9 min. czytania

Czym są koszty pozaodsetkowe?

Zaktualizowano: 2021-01-15 12:40
Opublikowano: 2020-02-26 12:15
Średnia ocena: 6,00/6 Głosów: 21
Czym są koszty pozaodsetkowe?

Pamiętaj, że zgodnie z obowiązującym prawem, maksymalna kwota opłat pozaodsetkowych nie może być wyższa niż całkowita kwota kredytu, co ważne zarówno w przypadku usług bankowych, jak i produktów świadczonych przez firmy pożyczkowe.

Jeśli planujesz skorzystać z kredytu, pożyczki lub chwilówki, musisz zdawać sobie sprawę z kosztów, które będą miały wpływ na spłatę całego zobowiązania. Koszty pozaodsetkowe stanowią wszystkie opłaty, które nie są związane bezpośrednio z oprocentowaniem usługi finansowej. Parabanki, a także banki często wykorzystują opłaty pozaodsetkowe, by zwiększyć swój zysk, oferując klientom korzystne oprocentowanie, które przyciąga nowych usługobiorców. Zanim wybierzesz ofertę, która pomoże ci zdobyć dodatkowe pieniądz, koniecznie sprawdź, co faktycznie ma wpływ na ogólny koszt zadłużenia i co możesz zrobić, by uniknąć zbyt wysokich opłat, które mogą okazać się uciążliwe podczas spłaty kredytu czy pożyczki.

Co wpływa na koszt kredytu udzielanego przez bank?

Zależnie od twojego wyboru oferty, kredyt w banku będzie różnił się pod względem kosztów. Decydując się na kredyt celowy, m.in. na samochód, czy nawet kupno mieszkania, możesz liczyć na niższe opłaty, nie tylko pod względem oprocentowania nominalnego ale także kosztów pozaodsetkowych. Klient, który chce skorzystać z kredytu gotówkowego, w dodatku liczy na bardzo szybką wypłatę pieniędzy i jak najmniej formalności, musi pamiętać o tym, że tego typu zadłużenie może wiązać się z wyższymi opłatami, ze względu na wyższe ryzyko banku i brak dodatkowego zabezpieczenia kredytu.

Co wpływa na całkowity koszt kredytu? Jakich opłat możesz się spodziewać? Czym są koszty pozaodsetkowe w przypadku zadłużeń dostępnych w tradycyjnych bankach?

Odpowiedź na te pytanie może być prosta, szczególnie jeśli masz już doświadczenie z zadłużeniami finansowymi. Wśród kosztów pozaodsetkowych możemy wymienić:

  • Marżę lub prowizję banku

  • Opłatę przygotowawczą

  • Opłatę związaną z ubezpieczeniem kredytu

Jeśli chcesz dowiedzieć się o tych kosztach czegoś więcej, zapraszamy do zapoznania się z dalszą częścią artykułu, gdzie postaramy się przybliżyć opaty naliczane przez banki.

Pamiętaj, że zgodnie z obowiązującym prawem, maksymalna kwota opłat pozaodsetkowych nie może być wyższa niż całkowita kwota kredytu, co ważne zarówno w przypadku usług bankowych, jak i produktów świadczonych przez firmy pożyczkowe.

Marża banku

Marża jest opłatą, która stanowi realny zysk banku, który świadczy usługę finansową. Marżę lub prowizję nalicza się zarówno w przypadku kredytów celowych, jak i zadłużeń na dowolny cel. Bank może odstąpić od naliczenia prowizji, choć często wiąże się to z podwyższeniem oprocentowania lub innych kosztów okołokredytowych.

Jeśli czeka cię podpisanie umowy kredytowej, sprawdź jaką marżę przewidział bank w przypadku wybranej przez ciebie oferty. Może także porównać zadłużenia pod względem prowizji, sprawdzając, który bank oferuje najniższą wartość tej opłaty. Miej na uwadze to, że niska marża wcale nie musi oznaczać tego, że oferta jest bardzo atrakcyjna, musisz brać pod uwagę wszystkie opłaty, stanowiące o całkowitym koszcie zadłużenia.

Opłata przygotowawcza

Opłata przygotowawcza należy do kosztów typowo administracyjnych. Klient zobowiązany jest do opłacenia kosztu związanego nawet z samym rozpatrzeniem wniosku. Szukając oferty kredytowej możesz trafić na usługę, która nie przewiduje opłaty przygotowawczej, najczęściej są to oferty dostępne online, które wymagają niewielkich formalności. Na rynku ofert finansowych znajdziesz także oferty typowo promocyjne, które mogą oferować brak opłat administracyjnych, choć często bank podwyższa wtedy prowizję za udzielenie zadłużenia.

Ubezpieczenie

Ubezpieczenie kredytu może okazać się bardzo pomocne, pozwala zabezpieczyć spłatę zadłużenia w wyjątkowych sytuacjach, które uniemożliwą spłatę zadłużenia. Ubezpieczenie sprawdzi się także w przypadku śmierci kredytobiorcy przed uregulowaniem zobowiązania, nie obciążając kosztami najbliższych kredytobiorcy.

Ubezpieczenie zadłużenia wymagane jest w przypadku kredytu hipotecznego oraz kredytu na samochód. Klient musi liczyć się z tym, że konieczne będzie wykupienie polisy na życie, lub wykupienie ubezpieczenia AC, którego cesja zostanie ustanowiona na rzecz banku.

Również w przypadku kredytów gotówkowych możliwe jest skorzystanie z ubezpieczenia pożyczki. Należy jednak pamiętać, że coraz częściej oferty nie wymagają ubezpieczenia, a klient może z niego skorzystać całkowicie dobrowolnie. Klienci, którzy zdecydują się na ubezpieczenie, a także liczą się z dodatkową opłatą, mogą jednak liczyć na preferencyjne warunki, czyli m.in. obniżenie prowizji lub brak opłaty przygotowawczej.

Sprawdź RRSO oferty

Zanim wybierzesz odpowiedni kredyt i wyślesz zapytanie do banku o zobowiązanie, koniecznie porównaj oferty pod względem RRSO. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pozwoli ci ocenić całkowity koszt zadłużenia, dzięki czemu szybko unikniesz zbyt wysokich opłat, również tych pozaodetkowych.

Nie chcesz tracić czasu i zależy ci na tym, by mieć szybki dostęp do pieniędzy? Pomożemy ci w tym. Na naszej stronie znajdziesz aktualne rankingi, zarówno dla kredytów hipotecznych, kredytów na samochód, a nawet kredytów konsolidacyjnych. To znacznie ułatwi ci określenie warunków zadłużeń, a przede wszystkim poznanie całkowitego kosztu pożyczki. RRSO jest wartością, która uwzględnia oprocentowanie nominalne, a także prowizję banku, czy nawet opłatę przygotowawczą, dzięki temu będziesz mieć zatem szansę poznać wszystkie opłaty, także te okołokredytowe.

Narzędzia finansowe

Ranking kredytów nie jest jedynym narzędziem, które może okazać się dla ciebie atrakcyjne, jeśli szukasz oferty kredytowej. Sprawdź kalkulator kredytowy, który szybko pozwoli ci porównać wybraną ofertę i przekonać, czy wybrane zobowiązanie będzie dla ciebie korzystne i zapewni najniższą ratę miesięczną.

Ważnym narzędziem finansowym jest także kalkulator zdolności kredytowej. To kalkulator, który przyda się wszystkim zainteresowanym, by móc określić swoje możliwości finansowe i określić, czy spłata kredytu będzie możliwa, mając na uwadze twoje miesięczne dochody oraz stałe wydatki. Kredytobiorca weryfikują swoją zdolność kredytową, może sprawdzić, czy składając wniosek w banku może liczyć na zawarcie umowy, dzięki otrzymaniu zgody zgody kredytowej na podstawie weryfikacji zdolności kredytowej.

Zwróć uwagę także na poradniki, które pomogą ci znaleźć odpowiedzi na pytania, które będą dręczyły cię przed zawarciem umowy z bankiem.

Koszt pożyczki w parabanku

Jakie koszty pozaodetkowe wiążą się z chwilówkami lub pożyczką ratalną? Parabanki wciąż kojarzą się z zadłużeniami, które kosztują dużo więcej niż oferty banków. Jeśli jednak sprawdzisz ranking chwilówek, możesz się zdziwić. Chwilówki dla nowych klientów wyróżniają się brakiem opłat, zarówno pod względem oprocentowania, jak i kosztów pozaodsetkowych.

Na wyższe opłaty muszą jednak przygotować się klienci, którzy ponownie zgłaszają się do parabanku, często licząc na wyższe zobowiązanie i dłuższy okres spłaty. Poza oprocentowaniem, pojawi się także koszt w postaci marży parabanku, kosztów administracyjnych, a nawet ubezpieczenia. Parabank może w ramach opłat administracyjnych pobrać opłatę za obsługę klienta w jego domu, a nawet za informacje przypominające o terminie spłaty.

Zanim zdecydujesz się skorzystać z oferty, koniecznie poznaj koszt pożyczki i oblicz, czy będziesz w stanie spłacić zobowiązanie w wyznaczonym terminie. Korzystając z chwilówek musisz przygotować się na krótki okres spłaty, nawet w ciągu 30 dni od zawarcia umowy.

Na co musisz uważać sprawdzając koszt zadłużenia?

Oprocentowanie nominalne wraz z kosztami pozaodsetkowymi tworzy całkowity koszt zobowiązania finansowego. Wielu kredytobiorców nie zwraca uwagi na opłaty okołokredytowe, analizując wyłącznie oprocentowanie. Jeżeli szukasz odpowiedniego kredytu lub pożyczki, koniecznie zwróć uwagę na wszystkie opłaty, które będą miały wpływ na to, ile wyniesie cię miesięczna rata zobowiązania. Pamiętaj, że obniżone oprocentowanie wcale nie oznacza, że kredyt będzie dla ciebie atrakcyjny. Bank lub parabank, może zwiększyć koszt innych opłat, co w porównaniu do konkurencyjnych ofert wcale nie będzie korzystne dla pożyczkobiorcy, szukającego najlepszej oferty finansowej.

Wielokrotnie słyszałeś o kruczkach w umowach banków lub firm pożyczkowych? To właśnie koszt okołokredytowy może stanowić dla ciebie największą wadę oferty. Zawsze zwracaj uwagę na RRSO usługi i weryfikuj oferty pod względem miesięcznych rat. Być może twój ostateczny wybór będzie daleki od pierwszej decyzji, związanej z wyborem zadłużenia, ale będziesz mieć pewność, że umowa, którą podpiszesz zapewni ci najlepsze warunki, a spłata zobowiązania nie będzie kojarzyć się z przykrym obowiązkiem i wyzwaniem.

Komentarze

Powiązane artykuły

Ile wynosi inflacja w Polsce w {{year}} roku?
Porady
09.05.2024

Ile wynosi inflacja w Polsce w 2024 roku? Prognozy na najbliższe miesiące

...funkcjonująca jako spadek poziomu cen w gospodarce z jednoczesnym wzrostem siły nabywczej pieniądza. To może Cię zainteresować: Czy warto teraz spłacić lub nadpłacić kredyt hipoteczny? Deflacja to zatem nic innego jak ujemna inflacja. Czy to niebezpieczne zjawisko? Zarówno inflacja, jak i deflacja mogą mieć negatywny wpływ na gospodarkę. Zwiększanie siły...

Zobacz więcej
12 min. czytania
Mały ZUS składki {{year}}. Ile wynosi mały ZUS?
Porady
18.04.2024

Mały ZUS składki 2024. Ile wynosi mały ZUS?

...– składki na ZUS i podatki w Polsce spędzają sen z powiek wielu osób prowadzących własną działalność gospodarczą. W dobie kryzysu wiele osób zaciągało kredyty gotówkowe lub firmowe na uregulowanie należności. Dla najmniejszych podmiotów, które nie wykazują dużego dochodu, stworzono preferencyjne rozwiązania. Prowadzenie własnej...

Zobacz więcej
14 min. czytania
Tarcza antyinflacyjna {{year}}. Komu przysługuje dodatek osłonowy?
Porady
15.04.2024

Tarcza antyinflacyjna 2024. Komu przysługuje dodatek osłonowy?

Tarcza antyinflacyjna w 2024 r. – czy nadal będzie obowiązywać? Jakie rodzaje wsparcia przygotował dla Polaków nowy rząd? Kto może ubiegać się o dodatek osłonowy i jakie warunki trzeba spełnić? Sprawdzamy, z jakich rozwiązań można obecnie skorzystać, żeby zniwelować skutki wysokich cen energii i produktów w sklepach.
Zobacz więcej
6 min. czytania
Karta podatkowa {{year}}: zasady rozliczania i nowe stawki podatku
Porady
10.04.2024

Karta podatkowa 2024: zasady rozliczania i nowe stawki podatku

...które zostały podniesione z powodu inflacji. W 2024 roku wzrosły również składki ZUS, w tym składka zdrowotna. Czy obciążenia wzrosły na tyle, że przedsiębiorcy będą musieli sięgać po kredyty gotówkowe na ich uregulowanie? Niekoniecznie, ale przeczytaj nasz artykuł, by się o tym przekonać. Wyjaśniamy w nim także, kiedy nastąpił koniec karty podatkowej, ponieważ od pewnego czasu już nie można...

Zobacz więcej
19 min. czytania
Harmonogram posiedzeń Rady Polityki Pieniężnej w {{year}} roku
Porady
09.04.2024

Aktualny harmonogram posiedzeń Rady Polityki Pieniężnej w 2024 roku

Harmonogram posiedzeń RPP obecnie wzbudza coraz większe zainteresowanie na rynku finansowym, ponieważ każde z nich kończy się istotnymi dla niego decyzjami. Jak często oraz kiedy odbywają się spotkania w roku 2024, przedstawia aktualny harmonogram posiedzeń Rady Polityki Pieniężnej. Czy znajomość tych dat może przydać się obecnym lub przyszłym kredytobiorcom?
Zobacz więcej
7 min. czytania
Czy bank może odmówić udzielenia wakacji kredytowych?
Porady
05.04.2024

Czy bank może odmówić udzielenia wakacji kredytowych?

...przez ustawodawcę. Zazwyczaj obejmują one określony czas oraz konkretne rodzaje kredytu. W przypadku obecnych wakacji kredytowych mowa więc o możliwości zawieszenia łącznie 4 rat kredytu hipotecznego. Z kolei bankowe wakacje kredytowe są inicjatywą banków, które same decydują o udzieleniu takiej ulgi kredytowej swoim klientom. Co więcej, w tym przypadku mogą one różnić się...

Zobacz więcej
5 min. czytania