w banku, a tylko pozostała kwota trafi na twoje konto.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego?

Przygotowując się do wnioskowania o kredyt hipoteczny, musisz pamiętać o tym, że to zobowiązanie, które wyróżnia się dokładną weryfikacją klienta, a także licznymi dokumentami, które będą wiązały się z kupowaną nieruchomością. Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego to: dowód osobisty, wypełniony wniosek o przyznanie kredytu, oświadczenie o dochodach, wyciąg z konta bankowego, zaświadczenie o pracodawcy o zatrudnieniu, wycena nieruchomości, odpis z księgi wieczystej, umowa przedwstępna, dokument potwierdzający prawo własności zbywcy do nieruchomości.

Jak obliczyć odsetki od kredytu hipotecznego?

Odsetki od kredytu hipotecznego są głównym kosztem zadłużenia. Odsetki od kredytu hipotecznego można obliczyć znając kwotę kredytu i kapitał, jaki pozostał do spłaty, jednocześnie biorąc po uwagę oprocentowanie kredytu, które w przypadku kredytu hipotecznego zależy od stawki WIBOR 3M lub 6M. Pamiętaj, że możesz poznać koszt kredytu hipotecznego korzystając z naszego rankingu kredytów hipotecznych.

Jak obliczyć oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest zmienne i zależy od stawki WIBOR, która uzależniona jest od wysokości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Oprocentowanie kredytu możesz poznać bezpośrednio na naszej stronie, korzystając z darmowego rankingu kredytów hipotecznych, do czego oczywiście zachęcamy. Pamiętaj, że oprocentowanie kredytu hipotecznego nie jest ostatecznym kosztem zadłużenia, warto zwrócić uwagę na RRSO kredytu.

Raty równe czy malejące, które będą korzystniejsze w przypadku kredytu hipotecznego?

Nie masz pewności, jak rozłożyć spłatę swojego kredytu hipotecznego? Możesz zdecydować się na raty malejące lub równe. Zdecydowana większość kredytobiorców decyduje się na raty równe, chcąc skorzystać z możliwości zwiększenia swojej zdolności kredytowej. Raty malejące będą dużo korzystniejsze, jeśli chodzi o całkowity koszt zadłużenia, który będzie niższy niż w przypadku rat równych, ale klient musi wykazać się wyższą zdolnością kredytową, dostosowaną do pierwszych, zdecydowanie najwyższych rat kredytu.

Ile dostane kredytu przy najniższej krajowej?

Minimalne wynagrodzenie w roku 2020 wynosi 2600,00 złotych brutto. Jeśli zarabiasz najniższą krajową i chcesz samodzielnie starać się o kredyt hipoteczny, bank może odrzucić twój wniosek ze względu na zbyt niską zdolność kredytową. W innej sytuacji będzie natomiast para lub małżeństwo, które ubiega się o kredyt, jeśli to dwójka współkredytobiorców zasila wspólny budżet, dodatkowo będąc zatrudnionymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Chcesz sprawdzić to, czy masz możliwości, by skutecznie ubiegać się o zobowiązanie? Skorzystaj z naszego bezpłatnego kalkulatora zdolności kredytowej.

Kredyt hipoteczny czy gotówkowy?

Wybór kredytu powinien zależeć od twoich oczekiwań oraz możliwości. Kredyt hipoteczny oraz kredyt gotówkowy to oferty, które adresowane są do klientów o różnych potrzebach. Kredyt hipoteczny zapewnia sfinansowanie konkretnego celu, nawet o bardzo wysokiej wartości, jednocześnie gwarantując długi okres spłaty i niezwykle korzystne warunki fianansowe. Kredyt gotówkowy pomoże natomiast szybko zdobyć gotówkę, którą klient może wykorzystać na dowolny cel. Należy jednak pamiętać, że ograniczona jest maksymalna kwota zadłużenia, a okres spłaty nie będzie tak elastyczny, jak w przypadku kredytu hipotecznego.

Czy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny wymaga zabezpieczenia spłaty zadłużenia. Poza ustanowieniem hipoteki konieczne jest także wykupienie ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych. W tej chwili nie ma na rynku oferty, która pozwoliłaby całkowicie zrezygnować z ubezpieczenia kredytu hipotecznego w ten sposób. Klient banku może jednak samodzielnie zdecydować o tym, czy jest chętny wykupić dodatkową polisę na życie, która także stanie się zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego.

Ile trwa załatwienie kredytu hipotecznego?

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, należy uzbroić się w cierpliwość. Po złożeniu wniosku o kredyt klient może czekać na odpowiedź z banku od 2 tygodni aż do 8 tygodni. To czas, jaki bank potrzebuje, by dokładnie przeanalizować m.in. zdolność kredytową klienta, określić jego scoring bankowy, a także zapoznać się z jego historią kredytową.

Ranking kredytów hipotecznych na 150.000 zł i 20 lat

1
2,34%
RRSO
2,38%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
782,26 zł
Rata miesięczna
37 742,40 zł
Całkowity koszt
Ocena: 6/6
517 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 128
Zobacz szczegóły
2
mBank

mBank kredyt hipoteczny

Ofertę przedstawi Ci doradca
2,49%
RRSO
2,46%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
791,93 zł
Rata miesięczna
40 063,20 zł
Całkowity koszt
Ocena: 5/6
58 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 1
Zobacz szczegóły
3
ING Bank Śląski

ING Bank Śląski kredyt hipoteczny

Ofertę przedstawi Ci doradca
2,58%
RRSO
2,35%
Oprocentowanie
1,90%
Prowizja
798,83 zł
Rata miesięczna
41 719,20 zł
Całkowity koszt
Ocena: 5/6
65 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 4
Zobacz szczegóły

Poradnik

Kredyt hipoteczny - najważniejsze informacje o kredycie

Kredyt hipoteczny to zadłużenie, które doskonale znane jest wśród klientów banków. Usługa zapewniając bardzo preferencyjne warunki, gwarantuje zainteresowanie nawet wśród osób, które niechętnie podchodzą do usług finansowych. Kredyt hipoteczny kojarzy się przede wszystkim z bardzo wysoką kwotą zadłużenia, a także długim okresem spłaty. Zdecydowana większość Polaków z pomocą kredytu hipotecznego realizuje swoje plany związane z kupnem nieruchomości. Zapewniamy, że z naszą pomocą dowiesz się o tej ofercie wszystkiego, co najważniejsze dla przyszłego kredytobiorcy.

Cel kredytu hipotecznego

Klient banku wnioskując o kredyt hipoteczny, musi wykazać się chęcią zakupienia mieszkania, domu, działki, lokalu użytkowego lub budowy domu, czy dokonania remontu. Kredyt hipoteczny nie przewiduje wypłaty pieniędzy na konto klienta. Wyjątkiem jest kredyt na budowę domu, gdyż bank wypłaca kolejne transze kredytu po zakończeniu konkretnych etapów budowy.

Niemożliwe jest wnioskowanie o kredyt hipoteczny i wykorzystanie kredytu na dowolny cel. Oferta wiąże się bezpośrednio z nabyciem nieruchomości, która jednocześnie zostanie zabezpieczeniem spłaty zobowiązania, co pozwala znacznie obniżyć ryzyko kredytowe banku.

Pamiętaj, że wybierając kredyt na mieszkanie, masz możliwość kupić nieruchomość z rynku pierwotnego lub rynku wtórnego.

Warunki otrzymania zgody na kredyt

Kredyt hipoteczny wymaga:

  • dostarczenia do banku wypełnionego prawidłowo wniosku o kredyt hipoteczny;

  • weryfikacji tożsamości z pomocą dowodu osobistego;

  • określenia zdolności kredytowej, dzięki której bank przekona się, czy klienta stać na spłatę zobowiązania;

  • dobrej historii kredytowej, która zostanie zweryfikowana przez bank po otrzymaniu raportu z Biura Informacji Kredytowej;

  • ubezpieczenia nieruchomości oraz opcjonalnie wykupienie polisy na życie;

  • ustanowienia hipoteki na rzecz banku;

  • wpłacenia wkładu własnego.

Zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego

Decydując się na kredyt hipoteczny, klient banku musi liczyć się z tym, że konieczne będzie zabezpieczenie spłaty z pomocą ustanowienia hipoteki na rzecz banku. Co oznacza, że w przypadku, gdy klient przestanie spłacać zobowiązanie, bank będzie miał prawo dochodzić spłaty zadłużenia z pomocą ograniczonego prawa rzeczowego.

Kredytobiorca będzie także zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych, a cesja ubezpieczenia zostanie zapisana na bank. Dodatkowo coraz więcej banków wymaga, by klient wykupić polisę na życie, która ma zapewnić spłatę kredytu nawet po śmierci kredytobiorcy, jeśli dojdzie do niej przed uregulowaniem zobowiązania finansowego.

Wkład własny

Decydując się na kredyt na mieszkanie, musisz przygotować się również pod względem finansowym. Choć jeszcze kilka lat temu możliwe było sfinansowanie z pomocą kredytu całego zakupu nieruchomości, aktualne prawo bankowe tego zabrania. Jako klient musisz wykazać się wkładem własnym, który zgodnie z przepisami, powinien obecnie wynosić 20% wartości nieruchomości, którą chcesz nabyć. Banki chętnie jednak oferują swoim klientom zadłużenia z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, dzięki czemu kredytobiorca powinien wpłacić tylko 10% wartości mieszkania, działki czy domu.

Okres kredytowania - jak obniżyć miesięczne raty?

Wydłużając okres spłaty, możesz liczyć na niższe opłaty miesięczne, jednocześnie podwyższając zdolność kredytową. Ponieważ kredyt hipoteczny wyróżnia się bardzo długim okresem spłaty, nawet do 30 lat, klient banku ma możliwość maksymalnego obniżenia opłat związanych z zobowiązaniem. Banki dużo chętniej udzielają kredytów na długi okres spłaty, choć trzeba pamiętać, że dla kredytobiorcy, oznacza to wyższy całkowity koszt kredytu.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

Krótszy okres kredytowania to zdecydowanie niższy całkowity koszt kredytu. Choć dług termin spłaty ma wiele zalet, trzeba pamiętać, że ceną za niższe raty miesięczne, jest dużo wyższy całkowity koszt zadłużenia, co możesz bez trudu sprawdzić, porównując na naszej stronie oferty kredytów hipotecznych rozłożonych na 30 lat, a także na krótszy okres. Im szybciej spłacisz swoje zadłużenie, tym mniejszy będzie jego koszt.

O czym musisz pamiętać? Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego nie generuje żadnych dodatkowych opłat, pod warunkiem, że spłata nastąpi po upływie 3 lat od zawarcia umowy. Jeśli zdecydujesz się na spłatę kredytu wcześniej, bank będzie mógł naliczyć dodatkową prowizję, której wartość nie powinna przekroczyć 3% kapitału kredytu.

Ile będziesz czekać na decyzję kredytową banku?

Ile realnie musi czekać klient banku na decyzję kredytową? W przypadku kredytu hipotecznego przyszły kredytobiorca musi uzbroić się w cierpliwość nawet na 2 lub 3 tygodnie, zazwyczaj tyle czasu potrzebują instytucje, by zweryfikować klienta i jego sytuację finansową.

Decyzja banku będzie w dużej mierze zależna od tego, czy z łatwością można będzie ocenić twoją zdolność kredytową. Istotne jest zatem dostarczenie zaświadczenia o zarobkach, ustalenie stałych wydatków, a także zadbanie o wysoki wkład własny, który pomoże uzyskać korzystną ocenę zdolności kredytowej.

Warunki zatrudnienia a kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny jest ofertą, która wiąże się z dużym ryzykiem. Usługa przewiduje wysoką maksymalną kwotę zobowiązania, a także bardzo długi okres spłaty. Bank musi mieć gwarancję, że klient banku będzie w stanie spłacać swoje zobowiązanie regularnie nawet przez wiele lat.

W najlepszej sytuacji znajdują się klienci banków, którzy posiadają stałe zatrudnienie na podstawie umowy o pracę, ocena zdolności kredytowej takiego klienta będzie dużo wyższa, niż w przypadku wniosku złożonego przez osobę, która pracuje na podstawie umowy o dzieło lub umowy zlecenia. Z problemami mogą spotkać się także osoby prowadzące własną działalność gospodarczą. W takiej sytuacji bank zdecyduje się udzielić kredytu, tylko jeśli klient posiada bardzo wysokie zarobki miesięczne, a jego dochody w ciągu ostatnich miesięcy nie były zbyt zróżnicowane.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu hipotecznego zależne jest od stawek WIBOR 3M oraz 6M, zależnie od banku, w jakim zdecydujesz się podpisać umowę. Wartość WIBOR wyznaczana jest ze średniej wartości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Co oznacza, że przy obniżeniu stóp procentowych, kredytobiorca może liczyć na niższą ratę kredytu na mieszkanie i na odwrót, gdy Rada Polityki Pieniężnej podniesie stopy procentowe NBP, rata kredytu będzie rosła zależnie od wprowadzonych zmian.

Pamiętaj, że na koszt kredytu wpływ ma nie tylko oprocentowanie, warto weryfikować także marżę banku, oraz prowizję za udzielony kredyt. Bez wątpienia kredyt hipoteczny jest jednak najtańszą ofertą wśród dostępnych kredytów.

Kalkulator kredytu hipotecznego

Wybór najlepszego kredytu hipotecznego będzie dużo łatwiejszy, jeśli skorzystasz z kalkulatora kredytu hipotecznego. Kalkulator pozwoli ci porównać wybrane zobowiązanie do innych zadłużeń, które mogą pomóc ci sfinansować kupno mieszkania czy domu.

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem wyjątkowym, które nie tylko pomoże ci zrealizować marzenie o własnej nieruchomości, ale także zapewni ci dostosowane raty do twoich finansowych możliwości. Długi okres spłaty to jednak zobowiązanie na długie lata, które będzie miało wpływ na twoje życie aż do uregulowania zadłużenia. Warto więc zrobić wszystko, co w twojej mocy, by mieć pewność, że usługa sprosta twoim oczekiwaniom. Pamiętaj, że większa świadomość finansowa to mniejsze ryzyko podpisania niekorzystnej umowy i spłacania nieatrakcyjnych, zbyt wysokich rat.

Znajdź najlepszy kredyt hipoteczny

Zależy ci na tanim kredycie hipotecznym? Określ, o jak wysoki kredyt chcesz się ubiegać, a także ustal przykładowy termin spłaty. Nasz ranking pozwoli ci natychmiast porównać wszystkie dostępne oferty, dając pewność, że poznasz wszystkie opłaty związane z zobowiązaniem, a twój wybór będzie łatwiejszy niż kiedykolwiek.

Koszt kredytu na mieszkanie

Czy kredyt hipoteczny jest drogi? Największą zaletą tego zobowiązania jest bardzo niski koszt i opłaty, które pozwalają na spłatę zobowiązania bez wyrzeczeń. Musisz pamiętać, że kredyt hipoteczny jest najtańszym kredytem w ofercie banków i jest nieporównywalnie atrakcyjniejszy niż popularne chwilówki na dowolny cel, a nawet inne zobowiązania, które możesz znaleźć w popularnych bankach.

Koszt kredytu hipotecznego zależy bezpośrednio od:

  • wysokości oprocentowania zależnego od wartości WIBOR;

  • marży kredytu hipotecznego;

  • prowizji kredytu hipotecznego;

  • opłat związanych z ubezpieczeniem nieruchomości oraz plisy na życie.

Formalności związane z kredytem hipotecznym

Możemy wyróżnić trzy kategorie dokumentów, które w ramach załączników należy dostarczyć do banku przed podpisaniem umowy, są to:

  • Dokumenty osobowe, takie jak dowód osobisty, oraz prawo jazdy lub paszport. Z pomocą tych dokumentów weryfikuje tożsamość kredytobiorcy;

  • Dokumenty finansowe, które służą do obliczenia zdolności kredytowej klienta, w tym m.in.: świadectwo pracy, zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, PIT 37, wyciąg z konta bankowego;

  • Dokumenty związane z nieruchomością, czyli m.in.: wycena nieruchomości, odpis z księgi wieczystej, dokument potwierdzający własność nieruchomości, umowa przedwstępna.

Jak zwiększyć swoje szanse na zgodę kredytową?

Chcesz mieć pewność, że wnioskując o kredyt hipoteczny, twój wniosek zostanie przyjęty przez bank pozytywnie? Pamiętaj o tym, by:

  • Zgromadź wyższy wkład własny;

  • Zdecyduj się na dłuższy okres kredytowania;

  • Skorzystaj z dodatkowego ubezpieczenia i wykup polisę na życie;

  • Wnioskuj o kredyt ze współkredytobiorcą (np. z partnerem lub współmałżonkiem);

  • Zadbaj o to, by mieć stałe zatrudnienie na podstawie umowy o pracę;

  • Zbuduj pozytywną historię kredytową;

  • Wyślij wniosek o kredyt hipoteczny do kilku banków, tym sposobem zwiększysz swoją szansę na pozytywną odpowiedź od jednej z instytucji;

  • Unikaj nadmiernego korzystania z usług parabanków w postaci chwilówki.

Wypełnij wniosek o kredyt hipoteczny online

Jak wypełnić wniosek o kredyt online? To proste, w odpowiednim formularzu podaj prawidłowe informacje takie jak:

  • Twoje imię oraz nazwisko;

  • Numer telefonu komórkowego;

  • Podasz informację, w jakich godzinach chcesz porozmawiać z konsultantem (pamiętaj, że taka rozmowa może potrwać nawet kilkanaście minut);

  • Zanzaczysz zgodę na przetwarzanie twoich danych osobowych.

Kredyt hipoteczny w euro

Chcesz skorzystać z kredytu hipotecznego w euro? Zgodnie z aktualnym prawem bankowym, kredyt hipoteczny w euro dostępny jest tylko klientom, którzy zarabiają w tej walucie. Sytuacja wygląda podobnie w przypadku osób, które pracują za granicą, ale szukają kredytu hipotecznego w złotówkach, jest to niemożliwe ze względu na walutę, w jakiej wypłacane są miesięczne zarobki kredytobiorcy.

Jeśli spełniasz wymagania banków i szukasz kredytu hipotecznego w euro, sprawdź dokładnie, które banki w kraju oferują takie zadłużenie, niestety coraz więcej instytucji rezygnuje z takiej opcji w ramach swoich usług.

Kredyt hipoteczny kiedy masz najwięsze szanse?

Czy składając wniosek o kredyt hipoteczny, będąc singlem uniemożliwi ci to zdobycie zadłużenia? Czy mając dzieci, musisz liczyć się z niższą zdolnością kredytową? Kiedy będzie optymalny moment na złożenie wniosku o zadłużenie i kupno własnego mieszkania lub domu? Choć banki dużo korzystniej oceniają wnioski złożone przez małżeństwa lub pary, prowadzące wspólne gospodarstwo domowe, kredyt hipoteczny dla singla jest możliwy. Pamiętaj, że starając się samodzielnie o kredyt na mieszkanie, musisz przedstawić swoją sytuację finansową, jeśli masz stałą pracę, dobre zarobki, a także wysokie oszczędności, dzięki którym pokryjesz wkład własny, zdobycie zgody kredytowej okaże się dużo łatwiejsze.

W podobnej sytuacji znajdą się rodzice, wnioskujący o kredyt hipoteczny. Ich zdolność kredytowa musi być wysoka, a źródło zarobków pewne. Podczas obliczania zdolności kredytowej ważne będą nie tylko stałe wydatki związane z utrzymaniem domu, ale także wydatki na każdego członka rodziny.

Kto ma największe szanse na zgodę kredytową? Idealnymi klientami banków będą bezdzietne małżeństwa i pary współkredytobiorców, w których obie strony związku zarabiają pieniądze, będąc zatrudnieni na podstawie umów o pracę na czas nieokreślony.

Wynajem czy kupno mieszkania?

Uważasz, że kupno mieszkania z pomocą kredytu hipotecznego jest kosztowne? Jeśli wynajmujesz mieszkanie, z łatwością przekonasz się, że decyzja o kupnie własnego mieszkania lub domu pozwoli ci zaoszczędzić pieniądze, a nawet zainwestować je, w przeciwieństwie do długoterminowego wynajmu, który jedynie pochłonie twoje pieniądze, bez żadnej inwestycji na przyszłość.

Miesięczna rata kredytu wcale nie musi być wysoka, pod warunkiem, że wybierzesz ofertę dostosowaną do twoich możliwości, a także wydłużysz okres spłaty. Warto jednak pamiętać, że decydując się na kredyt hipoteczny, masz pewność, że twoje pieniądze zainwestowane w nieruchomość nie stracą na wartości. Co więcej, własne mieszkanie, czy dom dadzą ci poczucie wolności, możliwość urządzenia nieruchomości pod własne upodobania. Nic nie stoi także na przeszkodzie, by wynająć takie mieszkanie i czerpać z niego zyski, czy nawet sprzedać, nawet przed zakończeniem spłaty kredytu.

Porównywarka kredytów hipotecznych

Porównanie kredytów zagwarantuje ci nie tylko podjęcie odpowiedniej decyzji w sprawie zobowiązania, ale także pozwoli ci z dużo większym spokojem podejść do wnioskowania o kredyt hipoteczny. Kredyt na mieszkanie jest zadłużeniem na długie lata, a porównywarka kredytów hipotecznych pomoże ci ocenić zarówno twoje szanse na kredyt, jak i warunki spłaty zadłużenia, które będą towarzyszyć ci przez bardzo długi czas. Nie martwiąc się ukrytymi kosztami, zbyt wysokimi opłatami dodatkowymi, czy niekorzystnymi warunkami umowy, dużo łatwiej będzie ci zdecydować się na kredyt, który faktycznie pomoże ci w kupnie nieruchomości.

Porównanie kredytów możesz dostosować do własnych potrzeb, dzięki czemu zaoszczędzisz czas, a w dalszej perspektywie, również swoje pieniądze.

Ogromną zaletą porównywarki kredytów hipotecznych jest fakt, że możesz z tego narzędzia skorzystać w dowolnej dla siebie chwili, bez żadnych opłat, czy podając wrażliwe dane. Gwarantujemy, że z naszą pomocą wybór kredytu hipotecznego będzie wyjątkowo prosty, a co ważniejsze korzystny.

Podsumowanie

Kredyt hipoteczny jest ofertą, która może wywołać wiele wątpliwości. Kredytobiorca podpisując umowę, wiąże się z bankiem na wiele lat. W takiej sytuacji najlepszym rozwiązaniem jest znalezienie oferty, która nie będzie przytłaczała dodatkowymi kosztami i pozwoli cieszyć się kredytem, bez obawy o to, że drobna zmiana w budżecie domowym doprowadzi do tragedii. Z naszą pomocą nie tylko więcej dowiesz się o warunkach kredytów hipotecznych, ale także będziesz mieć szansę łatwo porównać najpopularniejsze zadłużenia tego typu, a wszystko to zagwarantuje ci oszczędność czasu oraz pieniędzy. Pamiętaj, że korzystając z porad finansowych, gromadzisz cenne informacje, które pomogą ci wskazać, która oferta banku jest najlepsza, ale także określić, jakich warunków musisz unikać, gdyż mogą w przyszłości być dla ciebie problematyczne. Mamy nadzieję, że z naszą pomocą twój wybór będzie świadomy, a ty szybko zrealizujesz swój cel o podpisaniu umowy i kupnie nieruchomości.

W porównaniu: 0
Ta witryna wykorzystuje pliki cookies i inne podobne technologie, aby świadczyć dopasowane i bezpieczne usług, personalizować reklamy, udostępniać funkcje mediów społecznościowych oraz analizować ruchu w Internecie. Klikając "Akceptuję", zgadzasz się na użycie technologii automatycznego śledzenia i zbierania danych zarówno przez Totalmoney.pl, Wirtualną Polskę, Google, Facebook jak i innych naszych partnerów, o których dowiesz się więcej w Polityce Prywatności
Twoje dane osobowe takie jak adres IP, identyfikatory urządzeń i identyfikatory plików cookies będą przetwarzane przez Wirtualną Polskę bez konieczności uprzedniego wyrażenia przez Ciebie zgody. Wirtualna Polska przetwarza je w oparciu o uzasadniony interes na potrzeby badań rynkowych, w celu uzyskania informacji na temat odbiorców odwiedzających naszą witrynę i oglądających reklamy, oraz opracowywania i ulepszania produktów.
Twoje dane osobowe będą ponadto przetwarzane przez Wirtualną Polskę, Google'a i Facebooka na potrzeby wyboru podstawowych i spersonalizowanych reklam, tworzenia profilu spersonalizowanych reklam, czy też pomiaru wydajności reklam, na podstawie Twojej dobrowolnej zgody, którą możesz w dowolnym momencie wycofać: w przypadku Wirtualnej Polski tutaj; Google'a- tutaj; Facebooka - tutaj.
Szczegółowe informacje na temat przetwarzania Twoich danych przez Wirtualną Polskę znajdziesz w Polityce Prywatności. Informacje o wykorzystywaniu danych przez Google'a znajdziesz tutaj, a przez Facebooka znajdziesz - tutaj