Jednym z czynników, dzięki którym chwilówki oferowane przez firmy pozabankowe są tak popularne, są bez wątpienia ograniczone do minimum formalności. W większości przypadków pożyczkę można otrzymać online, a kryteria jej przyznawania nie są tak rygorystyczne, jak w przypadku ofert bankowych.
Istnieje też spora grupa klientów, którzy bardziej niż oprocentowanie czy RRSO cenią wysoką przyznawalność pożyczek. To niemal gwarancja, że gotówka trafi na konto, kiedy klient będzie jej potrzebował.
Co wpływa na przyznawalność pożyczek?
Interesują Cię chwilówki, pożyczki prywatne lub pożyczki na raty? Dużą przyznawalność mają oferty, które są obciążone stosunkowo wysokimi kosztami. A co tak naprawdę wpływa na decyzję o przyznaniu środków? W przypadku produktów pozabankowych trzeba spełnić następujące kryteria:
- wiek klienta – z reguły parabanki przyjmują wnioski osób, które ukończyły 18 lat, a maksymalny wiek jest wyznaczony, w zależności od firmy, na 70-75 lat. Są też parabanki, które nie wprowadzają ograniczeń wiekowych, a pożyczki przyznają nawet 80-latkom i starszym osobom.
- pełna zdolność do czynności prawnych – co w praktyce sprowadza się do tego, żeby klient był pełnoletni i nie był ubezwłasnowolniony (wtedy występuje ograniczona zdolność do czynności prawnych),
- polskie obywatelstwo i adres zamieszkania – firmy pożyczkowe kierują swoją ofertę do obywateli RP, którzy mają stały adres w kraju,
- aktywny rachunek bankowy – służy do weryfikacji tożsamości klienta,
- dochód – parabanki wymagają, żeby klient posiadał stałe źródło dochodu, z reguły jednak nie wymagają zaświadczeń o zarobkach. Pożyczka może więc być przyznana jedynie na oświadczenie klienta o dochodach.
- zdolność kredytowa – nie jest to zdolność taka, jak w rozumieniu banków. Firmy pożyczkowe mają mniej restrykcyjne wymagania, o czym szerzej w następnej części.
Przyznawalność chwilówek a kredytów. Różnice
W kwestii przyznawalności chwilówki i kredytu istnieją istotne różnice m.in. dotyczące:
- Zdolności kredytowej – chwilówki często oferowane są z mniejszymi wymaganiami dotyczącymi zdolności kredytowej. Firmy pożyczkowe mogą nie sprawdzić Twojej historii kredytowej w BIK. Natomiast banki zazwyczaj przeprowadzają szczegółową analizę zdolności kredytowej, w tym sprawdzenie historii w BIK i innych bazach dłużników. Kryteria są zazwyczaj bardziej rygorystyczne. Jeśli więc chcesz sprawdzić, jak kształtuje się Twoja zdolność kredytowa, wykorzystaj kalkulator zdolności kredytowej.
- Wysokość dochodów – firmy oferujące chwilówki zazwyczaj wymagają niższego progu dochodowego od swoich klientów. Często akceptują różne źródła dochodu, w tym umowę o pracę na czas określony, umowę zlecenie, a nawet dochody z działalności gospodarczej czy renty i emerytury. Niektóre firmy pożyczkowe nie wymagają zaawansowanej weryfikacji dochodów, co sprawia, że chwilówki są dostępne dla osób z nieregularnymi lub niższymi dochodami. Banki zwykle wymagają od potencjalnych kredytobiorców stabilnych i regularnych dochodów, które będą wystarczające do spłaty zobowiązania. Wysokość wymaganego dochodu może zależeć od kwoty kredytu oraz od indywidualnej polityki banku. Banki przeprowadzają dokładną analizę zdolności kredytowej, w tym weryfikację dochodów.
Czy można zdobyć chwilówkę ze 100% przyznawalnością?
Nie ma na rynku finansowym oferty, która zagwarantowałaby 100% szans na uzyskanie chwilówki. Zarówno w przypadku krótkoterminowych, jak i długoterminowych zobowiązań, nie istnieje takie pojęcie jak pożyczka dla każdego bez odmowy.
Jeśli nie posiadasz zdolności kredytowej, jesteś zarejestrowany w bazach dłużników i nie masz stałych dochodów, możesz napotkać odmowę ze strony instytucji pożyczkowych, nawet jeśli te oferują zazwyczaj elastyczne warunki dla swoich klientów. Nie można więc liczyć na to, że chwilówki będą przyznawane każdemu.
Warto wiedzieć: Jak parabank weryfikuje swoich Klientów?
Gdzie najłatwiej zdobyć chwilówkę? 2025
Przeglądając oferty firm pozabankowych możesz zastanawiać się, które chwilówki nie sprawdzają BIK, a więc gdzie czeka na Ciebie gwarantowana chwilówka. Poniżej zostały wyłonione 3 firmy, które oferują pożyczkę bez BIK i czasem nawet bez dodatkowych kosztów w przypadku pierwszego finansowania.
- SmartPożyczka – firma oferuje nowym klientom pożyczkę do 5000 zł za 0! Pierwsza pożyczka, do kwoty 3000 zł objęta jest 0% RRSO. A więc oddajesz tyle, ile pożyczasz. Kolejną pożyczkę możesz wziąć do kwoty 15 tys. zł, a całkowity koszt chwilówki wynosi 1851,36 zł. Procedura pożyczkowa jest bardzo prosta – wystarczy wybrać kwotę pożyczki, złożyć wniosek, zweryfikować tożsamość i cieszyć się pieniędzmi. Wnioski rozpatrywane są 24h/7. SmartPożyczka sprawdza KRD, CRIF i historię kredytową. Nie współpracuje natomiast z BIK w zakresie odpytywania w bazach podczas składania wniosku o pożyczkę.
- Ekspres pożyczka – pierwszą pożyczkę z RRSO, prowizją i odsetkami wynoszącymi 0 zł możesz wziąć na kwotę 5 tys. zł. Kolejne zobowiązanie zaciągniesz do kwoty 8 tys. zł. Maksymalny czas na spłatę zadłużenia wynosi 30 dni. Aby uzyskać finansowanie, musisz mieć ukończone 21 lat, polskie obywatelstwo, źródło dochodu, ważny dowód osobisty i konto w banku. Możesz wnioskować o pożyczkę, nawet jeśli masz inne zobowiązania. Firma nie sprawdza BIK, ale m.in. KRD i CRIF.
- Minicredit – choć pożyczkodawca oferuje finansowanie bez BIK to jednak w jego przypadku musisz liczyć się z RRSO (312%), oprocentowaniem i prowizją za udzielenie (200-500 zł) i obsługę pożyczki (16-41zł). Okres spłaty wynosi 30 dni. O pożyczkę może ubiegać się osoba, która jest w wieku od 21 do 75 lat i posiada inne zobowiązania finansowe.
Ile kosztują pożyczki z największą przyznawalnością?
Pożyczki z najwyższą przyznawalnością na ogół nie współpracują z Biurem Informacji Kredytowej, ale za to mogą nakładać dodatkowe koszty, np. wysokie oprocentowanie.
Jednak Smart Pożyczka, tak samo jak Ekspres Pożyczka oferują pierwsze zobowiązanie z zerowym RRSO, ale i prowizją wynoszącą 0 zł. Oddajesz tyle, ile pożyczasz, co jest naprawdę atrakcyjną ofertą.
Następne pożyczki są już objęte RRSO i prowizją. W przypadku Smart Pożyczki firma oferuje na kolejną pożyczkę do 15 tys. zł RRSO wynoszące 312,05%. Z kolei w Ekspres Pożyczce kolejna chwilówka może wynieść do 8 tys. zł z RRSO wynoszącym 311,74%.
Jak zdobyć pożyczkę ze 100% przyznawalnością?
Zdobycie pożyczki ze 100% przyznawalnością jest bardzo trudne, a w praktyce często niemożliwe. Pewna pożyczka dla zadłużonych właściwie nie istnieje. Żadna instytucja finansowa nie może zagwarantować przyznania pożyczki każdemu klientowi, niezależnie od jego sytuacji finansowej i kredytowej. Jeśli jednak chcesz zdobyć pożyczkę ze 100% przyznawalnością, zapoznaj się z poniższymi wskazówkami:
- Zorientuj się w dostępnych ofertach i wybierz te, które są znane z wyższej elastyczności w przyznawaniu pożyczek.
- Upewnij się, że spełniasz podstawowe kryteria pożyczkodawcy, takie jak minimalny wiek, obywatelstwo czy posiadanie konta bankowego w Polsce.
- Jeśli to możliwe, staraj się poprawić swoją zdolność kredytową, np. poprzez spłacanie istniejących długów lub budowanie pozytywnej historii kredytowej.
- Staraj się o kwotę, którą realnie możesz spłacić, biorąc pod uwagę swoje dochody i wydatki.
- W niektórych przypadkach, firmy pożyczkowe, które nie weryfikują BIK, mogą być bardziej skłonne do przyznania pożyczki, ale często wiąże się to z wyższymi kosztami.
W niektórych sytuacjach, takich jak brak zdolności kredytowej lub zła historia kredytowa, warto rozważyć inne formy wsparcia finansowego, np. pożyczki od rodziny lub przyjaciół.
Pamiętaj, że każda firma pożyczkowa ma swoje własne kryteria oceny wniosków kredytowych i żadna z nich nie może zagwarantować 100% przyznawalności.
To może Cię zainteresować: Jak i gdzie otrzymać pożyczkę z komornikiem od ręki?
Jak zwiększyć swoje szanse na przyznanie chwilówki lub kredytu?
Istnieje kilka wskazówek, które możesz wykorzystać, aby zwiększyć swoje szanse na przyznanie chwilówki lub kredytu:
- Wybierz instytucje finansowe, które słyną z częstszego przyznawania pożyczek.
- Wybierz firmę, w której spełniasz wszystkie wymagania, takie jak odpowiedni wiek czy akceptowalne źródła dochodu.
- Aplikuj o sumę, którą będziesz w stanie bez trudu zwrócić.
- Spłać istniejące zadłużenia i zadbaj o usunięcie z BIK informacji o zaległych płatnościach.
- Jeśli masz trudności z obecnym zadłużeniem, aplikuj w firmach, które nie sprawdzą Twojej historii w BIK lub KRD.
- Dbaj o terminową spłatę zobowiązań, aby utrzymać dobrą historię kredytową.
- Posiadanie umowy o pracę może być postrzegane przez pożyczkodawców jako bardziej stabilne źródło dochodu niż inne formy zatrudnienia.
- Upewnij się, że Twoje dane osobowe i adresowe w banku są aktualne i zgodne z informacjami podawanymi we wniosku.
- Jeśli masz pozytywną historię spłat z daną firmą, aplikuj tam ponownie. Stali klienci, którzy terminowo spłacają swoje zobowiązania, często mają uproszczony proces wnioskowania i większe szanse na akceptację kolejnych pożyczek.
Jeśli bardziej interesuje Cię kredyt niż chwilówka, sprawdź ranking kredytów gotówkowych, dzięki któremu dobierzesz dla siebie najlepszą, możliwą ofertę.
Nie przegap:
Ile kosztuje i gdzie złożyć wniosek o pożyczkę bez udokumentowanych dochodów?
Jak kupić węgiel na raty? Czy bank udzieli kredytu na opał?
