Kredyt hipoteczny RANKING i KALKULATOR 2021 - 17Bankow.com

Ranking i porównanie kredytów mieszkaniowych Maj 2021 - Kalkulator

Opublikowano: 15.05.2021 06:00
Ranking kredytów hipotecznych wygenerowany dla kwoty 200.000,00 PLN na okres 25 l.
Sortuj wg
Polecamy
1
2,11%
RRSO
2,09%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
856,50 PLN
Rata miesięczna
56.949,75 PLN
Całkowity koszt
Ocena: 6/6
11313 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 123
Nowość
2
2,12%
RRSO
2,10%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
857,48 PLN
Rata miesięczna
57.243,77 PLN
Całkowity koszt
Ocena: 5/6
739 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 18
3
2,13%
RRSO
2,11%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
858,46 PLN
Rata miesięczna
57.538,00 PLN
Całkowity koszt
Ocena: 5/6
1620 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 19
4
2,17%
RRSO
2,06%
Oprocentowanie
1,00%
Prowizja
862,10 PLN
Rata miesięczna
58.629,57 PLN
Całkowity koszt
Ocena: 5/6
884 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 9
5
2,18%
RRSO
2,16%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
863,37 PLN
Rata miesięczna
59.012,18 PLN
Całkowity koszt
Ocena: 6/6
872 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 9
6
2,43%
RRSO
2,23%
Oprocentowanie
1,99%
Prowizja
887,60 PLN
Rata miesięczna
66.280,09 PLN
Całkowity koszt
Ocena: 5/6
1041 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 4
Nowość
7
2,69%
RRSO
2,66%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
913,43 PLN
Rata miesięczna
74.030,26 PLN
Całkowity koszt
Ocena: 0/6
228 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 0
Ninejsze wyliczenia oraz parametry mogą się różnić od ostatecznej decyzji banku, tym samym nie stanowią oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93, z późniejszymi zmianami).

Porównywarka kredytów hipotecznych - Ocena

Średnia ocena: 5,31/6 Głosów: 2252
Czy jest coś co moglibyśmy dla Ciebie poprawić?

Ostatnio dodane opinie, pytania i komenatrze

Dzień Dobry. Kupiliśmy wraz z żoną działkę budowlaną o wartości 90.000zł. Byśmy chcieli uzyskać kredyt hipoteczny na budowę domu gdzie jego wartość wyniesie około 420.000zł Oboje zarabiamy około 9000zł i mamy na utrzymaniu 2 dzieci. Jesteśmy klientami Waszego banku i spłacamy już kredyt hipoteczny na mieszkanie które mamy chęć sprzedać i tym samym spłacić hipotekę. Czy spełniamy warunki by uzyskać interesujący nas produkt?

17bankow.com: Przemysławie, przede wszystkim my nie jesteśmy bankiem. Za pomocą naszej strony możesz porównywać kredyty i...
Rozwiń

z żoną chcielibyśmy kredyt na 8 - 9 lat, kwota 500 000 tyś, ja i żona mamy 34 lata, dwójka małych dzieci. Mamy wkładu własnego 150 tyś. Czy bez problemu otrzymamy zdolnośc kredytową na spłatę 5000 - 5100 zł miesięcznie ?

17bankow.com: Mariuszu, napisz proszę, ile zarabiacie łącznie.
Rozwiń

Witam, proszę o odpowiedź czy mam szanse na uzyskanie kredytu. Kwota około 150 tys. z przeznaczeniem 100 na zakup 50 na remont. Zarobki około 3800. 4 osobowa rodzina. Obecnie kilka pożyczek na kwotę około 600 zł. oczywiście chciałbym je spłacić przed zaciągnięciem kredytu. Wkład 10 %.

17bankow.com: Rafał, napisz proszę, jaką nieruchomość chcesz kupić (dom/mieszkanie) i jaką kwotę wkładu własnego posiadasz....
Rozwiń

Witam. Mam38lat jedno dziecko w wieku 15lat.Prowadze działalność gospodarcza od stycznia 2020roku.Ryczałt firma 2osobowa kwiaciarnia.wydatki to 1000zl(jedzenie,oplaty)1000zl rata kredytu 460zl.Interesuje mnie kredyt na dom w kwocie okolo180tys.mniejwicej na 20lat Przychod firmy za rok 2020 PIT 110tys.Czy jest szansa na otrzymanie kredytu hipotecznego

17bankow.com: Barbaro, napisz proszę, ile kosztuje dom oraz jaką kwotą wkładu własnego dysponujesz.
Rozwiń

Witam wraz z żoną mamy wspólny dochód 7500zł umowa na stałe i 2 raty łącznie na 1450 zł interesuje nas kredyt na 240000 zl na mieszkanie posiadamy wkład własny 70000 tys zł

17bankow.com: Tomku, napisz proszę, ile kosztuje mieszkanie. Od tej wartości liczymy wymagany wkład własny. Czy oboje z żoną pracujecie...
Rozwiń

Witam chcemy z mężem wziąć kredyt na dom w kwocie 100 lub 150 tysięcy złotych nie mamy wkładu własnego mąż ma umowę o pracę na czas nieokreślony minimalna krajowa na umowie ja jestem na wychowawczym, posiadamy mieszkanie własnościowe, które będziemy chcieli sprzedać, czy możemy liczyć na taki kredyt?

17bankow.com: Kamilo, aktualnie na razie nie. Aby złożyć wniosek, musicie posiadać min. 10% wartości nieruchomości w formie wkładu...
Rozwiń

Witam, proszę o odpowiedź czy mam szanse na uzyskanie kredytu. Kwota około 150 tys. z przeznaczeniem 100 na zakup 50 na remont. Zarobki około 3800. 4 osobowa rodzina. Obecnie kilka pożyczek na kwotę około 600 zł. oczywiście chciałbym je spłacić przed zaciągnięciem kredytu. Wkład 10 %. 17bankow.com: Rafał, napisz proszę, jaką nieruchomość chcesz kupić (dom/mieszkanie) i jaką kwotę wkładu własnego posiadasz. Pamiętaj, że liczymy ją od wartości nieruchomości po remoncie. Witam, dziękuje za odpowiedź kredyt dotyczy zakupu domu jednorodzinnego, rynek wtórny.

17bankow.com: Rafał, dzięki za doprecyzowanie ;) Dopisz jeszcze kwestię wkładu własnego i będziemy mieli komplet informacji.
Rozwiń

1.Czy starając się o kredyt hipoteczny należy dostarczyć wydruk wyciągu z innego konta jeśli się nie posiada w tym banku? 2. Czy jeśli moja pensja jest podzielona na zmienne i stałe składniki to ma to znaczenie przy zaświadczeniu ? Czy trzeba to rozdzielać? 3. Czy dochody z umowy zlecenia też można doliczyć do dochodu(praca dodatkowa)?

17bankow.com: Cześć Magdo ;) 1. Tak, trzeba dostarczyć wyciąg z konta z ostatnich 3-6 miesięcy. 2. Tak, ma to znaczenie. Jeśli zmienne...
Rozwiń

Chcielibyśmy wziąć kredyt na zakup mieszkania czy w panstwa banku akceptowany jest wkład własny jako działka budowlana ktora jest nasza własnością? 500 + jest brany pod uwagę jako dochod?

17bankow.com: Daria, w PKO BP jak i w każdym innym banku działka budowlana jest akceptowana tylko w przypadku, gdy kredyt jest brany na...
Rozwiń

Witam. Razem z zona chcemy wziąć kredyt w wysokosci 270000. Jamam umowe na czas okreslony wazna jeszcze prawie 2 lata. Srednia moich zarobkow z ostatnich 3.miesiecy to 5500na rękę. Zona ma umowe na zastępstwo do listopada. Srednia jej zarobkow z ostatnich 3 miesiecy to 2600 na reke. Mamy 1 dziecko. Kredyt bylby na zakup mieszkania z rynku wtórnego. Czy mamy szanse na taki kredyt?

17bankow.com: Piotr, napisz proszę, ile kosztuje mieszkanie oraz jakim wkładem własnym dysponujecie.
Rozwiń

Kredyt hipoteczny - miesięczna rata dla oprocentowania w wysokości 1,99%

10 lat 15 lat 20 lat 25 lat 30 lat 35 lat
50.000 PLN 459,84 PLN 321,52 PLN 252,70 PLN 211,68 PLN 184,56 PLN 165,37 PLN
100.000 PLN 919,69 PLN 643,05 PLN 505,41 PLN 423,37 PLN 369,12 PLN 330,75 PLN
150.000 PLN 1.379,53 PLN 964,57 PLN 758,11 PLN 635,05 PLN 553,68 PLN 496,12 PLN
200.000 PLN 1.839,37 PLN 1.286,10 PLN 1.010,82 PLN 846,74 PLN 738,24 PLN 661,50 PLN
300.000 PLN 2.759,06 PLN 1.929,14 PLN 1.516,23 PLN 1.270,10 PLN 1.107,36 PLN 992,25 PLN
400.000 PLN 3.678,75 PLN 2.572,19 PLN 2.021,64 PLN 1.693,47 PLN 1.476,48 PLN 1.323,00 PLN
500.000 PLN 4.598,43 PLN 3.215,24 PLN 2.527,05 PLN 2.116,84 PLN 1.845,60 PLN 1.653,75 PLN
700.000 PLN 6.437,81 PLN 4.501,34 PLN 3.537,87 PLN 2.963,57 PLN 2.583,84 PLN 2.315,25 PLN
1.000.000 PLN 9.196,87 PLN 6.430,48 PLN 5.054,10 PLN 4.233,68 PLN 3.691,20 PLN 3.307,50 PLN
Powyższe zestawienie ma charakter jedynie orientacyjny. Miesięczne raty nie uwzględniają dodatkowych kosztów kredytu, prowizji, ubezpieczenia itp.

Skorzystaj z naszej bazy artykułów

Kredyt hipoteczny Alior Bank - czym wyróżnia się kredyt Megahipoteka?
Kredyty hipoteczne 06.05.2021

Kredyt hipoteczny Alior Bank - czym wyróżnia się kredyt Megahipoteka?

Wybierając kredyt na mieszkanie, zwróć uwagę na kredyt hipoteczny Alior Banku. Sprawdź ten kredyt hipoteczny online i przekonaj się, czy to oferta, która spełnia twoje wymagania pod względem tego, jak wygląda oprocentowanie kredytu hipotecznego.

Zobacz więcej
Podatek katastralny w Polsce? Czym jest podatek katastralny i co musisz o nim wiedzieć?
Kredyty hipoteczne 27.04.2021

Podatek katastralny w Polsce? Czym jest podatek katastralny i co musisz o nim wiedzieć?

Czy w 2021 zostanie wprowadzony podatek katastralny? Czym różni się podatek katastralny od podatku od nieruchomości? Czy  decydując się na kredyt hipoteczny musisz obawiać sie o kolejny koszt w postaci podatku katastralnego?

Zobacz więcej
Jak szybko otrzymasz kredyt hipoteczny?
Kredyty hipoteczne 22.04.2021

Jak szybko otrzymasz kredyt hipoteczny?

Ile czasu będzie potrzebować bank, zanim otrzymasz zgodę na kredyt hipoteczny? Kredyt na mieszkanie wymaga więcej cierpliwości niż kredyt na dowolny cel. Przekonaj się, ile czekać będziesz na podpisanie umowy kredytowej po wysłaniu wniosku o kredyt.

Zobacz więcej
PKO Bank Polski kredyt hipoteczny 2021 - analiza oferty
Kredyty hipoteczne 16.04.2021

PKO Bank Polski kredyt hipoteczny 2021 - analiza oferty

Kredyt własny kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim cieszy się dużym powodzeniem, czy warto z tej oferty skorzystać? Sprawdź, co do zaoferowania w ramach kredytu hipotecznego ma dla swoich klientów PKO Bank Polski.

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny - wyższa zdolność kredytowa pomoże ci podpisać umowę
Kredyty hipoteczne 09.04.2021

Kredyt hipoteczny - wyższa zdolność kredytowa pomoże ci podpisać umowę

Czy masz szansę wpłynąć na to, jak bank oceni twoją zdolność kredytową? Przekonaj się, że bez wysiłku możesz sprawić, że scoring BIK będzie dla ciebie korzystniejszy, a bank będzie w stanie przedstawić ci atrakcyjną ofertę kredytu hipotecznego.

Zobacz więcej
Czy wakacje kredytowe będą miały wpływ na Twój raport w BIK?
Kredyty gotówkowe 02.04.2021

Czy wakacje kredytowe będą miały wpływ na Twój raport w BIK?

Czy korzystając z wakacji kredytowych, musisz obawiać się problemów z BIK? Czy wakacje kredytowe będą miały w przyszłości znaczenie dla twojej historii kredytowej, jeśli złożysz wniosek o kredyt gotówkowy lub hipoteczny? 

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny a dodatkowe koszty. Cross-selling a kredyt na mieszkanie
Kredyty hipoteczne 01.04.2021

Kredyt hipoteczny a dodatkowe koszty. Cross-selling a kredyt na mieszkanie

Kredyt hipoteczny często wiąże się z koniecznością skorzystania z dodatkowych usług banku lub wykupieniem ubezpieczenia. Czy produkty cross-selling mają negatywny wpływ na ostateczny koszt kredytu hipotecznego? 

Zobacz więcej
Kredyt gotówkowy i kredyt hipoteczny - jak negocjować z bankiem?
Kredyty gotówkowe 25.03.2021

Kredyt gotówkowy i kredyt hipoteczny - jak negocjować z bankiem?

...Kredyt gotówkowy jest bez wątpienia jedną z najbardziej elastycznych usług,... ...kredytem celowym, jakim jest kredyt hipoteczny. Z założenia kredyt gotówkowy jest bardziej...

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny - porównanie TOP 3 ofert w rankingu
Kredyty hipoteczne 23.03.2021

Kredyt hipoteczny - porównanie TOP 3 ofert w rankingu

Wybierz najlepszy kredyt hipoteczny, porównując najkorzystniejsze oferty tego miesiąca. Przekonaj się, czy warunki kredytów hipotecznych sprzyjają podjęciu decyzji i zawarciu umowy kredytowej. Poznaj TOP 3 kredyty hipoteczne w marcu 2021.

Zobacz więcej
Polacy składają coraz więcej wniosków o kredyt hipoteczny. Czy warto starać się o kredyt na mieszkanie?
Kredyty hipoteczne 10.03.2021

Polacy składają coraz więcej wniosków o kredyt hipoteczny. Czy warto starać się o kredyt na mieszkanie?

...wypełnienie formularzy i rozpoczęcie wnioskowania o kredyt hipoteczny... ...Ranking kredytów hipotecznych pomoże ci ocenić oferty banków i zdecydować, które... ...popularność kredytów hipotecznych nie jest dla ciebie zaskoczeniem, ponieważ także...

Zobacz więcej
Na co musi uważać klient banku, decydując się na kredyt hipoteczny
Kredyty hipoteczne 03.03.2021

Na co musi uważać klient banku, decydując się na kredyt hipoteczny

...Ranking kredytów hipotecznych pomoże ci szybko i efektywnie porównać... ...sprawia, że kredyt hipoteczny jest atrakcyjnym zadłużeniem finansowym... ...a nawet dom w stanie surowym, jeśli klient liczy na kredyt hipoteczny na jego wykończenie...

Zobacz więcej
Kwota kredytu hipotecznego a wkład własny
Kredyty hipoteczne 16.02.2021

Kwota kredytu hipotecznego a wkład własny

...udzielając kredytu hipotecznego, musi maksymalnie obniżyć ryzyko kredytowe takiego... ...wkład własny powinien wynieść 100 tysięcy złotych, a wniosek o kredyt mieszkaniowy powinien zostać złożony na kwotę 400... ... pandemii banki w roku 2020 znacznie zaostrzyły warunki udzielania kredytów hipotecznych...

Zobacz więcej

Najtańszy kredyt hipoteczny na 100.000 PLN i 15 lat

1
2,48%
RRSO
2,45%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
664,44 PLN
Rata miesięczna
19.598,85 PLN
Całkowity koszt
Ocena: 6/6
11313 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 123
2
2,12%
RRSO
2,10%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
648,12 PLN
Rata miesięczna
16.662,27 PLN
Całkowity koszt
Ocena: 5/6
739 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 18
3
2,13%
RRSO
2,11%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
648,59 PLN
Rata miesięczna
16.745,54 PLN
Całkowity koszt
Ocena: 5/6
1620 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 19

Często zadawane pytania

Kredyt hipoteczny co to?

Kredyt hipoteczny jest długoterminowym kredytem celowym, który można wykorzystać na zakup nieruchomości na rynku pierwotnym lub wtórnym. Klient może zatem ubiegać się o kredyt na sfinansowanie kupna mieszkania, domu, działki, lokalu użytkowego, a także na budowę domu lub przeprowadzenia remontu. Kredyt hipoteczny korzysta z zabezpieczenia spłaty, jakim jest hipoteka ustanowiona na rzecz banku.

Jak obliczyć ratę kredytu hipotecznego?

Jeśli chcesz poznać przykładową ratę kredytu hipotecznego, możesz skorzystać z rankingu kredytów hipotecznych, dzięki temu narzędziu poznasz ratę kredytu na podstawie oprocentowania zadłużenia, marży banku, a także wysokości zadłużenia i okresu kredytowania. Warto pamiętać, że rata kredytu składa się z części kapitałowej oraz części odsetkowej.

Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny?

Zdolność kredytowa jest kluczowym warunkiem otrzymania zgody kredytowej. Nie można jednak dać konkretnej odpowiedzi na pytanie, ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny. Będzie to bowiem zależało m.in. od wysokości kredytu, przewidzianego terminu spłaty, wkładu własnego kredytobiorcy, jego miesięcznych wydatków na utrzymanie gospodarstwa domowego, a także rodzaju umowy, na podstawie jakiej otrzymuje wynagrodzenie. Jeśli chcesz obliczyć to, czy stać cię na zadłużenie, skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej, który znajdziesz na naszej stronie.

Ile trzeba mieć wkładu własnego?

Zgodnie z Prawem Bankowym, klient banku wnioskując o kredyt hipoteczny, powinien dysponować środkami finansowymi, które pozwolą mu pokryć przynajmniej 20% wartości nieruchomości. Warto jednak wspomnieć, że kredytobiorca może ubiegać się o zadłużenie o wartości aż 90% wartości nieruchomości, jeśli zdecyduje się na ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, co oczywiście wiąże się z dodatkowymi opłatami.

Czy można sprzedać mieszkanie z kredytem?

Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym jest możliwa. Warto jednak mieć na uwadze, że wymaga jednak większej liczby formalności, niż tradycyjna sprzedaż nieruchomości bez ustanowionej hipoteki na rzecz banku. Sprzedając mieszkanie z hipoteką, musisz pamiętać, że w pierwszej kolejności kupiec będzie zobowiązany do uregulowania należność, jaka pozostała do spłaty w banku, a tylko pozostała kwota trafi na twoje konto.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu hipotecznego?

Przygotowując się do wnioskowania o kredyt hipoteczny, musisz pamiętać o tym, że to zobowiązanie, które wyróżnia się dokładną weryfikacją klienta, a także licznymi dokumentami, które będą wiązały się z kupowaną nieruchomością. Dokumenty potrzebne do kredytu hipotecznego to: dowód osobisty, wypełniony wniosek o przyznanie kredytu, oświadczenie o dochodach, wyciąg z konta bankowego, zaświadczenie o pracodawcy o zatrudnieniu, wycena nieruchomości, odpis z księgi wieczystej, umowa przedwstępna, dokument potwierdzający prawo własności zbywcy do nieruchomości.

Jak obliczyć odsetki od kredytu hipotecznego?

Odsetki od kredytu hipotecznego są głównym kosztem zadłużenia. Odsetki od kredytu hipotecznego można obliczyć znając kwotę kredytu i kapitał, jaki pozostał do spłaty, jednocześnie biorąc po uwagę oprocentowanie kredytu, które w przypadku kredytu hipotecznego zależy od stawki WIBOR 3M lub 6M. Pamiętaj, że możesz poznać koszt kredytu hipotecznego korzystając z naszego rankingu kredytów hipotecznych.

Jak obliczyć oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest zmienne i zależy od stawki WIBOR, która uzależniona jest od wysokości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Oprocentowanie kredytu możesz poznać bezpośrednio na naszej stronie, korzystając z darmowego rankingu kredytów hipotecznych, do czego oczywiście zachęcamy. Pamiętaj, że oprocentowanie kredytu hipotecznego nie jest ostatecznym kosztem zadłużenia, warto zwrócić uwagę na RRSO kredytu.

Raty równe czy malejące, które będą korzystniejsze w przypadku kredytu hipotecznego?

Nie masz pewności, jak rozłożyć spłatę swojego kredytu hipotecznego? Możesz zdecydować się na raty malejące lub równe. Zdecydowana większość kredytobiorców decyduje się na raty równe, chcąc skorzystać z możliwości zwiększenia swojej zdolności kredytowej. Raty malejące będą dużo korzystniejsze, jeśli chodzi o całkowity koszt zadłużenia, który będzie niższy niż w przypadku rat równych, ale klient musi wykazać się wyższą zdolnością kredytową, dostosowaną do pierwszych, zdecydowanie najwyższych rat kredytu.

Ile dostane kredytu przy najniższej krajowej?

Minimalne wynagrodzenie w roku 2020 wynosi 2600,00 złotych brutto. Jeśli zarabiasz najniższą krajową i chcesz samodzielnie starać się o kredyt hipoteczny, bank może odrzucić twój wniosek ze względu na zbyt niską zdolność kredytową. W innej sytuacji będzie natomiast para lub małżeństwo, które ubiega się o kredyt, jeśli to dwójka współkredytobiorców zasila wspólny budżet, dodatkowo będąc zatrudnionymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Chcesz sprawdzić to, czy masz możliwości, by skutecznie ubiegać się o zobowiązanie? Skorzystaj z naszego bezpłatnego kalkulatora zdolności kredytowej.

Kredyt hipoteczny czy gotówkowy?

Wybór kredytu powinien zależeć od twoich oczekiwań oraz możliwości. Kredyt hipoteczny oraz kredyt gotówkowy to oferty, które adresowane są do klientów o różnych potrzebach. Kredyt hipoteczny zapewnia sfinansowanie konkretnego celu, nawet o bardzo wysokiej wartości, jednocześnie gwarantując długi okres spłaty i niezwykle korzystne warunki fianansowe. Kredyt gotówkowy pomoże natomiast szybko zdobyć gotówkę, którą klient może wykorzystać na dowolny cel. Należy jednak pamiętać, że ograniczona jest maksymalna kwota zadłużenia, a okres spłaty nie będzie tak elastyczny, jak w przypadku kredytu hipotecznego.

Czy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

Kredyt hipoteczny wymaga zabezpieczenia spłaty zadłużenia. Poza ustanowieniem hipoteki konieczne jest także wykupienie ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych. W tej chwili nie ma na rynku oferty, która pozwoliłaby całkowicie zrezygnować z ubezpieczenia kredytu hipotecznego w ten sposób. Klient banku może jednak samodzielnie zdecydować o tym, czy jest chętny wykupić dodatkową polisę na życie, która także stanie się zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego.

Ile trwa załatwienie kredytu hipotecznego?

Ubiegając się o kredyt hipoteczny, należy uzbroić się w cierpliwość. Po złożeniu wniosku o kredyt klient może czekać na odpowiedź z banku od 2 tygodni aż do 8 tygodni. To czas, jaki bank potrzebuje, by dokładnie przeanalizować m.in. zdolność kredytową klienta, określić jego scoring bankowy, a także zapoznać się z jego historią kredytową.

Ranking kredytów hipotecznych na 150.000 PLN i 20 lat

1
2,36%
RRSO
2,33%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
782,49 PLN
Rata miesięczna
37.797,65 PLN
Całkowity koszt
Ocena: 6/6
11313 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 123
2
2,12%
RRSO
2,10%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
765,95 PLN
Rata miesięczna
33.827,85 PLN
Całkowity koszt
Ocena: 5/6
739 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 18
3
2,13%
RRSO
2,11%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
766,66 PLN
Rata miesięczna
33.999,37 PLN
Całkowity koszt
Ocena: 5/6
1620 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 19

Poradnik

Kredyt hipoteczny - najważniejsze informacje o kredycie

Kredyt hipoteczny to zadłużenie, które doskonale znane jest wśród klientów banków. Usługa zapewniając bardzo preferencyjne warunki, gwarantuje zainteresowanie nawet wśród osób, które niechętnie podchodzą do usług finansowych. Kredyt hipoteczny kojarzy się przede wszystkim z bardzo wysoką kwotą zadłużenia, a także długim okresem spłaty. Zdecydowana większość Polaków z pomocą kredytu hipotecznego realizuje swoje plany związane z kupnem nieruchomości. Zapewniamy, że z naszą pomocą dowiesz się o tej ofercie wszystkiego, co najważniejsze dla przyszłego kredytobiorcy.

Cel kredytu hipotecznego

Klient banku wnioskując o kredyt hipoteczny, musi wykazać się chęcią zakupienia mieszkania, domu, działki, lokalu użytkowego lub budowy domu, czy dokonania remontu. Kredyt hipoteczny nie przewiduje wypłaty pieniędzy na konto klienta. Wyjątkiem jest kredyt na budowę domu, gdyż bank wypłaca kolejne transze kredytu po zakończeniu konkretnych etapów budowy.

Niemożliwe jest wnioskowanie o kredyt hipoteczny i wykorzystanie kredytu na dowolny cel. Oferta wiąże się bezpośrednio z nabyciem nieruchomości, która jednocześnie zostanie zabezpieczeniem spłaty zobowiązania, co pozwala znacznie obniżyć ryzyko kredytowe banku.

Pamiętaj, że wybierając kredyt na mieszkanie, masz możliwość kupić nieruchomość z rynku pierwotnego lub rynku wtórnego.

Warunki otrzymania zgody na kredyt

Kredyt hipoteczny wymaga:

  • dostarczenia do banku wypełnionego prawidłowo wniosku o kredyt hipoteczny;

  • weryfikacji tożsamości z pomocą dowodu osobistego;

  • określenia zdolności kredytowej, dzięki której bank przekona się, czy klienta stać na spłatę zobowiązania;

  • dobrej historii kredytowej, która zostanie zweryfikowana przez bank po otrzymaniu raportu z Biura Informacji Kredytowej;

  • ubezpieczenia nieruchomości oraz opcjonalnie wykupienie polisy na życie;

  • ustanowienia hipoteki na rzecz banku;

  • wpłacenia wkładu własnego.

Zabezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego

Decydując się na kredyt hipoteczny, klient banku musi liczyć się z tym, że konieczne będzie zabezpieczenie spłaty z pomocą ustanowienia hipoteki na rzecz banku. Co oznacza, że w przypadku, gdy klient przestanie spłacać zobowiązanie, bank będzie miał prawo dochodzić spłaty zadłużenia z pomocą ograniczonego prawa rzeczowego.

Kredytobiorca będzie także zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych, a cesja ubezpieczenia zostanie zapisana na bank. Dodatkowo coraz więcej banków wymaga, by klient wykupić polisę na życie, która ma zapewnić spłatę kredytu nawet po śmierci kredytobiorcy, jeśli dojdzie do niej przed uregulowaniem zobowiązania finansowego.

Wkład własny

Decydując się na kredyt na mieszkanie, musisz przygotować się również pod względem finansowym. Choć jeszcze kilka lat temu możliwe było sfinansowanie z pomocą kredytu całego zakupu nieruchomości, aktualne prawo bankowe tego zabrania. Jako klient musisz wykazać się wkładem własnym, który zgodnie z przepisami, powinien obecnie wynosić 20% wartości nieruchomości, którą chcesz nabyć. Banki chętnie jednak oferują swoim klientom zadłużenia z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, dzięki czemu kredytobiorca powinien wpłacić tylko 10% wartości mieszkania, działki czy domu.

Okres kredytowania - jak obniżyć miesięczne raty?

Wydłużając okres spłaty, możesz liczyć na niższe opłaty miesięczne, jednocześnie podwyższając zdolność kredytową. Ponieważ kredyt hipoteczny wyróżnia się bardzo długim okresem spłaty, nawet do 30 lat, klient banku ma możliwość maksymalnego obniżenia opłat związanych z zobowiązaniem. Banki dużo chętniej udzielają kredytów na długi okres spłaty, choć trzeba pamiętać, że dla kredytobiorcy, oznacza to wyższy całkowity koszt kredytu.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

Krótszy okres kredytowania to zdecydowanie niższy całkowity koszt kredytu. Choć dług termin spłaty ma wiele zalet, trzeba pamiętać, że ceną za niższe raty miesięczne, jest dużo wyższy całkowity koszt zadłużenia, co możesz bez trudu sprawdzić, porównując na naszej stronie oferty kredytów hipotecznych rozłożonych na 30 lat, a także na krótszy okres. Im szybciej spłacisz swoje zadłużenie, tym mniejszy będzie jego koszt.

O czym musisz pamiętać? Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego nie generuje żadnych dodatkowych opłat, pod warunkiem, że spłata nastąpi po upływie 3 lat od zawarcia umowy. Jeśli zdecydujesz się na spłatę kredytu wcześniej, bank będzie mógł naliczyć dodatkową prowizję, której wartość nie powinna przekroczyć 3% kapitału kredytu.

Ile będziesz czekać na decyzję kredytową banku?

Ile realnie musi czekać klient banku na decyzję kredytową? W przypadku kredytu hipotecznego przyszły kredytobiorca musi uzbroić się w cierpliwość nawet na 2 lub 3 tygodnie, zazwyczaj tyle czasu potrzebują instytucje, by zweryfikować klienta i jego sytuację finansową.

Decyzja banku będzie w dużej mierze zależna od tego, czy z łatwością można będzie ocenić twoją zdolność kredytową. Istotne jest zatem dostarczenie zaświadczenia o zarobkach, ustalenie stałych wydatków, a także zadbanie o wysoki wkład własny, który pomoże uzyskać korzystną ocenę zdolności kredytowej.

Warunki zatrudnienia a kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny jest ofertą, która wiąże się z dużym ryzykiem. Usługa przewiduje wysoką maksymalną kwotę zobowiązania, a także bardzo długi okres spłaty. Bank musi mieć gwarancję, że klient banku będzie w stanie spłacać swoje zobowiązanie regularnie nawet przez wiele lat.

W najlepszej sytuacji znajdują się klienci banków, którzy posiadają stałe zatrudnienie na podstawie umowy o pracę, ocena zdolności kredytowej takiego klienta będzie dużo wyższa, niż w przypadku wniosku złożonego przez osobę, która pracuje na podstawie umowy o dzieło lub umowy zlecenia. Z problemami mogą spotkać się także osoby prowadzące własną działalność gospodarczą. W takiej sytuacji bank zdecyduje się udzielić kredytu, tylko jeśli klient posiada bardzo wysokie zarobki miesięczne, a jego dochody w ciągu ostatnich miesięcy nie były zbyt zróżnicowane.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowanie kredytu hipotecznego zależne jest od stawek WIBOR 3M oraz 6M, zależnie od banku, w jakim zdecydujesz się podpisać umowę. Wartość WIBOR wyznaczana jest ze średniej wartości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Co oznacza, że przy obniżeniu stóp procentowych, kredytobiorca może liczyć na niższą ratę kredytu na mieszkanie i na odwrót, gdy Rada Polityki Pieniężnej podniesie stopy procentowe NBP, rata kredytu będzie rosła zależnie od wprowadzonych zmian.

Pamiętaj, że na koszt kredytu wpływ ma nie tylko oprocentowanie, warto weryfikować także marżę banku, oraz prowizję za udzielony kredyt. Bez wątpienia kredyt hipoteczny jest jednak najtańszą ofertą wśród dostępnych kredytów.

Kalkulator kredytu hipotecznego

Wybór najlepszego kredytu hipotecznego będzie dużo łatwiejszy, jeśli skorzystasz z kalkulatora kredytu hipotecznego. Kalkulator pozwoli ci porównać wybrane zobowiązanie do innych zadłużeń, które mogą pomóc ci sfinansować kupno mieszkania czy domu.

Kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem wyjątkowym, które nie tylko pomoże ci zrealizować marzenie o własnej nieruchomości, ale także zapewni ci dostosowane raty do twoich finansowych możliwości. Długi okres spłaty to jednak zobowiązanie na długie lata, które będzie miało wpływ na twoje życie aż do uregulowania zadłużenia. Warto więc zrobić wszystko, co w twojej mocy, by mieć pewność, że usługa sprosta twoim oczekiwaniom. Pamiętaj, że większa świadomość finansowa to mniejsze ryzyko podpisania niekorzystnej umowy i spłacania nieatrakcyjnych, zbyt wysokich rat.

Znajdź najlepszy kredyt hipoteczny

Zależy ci na tanim kredycie hipotecznym? Określ, o jak wysoki kredyt chcesz się ubiegać, a także ustal przykładowy termin spłaty. Nasz ranking pozwoli ci natychmiast porównać wszystkie dostępne oferty, dając pewność, że poznasz wszystkie opłaty związane z zobowiązaniem, a twój wybór będzie łatwiejszy niż kiedykolwiek.

Koszt kredytu na mieszkanie

Czy kredyt hipoteczny jest drogi? Największą zaletą tego zobowiązania jest bardzo niski koszt i opłaty, które pozwalają na spłatę zobowiązania bez wyrzeczeń. Musisz pamiętać, że kredyt hipoteczny jest najtańszym kredytem w ofercie banków i jest nieporównywalnie atrakcyjniejszy niż popularne chwilówki na dowolny cel, a nawet inne zobowiązania, które możesz znaleźć w popularnych bankach.

Koszt kredytu hipotecznego zależy bezpośrednio od:

  • wysokości oprocentowania zależnego od wartości WIBOR;

  • marży kredytu hipotecznego;

  • prowizji kredytu hipotecznego;

  • opłat związanych z ubezpieczeniem nieruchomości oraz plisy na życie.

Formalności związane z kredytem hipotecznym

Możemy wyróżnić trzy kategorie dokumentów, które w ramach załączników należy dostarczyć do banku przed podpisaniem umowy, są to:

  • Dokumenty osobowe, takie jak dowód osobisty, oraz prawo jazdy lub paszport. Z pomocą tych dokumentów weryfikuje tożsamość kredytobiorcy;

  • Dokumenty finansowe, które służą do obliczenia zdolności kredytowej klienta, w tym m.in.: świadectwo pracy, zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, PIT 37, wyciąg z konta bankowego;

  • Dokumenty związane z nieruchomością, czyli m.in.: wycena nieruchomości, odpis z księgi wieczystej, dokument potwierdzający własność nieruchomości, umowa przedwstępna.

Jak zwiększyć swoje szanse na zgodę kredytową?

Chcesz mieć pewność, że wnioskując o kredyt hipoteczny, twój wniosek zostanie przyjęty przez bank pozytywnie? Pamiętaj o tym, by:

  • Zgromadź wyższy wkład własny;

  • Zdecyduj się na dłuższy okres kredytowania;

  • Skorzystaj z dodatkowego ubezpieczenia i wykup polisę na życie;

  • Wnioskuj o kredyt ze współkredytobiorcą (np. z partnerem lub współmałżonkiem);

  • Zadbaj o to, by mieć stałe zatrudnienie na podstawie umowy o pracę;

  • Zbuduj pozytywną historię kredytową;

  • Wyślij wniosek o kredyt hipoteczny do kilku banków, tym sposobem zwiększysz swoją szansę na pozytywną odpowiedź od jednej z instytucji;

  • Unikaj nadmiernego korzystania z usług parabanków w postaci chwilówki.

Wypełnij wniosek o kredyt hipoteczny online

Jak wypełnić wniosek o kredyt online? To proste, w odpowiednim formularzu podaj prawidłowe informacje takie jak:

  • Twoje imię oraz nazwisko;

  • Numer telefonu komórkowego;

  • Podasz informację, w jakich godzinach chcesz porozmawiać z konsultantem (pamiętaj, że taka rozmowa może potrwać nawet kilkanaście minut);

  • Zanzaczysz zgodę na przetwarzanie twoich danych osobowych.

Kredyt hipoteczny w euro

Chcesz skorzystać z kredytu hipotecznego w euro? Zgodnie z aktualnym prawem bankowym, kredyt hipoteczny w euro dostępny jest tylko klientom, którzy zarabiają w tej walucie. Sytuacja wygląda podobnie w przypadku osób, które pracują za granicą, ale szukają kredytu hipotecznego w złotówkach, jest to niemożliwe ze względu na walutę, w jakiej wypłacane są miesięczne zarobki kredytobiorcy.

Jeśli spełniasz wymagania banków i szukasz kredytu hipotecznego w euro, sprawdź dokładnie, które banki w kraju oferują takie zadłużenie, niestety coraz więcej instytucji rezygnuje z takiej opcji w ramach swoich usług.

Kredyt hipoteczny kiedy masz najwięsze szanse?

Czy składając wniosek o kredyt hipoteczny, będąc singlem uniemożliwi ci to zdobycie zadłużenia? Czy mając dzieci, musisz liczyć się z niższą zdolnością kredytową? Kiedy będzie optymalny moment na złożenie wniosku o zadłużenie i kupno własnego mieszkania lub domu? Choć banki dużo korzystniej oceniają wnioski złożone przez małżeństwa lub pary, prowadzące wspólne gospodarstwo domowe, kredyt hipoteczny dla singla jest możliwy. Pamiętaj, że starając się samodzielnie o kredyt na mieszkanie, musisz przedstawić swoją sytuację finansową, jeśli masz stałą pracę, dobre zarobki, a także wysokie oszczędności, dzięki którym pokryjesz wkład własny, zdobycie zgody kredytowej okaże się dużo łatwiejsze.

W podobnej sytuacji znajdą się rodzice, wnioskujący o kredyt hipoteczny. Ich zdolność kredytowa musi być wysoka, a źródło zarobków pewne. Podczas obliczania zdolności kredytowej ważne będą nie tylko stałe wydatki związane z utrzymaniem domu, ale także wydatki na każdego członka rodziny.

Kto ma największe szanse na zgodę kredytową? Idealnymi klientami banków będą bezdzietne małżeństwa i pary współkredytobiorców, w których obie strony związku zarabiają pieniądze, będąc zatrudnieni na podstawie umów o pracę na czas nieokreślony.

Wynajem czy kupno mieszkania?

Uważasz, że kupno mieszkania z pomocą kredytu hipotecznego jest kosztowne? Jeśli wynajmujesz mieszkanie, z łatwością przekonasz się, że decyzja o kupnie własnego mieszkania lub domu pozwoli ci zaoszczędzić pieniądze, a nawet zainwestować je, w przeciwieństwie do długoterminowego wynajmu, który jedynie pochłonie twoje pieniądze, bez żadnej inwestycji na przyszłość.

Miesięczna rata kredytu wcale nie musi być wysoka, pod warunkiem, że wybierzesz ofertę dostosowaną do twoich możliwości, a także wydłużysz okres spłaty. Warto jednak pamiętać, że decydując się na kredyt hipoteczny, masz pewność, że twoje pieniądze zainwestowane w nieruchomość nie stracą na wartości. Co więcej, własne mieszkanie, czy dom dadzą ci poczucie wolności, możliwość urządzenia nieruchomości pod własne upodobania. Nic nie stoi także na przeszkodzie, by wynająć takie mieszkanie i czerpać z niego zyski, czy nawet sprzedać, nawet przed zakończeniem spłaty kredytu.

Porównywarka kredytów hipotecznych

Porównanie kredytów zagwarantuje ci nie tylko podjęcie odpowiedniej decyzji w sprawie zobowiązania, ale także pozwoli ci z dużo większym spokojem podejść do wnioskowania o kredyt hipoteczny. Kredyt na mieszkanie jest zadłużeniem na długie lata, a porównywarka kredytów hipotecznych pomoże ci ocenić zarówno twoje szanse na kredyt, jak i warunki spłaty zadłużenia, które będą towarzyszyć ci przez bardzo długi czas. Nie martwiąc się ukrytymi kosztami, zbyt wysokimi opłatami dodatkowymi, czy niekorzystnymi warunkami umowy, dużo łatwiej będzie ci zdecydować się na kredyt, który faktycznie pomoże ci w kupnie nieruchomości.

Porównanie kredytów możesz dostosować do własnych potrzeb, dzięki czemu zaoszczędzisz czas, a w dalszej perspektywie, również swoje pieniądze.

Ogromną zaletą porównywarki kredytów hipotecznych jest fakt, że możesz z tego narzędzia skorzystać w dowolnej dla siebie chwili, bez żadnych opłat, czy podając wrażliwe dane. Gwarantujemy, że z naszą pomocą wybór kredytu hipotecznego będzie wyjątkowo prosty, a co ważniejsze korzystny.

Podsumowanie

Kredyt hipoteczny jest ofertą, która może wywołać wiele wątpliwości. Kredytobiorca podpisując umowę, wiąże się z bankiem na wiele lat. W takiej sytuacji najlepszym rozwiązaniem jest znalezienie oferty, która nie będzie przytłaczała dodatkowymi kosztami i pozwoli cieszyć się kredytem, bez obawy o to, że drobna zmiana w budżecie domowym doprowadzi do tragedii. Z naszą pomocą nie tylko więcej dowiesz się o warunkach kredytów hipotecznych, ale także będziesz mieć szansę łatwo porównać najpopularniejsze zadłużenia tego typu, a wszystko to zagwarantuje ci oszczędność czasu oraz pieniędzy. Pamiętaj, że korzystając z porad finansowych, gromadzisz cenne informacje, które pomogą ci wskazać, która oferta banku jest najlepsza, ale także określić, jakich warunków musisz unikać, gdyż mogą w przyszłości być dla ciebie problematyczne. Mamy nadzieję, że z naszą pomocą twój wybór będzie świadomy, a ty szybko zrealizujesz swój cel o podpisaniu umowy i kupnie nieruchomości.

W porównaniu: 0
Ta witryna wykorzystuje pliki cookies i inne podobne technologie, aby świadczyć dopasowane i bezpieczne usług, personalizować reklamy, udostępniać funkcje mediów społecznościowych oraz analizować ruchu w Internecie. Klikając "Akceptuję", zgadzasz się na użycie technologii automatycznego śledzenia i zbierania danych zarówno przez Totalmoney.pl, Wirtualną Polskę, Google, Facebook jak i innych naszych partnerów, o których dowiesz się więcej w Polityce Prywatności
Twoje dane osobowe takie jak adres IP, identyfikatory urządzeń i identyfikatory plików cookies będą przetwarzane przez Wirtualną Polskę bez konieczności uprzedniego wyrażenia przez Ciebie zgody. Wirtualna Polska przetwarza je w oparciu o uzasadniony interes na potrzeby badań rynkowych, w celu uzyskania informacji na temat odbiorców odwiedzających naszą witrynę i oglądających reklamy, oraz opracowywania i ulepszania produktów.
Twoje dane osobowe będą ponadto przetwarzane przez Wirtualną Polskę, Google'a i Facebooka na potrzeby wyboru podstawowych i spersonalizowanych reklam, tworzenia profilu spersonalizowanych reklam, czy też pomiaru wydajności reklam, na podstawie Twojej dobrowolnej zgody, którą możesz w dowolnym momencie wycofać: w przypadku Wirtualnej Polski tutaj; Google'a- tutaj; Facebooka - tutaj.
Szczegółowe informacje na temat przetwarzania Twoich danych przez Wirtualną Polskę znajdziesz w Polityce Prywatności. Informacje o wykorzystywaniu danych przez Google'a znajdziesz tutaj, a przez Facebooka znajdziesz - tutaj