Symulacja kredytu hipotecznego - najważniejsze informacje

Zaktualizowano: 05.02.2021 14:51
Opublikowano: 05.02.2020 14:30
Średnia ocena: 5,83/6 Głosów: 23

Kredyt hipoteczny to produkt finansowy cieszący się wśród Polaków ogromną popularnością. Decyzję o jego zaciągnięciu niezwykle często podejmują młodzi ludzie, którzy chcieliby zamieszkać w swoim własnym mieszkaniu. W dzisiejszym artykule wyjaśniamy jak ważna przy podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego jest symulacja. Dzięki symulacji kredytu hipotecznego możemy dowiedzieć się wielu istotnych informacji na temat zobowiązania.

Symulacja kredytu hipotecznego - dlaczego jest taka ważna?

Symulacja kredytu hipotecznego to część całego pakietu informacji, który powinien uzyskać każdy klient instytucji bankowej ubiegający się o kredyt gotówkowy bądź hipoteczny. Symulacja rat kredytu jest przeznaczona dla wszystkich tych osób, które zaciągają kredyt gotówkowy lub hipoteczny i chcą dokładnie wiedzieć, jak wysokie raty będą musieli płacić. W ramach symulacji kredytu hipotecznego można uzyskać szeroką wiedzę odnośnie wszystkich kosztów związanych z pożyczeniem pieniędzy.

W większości przypadków symulację kredytu hipotecznego uzyskuje się razem z ofertą od instytucji bankowej. Mowa tutaj na przykład o wizycie w placówce lub u pośrednika finansowego. Istnieje także inne rozwiązanie. Można bowiem bez wychodzenia z domu wstępnie zweryfikować, jakie będą wydatki związane z zaciągnięciem kredytu przez skorzystanie z symulatora internetowego. Taki symulator kredyt hipotecznego znajduje się również na naszym portalu.

Symulacja kredytu hipotecznego - krok po kroku

Zanim zapoznamy się z symulacją kredytów hipotecznych, w pierwszej kolejności powinniśmy dokładnie porównać oferty wszystkich instytucji bankowych. Posiadanie wiedzy w tym zakresie jest niezwykle istotne. Dzięki niej nie damy się oszukać i znajdziemy kredyt na jak najlepszych warunkach. Na naszej stronie mogą Państwo skorzystać z intuicyjnej porównywarki kredytów hipotecznych. W kilka sekund można znaleźć nawet kilkanaście propozycji kredytów hipotecznych dopasowanych do naszych potrzeb i oczekiwań. Wszystkie propozycje można także modyfikować w zależności od wartości nieruchomości, którą chcemy nabyć, kwoty kredytu czy celu kredytowania i okresu spłaty.

W naszym rankingu kredytów hipotecznych wyświetlają się wszystkie istotne informacje z punktu widzenia kredytobiorcy. Mowa tutaj na przykład o wysokości rat w każdym z porównywanych banków, pobieranej prowizji czy marży, od której uzależnione jest ostateczne oprocentowanie kredytu hipotecznego. W bardzo podobny sposób można przygotować symulację kredytu hipotecznego. W tym celu trzeba skorzystać z kalkulatora kredytowego. Tam tworzymy symulację pełnego harmonogramu spłat. Warto jednak zawsze pamiętać o jednym, niezwykle istotnym szczególe. Niektóre banki w swoich propozycjach oferują zerowe oprocentowanie. Koszty przerzucane są w takich przypadkach na prowizję.

Co jest potrzebne do samodzielnego przeprowadzenia symulacji kredytu?

Aby przeprowadzenie symulacji kredytu było możliwe, trzeba podać minimum trzy ważne parametry. Chodzi tutaj o wartość nieruchomości, którą chcielibyśmy zakupić, wysokość zadłużenia oraz okres kredytowania (czas, w którym chcemy spłacać raty kredytu). Te trzy czynniki wystarczą nam do tego, aby uzyskać w miarę dokładną prognozę odnośnie wysokości przyszłych rat kredytu. Warto wiedzieć, że na wysokość każdej raty kredytu zawsze składa się część kapitałowa oraz odsetki. Ponadto, wszystkie instytucje bankowe doliczają jeszcze prowizje oraz szereg innych opłat.

Kredyt hipoteczny - najważniejsze pojęcia i informacje

Każda osoba, która w najbliższym czasie planuje zaciągnąć kredyt hipoteczny, powinna znać szereg podstawowych pojęć dotyczących prawa bankowego. Jednym z najważniejszych terminów jest rata.

Rata to ilość pieniędzy, którą kredytobiorca zobowiązany jest uiszczać do banku w zamian za udzielenie kredytu hipotecznego. Rata składa się z dwóch części: kapitałowej oraz odsetkowej. Raty można spłacać w jednym z systemów: raty malejące lub raty stałe. W przypadku tego pierwszego raty na początku są wyższe, a później sukcesywnie maleją. W drugim systemie wysokość rat przez cały okres kredytowania pozostaje niezmieniona.

Następne pojęcie to marża - są to środki, które pobiera bank z tytułu udzielenia kredytu. Niezwykle istotnym terminem jest WIBOR - jest to dokładna wysokość oprocentowania pożyczek na polskim rynku międzybankowym, tzw. stopa procentowa. Z WIBOR wiąże się inne pojęcie, czyli oprocentowanie. Oprocentowanie jest składową WIBOR-u a także marży.

Na udzielenie kredytu przez bank ogromny wpływ ma także zdolność oraz wiarygodność kredytowa danego konsumenta. Do przeprowadzenia wiarygodności kredytowej przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny instytucje bankowe podchodzą bardzo rygorystycznie. Każdy klient jest sprawdzany pod kątem osiąganych zarobków oraz posiadanych zobowiązań finansowych. Bank oszacuje, jaka dokładnie kwota pozostaje w kieszeni wnioskującego konsumenta po odjęciu wszystkich wydatków. W ten sposób bank dostosowuje wysokość raty kredytu hipotecznego do aktualnych możliwości finansowych konsumenta.

Należy jednak pamiętać o tym, że wysokie dochody nie zawsze dają stuprocentową gwarancję na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej od banku. Bardzo istotna jest dotychczasowa historia kredytowa danego kredytobiorcy. Jeśli dany konsument w przeszłości miał duże problemy ze spłatą swoich zobowiązań, może mieć poważne problemy z uzyskaniem kredytu hipotecznego. Wszelkie opóźnienia w spłacie poprzednich kredytów są odnotowywane w bazach dłużników takich jak Krajowy Rejestr Długów czy Biuro Informacji Kredytowej.

Na ostateczny wynik analizy zdolności kredytowej konsumenta mają wpływ także inne czynniki takie jak wiek, forma zatrudnienia czy miejsce zamieszkania. Przed wybraniem się na rozmowę do placówki bankowej w sprawie uzyskania kredytu warto najpierw zaczerpnąć porady od profesjonalnego doradcy kredytowego.

Raty malejące czy równe?

Symulator kredytu hipotecznego pozwala na przygotowanie wstępnego zestawienia wszystkich rat kredytu. Jest on doskonałym narzędziem dla wszystkich konsumentów, którzy chcieliby zawczasu zapoznać się z przybliżoną wysokością kosztów zobowiązania. W przypadku gdy zastanawiamy się nad tym, czy lepsza będzie spłata w ratach jednakowych czy malejących, to można przygotować symulację dla obu wariantów. Warto jednak pamiętać, że z reguły raty równe są znacznie mniej korzystne. Jest to spowodowane tym, że w całym okresie spłacania zobowiązania zapłacimy o wiele więcej za pożyczone przez siebie środki. Niewątpliwą zaletą tego rozwiązania jest jednak fakt, iż wysokość miesięcznych rat pozostaje niezmienna przez cały okres kredytowania (dotyczy sytuacji, gdy oprocentowanie nie ulega zmianie).

Z kolei przy wybraniu rat malejących, raty na samym początku będą wyższe niż przy ratach równych. Spowodowane jest to oczywiście tym, że w każdej racie oddajemy bankowi tyle samo długu, a odsetki są naliczane od reszty należności. Upływ czasu sprawia, że maleje zarówno pozostały dług do spłaty jak i odsetki. Niewątpliwym atutem rat malejących jest znacznie szybsze tempo spłaty kredytu oraz jednocześnie niższa suma odsetek, które musimy zapłacić z tytułu zaciągniętego zobowiązania finansowego.

Symulacja kredytu hipotecznego przed podpisaniem umowy to priorytet!

Warto pamiętać o tym, że każdorazowo przed podpisaniem umowy kredytu hipotecznego powinniśmy poprosić konsultanta banku o przekazanie symulacji kredytu. Banki oraz pośrednicy kredytowi zgodnie z polskim prawem są zobowiązani do wykonywania takich dokumentów oraz okazywania ich swoim klientom. Jest to tak zwany formularz informacyjny. W części pod tytułem “opis głównych cech kredytu” można znaleźć dokładne zasady oraz terminy spłat zaciągniętego zobowiązania finansowego. Wskazana jest tam bardzo dokładnie wysokość rat, ich ilość a także terminy płatności. W omawianej części tego dokumentu jest również zawarta informacja o całkowitej kwocie do zapłaty do uiszczenia dla klienta. Jest to zsumowana wartość wszystkich wypłaconych środków oraz kosztów kredytu.

Szereg wyczerpujących i dokładnych informacji powinien również obowiązkowo znaleźć się w umowie o udzielenie kredytu hipotecznego pomiędzy instytucją bankową a konsumentem. Warto mieć świadomość tego, że kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu, który oparty jest na zmiennym oprocentowaniu. Symulacja, którą uzyskujemy od banku w dniu podpisywania umowy dotyczy kosztów opartych na stawkach aktualnie obowiązujących. W niektórych przypadkach banki modyfikują wysokość tych stawek, co może wpłynąć na zwiększenie wysokości całkowitych kosztów kredytu. Dzieje się tak na przykład wtedy, gdy zmienia się rynkowa stawka WIBOR.

Harmonogram spłaty - można go uzyskać bezpłatnie w dowolnym momencie

Polskie prawo bankowe, a dokładniej ustawa o kredycie konsumenckim wskazuje, że konsument ma prawo do tego, aby zażądać od banku przesłania harmonogramu spłat rat. Co ważne: banki są zobowiązane do przekazywania harmonogramu bezpłatnie. W harmonogramie można sprawdzić, ile rat pozostało klientowi do spłaty oraz co dokładnie składa się na spłacane raty. Bank jest także zobowiązany, aby poinformować kredytobiorcę, gdy dochodzi do zmiany aktualnego oprocentowania.

Symulacja kredytu hipotecznego - wady i zalety

Symulacja kredytu hipotecznego niewątpliwie jest bardzo wartościowym narzędziem dla wszystkich konsumentów. Trzeba jednak mieć świadomość tego, że pozwala ona wyłącznie na przybliżone obliczenie wysokości rat i nie jest ofertą handlową. Nie jest także wiążąca dla instytucji bankowych. Ogromnym atutem symulacji kredytowych jest jednak fakt, iż daje nam szereg wartościowych informacji odnośnie przybliżonych kosztów kredytu hipotecznego. Można do niej dostosować swoje plany kredytowe. Korzystając z naszego symulatora kredytów hipotecznych w kilka sekund można porównać propozycje od kilkunastu najpopularniejszych polskich banków.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne

Powiązane artykuły

Drugi kredyt hipoteczny - czy to możliwe? Gdzie złożyć wniosek o drugi kredyt hipoteczny?
Kredyty hipoteczne 23.07.2021

Drugi kredyt hipoteczny - czy to możliwe? Gdzie złożyć wniosek o drugi kredyt hipoteczny?

Pewnie niejeden zastanawia się, czy mając już jeden, można wziąć jeszcze drugi kredyt hipoteczny. Mówi się, że nie ma rzeczy niemożliwych, są tylko trudne do wykonania i powiedzenie to sprawdza się również i w tym przypadku. Teoretycznie da się zaciągnąć kolejny kredyt hipoteczny, ale z pewnością nie jest on w zasięgu każdego. Kto może starać się o jeszcze jeden kredyt hipoteczny? I czy to się w ogóle opłaca? Odpowiadamy!

Zobacz więcej
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - na czym polega i kto może z niego skorzystać?
Kredyty hipoteczne 22.07.2021

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - na czym polega i kto może z niego skorzystać?

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego to dla wielu kredytobiorców szansa na szybsze sfinansowanie zakupu mieszkania lub budowy domu. Dzięki niemu możesz obniżyć wkład własny z rekomendowanych 20 do 10%. Ubezpieczenie powoduje jednak podwyższenie łącznych kosztów kredytowania. Kiedy warto się na nie zdecydować? Podpowiadamy!

Zobacz więcej
Wniosek o kredyt - jak go prawidłowo wypełnić i zwiększyć szanse na kredyt?
Kredyty gotówkowe 16.07.2021

Wniosek o kredyt - jak go prawidłowo wypełnić i zwiększyć szanse na kredyt?

Wniosek o kredyt to dokument, który musisz wypełnić, jeśli chcesz starać się o kredyt. Coraz więcej banków decyduje się na wnioskowanie online, dzięki czemu możesz szybko i bez wychodzenia z domu dopełnić wszelkich formalności. Który wniosek jest najbardziej, a który najmniej złożony? Czym się różnią między sobą? Sprawdź, jak wygląda ubieganie się o kredyt i co możesz zrobić, żeby przyspieszyć ten proces!

Zobacz więcej
Kredyt na działkę budowlaną - najważniejsze informacje o kredycie hipotecznym na zakup działki
Kredyty hipoteczne 09.07.2021

Kredyt na działkę budowlaną - najważniejsze informacje o kredycie hipotecznym na zakup działki

Mieszkanie w dużym mieście ma wiele zalet, ale też bywa bardzo męczące. Do kupowania nieruchomości w centrum zniechęcają również wysokie ceny za metr. Dlatego wielu mieszkańców miast podejmuje decyzję o wyprowadzce na obrzeża. Zanim jednak zacznie się pakować walizki, najpierw trzeba znaleźć ziemię, gdzie zostanie wzniesiony dom. Wcześniej warto też rozeznać się, gdzie można dostać kredyt na działkę i jakie warunki trzeba spełnić, by go otrzymać.

Zobacz więcej
Ulga mieszkaniowa - czym jest ulga mieszkaniowa i jak z niej skorzystać?
Kredyty hipoteczne 05.07.2021

Ulga mieszkaniowa - czym jest ulga mieszkaniowa i jak z niej skorzystać?

Sprzedałeś mieszkanie, a za uzyskane w ten sposób środki, zamierzasz nabyć kolejną nieruchomość? Nie zwlekaj przesadnie długo. Jeśli kupisz nowe mieszkanie lub dom w ciągu 3 lat, to możesz liczyć na przyznanie tzw. ulgi mieszkaniowej. Czym dokładnie jest ta ulga i na jakich zasadach funkcjonuje? Sprawdź, czy ulga mieszkaniowa jest dla Ciebie korzystna!

Zobacz więcej
Zwrot prowizji bankowej - jak ubiegać się o zwrot prowizji w banku?
Kredyty hipoteczne 25.06.2021

Zwrot prowizji bankowej - jak ubiegać się o zwrot prowizji w banku?

O zwrot prowizji bankowej możesz się ubiegać w banku po wcześniejszej spłacie kredytu. Prawo do odzyskania pieniędzy z tego tytułu potwierdził wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 2019 roku. Sprawdź, o co dokładnie chodzi i jak w praktyce możesz uzyskać zwrot prowizji bankowej.

Zobacz więcej
Ta witryna wykorzystuje pliki cookies i inne podobne technologie, aby świadczyć dopasowane i bezpieczne usług, personalizować reklamy, udostępniać funkcje mediów społecznościowych oraz analizować ruchu w Internecie. Klikając "Akceptuję", zgadzasz się na użycie technologii automatycznego śledzenia i zbierania danych zarówno przez Totalmoney.pl, Wirtualną Polskę, Google, Facebook jak i innych naszych partnerów, o których dowiesz się więcej w Polityce Prywatności
Twoje dane osobowe takie jak adres IP, identyfikatory urządzeń i identyfikatory plików cookies będą przetwarzane przez Wirtualną Polskę bez konieczności uprzedniego wyrażenia przez Ciebie zgody. Wirtualna Polska przetwarza je w oparciu o uzasadniony interes na potrzeby badań rynkowych, w celu uzyskania informacji na temat odbiorców odwiedzających naszą witrynę i oglądających reklamy, oraz opracowywania i ulepszania produktów.
Twoje dane osobowe będą ponadto przetwarzane przez Wirtualną Polskę, Google'a i Facebooka na potrzeby wyboru podstawowych i spersonalizowanych reklam, tworzenia profilu spersonalizowanych reklam, czy też pomiaru wydajności reklam, na podstawie Twojej dobrowolnej zgody, którą możesz w dowolnym momencie wycofać: w przypadku Wirtualnej Polski tutaj; Google'a- tutaj; Facebooka - tutaj.
Szczegółowe informacje na temat przetwarzania Twoich danych przez Wirtualną Polskę znajdziesz w Polityce Prywatności. Informacje o wykorzystywaniu danych przez Google'a znajdziesz tutaj, a przez Facebooka znajdziesz - tutaj