Sama konsolidacja jest zatem korzystna i dostępna niemal w każdym banku. Nie masz jednak co liczyć na kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności kredytowej. Banki nie będą aż tak ryzykować.
Pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej online nierzadko reklamują się w sieci. Takie oferty wydają się być niemal idealne. Jak to wygląda w praktyce? Oczywiście, otrzymanie kredytu konsolidacyjnego online jak jest najbardziej możliwe. Nie każdy bank posiada taką ofertę, lecz jest ich coraz więcej. Niemniej, kredyt konsolidacyjny bez zdolności online to już nieco inna propozycja. Jej znalezienie może okazać się zadaniem bardzo trudnym, a nawet niemożliwym. Zdolność kredytowa to podstawa, gdy chcesz ubiegać się o kredyt w banku. Każdy bank wylicza ją nieco inaczej, bez weryfikacji trudno zatem ocenić, czy ją posiadasz.
Konsolidacja dla zadłużonych bez zdolności kredytowej to oferta, którą rozważyć powinny osoby posiadające więcej niż jedno zadłużenie. Nie ma przy tym znaczenia jego charakter. Może to być na przykład kredyt gotówkowy i zadłużenie na karcie kredytowej. To jednocześnie propozycja stworzona dla osób, które nie mają wysokiego dochodu. W praktyce ta oferta wiąże się najczęściej ze skorzystaniem z usług firmy pożyczkowej oferującej m.in. chwilówki. Tam szansa na uzyskanie kredytu bez BIK jest większa niż w banku. Nie oznacza to jednak pełnej pewności pozyskania takiego kredytu.
Konsolidacja bez zdolności kredytowej będzie niezwykle trudna. Aby to zrozumieć musisz wiedzieć, jakie informacje sprawdza bank o swoich kredytobiorcach. Podstawa to oczywiście zarobki. Niezależnie od tego, na jaki rodzaj kredytu się zdecydujesz, musisz przedstawić w banku dokument, który poświadczy rodzaj Twojego zatrudnienia, a także wysokość osiąganych dochodów. W przypadku konsolidacji konieczne będzie również posiadanie więcej niż jednego zobowiązania. Konsolidacja to bowiem połączenie kilku zobowiązań w jedno. Skonsolidować możesz różnego rodzaje zadłużenia. Na taki krok warto się zdecydować w sytuacji, gdy nie panujesz już nad spłatą kilku kredytów lub gdy chcesz uzyskać niższą ratą i nieco odciążyć domowy budżet.
Konsolidować można wszystkie rodzaje kredytów, od kredytów gotówkowych i tych zaciągniętych na zakup samochodu oraz innych dóbr, poprzez zadłużenie na karcie kredytowej i kredyty mieszkaniowe, na debetach lub innych zobowiązaniach wynikających z rachunków bieżących kończąc. Można również konsolidować chwilówki. Nie ma zatem pod tym względem większych ograniczeń. To, czy konsolidacja możliwa będzie bez zdolności kredytowej, a raczej z niską zdolnością, zależy już od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.
Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej w banku nie jest dostępna. Bank zgodzi się skonsolidować wyłącznie zobowiązania bankowe, niezależnie od tego, w jakiej placówce je zaciągnąłeś. W przypadku chwilówek sprawa się komplikuje. Jeśli zatem chcesz skonsolidować chwilówki, musisz poszukać takiej oferty w firmie pożyczkowej.
Sprawdź: Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych!
Największą szansę na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego bez zdolności kredytowej mamy w instytucjach pozabankowych, ponieważ prowadzą one bardziej liberalną politykę weryfikacji klientów, niż banki. W praktyce oznacza to, że firmy pozabankowe same ustalają warunki przydzielania kredytów i pożyczek. Banki natomiast wszelkie decyzje kredytowe podejmują w oparciu o dość restrykcyjne rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego oraz ustawy Prawa bankowego. Wiąże się to z wnikliwą kontrolą zdolności kredytowej oraz historii BIK.
Produkty firm pozabankowych dla osób bez zdolności kredytowej lub zadłużonych obwarowane są mniejszą ilością formalności oraz łagodniejszymi warunkami uzyskania kredytu. Akceptowalne są nawet takie źródła dochodu jak umowa zlecenie, umowa o dzieło, umowa na czas określony, emerytura, alimenty, czy zasiłek macierzyński lub chorobowy.
Przed podjęciem decyzji możesz skorzystać z kalkulatora rat kredytowych, który na swoich stronach internetowych umieszcza większość instytucji pozabankowych. Dzięki kalkulatorowi sprawdzisz maksymalną wysokość kwoty kredytu, wysokość miesięcznej raty, okres kredytowania, oraz całkowity koszt kredytu. Dobrym pomysłem jest także skorzystanie z porównywarki internetowej kredytów i pożyczek konsolidacyjnych. Znajdziesz tam nawet kilkadziesiąt ofert, z których można wybrać tą najkorzystniejszą.
Zastanawiasz się, gdzie dostaniesz kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej 2021?
Warto przyjrzeć się kilku ofertom bankowym, które oferują najniższą ratę. Każdy z nich nieco inaczej wylicza zdolność kredytową więc możliwe, że masz szansę na udzielenie kredytu.
Poniżej porównaliśmy 4 oferty dla kredytu konsolidacyjnego w wysokości 75 tysięcy złotych, którego spłata rozłożona jest na 60 miesięcy.
Bank | RRSO | Rata | Całkowity koszt |
7,44% | 1.492,18 | 14.530,63 | |
6,26% | 1.453,05 | 12.183,20 | |
7,44% | 1.492,18 | 14.530,63 | |
8,77% | 1.536,43 | 17.185,67 |
Sprawdź dodatkowo: Kalkulator kredytowy
Istnieje kilka sposobów, dzięki którym można zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego, nie mając zdolności kredytowej. Niekiedy konieczna będzie pomoc w uzyskaniu kredytu bez zdolności. W praktyce oznacza to poręczenie innej osoby. Ale to nie jedyny sposób. Sprawdź, jak uzyskać kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności.
Pożyczka konsolidacyjna w sektorze pozabankowym - instytucje pozabankowe udzielają kredytów konsolidacyjnych na podstawie udokumentowania comiesięcznych dochodów nawet w sytuacji, kiedy zdolność kredytowa jest niewystarczająca.
Kredyt z poręczycielem - ta forma poręczenia nadal jest niezwykle popularna. Polega na tym, iż osoba, która zgodziła się zostać poręczycielem klienta, przejmuje pełną odpowiedzialność za ewentualne opóźnienia w spłacie pożyczki lub za całkowity brak jej spłaty. Żyrant musi posiadać stałe dochody i wykazać się zdolnością kredytową.
Pożyczka konsolidacyjna pod zastaw - najczęściej zabezpieczeniem jest nieruchomość. Jest to dość ryzykowny sposób zabezpieczenia, jednak dzięki tej formie, można otrzymać nawet 80% wartości działki, domu lub mieszkania na cele konsolidacyjne.
Zwiększenie zdolności kredytowej - czyli spłata części zobowiązań. Jest to sposób na zwiększenie zdolności kredytowej, jeśli koniecznie chcemy wziąć kredyt konsolidacyjny w banku.
Kredyty dla osób bez zdolności obarczone są wysokim ryzykiem, dlatego też banki udzielają ich bardzo niechętnie. Jeśli to możliwe, postaraj się o dodatkowe zabezpieczenie Twojego zobowiązania.
Przekonaj się, czym jest kredyt oddłużeniowy.
Do wad kredytu konsolidacyjnego należy zaliczyć trudność otrzymania go od banku. Osoby ubiegające się o kredyt konsolidacyjny, wskutek wielu zobowiązań często nie posiadają wymaganej zdolności kredytowej lub figurują w BIK wskutek trudności w spłacie zadłużenia.
Ogrom formalności i zabezpieczeń w bankach często zniechęca. To skłania dłużników do poszukiwania innych, pozabankowych instytucji oferujących kredyty konsolidacyjne bez sprawdzenia w BIK lub tych, które nie wymagają spełnienia warunku zdolności kredytowej. W tym przypadku mowa głównie o chwilówkach dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. Taki wybór może, choć nie musi, przekładać się na finanse.
Instytucja, w której łatwiej otrzymać pożyczkę konsolidacyjną bez zdolności kredytowej. może żądać większych prowizji za udzielenie kredytu, a oferowany produkt finansowy może być obarczony wyższym oprocentowaniem niż w banku. Aby uniknąć takich niespodzianek, należy drobiazgowo zapoznać się z ofertą i wnikliwie przeczytać umowę przed podpisaniem.
Kredyt konsolidacyjny, aby miał sens, powinien charakteryzować się mniejszą ratą. Taki efekt otrzymuje się za pomocą wydłużenia okresu kredytowania. W krótkim terminie rozwiązanie to wydaje się korzystne, jednak musimy liczyć się z tym, że wyniku znacznego wydłużenia okresu kredytowania ostateczna suma kosztów będzie wyższa. Im dłuższy kredyt i więcej rat, tym więcej pieniędzy oddamy bankowi w postaci odsetek.
Pożyczka dla bardzo zadłużonych bez zdolności kredytowej nierzadko wiąże się z wysokimi kosztami. Zanim zdecydujesz się na taki wybór, sprawdź ile w ostateczności oddasz firmie pożyczkowej.
Sprawdź: Kwota wolna od zajęcia
Szczęśliwi posiadacze kredytu konsolidacyjnego zgodnie uważają, że jest to wybawienie z ich trudnej sytuacji finansowej. Brnąc w pętlę zadłużenia, pożyczkobiorcy tracą rachubę ilości i wysokości rat, które muszą spłacać. Niestety tracą przy tym również zdolność kredytową, co skutkuje niechęcią banków do udzielania dalszej pomocy finansowej. Warto jednak postarać się w takiej sytuacji uruchomić wszelkie możliwości i znaleźć bank lub instytucję, która zdecyduje się na udzielenie pomocy, ponieważ kredyt konsolidacyjny to często gra o wszystko i szansa na przetrwanie.
Choć konsolidacja kredytów bez zdolności jest bardzo trudna, to istnieją sposoby, które pozwalają ją pozyskać. Nie poddawaj się, wyjście z długów nie jest proste, ale na pewno możliwe.
...kredytowe i kredyty w rachunku bieżącym. Co ciekawe, przedsiębiorca może również skonsolidować kredyt gotówkowy, jeśli przeznaczył go na cele firmowe. Czy każdy dostanie kredyt konsolidacyjny? Banki dokładnie sprawdzają potencjalnych klientów – weryfikują zdolność kredytową, sprawdzają firmowe przychody, aktualne zadłużenia oraz inne czynniki, które mogą...
...te ostatnie wymagają jednak tego, by zaciągnięty był kredyt konsolidacyjny hipoteczny.Co to jest? To kredyt konsolidacyjny z hipotecznym...
...czym się różnią i co wybrać? Czy banki w Polsce oferują kredyty konsolidacyjne ze stałym oprocentowaniem?...
...z różnymi warunkami i oprocentowaniem. Czym się różni kredyt konsolidacyjny od gotówkowego? Kredyt konsolidacyjny zaciągnięty może być...
...warunki, które różnią się w zależności od banku i rodzaju kredytu konsolidacyjnego. Ten produkt bankowy nie jest dostępny dla każdego. Co będzie...
...rozglądasz się za wsparciem finansowym? Sprawdź więc najtańszy kredyt gotówkowy. Rata kredytu gotówkowego składa się z dwóch części –...
...kredytu gotówkowego przeważnie trwa wiele długich lat. Nie można więc dziwić się...
...się, które banki zapewniają korzystne warunki. Jak zaciągnąć kredyt konsolidacyjny? Gdzie najłatwiej dostać takie zobowiązanie? Kredyt...
...kredyty czy pożyczki. Część instytucji umożliwia zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego na spłatę nie tylko zobowiązań zaciągniętych w banku, lecz...
...uzależnione od konstrukcji umowy oraz czasu, kiedy zaciągnęliśmy kredyt konsolidacyjny. Kredyt konsolidacyjny może być udzielony w formie kredytu...
...w przypadku wyższych sum banki proponują klientom zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego z zabezpieczeniem w formie hipoteki. Szybsza spłata kredytu jest...