Jak zmienić dane w banku i kiedy jest to konieczne?

Przeprowadzka, zmiana stanu cywilnego, a także wiele innych sytuacji może powodować, że konieczna jest aktualizacja danych w banku. Wielu klientów nie wie, że może być to ich obowiązkiem względem instytucji, niezależnie od tego, czy mają tylko konto osobiste, kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny do spłaty. Sprawdź, jak dokonać aktualizacji danych osobowych i co się stanie, jeśli nie zgłosisz aktualnych do banku.

Jakie są możliwości zmiany danych w banku?

Z umowy zawartej z bankiem przy okazji zaciągania kredytu czy zakładania konta osobistego lub przy innej okazji albo z regulaminu bankowego wynikać może Twój obowiązek niezwłocznej aktualizacji danych osobowych. Jeśli dochodzi do ich zmiany, trzeba to przekazać do instytucji. Zazwyczaj wystarczy wypełnić formularz, jeśli dotyczy to:

• imienia lub nazwiska klienta,
• adresu zameldowania,
• adresu do korespondencji,
• serii i numeru dowodu tożsamości.

Obecnie bardzo często dla zatwierdzania różnych transakcji dokonywanych online konieczne jest zaakceptowanie ich w aplikacji lub wpisanie kodu przesyłanego SMS-em do klienta. W takiej sytuacji aktualizacja danych dotyczących numeru telefonu komórkowego także może być obowiązkowa. Jeśli tego nie zrobisz, wykonywanie kolejnych transakcji stać się może niemożliwe.

Formularz zmiany danych osobowych czy kontaktowych można złożyć w banku na kilka różnych sposobów – przez internet, telefonicznie czy osobiście w oddziale. Jak to zrobić?

Jak zmienić dane przez internet?

W większości przypadków klienci bez trudu mogą obsługiwać swoje produkty bankowe z poziomu serwisu transakcyjnego czy aplikacji mobilnej, czyli przez internet. Aktualizacja jest najłatwiejsza w takim trybie. Wystarczy zalogować się na swoje konto w serwisie lub w aplikacji, a następnie w profilu, najczęściej w ustawieniach, sprawdzić, które dane bank pozwala zmienić online.

Na przykład w mBanku można zaktualizować dane osobowe, a także typ dokumentu tożsamości, jego serię i numer, datę wydania i datę ważności, dane kontaktowe i adresy zamieszkania lub korespondencji. Można także zmienić dane dodatkowe – urzędu skarbowego właściwego dla klienta.

Po zmianie danych przez internet należy je zwykle zatwierdzić wybraną metodą weryfikacji, np. kodem uwierzytelniającym czy kodem z SMS-a.

To może Cię zainteresować: Gdzie można założyć anonimowe konto bankowe?

Jak zmienić dane w placówce banku?

W celu zmiany danych osobowych można również odwiedzić dowolnie wybraną placówkę banku. Podczas wizyty w oddziale należy wówczas poprosić o dokonanie stosownej aktualizacji. W takim przypadku właściwie można zmienić wszelkie dane, podczas gdy niektóre banki ograniczają możliwość aktualizacji np. nazwiska przez infolinię lub online.

Jak zmienić dane za pomocą infolinii?

W wielu przypadkach możliwa jest zmiana danych w banku także przez telefon. Musisz wówczas zadzwonić na infolinię, gdzie połączysz się z konsultantem. Ten po potwierdzeniu Twojej tożsamości na Twoje polecenie dokona niezbędnych zmian.

Kiedy należy zmienić dane w banku?

Jeśli zmieniłeś dane osobowe czy kontaktowe, należy to możliwie szybko zgłosić w banku – najszybciej, jak jest to możliwe. Jest to w Twoim interesie, ponieważ instytucja potrzebuje Twoich aktualnych danych do realizacji bezpiecznej identyfikacji. Jeśli będziesz zwlekać z podaniem nowych do banku, narażasz się automatycznie na niebezpieczeństwo.

Co więcej, w zależności od zawartej z bankiem umowy podanie informacji o zmianie może być obowiązkowe. Brak dopełnienia takiego obowiązku wiąże się nawet z nałożeniem kary na klienta.  

Kliknij i sprawdź również: Ile się czeka na kredyt hipoteczny i gotówkowy?

Jakie dane trzeba aktualizować w banku?

Istnieje szereg danych, które trzeba aktualizować na bieżąco w bankach. Wśród nich:

• Dane osobowe – imię i nazwisko – chodzi głównie o konieczność zaktualizowania nazwiska przy zmianie stanu cywilnego, np. przy zawarciu związku małżeńskiego czy po rozwodzie.
• Seria i numer dowodu osobistego czy innego dokumentu tożsamości – przy zmianie starego dowodu, którego ważność już się skończyła, musisz zgłosić do banku nowe dane. Podobnie będzie, jeśli Twój dowód zostanie skradziony lub go zgubisz czy będziesz musiał zmienić dokument po zawarciu związku małżeńskiego.
• Adres zamieszkania i adres do korespondencji – dla banku bardzo ważne jest to, na jaki adres można przysyłać Ci korespondencję, np. wyciągi z konta, aktualizacje regulaminów czy kartę debetową w razie upływu daty ważności dotychczasowej karty. Zmiana adresów leży w Twoim interesie i wpływa również na bezpieczeństwo środków finansowych znajdujących się na rachunku.
• Numer telefonu do kontaktu i adres e-mail – to popularne metody komunikacji z klientem, a aktualne informacje są konieczne, by bank mógł przekazać często ważne informacje i promocje.
• Telefon służący do autoryzacji – jeśli korzystasz z kodów przesyłanych SMS-em do uwierzytelniania transakcji np. przelewów, instytucja musi znać Twój aktualny numer telefonu.

Jak powiadomić bank o zmianie dowodu?

Zmiana dowodu osobistego, który najczęściej jest podstawowym dowodem tożsamości wskazanym w banku do weryfikacji. Jego aktualizacja po zawarciu związku małżeńskiego czy po wyrobieniu nowego dokumentu, kiedy stary stracił ważność, jest więc konieczna. W takiej sytuacji zmiana dotyczy numeru i serii dowodu w banku, daty wydania i ważności, ale i nazwiska.

O zmianie można powiadomić osobiście, w wybranej placówce, ale część instytucji pozwala na aktualizację również online. W wielu przypadkach można to zrobić także za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

Zmiana nazwiska – czy trzeba zgłosić to osobiście?

Bez wątpienia bank powinien być niezwłocznie powiadomiony o zmianie nazwiska, np. przy zawarciu związku małżeńskiego. Aktualizacja najczęściej wymaga wizyty w wybranej placówce banku, choć są odstępstwa od tej reguły – można zmienić serię i numer dowodu osobistego oraz samo nazwisko za pośrednictwem aplikacji mobilnej i bankowości elektronicznej, czego przykładem jest mBank.

Nowy dowód – czy bank musi mieć ksero?

Jeszcze kilka lat temu banki kserowały dowód tożsamości klienta i dołączały kserokopię do dokumentów dotyczących produktów, z których korzystałeś. Zasadniczo zabrania się kserowania dowodów osobistych, ale banki korzystają z wyjątku.

Na mocy ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowania terroryzmu mają prawo zeskanować lub skserować dowód osobisty czy inny dokument tożsamości klienta, ale nie wszystkie instytucje z tego korzystają.  

Czy trzeba zgłosić do banku zmianę numeru telefonu?

Jeśli klient korzysta z potwierdzania transakcji na koncie bankowym za pomocą otrzymywanych kodów autoryzacyjnych SMS, każda zmiana numeru telefonu musi być zgłoszona do banku. Potrzebne będzie to także wtedy, gdy chcesz, by instytucja kontaktowała się z Tobą w sprawie np. nowych ofert i promocji właśnie za pośrednictwem telefonu. Wystarczy zaktualizować numer w placówce, na infolinii czy online.

Jak wygląda zmiana danych w poszczególnych bankach?

Każdy bank może mieć nieco inne praktyki dotyczące zmiany danych osobowych. Sprawdź, w poniższej tabeli, jak wygląda to w PKO, Pekao, mBanku, a także w Millennium Banku, w Alior Banku czy w innych instytucjach popularnych na polskim rynku.

O czym jeszcze warto pamiętać, aktualizując dane osobowe w banku?

Przede wszystkim warto pamiętać o tym, by dokonać aktualizacji danych osobowych w możliwie jak najkrótszym czasie. Leży to w Twoim interesie, bo w przeciwnym wypadku możesz nie mieć możliwości prawidłowej autoryzacji transakcji czy weryfikacji swojej tożsamości przy okazji wizyty w oddziale instytucji.

Posługując się starym, nieważnym już dowodem osobistym czy nazwiskiem, narażasz się na to, że bank może nawet zablokować Ci dostęp do zgromadzonych na rachunku środków.

Instytucja musi znać aktualne dane klienta i weryfikować je przy kontakcie czy przy korzystaniu z produktów bankowych. Wszystko to w związku z rygorystycznymi przepisami ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Na podstawie tego aktu prawnego banki zobowiązane są do bieżącej aktualizacji danych klientów.

Jeśli otrzymasz prośbę o zmianę, to nie będzie to niczym szczególnym. Zaktualizuj dane, ponieważ zdarza się, że bank przy braku reakcji na kilkukrotną prośbę w końcu zablokuje Ci możliwość dokonywania np. transakcji kartami czy przelewów wychodzących.

Nie przegap: Gdzie założyć konto bez komornika?