Czym różni się kredyt indeksowany od denominowanego?
W przypadku finansowania zakupu nieruchomości kredyt hipoteczny może być oferowany w różnych wariantach walutowych, m.in. jako kredyt indeksowany lub denominowany. Kredyt hipoteczny indeksowany jest przyznawany w złotówkach, ale jego wartość jest przeliczana na obcą walutę według aktualnego kursu banku w dniu wypłaty i przed każdą spłatą raty. To oznacza, że jeśli kurs obcej waluty wzrośnie, twoja rata w PLN może się zwiększyć. Kredyt hipoteczny denominowany, z kolei, wypłacany jest w obcej walucie i przeliczany na złotówki dopiero w momencie wypłaty.
Kalkulator walutowy: Przelicz wg aktualnego kursu NBP >>
Jakie ryzyko kursowe jest związane z tymi kredytami?
Zarówno w przypadku kredytu indeksowanego, jak i denominowanego, głównym ryzykiem jest ryzyko kursowe. Zaczyna się ono manifestować, gdy zmienia się kurs walutowy, wpływając na wartość twojego zadłużenia oraz miesięcznych rat. Jeśli kurs franka szwajcarskiego nagle wzrośnie w stosunku do złotówki, może to oznaczać wzrost kosztów spłaty twojego kredytu w PLN, co mogło nie być przez ciebie przewidziane.
Ryzyko prawne związane z kredytami indeksowanymi i denominowanymi
Ryzyko prawne to kluczowy aspekt kredytów indeksowanych i denominowanych. W Polsce wiele umów zawierało tzw. klauzule abuzywne, które były niekorzystne dla konsumenta. Przykładowo, niejasne zasady indeksacji i denominacji mogą skutkować unieważnieniem umowy kredytowej. Dzięki wyrokom sądowym, w tym z Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, coraz częściej konsumenci wygrywają sprawy o nieprawidłowe zapisy umowne.
Orzeczenia sądowe i ich wpływ na kredyty indeksowane i denominowane
W ostatnich latach, orzeczenia sądowe, zarówno na szczeblu krajowym, jak i europejskim, znacząco wpłynęły na sytuację kredytobiorców z kredytami indeksowanymi i denominowanymi. Wyrok TSUE otworzył drogę do unieważniania umów uznanych za abuzywne. To przełomowe stanowisko wspiera kredytobiorców i podkreśla znaczenie przejrzystości warunków umownych.
Historia popularności kredytów walutowych w Polsce
Około 2007-2008 roku kredyty walutowe, zwłaszcza te we frankach szwajcarskich, stały się w Polsce bardzo popularne. Było to głównie wynikiem niskich stóp procentowych w Szwajcarii, co sprawiało, że obsługa takiego kredytu była tańsza niż kredytów w złotówkach. Dla wielu osób była to szansa na uzyskanie tańszego kredytu hipotecznego, co dawało większą elastyczność finansową.
