Co wpływa na stopy procentowe i jaki to ma wpływ dla kredytobiorców?

Zaktualizowano: 12.11.2020 11:09
Opublikowano: 08.05.2020 14:48
Średnia ocena: 5,87/6 Głosów: 24

Jeśli do tej pory wydawało ci się, że stopy procentowe i działania RPP nie dotyczą ciebie lub twoich bliskich, możesz mieć pewność, że tak nie jest i warto interesować się wszystkimi zmianami związanymi ze stopami procentowymi banku centralnego.

Dotarły do ciebie informacje o zmianach stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego? Chcesz dowiedzieć się czegoś więcej na ten temat? Nie masz pewności, co ma wpływ na stopy procentowe, a także kto ustala ich wartość? Nawet jeśli nie jesteś kredytobiorcą, te informacje mogą okazać się dla ciebie bardzo przydatne w codziennym życiu. Spłacasz kredyt gotówkowy lub hipoteczny? A może planujesz w niedalekiej przyszłości skorzystać z dowolnego zadłużenia dostępnego w banku? Wartość stóp procentowych będzie miała dla ciebie szczególne znaczenie, bo to od niej w dużej mierze zależy koszt kredytu.

W tym artykule znajdziesz wiele cennych informacji, które z pewnością okażą się wartościowe, jeśli chcesz świadomie zarządzać swoimi finansami, a także podejmować korzystne decyzje związane z zobowiązaniami finansowymi.

Rada Polityki Pieniężnej - to ona odpowiada za zmiany stóp procentowych

To Rada Polityki Pieniężnej zobowiązana jest do podejmowania działań związanych ze zmianą stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego. Stopa procentowa to zgodnie z definicją koszt kapitału, a także cena, jaka przysługuje właścicielowi kapitału, który zostanie udostępniony innemu podmiotowi w ramach zobowiązania na określony czas. Koszt wyraża się procentowo od pożyczonej sumy pieniędzy, a mierzony jest w ujęciu rocznym.

Rada Polityki Pieniężnej odpowiedzialna jest za:

  • Określanie stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego.

  • Planowanie polityki pieniężnej kraju, zatwierdzania planów finansowych i sprawozdania działalności Narodowego Banku Polskiego, który w Polsce pełni funkcję banku centralnego.

  • Ustanawianie zasad operacji otwartego rynku.

  • Przyjmowanie i analizę rocznych raportów dotyczących działalności NBP.

  • Ustanawianie stopy rezerwowej banków.

  • Ustalanie maksymalnych granic zobowiązań zaciąganych przez NBP (pożyczek oraz kredytów) w zagranicznych instytucjach bankowych oraz innych instytucjach finansowych.

Kadencja członków Rady Polityki Pieniężnej trwa 6 lat, a rocznie odbywa się aż 8 zgromadzeń rady. Stopy NBP ustalane przez radę to:

  • stopa referencyjna,

  • stopa lombardowa,

  • stopa depozytowa,

  • stopa redyskontowa weksli,

  • stopa dyskontowa weksli.

Stopy procentowe i ich wpływ na gospodarkę

Uważasz, że wartość stóp nie jest istotna dla osób, które nie korzystają z usług finansowych banków? Choć zdecydowanie największy wpływ możemy zauważyć w przypadku udzielanych kredytów, a także depozytów dostępnych w instytucjach finansowych, stopy procentowe mają realny wpływ na całą gospodarkę, co oznacza, że mają swój wpływ na budżet każdego gospodarstwa domowego. Stopy procentowe wpływają realnie na inflację, która ma wpływ na zarządzanie finansami każdego z nas. Wyższa inflacja oznacza wyższe ceny w sklepach, ale jednocześnie bardzo często oznacza umocnienie się waluty. Pamiętaj, że wzrost kosztu np. benzyny będzie miała realny wpływ na cenny innych towarów, które należy wcześniej dostarczyć do sklepu.

Nawet jeśli do tej pory wydawało ci się, że stopy procentowe i działania RPP nie dotyczą ciebie lub twoich bliskich, możesz mieć pewność, że tak nie jest i warto interesować się wszystkimi zmianami związanymi ze stopami procentowymi banku centralnego.

Zmiany stóp procentowych - jaki mają wpływ na kredyt gotówkowy i kredyt hipoteczny?

Zastanawia cię, w jaki sposób decyzje Rady Polityki Pieniężnej, w sprawie stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego, mają wpływ na zadłużenia finansowe? Wyższa stopa procentowa NBP oznacza wyższy koszt zadłużeń, a obniżenie jej pozwala cieszyć się korzystniejszymi pod względem oprocentowania kredytami. Co ważniejsze stopy procentowe mają realny wpływ na stawkę WIBOR, która z kolei determinuje koszty związane ze spłatą kredytów hipotecznych. W trakcie spłaty takiego kredytu możesz nawet wielokrotnie zauważyć zmiany w wysokości opłat, gdyż są one zależne od stawki, która jest zmienna. Jeśli zatem jesteś kredytobiorcą i spłacasz kredyt zaciągnięty na kupno mieszkania, warto śledzić decyzje RPP, gdyż będą one miały wpływ na to, ile realnie zapłacisz za całe zobowiązania.

Stopy procentowe warto śledzić także, jeśli dopiero rozważasz zaciągnięcie kredytu, np. na dowolny cel. Rata kredytu gotówkowego jest stała, co oznacza, że w okresie kredytowania nie będzie zależała od nowych decyzji rady. To powoduje, że chcąc skorzystać z najkorzystniejszej finansowo oferty, warto wybrać moment, w którym ich wartość będzie dla ciebie korzystna.

Oferty oszczędnościowe a stopy procentowe

Zmiana stóp procentowych wpływa także bardzo na oferty oszczędnościowe. Gromadząc dodatkowe pieniądze na lokatach lub kontach oszczędnościowych, warto zdawać sobie z tego sprawę i śledzić aktualne informacje, by móc realnie ocenić swój zysk z założonych depozytów. Zarządzanie oszczędnościami, a także inwestycje powinny nie tylko przynosić ci zysk, ale także dawać poczucie bezpieczeństwa. Jeśli jednak twoja poduszka finansowa jest zabezpieczona, a ty nadal masz wolne środki, możesz zainteresować się bardziej ryzykownymi inwestycjami, np. kupnem akcji na giełdzie, czy inwestować w złoto. Również w tym przypadku warto poświęcić swój czas i systematycznie obserwować cały rynek finansowy oraz plany związane z polityką pieniężną w kraju. Dzięki temu twoje decyzje będą bardziej świadome, a co z tym się wiąże, mogą okazać się z czasem dużo trafniejsze.

Aktualna wartość stóp procentowych

W tym roku Rada Polityki Pieniężnej już dwukrotnie obniżyła stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego. Decyzje zostały wywołane pandemią koronawirusa. Obniżenie stóp ma być jednym z kół ratunkowych dla kredytobiorców, którzy w tym trudnym okresie muszą podołać spłacie swoich zobowiązań, w szczególności kredytów hipotecznych. Choć Związek Banków Polskich zainicjował możliwość skorzystania z wakacji kredytowych, obniżenie stóp ma nie tylko zapewnić niższe raty dla kredytobiorców, ale także zachęcić nowych klientów, którzy będą w stanie spełnić wymagania banków, by wciąż korzystać z dostępnych usług kredytowych.

Jak prezentują się na aktualnie (08.05.2020) wartości stóp procentowych?

  • stopa referencyjna - 0,50%

  • stopa lombardowa - 1,00%

  • stopa depozytowa - 0,00%

  • stopa redyskontowa weksli - 0,55%

  • stopa dyskontowa weksli - 0,60%

Pamiętaj o RRSO oferty

Oprocentowanie kredytu jest ważne i stanowi dużą część kosztu każdego zadłużenia, zanim jednak na tej podstawie wybierzesz odpowiednią ofertę, musisz zastanowić się nad tym, co wpływa na całkowity koszt dowolnego kredytu. Poza oprocentowaniem musisz liczyć się z opłatami pozaodsetkowymi, m.in.:

  • prowizją banku

  • opłatą przygotowawczą

  • ubezpieczeniem zadłużenia

Obawiasz się, że samodzielna analiza np. kredytu gotówkowego pod względem kosztów będzie niewystarczająca? Nie musisz się o to martwić, pod warunkiem, że skorzystasz z naszej pomocy. Na naszej stronie znajdziesz pomocny ranking kredytów gotówkowych, który nie tylko szybko pozwoli ci zapoznać się z kilkunastoma ofertami, ale także zapewni ci dostęp do informacji, dzięki którym skutecznie poznasz całkowity koszt każdej z ofert. Co powinno zwrócić twoją uwagę? RRSO zobowiązania, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania. To wartość, która oblicza koszt kredytu, zarówno pod względem oprocentowania, jak i wszystkich opłat dodatkowych.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne

Powiązane artykuły

Wniosek o kredyt - jak go prawidłowo wypełnić i zwiększyć szanse na kredyt?
Kredyty gotówkowe 16.07.2021

Wniosek o kredyt - jak go prawidłowo wypełnić i zwiększyć szanse na kredyt?

Wniosek o kredyt to dokument, który musisz wypełnić, jeśli chcesz starać się o kredyt. Coraz więcej banków decyduje się na wnioskowanie online, dzięki czemu możesz szybko i bez wychodzenia z domu dopełnić wszelkich formalności. Który wniosek jest najbardziej, a który najmniej złożony? Czym się różnią między sobą? Sprawdź, jak wygląda ubieganie się o kredyt i co możesz zrobić, żeby przyspieszyć ten proces!

Zobacz więcej
Wyłudzenie kredytu – na czym polega i jak się przed nim bronić?
Kredyty gotówkowe 14.07.2021

Wyłudzenie kredytu – na czym polega i jak się przed nim bronić?

Wyłudzenie kredytu lub pożyczki to przestępstwo kwalifikowane jako oszustwo, za które grozi surowa kara pozbawienia wolności. Niestety jego skutki mogą dotknąć także niewinnej osoby, jeśli oszust w celu zaciągnięcia zobowiązania posłuży się jej danymi. Sprawdź, na czym dokładnie polega wyłudzenie kredytu i jak się przed nim chronić, a także kiedy sami możemy być o takie oszustwo posądzeni.

Zobacz więcej
Żyrant - na czym polega poręczenie kredytu? Prawa i obowiązki żyranta
Kredyty gotówkowe 28.06.2021

Żyrant - na czym polega poręczenie kredytu? Prawa i obowiązki żyranta

Żyrant to potoczne określenie, którym mianuje się poręczyciela. W wielu przypadkach jest on ostatnią deską ratunku dla tych, którzy ze względu na swoją sytuację ekonomiczną mogą liczyć jedynie na kredyt z poręczeniem. Jakie obowiązki ma żyrant i na czym polega poręczenie kredytu? Sprawdźmy.

Zobacz więcej
Zwrot prowizji bankowej - jak ubiegać się o zwrot prowizji w banku?
Kredyty hipoteczne 25.06.2021

Zwrot prowizji bankowej - jak ubiegać się o zwrot prowizji w banku?

O zwrot prowizji bankowej możesz się ubiegać w banku po wcześniejszej spłacie kredytu. Prawo do odzyskania pieniędzy z tego tytułu potwierdził wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 2019 roku. Sprawdź, o co dokładnie chodzi i jak w praktyce możesz uzyskać zwrot prowizji bankowej.

Zobacz więcej
Kredyt na fotowoltaikę - gdzie starać się o najlepszy kredyt na panele fotowoltaiczne?
Kredyty gotówkowe 24.06.2021

Kredyt na fotowoltaikę - gdzie starać się o najlepszy kredyt na panele fotowoltaiczne?

Jeśli zastanawiasz się, czy kredyt na fotowoltaikę to dobry pomysł na sfinansowanie zakupu paneli, to koniecznie przeczytaj poniższy artykuł. Wiele banków, doceniając rosnącą popularność, jaką cieszy się fotowoltaika, wprowadziła do swojej oferty propozycje pożyczek, które mają pokryć zobowiązania wynikające z takiej inwestycji.

Zobacz więcej
Najtańszy kredyt gotówkowy - Maj 2021
Kredyty gotówkowe 04.05.2021

Najtańszy kredyt gotówkowy - Maj 2021

Najtańszy kredyt gotówkowy może pomóc ci pokryć bieżące wydatki bez uciążliwych kosztów, czy wysokiej raty. Przekonaj się, że korzystając z darmowego porównania kredytów, łatwiej będzie Ci wybrań tani kredyt i cieszyć się dodatkową gotówką.

Zobacz więcej
Ta witryna wykorzystuje pliki cookies i inne podobne technologie, aby świadczyć dopasowane i bezpieczne usług, personalizować reklamy, udostępniać funkcje mediów społecznościowych oraz analizować ruchu w Internecie. Klikając "Akceptuję", zgadzasz się na użycie technologii automatycznego śledzenia i zbierania danych zarówno przez Totalmoney.pl, Wirtualną Polskę, Google, Facebook jak i innych naszych partnerów, o których dowiesz się więcej w Polityce Prywatności
Twoje dane osobowe takie jak adres IP, identyfikatory urządzeń i identyfikatory plików cookies będą przetwarzane przez Wirtualną Polskę bez konieczności uprzedniego wyrażenia przez Ciebie zgody. Wirtualna Polska przetwarza je w oparciu o uzasadniony interes na potrzeby badań rynkowych, w celu uzyskania informacji na temat odbiorców odwiedzających naszą witrynę i oglądających reklamy, oraz opracowywania i ulepszania produktów.
Twoje dane osobowe będą ponadto przetwarzane przez Wirtualną Polskę, Google'a i Facebooka na potrzeby wyboru podstawowych i spersonalizowanych reklam, tworzenia profilu spersonalizowanych reklam, czy też pomiaru wydajności reklam, na podstawie Twojej dobrowolnej zgody, którą możesz w dowolnym momencie wycofać: w przypadku Wirtualnej Polski tutaj; Google'a- tutaj; Facebooka - tutaj.
Szczegółowe informacje na temat przetwarzania Twoich danych przez Wirtualną Polskę znajdziesz w Polityce Prywatności. Informacje o wykorzystywaniu danych przez Google'a znajdziesz tutaj, a przez Facebooka znajdziesz - tutaj