O jaki kredyt starać się przy zarobkach 10000 netto miesięcznie?

Zastanawiasz się, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny lub gotówkowy? Codziennie tysiące Polaków zadają sobie to pytanie, zwłaszcza że w ciągu ostatnich kilku lat sposoby wyliczania zdolności kredytowej dość mocno się zmieniły.

Jeśli Twoje miesięczne dochody oscylują wokół kwoty 10 tys. zł, to ten artykuł może Ci pomóc uzyskać finansowanie na atrakcyjnych warunkach.

Zdolność kredytowa a dochód 10000 złotych netto

Sprawdźmy, jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 10000 zł miesięcznie. Na potrzeby naszych wyliczeń wzięliśmy pod uwagę kilka wariantów:

1. singiel zarabiający 10 tys. zł miesięcznie,
2. małżeństwo (obie osoby pracują i zarabiają po 10 tys. zł miesięcznie),
3. małżeństwo (jedna osoba pracuje i zarabia 10 tys. zł miesięcznie).

W naszych obliczeniach uwzględniliśmy kredyt gotówkowy z okresem spłaty w ciągu 60 miesięcy.

1. Zdolność kredytowa singla z zarobkami rzędu 10000 zł miesięcznie wynosi od 258 tys. do 310 tys. zł.
2. Małżeństwo zarabiające po 10000 zł miesięcznie (łącznie 20000 zł) może liczyć na kredyt w wysokości od 517 tys. do 621 tys. zł.
3. Zdolność kredytowa małżeństwa, w którym tylko jedna osoba pracuje, jest podobna jak w przypadku singla – od 258 tys. do 310 tys. zł.

A co z kredytami hipotecznymi? Sprawdziliśmy ranking kredytów hipotecznych oraz kalkulator zdolności kredytowej dla zobowiązań z okresem kredytowania do 25 lat. Zastanawiasz się, ile dostaniesz kredytu przy zarobkach 10 tys. zł? Oto wyniki:

1. Singiel ma zdolność kredytową w wysokości ok. 607 tys. zł,
2. Zdolność kredytowa małżeństwa z zarobkami ok. 20 tys. zł (po 10 tys. zł) wynosi ok. 1 mln 310 tys. zł,
3. W przypadku małżeństwa, w którym tylko jedna osoba pracuje, zdolność kredytowa wynosi ok. 546 tys. zł.

Widzimy już, jaka jest zdolność kredytowa przy zarobkach 10 tys. zł miesięcznie. Obecnie klienci chcący zaciągnąć kredyt hipoteczny, mogą liczyć na łagodniejsze traktowanie przy wyliczaniu zdolności kredytowej.

W życie weszły bowiem zapisy programu Bezpieczny Kredyt 2%, a Komisja Nadzoru Finansowego złagodziła kryteria związane z udzielaniem kredytów na zakup nieruchomości. Według szacunków ekspertów zdolność kredytowa może wzrosnąć nawet o kilkadziesiąt procent.

Jak samodzielnie obliczyć zdolność kredytową?

Sprawdzenie zdolności kredytowej umożliwiają między innymi wygodne narzędzia online. Kalkulator zdolności kredytowej dostępny w serwisie 17bankow.com pozwala w szybki i łatwy sposób wyliczyć szacunkową zdolność na podstawie zaledwie kilku parametrów.

Klienci mogą sprawdzić swoje szanse na kredyt gotówkowy, hipoteczny i samochodowy. Wystarczy podać kwotę kredytu, okres spłaty, miesięczny dochód, opłaty i stałe zobowiązania oraz inne kredyty.

Czy bank udzieli kredytu przy zarobkach 10000 złotych netto?

Szanse na kredyt przy zarobkach 10000 netto są wysokie, jednak i tak decydujące znaczenie ma kwota, rodzaj kredytu oraz okres spłaty zobowiązania. Przy składaniu wniosku o kredyt bank sprawdza również wysokość stałych zobowiązań klienta, np. alimenty, raty kredytów czy wydatki związane z utrzymaniem rodziny i gospodarstwa domowego.

Ważny jest również wiek i stan cywilny wnioskodawcy. Zanim więc sprawdzimy ranking kredytów gotówkowych i wybierzemy najkorzystniejszą ofertę, sprawdźmy, jak wysokie mamy szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji. 

Kredyt hipoteczny a zarobki 10 tys. netto

Klienci wnioskujący o kredyt hipoteczny przy zarobkach 10000 netto w 2023 roku muszą przygotować się na wiele formalności i długi czas oczekiwania na decyzję banku.

Teoretycznie kredytodawca musi udzielić informacji w ciągu 21 dni, jednak w praktyce procedury zwykle się przeciągają z uwagi na konieczność dostarczenia dodatkowych dokumentów, np. związanych z nieruchomością.

Przeczytaj też: O jaki kredyt starać się przy zarobkach 4000 netto miesięcznie?

Kredyt hipoteczny przy zarobkach 10000 netto a wkład własny

Przy kredytach hipotecznych obowiązkowym elementem jest własny kapitał zgromadzony przez klienta. Im niższe miesięczne zarobki klienta, tym wyższa powinna być kwota wkładu własnego, bo podnosi on szanse na uzyskanie kredytu.

W 2023 roku banki oczekują od klientów wkładu w wysokości minimum 20% wartości nieruchomości będącej przedmiotem kredytu. W niektórych przypadkach możliwe jest obniżenie wkładu własnego do 10%, trzeba jednak wówczas płacić dodatkową składkę ubezpieczeniową.

Od jakiegoś czasu szanse na kredyt mają również osoby bez wkładu własnego – gwarantuje to program rządowy, który otwiera nowe możliwości dla szerokich grup klientów.

Kredyt gotówkowy a zarobki 10000 netto

Kredyty gotówkowe zwykle charakteryzują się uproszczonymi procedurami w porównaniu z ofertami hipotecznymi. Klient musi jednak mieć zdolność kredytową, stałe źródło dochodu, a także brak zadłużeń na koncie.

Banki dokładnie sprawdzają bazy BIK oraz rejestry dłużników, żeby wykluczyć z grona klientów osoby, w przypadku których istnieje wysokie ryzyko problemów ze spłatą kredytu. W przypadku kredytów gotówkowych maksymalna kwota wynosi ok. 150-200 tys. zł (w zależności od banku), a najdłuższy czas kredytowania to 120 miesięcy (10 lat).

Jaki kredyt przy zarobkach 10 tys. netto? Symulacja kredytu hipotecznego i gotówkowego

Na podstawie danych dostępnych w kalkulatorach zdolności kredytowej przygotowaliśmy zestawienie kwot, na jakie mogą liczyć osoby zarabiające 10000 zł netto. Jaki kredyt można uzyskać? Sprawdziliśmy:

• Ile kredytu gotówkowego można otrzymać przy zarobkach 10000 netto,
• Ile kredytu hipotecznego można otrzymać przy zarobkach 10 tys. netto.

Szczegóły przedstawiliśmy w tabelce. Najpierw zajmiemy się kredytami gotówkowymi. Założyliśmy, że o kredyt wnioskuje singiel, który nie ma na koncie żadnych innych zobowiązań.

Jak widzimy, im dłuższy okres kredytowania, tym potencjalnie wyższa jest zdolność kredytowa klienta. Warto jednak pamiętać, że standardowo banki oferują kredyty gotówkowe w kwocie maksymalnie 150-200 tys. zł. Wyższe kwoty wymagają dodatkowego zabezpieczenia, np. hipotecznego.

A ile kredytu przy zarobkach 10000 zł netto może otrzymać osoba wnioskująca o kredyt hipoteczny? Szczegóły w kolejnej tabelce.

W tym przypadku również dłuższy okres spłaty oznacza wyższą zdolność kredytową. Jeśli zatem zastanawiamy się, ile kredytu przy zarobkach 10 tys. netto możemy uzyskać, warto zastanowić się nad wydłużeniem czasu kredytowania. Trzeba jednak pamiętać, że wiąże się to ze zwiększeniem ogólnych kosztów kredytu.

Nie przegap: O jaki kredyt starać się przy zarobkach 5000 netto miesięcznie?

Gdzie wziąć kredyt przy zarobkach 10 tys. netto?

Sprawdziliśmy aktualne oferty kredytów gotówkowych i hipotecznych dostępnych w największych bankach działających w Polsce. W przypadku kredytu gotówkowego wzięliśmy pod uwagę kwotę 50 tys. zł oraz okres kredytowania 60 miesięcy.

Tabela: zarobki 10000 netto – jaki kredyt gotówkowy

W naszym zestawieniu wygrywa BNP Paribas, którego oferta ma najniższe RRSO i zapewnia stosunkowo niski całkowity koszt zobowiązania. Oprocentowanie wynosi 10,99%, a prowizja – 0,00%.

Sprawdziliśmy również przy zarobkach 10000 zł netto, jaki kredyt hipoteczny będzie najkorzystniejszy. Uwzględniliśmy kwotę 200 tys. zł z okresem spłaty w ciągu 25 lat. Oto wyniki:

W tym przypadku najkorzystniejszą ofertę zapewnia bank PKO BP. Oferta „Własny Kąt” ma oprocentowanie 8,29% oraz prowizję 0,00%. Całkowity koszt zobowiązania to około 274 tys. zł.

Jak zwiększyć zdolność kredytową przy zarobkach 10000 netto?

Masz zbyt niską zdolność kredytową? Nic straconego – dzięki naszym wskazówkom uzyskasz kredyt na kwotę, jaka będzie Cię satysfakcjonować. Co możesz zrobić?

• dołączyć do kredytu innego kredytobiorcę – koniecznie osobę z wysoką zdolnością kredytową i stabilną sytuacją zawodową, np. z umową o pracę na czas nieokreślony. Może to być małżonek lub rodzic, albo inna zaufana osoba.
• spłać inne kredyty – zamknij limity na kartach kredytowych, zrezygnuj z debetu na koncie osobistym. Pamiętaj, że im mniej zobowiązań obciąża Twoją zdolność kredytową, tym większa szansa na pozytywną decyzję.
• wydłuż okres kredytowania – jak widzieliśmy na przykładach przedstawionych wcześniej, wybranie dłuższego czasu spłaty pozwala na zwiększenie zdolności kredytowej.