Dzień dobry, Proszę o informację jaką mniej więcej mam zdolność kredytową jako osoba (bezdzietna) zatrudniona na UoP na czas nieokreślony.Zarabiam 4250zł netto, mam wykupione ubezpieczenie na życie, nie posiadam żadnych innych zobowiązań kredytowych.Jestem jedyną osobą w gospodarstwie domowym, a miesięczne koszta utrzymania to 500,00zł. Potrzebowałabym kredytu o wartości 360 000,00 zł - wkład własny 10% lub korzystanie z programu kredyt bez wkładu własnego.Jestem również zainteresowana programem BK 2%.
Planuję wsiąść kredyt na budowę domu, czy wkładem własnym może być działka budowlana?
Witam. Prowadze jednoosobowa firme budowlana, jestem Vat-owcem. Pit za 2021 r. wyniesie ok. 35 000,00 zl. Mam szanse na kredyt w wysokosci 120tys.?
Za dzialke na początku roku zaplacilam 50 tys. Na ten moment wartość wzniesionej budowli wynosi podejrzewam ok 80tys. Lacznie więc wklad to okolo 130tys.
Uzupełnienie informacji:Mieszkania, które biorę pod uwagę kosztują 250 000-270 000 zł
Witam. Jaka jest szansa na kredyt . Oboje z mężem pracujemy na umowę na czas nieokreślony , razem mamy Ok 7300zl netto, chcemy kupić mieszkanie stan deweloperski o wartości 350tys, wkładu mamy 50tys, chcemy wnioskować o 300tys na 30lat. Mamy jeden kredyt gotówkowy w wysokości 900zl wzięty na mieszkanie którego jesteśmy właścicielami.
Witam posiadam w raz z żona zarobki w euro ja średnio 2100 € żona około 1300€ dwoje dzieci zarobki obciążone kredytem 300€ dom w stanie surowym zamkniętym w który włożyliśmy +- 300tys złotych hciałbymwziasc kredyt hipoteczny na około 350 do 400 tys czy to możliwe i jakie ewentualne byłyby raty blenders82@interia.pl
witam, czy jest możliwość wzięcia kredytu hipotecznego bez karty kredytowej i czy znacznie poniosłoby to koszty kredytu? w jednym miejscu znajduje podniesienie marzy z 1,1 na 2.07 p.p przez pierwszy rok, a w innym : w przypadku niezawarcia umowy o kartę kredytową podniesienie marży o 0.1 p.p . Sama opłata roczna za kartę kredytową wyniesie 1737,59zł . Czy jest sens brać kartę kredytową?
Witam, mam 31 lat, pracuje na umowie o prace na czas nieokreślony w jednej firmie od prawie 11 lat. Moje zarobki w firmie etatowej to 4300 zl brutto plus premia kwartalna ok 30%(netto miesiecznie wychodzi ok 3400plus minus). Dodatkowo od 3 lat dorabiam w firmie na umowie o dzielo (ok2000zl netto miesięcznie). Chce skorzystac z kredytu na budowe domu. Posiadam dzialke budowlana i budowa jest juz rozpoczęta (zalany strop). Czy mam szanse na otrzymanie kredytu 250 lub 300 tys.?
35 m plus antresola. Budowa Marzec 2022
10 lat | 15 lat | 20 lat | 25 lat | 30 lat | 35 lat | |
---|---|---|---|---|---|---|
50 000 zł | 585,97 zł | 455,30 zł | 393,98 zł | 360,12 zł | 339,73 zł | 326,82 zł |
100 000 zł | 1 171,94 zł | 910,61 zł | 787,95 zł | 720,23 zł | 679,47 zł | 653,64 zł |
150 000 zł | 1 757,91 zł | 1 365,91 zł | 1 181,93 zł | 1 080,35 zł | 1 019,20 zł | 980,46 zł |
200 000 zł | 2 343,87 zł | 1 821,22 zł | 1 575,91 zł | 1 440,46 zł | 1 358,93 zł | 1 307,28 zł |
300 000 zł | 3 515,81 zł | 2 731,83 zł | 2 363,86 zł | 2 160,70 zł | 2 038,40 zł | 1 960,91 zł |
400 000 zł | 4 687,75 zł | 3 642,44 zł | 3 151,82 zł | 2 880,93 zł | 2 717,86 zł | 2 614,55 zł |
500 000 zł | 5 859,68 zł | 4 553,05 zł | 3 939,77 zł | 3 601,16 zł | 3 397,33 zł | 3 268,19 zł |
700 000 zł | 8 203,56 zł | 6 374,27 zł | 5 515,68 zł | 5 041,62 zł | 4 756,26 zł | 4 575,47 zł |
1 000 000 zł | 11 719,37 zł | 9 106,10 zł | 7 879,54 zł | 7 202,32 zł | 6 794,65 zł | 6 536,38 zł |
...bez wkładu własnego! Niezależnie od tego, czy zaciągasz kredyt gotówkowy, czy kredyt hipoteczny, maksymalne oprocentowanie takiego...
...i możesz go wydać, na cokolwiek zechcesz. Oferta banku w zakresie kredytu gotówkowego wymaga dopełnienia minimum formalności, czego nie można...
...kredytowej, zabezpieczenia kredytu i innych czynników. Wnioski o kredyt gotówkowy online są często przetwarzane bardzo szybko. Instytucje finansowe...
...kredytowych. Musisz spełnić określone warunki otrzymania kredytu gotówkowego lub hipotecznego. Kluczowym aspektem jest poziom ryzyka, jaki dana...
...nieruchomości przez bank w przypadku braku spłaty. Z kolei kredyt gotówkowy przeznaczony jest na finansowanie dóbr konsumpcyjnych, jak...
...wymaga udokumentowania dochodów i zdolności kredytowej. Zaletą kredytu gotówkowego jest szybka decyzja kredytowa i wypłata środków. Wadą natomiast...
...do mniej korzystnych warunków umowy kredytowej lub wydłużyć już i tak czasochłonne procedury. Dzięki poniższemu artykułowi dowiesz się, jak wziąć kredyt hipoteczny krok po kroku i czym jest kredyt hipoteczny. Przy staraniu się o kredyty hipoteczne, które zazwyczaj dotyczą znacznych sum pieniężnych, banki wymagają...
...proc. trzeba przedstawić w banku dokumenty dochodowe, dla potwierdzenia posiadania odpowiednio wysokiej zdolności. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny? Warto posłużyć się kalkulatorem zdolności, by to wyliczyć. Jeśli jest zbyt niska jak na planowaną kwotę kredytu, być może dobrym pomysłem...
...w takie zmiany, nawet jeśli na ten cel trzeba będzie zaciągnąć kredyt gotówkowy lub nawet kredyt hipoteczny. Warto to tym bardziej zrobić, że...
...na ten cel trzeba będzie zaciągnąć kredyt gotówkowy lub nawet kredyt hipoteczny. Warto to tym bardziej zrobić, że wiele wydatków można odliczyć...
...uruchomiony 1 lipca 2023, program oferuje preferencyjny kredyt hipoteczny z oprocentowaniem 2% (plus marża banku i inne opłaty) na pierwsze...
...bezpieczny kredyt 2%? Tak samo, jak w przypadku każdego innego kredytu hipotecznego, tak i w przypadku Bezpiecznego kredytu 2%, należy złożyć...
...aż kilka różnych opcji. Sprawdźmy jaki w Alior Bank otrzymamy kredyt hipoteczny i jakie opinie krążą wśród klientów banku. Jeśli szukasz...
...bankowych, wśród oferowanych przez niego produktów znajdują się kredyty hipoteczne. Alior Bank Megahipoteka czy Alior Bank Własne M w Wielkim Mieście...
...2023 roku odnotowaliśmy już dwa spadki poziomu stóp procentowych, co sprawia, że wiele osób zadaje sobie pytanie – czy warto teraz spłacić lub nadpłacić kredyt hipoteczny? Zanim przystąpimy do działania, warto dokładnie przeanalizować, w jaki sposób przebiega spłata kredytu. Rata zobowiązania składa się z części kapitałowej...
...koszcie kredytu, który musisz ponosić. Jeśli zdecydujesz się na kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym: W obliczu zmieniającego się rynku...
...pod znakiem zapytania sens utrzymania zmiennej stopy procentowej w kredycie hipotecznym. Rosnące raty kredytowe stają się dla wielu kredytobiorców...
...otrzymać dofinansowanie do wkładu własnego? Żeby zaciągnąć kredyt hipoteczny, np. na zakup mieszkania lub domu, konieczne jest posiadanie...
...nie mogły też uzyskać kredytu mieszkaniowego. Wkład własny do kredytu hipotecznego często okazywał się barierą nie do przeskoczenia. Na szczęście...
...nieco inne reguły obowiązują jednak w przypadku starania się o kredyt gotówkowy, a inny, jeśli przedmiotem umowy ma być kredyt hipoteczny. W wielu...
...duża odpowiedzialność, ale z pewnością wzięcie najtańszego kredytu gotówkowego pozwoli Ci zdobyć wiedzę na przyszłość, jak wyglądają...
Kredyt hipoteczny jest długoterminowym kredytem celowym, który można wykorzystać na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym. Klient może zatem ubiegać się o kredyt na sfinansowanie kupna mieszkania, domu, działki, lokalu użytkowego, a także na budowę domu lub przeprowadzenia remontu. Kredyt hipoteczny korzysta z zabezpieczenia spłaty, jakim jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku.
Jeśli chcesz poznać przykładową ratę kredytu hipotecznego, możesz skorzystać z rankingu kredytów hipotecznych, dzięki temu narzędziu poznasz ratę kredytu na podstawie oprocentowania zadłużenia, marży banku, a także wysokości zadłużenia i okresu kredytowania. Warto pamiętać, że rata kredytu składa się z części kapitałowej oraz części odsetkowej.
Zdolność kredytowa jest kluczowym warunkiem otrzymania zgody kredytowej. Nie można jednak dać konkretnej odpowiedzi na pytanie, ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny. Będzie to bowiem zależało m.in. od wysokości kredytu, przewidzianego terminu spłaty, wkładu własnego kredytobiorcy, jego miesięcznych wydatków na utrzymanie gospodarstwa domowego, a także rodzaju umowy, na podstawie jakiej otrzymuje wynagrodzenie. Jeśli chcesz obliczyć to, czy stać cię na zadłużenie, skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej, który znajdziesz na naszej stronie.
Zgodnie z Prawem Bankowym, klient banku wnioskując o kredyt hipoteczny, powinien dysponować środkami finansowymi, które pozwolą mu pokryć przynajmniej 20% wartości nieruchomości. Warto jednak wspomnieć, że kredytobiorca może ubiegać się o zadłużenie o wartości aż 90% wartości nieruchomości, jeśli zdecyduje się na ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, co oczywiście wiąże się z dodatkowymi opłatami.
Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym jest możliwa. Warto jednak mieć na uwadze, że wymaga jednak większej liczby formalności, niż tradycyjna sprzedaż nieruchomości bez ustanowionej hipoteki na rzecz banku. Sprzedając mieszkanie z hipoteką, musisz pamiętać, że w pierwszej kolejności kupiec będzie zobowiązany do uregulowania należność, jaka pozostała do spłaty w banku, a tylko pozostała kwota trafi na twoje konto.
Przygotowując się do wnioskowania o kredyt hipoteczny, musisz pamiętać o tym, że to zobowiązanie, które wyróżnia się dokładną weryfikacją klienta, a także licznymi dokumentami, które będą wiązały się z kupowaną nieruchomością. Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego to: dowód osobisty, wypełniony wniosek o przyznanie kredytu, oświadczenie o dochodach, wyciąg z konta bankowego, zaświadczenie o pracodawcy o zatrudnieniu, wycena nieruchomości, odpis z księgi wieczystej, umowa przedwstępna, dokument potwierdzający prawo własności zbywcy do nieruchomości.
Odsetki od kredytu hipotecznego są głównym kosztem zadłużenia. Odsetki od kredytu hipotecznego można obliczyć znając kwotę kredytu i kapitał, jaki pozostał do spłaty, jednocześnie biorąc po uwagę oprocentowanie kredytu, które w przypadku kredytu hipotecznego zależy od stawki WIBOR 3M lub 6M. Pamiętaj, że możesz poznać koszt kredytu hipotecznego korzystając z naszego rankingu kredytów hipotecznych.
Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest zmienne i zależy od stawki WIBOR, która uzależniona jest od wysokości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Oprocentowanie kredytu możesz poznać bezpośrednio na naszej stronie, korzystając z darmowego rankingu kredytów hipotecznych, do czego oczywiście zachęcamy. Pamiętaj, że oprocentowanie kredytu hipotecznego nie jest ostatecznym kosztem zadłużenia, warto zwrócić uwagę na RRSO kredytu.
Nie masz pewności, jak rozłożyć spłatę swojego kredytu hipotecznego? Możesz zdecydować się na raty malejące lub równe. Zdecydowana większość kredytobiorców decyduje się na raty równe, chcąc skorzystać z możliwości zwiększenia swojej zdolności kredytowej. Raty malejące będą dużo korzystniejsze, jeśli chodzi o całkowity koszt zadłużenia, który będzie niższy niż w przypadku rat równych, ale klient musi wykazać się wyższą zdolnością kredytową, dostosowaną do pierwszych, zdecydowanie najwyższych rat kredytu.
Minimalne wynagrodzenie w roku 2020 wynosi 2600,00 złotych brutto. Jeśli zarabiasz najniższą krajową i chcesz samodzielnie starać się o kredyt hipoteczny, bank może odrzucić twój wniosek ze względu na zbyt niską zdolność kredytową. W innej sytuacji będzie natomiast para lub małżeństwo, które ubiega się o kredyt, jeśli to dwójka współkredytobiorców zasila wspólny budżet, dodatkowo będąc zatrudnionymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Chcesz sprawdzić to, czy masz możliwości, by skutecznie ubiegać się o zobowiązanie? Skorzystaj z naszego bezpłatnego kalkulatora zdolności kredytowej.
Wybór kredytu powinien zależeć od twoich oczekiwań oraz możliwości. Kredyt hipoteczny oraz kredyt gotówkowy to oferty, które adresowane są do klientów o różnych potrzebach. Kredyt hipoteczny zapewnia sfinansowanie konkretnego celu, nawet o bardzo wysokiej wartości, jednocześnie gwarantując długi okres spłaty i niezwykle korzystne warunki fianansowe. Kredyt gotówkowy pomoże natomiast szybko zdobyć gotówkę, którą klient może wykorzystać na dowolny cel. Należy jednak pamiętać, że ograniczona jest maksymalna kwota zadłużenia, a okres spłaty nie będzie tak elastyczny, jak w przypadku kredytu hipotecznego.
Kredyt hipoteczny wymaga zabezpieczenia spłaty zadłużenia. Poza ustanowieniem hipoteki konieczne jest także wykupienie ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych. W tej chwili nie ma na rynku oferty, która pozwoliłaby całkowicie zrezygnować z ubezpieczenia kredytu hipotecznego w ten sposób. Klient banku może jednak samodzielnie zdecydować o tym, czy jest chętny wykupić dodatkową polisę na życie, która także stanie się zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego.
Ubiegając się o kredyt hipoteczny, należy uzbroić się w cierpliwość. Po złożeniu wniosku o kredyt klient może czekać na odpowiedź z banku od 2 tygodni aż do 8 tygodni. To czas, jaki bank potrzebuje, by dokładnie przeanalizować m.in. zdolność kredytową klienta, określić jego scoring bankowy, a także zapoznać się z jego historią kredytową.
Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu bankowego, którego charakterystyczną cechą jest zabezpieczenie w formie hipoteki ustanowionej na rzecz banku na nieruchomości. Co do zasady jest to kredyt celowy, dlatego uzyskane za jego pomocą środki można przeznaczyć na konkretny cel określony w umowie kredytowej i w przypadku konsumentów powinien być to cel mieszkaniowy.
Zasady udzielania kredytów hipotecznych konsumentom reguluje Ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami z dnia 23 marca 2017 r.
Kredyt hipoteczny wyróżnia się bardzo solidnym zabezpieczeniem, dlatego można go zaciągnąć w wysokiej kwocie (nawet do 10 mln zł) oraz z bardzo długim okresem spłaty (do 35 lat). Jednocześnie jest on także znacznie tańszy od innych kredytów. Właśnie dlatego jest to idealny produkt bankowy do sfinansowania najbardziej kosztownych inwestycji, takich jak zakup lub budowa nieruchomości.
W ofertach banków znaleźć można różne rodzaje kredytów hipotecznych. Ich wspólną cechą jest zabezpieczenie w postaci hipoteki, natomiast różnice dotyczą głównie celu zaciągnięcia zobowiązania. Pod tym względem do kredytów hipotecznych zaliczamy zatem:
Oprócz tego możemy wyróżnić także kredyty hipoteczne w złotówkach oraz kredyty indeksowane lub denominowane w walucie obcej. Jeśli chodzi o te ostatnie, dostępne są głównie kredyty hipoteczne w euro i oferuje je niewiele banków. Skorzystać z nich mogą też wyłącznie wybrani klienci, ponieważ zgodnie z przepisami kredyt hipoteczny w walucie obcej można dzisiaj zaciągnąć pod warunkiem uzyskiwania w niej dochodów. Jest to zatem głównie oferta dla osób pracujących za granicą.
Osobną kategorią kredytów hipotecznych są też kredyty rządowe. Choć są to typowe kredyty mieszkaniowe, różnią się od swoich standardowych odpowiedników preferencyjnymi warunkami kredytowania.
Kredyt hipoteczny możesz przeznaczyć przede wszystkim na szeroko rozumiane cele mieszkaniowe, a więc m.in.:
Zgodnie z przepisami za pomocą kredytu hipotecznego możesz sfinansować nabycie prawa własności lub współwłasności budynku lub lokalu mieszkalnego, a także spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.
Rok 2023 dla rynku kredytów hipotecznych minął pod znakiem wielu trudności, ale i pozytywnych zmian. Problemem były głównie wysokie stopy procentowe utrzymywane przez NBP z powodu inflacji, przez które kredyty hipoteczne stały się drogie i trudno dostępne dla kredytobiorców.
Osoby spłacające już zobowiązanie borykały się natomiast z tego powodu ze wzrostem rat kredytowych. Do końca 2023 roku mogły jednak skorzystać z rządowych wakacji kredytowych, które pozwalały im na zawieszenie spłaty w sumie 4 rat.
Już w pierwszych miesiącach 2023 roku pojawiły się jednak pierwsze symptomy zmian na rynku hipotek. Ze względu na spowolnienie inflacji i oczekiwane w związku z tym obniżenie stóp procentowych, stopniowo zaczął spadać WIBOR, który spowodował spadek oprocentowania kredytów. Ich sprzedaż „rozruszało” jednak najbardziej wprowadzenie 1 lipca 2023 r. przez rząd Bezpiecznego kredytu 2% w ramach nowego programu Pierwsze Mieszkanie. Właśnie z jego powodu w III kwartale 2023 r. banki podpisały łącznie 40,7 tys. nowych umów o kredyt hipoteczny, a więc o 92 proc. więcej niż w analogicznym okresie w 2022 r.
Na wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi wpłynęło również złagodzenie przez KNF zasad wyliczania zdolności kredytowej oraz długo oczekiwane obniżki stóp procentowych, które nastąpiły we wrześniu i październiku 2023 r.
Dla osób planujących dopiero wziąć kredyt hipoteczny w 2023 roku istotne będą następujące kwestie:
Wciąż też nie wiadomo, czy zostaną przedłużone wakacje kredytowe w 2024 r., które jak dotąd okazały się dużym wsparciem dla kredytobiorców.
Za najkorzystniejszy kredyt hipoteczny w Polsce uznawany jest obecnie Bezpieczny kredyt 2%, jaki proponują wybrane banki w ramach rządowego programu Pierwsze Mieszkanie. Skorzystać z niego mogą osoby do 45. roku życia, które do tej pory nie miały własnego mieszkania.
Kredyt hipoteczny 2% jest znacznie tańszy od standardowych kredytów, ponieważ przez 10 lat jego spłaty do rat kredytowych dopłaca państwo za pośrednictwem BGK. W efekcie jego oprocentowanie wynosi około 2% plus marża banku.
W ramach programu można ubiegać się zarówno o kredyt na dom, jak i mieszkanie, pod warunkiem że kwota zobowiązania nie przekroczy 500 tys. zł w przypadku singli lub 600 tys. zł, gdy kredyt zaciąga małżeństwo lub rodzice co najmniej jednego dziecka.
Dowiedz się, jak wziąć Bezpieczny kredyt 2 proc.
Chcąc uzyskać kredyt hipoteczny, należy spełnić wiele warunków, zarówno tych formalnych, jak i tych stricte finansowych. Przyszły kredytobiorca powinien przede wszystkim złożyć wniosek i dołączyć do niego szereg dokumentów, na których podstawie bank podejmie decyzję kredytową. Musi też posiadać wkład własny do kredytu oraz wskazać nieruchomość, na której bank będzie mógł ustanowić zabezpieczenie w postaci hipoteki.
Podstawą ubiegania się o kredyt hipoteczny jest złożenie wniosku, który ma postać dość rozbudowanego formularza. Jak go wypełnić, wyjaśnimy niżej. Należy też dołączyć do takiego wniosku o kredyt hipoteczny szereg dokumentów:
Oprócz tego banki wymagają operatu szacunkowego nieruchomości wykonanego przez rzeczoznawcę majątkowego. W niektórych instytucjach można go dostarczyć we własnym zakresie, w innych natomiast musi być on wykonany przez rzeczoznawcę bankowego.
Weryfikacja tożsamości kredytobiorcy przy kredycie hipotecznym wymaga okazania w banku ważnego dokumentu tożsamości ze zdjęciem, którym powinien być dowód osobisty lub opcjonalnie paszport. Najczęściej taki dokument należy okazać osobiście w placówce banku przy składaniu wniosku. Jeśli wniosek składa się online, można przesłać skan dowodu drogą elektroniczną wraz z innymi załącznikami. Potem jednak dodatkowo trzeba go okazać pracownikowi banku już przy podpisywaniu umowy.
Do otrzymania kredytu hipotecznego niezbędna jest zdolność kredytowa, czyli inaczej zdolność kredytobiorcy do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w określonym terminie. Bank ocenia ją z uwzględnieniem wielu czynników, jednak największe znaczenie mają dochody i zobowiązania kredytobiorcy. To na ich podstawie ustala maksymalną kwotę kredytu, jaką może przyznać danej osobie. Samodzielnie możesz ją obliczyć za pomocą kalkulatora zdolności kredytowej dostępnego na naszej stronie.
Warto pamiętać, że m.in. wskutek decyzji KNF w sprawie obniżenia buforu bezpieczeństwa na poczet wzrostu stóp procentowych zwiększyła się zdolność kredytowa w 2023 i hipoteka przez to stała się bardziej przystępna.
Dużym znaczeniem przy weryfikacji wniosku o kredyt hipoteczny ma historia kredytowa przyszłego kredytobiorcy, jaka widnieje w BIK. Bank sprawdza w niej m.in. wysokość obecnego zadłużenia wnioskodawcy, a także dotychczasowy sposób spłacania przez niego zobowiązań kredytowych. Warto tu mieć świadomość, że zbyt częste korzystanie z kredytów i pożyczek, a także występujące opóźnienia w ich spłacie mogą być powodem negatywnej decyzji w sprawie przyznania kredytu hipotecznego.
Zgodnie z rekomendacją KNF kredytobiorca powinien mieć wkład własny do kredytu hipotecznego, a więc środki na pokrycie części wydatków związanych z finansowaną za pomocą banku inwestycją mieszkaniową.
Taki wkład własny powinien wynieść minimum 20% wartości nieruchomości. Istnieje jednak możliwość ubiegania się o kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym 10% lub nawet o kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. W pierwszym przypadku zaciągnięcie zobowiązania wiąże się z koniecznością dodatkowego zabezpieczenia kredytu, a w drugim spełnienia warunków programu Mieszkanie bez wkładu własnego.
Wkład własny obniża kwotę kredytu, a więc i raty kredytowe. Możesz się o tym przekonać, sięgając po kalkulator kredytu hipotecznego z wkładem własnym. Za jego pomocą wyliczysz bowiem, ile wyniesie kredyt i jego rata w zależności od ceny nieruchomości oraz posiadanych oszczędności na wkład własny.
Hipoteka jest najważniejszym i obligatoryjnym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego. Ustanowienie hipoteki jest obowiązkiem kredytobiorcy, który związane z tym formalności musi dopełnić na etapie podpisywania umowy kredytowej. Wiążą się one z koniecznością złożenia w wydziale wieczystoksięgowym sądu wniosku o wpis takiej hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Należy też uiścić opłatę sądową za taki wpis oraz podatek PCC.
Ze względu na wysoką kwotę zobowiązania oraz długi okres kredytowania banki wymagają zabezpieczenia spłaty kredyt hipotecznego. Do najważniejszych jego form należą:
Maksymalny okres kredytowania przy kredycie hipotecznym w zależności od banku wynosi 30 lub 35 lat. Oprócz tego jednak zależy on od wieku kredytobiorcy. Banki wymagają bowiem, aby spłacił on zobowiązanie do maksymalnie swoich 70-80 urodzin.
Minimalny okres spłaty kredytu hipotecznego banki określają natomiast najczęściej na 12 miesięcy. Wyjątkiem są kredyty oferowane w ramach programów mieszkaniowych, ponieważ np. przy Bezpiecznym kredycie 2% wynosi on 15 lat.
Okres kredytowania wpływa na ratę kredytu hipotecznego. Co do zasady im jest on dłuższy, tym niższa jest opłata miesięczna związana ze spłatą zobowiązania. Właśnie z tego względu okres kredytowania w dużej mierze zależy od zdolności kredytowej. Osoby o niższych dochodach zwykle muszą spłacać zobowiązanie dłużej, aby móc je regulować w niższych ratach, dopasowanych do możliwości finansowych.
Okres kredytowania wpływa też na całkowity koszt kredytu hipotecznego. Im dłużej spłacane jest zobowiązanie, tym dłużej bank nalicza odsetki, co powoduje większy całkowity koszt kredytu. Różnice w takich kosztach okazują się dość wysokie. Przykładowy kredyt hipoteczny na 300 tys. zł z okresem spłaty 25 lat i oprocentowaniem 8% generuje w sumie 394 tys. zł odsetek. Z kolei ten sam kredyt z okresem spłaty 30 lat wiąże się z kosztem 492 tys. zł z tytułu odsetek.
Zgodnie z przepisami w każdym momencie trwania umowy możliwa jest wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego – w części lub całości. Prawo do tego zapewniła kredytobiorcom Ustawa o kredycie hipotecznym z dn. 23 marca 2017 r., które weszły w życie 22 lipca 2023 r.
Zarówno nadpłata kredytu hipotecznego, jak i jego uregulowanie w całości przed terminem obowiązywania umowy zapewnia szereg korzyści dla kredytobiorcy. Generuje przede wszystkim znaczne oszczędności na odsetkach. Przy całkowitej wcześniejszej spłacie zobowiązania bank powinien także zwrócić kredytobiorcy inne koszty za okres skrócenia umowy i chodzi tutaj m.in. o zwrot prowizji czy ubezpieczenia.
Z drugiej strony należy pamiętać, że w niektórych przypadkach bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.
Jeśli planujesz wziąć kredyt na mieszkanie, możesz w łatwy sposób obliczyć jego przyszłe raty i pozostałe warunki spłaty zobowiązania.
Wystarczy sięgnąć po kalkulator kredytu hipotecznego, jaki znajduje się na niniejszej stronie. Po wpisaniu w nim potrzebnej kwoty kredytu oraz wybranego okresu spłaty, otrzymasz konkretne wyliczenia, jak będą wyglądały koszty zaciągnięcia takiego zobowiązania oraz wysokość rat w poszczególnych bankach. Porównanie kredytu hipotecznego pod tym kątem pomoże Ci zatem wybrać także najkorzystniejszą jego ofertę.
Kalkulator kredytu hipotecznego pozwoli Ci przede wszystkim szybko się zorientować, w którym banku rata kredytu hipotecznego jest najniższa. Wystarczy, że posortujesz oferty właśnie według tego kryterium. Z kolei wybierając sortowanie ofert według całkowitej kwoty rosnąco, dowiesz się gdzie jest najtańszy kredyt hipoteczny, a więc w którym banku są jego najniższe koszty całkowite.
Korzystny kredyt na zakup mieszkania powinien być przede wszystkim jak najtańszy. Na podstawowy koszt kredytu hipotecznego składają się następujące elementy:
Warto wiedzieć, że jeśli kredyt hipoteczny ma stałe oprocentowanie, to zazwyczaj obowiązuje ono wyłącznie przez kilka lat np. 5 lub 7. Tylko przez taki okres można więc liczyć na to, że raty kredytowe będą w tej samej wysokości co miesiąc, bez względu na zmiany stóp procentowych NBP. Przy oprocentowaniu zmiennym natomiast wysokość rat może się zmienić wskutek podwyżki lub obniżki takich stóp, które wpływają na wysokość wskaźników WIBOR/WIRON.
Całkowity koszt kredytu hipotecznego w ujęciu rocznym odzwierciedla RRSO. Kredyt hipoteczny o tej samej kwocie i tym samym okresie kredytowania, który ma najniższe RRSO powinien mieć też najmniejsze koszty kredytowe. Porównanie ofert według tego kryterium umożliwia również nasz kalkulator kredytu hipotecznego.
Do kosztów kredytu hipotecznego należy zaliczyć też szereg innych opłat jednorazowych, jakie kredytobiorca musi uiścić na początku lub już w trakcie spłaty zobowiązania. Są to m.in.:
Pamiętaj, że jeśli chcesz się dowiedzieć, ile kosztuje kredyt na mieszkanie w poszczególnych bankach, wystarczy sięgnąć po nasz kalkulator kredytu hipotecznego, który prezentuje warunki jego zaciągnięcia we wszystkich największych instytucjach.
Proces zaciągnięcia kredytu hipotecznego składa się z kilku etapów i wiąże się z koniecznością dopełnienia różnych formalności przez kredytobiorcę. Do najważniejszych z nich należą:
Swoje szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego możesz zwiększyć na kilka sposobów:
Jeśli nie masz wystarczającego wkładu własnego, sprawdź, czy możesz skorzystać z programu Mieszkanie bez wkładu własnego. Jeśli tak, brakujący wkład własny zagwarantuje wówczas Bank Gospodarstwa Krajowego.
Coraz więcej banków umożliwia złożenie wniosku o kredyt hipoteczny online. Oto skrócona instrukcja, jak należy wypełnić wniosek o kredyt, czyli co trzeba w nim wpisać:
Obecnie należy też zaznaczyć w formularzu online, jaki rodzaj kredytu chce się uzyskać, czy np. w ofercie standardowej, czy Bezpieczny kredyt 2 proc. Poza tym banki często wymagają, aby zaznaczyć, czy kredyt mieszkaniowy oprocentowanie ma mieć stałe czy zmienne oraz w jakich ratach chce się spłacać zobowiązanie – równych czy malejących.
Przed ubieganiem się o kredyt mieszkaniowy warto dokładnie porównać jego oferty w poszczególnych bankach. Najlepszym do tego narzędziem jest porównywarka kredytów hipotecznych, ponieważ:
Porównywarka pomoże Ci zatem znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny. Dzięki niej możesz bowiem dokładnie przeanalizować warunki kredytowania w różnych bankach i przez to zdecydować, jaki kredyt hipoteczny będzie dla Ciebie najkorzystniejszy. Powinien być to bowiem w miarę tani kredyt hipoteczny, ale też taki, który spełnia Twoje oczekiwania pod względem innych parametrów np. maksymalnego okresu kredytowania, czy minimalnego wkładu własnego.
Nasza porównywarka działa jednak nie tylko jak ranking i wyszukiwarka kredytów hipotecznych, ale też jak kalkulator rat kredytowych. Warto z niej skorzystać także po to, aby ustalić takie raty na poziomie dopasowanym do możliwości finansowych i w ten sposób zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej.
Kredyt hipoteczny spłaca się nawet przez połowę życia, dlatego przed jego zaciągnięciem warto dobrze poznać jego warunki. Pomoże Ci w tym poradnik znajdujący się na naszej stronie. Znajdziesz w nim szereg artykułów omawiających najważniejsze kwestie związane z kredytem hipotecznym oraz zawierających konkretne porady, jak go zaciągnąć w korzystny sposób. Dowiesz się więc z niego m.in. jak wziąć kredyt hipoteczny krok po kroku, czy opłaca się dzisiaj kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem lub czy możesz ubiegać się o preferencyjny kredyt 2 procent. Pamiętaj też, aby przed wnioskowaniem o kredyt sięgnąć po nasz aktualny ranking hipotek i porównać za jego pomocą dokładnie oferty kredytowe w różnych bankach.