Symulacja kredytu hipotecznego - najważniejsze informacje

Opublikowano: 2020-02-05 14:30

Symulator kredytu hipotecznego pozwala na przygotowanie wstępnego zestawienia wszystkich rat kredytu. Jest on doskonałym narzędziem dla wszystkich konsumentów, którzy chcieliby zawczasu zapoznać się z przybliżoną wysokością kosztów zobowiązania.

Symulacja kredytu hipotecznego - najważniejsze informacje

Kredyt hipoteczny to produkt finansowy cieszący się wśród Polaków ogromną popularnością. Decyzję o jego zaciągnięciu niezwykle często podejmują młodzi ludzie, którzy chcieliby zamieszkać w swoim własnym mieszkaniu. W dzisiejszym artykule wyjaśniamy jak ważna przy podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego jest symulacja. Dzięki symulacji kredytu hipotecznego możemy dowiedzieć się wielu istotnych informacji na temat zobowiązania.

Kredyty hipoteczne - TOP5

3,07%
RRSO
3,02%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
951,26 PLN
Rata miesięczna
2,95%
RRSO
2,91%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
939,09 PLN
Rata miesięczna
2,96%
RRSO
2,92%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
940,12 PLN
Rata miesięczna
3,01%
RRSO
2,97%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
945,30 PLN
Rata miesięczna
3,11%
RRSO
3,07%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
955,72 PLN
Rata miesięczna

Symulacja kredytu hipotecznego - dlaczego jest taka ważna?

Symulacja kredytu hipotecznego to część całego pakietu informacji, który powinien uzyskać każdy klient instytucji bankowej ubiegający się o kredyt gotówkowy bądź hipoteczny. Symulacja rat kredytu jest przeznaczona dla wszystkich tych osób, które zaciągają kredyt gotówkowy lub hipoteczny i chcą dokładnie wiedzieć, jak wysokie raty będą musieli płacić. W ramach symulacji kredytu hipotecznego można uzyskać szeroką wiedzę odnośnie wszystkich kosztów związanych z pożyczeniem pieniędzy.

W większości przypadków symulację kredytu hipotecznego uzyskuje się razem z ofertą od instytucji bankowej. Mowa tutaj na przykład o wizycie w placówce lub u pośrednika finansowego. Istnieje także inne rozwiązanie. Można bowiem bez wychodzenia z domu wstępnie zweryfikować, jakie będą wydatki związane z zaciągnięciem kredytu przez skorzystanie z symulatora internetowego. Taki symulator kredyt hipotecznego znajduje się również na naszym portalu.

Symulacja kredytu hipotecznego - krok po kroku

Zanim zapoznamy się z symulacją kredytów hipotecznych, w pierwszej kolejności powinniśmy dokładnie porównać oferty wszystkich instytucji bankowych. Posiadanie wiedzy w tym zakresie jest niezwykle istotne. Dzięki niej nie damy się oszukać i znajdziemy kredyt na jak najlepszych warunkach. Na naszej stronie mogą Państwo skorzystać z intuicyjnej porównywarki kredytów hipotecznych. W kilka sekund można znaleźć nawet kilkanaście propozycji kredytów hipotecznych dopasowanych do naszych potrzeb i oczekiwań. Wszystkie propozycje można także modyfikować w zależności od wartości nieruchomości, którą chcemy nabyć, kwoty kredytu czy celu kredytowania i okresu spłaty.

W naszym rankingu kredytów hipotecznych wyświetlają się wszystkie istotne informacje z punktu widzenia kredytobiorcy. Mowa tutaj na przykład o wysokości rat w każdym z porównywanych banków, pobieranej prowizji czy marży, od której uzależnione jest ostateczne oprocentowanie kredytu hipotecznego. W bardzo podobny sposób można przygotować symulację kredytu hipotecznego. W tym celu trzeba skorzystać z kalkulatora kredytowego. Tam tworzymy symulację pełnego harmonogramu spłat. Warto jednak zawsze pamiętać o jednym, niezwykle istotnym szczególe. Niektóre banki w swoich propozycjach oferują zerowe oprocentowanie. Koszty przerzucane są w takich przypadkach na prowizję.

Co jest potrzebne do samodzielnego przeprowadzenia symulacji kredytu?

Aby przeprowadzenie symulacji kredytu było możliwe, trzeba podać minimum trzy ważne parametry. Chodzi tutaj o wartość nieruchomości, którą chcielibyśmy zakupić, wysokość zadłużenia oraz okres kredytowania (czas, w którym chcemy spłacać raty kredytu). Te trzy czynniki wystarczą nam do tego, aby uzyskać w miarę dokładną prognozę odnośnie wysokości przyszłych rat kredytu. Warto wiedzieć, że na wysokość każdej raty kredytu zawsze składa się część kapitałowa oraz odsetki. Ponadto, wszystkie instytucje bankowe doliczają jeszcze prowizje oraz szereg innych opłat.

Kredyt hipoteczny - najważniejsze pojęcia i informacje

Każda osoba, która w najbliższym czasie planuje zaciągnąć kredyt hipoteczny, powinna znać szereg podstawowych pojęć dotyczących prawa bankowego. Jednym z najważniejszych terminów jest rata.

Rata to ilość pieniędzy, którą kredytobiorca zobowiązany jest uiszczać do banku w zamian za udzielenie kredytu hipotecznego. Rata składa się z dwóch części: kapitałowej oraz odsetkowej. Raty można spłacać w jednym z systemów: raty malejące lub raty stałe. W przypadku tego pierwszego raty na początku są wyższe, a później sukcesywnie maleją. W drugim systemie wysokość rat przez cały okres kredytowania pozostaje niezmieniona.

Następne pojęcie to marża - są to środki, które pobiera bank z tytułu udzielenia kredytu. Niezwykle istotnym terminem jest WIBOR - jest to dokładna wysokość oprocentowania pożyczek na polskim rynku międzybankowym, tzw. stopa procentowa. Z WIBOR wiąże się inne pojęcie, czyli oprocentowanie. Oprocentowanie jest składową WIBOR-u a także marży.

Na udzielenie kredytu przez bank ogromny wpływ ma także zdolność oraz wiarygodność kredytowa danego konsumenta. Do przeprowadzenia wiarygodności kredytowej przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny instytucje bankowe podchodzą bardzo rygorystycznie. Każdy klient jest sprawdzany pod kątem osiąganych zarobków oraz posiadanych zobowiązań finansowych. Bank oszacuje, jaka dokładnie kwota pozostaje w kieszeni wnioskującego konsumenta po odjęciu wszystkich wydatków. W ten sposób bank dostosowuje wysokość raty kredytu hipotecznego do aktualnych możliwości finansowych konsumenta.

Należy jednak pamiętać o tym, że wysokie dochody nie zawsze dają stuprocentową gwarancję na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej od banku. Bardzo istotna jest dotychczasowa historia kredytowa danego kredytobiorcy. Jeśli dany konsument w przeszłości miał duże problemy ze spłatą swoich zobowiązań, może mieć poważne problemy z uzyskaniem kredytu hipotecznego. Wszelkie opóźnienia w spłacie poprzednich kredytów są odnotowywane w bazach dłużników takich jak Krajowy Rejestr Długów czy Biuro Informacji Kredytowej.

Na ostateczny wynik analizy zdolności kredytowej konsumenta mają wpływ także inne czynniki takie jak wiek, forma zatrudnienia czy miejsce zamieszkania. Przed wybraniem się na rozmowę do placówki bankowej w sprawie uzyskania kredytu warto najpierw zaczerpnąć porady od profesjonalnego doradcy kredytowego.

Raty malejące czy równe?

Symulator kredytu hipotecznego pozwala na przygotowanie wstępnego zestawienia wszystkich rat kredytu. Jest on doskonałym narzędziem dla wszystkich konsumentów, którzy chcieliby zawczasu zapoznać się z przybliżoną wysokością kosztów zobowiązania. W przypadku gdy zastanawiamy się nad tym, czy lepsza będzie spłata w ratach jednakowych czy malejących, to można przygotować symulację dla obu wariantów. Warto jednak pamiętać, że z reguły raty równe są znacznie mniej korzystne. Jest to spowodowane tym, że w całym okresie spłacania zobowiązania zapłacimy o wiele więcej za pożyczone przez siebie środki. Niewątpliwą zaletą tego rozwiązania jest jednak fakt, iż wysokość miesięcznych rat pozostaje niezmienna przez cały okres kredytowania (dotyczy sytuacji, gdy oprocentowanie nie ulega zmianie).

Z kolei przy wybraniu rat malejących, raty na samym początku będą wyższe niż przy ratach równych. Spowodowane jest to oczywiście tym, że w każdej racie oddajemy bankowi tyle samo długu, a odsetki są naliczane od reszty należności. Upływ czasu sprawia, że maleje zarówno pozostały dług do spłaty jak i odsetki. Niewątpliwym atutem rat malejących jest znacznie szybsze tempo spłaty kredytu oraz jednocześnie niższa suma odsetek, które musimy zapłacić z tytułu zaciągniętego zobowiązania finansowego.

Symulacja kredytu hipotecznego przed podpisaniem umowy to priorytet!

Warto pamiętać o tym, że każdorazowo przed podpisaniem umowy kredytu hipotecznego powinniśmy poprosić konsultanta banku o przekazanie symulacji kredytu. Banki oraz pośrednicy kredytowi zgodnie z polskim prawem są zobowiązani do wykonywania takich dokumentów oraz okazywania ich swoim klientom. Jest to tak zwany formularz informacyjny. W części pod tytułem “opis głównych cech kredytu” można znaleźć dokładne zasady oraz terminy spłat zaciągniętego zobowiązania finansowego. Wskazana jest tam bardzo dokładnie wysokość rat, ich ilość a także terminy płatności. W omawianej części tego dokumentu jest również zawarta informacja o całkowitej kwocie do zapłaty do uiszczenia dla klienta. Jest to zsumowana wartość wszystkich wypłaconych środków oraz kosztów kredytu.

Szereg wyczerpujących i dokładnych informacji powinien również obowiązkowo znaleźć się w umowie o udzielenie kredytu hipotecznego pomiędzy instytucją bankową a konsumentem. Warto mieć świadomość tego, że kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu, który oparty jest na zmiennym oprocentowaniu. Symulacja, którą uzyskujemy od banku w dniu podpisywania umowy dotyczy kosztów opartych na stawkach aktualnie obowiązujących. W niektórych przypadkach banki modyfikują wysokość tych stawek, co może wpłynąć na zwiększenie wysokości całkowitych kosztów kredytu. Dzieje się tak na przykład wtedy, gdy zmienia się rynkowa stawka WIBOR.

Harmonogram spłaty - można go uzyskać bezpłatnie w dowolnym momencie

Polskie prawo bankowe, a dokładniej ustawa o kredycie konsumenckim wskazuje, że konsument ma prawo do tego, aby zażądać od banku przesłania harmonogramu spłat rat. Co ważne: banki są zobowiązane do przekazywania harmonogramu bezpłatnie. W harmonogramie można sprawdzić, ile rat pozostało klientowi do spłaty oraz co dokładnie składa się na spłacane raty. Bank jest także zobowiązany, aby poinformować kredytobiorcę, gdy dochodzi do zmiany aktualnego oprocentowania.

Symulacja kredytu hipotecznego - wady i zalety

Symulacja kredytu hipotecznego niewątpliwie jest bardzo wartościowym narzędziem dla wszystkich konsumentów. Trzeba jednak mieć świadomość tego, że pozwala ona wyłącznie na przybliżone obliczenie wysokości rat i nie jest ofertą handlową. Nie jest także wiążąca dla instytucji bankowych. Ogromnym atutem symulacji kredytowych jest jednak fakt, iż daje nam szereg wartościowych informacji odnośnie przybliżonych kosztów kredytu hipotecznego. Można do niej dostosować swoje plany kredytowe. Korzystając z naszego symulatora kredytów hipotecznych w kilka sekund można porównać propozycje od kilkunastu najpopularniejszych polskich banków.

Komentarze i opinie

Nie dodano jeszcze żadnego komentarza. Badź pierwszy!