Kredyt gotówkowy dla zadłużonych bez BIK i KRD

Opublikowano: 2019-10-15 14:07zaktualizowano: 2019-11-03 13:26Kredyty gotówkoweChwilówki

Spirala zadłużenia. Te dwa słowa spędzają sen z powiek wielu osobom w Polsce. Opisują one sytuację, w której dla obsługi jednego zobowiązania zaciąga się kolejne, i kolejne. Brzmi jak prosty przepis na katastrofę i nierzadko tak właśnie jest. Listy dłużników pęcznieją z roku na rok, rosną kwoty zobowiązań. Niecierpliwy wierzyciel często dodatkowo uprzykrza życie. Spirala zadłużenia to rodzaj błędnego koła - im szybciej nastąpi wyjście z niego, tym lepiej. Zdobycie gotówki na spłatę długów jest możliwe, a pozostawienie za sobą niekończących się problemów finansowych - konieczne.

Kredyt gotówkowy dla zadłużonych bez BIK i KRD

Biuro Informacji Kredytowej - co to jest?

Kłopoty za spłatą swoich należności skutkują obecnością na liście dłużników. Wbrew obiegowej opinii do Biura Informacji Kredytowej (BIK) nie trafiają wyłącznie informacje o braku wpłat i zadłużeniu. Odnalezienie własnego nazwiska w bazie BIK jeszcze nie jest niczym złym ani alarmującym. Biuro Informacji Kredytowej to przedsiębiorstwo gromadzące i udostępniające dane pożyczkowe i kredytowe. Zebrane informacje o klientach są wykorzystywane przez instytucje finansowe (banki, firmy pożyczkowe, SKOK-i) w celu ich przeanalizowania pod kątem zdolności kredytowej konsumentów.

Jasną stroną BIK-u jest to, iż dzięki jego usługom możliwe jest uzyskanie pożyczki w kilkanaście minut, bez konieczności przedkładania jakichkolwiek dodatkowych dokumentów. Do baz danych BIK-u trafia każdy, kto zaciąga zobowiązanie finansowe w wymienionych instytucjach.

Ciemna strona BIK - czarna lista

Informacja o kliencie w bazie BIK może być również dla niego niekorzystna. Z jednej strony ułatwienie uzyskania pożyczki w kwadrans, ale z drugiej - poważna przeszkoda w dostępie do dodatkowej gotówki.

Scoring to ocena punktowa konsumenta w systemie BIK. Brak uregulowania zobowiązania w wyznaczonym terminie zostaje odnotowany, a na tym cierpi wyrażona punktami wiarygodność klienta. Im więcej opóźnień lub braków spłaty, tym niższym poziomem zaufania konsument zostaje naznaczony. Na obniżenie scoringu wpływa również:

  • duża liczba wniosków o kredyty i pożyczki w krótkim czasie
  • liczne nowe zobowiązania zaciągnięte w ostatnim czasie
  • wykorzystanie lub przekroczenie limitu kredytowego

Czarna lista BIK grozi każdemu, kto przez co najmniej 60 dni od umownego terminu spłaty raty pożyczki nie ureguluje jej. Po pierwszych 30 dniach bez odnotowania wpłaty na koncie, instytucja finansowa, która udzieliła pożyczki, przesyła informację do klienta o intencji wpisania go na wspomnianą listę. Zgodnie z praktyką, BIK może przetrzymywać dane - także negatywne - nawet przez okres 5 lat.

Krajowy Rejestr Dłużników - jak do niego trafić i jak z niego wyjść?

Znalezienie się na liście zadłużonych w Krajowym Rejestrze Dłużników jest dość proste. Każda osoba fizyczna ze zobowiązaniem 200 zł lub większym trafia do rejestru jako dłużnik. Procedura wygląda podobnie jak w przypadku Biura Informacji Kredytowej - 30 dniowy termin poinformowania o zamiarze wpisania na listę materializuje się po 60 dniach. Widnienie w spisie może być spowodowane m.in.:

  • zaległością lub brakiem uregulowania świadczeń alimentacyjnych
  • mandat za brak biletu w komunikacji publicznej
  • zadłużenie w związku z opłatami za media (prąd, gaz, woda i ścieki, wywóz śmieci)
  • brak opłaty za usługi telekomunikacyjne
  • niespłacenie pożyczki

Konsekwencją obecności na liście KRD - podobnie jak w przypadku BIK - będzie utrudniony dostęp do podstawowych ofert instytucji finansowych. W przypadku banku może to być brak zgody na udzielenie kredytu, czy odmowa wydania karty kredytowej. Niemożliwe może okazać się wzięcie telefonu na abonament, a także podłączenie telewizji satelitarnej lub kablowej. Informacja z KRD odczytywana jest jako niezdolność dotrzymywania warunków umowy i zapowiedź przyszłych problemów z regulowaniem zobowiązań.

Usunięcie własnego nazwiska z niechlubnej listy osób zadłużonych odbywa się pod jednym warunkiem - spłaty wierzyciela. Zwrócenie długu skutkuje obowiązkiem nałożonym na wierzyciela, aby ten w ciągu 14 dni wypisał dłużnika. Faktycznego usunięcia dokonuje sam KRD w następnych 7 dniach.

Kredyt dla zadłużonych - czy to możliwe?

Praktyka pokazuje, iż uzyskanie kredytu w banku przez osoby zadłużone jest w zasadzie niemożliwe. Wyjątki mogą się zdarzyć, aczkolwiek zgodnie z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) banki starannie prześwietlają klientów, określając ich zdolność kredytową.Preferowani są konsumenci legitymujący się umową o pracę, dopiero później zlecenie i dzieło. Obecność w rejestrach dłużników (BIK, KRD) wymusza jednak niemal w każdym przypadku zwrócenie się do instytucji finansowych spoza sektora bankowego.

Kredyty gotówkowe - TOP5

9,36%
RRSO
7,49%
Oprocentowanie
2,90%
Prowizja
497,51 PLN
Rata miesięczna
9,37%
RRSO
8,99%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
497,61 PLN
Rata miesięczna
9,92%
RRSO
9,50%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
502,46 PLN
Rata miesięczna
12,68%
RRSO
6,99%
Oprocentowanie
9,99%
Prowizja
526,67 PLN
Rata miesięczna
13,34%
RRSO
9,99%
Oprocentowanie
4,99%
Prowizja
532,46 PLN
Rata miesięczna

Firmy pożyczkowe - rozwiązanie problemu?

Firmy pożyczkowe mają specjalne oferty dla osób zadłużonych. Prawo zezwala takim przedsiębiorstwom na indywidualne i niezależne oceny zdolności kredytowej swoich klientów, więc decyzja o udzieleniu usługi finansowej zależy wyłącznie od ich suwerennej decyzji. Nie ma potrzeby legitymowania się umową o pracę ani czystą historia kredytową, aczkolwiek w skrajnym przypadku (np. ubiegającej się o pożyczkę osoby bezrobotnej) firma taka może w ramach umowy zażądać ustanowienia zastawu.

Chwilówki - TOP5

0,00%
RRSO
0,00%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.000 PLN
Do spłaty
0,00%
RRSO
0,00%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.000 PLN
Do spłaty
0,00%
RRSO
0,00%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.000 PLN
Do spłaty
0,00%
RRSO
0,00%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.000 PLN
Do spłaty
0,00%
RRSO
0,00%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
1.000 PLN
Do spłaty

Popularne oferty "pożyczki bez BIK" mogą być jedną z ostatnich desek ratunkowych, a przeznaczone są przede wszystkim dla osób z:

  • niską zdolnością kredytową,
  • zajęciem komorniczym,
  • złą historią kredytową,
  • wpisami w BIK, KRD (ewentualnie w innych bazach),
  • problemami ze spłatą bieżących zobowiązań finansowych.

Spirala zadłużenia - jak z niej wyjść?

Nagromadzenie kilku długów nierzadko powoduje, iż konsumenci zaciągają następne zobowiązania, aby pokryć dotychczasowe kłopoty finansowe. W efekcie powstaje spirala zadłużenia, czyli sytuacja, którą obrazuje tocząca się kula śniegowa - rośnie ona stopniowo, aż osiąga rozmiary przechodzące wcześniejsze wyobrażenie.

Osoby posiadające problem ze spłatą kilku bieżących zobowiązań nie są skazane na wyżej omówiony schemat prowadzący do bankructwa. Rozwiązaniem złej sytuacji będzie kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych.

Firmy pożyczkowe oferują połączenie wszystkich zaciągniętych kredytów i pożyczek w jeden instrument finansowy, czyli właśnie kredy (pożyczę) konsolidacyjną. Jest to najczęściej rozwiązanie korzystne i praktyczne. Nie wymaga rozproszenia uwagi pomiędzy kilka instytucji, z których każda w razie problemów może zgłosić dłużnika do rejestru. Nie zachodzi konieczność obsługiwania kilku wyżej oprocentowanych zobowiązań.

W wyniku podpisanej z firmą pożyczkową umowy, nasze stare długi znikają, a całą uwagę możemy poświęcić spłacie jedynego aktualnego zobowiązania tj. pożyczki konsolidacyjnej.

Windykacja, komornik a pożyczka konsolidacyjna

Wielu konsumentów załamuje się w obliczu zajęcia komorniczego. Niepotrzebnie. Firmy pożyczkowe przez suwerenne prawo decydowania o tym, komu zechcą udzielić finansowego wsparcia, wcale nie muszą kierować się sytuacją prawną klienta. Pożyczkę konsolidacyjną mogą uzyskać również osoby, których zadłużenie doprowadziło do umieszczenia ich na listach BIK i KRD, a także do przejęcia obowiązku odzyskania należności przez komornika.

Ciążąca na kliencie windykacja nie musi być zatem brana pod uwagę przy decyzji o pożyczce. Zdarzają się oferty przeznaczone dla nowych klientów z obniżonym, a czasem nawet zerowym oprocentowaniem za pierwszą pożyczkę. Pomocna dłoń firmy pożyczkowej to odsunięcie od siebie widma bankructwa i dalszych kłopotów.

Pożyczka konsolidacyjna - na co można przeznaczyć pieniądze?

Zastępując kilka zobowiązań jedną nową pożyczką, niemal zawsze jesteśmy zobowiązani do spłacenia nią pozostałych wierzytelności. Uzyskanej od firmy pożyczkowej kwoty nie możemy wydawać wg własnego uznania, np. na bieżące potrzeby czy zakup sprzętu RTV.

Pożyczka konsolidacyjna ma charakter celowy. Podobnie jak kredyt hipoteczny lub samochodowy zaciągnięty w banku, czy też zakup w sklepie w systemie ratalnym, może być wykorzystana jedynie w zadeklarowanym przeznaczeniu.

Po uregulowaniu wszelkich zobowiązań nic nie stoi jednak na przeszkodzie w uzyskaniu zwykłej pożyczki gotówkowej, którą użytkować klient może w wybrany przez siebie sposób.

Pożyczka online

Rozwiązanie problemów finansowych bez wychodzenia z domu jest możliwe. Firmy pożyczkowe oferują udzielenie finansowego wsparcia online. Wystarczy się zarejestrować w serwisie wybranej instytucji finansowej i aplikować o konkretną kwotę do spłaty w ustalonym przez siebie terminie.

Przed ostateczną decyzją warto zapoznać się z funkcjami oferowanymi przez porównywarki. W jednym miejscu możliwe jest zestawienie najlepszych propozycji pożyczkowych. Po wskazaniu pożądanej kwoty pożyczki i czasu spłaty, porównywarka wskażę nam najniższe raty, najlepsze oprocentowanie i pomoże wybrać cieszącego się największym zaufaniem pożyczkodawcę.

Poznanie wszystkich ofert ułatwi optymalny wybór, a może okazać się konieczne, gdyż poszczególne firmy mogą różnić się między sobą wymaganymi opłatami dodatkowymi, karami za nieterminowe spłaty, a także oprocentowaniem - nierzadko wielokrotnie. Na rynku zdarzają się również usługi, korzystając z których można zacząć spłacać zobowiązanie dopiero po kilku miesiącach od uzyskania pożyczki.

Poprawienie sytuacji finansowej wymaga namysłu, ponieważ brak ostrożności może skutkować trafieniem "z deszczu pod rynnę".

Pożyczka dla zadłużonych - kto może się o nią ubiegać?

Prawie połowa dorosłych Polaków posiada zaległe zobowiązania finansowe. Ponad 85% z nich stara się spłacać swoje długi. Rynek firm pożyczkowych jest codziennie testowany przez miliony osób.

Większość firm pożyczkowych wymaga jedynie niezbędnego minimum danych o swoich klientach. Wymaganie posiadania umowy o pracę, zaświadczania swoich dochodów, przedstawianie historii kredytowej - to wszystko w zasadzie się nie zdarza, nie jest konieczne.

Poszerzanie potencjalnego grona odbiorców swojej oferty maksymalizują niskie kryteria formalne, które należy spełnić. O pożyczkę wnioskować mogą firmy i osoby prywatne. Warunkiem dla osób fizycznych jest pełnoletność (ukończenie 18 roku życia), obywatelstwo Rzeczpospolitej Polskiej. Do rzadkości należą sytuacje, w których firma prosi o informację o dochodach.

Komentarze i opinie

Nie dodano jeszcze żadnego komentarza. Badź pierwszy!