Co wpływa na stopy procentowe i jaki to ma wpływ dla kredytobiorców?

Zaktualizowano: 2020-11-12 11:09
Opublikowano: 2020-05-08 14:48
Średnia ocena: 5,89/6 Głosów: 28

Jeśli do tej pory wydawało ci się, że stopy procentowe i działania RPP nie dotyczą ciebie lub twoich bliskich, możesz mieć pewność, że tak nie jest i warto interesować się wszystkimi zmianami związanymi ze stopami procentowymi banku centralnego.

Dotarły do ciebie informacje o zmianach stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego? Chcesz dowiedzieć się czegoś więcej na ten temat? Nie masz pewności, co ma wpływ na stopy procentowe, a także kto ustala ich wartość? Nawet jeśli nie jesteś kredytobiorcą, te informacje mogą okazać się dla ciebie bardzo przydatne w codziennym życiu. Spłacasz kredyt gotówkowy lub hipoteczny? A może planujesz w niedalekiej przyszłości skorzystać z dowolnego zadłużenia dostępnego w banku? Wartość stóp procentowych będzie miała dla ciebie szczególne znaczenie, bo to od niej w dużej mierze zależy koszt kredytu.

W tym artykule znajdziesz wiele cennych informacji, które z pewnością okażą się wartościowe, jeśli chcesz świadomie zarządzać swoimi finansami, a także podejmować korzystne decyzje związane z zobowiązaniami finansowymi.

Rada Polityki Pieniężnej - to ona odpowiada za zmiany stóp procentowych

To Rada Polityki Pieniężnej zobowiązana jest do podejmowania działań związanych ze zmianą stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Stopa procentowa to zgodnie z definicją koszt kapitału, a także cena, jaka przysługuje właścicielowi kapitału, który zostanie udostępniony innemu podmiotowi w ramach zobowiązania na określony czas. Koszt wyraża się procentowo od pożyczonej sumy pieniędzy, a mierzony jest w ujęciu rocznym.

Rada Polityki Pieniężnej odpowiedzialna jest za:

  • Określanie stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego.

  • Planowanie polityki pieniężnej kraju, zatwierdzania planów finansowych i sprawozdania działalności Narodowego Banku Polskiego, który w Polsce pełni funkcję banku centralnego.

  • Ustanawianie zasad operacji otwartego rynku.

  • Przyjmowanie i analizę rocznych raportów dotyczących działalności NBP.

  • Ustanawianie stopy rezerwowej banków.

  • Ustalanie maksymalnych granic zobowiązań zaciąganych przez NBP (pożyczek oraz kredytów) w zagranicznych instytucjach bankowych oraz innych instytucjach finansowych.

Kadencja członków Rady Polityki Pieniężnej trwa 6 lat, a rocznie odbywa się aż 8 zgromadzeń rady. Stopy NBP ustalane przez radę to:

  • stopa referencyjna,

  • stopa lombardowa,

  • stopa depozytowa,

  • stopa redyskontowa weksli,

  • stopa dyskontowa weksli.

Stopy procentowe i ich wpływ na gospodarkę

Uważasz, że wartość stóp nie jest istotna dla osób, które nie korzystają z usług finansowych banków? Choć zdecydowanie największy wpływ możemy zauważyć w przypadku udzielanych kredytów, a także depozytów dostępnych w instytucjach finansowych, stopy procentowe mają realny wpływ na całą gospodarkę, co oznacza, że mają swój wpływ na budżet każdego gospodarstwa domowego. Stopy procentowe wpływają realnie na inflację, która ma wpływ na zarządzanie finansami każdego z nas. Wyższa inflacja oznacza wyższe ceny w sklepach, ale jednocześnie bardzo często oznacza umocnienie się waluty. Pamiętaj, że wzrost kosztu np. benzyny będzie miała realny wpływ na cenny innych towarów, które należy wcześniej dostarczyć do sklepu.

Nawet jeśli do tej pory wydawało ci się, że stopy procentowe i działania RPP nie dotyczą ciebie lub twoich bliskich, możesz mieć pewność, że tak nie jest i warto interesować się wszystkimi zmianami związanymi ze stopami procentowymi banku centralnego.

Zmiany stóp procentowych - jaki mają wpływ na kredyt gotówkowy i kredyt hipoteczny?

Zastanawia cię, w jaki sposób decyzje Rady Polityki Pieniężnej, w sprawie stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego, mają wpływ na zadłużenia finansowe? Wyższa stopa procentowa NBP oznacza wyższy koszt zadłużeń, a obniżenie jej pozwala cieszyć się korzystniejszymi pod względem oprocentowania kredytami. Co ważniejsze stopy procentowe mają realny wpływ na stawkę WIBOR, która z kolei determinuje koszty związane ze spłatą kredytów hipotecznych. W trakcie spłaty takiego kredytu możesz nawet wielokrotnie zauważyć zmiany w wysokości opłat, gdyż są one zależne od stawki, która jest zmienna. Jeśli zatem jesteś kredytobiorcą i spłacasz kredyt zaciągnięty na kupno mieszkania, warto śledzić decyzje RPP, gdyż będą one miały wpływ na to, ile realnie zapłacisz za całe zobowiązania.

Stopy procentowe warto śledzić także, jeśli dopiero rozważasz zaciągnięcie kredytu, np. na dowolny cel. Rata kredytu gotówkowego jest stała, co oznacza, że w okresie kredytowania nie będzie zależała od nowych decyzji rady. To powoduje, że chcąc skorzystać z najkorzystniejszej finansowo oferty, warto wybrać moment, w którym ich wartość będzie dla ciebie korzystna.

Oferty oszczędnościowe a stopy procentowe

Zmiana stóp procentowych wpływa także bardzo na oferty oszczędnościowe. Gromadząc dodatkowe pieniądze na lokatach lub kontach oszczędnościowych, warto zdawać sobie z tego sprawę i śledzić aktualne informacje, by móc realnie ocenić swój zysk z założonych depozytów. Zarządzanie oszczędnościami, a także inwestycje powinny nie tylko przynosić ci zysk, ale także dawać poczucie bezpieczeństwa. Jeśli jednak twoja poduszka finansowa jest zabezpieczona, a ty nadal masz wolne środki, możesz zainteresować się bardziej ryzykownymi inwestycjami, np. kupnem akcji na giełdzie, czy inwestować w złoto. Również w tym przypadku warto poświęcić swój czas i systematycznie obserwować cały rynek finansowy oraz plany związane z polityką pieniężną w kraju. Dzięki temu twoje decyzje będą bardziej świadome, a co z tym się wiąże, mogą okazać się z czasem dużo trafniejsze.

Aktualna wartość stóp procentowych

W tym roku Rada Polityki Pieniężnej już dwukrotnie obniżyła stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. Decyzje zostały wywołane pandemią koronawirusa. Obniżenie stóp ma być jednym z kół ratunkowych dla kredytobiorców, którzy w tym trudnym okresie muszą podołać spłacie swoich zobowiązań, w szczególności kredytów hipotecznych. Choć Związek Banków Polskich zainicjował możliwość skorzystania z wakacji kredytowych, obniżenie stóp ma nie tylko zapewnić niższe raty dla kredytobiorców, ale także zachęcić nowych klientów, którzy będą w stanie spełnić wymagania banków, by wciąż korzystać z dostępnych usług kredytowych.

Jak prezentują się na aktualnie (08.05.2020) wartości stóp procentowych?

  • stopa referencyjna - 0,50%

  • stopa lombardowa - 1,00%

  • stopa depozytowa - 0,00%

  • stopa redyskontowa weksli - 0,55%

  • stopa dyskontowa weksli - 0,60%

Pamiętaj o RRSO oferty

Oprocentowanie kredytu jest ważne i stanowi dużą część kosztu każdego zadłużenia, zanim jednak na tej podstawie wybierzesz odpowiednią ofertę, musisz zastanowić się nad tym, co wpływa na całkowity koszt dowolnego kredytu. Poza oprocentowaniem musisz liczyć się z opłatami pozaodsetkowymi, m.in.:

  • prowizją banku

  • opłatą przygotowawczą

  • ubezpieczeniem zadłużenia

Obawiasz się, że samodzielna analiza np. kredytu gotówkowego pod względem kosztów będzie niewystarczająca? Nie musisz się o to martwić, pod warunkiem, że skorzystasz z naszej pomocy. Na naszej stronie znajdziesz pomocny ranking kredytów gotówkowych, który nie tylko szybko pozwoli ci zapoznać się z kilkunastoma ofertami, ale także zapewni ci dostęp do informacji, dzięki którym skutecznie poznasz całkowity koszt każdej z ofert. Co powinno zwrócić twoją uwagę? RRSO zobowiązania, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. To wartość, która oblicza koszt kredytu, zarówno pod względem oprocentowania, jak i wszystkich opłat dodatkowych.

Powiązane artykuły

Problemy finansowe – jak sobie poradzić i gdzie szukać pomocy?

Problemy finansowe – jak sobie poradzić i gdzie szukać pomocy?

Żyjesz od pierwszego do pierwszego i wydajesz więcej, niż zarabiasz, przez co brakuje Ci pieniędzy na pokrycie bieżących wydatków? W tej chwili w Twojej głowie powinna zapalić się czerwona lampka. To ostatni moment, by zmienić swoje podejście do finansów, aby nie popaść w jeszcze większe problemy finansowe.
Zobacz więcej
Co można odliczyć, korzystając z ulgi termomodernizacyjnej?
Kredyty gotówkowe 15.10.2021

Ulga termomodernizacyjna – kalkulator. Co można odliczyć, korzystając z ulgi termomodernizacyjnej?

Ulga termomodernizacyjna to ulga podatkowa, dzięki której możesz odliczyć w deklaracji PIT wydatki związane z poprawą energooszczędności swojego domu, a więc np. koszty wymiany pieca lub montażu fotowoltaiki. Sprawdź, na jakich zasadach można skorzystać z ulgi termomodernizacyjnej i co dokładnie można w jej ramach odliczyć.
Zobacz więcej
Kredyt od ręki – kto może skorzystać z pożyczki od ręki online?
Kredyty gotówkowe 14.10.2021

Kredyt od ręki – kto może skorzystać z pożyczki od ręki online?

Potrzebna Ci pożyczka od ręki? Jej znalezienie nie powinno być wcale trudne. Dzisiaj praktycznie każdy bank ma w swojej ofercie kredyt od ręki, z którego można skorzystać bez wychodzenia z domu, przy dopełnieniu minimum formalności. Najszybszy otrzymasz nawet w tym samym dniu! Kredyt i chwilówka od ręki – czym cechują się tego typu oferty i gdzie ich szukać? Podpowiadamy!
Zobacz więcej
Kredyt gotówkowy bez prowizji – czy się opłaca? Gdzie złożyć wniosek?
Kredyty gotówkowe 13.10.2021

Kredyt gotówkowy bez prowizji – czy się opłaca? Gdzie złożyć wniosek?

Banki chcąc przyciągnąć do siebie klientów, oferują okresowe promocje. Jedną z takich propozycji jest kredyt gotówkowy bez prowizji. Nie płacąc prowizji, można sporo zaoszczędzić, szczególnie jak kredyt opiewa na wysoką kwotę. Zawsze jednak warto prześwietlić taką ofertę i upewnić się, że nie zawiera ona ukrytych kosztów. Kredyt lub pożyczka bez prowizji – co powinno wzbudzić naszą czujność?
Zobacz więcej
Kredyt na PIT – czy banki oferują kredyt na PIT dla zadłużonych?
Kredyty gotówkowe 12.10.2021

Kredyt na PIT – czy banki oferują kredyt na PIT dla zadłużonych?

Kredyt na PIT to propozycja skierowana do osób, które chcą skorzystać z uproszczonej formy wnioskowania. Przedłożenie rocznego zeznania podatkowego PIT razem z wnioskiem o finansowanie ma potwierdzić wysokość osiąganych dochodów i przyspieszyć procedurę kredytową. Mniej popularną ofertą jest pożyczka na PIT. Czy zarówno kredyt, jak i chwilówka na PIT udzielane są na takich samych zasadach? Sprawdź, gdzie można znaleźć takie oferty.
Zobacz więcej
Leasing operacyjny a finansowy - który korzystniejszy?
Kredyty gotówkowe 11.10.2021

Leasing operacyjny a finansowy – który korzystniejszy? Różnice leasingu operacyjnego i finansowego

Różnice występujące pomiędzy leasingiem operacyjnym a finansowym powodują, że warto mieć świadomość ich cech charakterystycznych, by móc wybrać optymalne rozwiązanie w naszym przypadku.
Zobacz więcej