Jak działają parabanki?

Działające obecnie parabanki mają w ofercie pożyczki pozwalające na sfinansowanie zróżnicowanych potrzeb konsumpcyjnych. Tzw. chwilówki cieszą się dużym zainteresowaniem ze strony klientów potrzebujących gotówki na dowolny cel. Co muszę zrobić, żeby uzyskać dodatkowe środki?

Czym jest parabank?

Parabanki w Polsce kuszą atrakcyjną ofertą, a na reklamy ich produktów można natknąć się wszędzie – w telewizji, prasie i internecie. Parabank – co to tak naprawdę jest? Mianem tym określamy podmioty niebędące bankami, które udzielają pożyczek osobom fizycznym. Chociaż polskie prawo nie definiuje ich wprost (obecnie żadna ustawa nie zawiera definicji parabanku) to ich działalność jest bardzo rozpowszechniona. Dzisiaj parabanków nie obejmują też regulacje prawne związane z ustawą z dnia 29 sierpnia 1977 roku – Prawo bankowe.

Kto nadzoruje parabanki? Jak się okazuje, od 1 stycznia 2024 r. instytucje te są objęte nadzorem KFN. To duża zmiana, bowiem do tej pory nie kontrolowano w ten sposób ich działalności. Od parabanków wymagano dotychczas jedynie uzyskania wpisu do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzonego przez KNF. Obecnie zmieniono przepisy ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim i uwzględniono w nim nadzór nad instytucjami pożyczkowymi. Wygląda na to, że teraz pożyczki w parabankach będą bezpieczniejsze. 

Oceń swoje szanse na kredyt – sprawdź nasz kalkulator zdolności kredytowej!

Lista parabanków w Polsce

Spis parabanków w Polsce obejmuje ponad 500 podmiotów działających na terenie całego kraju. Niektóre świadczą jedynie usługi stacjonarne, inne działają również w internecie.

Jak sprawdzić aktualnie działające parabanki? Kompletna lista jest dostępna w Rejestrze Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Najpopularniejsze podmioty świadczące usługi pożyczkowe to m.in.:

• Vivus,
• Miloan,
• Net Credit,
• Smart Pożyczka,
• Pożyczka Plus,
• Wonga,
• Lew Pożyczka,
• Lendon,
• Minicredit,
• Kuki,
• Extraportfel.

Jeśli interesuje Cię standardowa oferta banków, sprawdź nasz ranking kredytów gotówkowych.

Czym różni się parabank od banku?

Parabanki, podobnie jak banki, zajmują się udzielaniem konsumentom pożyczek. Wiele je jednak różni – działają na podstawie innych aktów prawnych, a same usługi świadczone przez podmioty bankowe i firmy pożyczkowe również mogą charakteryzować się innymi warunkami. Przykładowo, zgodnie z prawem bankowym, kredyt jest odpłatny. Pożyczka może mieć jednak charakter nieodpłatny, co widzimy w przypadku darmowych chwilówek z RRSO 0%.

Parabanki nie mogą natomiast gromadzić środków pieniężnych innych osób, czyli np. oferować lokat i innych tego typu usług w celu udzielania pożyczek pieniężnych. W tabeli przedstawiliśmy główne różnice – co charakteryzuje banki, a co parabanki.

Jakie usługi świadczą parabanki?

Chcesz uzyskać kredyt? Parabank pomoże Ci uzyskać dodatkowe środki na dowolny cel w ramach pożyczki gotówkowej. Podmioty te oferują między innymi:

• Chwilówki – szybkie pożyczki w niewielkiej kwocie (od kilkuset do kilku tysięcy złotych), które z reguły należy spłacić w ciągu 30 dni. Niektóre parabanki oferują dłuższy okres kredytowania, np. 2 miesiące.
• Pożyczki ratalne – w tym przypadku można zaciągnąć większą sumę, a jej spłata jest rozłożona na raty. Kwotę można uregulować przelewem lub wręczyć gotówkę przedstawicielowi, który przyjeżdża do domu klienta.

Kto może skorzystać z ofert parabanku?

Oferta parabanków jest skierowana do osób, które mają problem z uzyskaniem tradycyjnego kredytu w banku, np. przez niskie zarobki i niewystarczającą zdolność kredytową. Kalkulator kredytowy wykazał, że nie uda Ci się uzyskać kredytu? Nic straconego, możesz przejrzeć propozycje parabanków. Mają one w ofercie również produkty stworzone z myślą o klientach, którym zależy na czasie i chcą uniknąć formalności, jakie czekają na nich w bankach. Kto może skorzystać z oferty i jakie warunki należy spełnić? Trzeba mieć przede wszystkim:

• ukończone 18 lat,
• pełną zdolność do czynności prawnych,
• stałe źródło dochodu – parabanki akceptują umowę o pracę, ale również kontrakty cywilnoprawne, emeryturę, rentę i inne źródła dochodu.
• adres zamieszkania w Polsce,
• osobiste konto bankowe,
• aktywny numer telefonu do kontaktu.

Czy istnieją parabanki dla zadłużonych? Niektóre podmioty akceptują wnioski osób, które mają na swoim koncie przeterminowane zobowiązania, jednak wówczas konieczne jest dodatkowe zabezpieczenie pożyczki.

Jak parabanki weryfikują swoich klientów?

Parabanki zwykle nie oczekują zaświadczeń o dochodach – większość ofert opiera się na oświadczeniu sporządzonym przez samego klienta. Nie oznacza to oczywiście, że klient bez dochodu może uzyskać pożyczkę – parabanki bez weryfikacji praktycznie nie istnieją. Co w takim razie trzeba dostarczyć? Przede wszystkim dokument tożsamości, np. dowód osobisty oraz wniosek o pożyczkę. To w zupełności wystarczy, żeby uzyskać dodatkowe środki, np. w postaci niewielkiej chwilówki na dowolny cel.

Wbrew powszechnemu przekonaniu, większość parabanków sprawdza rejestry BIK, chcąc w ten sposób upewnić się, że klient jest uczciwy i będzie w stanie spłacić zadłużenie w terminie. Scoring BIK nie jest jednak najważniejszy – zdarza się, że pożyczkę otrzyma osoba, która nie ma krystalicznej historii kredytowej. Jeśli jednak system wykaże duże zaległości w spłacaniu zobowiązań, pożyczka nie zostanie udzielona.

Pożyczka w parabanku bez BIK BIG i KRD. Czy to możliwe?

W połowie 2023 r. w życie weszła nowelizacja tzw. ustawy antylichwiarskiej, według której parabanki mają obowiązek weryfikować zdolność kredytową klienta na podstawie danych udostępnianych przez dostawców gromadzących informacje o kredytobiorcach.

Okazuje się zatem, że pożyczka w parabanku zawsze wiąże się z weryfikacją w jednym z biur, chociaż nie musi to być BIK – podmiot może sprawdzać klienta w KRD czy BIG. Jeśli zatem znajdziemy ofertę, która nie wymaga weryfikacji, należy zachować szczególną ostrożność.

Najczęściej przyznawane chwilówki. Sprawdź, gdzie złożyć wniosek!

Czy korzystanie z usług parabanków jest bezpieczne?

Chcesz skorzystać z szybkiej pożyczki? Parabanki działające obecnie w Polsce oferują zróżnicowany wybór ofert, dzięki którym można uzyskać dostęp do dodatkowej gotówki na dowolny cel. Wiele z nich funkcjonuje od lat i zdobyło pokaźne grono klientów.

Pamiętajmy, że z pożyczkami w parabankach wiążą się różne zagrożenia, np. wysokie koszty zobowiązania czy ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Jeśli interesują nas wiarygodne parabanki online, korzystajmy z usług podmiotów z doświadczeniem, które mają pozytywne opinie. Dokładnie sprawdzajmy warunki, przeczytajmy umowę, zapoznajmy się też propozycjami, jakie mają inne parabanki. Ranking ofert może pomóc nam znaleźć najkorzystniejszą opcję.