Kredyt hipoteczny RANKING i KALKULATOR 2024 - 17Bankow.com

Kredyt hipoteczny 2024 – ranking najlepszych kredytów hipotecznych

Opublikowano: 21.02.2024 06:00
Ranking kredytów hipotecznych wygenerowany dla kwoty 200 000,00 zł na okres 25 l.
Oprocentowanie:
Sortuj oferty wg:
Dla podanego zapytania nie dopasowano żadnych ofert
1.
ING Bank Śląski
Oprocentowanie
6,81%
Prowizja
0,00%
RRSO
7,50%
Kwota do spłaty
431 187,60 zł
Rata
1 389,41 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
2.
BNP Paribas
Oprocentowanie
6,90%
Prowizja
0,00%
RRSO
7,58%
Kwota do spłaty
434 028,19 zł
Rata
1 400,83 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
3.
ING Bank Śląski
Oprocentowanie
6,78%
Prowizja
1,25%
RRSO
7,60%
Kwota do spłaty
434 815,26 zł
Rata
1 402,93 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
4.
VeloBank S.A.
Oprocentowanie
7,21%
Prowizja
0,00%
RRSO
7,61%
Kwota do spłaty
436 856,06 zł
Rata
1 440,46 zł
Stałe
5.
ING Bank Śląski
Oprocentowanie
7,38%
Prowizja
0,00%
RRSO
7,64%
Kwota do spłaty
438 884,82 zł
Rata
1 462,95 zł
Zmienne
Ofertę przedstawi ekspert lendi
6.
PKO Bank Polski
Oprocentowanie
6,25%
Prowizja
0,00%
RRSO
7,73%
Kwota do spłaty
432 284,88 zł
Rata
1 319,34 zł
Stałe
7.
ING Bank Śląski
Oprocentowanie
7,35%
Prowizja
1,25%
RRSO
7,76%
Kwota do spłaty
443 191,29 zł
Rata
1 477,30 zł
Zmienne
Ofertę przedstawi ekspert lendi
8.
Bank Ochrony Środowiska
Oprocentowanie
7,26%
Prowizja
2,20%
RRSO
7,77%
Kwota do spłaty
443 620,31 zł
Rata
1 478,73 zł
Zmienne
Ofertę przedstawi ekspert lendi
9.
mBank
Oprocentowanie
7,07%
Prowizja
0,00%
RRSO
7,81%
Kwota do spłaty
442 499,61 zł
Rata
1 422,50 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
10.
mBank
Oprocentowanie
7,17%
Prowizja
0,00%
RRSO
7,91%
Kwota do spłaty
446 364,16 zł
Rata
1 435,32 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
11.
Bank Pekao
Oprocentowanie
7,21%
Prowizja
1,99%
RRSO
8,03%
Kwota do spłaty
451 340,72 zł
Rata
1 469,13 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
12.
mBank
Oprocentowanie
7,82%
Prowizja
0,00%
RRSO
8,11%
Kwota do spłaty
455 958,17 zł
Rata
1 519,86 zł
Zmienne
Ofertę przedstawi ekspert lendi
13.
PKO Bank Polski
Oprocentowanie
8,12%
Prowizja
0,00%
RRSO
8,30%
Kwota do spłaty
465 053,19 zł
Rata
1 416,11 zł
Zmienne
14.
Alior Bank
Oprocentowanie
8,06%
Prowizja
0,00%
RRSO
8,36%
Kwota do spłaty
465 477,08 zł
Rata
1 551,59 zł
Zmienne
Ofertę przedstawi ekspert lendi
15.
Alior Bank
Oprocentowanie
8,07%
Prowizja
0,00%
RRSO
8,38%
Kwota do spłaty
465 875,46 zł
Rata
1 552,92 zł
Zmienne
Ofertę przedstawi ekspert lendi
16.
Bank Ochrony Środowiska
Oprocentowanie
7,85%
Prowizja
2,20%
RRSO
8,41%
Kwota do spłaty
467 200,73 zł
Rata
1 557,34 zł
Zmienne
Ofertę przedstawi ekspert lendi
17.
Bank Pekao
Oprocentowanie
7,91%
Prowizja
1,99%
RRSO
8,45%
Kwota do spłaty
468 662,62 zł
Rata
1 562,21 zł
Zmienne
Ofertę przedstawi ekspert lendi
18.
Bank Millennium
Oprocentowanie
8,00%
Prowizja
0,00%
RRSO
8,54%
Kwota do spłaty
470 669,42 zł
Rata
1 543,63 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
19.
Alior Bank
Oprocentowanie
8,26%
Prowizja
0,00%
RRSO
8,69%
Kwota do spłaty
476 828,02 zł
Rata
1 578,24 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
20.
Santander Bank Polska
Oprocentowanie
7,61%
Prowizja
2,00%
RRSO
8,77%
Kwota do spłaty
476 598,13 zł
Rata
1 522,17 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
21.
Bank Ochrony Środowiska
Oprocentowanie
8,07%
Prowizja
2,20%
RRSO
8,81%
Kwota do spłaty
481 321,26 zł
Rata
1 587,08 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
22.
Santander Bank Polska
Oprocentowanie
8,27%
Prowizja
2,00%
RRSO
8,84%
Kwota do spłaty
483 349,69 zł
Rata
1 611,17 zł
Zmienne
Ofertę przedstawi ekspert lendi
23.
Santander Bank Polska
Oprocentowanie
7,81%
Prowizja
2,00%
RRSO
8,88%
Kwota do spłaty
481 655,88 zł
Rata
1 548,92 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
24.
Santander Bank Polska
Oprocentowanie
8,32%
Prowizja
2,00%
RRSO
8,90%
Kwota do spłaty
485 397,65 zł
Rata
1 617,99 zł
Zmienne
Ofertę przedstawi ekspert lendi
25.
mBank
Oprocentowanie
8,62%
Prowizja
0,00%
RRSO
9,45%
Kwota do spłaty
503 930,13 zł
Rata
1 626,66 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
26.
mBank
Oprocentowanie
9,17%
Prowizja
0,00%
RRSO
9,57%
Kwota do spłaty
510 520,95 zł
Rata
1 701,74 zł
Zmienne
Ofertę przedstawi ekspert lendi
27.
mBank
Oprocentowanie
9,37%
Prowizja
0,00%
RRSO
9,78%
Kwota do spłaty
518 806,21 zł
Rata
1 729,35 zł
Zmienne
Ofertę przedstawi ekspert lendi
Ninejsze wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

Porównywarka kredytów hipotecznych - Ocena

Średnia ocena: 3,21/6 Głosów: 6347

Ostatnio dodane opinie, pytania i komentarze

Dzień dobry, Proszę o informację jaką mniej więcej mam zdolność kredytową jako osoba (bezdzietna) zatrudniona na UoP na czas nieokreślony.Zarabiam 4250zł netto, mam wykupione ubezpieczenie na życie, nie posiadam żadnych innych zobowiązań kredytowych.Jestem jedyną osobą w gospodarstwie domowym, a miesięczne koszta utrzymania to 500,00zł. Potrzebowałabym kredytu o wartości 360 000,00 zł - wkład własny 10% lub korzystanie z programu kredyt bez wkładu własnego.Jestem również zainteresowana programem BK 2%.

17bankow.com: Kingo, żeby uzyskać informację o zdolności kredytowej w danym banku trzeba złożyć w nim zapytanie. Możesz to zrobić,...
Rozwiń

Planuję wsiąść kredyt na budowę domu, czy wkładem własnym może być działka budowlana?

17bankow.com: Marcinie, w przypadku kredytu na budowę domu Twoim wkładem własnym może być działka budowlana.

Witam. Prowadze jednoosobowa firme budowlana, jestem Vat-owcem. Pit za 2021 r. wyniesie ok. 35 000,00 zl. Mam szanse na kredyt w wysokosci 120tys.?

17bankow.com: Robert, jeśli ma to być kredyt hipoteczny, to napisz proszę, jakim wkładem własnym dysponujesz.

Za dzialke na początku roku zaplacilam 50 tys. Na ten moment wartość wzniesionej budowli wynosi podejrzewam ok 80tys. Lacznie więc wklad to okolo 130tys.

17bankow.com: Zosiu, w takim razie wkład własny może być Twoim dużym atutem. Szansę na kredyt oczywiście masz, jednak trzeba liczyć...
Rozwiń

Uzupełnienie informacji:Mieszkania, które biorę pod uwagę kosztują 250 000-270 000 zł

17bankow.com: Kingo, w takim razie warunek dotyczący wkładu własnego masz spełniony, a to już dobry początek. Masz szanse na kredyt, ale...
Rozwiń

Witam. Jaka jest szansa na kredyt . Oboje z mężem pracujemy na umowę na czas nieokreślony , razem mamy Ok 7300zl netto, chcemy kupić mieszkanie stan deweloperski o wartości 350tys, wkładu mamy 50tys, chcemy wnioskować o 300tys na 30lat. Mamy jeden kredyt gotówkowy w wysokości 900zl wzięty na mieszkanie którego jesteśmy właścicielami.

17bankow.com: Karolino, macie szansę na kredyt ;) Zachęcam do skorzystania z naszej porównywarki i wybrania oferty dla siebie.

Witam posiadam w raz z żona zarobki w euro ja średnio 2100 € żona około 1300€ dwoje dzieci zarobki obciążone kredytem 300€ dom w stanie surowym zamkniętym w który włożyliśmy +- 300tys złotych hciałbymwziasc kredyt hipoteczny na około 350 do 400 tys czy to możliwe i jakie ewentualne byłyby raty blenders82@interia.pl

17bankow.com: Sławomirze, kredytów hipotecznych osobom osiągającym dochody w walucie kredytu (w twoim przypadku w euro) udzielają dwa...
Rozwiń

witam, czy jest możliwość wzięcia kredytu hipotecznego bez karty kredytowej i czy znacznie poniosłoby to koszty kredytu? w jednym miejscu znajduje podniesienie marzy z 1,1 na 2.07 p.p przez pierwszy rok, a w innym : w przypadku niezawarcia umowy o kartę kredytową podniesienie marży o 0.1 p.p . Sama opłata roczna za kartę kredytową wyniesie 1737,59zł . Czy jest sens brać kartę kredytową?

17bankow.com: Karolino, można wziąć kredyt hipoteczny bez karty kredytowej, ale wtedy marża wzrośnie. To, czy się to opłaca, zależy, o...
Rozwiń

Witam, mam 31 lat, pracuje na umowie o prace na czas nieokreślony w jednej firmie od prawie 11 lat. Moje zarobki w firmie etatowej to 4300 zl brutto plus premia kwartalna ok 30%(netto miesiecznie wychodzi ok 3400plus minus). Dodatkowo od 3 lat dorabiam w firmie na umowie o dzielo (ok2000zl netto miesięcznie). Chce skorzystac z kredytu na budowe domu. Posiadam dzialke budowlana i budowa jest juz rozpoczęta (zalany strop). Czy mam szanse na otrzymanie kredytu 250 lub 300 tys.?

17bankow.com: Zosiu, napisz proszę, ile jest warta działka oraz ile mniej więcej wydałaś na rozpoczętą budowę (to będzie suma Twojego...
Rozwiń

35 m plus antresola. Budowa Marzec 2022

17bankow.com: Marcinie, pytałam o powierzchnię domu, bo kwestię budowania bez pozwolenia do 70 mkw nie są jeszcze do końca ustalone, więc...
Rozwiń

Kredyt hipoteczny - miesięczna rata dla oprocentowania w wysokości 7,26%

10 lat 15 lat 20 lat 25 lat 30 lat 35 lat
50 000 zł 587,26 zł 456,71 zł 395,49 zł 361,73 zł 341,43 zł 328,59 zł
100 000 zł 1 174,53 zł 913,43 zł 790,98 zł 723,45 zł 682,85 zł 657,18 zł
150 000 zł 1 761,79 zł 1 370,14 zł 1 186,47 zł 1 085,18 zł 1 024,28 zł 985,76 zł
200 000 zł 2 349,06 zł 1 826,85 zł 1 581,96 zł 1 446,90 zł 1 365,71 zł 1 314,35 zł
300 000 zł 3 523,59 zł 2 740,28 zł 2 372,95 zł 2 170,35 zł 2 048,56 zł 1 971,53 zł
400 000 zł 4 698,12 zł 3 653,71 zł 3 163,93 zł 2 893,81 zł 2 731,42 zł 2 628,70 zł
500 000 zł 5 872,65 zł 4 567,13 zł 3 954,91 zł 3 617,26 zł 3 414,27 zł 3 285,88 zł
700 000 zł 8 221,70 zł 6 393,99 zł 5 536,87 zł 5 064,16 zł 4 779,98 zł 4 600,23 zł
1 000 000 zł 11 745,29 zł 9 134,27 zł 7 909,82 zł 7 234,51 zł 6 828,55 zł 6 571,75 zł
Powyższe zestawienie ma charakter jedynie orientacyjny. Miesięczne raty nie uwzględniają dodatkowych kosztów kredytu, prowizji, ubezpieczenia itp.

Skorzystaj z naszej bazy artykułów

Kredyt bankowy. Co warto o nim wiedzieć przed złożeniem wniosku?

Kredyt bankowy. Co warto o nim wiedzieć przed złożeniem wniosku?

...banku w sprawie kredytu. Decyzja o tym, kto może wziąć np. kredyt gotówkowy, zależy od wielu czynników. Banki oceniają potencjalnych...

...przedwstępna jest często wymagana przez banki przy udzielaniu kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości. Jest to dokument określający warunki...

Zobacz więcej
12 min. czytania
Kim jest kredytobiorca? Jakie są jego prawa i obowiązki?

Kim jest kredytobiorca? Jakie są jego prawa i obowiązki?

...mieszkania. W tym celu udała się do banku i podpisała umowę na kredyt gotówkowy w wysokości 20 tys. zł z okresem kredytowania na 3 lata. Jako...

...ubiegłego roku wskazują, że wartość wszystkich udzielonych kredytów gotówkowych i pożyczek wyniosła niemal 74 mld zł. Sytuacja na rynku powoli...

Zobacz więcej
11 min. czytania
Jak i co negocjować przy kredycie hipotecznym?

Jak i co negocjować przy kredycie hipotecznym?

...do porozumienia, gdzie obie strony znajdują wspólny grunt, który zadowala ich interesy i potrzeby. W kontekście finansowym, a szczególnie przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, negocjowanie może otworzyć drzwi do bardziej korzystnych warunków umowy, które w dłuższej perspektywie przełożą się na oszczędności i mniejsze obciążenie...

Zobacz więcej
12 min. czytania
Kiedy i o ile spadnie rata kredytów hipotecznych w {{year}} roku?

Kiedy i o ile spadnie rata kredytów hipotecznych w 2024 roku?

...i analityków – Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się na obniżenie wskaźników o 75 punktów bazowych. Kolejna, październikowa, obniżyła je o 25 punktów, a to przełożyło się na koszt kredytu hipotecznego. Co dalej? Czy raty kredytu spadną w 2024 roku? Każdy, kto śledzi ranking kredytów hipotecznych, może zauważyć, że w ciągu ostatnich kilku lat bardzo wiele się zmieniło w kwestii...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Co to jest WIBOR(R)? Aktualne stawki WIBOR(R) 1M, 3M, 6M

Co to jest WIBOR(R)? Aktualne stawki WIBOR(R) 1M, 3M, 6M luty 2024

...będzie dla kredytobiorcy korzystniejszy? Czy lepiej wybrać kredyt hipoteczny z WIBOR(R) 3M czy 6M? WIBOR(R) 3M zmienia się co trzy miesiące, a...

...wyższa jest stopa WIBOR(R). Kredytobiorcy, którzy spłacają kredyty hipoteczne oprocentowane według stawki WIBOR(R), mogą mieć pewność, że...

Zobacz więcej
13 min. czytania
Kredyt dla emerytów i rencistów {{year}}

Kredyt dla emerytów i rencistów 2024

Najtańszy kredyt dla emerytów powinien mieć możliwie jak najniższe RRSO i całkowite koszty zobowiązania. Banki mogą ustalać górną granicę wieku kredytobiorcy, zwłaszcza w przypadku kredytów hipotecznych. Zobacz, na jakich zasadach i z jakimi kosztami wiąże się udzielenie kredytu dla emeryta.
Zobacz więcej
20 min. czytania
Krótkoterminowe i długoterminowe prognozy stawki WIBOR® 6M

Krótkoterminowe i długoterminowe prognozy stawki WIBOR® 6M luty 2024

We wrześniu i październiku odnotowaliśmy pierwsze od wielu miesięcy obniżki stóp procentowych. Obecnie WIBOR® 6M ma niższą wartość niż jeszcze w zeszłym roku, a osoby posiadające zobowiązania w polskiej walucie czekają na kolejne decyzje Rady Polityki Pieniężnej. Jakie są prognozy WIBOR® 6M na najbliższy czas? Co jeszcze się zmieni?
Zobacz więcej
6 min. czytania
Krótkoterminowe i długoterminowe prognozy stawki WIBOR® 3M

Krótkoterminowe i długoterminowe prognozy stawki WIBOR® 3M luty 2024

...zobowiązania złotowe mogą się do nich lepiej przygotować. Kiedy następuje zmiana raty? W odstępach 3-miesięcznych. To może Cię zainteresować: Czy opłaca się wziąć kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem? Zaciągając kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem, zdajemy sobie sprawę z tego, że raty kredytów mogą wzrosnąć lub obniżyć się w zależności od...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Ile wynosi minimalny wkład własny w {{year}} roku?

Ile wynosi minimalny wkład własny w 2024 roku?

...którego bank będzie domagał się od kredytobiorcy, starającego o kredyt hipoteczny. Oznacza to, że nie możesz skredytować 100% wartości domu lub...

...terminu. Niezależnie od tego, kiedy płaci się wkład własny przy kredycie hipotecznym, pamiętaj, aby zawsze mieć potwierdzenie przeprowadzonej...

Zobacz więcej
12 min. czytania
Mieszkanie na Start. Ile wyniesie rata kredytu? Warunki programu

Mieszkanie na Start. Ile wyniesie rata kredytu? Warunki programu

...to może Cię zainteresować: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny? Według aktualnych założeń nowy program ma premiować większe...

...mieszkanie na Start, który ma zapewniać niskooprocentowane kredyty hipoteczne. Wysokość dopłaty do rat będzie zależeć od wielu czynników...

Zobacz więcej
5 min. czytania
Ulga odsetkowa od kredytu hipotecznego {{year}}

Ulga odsetkowa od kredytu hipotecznego 2024. Kto może z niej skorzystać i na jakich zasadach ją rozliczyć?

...praw nabytych. Chodzi tu o kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny na zaspokojenie swoich potrzeb mieszkaniowych do 31 grudnia 2006 r...

...spłacające kredyty hipoteczne ponoszą wysokie koszty związane z regulowaniem rat. Do banku...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Czy można otrzymać kredyt hipoteczny bez BIK?

Czy można otrzymać kredyt hipoteczny bez BIK?

...wśród wielu propozycji kredytowych ofertę opisaną jako kredyt hipoteczny bez BIK-u i Krajowego Rejestru Długów (KRD). Jednak scoring nie...

...w Biurze Informacji Kredytowej. Właśnie dlatego otrzymanie kredytu hipotecznego bez sprawdzania bazy dłużników jest niemożliwe. Biuro w...

Zobacz więcej
10 min. czytania

Najtańszy kredyt hipoteczny na 100.000 zł i 15 lat

1.
ING Bank Śląski
Oprocentowanie
6,81%
Prowizja
0,00%
RRSO
7,43%
Kwota do spłaty
162 575,42 zł
Rata
888,24 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
2.
BNP Paribas
Oprocentowanie
6,90%
Prowizja
0,00%
RRSO
7,51%
Kwota do spłaty
163 366,28 zł
Rata
893,25 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
3.
VeloBank S.A.
Oprocentowanie
7,21%
Prowizja
0,00%
RRSO
7,58%
Kwota do spłaty
164 788,78 zł
Rata
910,61 zł
Stałe

Często zadawane pytania

Kredyt hipoteczny co to?

Kredyt hipoteczny jest długoterminowym kredytem celowym, który można wykorzystać na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym. Klient może zatem ubiegać się o kredyt na sfinansowanie kupna mieszkania, domu, działki, lokalu użytkowego, a także na budowę domu lub przeprowadzenia remontu. Kredyt hipoteczny korzysta z zabezpieczenia spłaty, jakim jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku.

Jak obliczyć ratę kredytu hipotecznego?

Jeśli chcesz poznać przykładową ratę kredytu hipotecznego, możesz skorzystać z rankingu kredytów hipotecznych, dzięki temu narzędziu poznasz ratę kredytu na podstawie oprocentowania zadłużenia, marży banku, a także wysokości zadłużenia i okresu kredytowania. Warto pamiętać, że rata kredytu składa się z części kapitałowej oraz części odsetkowej.

Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny?

Zdolność kredytowa jest kluczowym warunkiem otrzymania zgody kredytowej. Nie można jednak dać konkretnej odpowiedzi na pytanie, ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny. Będzie to bowiem zależało m.in. od wysokości kredytu, przewidzianego terminu spłaty, wkładu własnego kredytobiorcy, jego miesięcznych wydatków na utrzymanie gospodarstwa domowego, a także rodzaju umowy, na podstawie jakiej otrzymuje wynagrodzenie. Jeśli chcesz obliczyć to, czy stać cię na zadłużenie, skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej, który znajdziesz na naszej stronie.

Ile trzeba mieć wkładu własnego?

Zgodnie z Prawem Bankowym, klient banku wnioskując o kredyt hipoteczny, powinien dysponować środkami finansowymi, które pozwolą mu pokryć przynajmniej 20% wartości nieruchomości. Warto jednak wspomnieć, że kredytobiorca może ubiegać się o zadłużenie o wartości aż 90% wartości nieruchomości, jeśli zdecyduje się na ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, co oczywiście wiąże się z dodatkowymi opłatami.

Czy można sprzedać mieszkanie z kredytem?

Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym jest możliwa. Warto jednak mieć na uwadze, że wymaga jednak większej liczby formalności, niż tradycyjna sprzedaż nieruchomości bez ustanowionej hipoteki na rzecz banku. Sprzedając mieszkanie z hipoteką, musisz pamiętać, że w pierwszej kolejności kupiec będzie zobowiązany do uregulowania należność, jaka pozostała do spłaty w banku, a tylko pozostała kwota trafi na twoje konto.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego?

Przygotowując się do wnioskowania o kredyt hipoteczny, musisz pamiętać o tym, że to zobowiązanie, które wyróżnia się dokładną weryfikacją klienta, a także licznymi dokumentami, które będą wiązały się z kupowaną nieruchomością. Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego to: dowód osobisty, wypełniony wniosek o przyznanie kredytu, oświadczenie o dochodach, wyciąg z konta bankowego, zaświadczenie o pracodawcy o zatrudnieniu, wycena nieruchomości, odpis z księgi wieczystej, umowa przedwstępna, dokument potwierdzający prawo własności zbywcy do nieruchomości.

Jak obliczyć odsetki od kredytu hipotecznego?

Odsetki od kredytu hipotecznego są głównym kosztem zadłużenia. Odsetki od kredytu hipotecznego można obliczyć znając kwotę kredytu i kapitał, jaki pozostał do spłaty, jednocześnie biorąc po uwagę oprocentowanie kredytu, które w przypadku kredytu hipotecznego zależy od stawki WIBOR 3M lub 6M. Pamiętaj, że możesz poznać koszt kredytu hipotecznego korzystając z naszego rankingu kredytów hipotecznych.

Jak obliczyć oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest zmienne i zależy od stawki WIBOR, która uzależniona jest od wysokości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Oprocentowanie kredytu możesz poznać bezpośrednio na naszej stronie, korzystając z darmowego rankingu kredytów hipotecznych, do czego oczywiście zachęcamy. Pamiętaj, że oprocentowanie kredytu hipotecznego nie jest ostatecznym kosztem zadłużenia, warto zwrócić uwagę na RRSO kredytu.

Raty równe czy malejące, które będą korzystniejsze w przypadku kredytu hipotecznego?

Nie masz pewności, jak rozłożyć spłatę swojego kredytu hipotecznego? Możesz zdecydować się na raty malejące lub równe. Zdecydowana większość kredytobiorców decyduje się na raty równe, chcąc skorzystać z możliwości zwiększenia swojej zdolności kredytowej. Raty malejące będą dużo korzystniejsze, jeśli chodzi o całkowity koszt zadłużenia, który będzie niższy niż w przypadku rat równych, ale klient musi wykazać się wyższą zdolnością kredytową, dostosowaną do pierwszych, zdecydowanie najwyższych rat kredytu.

Ile dostane kredytu przy najniższej krajowej?

Minimalne wynagrodzenie w roku 2020 wynosi 2600,00 złotych brutto. Jeśli zarabiasz najniższą krajową i chcesz samodzielnie starać się o kredyt hipoteczny, bank może odrzucić twój wniosek ze względu na zbyt niską zdolność kredytową. W innej sytuacji będzie natomiast para lub małżeństwo, które ubiega się o kredyt, jeśli to dwójka współkredytobiorców zasila wspólny budżet, dodatkowo będąc zatrudnionymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Chcesz sprawdzić to, czy masz możliwości, by skutecznie ubiegać się o zobowiązanie? Skorzystaj z naszego bezpłatnego kalkulatora zdolności kredytowej.

Kredyt hipoteczny czy gotówkowy?

Wybór kredytu powinien zależeć od twoich oczekiwań oraz możliwości. Kredyt hipoteczny oraz kredyt gotówkowy to oferty, które adresowane są do klientów o różnych potrzebach. Kredyt hipoteczny zapewnia sfinansowanie konkretnego celu, nawet o bardzo wysokiej wartości, jednocześnie gwarantując długi okres spłaty i niezwykle korzystne warunki fianansowe. Kredyt gotówkowy pomoże natomiast szybko zdobyć gotówkę, którą klient może wykorzystać na dowolny cel. Należy jednak pamiętać, że ograniczona jest maksymalna kwota zadłużenia, a okres spłaty nie będzie tak elastyczny, jak w przypadku kredytu hipotecznego.

Czy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny wymaga zabezpieczenia spłaty zadłużenia. Poza ustanowieniem hipoteki konieczne jest także wykupienie ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych. W tej chwili nie ma na rynku oferty, która pozwoliłaby całkowicie zrezygnować z ubezpieczenia kredytu hipotecznego w ten sposób. Klient banku może jednak samodzielnie zdecydować o tym, czy jest chętny wykupić dodatkową polisę na życie, która także stanie się zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego.

Ile trwa załatwienie kredytu hipotecznego?

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, należy uzbroić się w cierpliwość. Po złożeniu wniosku o kredyt klient może czekać na odpowiedź z banku od 2 tygodni aż do 8 tygodni. To czas, jaki bank potrzebuje, by dokładnie przeanalizować m.in. zdolność kredytową klienta, określić jego scoring bankowy, a także zapoznać się z jego historią kredytową.

Ranking kredytów hipotecznych na 150.000 zł i 20 lat

1.
ING Bank Śląski
Oprocentowanie
6,81%
Prowizja
0,00%
RRSO
7,48%
Kwota do spłaty
282 237,04 zł
Rata
1 145,90 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
2.
BNP Paribas
Oprocentowanie
6,90%
Prowizja
0,00%
RRSO
7,55%
Kwota do spłaty
283 876,79 zł
Rata
1 153,96 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi
3.
ING Bank Śląski
Oprocentowanie
6,78%
Prowizja
1,25%
RRSO
7,60%
Kwota do spłaty
284 805,77 zł
Rata
1 157,51 zł
Stałe
Ofertę przedstawi ekspert lendi

Wybierz kwotę kredytu i okres spłaty

Rodzaj rat

Poradnik

Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu bankowego, którego charakterystyczną cechą jest zabezpieczenie w formie hipoteki ustanowionej na rzecz banku na nieruchomości. Co do zasady jest to kredyt celowy, dlatego uzyskane za jego pomocą środki można przeznaczyć na konkretny cel określony w umowie kredytowej i w przypadku konsumentów powinien być to cel mieszkaniowy.

Zasady udzielania kredytów hipotecznych konsumentom reguluje Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami z dnia 23 marca 2017 r.

Korzyści z zaciągnięcia kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny wyróżnia się bardzo solidnym zabezpieczeniem, dlatego można go zaciągnąć w wysokiej kwocie (nawet do 10 mln zł) oraz z bardzo długim okresem spłaty (do 35 lat). Jednocześnie jest on także znacznie tańszy od innych kredytów. Właśnie dlatego jest to idealny produkt bankowy do sfinansowania najbardziej kosztownych inwestycji, takich jak zakup lub budowa nieruchomości.

Rodzaje kredytów hipotecznych 2024

W ofertach banków znaleźć można różne rodzaje kredytów hipotecznych. Ich wspólną cechą jest zabezpieczenie w postaci hipoteki, natomiast różnice dotyczą głównie celu zaciągnięcia zobowiązania. Pod tym względem do kredytów hipotecznych zaliczamy zatem:

  • kredyt mieszkaniowy – przeznaczony jest przede wszystkim na zakup nieruchomości mieszkalnej, ale w jego ramach można też sfinansować jej remont, wykończenie, przebudowę lub rozbudowę;
  • kredyt budowlano-hipoteczny – służy do sfinansowania budowy domu, zarówno metodą gospodarczą, jak i z pomocą profesjonalnego wykonawcy;
  • kredyt konsolidacyjny hipoteczny – służy on do konsolidacji innych zobowiązań kredytowych, a więc ich połączenia w jedno, nowe zobowiązanie;
  • kredyt refinansowy hipoteczny – zaciąga się go w celu całkowitej spłaty posiadanego już kredytu hipotecznego w innym banku, by w ten sposób zmienić warunki kredytowania;
  • pożyczka hipoteczna – można ją przeznaczyć na dowolny cel.

Oprócz tego możemy wyróżnić także kredyty hipoteczne w złotówkach oraz kredyty indeksowane lub denominowane w walucie obcej. Jeśli chodzi o te ostatnie, dostępne są głównie kredyty hipoteczne w euro i oferuje je niewiele banków. Skorzystać z nich mogą też wyłącznie wybrani klienci, ponieważ zgodnie z przepisami kredyt hipoteczny w walucie obcej można dzisiaj zaciągnąć pod warunkiem uzyskiwania w niej dochodów. Jest to zatem głównie oferta dla osób pracujących za granicą.

Osobną kategorią kredytów hipotecznych są też kredyty rządowe. Choć są to typowe kredyty mieszkaniowe, różnią się od swoich standardowych odpowiedników preferencyjnymi warunkami kredytowania.

Na co można przeznaczyć kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny możesz przeznaczyć przede wszystkim na szeroko rozumiane cele mieszkaniowe, a więc m.in.:

  • zakup mieszkania lub domu – nowego od dewelopera lub używanego z rynku wtórnego;
  • zakup działki pod budowę domu;
  • budowę domu jednorodzinnego;
  • rozbudowę, przebudowę, wykończenie lub remont mieszkania lub domu.

Zgodnie z przepisami za pomocą kredytu hipotecznego możesz sfinansować nabycie prawa własności lub współwłasności budynku lub lokalu mieszkalnego, a także spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.

Aktualne trendy na rynku kredytów hipotecznych

Rok 2023 dla rynku kredytów hipotecznych minął pod znakiem wielu trudności, ale i pozytywnych zmian. Problemem były głównie wysokie stopy procentowe utrzymywane przez NBP z powodu inflacji, przez które kredyty hipoteczne stały się drogie i trudno dostępne dla kredytobiorców.

Osoby spłacające już zobowiązanie borykały się natomiast z tego powodu ze wzrostem rat kredytowych. Do końca 2023 roku mogły jednak skorzystać z rządowych wakacji kredytowych, które pozwalały im na zawieszenie spłaty w sumie 4 rat.

Już w pierwszych miesiącach 2023 roku pojawiły się jednak pierwsze symptomy zmian na rynku hipotek. Ze względu na spowolnienie inflacji i oczekiwane w związku z tym obniżenie stóp procentowych, stopniowo zaczął spadać WIBOR, który spowodował spadek oprocentowania kredytów. Ich sprzedaż „rozruszało” jednak najbardziej wprowadzenie 1 lipca 2023 r. przez rząd Bezpiecznego kredytu 2% w ramach nowego programu Pierwsze Mieszkanie. Właśnie z jego powodu w III kwartale 2023 r. banki podpisały łącznie 40,7 tys. nowych umów o kredyt hipoteczny, a więc o 92 proc. więcej niż w analogicznym okresie w 2022 r.

Na wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi wpłynęło również złagodzenie przez KNF zasad wyliczania zdolności kredytowej oraz długo oczekiwane obniżki stóp procentowych, które nastąpiły we wrześniu i październiku 2023 r.

Dla osób planujących dopiero wziąć kredyt hipoteczny w 2024 roku istotne będą następujące kwestie:

  • jakie będą zmiany stóp procentowych NBP wpływające na oprocentowanie kredytów hipotecznych – istnieją prognozy mówiące o ich utrzymywaniu na dotychczasowym poziomie nawet do końca 2024 r.;
  • do kiedy będzie można skorzystać z Bezpiecznego kredytu 2% – zależy to w dużej mierze od budżetu programu, który już został w dużym stopniu wykorzystany;
  • czy rząd wprowadzi kredyt 0% – według planów ma on zastąpić kredyt 2 procent już 1 marca 2024 r.;
  • czy pojawi się więcej ofert kredytów hipotecznych opartych na WIRON – w 2023 r. taki kredyt zaproponowała tylko jedna instytucja, ING Bank Śląski.

Wciąż też nie wiadomo, czy zostaną przedłużone wakacje kredytowe w 2024 r., które jak dotąd okazały się dużym wsparciem dla kredytobiorców.

Kredyty hipoteczne z rządową dopłatą

Za najkorzystniejszy kredyt hipoteczny w Polsce uznawany jest obecnie Bezpieczny kredyt 2%, jaki proponują wybrane banki w ramach rządowego programu Pierwsze Mieszkanie. Skorzystać z niego mogą osoby do 45. roku życia, które do tej pory nie miały własnego mieszkania.

Kredyt hipoteczny 2% jest znacznie tańszy od standardowych kredytów, ponieważ przez 10 lat jego spłaty do rat kredytowych dopłaca państwo za pośrednictwem BGK. W efekcie jego oprocentowanie wynosi około 2% plus marża banku.

W ramach programu można ubiegać się zarówno o kredyt na dom, jak i mieszkanie, pod warunkiem że kwota zobowiązania nie przekroczy 500 tys. zł w przypadku singli lub 600 tys. zł, gdy kredyt zaciąga małżeństwo lub rodzice co najmniej jednego dziecka.

Dowiedz się, jak wziąć Bezpieczny kredyt 2 proc.

Warunki wymagane do uzyskania kredytu hipotecznego

Chcąc uzyskać kredyt hipoteczny, należy spełnić wiele warunków, zarówno tych formalnych, jak i tych stricte finansowych. Przyszły kredytobiorca powinien przede wszystkim złożyć wniosek i dołączyć do niego szereg dokumentów, na których podstawie bank podejmie decyzję kredytową. Musi też posiadać wkład własny do kredytu oraz wskazać nieruchomość, na której bank będzie mógł ustanowić zabezpieczenie w postaci hipoteki.

Dokumenty wymagane do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny

Podstawą ubiegania się o kredyt hipoteczny jest złożenie wniosku, który ma postać dość rozbudowanego formularza. Jak go wypełnić, wyjaśnimy niżej. Należy też dołączyć do takiego wniosku o kredyt hipoteczny szereg dokumentów:

  • dokumenty osobowe – wypełniony formularz z danymi osobowymi oraz dokument tożsamości;
  • dokumenty finansowe do oceny zdolności kredytowej – np. zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach od pracodawcy, decyzja z ZUS o przyznaniu prawa do emerytury, dokumenty rozliczeniowe dotyczące działalności gospodarczej np. książka przychodów i rozchodów, PIT36/36L itp.;
  • dokumenty dotyczące nieruchomości – numer księgi wieczystej lub inny dokument potwierdzający własność nieruchomości, dokument opisujący warunki zakupu mieszkania (np. umowa deweloperska lub przedwstępna), dokumenty dotyczące inwestycji budowlanej w przypadku kredytu na budowę domu (np. numer KW działki, pozwolenie na budowę, kosztorys prac budowlanych).

Oprócz tego banki wymagają operatu szacunkowego nieruchomości wykonanego przez rzeczoznawcę majątkowego. W niektórych instytucjach można go dostarczyć we własnym zakresie, w innych natomiast musi być on wykonany przez rzeczoznawcę bankowego.

Proces weryfikacji tożsamości przy kredycie hipotecznym

Weryfikacja tożsamości kredytobiorcy przy kredycie hipotecznym wymaga okazania w banku ważnego dokumentu tożsamości ze zdjęciem, którym powinien być dowód osobisty lub opcjonalnie paszport. Najczęściej taki dokument należy okazać osobiście w placówce banku przy składaniu wniosku. Jeśli wniosek składa się online, można przesłać skan dowodu drogą elektroniczną wraz z innymi załącznikami. Potem jednak dodatkowo trzeba go okazać pracownikowi banku już przy podpisywaniu umowy.

Określenie zdolności kredytowej do kredytu hipotecznego

Do otrzymania kredytu hipotecznego niezbędna jest zdolność kredytowa, czyli inaczej zdolność kredytobiorcy do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w określonym terminie. Bank ocenia ją z uwzględnieniem wielu czynników, jednak największe znaczenie mają dochody i zobowiązania kredytobiorcy. To na ich podstawie ustala maksymalną kwotę kredytu, jaką może przyznać danej osobie. Samodzielnie możesz ją obliczyć za pomocą kalkulatora zdolności kredytowej dostępnego na naszej stronie.

Warto pamiętać, że m.in. wskutek decyzji KNF w sprawie obniżenia buforu bezpieczeństwa na poczet wzrostu stóp procentowych zwiększyła się zdolność kredytowa w 2023 i hipoteka przez to stała się bardziej przystępna.

Historia kredytowa przy kredycie hipotecznym

Dużym znaczeniem przy weryfikacji wniosku o kredyt hipoteczny ma historia kredytowa przyszłego kredytobiorcy, jaka widnieje w BIK. Bank sprawdza w niej m.in. wysokość obecnego zadłużenia wnioskodawcy, a także dotychczasowy sposób spłacania przez niego zobowiązań kredytowych. Warto tu mieć świadomość, że zbyt częste korzystanie z kredytów i pożyczek, a także występujące opóźnienia w ich spłacie mogą być powodem negatywnej decyzji w sprawie przyznania kredytu hipotecznego.

Wkład własny do kredytu hipotecznego

Zgodnie z rekomendacją KNF kredytobiorca powinien mieć wkład własny do kredytu hipotecznego, a więc środki na pokrycie części wydatków związanych z finansowaną za pomocą banku inwestycją mieszkaniową.

Taki wkład własny powinien wynieść minimum 20% wartości nieruchomości. Istnieje jednak możliwość ubiegania się o kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym 10% lub nawet o kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. W pierwszym przypadku zaciągnięcie zobowiązania wiąże się z koniecznością dodatkowego zabezpieczenia kredytu, a w drugim spełnienia warunków programu Mieszkanie bez wkładu własnego.

Wkład własny obniża kwotę kredytu, a więc i raty kredytowe. Możesz się o tym przekonać, sięgając po kalkulator kredytu hipotecznego z wkładem własnym. Za jego pomocą wyliczysz bowiem, ile wyniesie kredyt i jego rata w zależności od ceny nieruchomości oraz posiadanych oszczędności na wkład własny.

Ustanowienie hipoteki

Hipoteka jest najważniejszym i obligatoryjnym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. Ustanowienie hipoteki jest obowiązkiem kredytobiorcy, który związane z tym formalności musi dopełnić na etapie podpisywania umowy kredytowej. Wiążą się one z koniecznością złożenia w wydziale wieczystoksięgowym sądu wniosku o wpis takiej hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Należy też uiścić opłatę sądową za taki wpis oraz podatek PCC.

Zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego

Ze względu na wysoką kwotę zobowiązania oraz długi okres kredytowania banki wymagają zabezpieczenia spłaty kredyt hipotecznego. Do najważniejszych jego form należą:

  • hipoteka na nieruchomości – jest to ograniczone prawo rzeczowe, na podstawie którego bank może dochodzić swoich roszczeń bezpośrednio z nieruchomości;
  • ubezpieczenie nieruchomości – jest ono obowiązkowe i musi zapewniać co najmniej ochronę murów i innych stałych elementów od ognia, zalania, silnego wiatru itp.;
  • ubezpieczenie na życie – może być obowiązkowe lub dobrowolne i ma za zadanie zapewnić pokrycie zobowiązania kredytowego przez ubezpieczyciela w przypadku śmierci kredytobiorcy.

Okres kredytowania przy kredycie hipotecznym

Maksymalny okres kredytowania przy kredycie hipotecznym w zależności od banku wynosi 30 lub 35 lat. Oprócz tego jednak zależy on od wieku kredytobiorcy. Banki wymagają bowiem, aby spłacił on zobowiązanie do maksymalnie swoich 70-80 urodzin.

Minimalny okres spłaty kredytu hipotecznego banki określają natomiast najczęściej na 12 miesięcy. Wyjątkiem są kredyty oferowane w ramach programów mieszkaniowych, ponieważ np. przy Bezpiecznym kredycie 2% wynosi on 15 lat.

Okres kredytowania a rata kredytu hipotecznego

Okres kredytowania wpływa na ratę kredytu hipotecznego. Co do zasady im jest on dłuższy, tym niższa jest opłata miesięczna związana ze spłatą zobowiązania. Właśnie z tego względu okres kredytowania w dużej mierze zależy od zdolności kredytowej. Osoby o niższych dochodach zwykle muszą spłacać zobowiązanie dłużej, aby móc je regulować w niższych ratach, dopasowanych do możliwości finansowych.

Okres kredytowania a całkowity koszt kredytu hipotecznego

Okres kredytowania wpływa też na całkowity koszt kredytu hipotecznego. Im dłużej spłacane jest zobowiązanie, tym dłużej bank nalicza odsetki, co powoduje większy całkowity koszt kredytu. Różnice w takich kosztach okazują się dość wysokie. Przykładowy kredyt hipoteczny na 300 tys. zł z okresem spłaty 25 lat i oprocentowaniem 8% generuje w sumie 394 tys. zł odsetek. Z kolei ten sam kredyt z okresem spłaty 30 lat wiąże się z kosztem 492 tys. zł z tytułu odsetek.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

Zgodnie z przepisami w każdym momencie trwania umowy możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego – w części lub całości. Prawo do tego zapewniła kredytobiorcom Ustawa o kredycie hipotecznym z dn. 23 marca 2017 r., które weszły w życie 22 lipca 2023 r.

Zarówno nadpłata kredytu hipotecznego, jak i jego uregulowanie w całości przed terminem obowiązywania umowy zapewnia szereg korzyści dla kredytobiorcy. Generuje przede wszystkim znaczne oszczędności na odsetkach. Przy całkowitej wcześniejszej spłacie zobowiązania bank powinien także zwrócić kredytobiorcy inne koszty za okres skrócenia umowy i chodzi tutaj m.in. o zwrot prowizji czy ubezpieczenia.

Z drugiej strony należy pamiętać, że w niektórych przypadkach bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.

Kalkulator kredytu hipotecznego

Jeśli planujesz wziąć kredyt na mieszkanie, możesz w łatwy sposób obliczyć jego przyszłe raty i pozostałe warunki spłaty zobowiązania.

Wystarczy sięgnąć po kalkulator kredytu hipotecznego, jaki znajduje się na niniejszej stronie. Po wpisaniu w nim potrzebnej kwoty kredytu oraz wybranego okresu spłaty, otrzymasz konkretne wyliczenia, jak będą wyglądały koszty zaciągnięcia takiego zobowiązania oraz wysokość rat w poszczególnych bankach. Porównanie kredytu hipotecznego pod tym kątem pomoże Ci zatem wybrać także najkorzystniejszą jego ofertę.

Kalkulator kredytu hipotecznego pozwoli Ci przede wszystkim szybko się zorientować, w którym banku rata kredytu hipotecznego jest najniższa. Wystarczy, że posortujesz oferty właśnie według tego kryterium. Z kolei wybierając sortowanie ofert według całkowitej kwoty rosnąco, dowiesz się gdzie jest najtańszy kredyt hipoteczny, a więc w którym banku są jego najniższe koszty całkowite.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny?

Korzystny kredyt na zakup mieszkania powinien być przede wszystkim jak najtańszy. Na podstawowy koszt kredytu hipotecznego składają się następujące elementy:

  • oprocentowanie – może być ono zmienne lub okresowo stałe; a na jego wysokość wpływa marża banku oraz zmienna stopa bazowa, którą w przypadku oprocentowania zmiennego może być wskaźnik WIBOR 3M lub 6M, albo WIRON 1M Stopa Składana;
  • prowizja za udzielenie kredytu – może być ona pobrana z góry lub rozłożona na poszczególne raty kredytowe;
  • ubezpieczenie – polisę należy uiścić z góry za określony okres ochrony bądź regulować w składkach miesięcznych w ramach kolejnych rat kredytowych.

Warto wiedzieć, że jeśli kredyt hipoteczny ma stałe oprocentowanie, to zazwyczaj obowiązuje ono wyłącznie przez kilka lat np. 5 lub 7. Tylko przez taki okres można więc liczyć na to, że raty kredytowe będą w tej samej wysokości co miesiąc, bez względu na zmiany stóp procentowych NBP. Przy oprocentowaniu zmiennym natomiast wysokość rat może się zmienić wskutek podwyżki lub obniżki takich stóp, które wpływają na wysokość wskaźników WIBOR/WIRON.

Całkowity koszt kredytu hipotecznego w ujęciu rocznym odzwierciedla RRSO. Kredyt hipoteczny o tej samej kwocie i tym samym okresie kredytowania, który ma najniższe RRSO powinien mieć też najmniejsze koszty kredytowe. Porównanie ofert według tego kryterium umożliwia również nasz kalkulator kredytu hipotecznego.

Do kosztów kredytu hipotecznego należy zaliczyć też szereg innych opłat jednorazowych, jakie kredytobiorca musi uiścić na początku lub już w trakcie spłaty zobowiązania. Są to m.in.:

  • opłata za operat szacunkowy wykonany za pośrednictwem banku – około 400-600 zł;
  • opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł + podatek PCC 19 zł;
  • prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu – maks. 3%;
  • opłata za aneks do umowy w związku ze zmianą warunków kredytowania – maks. 500 zł.

Pamiętaj, że jeśli chcesz się dowiedzieć, ile kosztuje kredyt na mieszkanie w poszczególnych bankach, wystarczy sięgnąć po nasz kalkulator kredytu hipotecznego, który prezentuje warunki jego zaciągnięcia we wszystkich największych instytucjach.

Formalności związane z kredytem hipotecznym

Proces zaciągnięcia kredytu hipotecznego składa się z kilku etapów i wiąże się z koniecznością dopełnienia różnych formalności przez kredytobiorcę. Do najważniejszych z nich należą:

  1. Złożenie wniosku kredytowego wraz z wymaganymi dokumentami.
  2. Zaczekanie na decyzję kredytową i ofertę kredytu. Bank powinien je przekazać w ciągu 21 dni od złożenia kompletnego wniosku. Od momentu jej otrzymania kredytobiorca ma określony czas na podjęcie decyzji o podpisaniu umowy.
  3. Podpisanie umowy kredytowej.
  4. Dokonanie wpisu w księdze wieczystej nieruchomości o ustanowieniu hipoteki na rzecz banku.
  5. Spełnienie dodatkowych warunków uruchomienia kredytu – np. wykupienie wymaganych ubezpieczeń lub produktów dodatkowych.

Jak zwiększyć szanse na zgodę kredytową przy kredycie hipotecznym?

Swoje szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego możesz zwiększyć na kilka sposobów:

  • pozbądź się innych zobowiązań kredytowych – np. pospłacaj i zamknij karty kredytowe, bo nawet jeśli ich nie używasz, obniżają one Twoją zdolność kredytową;
  • postaraj się o stałe źródło dochodu – banki najchętniej dają kredyty osobom pracującym na podstawie stałej umowy o pracę;
  • uzbieraj jak największy wkład własny;
  • ubiegaj się o kredyt hipoteczny ze współkredytobiorcą o dobrej zdolności kredytowej;
  • wybierz najtańszy kredyt mieszkaniowy – niższe koszty oznaczają bowiem wyższą zdolność kredytową;
  • odpowiednio ustal parametry kredytu – jeśli masz niskie dochody lub ubiegasz się o kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym, wybierz dłuższy okres kredytowania oraz raty równe zamiast malejących.

Jeśli nie masz wystarczającego wkładu własnego, sprawdź, czy możesz skorzystać z programu Mieszkanie bez wkładu własnego. Jeśli tak, brakujący wkład własny zagwarantuje wówczas Bank Gospodarstwa Krajowego.

Jak wypełnić wniosek o kredyt hipoteczny online?

Coraz więcej banków umożliwia złożenie wniosku o kredyt hipoteczny online. Oto skrócona instrukcja, jak należy wypełnić wniosek o kredyt, czyli co trzeba w nim wpisać:

  • dane osobowe,
  • źródło dochodów lub formę zatrudnienia,
  • kwotę miesięcznych dochodów,
  • kwotę miesięcznych zobowiązań,
  • liczbę osób na utrzymaniu,
  • wartość nieruchomości, jaka ma być sfinansowana kredytem,
  • wysokość wkładu własnego,
  • okres kredytowania.

Obecnie należy też zaznaczyć w formularzu online, jaki rodzaj kredytu chce się uzyskać, czy np. w ofercie standardowej, czy Bezpieczny kredyt 2 proc. Poza tym banki często wymagają, aby zaznaczyć, czy kredyt mieszkaniowy oprocentowanie ma mieć stałe czy zmienne oraz w jakich ratach chce się spłacać zobowiązanie – równych czy malejących.

Dlaczego warto skorzystać z porównywarki kredytów hipotecznych?

Przed ubieganiem się o kredyt mieszkaniowy warto dokładnie porównać jego oferty w poszczególnych bankach. Najlepszym do tego narzędziem jest porównywarka kredytów hipotecznych, ponieważ:

  • znajdziesz w niej wszystkie aktualne oferty kredytów hipotecznych w jednym miejscu;
  • sprawdzisz, w którym banku oprocentowanie kredytu hipotecznego jest zmienne, a w którym stałe;
  • obliczysz koszt zaciągnięcia zobowiązania i wysokość raty w każdym banku;
  • wytypujesz najlepsze oferty wg różnych kryteriów – miesięcznej raty, oprocentowania, całkowitej kwoty do spłaty i RRSO;
  • dowiesz się, gdzie jest najtańszy kredyt hipoteczny.

Porównywarka pomoże Ci zatem znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny. Dzięki niej możesz bowiem dokładnie przeanalizować warunki kredytowania w różnych bankach i przez to zdecydować, jaki kredyt hipoteczny będzie dla Ciebie najkorzystniejszy. Powinien być to bowiem w miarę tani kredyt hipoteczny, ale też taki, który spełnia Twoje oczekiwania pod względem innych parametrów np. maksymalnego okresu kredytowania, czy minimalnego wkładu własnego.

Nasza porównywarka działa jednak nie tylko jak ranking i wyszukiwarka kredytów hipotecznych, ale też jak kalkulator rat kredytowych. Warto z niej skorzystać także po to, aby ustalić takie raty na poziomie dopasowanym do możliwości finansowych i w ten sposób zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej.

Poradnik o kredycie hipotecznym. Podsumowanie

Kredyt hipoteczny spłaca się nawet przez połowę życia, dlatego przed jego zaciągnięciem warto dobrze poznać jego warunki. Pomoże Ci w tym poradnik znajdujący się na naszej stronie. Znajdziesz w nim szereg artykułów omawiających najważniejsze kwestie związane z kredytem hipotecznym oraz zawierających konkretne porady, jak go zaciągnąć w korzystny sposób. Dowiesz się więc z niego m.in. jak wziąć kredyt hipoteczny krok po kroku, czy opłaca się dzisiaj kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem lub czy możesz ubiegać się o preferencyjny kredyt 2 procent. Pamiętaj też, aby przed wnioskowaniem o kredyt sięgnąć po nasz aktualny ranking hipotek i porównać za jego pomocą dokładnie oferty kredytowe w różnych bankach.