Czy chwilówki mają wpływ na zdolność kredytową? Czy chwilówki są widoczne w BIK-u?

Zaktualizowano: 2023-11-20 11:31
Opublikowano: 2023-11-20 10:51
Średnia ocena: 3,50/6 Głosów: 2
Czy chwilówki mają wpływ na zdolność kredytową?

Czy chwilówki wpływają na zdolność kredytową, jaką bank wylicza klientowi w przypadku wnioskowania o zobowiązanie? Nie wszystkie firmy pożyczkowe współpracują z Biurem Informacji Kredytowej, dlatego trudno jest udzielić jednoznacznej odpowiedzi. Czy chwilówki są widoczne w BIK-u? Sprawdź to!

Chwilówki, czyli szybkie pożyczki gotówkowe udzielane przez firmy działające poza systemem bankowym, pozwalają na ekspresowe uzupełnienie budżetu domowego. Udzielane są na dowolny cel, przy zachowaniu minimum formalności. Możesz je w większości przypadków zaciągnąć przez internet. Czy istnieje związek pomiędzy chwilówkami a zdolnością kredytową, która jest jednym z czynników branych pod uwagę przy realizacji procesu kredytowego w banku?

Czy chwilówki mają wpływ na zdolność kredytową?

Biuro Informacji Kredytowej podało, że w 2022 roku wartość zadłużenia ogółu klientów z tytułu chwilówek wyniosła blisko 9 mld zł i była tym samym wyższa o ponad 25 proc. w porównaniu rok do roku. Poinformowało też, że około 3,5 mln klientów korzysta z krótkoterminowych pożyczek. Czy jednak każda z tych osób ma świadomość, jak mają się do siebie chwilówki a zdolność kredytowa?

Jeśli jesteś jednym z pożyczkobiorców, to być może wychodzisz z założenia, że skoro chwilówki zaciągane są poza systemem bankowym, to nie mogą mieć znaczenia dla procesu kredytowego w banku. Sprawdź, co wpływa na zdolność kredytową szacowaną przez bank. Czy są to również chwilówki?

Najpierw przypomnimy, czym jest zdolność kredytowa. To zdolność kredytobiorcy do spłaty zobowiązania wraz z odsetkami i innymi opłatami w ustalonych terminach. Zdolność ta może być szacowana także wtedy, gdy zdecydujesz się na zaciągnięcie chwilówki w firmie pozabankowej. Wpływ na nią ma wiele czynników. Banki i firmy pożyczkowe mają własne algorytmy, na podstawie których kontrolują zdolność kredytową klientów.

Możemy jednak pokusić się o wyszczególnienie pewnych wspólnych czynników, jakie mają na nią wpływ:

  • wysokość uzyskiwanych dochodów z akceptowalnych źródeł, np. pracy zawodowej na etacie, działalności gospodarczej, emerytury itp.;
  • wysokość comiesięcznych wydatków, np. związanych z czynszem, rachunkami za media, alimentami, składkami na ubezpieczenie;
  • wysokość spłacanych kredytów i pożyczek;
  • forma zatrudnienia – banki preferują dochody z pracy na podstawie stałej umowy na pełny etat;
  • wykonywany i wyuczony zawód;
  • liczba osób w rodzinie – w tym pozostających na Twoim utrzymaniu;
  • historia kredytowania w BIK-u – Biurze Informacji Kredytowej.

Kalkulator zdolności kredytowej pomóc Ci może w zorientowaniu się, na jak wysoki kredyt możesz liczyć w banku. Dostępny online kalkulator pokazuje jednak wyłącznie szacunkową wartość Twojej zdolności, wymagającej dodatkowo potwierdzenia w banku.

Wracając do kwestii tego, czy chwilówki mają wpływ na zdolność kredytową klienta, trzeba powiedzieć co nieco o samym BIK-u. Zapisywane są w tej bazie wszystkie informacje o zaciąganych przez Ciebie kredytach – zarówno jeśli chodzi o krótkoterminowe kredyty gotówkowe, jak i hipoteczne. Warto podkreślić, że wpisy te niekoniecznie muszą być negatywne, a określanie historii w BIK-u jako czarnej listy dłużników nie ma pokrycia w rzeczywistości. Złe adnotacje, owszem, mogą znaleźć się w Twojej historii, jeśli będziesz mieć opóźnienia w spłacaniu zaciągniętych zobowiązań.

BIK tworzony jest przez banki, które zobowiązane są do przekazywania do bazy wszystkich informacji o udzielanych kredytach i pożyczkach. Co jednak z chwilówkami? Przynajmniej niektóre z firm pożyczkowych działających w Polsce przekazują już dane o udzielanych i spłacanych przez klientów pożyczkach do BIK-u. Ma to miejsce na zasadzie wzajemności wymiany informacji – pożyczkodawcy dzięki temu mogą jednocześnie sprawdzać w bazach historię kredytowania swoich potencjalnych klientów. Traktują ją zwykle o wiele bardziej liberalnie niż banki.

Jak chwilówki wpływają na zdolność kredytową?

Przechodząc do sedna problemu – czy chwilówki psują BIK i zmniejszają Twoje szanse na uzyskanie kredytu? A może jest zupełnie odwrotnie? Sprawdź, czy chwilówki podnoszą zdolność kredytową.

Generalnie zwróć uwagę, że banki sprawdzają BIK po to, by wiedzieć, czy mają do czynienia z wiarygodnym klientem. Dla nich ważny jest sam fakt, czy zaciągnąłeś kredyt, czy może pożyczkę pozabankową i czy spłaciłeś takie długi w terminach wskazanych w umowach.

Dlatego zaciągnięcie chwilówki, podobnie jak skorzystanie z oferty kredytowej w banku, może pomóc Ci w zaciągnięciu zobowiązania w przyszłości. Na pytanie, czy branie chwilówek poprawia BIK, nie można jednak odpowiedzieć jednoznacznie.

Może tak być, o ile zaciągniesz pożyczkę i spłacisz ją w terminach, na jakie umówiłeś się z pożyczkodawcą. W przeciwnym wypadku w BIK-u może pojawić się informacja o powstałym zadłużeniu z tytułu niespłaconej chwilówki. Wiedząc, czy takie zobowiązania obniżają scoring w BIK-u, czyli ocenę punktową, powinieneś rozważnie z nich korzystać. Tym bardziej że posiadanie dużej liczby chwilówek w tym samym czasie może wpływać na zmniejszenie Twoich szans na uzyskanie kredytu w banku.

Wszystko dlatego, że powiększają one koszty, jakie ponosisz co miesiąc, a więc obniżają wysokość zdolności. Stanowią dodatkowe zobowiązanie, jakie bank weźmie pod uwagę, kiedy złożysz w nim wniosek np. o kredyt hipoteczny.

Sprawdź także: Czy banki oferują kredyty gotówkowe bez BIK?

Czy chwilówki są widoczne w BIK-u?

BIK został stworzony przez banki i właściwie dla nich. Instytucje przekazują do tej bazy informacje o każdej zawartej umowie kredytowej. W czasie spłacania przez Ciebie kredytu czy pożyczki informacje o powstałych zaległościach trafiają do BIK-u i niestety kształtują Twoją negatywną historię kredytowania, co utrudnia, a w wielu przypadkach może uniemożliwić Ci zaciągnięcie kolejnego zobowiązania.

Skoro BIK stworzyły banki i to one zobowiązane są na mocy Rekomendacji S wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego, to czy firmy pożyczkowe udzielające chwilówek też przekazują o nich informacje do tej bazy i korzystają z niej? Okazuje się, że tak, choć nie w każdym przypadku.

Jakie chwilówki wpisywane są do BIK-u?

Do bazy BIK-u przekazywane są informacje o udzielanych i spłacanych (lub wręcz przeciwnie – niespłacanych) pożyczkach chwilówkach od niektórych pożyczkodawców. Dane o chwilówkach przesyłają do BIK-u tylko te firmy pożyczkowe, które mają z Biurem Informacji Kredytowej zawartą stosowną umowę o wymianie informacji.

Coraz więcej pożyczkodawców decyduje się na krok, jakim jest współpraca z tą instytucją. Wśród nich znajdują się takie, jak:

  • Vivus,
  • EuroLoan,
  • Hapi Pożyczka,
  • Wonga,
  • Credit.pl,
  • ViaSMS,
  • Zaplo,
  • Szybka Gotówka,
  • ExstraPortfel,
  • NetCredit,
  • Alfa Kredyt,
  • Gotówka Non Stop,
  • Aasa.

Jakie chwilówki nie są widoczne w BIK-u?

Nie wszystkie firmy pożyczkowe przekazują dane do BIK-u i nie wszystkie współpracują z tym Biurem. Wtedy informacja na ich temat nie znajdzie się w bazach danych tej instytucji. Wśród firm pożyczkowych z polskiego rynku, które nie przekazują informacji o pożyczkach i pożyczkobiorcach do BIK-u, są:

  • Provident – jeden z liderów na rynku pożyczek pozabankowych,
  • Feniko,
  • Kredito24,
  • Ferratum Bank itp.

Chwilówki niewidoczne w BIK-u nie mają wpływu, przynajmniej teoretycznie, na posiadaną przez Ciebie zdolność kredytową, ponieważ nie są tam ewidencjonowane. Jednak pamiętaj o tym, że przy składaniu wniosku do banku np. o kredyt hipoteczny deklarujesz, że informacje o Twojej sytuacji finansowej są zgodne z rzeczywistym stanem rzeczy, a takie oświadczenie składasz pod odpowiedzialnością karną. Dlatego powinieneś wspomnieć, że ponosisz pewne koszty związane ze spłatą zaciągniętych uprzednio chwilówek.

To może Cię zainteresować: Czy możliwe jest przelanie pożyczki na czyjeś konto?

Czy spłacając chwilówkę, masz szansę na kredyt?

Czy w trakcie spłaty chwilówki masz możliwość zaciągnięcia kredytu bankowego? Właściwie tak, choć nie zawsze oczywiście bank wyraźni na to zgodę, co jednak podyktowane jest nie tyle tym, że spłacasz chwilówki, a kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny wymagałby, abyś tego nie robił, ile obniżeniem zdolności. Jeśli masz kilka chwilówek do spłaty, to naturalnie spowodują one obniżenie Twojej zdolności i szans na zaciągnięcie kredytu w banku.

Nie radzimy zatajania faktu spłacania takich zobowiązań. Coraz więcej firm pożyczkowych współpracuje z BIK-iem i przekazuje dane o udzielonych chwilówkach do tej bazy danych. Poza tym, kiedy wypełniasz wniosek kredytowy powinieneś podać, zgodnie z prawdą, sumę spłacanych zobowiązań.

Jeśli Twoja zdolność kredytowa pomimo spłaty chwilówek pozostaje odpowiednio wysoka, nie pozostaje Ci już nic innego, jak tylko sięgnąć po ranking kredytów gotówkowych czy innego rodzaju zobowiązań i wybór takiej oferty, która będzie dla Ciebie najkorzystniejsza.

Chwilówki a zdolność kredytowa. Podsumowanie

Dzięki zaciąganiu chwilówek można poprawić swoją zdolność kredytową, ale przy założeniu, że spłacisz je, rzecz jasna, w terminie, a na dodatek firma pożyczkowa, która ich udziela, przekazuje dane do BIK-u. Wtedy poprawisz swoją historię kredytowania w tej instytucji i dasz się poznać jako rzetelny pożyczkobiorca, co działa na Twoją korzyść przy wnioskowaniu w przyszłości o kredyty i pożyczki.

Uważaj jednak z zaciąganiem chwilówek – są one stosunkowo łatwo dostępne i nietrudno je uzyskać nawet w trybie online. Są przydatne w wielu sytuacjach, kiedy w krótkim czasie potrzebujesz pieniędzy. Nie zapominaj jednak, że zawsze są one zobowiązaniem finansowym, które po prostu musisz spłacić.

Nie przegap: Jak dostać pierwszy kredyt? 


Dodatkowe źródła:

https://media.bik.pl/informacje-prasowe/789059/bik-podsumowuje-2022-r-na-rynku-kredytow-i-pozyczek-oraz-prognozuje-2023-r

Komentarze

Powiązane artykuły

Wniosek o rozłożenie chwilówki na raty
07.05.2024

W których firmach złożymy wniosek o rozłożenie chwilówki na raty?

...wiedzieć, czy chwilówki można rozłożyć na raty? Otóż odpowiedź brzmi tak! Rozłożenie chwilówki na raty jest jak najbardziej możliwe. Jak spłacić chwilówki na raty? Najważniejsze jest, aby skontaktować się z pożyczkodawcą przed upływem terminu spłaty. Zazwyczaj proces ten rozpoczyna się od spotkania z doradcą, który pomoże ustalić...

Zobacz więcej
6 min. czytania
Darmowe chwilówki 2022 - Czy pożyczka 0% jest dla Ciebie?
02.04.2024

Darmowe chwilówki 2024 – gdzie skorzystasz z pożyczki za darmo?

...o krótkim terminie spłaty, wynoszącym 30 lub 60 dni, czyli tzw. chwilówka. Jest ona przeznaczona dla osób, które potrzebują szybkiego...

...i czy są w niej jakieś haczyki? Pożyczka RRSO 0% to inaczej pożyczka, której rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 0%...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Parabanki bez BIK BIG i KRD. Kto udzieli chwilówki bez baz?
24.01.2024

Parabanki bez BIK BIG i KRD. Kto udzieli chwilówki bez baz?

...zależy od tego, z jakiego banku korzystasz. Niestety obecnie chwilówka bez BIK i KRD na dowód jest produktem rzadko oferowanym przez...

...pozytywne decyzje. Czy tak jest naprawdę? Okazuje się, że nawet pożyczka w wysokości 100 zł wymaga określonej weryfikacji – a zatem nie...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Jak działają parabanki?
12.01.2024

Jak działają parabanki?

...na sfinansowanie zróżnicowanych potrzeb konsumpcyjnych. Tzw. chwilówki cieszą się dużym zainteresowaniem ze strony klientów...

...jednak system wykaże duże zaległości w spłacaniu zobowiązań, pożyczka nie zostanie udzielona. W połowie 2023 r. w życie weszła...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Kredyt na PIT. Czy bank udzieli kredytu na PIT dla zadłużonych?

Kredyt na PIT. Czy bank udzieli kredytu na PIT dla zadłużonych?

...też musiałby się ubezpieczyć. Sprawdź również: Jak wziąć kredyt gotówkowy? Jak wspomnieliśmy wcześniej, z reguły kredyty na PIT dotyczą...

...dodatkowe środki na dowolny cel? Jakie są dokumenty wymagane do kredytu gotówkowego? Sprawdź nasz artykuł i dowiedz się więcej! W 2024 roku...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Kredyt a pożyczka - sprawdź czym się różni kredyt od pożyczki
28.12.2023

Kredyt a pożyczka. Czym się różni kredyt od pożyczki gotówkowej?

...różni się pożyczka od kredytu? jednorazowa (w przypadku tzw. chwilówki, której spłata następuje w całości, np. po 30 dniach od...

...bankowej. Chcesz dowiedzieć się więcej w temacie kredyt a pożyczka? Różnice i podobieństwa, koszt usługi, wady i zalety – to...

Zobacz więcej
9 min. czytania