Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej - czy to możliwe?

Zaktualizowano: 2021-07-06 11:41
Opublikowano: 2019-10-14 12:29
Średnia ocena: 5,68/6 Głosów: 31

Nie jest trudno przecenić swoje możliwości finansowe, kiedy dostępność szybkich rozwiązań jest bardzo łatwa i powszechna. Konsekwencje rozrzutności mogą okazać się bardzo przykre. Utrata płynności finansowej, brak możliwości terminowej spłaty kilku lub w ekstremalnych przypadkach, kilkunastu zobowiązań oraz brak środków na codzienne wydatki… Też to znasz? Być może rozwiązaniem Twoich problemów okaże się kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej.

Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej - czy to w ogóle możliwe 

Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej to doskonałe rozwiązanie dla osób zadłużonych, które popadły w spiralę zadłużeń. Żyjemy w czasach, w których pożyczkę można otrzymać on-line bez wychodzenia z domu, a sklepy i przedsiębiorstwa prześcigają się w najkorzystniejszych systemach ratalnych na towary i usługi. Czy w każdym przypadku możliwe będzie jednak uzyskanie kredytu bez posiadania zdolności kredytowej? 

Zdolność kredytowa to jeden z głównych elementów weryfikacji kredytobiorcy. To nic innego jak ustalenie, czy klienta stać na kredyt. Brane są pod uwagę

  • dochody, jakie uzyskuje kredytobiorca oraz z jakich są źródeł, 

  • na jak długi okres jest sporządzona umowa o pracę, umowa zlecenie lub umowa o dzieło

  • jakie kredytobiorca ma koszty stałe, wynikające z opłacania zaciągniętych już rat zobowiązań finansowych, czynszu oraz opłat za media. 

Bank po przeprowadzeniu analizy zdolności kredytowej podejmuje decyzję, która jest podyktowana ryzykiem spłaty kredytu. Jeśli bank uzna, że kredytobiorca bez trudu spłaci kredyt, decyzja jest pozytywna. Jeśli jednak oceni, że kredytobiorca ma zbyt dużą kwotę comiesięcznych zobowiązań i nie będzie w stanie spłacić kredytu, odmawia. Każdy bank ma swoje indywidualne warunki przydzielania kredytów. To, że w jednym banku odmówiono, nie oznacza, że w każdym kolejnym nastąpi taka sama sytuacja. 

Na kredyt konsolidacyjny w sytuacji, kiedy sąd wydał nakaz spłaty i sprawa trafiła do komornika, można liczyć jedynie w instytucjach pozabankowych. Banki uznają taki kredyt za inwestycję wysokiego ryzyka i wniosek kredytowy spotyka się z odmową banku.  

Co to dla Ciebie oznacza? Konsolidacja bez zdolności nie jest możliwa. Nie zawsze musi być ona wysoka. Nawet jeśli dysponujesz mniejszą kwotą, możesz otrzymać pożyczkę. Co więcej, podczas oceny zdolności kredytowej przy kredycie konsolidacyjnym, banki wezmą pod uwagę wyłącznie dochody i koszty z pominięciem aktualnie spłacanych kredytów, które chcesz poddać konsolidacji. To informacja na Twoją korzyść. 

Kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności kredytowej - na czym polega taka oferta? 

Zamiana wszystkich posiadanych kredytów i chwilówek w jedno zobowiązanie z jedną ratą jest kluczem do sukcesu wyjścia z zadłużenia. Połączenie wszystkich zobowiązań w jedną ratę kredytu to uzyskanie niższej raty przy zachowaniu warunku wydłużenia okresu kredytowania. Jest to równoznaczne z dużą ulgą w budżecie domowym. Można zaplanować comiesięczne wydatki, nie obawiając się tego, że zapomnimy zapłacić którejś z kolei raty lub nie wystarczy na nią środków. 
Sama konsolidacja jest zatem korzystna i dostępna niemal w każdym banku. Nie masz jednak co liczyć na kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności kredytowej. Banki nie będą aż tak ryzykować.  

Kredyt konsolidacyjny bez zdolności online - czy to możliwe? 

Pożyczki konsolidacyjne bez zdolności kredytowej online nierzadko reklamują się w sieci. Takie oferty wydają się być niemal idealne. Jak to wygląda w praktyce? Oczywiście, otrzymanie kredytu konsolidacyjnego online jak jest najbardziej możliwe. Nie każdy bank posiada taką ofertę, lecz jest ich coraz więcej. Niemniej, kredyt konsolidacyjny bez zdolności online to już nieco inna propozycja. Jej znalezienie może okazać się zadaniem bardzo trudnym, a nawet niemożliwym. Zdolność kredytowa to podstawa, gdy chcesz ubiegać się o kredyt w banku. Każdy bank wylicza ją nieco inaczej, bez weryfikacji trudno zatem ocenić, czy ją posiadasz.  

Kto powinien rozważyć ofertę kredytów konsolidacyjnych bez zdolności kredytowej? 

Konsolidacja dla zadłużonych bez zdolności kredytowej to oferta, którą rozważyć powinny osoby posiadające więcej niż jedno zadłużenie. Nie ma przy tym znaczenia jego charakter. Może to być na przykład kredyt gotówkowy i zadłużenie na karcie kredytowej. To jednocześnie propozycja stworzona dla osób, które nie mają wysokiego dochodu. W praktyce ta oferta wiąże się najczęściej ze skorzystaniem z usług firmy pożyczkowej oferującej m.in. chwilówki. Tam szansa na uzyskanie kredytu bez BIK jest większa niż w banku. Nie oznacza to jednak pełnej pewności pozyskania takiego kredytu.  

Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej? 

Konsolidacja bez zdolności kredytowej będzie niezwykle trudna. Aby to zrozumieć musisz wiedzieć, jakie informacje sprawdza bank o swoich kredytobiorcach. Podstawa to oczywiście zarobki. Niezależnie od tego, na jaki rodzaj kredytu się zdecydujesz, musisz przedstawić w banku dokument, który poświadczy rodzaj Twojego zatrudnienia, a także wysokość osiąganych dochodów. W przypadku konsolidacji konieczne będzie również posiadanie więcej niż jednego zobowiązania. Konsolidacja to bowiem połączenie kilku zobowiązań w jedno. Skonsolidować możesz różnego rodzaje zadłużenia. Na taki krok warto się zdecydować w sytuacji, gdy nie panujesz już nad spłatą kilku kredytów lub gdy chcesz uzyskać niższą ratą i nieco odciążyć domowy budżet.  

Jakie usługi można skonsolidować bez zdolności kredytowej? 

Konsolidować można wszystkie rodzaje kredytów, od kredytów gotówkowych i tych zaciągniętych na zakup samochodu oraz innych dóbr, poprzez zadłużenie na karcie kredytowej i kredyty mieszkaniowe, na debetach lub innych zobowiązaniach wynikających z rachunków bieżących kończąc. Można również konsolidować chwilówki. Nie ma zatem pod tym względem większych ograniczeń. To, czy konsolidacja możliwa będzie bez zdolności kredytowej, a raczej z niską zdolnością, zależy już od indywidualnej sytuacji kredytobiorcy. 

Konsolidacja chwilówek bez zdolności - co warto wiedzieć? 

Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej w banku nie jest dostępna. Bank zgodzi się skonsolidować wyłącznie zobowiązania bankowe, niezależnie od tego, w jakiej placówce je zaciągnąłeś. W przypadku chwilówek sprawa się komplikuje. Jeśli zatem chcesz skonsolidować chwilówki, musisz poszukać takiej oferty w firmie pożyczkowej.  

Sprawdź: Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych!

Gdzie udać się po kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej? 

Największą szansę na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego bez zdolności kredytowej mamy w instytucjach pozabankowych, ponieważ prowadzą one bardziej liberalną politykę weryfikacji klientów, niż banki. W praktyce oznacza to, że firmy pozabankowe same ustalają warunki przydzielania kredytów i pożyczek. Banki natomiast wszelkie decyzje kredytowe podejmują w oparciu o dość restrykcyjne rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego oraz ustawy Prawa bankowego. Wiąże się to z wnikliwą kontrolą zdolności kredytowej oraz historii BIK. 

Produkty firm pozabankowych dla osób bez zdolności kredytowej lub zadłużonych obwarowane są mniejszą ilością formalności oraz łagodniejszymi warunkami uzyskania kredytu. Akceptowalne są nawet takie źródła dochodu jak umowa zlecenie, umowa o dzieło, umowa na czas określony, emerytura, alimenty, czy zasiłek macierzyński lub chorobowy. 

Przed podjęciem decyzji możesz skorzystać z kalkulatora rat kredytowych, który na swoich stronach internetowych umieszcza większość instytucji pozabankowych. Dzięki kalkulatorowi sprawdzisz maksymalną wysokość kwoty kredytu, wysokość miesięcznej raty, okres kredytowania, oraz całkowity koszt kredytu. Dobrym pomysłem jest także skorzystanie z porównywarki internetowej kredytów i pożyczek konsolidacyjnych. Znajdziesz tam nawet kilkadziesiąt ofert, z których można wybrać tą najkorzystniejszą.  

Zastanawiasz się, gdzie dostaniesz kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej 2021?  

Warto przyjrzeć się kilku ofertom bankowym, które oferują najniższą ratę. Każdy z nich nieco inaczej wylicza zdolność kredytową więc możliwe, że masz szansę na udzielenie kredytu.  

Poniżej porównaliśmy 4 oferty dla kredytu konsolidacyjnego w wysokości 75 tysięcy złotych, którego spłata rozłożona jest na 60 miesięcy. 

Bank 

RRSO 

Rata 

Całkowity koszt 

Kredyt konsolidacyjny BNP Paribas 

7,44% 

1.492,18  

14.530,63 

Pożyczka Fit Kasa Stefczyka 

6,26% 

1.453,05 

12.183,20 

Pożyczka konsolidacyjna PKO Bank Polski 

7,44% 

1.492,18 

14.530,63 

Pożyczka konsolidacyjna Citi Handlowy 

8,77% 

1.536,43  

17.185,67 

 

Sprawdź dodatkowo: Kalkulator kredytowy

Jak otrzymać kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej? 

Istnieje kilka sposobów, dzięki którym można zwiększyć szanse na otrzymanie kredytu konsolidacyjnego, nie mając zdolności kredytowej. Niekiedy konieczna będzie  pomoc w uzyskaniu kredytu bez zdolności. W praktyce oznacza to poręczenie innej osoby. Ale to nie jedyny sposób. Sprawdź, jak uzyskać kredyt konsolidacyjny bez badania zdolności. 

  • Pożyczka konsolidacyjna w sektorze pozabankowym - instytucje pozabankowe udzielają kredytów konsolidacyjnych na podstawie udokumentowania comiesięcznych dochodów nawet w sytuacji, kiedy zdolność kredytowa jest niewystarczająca. 

  • Kredyt z poręczycielem - ta forma poręczenia nadal jest niezwykle popularna. Polega na tym, iż osoba, która zgodziła się zostać poręczycielem klienta, przejmuje pełną odpowiedzialność za ewentualne opóźnienia w spłacie pożyczki lub za całkowity brak jej spłaty. Żyrant musi posiadać stałe dochody i wykazać się zdolnością kredytową. 

  • Pożyczka konsolidacyjna pod zastaw - najczęściej zabezpieczeniem jest nieruchomość. Jest to dość ryzykowny sposób zabezpieczenia, jednak dzięki tej formie, można otrzymać nawet 80% wartości działki, domu lub mieszkania na cele konsolidacyjne. 

  • Zwiększenie zdolności kredytowej -  czyli spłata części zobowiązań. Jest to sposób na zwiększenie zdolności kredytowej, jeśli koniecznie chcemy wziąć kredyt konsolidacyjny w banku. 

Kredyty dla osób bez zdolności obarczone są wysokim ryzykiem, dlatego też banki udzielają ich bardzo niechętnie. Jeśli to możliwe, postaraj się o dodatkowe zabezpieczenie Twojego zobowiązania. 

Przekonaj się, czym jest kredyt oddłużeniowy.

Pożyczka konsolidacyjna bez zdolności kredytowej - na co należy uważać? 

Do wad kredytu konsolidacyjnego należy zaliczyć trudność otrzymania go od banku. Osoby ubiegające się o kredyt konsolidacyjny, wskutek wielu zobowiązań często nie posiadają wymaganej zdolności kredytowej lub figurują w BIK wskutek trudności w spłacie zadłużenia.  

Ogrom formalności i zabezpieczeń w bankach często zniechęca. To skłania dłużników do poszukiwania innych, pozabankowych instytucji oferujących kredyty konsolidacyjne bez sprawdzenia w BIK lub tych, które nie wymagają spełnienia warunku zdolności kredytowej. W tym przypadku mowa głównie o chwilówkach dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. Taki wybór może, choć nie musi, przekładać się na finanse.  

Instytucja, w której łatwiej otrzymać pożyczkę konsolidacyjną bez zdolności kredytowej. może żądać większych prowizji za udzielenie kredytu, a oferowany produkt finansowy może być obarczony wyższym oprocentowaniem niż w banku. Aby uniknąć takich niespodzianek, należy drobiazgowo zapoznać się z ofertą i wnikliwie przeczytać umowę przed podpisaniem. 

Kredyt konsolidacyjny, aby miał sens, powinien charakteryzować się mniejszą ratą. Taki efekt otrzymuje się za pomocą wydłużenia okresu kredytowania. W krótkim terminie rozwiązanie to wydaje się korzystne, jednak musimy liczyć się z tym, że wyniku znacznego wydłużenia okresu kredytowania ostateczna suma kosztów będzie wyższa. Im dłuższy kredyt i więcej rat, tym więcej pieniędzy oddamy bankowi w postaci odsetek.

Pożyczka dla bardzo zadłużonych bez zdolności kredytowej nierzadko wiąże się z wysokimi kosztami. Zanim zdecydujesz się na taki wybór, sprawdź ile w ostateczności oddasz firmie pożyczkowej. 

Sprawdź: Kwota wolna od zajęcia

Kredyty konsolidacyjne bez BIK - czy warto się zdecydować na taką ofertę? 

Szczęśliwi posiadacze kredytu konsolidacyjnego zgodnie uważają, że jest to wybawienie z ich trudnej sytuacji finansowej. Brnąc w pętlę zadłużenia, pożyczkobiorcy tracą rachubę ilości i wysokości rat, które muszą spłacać. Niestety tracą przy tym również zdolność kredytową, co skutkuje niechęcią banków do udzielania dalszej pomocy finansowej. Warto jednak postarać się w takiej sytuacji uruchomić wszelkie możliwości i znaleźć bank lub instytucję, która zdecyduje się na udzielenie pomocy, ponieważ kredyt konsolidacyjny to często gra o wszystko i szansa na przetrwanie.  

Choć konsolidacja kredytów bez zdolności jest bardzo trudna, to istnieją sposoby, które pozwalają ją pozyskać. Nie poddawaj się, wyjście z długów nie jest proste, ale na pewno możliwe. 

Powiązane artykuły

Problemy finansowe – jak sobie poradzić i gdzie szukać pomocy?

Problemy finansowe – jak sobie poradzić i gdzie szukać pomocy?

Żyjesz od pierwszego do pierwszego i wydajesz więcej, niż zarabiasz, przez co brakuje Ci pieniędzy na pokrycie bieżących wydatków? W tej chwili w Twojej głowie powinna zapalić się czerwona lampka. To ostatni moment, by zmienić swoje podejście do finansów, aby nie popaść w jeszcze większe problemy finansowe.
Zobacz więcej
Przeniesienie kredytu konsolidacyjnego do innego banku - kiedy warto zdecydować się na przeniesienie kredytu konsolidacyjnego?

Przeniesienie kredytu konsolidacyjnego do innego banku - kiedy warto zdecydować się na przeniesienie kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny z założenia ma pomóc nam uporać się ze spłatą zaciągniętych kredytów i pożyczek. Z czasem jednak może okazać się, że decyzja o jego zaciągnięciu była błędną, bo na rynku pojawiły się dużo korzystniejsze oferty. Wtedy rozwiązaniem jest przeniesienie kredytu konsolidacyjnego do innego banku.
Zobacz więcej
Czy konsolidacja kredytów jest opłacalna - ile kosztuje, kto może z niej skorzystać?

Czy konsolidacja kredytów jest opłacalna - ile kosztuje, kto może z niej skorzystać?

Po zaciągnięciu kilku kredytów i pożyczek w różnych instytucjach w twoje finanse może wkraść się chaos. Przejściowe problemy finansowe spowodują wówczas, że być może nie będziesz w stanie terminowo spłacić wszystkich rat. Zanim się one pojawią, staraj się uporządkować swoje wydatki. Pomoże w tym konsolidacja. Pytanie tylko, czy jest to opłacalne? Wszystko zależy od sytuacji, w jakiej znajduje się klient.
Zobacz więcej
Restrukturyzacja kredytu - co warto o niej wiedzieć?

Restrukturyzacja kredytu - co warto o niej wiedzieć?

Kiedy jesteś w sytuacji, w której wisi nad Tobą ryzyko niewypłacalności, warto zrobić wszystko, aby nie dopuścić do zaległości w spłacie zobowiązań finansowych. Pomóc może w tym restrukturyzacja kredytu. Na czym dokładnie polega i kto może wziąć kredyt restrukturyzowany?
Zobacz więcej
Kredyt konsolidacyjny bez zaświadczeń o zarobkach - czy to możliwe?

Kredyt konsolidacyjny bez zaświadczeń o zarobkach - czy to możliwe?

Kiedy zaciągnięte kredyty i inne zobowiązania zaczynają nas przerastać, a miesięczne raty przekraczają możliwości domowego budżetu, warto skorzystać z oferty kredytów konsolidacyjnych. Na jakich zasadach są dostępne? Czy kredyt konsolidacyjny bez zaświadczeń o zarobkach jest możliwy? Sprawdziliśmy to!
Zobacz więcej
BNP Paribas kredyt konsolidacyjny - analiza aktualnej oferty

BNP Paribas kredyt konsolidacyjny - analiza aktualnej oferty

BNP Paribas przygotował dla stałych oraz nowych klientów kredyt konsolidacyjny, który pozwala na restrukturyzację dotychczasowych zobowiązań. Jeśli otrzymasz pozytywną decyzję kredytową, bank natychmiast spłaci wskazane we wniosku kredyty lub pożyczki. Ponadto w ramach oferty możesz wnioskować o dodatkową gotówkę. Sprawdź, czy BNP Paribas kredyt konsolidacyjny rzeczywiście się opłaca!
Zobacz więcej