Co to jest oddłużanie?

Opublikowano: 2019-12-06 12:39

Obniżenie zadłużenia, a także spłata zaciągniętych pożyczek wymaga wielu wyrzeczeń. Jako kredytobiorca musisz pamiętać, że oddłużenie może okazać się trudne i spowodować, że życie na tym samym poziomie finansowym będzie niemożliwe.

Co to jest oddłużanie?

Coraz chętniej sięgamy po zadłużenia, które są w stanie szybko podreperować nadszarpnięty budżet. Nagła choroba, która wymaga dodatkowych pieniędzy na leczenie, kupno nowego samochodu, a może decyzja o dużym remoncie mieszkania. Każdy powód może spowodować, że zdecydujesz się sięgnąć po ofertę banku, która zapewni ci pieniądze na konkretne cele.

Co jednak w sytuacji, gdy koszt zobowiązań przerasta twoje możliwości finansowe, szczególnie jeśli spowodowane są znacznym obniżeniem twojej zdolności kredytowej? Z roku na rok rośnie liczba zadłużonych Polaków. Osoby, których zadłużenie narasta z miesiąca na miesiąc, muszą liczyć się z tym, że może dość do sprawy sądowej i komorniczego ściągania należności. Oddłużenie może pomóc ci wyjść z długów, a wiedza o dostępnych opcjach korzystniej i bardziej świadomie zrządzać swoimi finansami, nawet w kryzysowej sytuacji.

Kredyty konsolidacyjne - TOP5

6,24%
RRSO
6,00%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.449,96 PLN
Rata miesięczna
9,33%
RRSO
7,49%
Oprocentowanie
3,50%
Prowizja
1.555,08 PLN
Rata miesięczna
9,37%
RRSO
8,99%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.556,51 PLN
Rata miesięczna
10,46%
RRSO
9,99%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.593,16 PLN
Rata miesięczna
10,46%
RRSO
9,99%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.593,16 PLN
Rata miesięczna

Oddłużanie - czym jest?

Oddłużanie, jak sama nazwa wskazuje, powinno prowadzić do likwidacji długów danej osoby. Są to czynności, które mogą prowadzić do poprawienia sytuacji finansowej zadłużonego i umożliwienia mu spłaty zaciągniętych zobowiązań.

Obniżenie zadłużenia, a także spłata zaciągniętych pożyczek wymaga wielu wyrzeczeń. Jako kredytobiorca musisz pamiętać, że oddłużenie może okazać się trudne i spowodować, że życie na tym samym poziomie finansowym będzie niemożliwe.

W większości przypadków czynności oddłużeniowe wiążą się wypłaceniem kredytu oddłużeniowego lub pożyczki oddłużeniowej, zależnie od wartości długów kredytobiorcy.

Finalizacja oddłużenia kredytobiorcy powinna oznaczać spłatę wszystkich zaległych długów, a także wypisanie z listy dłużników.

Pierwsze kroki zadłużonego

Chcesz uregulować swoje narastające długi, ale nie wiesz, od czego zacząć? Pierwszym krokiem, jaki warto wykonać, zanim udasz się do banku, jest dokładne obliczenie swojej aktualnej zdolności kredytowej, z pomocą kalkulatora zdolności kredytowej. Warto także obliczyć wszystkie zadłużenia, wraz z odsetkami, by mieć świadomość, ile realnie wynosi twoje zadłużenie.

Udając się do placówki banku, możesz przedstawić swoją aktualną sytuację finansową i negocjować z konsultantem instytucji o obniżenie miesięcznych rat zadłużenia. Które możliwe jest dzięki wydłużeniu terminu spłaty. Przy czym należy pamiętać, że wierzyciel nie będzie zainteresowany wydłużeniem terminu spłaty, jeśli wiąże się to z bardzo odległym terminem odzyskania wierzytelności.

To rozwiązanie, które może pomóc ci ustrzec się przed wyższym długiem i umożliwić spłatę kredytu, nawet jeśli twoja zdolność kredytowa uległa drastycznemu obniżeniu. Jednak rata, nawet jeśli bank wyrazi zgodę na obniżenie miesięcznych kosztów, nie będzie niższa o kilkaset złotych, o czy warto pamiętać, decydując się na taki krok.

Musisz jednak wiedzieć, że opcja ta jest często oferowana wyłącznie klientom, którzy do tej pory regularnie spłacali swoje zobowiązanie, co oznacza, że mając już nieuregulowane płatności w danym banku, możesz nie otrzymać satysfakcjonującego rozwiązania dla swoich problemów.

Twoje problemy finansowe są tymczasowe?

Co w sytuacji, gdy wiesz, że najbliższych kilka miesięcy będzie dla ciebie bardzo trudnych pod względem finansowym, ale masz także świadomość, że później twój budżet będzie w stanie podołać dotychczasowym zobowiązaniom?

Wyjście z takich problemów może być dużo łatwiejsze, niż myślisz, jednak pod warunkiem, że twoje zadłużenia dotyczą usług oferowanych przez banki, a nie chwilówki.

Mamy na myśli skorzystanie z odroczenia spłaty lub wakacji kredytowych. Coraz więcej banków oferuje takie rozwiązanie swoim klientom, wychodząc naprzeciw coraz liczniejszym warunkom, na podstawie których to klient decyduje się podpisać umowę z danym bankiem. Dzięki temu, będąc w kłopotliwej sytuacji pod względem obniżonego budżetu, lub nagłych wydatków, możliwe jest zawieszenie spłaty na kilka tygodni. To doskonałe rozwiązanie, które bez generowania dodatkowych kosztów pomoże ci w bardzo krótkim czasie zaoszczędzić nawet kilkaset złotych.

Sytuacja zupełnie inaczej prezentuje się w przypadku pożyczek udzielonych przez parabanki. Chwilówki z zasady są zadłużeniami, które przewidują, szybką spłatę zaciągniętego zadłużenia, nawet jeśli umowa została zawarta na kilka miesięcy, firma pożyczkowa nie będzie chętna, by zawiesić spłatę zobowiązania.

Upadłość konsumencka

Każda osoba fizyczna ma prawo do tego, by ogłosić upadłość konsumencką. Jest to możliwe raz na dziesięć lat i wymaga złożenia odpowiedniego wniosku w sądzie rejonowym. Opłata za złożenie dokumentu oraz jego rozpatrzenie to koszt tylko 30 złotych.

Upadłość konsumencką można ogłosić, jeśli sytuacja finansowa nie jest spowodowana działaniem samego dłużnika. Należy wykazać, że problemy ze spłatą długów są spowodowane czynnikami niezależnymi, np. poważną chorobą, która uniemożliwia pracę zarobkową, utratą pracy (ze względu na redukcję etatów), wypadkiem.

Upadłość konsumencka gwarantuje umorzenie wszystkich długów. Należy jednak pamiętać, że sąd dokładnie zbada całą historię zadłużeń. Na pozytywne rozpatrzenie wniosku o upadłość konsumencką nie mogą liczyć osoby, które pomimo braku możliwości spłaty zadłużeń zaciągały kolejne pożyczki. Na odmowę muszą przygotować się także osoby, które sprzedały majątek, unikając egzekucji komorniczej.

Kredyt konsolidacyjny

W ofercie banków znajdziesz usługę, która skierowana jest do osób, które chcą połączyć kilka zadłużeń w jedno. Bank może zatem zagwarantować niższe opłaty, jednocześnie wydłużając termin kredytowania. To opcja dla osób, które posiadają przynajmniej kilka zadłużeń i obniżenie miesięcznej raty, pozwoli na terminową spłatę kredytu, bez obawy o piętrzące się opłaty i brak realnej możliwości ich uregulowania, zgodnie z wyznaczonym terminem.

Kredyt konsolidacyjny wyróżnia się bardzo atrakcyjnymi warunkami finansowymi. Klient decydując się na takie rozwiązanie, może mieć pewność, że koszt zadłużenia nie będzie obarczony dodatkowymi kosztami. Banki zapewniają bardzo atrakcyjne oprocentowanie, a także niską całkowitą kwotę spłaty, rezygnując z wysokiej prowizji lub opłaty przygotowawczej.

Zanim jednak wypełnisz wniosek o kredyt konsolidacyjny, sprawdź swoją zdolność kredytową, a także zweryfikuj raport BIK. Bank może odmówić ci kredytu, jeśli okaże się, że nie masz możliwości spłaty wyznaczonej raty, a ty już od dawna masz problemy ze spłatą wszystkich swoich zobowiązań.

Pożyczki oddłużeniowe

Chwilówki - TOP5

0,00%
RRSO
0,00%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.000 PLN
Do spłaty
0,00%
RRSO
0,00%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.000 PLN
Do spłaty
0,00%
RRSO
0,00%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.000 PLN
Do spłaty
0,00%
RRSO
0,00%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.000 PLN
Do spłaty
0,00%
RRSO
0,00%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.000 PLN
Do spłaty

Twoje zadłużenie stanowią w dużej mierze oferty parabanków? W tym przypadku pomoc ze strony banków będzie znikoma. Możesz jednak skorzystać z ofert firm pożyczkowych, które w swojej ofercie często posiadają pożyczki oddłużeniowe. To produkty, których termin spłaty jest znacznie dłuższy niż w przypadku standardowych pożyczek. A wiele z nich nie odmawia pożyczkobiorcy, nawet jeśli posiada od złą historię kredytową, odnotowaną przez Biuro Informacji Kredytowej.

Podpisując umowę z firmą pożyczkową, musisz jednak zwrócić uwagę na kilka warunków, które będą miały dla ciebie szczególne znaczenie. Warunkiem niezbędnym do prawidłowego oddłużenia jest znalezienie oferty o niskich kosztach całkowitych, a także pozwalającej na długi okres spłaty. Wybierając szybką pożyczkę, pogłębisz swoje zadłużenie, nie mając możliwości, by w krótkim czasie spłacić całe zobowiązanie. Długi termin spłaty pozwala na swobodne rozłożenie zadłużenia na dużo mniejsze raty. Uważaj także na dodatkowe koszty pożyczki. Parabanki chętnie korzystają z nieuwagi swoich klientów, podnosząc opłaty okołopożyczkowe. Zwróć uwagę, ile rzeczywiście zapłacisz za pożyczkę oddłużeniową.

Podsumowanie

Oddłużanie jest bardzo często długim procesem, który wymaga od kredytobiorcy świadomych decyzji i wyborów finansowych, które pozwolą na wyjście z ciążących zadłużeń. Choć wiele osób uważa, że wyjście z zadłużeń jest niemal niemożliwe, zapewniamy, że osoby, które faktycznie są gotowe na podjęcie tych działań, a także zmiany swoich nawyków pod względem finansowym, mogą bezpiecznie spłacić swoje zobowiązania i uniknąć wielu nieprzyjemnych konsekwencji.

Komentarze i opinie

Nie dodano jeszcze żadnego komentarza. Badź pierwszy!