Kredyty gotówkowe 7 min. czytania

O jaki kredyt starać się przy zarobkach 4000 netto miesięcznie?

Zaktualizowano: 2023-09-21 08:32
Opublikowano: 2023-07-17 13:11
Średnia ocena: 3,50/6 Głosów: 2
O jaki kredyt starać się przy zarobkach 4000 netto miesięcznie?

Zastanawiasz się, jaki kredyt przy zarobkach 4000 netto można uzyskać w 2023 roku? Obecnie banki oferują klientom wiele produktów gwarantujących dodatkowy zastrzyk gotówki na dowolny cel lub konkretną potrzebę konsumpcyjną. Dużym zainteresowaniem cieszą się zobowiązania zaciągane na zakup nieruchomości. Sprawdź, na jaki kredyt hipoteczny przy zarobkach 4000 netto można obecnie liczyć. Prześledziliśmy ofertę banków i ich wymagania związane ze zdolnością kredytową klientów. Prezentujemy aktualne informacje i odpowiadamy na pytanie, jaki kredyt hipoteczny jest dostępny przy zarobkach 4500 netto.

Ceny nieruchomości są obecnie bardzo wysokie – chociaż według danych GUS w I kwartale 2023 roku odnotowano spadki cen o 0,1% w porównaniu z ostatnim kwartałem roku 2022, to nadal za mieszkanie lub dom trzeba zapłacić więcej niż jeszcze kilka lat temu.

Zastanawiasz się, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny? Czy osoba zarabiająca 4000 zł netto ma szansę na zakup nieruchomości?

Zdolność kredytowa a dochód 4000 złotych netto

Banki przy wyliczaniu zdolności kredytowej sprawdzają przede wszystkim wysokość zarobków potencjalnego klienta. Osoby, które zastanawiają się, ile dostaną kredytu przy zarobkach 4000 zł netto, muszą jednak wziąć pod uwagę również inne czynniki.

Same dochody nie są jeszcze wyznacznikiem zdolności kredytowej i tego, jaką bank wyda decyzję przy rozpatrywaniu wniosku. Ważny jest również staż pracy, forma zatrudnienia, miesięczne wydatki na utrzymanie, liczba osób w gospodarstwie domowym, a nawet wiek czy stan cywilny kredytobiorcy.

Co ciekawe, w związku z wprowadzeniem programu Bezpieczny Kredyt 2%, jest szansa na zwiększenie zdolności kredytowej nawet o kilkadziesiąt procent – Komisja Nadzoru Finansowego poluzowała ostatnio wytyczne dotyczące udzielania kredytów hipotecznych.

Zanim sprawdzimy ranking kredytów hipotecznych, przeanalizujmy swoją sytuację finansową. Pamiętajmy też o tym, że inną zdolność będą mieć single, a inną pary. Przy składaniu wniosku kredytowego liczy się też to, czy obie osoby pracują, czy może dochód uzyskuje tylko jedna z nich. W dalszej części artykuły przedstawimy nasze wyliczenia i oszacujemy:

  • jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 4000 zł,
  • jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 4500 zł.

Jak samodzielnie obliczyć zdolność kredytową?

Nie musimy od razu składać wniosku o kredyt hipoteczny czy korzystać z pomocy doradców finansowych, żeby sprawdzić własną zdolność kredytową. W naszym serwisie udostępniamy praktyczne narzędzie, które pozwala obliczyć kwotę, jaką banki mogą nam zaoferować w ramach kredytu.

Kalkulator zdolności kredytowej jest bardzo intuicyjny w obsłudze – wystarczy wpisać kwotę kredytu, miesięczne zarobki oraz inne dane. Polecamy również sprawdzić aktualny Ranking kredytów gotówkowych i przejrzeć najkorzystniejsze obecnie oferty.

Czy bank udzieli kredytu przy zarobkach 4000 złotych netto?

Kredyt przy zarobkach 4000 netto jest możliwy – jednak decyzja banku będzie uzależniona również od innych czynników. Jednym z najważniejszych parametrów jest oczywiście kwota kredytu oraz rodzaj zobowiązania – czy jest to kredyt konsolidacyjny, gotówkowy czy hipoteczny.

Ważny jest na przykład okres kredytowania – im dłuższy czas spłaty kredytu, tym niższa miesięczna rata i większa szansa na uzyskanie pozytywnej decyzji.

Kredyt hipoteczny a zarobki 4000 netto

Osoby, które chcą uzyskać kredyt hipoteczny przy zarobkach 4000 netto w 2023 roku, mogą liczyć na kwotę około 599 999,00 zł przy rozłożeniu zobowiązania na okres 25 lat. Dane te uzyskaliśmy po wprowadzeniu do kalkulatora zdolności kredytowej następujących informacji:

  • kwota kredytu – 300 tys. zł,
  • okres spłaty – 25 lat,
  • miesięczny dochód – 4000 zł netto,
  • stałe opłaty na utrzymanie – 500 zł miesięcznie,
  • inne kredyty – 0 zł.

Kredyt hipoteczny przy zarobkach 4000 netto a wkład własny

W 2023 roku banki wymagają wkładu własnego w wysokości minimum 20% wartości nieruchomości będącej przedmiotem umowy kredytowej. Istnieje też możliwość obniżenia wkładu do 10%, jednak wówczas kredytobiorca musi wykupić dodatkową polisę ubezpieczeniową, której koszt jest z reguły doliczany do raty zobowiązania.

Oznacza to zatem wyższy koszt kredytu hipotecznego. Rząd przygotował również nowy program dla osób, które nie mają żadnego kapitału, a chciałyby kupić mieszkanie na kredyt. Mieszkanie bez wkładu własnego, czyli rodzinny kredyt mieszkaniowy pozwala na sfinansowanie całości wydatków związanych z zakupem nieruchomości.

Kredyt gotówkowy a zarobki 4000 netto

Przy udzielaniu kredytów gotówkowych banki stosują łagodniejsze kryteria niż w przypadku zobowiązań długoterminowych, jakimi są kredyty hipoteczne. Sprawdziliśmy, na jaką kwotę może liczyć klient w przypadku następujących parametrów kredytu:

  • kwota kredytu – 20 tys. zł,
  • okres spłaty – 48 miesięcy,
  • miesięczny dochód – 4000 zł netto,
  • stałe opłaty na utrzymanie – 500 zł miesięcznie,
  • inne kredyty – 0 zł.

Po zatwierdzeniu powyższych danych maksymalna zdolność kredytowa wynosi 77 706,00 zł.

Jaki kredyt przy zarobkach 4000 netto? Symulacja kredytu hipotecznego i gotówkowego

Sprawdziliśmy, ile kredytu można otrzymać przy zarobkach 4000 (4500) zł netto. Wzięliśmy pod uwagę różny okres spłaty zobowiązania. W naszych wyliczeniach uwzględniliśmy osobę prowadzącą jednoosobowe gospodarstwo domowe, która nie ma innych zobowiązań kredytowych, a jej stałe wydatki związane z utrzymaniem wynoszą 500 zł na miesiąc.

Poniżej znajdują się wyliczenia odnośnie do szacunkowej zdolności kredytowej w przypadku klienta zainteresowanego kredytem gotówkowym. Uwzględniliśmy:

  • Ile kredytu gotówkowego można otrzymać przy zarobkach 4000 netto,
  • Ile kredytu gotówkowego można otrzymać przy zarobkach 4500 netto.

Okres kredytowania

Dochody netto/m-c

60 m-cy

72 m-ce

96 m-cy

120 m-cy

4000 zł

79-95 tys. zł

88-110 tys. zł

103-135 tys. zł

113-155 tys. zł

4500 zł

99-119 tys. zł

111-137 tys. zł

128-168 tys. zł

141-194 tys. zł

Kolejne obliczenia dotyczą zobowiązań hipotecznych. W tabeli uwzględniliśmy:

  • Ile kredytu hipotecznego można otrzymać przy zarobkach 4000 netto,
  • Ile kredytu hipotecznego można otrzymać przy zarobkach 4500 netto.

Wyliczenia podzieliliśmy na 3 okresy kredytowania – 20, 25 i 30 lat.

Okres kredytowania

Dochody netto/m-c

20 lat

25 lat

30 lat

4000 zł

107 tys. zł

114 tys. zł

114 tys. zł

4500 zł

134 tys. zł

143 tys. zł

143 tys. zł

W tym przypadku zdolność kredytowa nie jest wysoka, dlatego jeśli zależy nam na wyższej kwocie, powinniśmy postarać się ją zwiększyć. Praktyczne wskazówki, jak poprawić zdolność, omówimy w dalszej części artykułu.

Gdzie wziąć kredyt przy zarobkach 4000 netto?

Uzyskujesz zarobki w kwocie 4000-4500 zł netto i chcesz wiedzieć, jaki kredyt gotówkowy jest obecnie najtańszy? W poniższej tabeli przedstawiliśmy aktualne oferty różnych banków działających w Polsce. Pod uwagę wzięliśmy zobowiązanie w wysokości 50 tys. zł z okresem kredytowania na 72 miesiące.

Bank

Rata

RRSO

Kwota do spłaty

Citi Handlowy

958 zł

11,86%

69 008 zł

Raiffeisen Digital Bank

985 zł

12,98%

70 887 zł

BNP Paribas

951 zł

11,56%

68 504 zł

Pekao SA

975 zł

12,56%

70 175 zł

Alior Bank

975 zł

12,57%

70 194 zł

Najkorzystniejszą ofertę ma obecnie bank BNP Paribas, w którym rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytu gotówkowego wynosi 11,56%. Całkowity koszt zobowiązania wynosi ok. 18 504 zł.

A co z kredytami na mieszkanie dla osób uzyskujących zarobki 4000-4500 zł netto? Jaki kredyt hipoteczny w kwocie 100 tys. zł i okresie spłaty do 20 lat będzie najkorzystniejszy?

Bank

Rata

RRSO

Kwota do spłaty

Citi Handlowy

827 zł

9,19%

248 000 zł

Alior Bank

808 zł

8,88%

242 000 zł

BOŚ Bank

871 zł

9,89%

261 000 zł

Pekao SA

912 zł

10,53%

274 000 zł

PKO BP

860 zł

9,71%

258 000 zł

W tym przypadku najtańszy kredyt hipoteczny ma w swojej ofercie Alior Bank, w którym rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 8,88%. Suma spłacanych odsetek wynosi ok. 142 tys. zł.

Jak zwiększyć zdolność kredytową przy zarobkach 4000 netto?

Istnieje wiele metod na zwiększenie zdolności kredytowej dla osób, których zarobki nie są wystarczające do uzyskania wystarczającej kwoty kredytu. Oto niektóre z nich:

  • zaciągnięcie kredytu z inną osobą – to najpopularniejszy sposób. Dołączenie do kredytu małżonka, rodziców lub innego kredytobiorcy o wysokiej zdolności kredytowej, pozwala zwiększyć szanse na uzyskanie zobowiązania w interesującej nas kwocie.
  • spłata innych zadłużeń – „wyzerowanie” długów, które obciążają nasze konto, to dobry sposób na zwiększenie zdolności kredytowej. Warto nie tylko spłacić drobne kredyty, np. ratalne, ale również zlikwidować nieużywane karty kredytowe czy zrezygnować z debetu na rachunku osobistym.
  • sprawdzenie raportu BIK – pozwala na uzyskanie informacji, czy widniejemy w rejestrach dłużników, co może negatywnie wpływać na decyzję o przyznaniu kredytu.

Jak widzimy, uzyskanie kredytu przy zarobkach rzędu 4000 zł miesięcznie jest możliwe – wszystko zależy od wnioskowanej kwoty, okresu spłaty oraz innych czynników wpływających na zdolność kredytową.


Nie przegap:

O jaki kredyt starać się przy zarobkach 8000 netto miesięcznie?

Komentarze

Powiązane artykuły

Kredyt bankowy. Co warto o nim wiedzieć przed złożeniem wniosku?

Kredyt bankowy. Co warto o nim wiedzieć przed złożeniem wniosku?

...banku w sprawie kredytu. Decyzja o tym, kto może wziąć np. kredyt gotówkowy, zależy od wielu czynników. Banki oceniają potencjalnych...

...przedwstępna jest często wymagana przez banki przy udzielaniu kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości. Jest to dokument określający warunki...

Zobacz więcej
12 min. czytania
Kim jest kredytobiorca? Jakie są jego prawa i obowiązki?

Kim jest kredytobiorca? Jakie są jego prawa i obowiązki?

...mieszkania. W tym celu udała się do banku i podpisała umowę na kredyt gotówkowy w wysokości 20 tys. zł z okresem kredytowania na 3 lata. Jako...

...ubiegłego roku wskazują, że wartość wszystkich udzielonych kredytów gotówkowych i pożyczek wyniosła niemal 74 mld zł. Sytuacja na rynku powoli...

Zobacz więcej
11 min. czytania
Co to jest WIBOR(R)? Aktualne stawki WIBOR(R) 1M, 3M, 6M

Co to jest WIBOR(R)? Aktualne stawki WIBOR(R) 1M, 3M, 6M luty 2024

...będzie dla kredytobiorcy korzystniejszy? Czy lepiej wybrać kredyt hipoteczny z WIBOR(R) 3M czy 6M? WIBOR(R) 3M zmienia się co trzy miesiące, a...

...wyższa jest stopa WIBOR(R). Kredytobiorcy, którzy spłacają kredyty hipoteczne oprocentowane według stawki WIBOR(R), mogą mieć pewność, że...

Zobacz więcej
13 min. czytania
Czym jest kredyt lombardowy? Ile kosztuje pożyczka lombardowa?

Czym jest kredyt lombardowy? Ile kosztuje pożyczka lombardowa?

...przedmiotów stanowiących zastaw, np. wskutek inflacji lub z innych przyczyn. Koszty zobowiązania pozwoli oszacować kalkulator kredytowy. Przeczytaj także: Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt gotówkowy? Od kredytu lombardowego należy odróżnić pożyczkę lombardową, oferowaną przez instytucje zajmujące się udzielaniem zobowiązań pod zastaw, np. sprzętu RTV, biżuterii czy złota. Umowa...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Co to jest leasing konsumencki?

Co to jest leasing konsumencki? Czy leasing konsumencki samochodu się opłaca?

...która niejako wynajmuje pojazd i zobowiązuje się płacić określony czynsz za możliwość użytkowania go. Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Sprawdź nasz ranking kredytów gotówkowych i wybierz najlepszą ofertę. Sprawdźmy dokładnie, na czym polega leasing konsumencki. Na podstawie umowy firma leasingowa zobowiązuje się do udostępnienia klientowi...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Kredyt dla emerytów i rencistów {{year}}

Kredyt dla emerytów i rencistów 2024

Najtańszy kredyt dla emerytów powinien mieć możliwie jak najniższe RRSO i całkowite koszty zobowiązania. Banki mogą ustalać górną granicę wieku kredytobiorcy, zwłaszcza w przypadku kredytów hipotecznych. Zobacz, na jakich zasadach i z jakimi kosztami wiąże się udzielenie kredytu dla emeryta.
Zobacz więcej
20 min. czytania