Spłata szybkiej pożyczki nie zawsze jest tak łatwa, jak mogłoby się wydawać w momencie zawierania umowy z firmą pożyczkową. Firma pożyczkowa może wysłać monit, który będzie wezwaniem do spłaty, jeśli pożyczkobiorca nie zdążył z uregulowaniem raty zgodnie z wyznaczonym wcześniej harmonogramem. Co jako pożyczkobiorca musisz wiedzieć o monicie? Ile takie upomnienie kosztuje i czy bardzo wpłynie na koszt zadłużenia? Jak należy zachować się po otrzymaniu wezwania do spłaty pożyczki? Co zrobić, by uniknąć otrzymania monitu?
W tym artykule znajdziesz cenne informacje, które pomogą ci poznać wszystkie interesujące informacje, szczególnie jeśli nie masz jeszcze doświadczenia z usługami finansowymi i chcesz wiedzieć, czego możesz się spodziewać nawet w kryzysowej sytuacji.
Monit - co to jest?
Monit jest oficjalnym przypomnieniem o zwrocie pożyczki, który pożyczkodawca może dostarczyć do pożyczkobiorcy. Poza funkcją związaną z ponagleniem do spłaty zobowiązania, monit pełni także funkcję dowodu sądowego, jeśli konieczne będzie wszczęcie sprawy związanej z uzyskaniem przez parabank nakazu spłaty.
Warto pamiętać, że monit ma służyć polubownemu rozwiązaniu problemu ze spłatą zobowiązania. Parabank chce w ten sposób znaleźć metodę na odzyskanie swoich należności, wraz z naliczonymi odsetkami oraz wszystkimi opłatami towarzyszącymi zadłużeniu.
BIG InfoMonitor przedstawił dane raportu InfoDług, zgodnie z którym możemy oszacować, że aktualnie ponad 2,5 mln Polaków jest zadłużonych i posiada na swoim rachunku zobowiązania, ze spłatą których zwleka. Wciąż jednak nie ma danych związanych z ostatnimi miesiącami, które z pewnością przyniosą pogorszenie sytuacji, w związku z epidemią. Choć zarówno kredytobiorcy, jak i pożyczkobiorcy mogli skorzystać z zawieszenia spłaty swoich zadłużeń, wiele osób, wciąż ma realne problemy ze względu na niższe wynagrodzenie, czy nawet utratę pracy. W szczególnie problematycznej sytuacji znalazły się osoby zatrudnione na podstawie umowy zlecenie oraz umowy o dzieło.
Jaką formę może przyjąć monit?
Wezwanie do zapłaty może przyjąć przynajmniej kilka różnych form. To, w jaki sposób pożyczkobiorca otrzyma monit, zależne jest m.in. od tego, kiedy wezwanie do zapłaty zostanie dostarczone do osoby, która zalega ze spłatą zobowiązania.
Jakie są najpopularniejsze formy monitu?
-
Wiadomość SMS - wiadomość tekstowa z informacją o tym, że pożyczkodawca nie otrzymał wpłaty, ile wynosi należność oraz prośba o jak najszybsze uregulowanie zobowiązania;
-
e-mail wysłany na twoją pocztę elektoniczną - wiadomość zawiera dokładne informacje związane z zadłużeniem, a także kolejne kroki parabanku, jeśli pożyczkobiorca nie ureguluje niezwłocznie swojego zobowiązania;
-
Wezwanie telefoniczne - w tym przypadku to konsultant firmy pożyczkowej skontaktuje się z pożyczkobiorcą i ponownie przedstawi szczegóły związane z ofertą i zaległościami w spłacie. Podczas rozmowy możliwe jest negocjowanie warunków spłaty;
-
Windykator terenowy - windykatorem może być pracownik firmy pożyczkowej lub osoba wynajęta z agencji windykacyjnej. Windykator będzie próbował ponownie negocjować z zadłużonym spłatę zadłużenia. W wielu przypadkach możliwe jest w tej sytuacji ubieganie się o rozbicie spłaty na niższe raty, ale rozłożone w czasie;
-
Wezwanie listowne – firma pożyczkowa wysyła na adres klienta zalegającego ze spłatą oficjalne wezwanie do uregulowania pożyczki. Wezwanie listowne jest wezwaniem przed sądowym, co oznacza, że jeśli pożyczkobiorca nie skontaktuje się z parabankiem i nie spłaci swojego zobowiązania, sprawa trafi do sądu. Odebranie wezwania listownego wymaga podpisu odbiorcy, dzięki czemu parabank będzie miał dowód tego, że próbował porozumieć się z dłużnikiem.
Ile zapłacisz za monit?
Jako pożyczkobiorca musisz pamiętać, że każdy monit będzie miał swoją cenę. Dlatego zwlekając ze spłatą zobowiązania, nie tylko musisz liczyć się z dodatkowymi opłatami w postaci odsetek, ale także kosztów związanych z wezwaniami do spłaty pożyczki.
W 2019 roku weszła w życie ustawa antylichwiarska, która ukróciła bardzo popularne metody, dzięki którym parabanki nakładały na swoich klientów bardzo wysokie opłaty z wysłanymi monitami. Przed ustawą, która uregulowała formalnie koszt dodatkowych opłat, każdy wysłany monit, mógł nieść za sobą koszt rzędu od 50 złotych do 200 złotych.
Aktualnie sytuacja prezentuje się zupełnie inaczej. Koszt monitów wlicza się w koszt pozaodsetkowy, co oznacza, że opłata nie może przekroczyć limitu narzuconego przez ustawę antylichwiarską.
Firmy pożyczkowe nie podają aktualnie kosztów związanych z wysłaniem monitów, ale wiadomo, że zostały one znacznie obniżone i odpowiadają faktycznym kosztom związanym z dostarczeniem monitu do pożyczkobiorcy.
Obniżenie kosztów związanych z monitami spowodowało także to, że parabanki z mniejszą częstotliwością wysyłają wezwania do spłaty, choć jeszcze przed wejściem w życie ustawy, pożyczkobiorca mógł otrzymywać je w bardzo krótkim czasie, co dodatkowo narażało go na dodatkowe opłaty.
Jak zachować się po otrzymaniu monitu?
To kiedy firma pożyczkowa zdecyduje się wysłać monit do swojego klienta? Wszystko zależy od polityki parabanku. Firmy pożyczkowe mogą samodzielnie decydować o tym, kiedy takie wezwanie zostanie dostarczone do pożyczkobiorcy, który nie spłaca swojego zadłużenia. Jednak wiadomo, że pierwszy monit, w formie wiadomości SMS zostanie wysłany najszybciej, nawet w ciągu kilku dni od przekroczenia terminu spłaty zobowiązania.
Otrzymałeś monit z firmy pożyczkowej, ale nie masz pojęcia, jak w takiej sytuacji się zachować? Oczywiście, najkorzystniejszym rozwiązaniem byłaby jak najszybsza spłata pożyczki, a przynajmniej uregulowanie zaległych rat. Co jednak w sytuacji, gdy nie masz środków na to, by móc zwrócić pieniądze swojemu wierzycielowi? Pamiętaj, że monity są wezwaniem do zapłaty, jednak mają charakter ugodowy, parabank będzie zainteresowany negocjacją warunków, dzięki którym możliwa będzie spłata całego zobowiązania. Dlatego w takiej sytuacji warto zwrócić się o pomoc i poprosić o wydłużenie terminu spłaty, a także rozłożenie rat na mniejsze części, które będą dla ciebie łatwiejsze do uregulowania.
Jak uniknąć otrzymania monitu?
Decydując się na chwilówkę, pamiętaj o tym, że to zadłużenie, które nie tylko szybko zasili twoje konto z pomocą dodatkowych pieniędzy, ale będzie także wymagało szybkiego spłacenia. Pożyczka na 30 dni stała się już standardowym zadłużeniem, które możesz znaleźć niemal w każdej firmie pożyczkowej. Dłuższy okres spłaty, a także chwilówka na raty, nie są dostępne dla każdego. To powód, dla którego wiele osób ma duże problemy z uregulowaniem swojego zadłużenia.
Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę parabanku, zwróć uwagę na wszystkie konkurencyjne oferty, pomoże ci w tym nasz ranking chwilówek. Wystarczy ci kilka minut, by realnie ocenić, która firma pożyczkowa oferuje najlepsze warunki spłaty zobowiązania.
Chcesz mieć pewność, że stać cię na spłacenie pożyczki? Możesz skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej, w ciągu kilku minut przekonasz się, czy twoja sytuacja finansowa pozwoli na uregulowanie pożyczki.
