Pożyczka na spłatę długów - ile kosztuje? Czy się opłaca?

Pożyczka na spłatę długów najczęściej występuje w postaci kredytu konsolidacyjnego. Sięgnąć można po niego jednak, gdy spłacasz więcej niż jedno zobowiązanie. W innej sytuacji pozostaje po prostu kredyt gotówkowy.

Pożyczka na spłatę długów - czym jest?

Pożyczka na spłatę długu to pojęcie dość ogólne. Jeśli szukasz takiego produktu bankowego, to najprawdopodobniej się zawiedziesz. Banki nie przyznają bowiem pożyczek przeznaczonych na spłatę długów, chyba że mowa o kredycie konsolidacyjnym, który występuje również pod nazwą pożyczki oddłużeniowej. Aby móc po niego sięgnąć, musisz posiadać więcej niż jedno zobowiązanie, gdyż konsolidacja jest połączeniem różnych kredytów w jeden. 

Co jeśli masz tylko jeden kredyt i nie jesteś w stanie go dalej spłacać? Czy kolejny kredyt na spłatę długów to dobre rozwiązanie? To zależy. Jeśli jesteś pewien, że niedługo otrzymasz duży przypływ gotówki i Twoje problemy finansowe się skończą, to możesz pomyśleć o takim wyjściu. W innym przypadku możesz tylko wpaść w gorsze kłopoty, a nawet w tzw. spiralę zadłużenia. 

Pożyczka na spłatę zobowiązań przeważnie przyjmuje formę standardowego kredytu gotówkowego. Taką ofertę znaleźć można również w ofercie firm pożyczkowych i wówczas będzie to po prostu kolejna chwilówka.

Jeśli masz kłopoty finansowe i nie jesteś pewien, czy spłacisz zobowiązania w terminie, to skontaktuj się najpierw z bankiem lub firmą, w której zaciągnąłeś zobowiązanie. Z pewnością zaproponuje Ci inne rozwiązania niż kolejny kredyt.

Pożyczka na spłatę długów - jak działa?

Pożyczka na spłat zadłużenia bez BIK może być trudno do uzyskania. A jak właściwie działa taki produkt? To zależy, na który jeg rodzaj się zdecydujesz. Jeśli będzie to kredyt konsolidacyjny, możesz liczyć na połączenie rat wszystkich Twoich zobowiązań w jedno. Tym samym uzyskujesz dłuższy okres kredytowania, co przekłada się na niższą ratę. Jednocześnie niektóre banki proponują również dodatkowy zastrzyk gotówki. 

Kredyt na spłatę zadłużenia komorniczego może działać nieco inaczej, gdy posiadasz jeden kredyt, który przestałeś spłacać. Może się okazać, że bank Ci go nie udzieli, co równa się z koniecznością szukania pomocy w firmach pożyczkowych. Zyskujesz wówczas środki, które możesz przeznaczyć na dowolny cel, w tym na spłatę długów.

Pożyczka na spłatę długów - kto może ją otrzymać?

Kredyt na spłatę długów komorniczych nie jest tak prosty do uzyskania, jak mogłoby się wydawać. Banki weryfikują zdolność kredytową i robią to szczegółowo. Jeśli zatem Twoje długi są na tyle poważne, że sprawa trafiła do komornika, to możesz mieć duży problem z otrzymaniem kredytu.

Zdarza się, że pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej są dostępne w ofercie wybranych firm pożyczkowych. Wiele zależy od sumy o jaką chcesz się ubiegać. Jeśli przekracza ona 1-2 tys, złotych, to prawdopodobnie znalezienie pożyczki bez BIK będzie trudniejsze.

Pożyczka na spłatę długów dla klientów indywidualnych

Pożyczka na spłatę długów dla klientów indywidualnych to oferta dostępna najczęściej w postaci kredytu konsolidacyjnego, którą oferuje zdecydowana większość banków. Przeważnie kwota takiej pożyczki może sięgać nawet 100 lub 200 tysięcy złotych. Możliwości są zatem duże.

Pożyczka na spłatę długów dla przedsiębiorców i firm

Przedsiębiorcy zazwyczaj mają nieco więcej możliwości, aby uzyskać pożyczkę na spłatę swoich zobowiązań. Jedno z nich stanowi kredyt na spłatę zadłużenia w ZUS i US. Problem może pojawić się jednak w przypadku braku zdolności kredytowej. Kredyt dla firm bez BIK i KRD jest bowiem trudnodostępny. 

Pożyczka na spłatę długów dla rolników

Banki często tworzą produkty przeznaczone specjalnie z myślą o rolnikach. Należy do nich również pożyczka na spłatę długów. Pożyczka na sfinansowanie spłaty zadłużenia powstałego w związku z prowadzeniem działalności rolnicze możliwa jest do uzyskania również w Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. Jest to pożyczka na preferencyjnych warunkach.

Sprawdź: Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej

Pożyczka na spłatę długów online - jak złożyć wniosek?

Pożyczkę na spłatę długów zaciągnąć można przez internet. Obecnie to rozwiązanie jest dostępne w większości banków i firm pożyczkowych. To wygoda i oszczędność czasu w jednym. Pożyczka online na spłatę długów jest dostępna po wcześniejszym złożeniu wniosku. Może okazać się, że konieczne będzie dołączenie dokumentów dotyczących bieżących zobowiązań. Należy jednocześnie określić, jaka kwota pożyczki Cię interesuje. Następnie pozostaje już tylko czekać na decyzję banku. Czas ten może wynieść zaledwie 15 minut, jednak w niektórych sytuacjach zostanie wydłużony nawet do kilku dni roboczych.

Pożyczka na spłatę długów - wymagane dokumenty

Jakich dokumentów potrzebujesz, aby uzyskać pożyczkę na spłatę długów? Najczęściej będzie to:

• wniosek o pożyczkę (znajdziesz go na stronach banków lub firm pożyczkowych),
• skan dowodu osobistego (o ile zaciągasz pożyczkę online),
• zaświadczenie o zatrudnieniu lub dochodach (nie zawsze będzie wymagane),
• umowy pożyczkowe (jeśli wnioskujesz o kredyt konsolidacyjny).

Pożyczka na spłatę długów - ile kosztuje?

Koszt pożyczki na spłatę długów różni się w zależności od banku. Dla przykładu pożyczka na spłacenie długów w postaci kredytu konsolidacyjnego to najczęściej RRSO na poziomie 7,5-10%. Obecnie jedną z atrakcyjniejszych ofert pod tym względem znajdziesz w banku PKO i BNP Paribas, gdzie RRSO kredytu konsolidacyjnego kształtuje się na poziomie 7,44%. Znacznie więcej, bo nawet 9,56% oferuje Santander. 

Pożyczka na spłatę długów a kredyt konsolidacyjny - różnice

Czym różni się pożyczka na spłatę długów od kredytu konsolidacyjnego? W praktyce najczęściej są to te same produkty bankowe tylko występujące pod inną nazwą. Zdarza się jednak, że konsolidacja nie jest możliwa, ponieważ dłużnik posiada tylko jedno zobowiązanie, które wpędziło go w kłopoty finansowe. W takiej sytuacji pożyczka na spłatę długów to po prostu kolejny kredyt gotówkowy, czyli standardowa oferta bankowa. Nie łączy on więc kilku zobowiązań w jedno, ale zapewnia środki, które można przeznaczyć na dowolny cel, w tym spłatę długów. Szybka pożyczka dla zadłużonych przyjmuje również postać chwilówki. Dotyczy to jednak oferty firm pożyczkowych.

Sprawdź: Kalkulator kredytowy

Pożyczka na spłatę długów - na co uważać?

Na co powinieneś uważać, gdy decydujesz się na zaciągnięcie pożyczki, która ma pokryć Twoje bieżące długi?

• Sprawdź i porównaj koszty pożyczki w kilku bankach lub firmach pożyczkowych. Kieruj się RRSO, a nie wyłącznie oprocentowaniem.
• Wybierz optymalny okres kredytowania. Zbyt krótki może sprawić, że rata będzie za wysoka i nie będziesz w stanie jej spłacać.
• Zweryfikuj, czy na pewno stać Cię na kolejne zobowiązanie. W innym wypadku istnieje duże ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia.
• Jeśli zaciągasz pożyczkę na spłatę długów w firmie pożyczkowej, to sprawdź jej wiarygodność.

Kliknij i sprawdź na czym polega oddłużanie

Pożyczka na spłatę długów - czy warto?

Pożyczka na spłatę zadłużeń często jest jedynym rozwiązaniem, aby wyjść z długów. Jeśli jednak masz dostępne inne opcje, to warto je przetestować. Jednym z nich może być pożyczka od najbliższych, która nie wiąże się z tak wysokimi kosztami, jak ma to miejsce w przypadku banków. Zanim sięgniesz po kolejny kredyt, skontaktuj się z bankiem, w którym masz zobowiązanie i poinformuj o swoich problemach finansowych. Może bank zaproponuje Ci wakacje kredytowe bądź wydłuży okres kredytowania, aby zmniejszyć Twoją ratę. Takie kwestia warto załatwiać polubownie.

Jeśli wszystkie możliwości się wyczerpały, to nie pozostaje nic innego niż kredyt na spłatę długów online. W większości przypadków otrzymasz go szybko i bezproblemowo, o ile posiadasz zdolność kredytową i zareagowałeś natychmiast, tj. zanim trafiłeś na listę dłużników.