Kredyt hipoteczny RANKING i KALKULATOR 2022 - 17Bankow.com

Ranking i porównanie kredytów mieszkaniowych Grudzień 2022 - Kalkulator

Opublikowano: 03.12.2022 06:00
Ranking kredytów hipotecznych wygenerowany dla kwoty 200 000,00 zł na okres 25 l.
Sortuj wg
1.
Alior Bank
Oprocentowanie
8,94%
Prowizja
0,00%
RRSO
9,32%
Kwota do spłaty
501 054,88 zł
Rata
1 670,18 zł

Alior Bank kredyt hipoteczny - oferta specjalna Megahipoteka

Zobacz szczegóły
2.
ING Bank Śląski
Oprocentowanie
9,10%
Prowizja
0,00%
RRSO
9,49%
Kwota do spłaty
507 632,89 zł
Rata
1 692,11 zł

ING Bank Śląski kredyt hipoteczny - „Najlepiej na swoim" Łatwy Start

Zobacz szczegóły
3.
PKO Bank Polski
Oprocentowanie
9,13%
Prowizja
0,00%
RRSO
9,52%
Kwota do spłaty
508 869,88 zł
Rata
1 696,23 zł

PKO BP kredyt mieszkaniowy - oferta "Własny Kąt"

Zobacz szczegóły
4.
Bank Millennium
Oprocentowanie
9,22%
Prowizja
0,00%
RRSO
9,62%
Kwota do spłaty
512 587,61 zł
Rata
1 708,63 zł

Bank Millennium kredyt hipoteczny - oferta promocyjna

Zobacz szczegóły
5.
mBank
Oprocentowanie
9,40%
Prowizja
0,00%
RRSO
9,82%
Kwota do spłaty
520 053,26 zł
Rata
1 733,51 zł

mBank kredyt hipoteczny - oferta "Spełnij marzenia edycja 8"

Zobacz szczegóły
6.
Bank Pekao
Oprocentowanie
9,28%
Prowizja
1,99%
RRSO
9,95%
Kwota do spłaty
525 321,64 zł
Rata
1 751,07 zł

Bank Pekao S.A. kredyt hipoteczny - oferta standardowa z ROR i kartą debetową

Zobacz szczegóły
7.
BNP Paribas
Oprocentowanie
9,84%
Prowizja
0,00%
RRSO
10,30%
Kwota do spłaty
538 467,76 zł
Rata
1 794,89 zł

BNP Paribas kredyt hipoteczny - oferta standardowa

Zobacz szczegóły
8.
Bank BPS
Oprocentowanie
9,43%
Prowizja
3,50%
RRSO
10,32%
Kwota do spłaty
539 546,95 zł
Rata
1 798,49 zł

Bank BPS Kredyt hipoteczny - oferta standardowa

Zobacz szczegóły
9.
Santander Bank Polska
Oprocentowanie
9,63%
Prowizja
2,00%
RRSO
10,34%
Kwota do spłaty
540 243,22 zł
Rata
1 800,81 zł

Santander Bank Polska kredyt mieszkaniowy

Zobacz szczegóły
10.
Bank Ochrony Środowiska
Oprocentowanie
9,61%
Prowizja
2,50%
RRSO
10,39%
Kwota do spłaty
542 033,50 zł
Rata
1 806,78 zł

BOŚ Bank Kredyt hipoteczny - oferta standardowa

Zobacz szczegóły
11.
ING Bank Śląski
Oprocentowanie
9,92%
Prowizja
1,90%
RRSO
10,65%
Kwota do spłaty
552 135,38 zł
Rata
1 840,45 zł

ING Bank Śląski kredyt hipoteczny - oferta standardowa

Zobacz szczegóły
Oferty przedstawi Ci ekspert z ANG S.A.
Ninejsze wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

Porównywarka kredytów hipotecznych - Ocena

Średnia ocena: 5,31/6 Głosów: 3245

Ostatnio dodane opinie, pytania i komentarze

Witam. Jaka jest szansa na kredyt . Oboje z mężem pracujemy na umowę na czas nieokreślony , razem mamy Ok 7300zl netto, chcemy kupić mieszkanie stan deweloperski o wartości 350tys, wkładu mamy 50tys, chcemy wnioskować o 300tys na 30lat. Mamy jeden kredyt gotówkowy w wysokości 900zl wzięty na mieszkanie którego jesteśmy właścicielami.

17bankow.com: Karolino, macie szansę na kredyt ;) Zachęcam do skorzystania z naszej porównywarki i wybrania oferty dla siebie.

Witam posiadam w raz z żona zarobki w euro ja średnio 2100 € żona około 1300€ dwoje dzieci zarobki obciążone kredytem 300€ dom w stanie surowym zamkniętym w który włożyliśmy +- 300tys złotych hciałbymwziasc kredyt hipoteczny na około 350 do 400 tys czy to możliwe i jakie ewentualne byłyby raty blenders82@interia.pl

17bankow.com: Sławomirze, kredytów hipotecznych osobom osiągającym dochody w walucie kredytu (w twoim przypadku w euro) udzielają dwa...
Rozwiń

witam, czy jest możliwość wzięcia kredytu hipotecznego bez karty kredytowej i czy znacznie poniosłoby to koszty kredytu? w jednym miejscu znajduje podniesienie marzy z 1,1 na 2.07 p.p przez pierwszy rok, a w innym : w przypadku niezawarcia umowy o kartę kredytową podniesienie marży o 0.1 p.p . Sama opłata roczna za kartę kredytową wyniesie 1737,59zł . Czy jest sens brać kartę kredytową?

17bankow.com: Karolino, można wziąć kredyt hipoteczny bez karty kredytowej, ale wtedy marża wzrośnie. To, czy się to opłaca, zależy, o...
Rozwiń

Witam, mam 31 lat, pracuje na umowie o prace na czas nieokreślony w jednej firmie od prawie 11 lat. Moje zarobki w firmie etatowej to 4300 zl brutto plus premia kwartalna ok 30%(netto miesiecznie wychodzi ok 3400plus minus). Dodatkowo od 3 lat dorabiam w firmie na umowie o dzielo (ok2000zl netto miesięcznie). Chce skorzystac z kredytu na budowe domu. Posiadam dzialke budowlana i budowa jest juz rozpoczęta (zalany strop). Czy mam szanse na otrzymanie kredytu 250 lub 300 tys.?

17bankow.com: Zosiu, napisz proszę, ile jest warta działka oraz ile mniej więcej wydałaś na rozpoczętą budowę (to będzie suma Twojego...
Rozwiń

35 m plus antresola. Budowa Marzec 2022

17bankow.com: Marcinie, pytałam o powierzchnię domu, bo kwestię budowania bez pozwolenia do 70 mkw nie są jeszcze do końca ustalone, więc...
Rozwiń

Planuję wsiąść kredyt na budowę domu, czy wkładem własnym może być działka budowlana?

17bankow.com: Marcinie, w przypadku kredytu na budowę domu Twoim wkładem własnym może być działka budowlana.

Witam. Prowadze jednoosobowa firme budowlana, jestem Vat-owcem. Pit za 2021 r. wyniesie ok. 35 000,00 zl. Mam szanse na kredyt w wysokosci 120tys.?

17bankow.com: Robert, jeśli ma to być kredyt hipoteczny, to napisz proszę, jakim wkładem własnym dysponujesz.

Za dzialke na początku roku zaplacilam 50 tys. Na ten moment wartość wzniesionej budowli wynosi podejrzewam ok 80tys. Lacznie więc wklad to okolo 130tys.

17bankow.com: Zosiu, w takim razie wkład własny może być Twoim dużym atutem. Szansę na kredyt oczywiście masz, jednak trzeba liczyć...
Rozwiń

Uzupełnienie informacji:Mieszkania, które biorę pod uwagę kosztują 250 000-270 000 zł

17bankow.com: Kingo, w takim razie warunek dotyczący wkładu własnego masz spełniony, a to już dobry początek. Masz szanse na kredyt, ale...
Rozwiń

Witam, posiadam kredyt hipoteczny na mieszkanie rata 1350 zl , chciałbym postawic dom bez pozwolenia , interesuje mnie kredyt 200 tys . Wklad wlasny działka o wartości 120 tys zl na ktorej owy dom ma stanąć . 1 dziecko na utrzymaniu, dochód 5000 zl netto , jestem po rozwodzie .Umowa na czas nieokreślony. Jakie szanse, jaki bank?

17bankow.com: Marcin, a jakiej wielkości ma być dom ? 35 mkw, które obowiązuje teraz czy 70 mkw, które ma wprowadzić Nowy Ład? Kiedy...
Rozwiń

Kredyt hipoteczny - miesięczna rata dla oprocentowania w wysokości 8,95%

10 lat 15 lat 20 lat 25 lat 30 lat 35 lat
50 000 zł 632,03 zł 505,65 zł 448,26 zł 417,89 zł 400,51 zł 390,13 zł
100 000 zł 1 264,05 zł 1 011,29 zł 896,51 zł 835,78 zł 801,03 zł 780,26 zł
150 000 zł 1 896,08 zł 1 516,94 zł 1 344,77 zł 1 253,66 zł 1 201,54 zł 1 170,39 zł
200 000 zł 2 528,11 zł 2 022,59 zł 1 793,03 zł 1 671,55 zł 1 602,06 zł 1 560,51 zł
300 000 zł 3 792,16 zł 3 033,88 zł 2 689,54 zł 2 507,33 zł 2 403,08 zł 2 340,77 zł
400 000 zł 5 056,21 zł 4 045,18 zł 3 586,05 zł 3 343,10 zł 3 204,11 zł 3 121,03 zł
500 000 zł 6 320,27 zł 5 056,47 zł 4 482,56 zł 4 178,88 zł 4 005,14 zł 3 901,29 zł
700 000 zł 8 848,37 zł 7 079,06 zł 6 275,59 zł 5 850,43 zł 5 607,19 zł 5 461,80 zł
1 000 000 zł 12 640,53 zł 10 112,94 zł 8 965,13 zł 8 357,75 zł 8 010,28 zł 7 802,57 zł
Powyższe zestawienie ma charakter jedynie orientacyjny. Miesięczne raty nie uwzględniają dodatkowych kosztów kredytu, prowizji, ubezpieczenia itp.

Skorzystaj z naszej bazy artykułów

Różnice między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym. Co wybrać?
30.11.2022

Różnice między pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym. Co wybrać?

...się oba produkty? Zapraszam do lektury. Wszystkim i niczym. Każdy kredyt hipoteczny może być jednocześnie pożyczką hipoteczną, jednak pożyczka...

...na podstawie Prawa bankowego i Ustawy z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami, mogą...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Jak sprawdzić ile rat zostało do spłacenia kredytu?
21.11.2022

Jak sprawdzić ile rat zostało do spłacenia kredytu?

...lub elektronicznej, jako załącznik do podpisywanej umowy np. kredytu gotówkowego. W przypadku gdy proces wnioskowania odbywa się zdalnie...

...spłaty, może on ulegać zmianom, niezależnie od tego, czy to kredyt hipoteczny, czy gotówkowy. Przykładem konieczności wprowadzenia modyfikacji...

Zobacz więcej
5 min. czytania
Koniec Getin Noble Bank
10.11.2022

Koniec Getin Noble Bank. Co z klientami Getin Banku?

...przymusową restrukturyzację Getin Noble Banku. Działalność przejęło osiem banków, które utworzyły System Ochrony Banków Komercyjnych. Osoby, które posiadały w Getin konto osobiste lub inny produkt finansowy, nie muszą się martwić – środki są chronione przez BFG. Czy wszyscy klienci otrzymają zwrot swoich pieniędzy? Jak będzie się nazywać nowy...

Zobacz więcej
6 min. czytania
Stopy procentowe NBP − czym są?
09.11.2022

Stopy procentowe NBP − czym są? Jak wyższe stopy procentowe wpływają na koszt kredytu?

...banku Polskiego przez Radę Polityki Pieniężnej powoduje, że kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny mogą być coraz droższe, z drugiej strony...

...radę Polityki Pieniężnej powoduje, że kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny mogą być coraz droższe, z drugiej strony może to doprowadzić do...

Zobacz więcej
13 min. czytania
Jak obniżyć ratę kredytu w banku?

Jak obniżyć ratę kredytu w banku?

...jeśli zastanawiasz się z kolei, czy można zmniejszyć ratę kredytu gotówkowego, mamy dobrą wiadomość - niezależnie od tego, jakiego rodzaju...

...finansowe dla zadłużonych mogą liczyć osoby spłacające kredyt hipoteczny? Kredyt konsolidacyjny to nic innego jak połączenie kilku...

Zobacz więcej
12 min. czytania
Jak zamienić mieszkanie z kredytem hipotecznym?
26.10.2022

Jak zamienić mieszkanie z kredytem hipotecznym?

...aktualne potrzeby mieszkaniowe, a którego nie moglibyśmy samodzielnie kupić, np. ze względu na niską zdolność kredytową. Obecnie z powodu wysokich stóp procentowych kredyt hipoteczny może być trudny do uzyskania, zwłaszcza w obliczu trudnej sytuacji gospodarczej – galopującej inflacji, drożyzny i widma recesji. Jak przebiega procedura zamiany...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Kiedy żyrant nie musi spłacać długu?
11.10.2022

Kiedy żyrant nie musi spłacać długu?

...– można wówczas liczyć na pokrycie całości zobowiązania lub jego części. Więcej informacji: Na czym polega i ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego? Żyrant nie musi też spłacać całości zadłużenia – wystarczy, że w umowie poręczenia zostanie określone, że odpowiada tylko za spłatę...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Kiedy możliwe jest umorzenie kredytu przez bank?
05.10.2022

Kiedy możliwe jest umorzenie kredytu przez bank?

...które uniemożliwiają spłatę zobowiązania. Łatwiej umorzyć kredyt gotówkowy niż hipoteczny – banki niechętnie zgadzają się na rezygnację...

...przyjąć lub odrzucić. Oznacza to, że do spłaty zaciągniętego kredytu hipotecznego, gotówkowego czy pożyczki konsolidacyjnej będą zobowiązani...

Zobacz więcej
10 min. czytania
Kiedy dochodzi do przedawnienia kredytu lub pożyczki?
Porady
21.09.2022

Kiedy dochodzi do przedawnienia kredytu lub pożyczki?

...regulować bieżące należności. Wnioskując o kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy, czy choćby o pożyczkę w parabanku, masz świadomość, że...

...coraz trudniej nam regulować bieżące należności. Wnioskując o kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy, czy choćby o pożyczkę w parabanku, masz...

Zobacz więcej
10 min. czytania
Ile kosztuje pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości?
19.09.2022

Ile kosztuje pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości?

...zmieniły się w 2017 roku wraz z wejściem w życie ustawy o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami...

...ma co ukrywać, że w ostatnim czasie chwilówki i pożyczki cieszą się rosnącą popularnością. To wszystko za...

Zobacz więcej
10 min. czytania
Czym jest i ile wynosi prowizja za udzielenie kredytu bankowego?
14.09.2022

Czym jest i ile wynosi prowizja za udzielenie kredytu bankowego?

...w tym przypadku wyższa, z uwagi na odmienny charakter, jaki ma kredyt gotówkowy. Prowizja może się wahać od 0% do 15% i zależeć będzie od...

...ustawy o kredycie konsumenckim, banki przyjęły, że za udzielony kredyt hipoteczny, prowizja będzie wynosiła najczęściej od 0% do 3% od wysokości...

Zobacz więcej
10 min. czytania
Czym jest ubezpieczenie pomostowe? Jak odzyskać z niego pieniądze?
12.09.2022

Czym jest ubezpieczenie pomostowe? Jak odzyskać z niego pieniądze?

...mają wejść w życie już od połowy września. Nowe przepisy wyjaśniają, czy ubezpieczenie pomostowe w 2022 roku w ogóle będzie obowiązkowe dla osób, które zdecydowały się zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup wymarzonej nieruchomości. Decydując się na kredyt hipoteczny, musisz wziąć pod uwagę fakt, że przyjdzie Ci się zmierzyć z wieloma opłatami. Najważniejszą z nich jest oczywiście...

Zobacz więcej
6 min. czytania

Najtańszy kredyt hipoteczny na 100.000 zł i 15 lat

1.
Alior Bank
Oprocentowanie
8,94%
Prowizja
0,00%
RRSO
9,32%
Kwota do spłaty
181 926,07 zł
Rata
1 010,70 zł

Alior Bank kredyt hipoteczny - oferta specjalna Megahipoteka

Zobacz szczegóły
2.
ING Bank Śląski
Oprocentowanie
9,10%
Prowizja
0,00%
RRSO
9,49%
Kwota do spłaty
183 640,32 zł
Rata
1 020,22 zł

ING Bank Śląski kredyt hipoteczny - „Najlepiej na swoim" Łatwy Start

Zobacz szczegóły
3.
Bank Millennium
Oprocentowanie
9,22%
Prowizja
0,00%
RRSO
9,62%
Kwota do spłaty
184 931,20 zł
Rata
1 027,40 zł

Bank Millennium kredyt hipoteczny - oferta promocyjna

Zobacz szczegóły

Często zadawane pytania

Kredyt hipoteczny co to?

Kredyt hipoteczny jest długoterminowym kredytem celowym, który można wykorzystać na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym. Klient może zatem ubiegać się o kredyt na sfinansowanie kupna mieszkania, domu, działki, lokalu użytkowego, a także na budowę domu lub przeprowadzenia remontu. Kredyt hipoteczny korzysta z zabezpieczenia spłaty, jakim jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku.

Jak obliczyć ratę kredytu hipotecznego?

Jeśli chcesz poznać przykładową ratę kredytu hipotecznego, możesz skorzystać z rankingu kredytów hipotecznych, dzięki temu narzędziu poznasz ratę kredytu na podstawie oprocentowania zadłużenia, marży banku, a także wysokości zadłużenia i okresu kredytowania. Warto pamiętać, że rata kredytu składa się z części kapitałowej oraz części odsetkowej.

Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny?

Zdolność kredytowa jest kluczowym warunkiem otrzymania zgody kredytowej. Nie można jednak dać konkretnej odpowiedzi na pytanie, ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny. Będzie to bowiem zależało m.in. od wysokości kredytu, przewidzianego terminu spłaty, wkładu własnego kredytobiorcy, jego miesięcznych wydatków na utrzymanie gospodarstwa domowego, a także rodzaju umowy, na podstawie jakiej otrzymuje wynagrodzenie. Jeśli chcesz obliczyć to, czy stać cię na zadłużenie, skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej, który znajdziesz na naszej stronie.

Ile trzeba mieć wkładu własnego?

Zgodnie z Prawem Bankowym, klient banku wnioskując o kredyt hipoteczny, powinien dysponować środkami finansowymi, które pozwolą mu pokryć przynajmniej 20% wartości nieruchomości. Warto jednak wspomnieć, że kredytobiorca może ubiegać się o zadłużenie o wartości aż 90% wartości nieruchomości, jeśli zdecyduje się na ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, co oczywiście wiąże się z dodatkowymi opłatami.

Czy można sprzedać mieszkanie z kredytem?

Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym jest możliwa. Warto jednak mieć na uwadze, że wymaga jednak większej liczby formalności, niż tradycyjna sprzedaż nieruchomości bez ustanowionej hipoteki na rzecz banku. Sprzedając mieszkanie z hipoteką, musisz pamiętać, że w pierwszej kolejności kupiec będzie zobowiązany do uregulowania należność, jaka pozostała do spłaty w banku, a tylko pozostała kwota trafi na twoje konto.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego?

Przygotowując się do wnioskowania o kredyt hipoteczny, musisz pamiętać o tym, że to zobowiązanie, które wyróżnia się dokładną weryfikacją klienta, a także licznymi dokumentami, które będą wiązały się z kupowaną nieruchomością. Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego to: dowód osobisty, wypełniony wniosek o przyznanie kredytu, oświadczenie o dochodach, wyciąg z konta bankowego, zaświadczenie o pracodawcy o zatrudnieniu, wycena nieruchomości, odpis z księgi wieczystej, umowa przedwstępna, dokument potwierdzający prawo własności zbywcy do nieruchomości.

Jak obliczyć odsetki od kredytu hipotecznego?

Odsetki od kredytu hipotecznego są głównym kosztem zadłużenia. Odsetki od kredytu hipotecznego można obliczyć znając kwotę kredytu i kapitał, jaki pozostał do spłaty, jednocześnie biorąc po uwagę oprocentowanie kredytu, które w przypadku kredytu hipotecznego zależy od stawki WIBOR 3M lub 6M. Pamiętaj, że możesz poznać koszt kredytu hipotecznego korzystając z naszego rankingu kredytów hipotecznych.

Jak obliczyć oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest zmienne i zależy od stawki WIBOR, która uzależniona jest od wysokości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Oprocentowanie kredytu możesz poznać bezpośrednio na naszej stronie, korzystając z darmowego rankingu kredytów hipotecznych, do czego oczywiście zachęcamy. Pamiętaj, że oprocentowanie kredytu hipotecznego nie jest ostatecznym kosztem zadłużenia, warto zwrócić uwagę na RRSO kredytu.

Raty równe czy malejące, które będą korzystniejsze w przypadku kredytu hipotecznego?

Nie masz pewności, jak rozłożyć spłatę swojego kredytu hipotecznego? Możesz zdecydować się na raty malejące lub równe. Zdecydowana większość kredytobiorców decyduje się na raty równe, chcąc skorzystać z możliwości zwiększenia swojej zdolności kredytowej. Raty malejące będą dużo korzystniejsze, jeśli chodzi o całkowity koszt zadłużenia, który będzie niższy niż w przypadku rat równych, ale klient musi wykazać się wyższą zdolnością kredytową, dostosowaną do pierwszych, zdecydowanie najwyższych rat kredytu.

Ile dostane kredytu przy najniższej krajowej?

Minimalne wynagrodzenie w roku 2020 wynosi 2600,00 złotych brutto. Jeśli zarabiasz najniższą krajową i chcesz samodzielnie starać się o kredyt hipoteczny, bank może odrzucić twój wniosek ze względu na zbyt niską zdolność kredytową. W innej sytuacji będzie natomiast para lub małżeństwo, które ubiega się o kredyt, jeśli to dwójka współkredytobiorców zasila wspólny budżet, dodatkowo będąc zatrudnionymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Chcesz sprawdzić to, czy masz możliwości, by skutecznie ubiegać się o zobowiązanie? Skorzystaj z naszego bezpłatnego kalkulatora zdolności kredytowej.

Kredyt hipoteczny czy gotówkowy?

Wybór kredytu powinien zależeć od twoich oczekiwań oraz możliwości. Kredyt hipoteczny oraz kredyt gotówkowy to oferty, które adresowane są do klientów o różnych potrzebach. Kredyt hipoteczny zapewnia sfinansowanie konkretnego celu, nawet o bardzo wysokiej wartości, jednocześnie gwarantując długi okres spłaty i niezwykle korzystne warunki fianansowe. Kredyt gotówkowy pomoże natomiast szybko zdobyć gotówkę, którą klient może wykorzystać na dowolny cel. Należy jednak pamiętać, że ograniczona jest maksymalna kwota zadłużenia, a okres spłaty nie będzie tak elastyczny, jak w przypadku kredytu hipotecznego.

Czy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny wymaga zabezpieczenia spłaty zadłużenia. Poza ustanowieniem hipoteki konieczne jest także wykupienie ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych. W tej chwili nie ma na rynku oferty, która pozwoliłaby całkowicie zrezygnować z ubezpieczenia kredytu hipotecznego w ten sposób. Klient banku może jednak samodzielnie zdecydować o tym, czy jest chętny wykupić dodatkową polisę na życie, która także stanie się zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego.

Ile trwa załatwienie kredytu hipotecznego?

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, należy uzbroić się w cierpliwość. Po złożeniu wniosku o kredyt klient może czekać na odpowiedź z banku od 2 tygodni aż do 8 tygodni. To czas, jaki bank potrzebuje, by dokładnie przeanalizować m.in. zdolność kredytową klienta, określić jego scoring bankowy, a także zapoznać się z jego historią kredytową.

Ranking kredytów hipotecznych na 150.000 zł i 20 lat

1.
Alior Bank
Oprocentowanie
8,94%
Prowizja
0,00%
RRSO
9,32%
Kwota do spłaty
322 513,47 zł
Rata
1 343,81 zł

Alior Bank kredyt hipoteczny - oferta specjalna Megahipoteka

Zobacz szczegóły
2.
ING Bank Śląski
Oprocentowanie
9,10%
Prowizja
0,00%
RRSO
9,49%
Kwota do spłaty
326 220,25 zł
Rata
1 359,25 zł

ING Bank Śląski kredyt hipoteczny - „Najlepiej na swoim" Łatwy Start

Zobacz szczegóły
3.
Bank Millennium
Oprocentowanie
9,22%
Prowizja
0,00%
RRSO
9,62%
Kwota do spłaty
329 012,41 zł
Rata
1 370,89 zł

Bank Millennium kredyt hipoteczny - oferta promocyjna

Zobacz szczegóły

Wybierz kwotę kredytu i okres spłaty

Rodzaj rat

Poradnik

Kredyt hipoteczny - najważniejsze informacje o kredycie

Kredyt hipoteczny to zadłużenie, które doskonale znane jest wśród klientów banków. Usługa zapewniając bardzo preferencyjne warunki, gwarantuje zainteresowanie nawet wśród osób, które niechętnie podchodzą do usług finansowych. Kredyt hipoteczny kojarzy się przede wszystkim z bardzo wysoką kwotą zadłużenia, a także długim okresem spłaty. Zdecydowana większość Polaków z pomocą kredytu hipotecznego realizuje swoje plany związane z kupnem nieruchomości. Zapewniamy, że z naszą pomocą dowiesz się o tej ofercie wszystkiego, co najważniejsze dla przyszłego kredytobiorcy.

Cel kredytu hipotecznego

Klient banku wnioskując o kredyt hipoteczny, musi wykazać się chęcią zakupienia mieszkania, domu, działki, lokalu użytkowego lub budowy domu, czy dokonania remontu. Kredyt hipoteczny nie przewiduje wypłaty pieniędzy na konto klienta. Wyjątkiem jest kredyt na budowę domu, gdyż bank wypłaca kolejne transze kredytu po zakończeniu konkretnych etapów budowy.

Niemożliwe jest wnioskowanie o kredyt hipoteczny i wykorzystanie kredytu na dowolny cel. Oferta wiąże się bezpośrednio z nabyciem nieruchomości, która jednocześnie zostanie zabezpieczeniem spłaty zobowiązania, co pozwala znacznie obniżyć ryzyko kredytowe banku.

Pamiętaj, że wybierając kredyt na mieszkanie, masz możliwość kupić nieruchomość z rynku pierwotnego lub rynku wtórnego.

Warunki otrzymania zgody na kredyt

Kredyt hipoteczny wymaga:

  • dostarczenia do banku wypełnionego prawidłowo wniosku o kredyt hipoteczny;

  • weryfikacji tożsamości z pomocą dowodu osobistego;

  • określenia zdolności kredytowej, dzięki której bank przekona się, czy klienta stać na spłatę zobowiązania;

  • dobrej historii kredytowej, która zostanie zweryfikowana przez bank po otrzymaniu raportu z Biura Informacji Kredytowej;

  • ubezpieczenia nieruchomości oraz opcjonalnie wykupienie polisy na życie;

  • ustanowienia hipoteki na rzecz banku;

  • wpłacenia wkładu własnego.

Zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego

Decydując się na kredyt hipoteczny, klient banku musi liczyć się z tym, że konieczne będzie zabezpieczenie spłaty z pomocą ustanowienia hipoteki na rzecz banku. Co oznacza, że w przypadku, gdy klient przestanie spłacać zobowiązanie, bank będzie miał prawo dochodzić spłaty zadłużenia z pomocą ograniczonego prawa rzeczowego.

Kredytobiorca będzie także zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych, a cesja ubezpieczenia zostanie zapisana na bank. Dodatkowo coraz więcej banków wymaga, by klient wykupić polisę na życie, która ma zapewnić spłatę kredytu nawet po śmierci kredytobiorcy, jeśli dojdzie do niej przed uregulowaniem zobowiązania finansowego.

Wkład własny

Decydując się na kredyt na mieszkanie, musisz przygotować się również pod względem finansowym. Choć jeszcze kilka lat temu możliwe było sfinansowanie z pomocą kredytu całego zakupu nieruchomości, aktualne prawo bankowe tego zabrania. Jako klient musisz wykazać się wkładem własnym, który zgodnie z przepisami, powinien obecnie wynosić 20% wartości nieruchomości, którą chcesz nabyć. Banki chętnie jednak oferują swoim klientom zadłużenia z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, dzięki czemu kredytobiorca powinien wpłacić tylko 10% wartości mieszkania, działki czy domu.

Okres kredytowania - jak obniżyć miesięczne raty?

Wydłużając okres spłaty, możesz liczyć na niższe opłaty miesięczne, jednocześnie podwyższając zdolność kredytową. Ponieważ kredyt hipoteczny wyróżnia się bardzo długim okresem spłaty, nawet do 30 lat, klient banku ma możliwość maksymalnego obniżenia opłat związanych z zobowiązaniem. Banki dużo chętniej udzielają kredytów na długi okres spłaty, choć trzeba pamiętać, że dla kredytobiorcy, oznacza to wyższy całkowity koszt kredytu.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

Krótszy okres kredytowania to zdecydowanie niższy całkowity koszt kredytu. Choć dług termin spłaty ma wiele zalet, trzeba pamiętać, że ceną za niższe raty miesięczne, jest dużo wyższy całkowity koszt zadłużenia, co możesz bez trudu sprawdzić, porównując na naszej stronie oferty kredytów hipotecznych rozłożonych na 30 lat, a także na krótszy okres. Im szybciej spłacisz swoje zadłużenie, tym mniejszy będzie jego koszt.

O czym musisz pamiętać? Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego nie generuje żadnych dodatkowych opłat, pod warunkiem, że spłata nastąpi po upływie 3 lat od zawarcia umowy. Jeśli zdecydujesz się na spłatę kredytu wcześniej, bank będzie mógł naliczyć dodatkową prowizję, której wartość nie powinna przekroczyć 3% kapitału kredytu.

Ile będziesz czekać na decyzję kredytową banku?

Ile realnie musi czekać klient banku na decyzję kredytową? W przypadku kredytu hipotecznego przyszły kredytobiorca musi uzbroić się w cierpliwość nawet na 2 lub 3 tygodnie, zazwyczaj tyle czasu potrzebują instytucje, by zweryfikować klienta i jego sytuację finansową.

Decyzja banku będzie w dużej mierze zależna od tego, czy z łatwością można będzie ocenić twoją zdolność kredytową. Istotne jest zatem dostarczenie zaświadczenia o zarobkach, ustalenie stałych wydatków, a także zadbanie o wysoki wkład własny, który pomoże uzyskać korzystną ocenę zdolności kredytowej.

Warunki zatrudnienia a kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny jest ofertą, która wiąże się z dużym ryzykiem. Usługa przewiduje wysoką maksymalną kwotę zobowiązania, a także bardzo długi okres spłaty. Bank musi mieć gwarancję, że klient banku będzie w stanie spłacać swoje zobowiązanie regularnie nawet przez wiele lat.

W najlepszej sytuacji znajdują się klienci banków, którzy posiadają stałe zatrudnienie na podstawie umowy o pracę, ocena zdolności kredytowej takiego klienta będzie dużo wyższa, niż w przypadku wniosku złożonego przez osobę, która pracuje na podstawie umowy o dzieło lub umowy zlecenia. Z problemami mogą spotkać się także osoby prowadzące własną działalność gospodarczą. W takiej sytuacji bank zdecyduje się udzielić kredytu, tylko jeśli klient posiada bardzo wysokie zarobki miesięczne, a jego dochody w ciągu ostatnich miesięcy nie były zbyt zróżnicowane.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu hipotecznego zależne jest od stawek WIBOR 3M oraz 6M, zależnie od banku, w jakim zdecydujesz się podpisać umowę. Wartość WIBOR wyznaczana jest ze średniej wartości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Co oznacza, że przy obniżeniu stóp procentowych, kredytobiorca może liczyć na niższą ratę kredytu na mieszkanie i na odwrót, gdy Rada Polityki Pieniężnej podniesie stopy procentowe NBP, rata kredytu będzie rosła zależnie od wprowadzonych zmian.

Pamiętaj, że na koszt kredytu wpływ ma nie tylko oprocentowanie, warto weryfikować także marżę banku, oraz prowizję za udzielony kredyt. Bez wątpienia kredyt hipoteczny jest jednak najtańszą ofertą wśród dostępnych kredytów.

Kalkulator kredytu hipotecznego

Wybór najlepszego kredytu hipotecznego będzie dużo łatwiejszy, jeśli skorzystasz z kalkulatora kredytu hipotecznego. Kalkulator pozwoli ci porównać wybrane zobowiązanie do innych zadłużeń, które mogą pomóc ci sfinansować kupno mieszkania czy domu.

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem wyjątkowym, które nie tylko pomoże ci zrealizować marzenie o własnej nieruchomości, ale także zapewni ci dostosowane raty do twoich finansowych możliwości. Długi okres spłaty to jednak zobowiązanie na długie lata, które będzie miało wpływ na twoje życie aż do uregulowania zadłużenia. Warto więc zrobić wszystko, co w twojej mocy, by mieć pewność, że usługa sprosta twoim oczekiwaniom. Pamiętaj, że większa świadomość finansowa to mniejsze ryzyko podpisania niekorzystnej umowy i spłacania nieatrakcyjnych, zbyt wysokich rat.

Znajdź najlepszy kredyt hipoteczny

Zależy ci na tanim kredycie hipotecznym? Określ, o jak wysoki kredyt chcesz się ubiegać, a także ustal przykładowy termin spłaty. Nasz ranking pozwoli ci natychmiast porównać wszystkie dostępne oferty, dając pewność, że poznasz wszystkie opłaty związane z zobowiązaniem, a twój wybór będzie łatwiejszy niż kiedykolwiek.

Koszt kredytu na mieszkanie

Czy kredyt hipoteczny jest drogi? Największą zaletą tego zobowiązania jest bardzo niski koszt i opłaty, które pozwalają na spłatę zobowiązania bez wyrzeczeń. Musisz pamiętać, że kredyt hipoteczny jest najtańszym kredytem w ofercie banków i jest nieporównywalnie atrakcyjniejszy niż popularne chwilówki na dowolny cel, a nawet inne zobowiązania, które możesz znaleźć w popularnych bankach.

Koszt kredytu hipotecznego zależy bezpośrednio od:

  • wysokości oprocentowania zależnego od wartości WIBOR;

  • marży kredytu hipotecznego;

  • prowizji kredytu hipotecznego;

  • opłat związanych z ubezpieczeniem nieruchomości oraz plisy na życie.

Formalności związane z kredytem hipotecznym

Możemy wyróżnić trzy kategorie dokumentów, które w ramach załączników należy dostarczyć do banku przed podpisaniem umowy, są to:

  • Dokumenty osobowe, takie jak dowód osobisty, oraz prawo jazdy lub paszport. Z pomocą tych dokumentów weryfikuje tożsamość kredytobiorcy;

  • Dokumenty finansowe, które służą do obliczenia zdolności kredytowej klienta, w tym m.in.: świadectwo pracy, zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, PIT 37, wyciąg z konta bankowego;

  • Dokumenty związane z nieruchomością, czyli m.in.: wycena nieruchomości, odpis z księgi wieczystej, dokument potwierdzający własność nieruchomości, umowa przedwstępna.

Jak zwiększyć swoje szanse na zgodę kredytową?

Chcesz mieć pewność, że wnioskując o kredyt hipoteczny, twój wniosek zostanie przyjęty przez bank pozytywnie? Pamiętaj o tym, by:

  • Zgromadź wyższy wkład własny;

  • Zdecyduj się na dłuższy okres kredytowania;

  • Skorzystaj z dodatkowego ubezpieczenia i wykup polisę na życie;

  • Wnioskuj o kredyt ze współkredytobiorcą (np. z partnerem lub współmałżonkiem);

  • Zadbaj o to, by mieć stałe zatrudnienie na podstawie umowy o pracę;

  • Zbuduj pozytywną historię kredytową;

  • Wyślij wniosek o kredyt hipoteczny do kilku banków, tym sposobem zwiększysz swoją szansę na pozytywną odpowiedź od jednej z instytucji;

  • Unikaj nadmiernego korzystania z usług parabanków w postaci chwilówki.

Wypełnij wniosek o kredyt hipoteczny online

Jak wypełnić wniosek o kredyt online? To proste, w odpowiednim formularzu podaj prawidłowe informacje takie jak:

  • Twoje imię oraz nazwisko;

  • Numer telefonu komórkowego;

  • Podasz informację, w jakich godzinach chcesz porozmawiać z konsultantem (pamiętaj, że taka rozmowa może potrwać nawet kilkanaście minut);

  • Zanzaczysz zgodę na przetwarzanie twoich danych osobowych.

Kredyt hipoteczny w euro

Chcesz skorzystać z kredytu hipotecznego w euro? Zgodnie z aktualnym prawem bankowym, kredyt hipoteczny w euro dostępny jest tylko klientom, którzy zarabiają w tej walucie. Sytuacja wygląda podobnie w przypadku osób, które pracują za granicą, ale szukają kredytu hipotecznego w złotówkach, jest to niemożliwe ze względu na walutę, w jakiej wypłacane są miesięczne zarobki kredytobiorcy.

Jeśli spełniasz wymagania banków i szukasz kredytu hipotecznego w euro, sprawdź dokładnie, które banki w kraju oferują takie zadłużenie, niestety coraz więcej instytucji rezygnuje z takiej opcji w ramach swoich usług.

Kredyt hipoteczny kiedy masz najwięsze szanse?

Czy składając wniosek o kredyt hipoteczny, będąc singlem uniemożliwi ci to zdobycie zadłużenia? Czy mając dzieci, musisz liczyć się z niższą zdolnością kredytową? Kiedy będzie optymalny moment na złożenie wniosku o zadłużenie i kupno własnego mieszkania lub domu? Choć banki dużo korzystniej oceniają wnioski złożone przez małżeństwa lub pary, prowadzące wspólne gospodarstwo domowe, kredyt hipoteczny dla singla jest możliwy. Pamiętaj, że starając się samodzielnie o kredyt na mieszkanie, musisz przedstawić swoją sytuację finansową, jeśli masz stałą pracę, dobre zarobki, a także wysokie oszczędności, dzięki którym pokryjesz wkład własny, zdobycie zgody kredytowej okaże się dużo łatwiejsze.

W podobnej sytuacji znajdą się rodzice, wnioskujący o kredyt hipoteczny. Ich zdolność kredytowa musi być wysoka, a źródło zarobków pewne. Podczas obliczania zdolności kredytowej ważne będą nie tylko stałe wydatki związane z utrzymaniem domu, ale także wydatki na każdego członka rodziny.

Kto ma największe szanse na zgodę kredytową? Idealnymi klientami banków będą bezdzietne małżeństwa i pary współkredytobiorców, w których obie strony związku zarabiają pieniądze, będąc zatrudnieni na podstawie umów o pracę na czas nieokreślony.

Wynajem czy kupno mieszkania?

Uważasz, że kupno mieszkania z pomocą kredytu hipotecznego jest kosztowne? Jeśli wynajmujesz mieszkanie, z łatwością przekonasz się, że decyzja o kupnie własnego mieszkania lub domu pozwoli ci zaoszczędzić pieniądze, a nawet zainwestować je, w przeciwieństwie do długoterminowego wynajmu, który jedynie pochłonie twoje pieniądze, bez żadnej inwestycji na przyszłość.

Miesięczna rata kredytu wcale nie musi być wysoka, pod warunkiem, że wybierzesz ofertę dostosowaną do twoich możliwości, a także wydłużysz okres spłaty. Warto jednak pamiętać, że decydując się na kredyt hipoteczny, masz pewność, że twoje pieniądze zainwestowane w nieruchomość nie stracą na wartości. Co więcej, własne mieszkanie, czy dom dadzą ci poczucie wolności, możliwość urządzenia nieruchomości pod własne upodobania. Nic nie stoi także na przeszkodzie, by wynająć takie mieszkanie i czerpać z niego zyski, czy nawet sprzedać, nawet przed zakończeniem spłaty kredytu.

Porównywarka kredytów hipotecznych

Porównanie kredytów zagwarantuje ci nie tylko podjęcie odpowiedniej decyzji w sprawie zobowiązania, ale także pozwoli ci z dużo większym spokojem podejść do wnioskowania o kredyt hipoteczny. Kredyt na mieszkanie jest zadłużeniem na długie lata, a porównywarka kredytów hipotecznych pomoże ci ocenić zarówno twoje szanse na kredyt, jak i warunki spłaty zadłużenia, które będą towarzyszyć ci przez bardzo długi czas. Nie martwiąc się ukrytymi kosztami, zbyt wysokimi opłatami dodatkowymi, czy niekorzystnymi warunkami umowy, dużo łatwiej będzie ci zdecydować się na kredyt, który faktycznie pomoże ci w kupnie nieruchomości.

Porównanie kredytów możesz dostosować do własnych potrzeb, dzięki czemu zaoszczędzisz czas, a w dalszej perspektywie, również swoje pieniądze.

Ogromną zaletą porównywarki kredytów hipotecznych jest fakt, że możesz z tego narzędzia skorzystać w dowolnej dla siebie chwili, bez żadnych opłat, czy podając wrażliwe dane. Gwarantujemy, że z naszą pomocą wybór kredytu hipotecznego będzie wyjątkowo prosty, a co ważniejsze korzystny.

Podsumowanie

Kredyt hipoteczny jest ofertą, która może wywołać wiele wątpliwości. Kredytobiorca podpisując umowę, wiąże się z bankiem na wiele lat. W takiej sytuacji najlepszym rozwiązaniem jest znalezienie oferty, która nie będzie przytłaczała dodatkowymi kosztami i pozwoli cieszyć się kredytem, bez obawy o to, że drobna zmiana w budżecie domowym doprowadzi do tragedii. Z naszą pomocą nie tylko więcej dowiesz się o warunkach kredytów hipotecznych, ale także będziesz mieć szansę łatwo porównać najpopularniejsze zadłużenia tego typu, a wszystko to zagwarantuje ci oszczędność czasu oraz pieniędzy. Pamiętaj, że korzystając z porad finansowych, gromadzisz cenne informacje, które pomogą ci wskazać, która oferta banku jest najlepsza, ale także określić, jakich warunków musisz unikać, gdyż mogą w przyszłości być dla ciebie problematyczne. Mamy nadzieję, że z naszą pomocą twój wybór będzie świadomy, a ty szybko zrealizujesz swój cel o podpisaniu umowy i kupnie nieruchomości.