Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Czym jest zdolność kredytowa? 

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminie wskazanym w umowie kredytowej. Bank sprawdza zdolność podczas analizowania Twojego wniosku kredytowego. Pod uwagę bierze informacje wskazane we wniosku oraz dane uzyskane z zewnętrznych rejestrów, np. BIK. Od zdolności będzie zależeć nie tylko to, czy uzyskasz zgodę na kredyt, ale także sama wysokość zobowiązania.

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Zastanawiasz się, gdzie sprawdzić zdolność kredytową? Masz do wyboru wiele możliwości – kalkulatory online, narzędzia udostępniane przez BIK, a także pomoc doradców kredytowych. Sprawdziłam dokładnie, jak możesz to zrobić.

• jak wyliczyć zdolność kredytową w kalkulatorze – to najprostsze rozwiązanie, nie musisz nawet wychodzić z domu. Wystarczy, że otworzysz nasz kalkulator zdolności kredytowej i podasz kilka danych. W zakładce masz kredyty gotówkowe, hipoteczne i samochodowe – możesz obliczyć zdolność dla każdego rodzaju zobowiązania. Nasz kalkulator jest całkowicie darmowy.

Podaj:

• • kwotę kredytu,
  • okres spłaty,
  • dochód w złotych (całkowity miesięczny dochód „na rękę” dla wszystkich osób w gospodarstwie domowym),
  • opłaty w złotych (miesięczne opłaty związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego, np. za czynsz, media, żywność itd.),
  • inne kredyty w złotych (raty innych zobowiązań).

Po uzupełnieniu danych otrzymasz maksymalną zdolność kredytową, a także aktualne oferty banków. Możesz sprawdzić szczegóły lub od razu zapytać o kredyt. Wystarczy, że wypełnisz formularz, a ekspert oddzwoni do Ciebie i przedstawi ofertę. 

• Jak sprawdzić zdolność kredytową w BIK – Biuro Informacji Kredytowej udostępnia tzw. Analizator Kredytowy BIK. Dzięki niemu ustalisz, jakie są Twoje szanse na kredyty hipoteczne, gotówkowe lub inne rodzaje zobowiązań. Symulator zdolności kredytowej uwzględnia historię kredytową na podstawie danych, z których korzystają również banki. Jak sprawdzić zdolność kredytową BIK online?

1. Wejdź na stronę https://www.bik.pl/klienci-indywidualni/analizator-kredytowy,
2. Załóż konto w BIK,
3. Wybierz metodę rejestracji (przez aplikację mObywatel lub dane z dowodu osobistego),
4. Potwierdź tożsamość (np. w aplikacji mObywatel lub przelewem online),
5. Aktywuj konto – kliknij w link aktywacyjny, który otrzymasz na adres e-mail,
6. Pobierz raport BIK – do wyboru masz 1 Raport BIK za 54 zł lub Pakiet BIK na rok za 139 zł/rok.¹

Jak widać, korzystanie z analizatora kredytowego jest płatne. Nie wpływa na Twój scoring BIK ani historię kredytową. Pamiętaj jednak, że wyniki obliczeń mają charakter poglądowy.

Jak obliczyć swoją zdolność kredytową. Obliczenia

Zastanawiasz się, ile wynosi Twoja zdolność kredytowa w 2024 roku? Kalkulator online pozwoli Ci uzyskać przybliżoną odpowiedź. Sprawdziłam, na jaki kredyt gotówkowy przy zarobkach 4000 zł netto może liczyć singiel, para i rodzice z dwójką dzieci. Wyniki przedstawiłam w tabeli. Uwzględniłam następujące parametry:

• okres kredytowania – 48 miesięcy,
• stałe opłaty gospodarstwa domowego – 500 zł,
• inne kredyty i limity – 0 zł.

Ile dostaniesz kredytu przy zarobkach 5000 brutto? Oblicz zdolność kredytową za pomocą kalkulatora. Jeśli interesują Cię konkretne oferty, sprawdź kalkulator kredytowy i wybierz najkorzystniejszy wariant.

Jak banki sprawdzają zdolność kredytową? 

Badanie zdolności kredytowej w banku ma zweryfikować, czy będziesz wiarygodnym kredytobiorcą. Analizowane są m.in.:

• miesięczne dochody netto,
• stałe wydatki związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego,
• raty kredytów i inne stałe zobowiązania, np. alimenty,
• formę zatrudnienia (rodzaj umowy),
• staż pracy,
• wiek i stan cywilny,
• liczbę osób w gospodarstwie domowym,
• rodzaj kredytu,
• wysokość wkładu własnego (przy kredytach hipotecznych).

Jak sprawdzić zdolność kredytową w banku? Możesz udać się bezpośrednio do oddziału i poprosić doradcę o wyliczenie kwoty, jaką możesz uzyskać w ramach kredytu. Pamiętaj, że każdy bank ma indywidualne wytyczne dotyczące obliczania zdolności kredytowej.

Jak sprawdzić zdolność kredytową PKO BP?

Z informacji dostępnych na stronach internetowych PKO BP wynika, że najlepiej skorzystać z bankowych kalkulatorów, które precyzyjnie wyliczają zdolność kredytową. Należy pamiętać o podaniu aktualnych i prawdziwych informacji dotyczących dochodów, miesięcznych wydatków i zobowiązań.

Bank PKO BP zachęca też do pobrania raportu BIK w celu sprawdzenia zdolności kredytowej oraz szczegółów posiadanych zobowiązań.

Jak sprawdzić zdolność kredytową mBank?

Osoby chcące zaciągnąć w mBanku kredyt hipoteczny, mogą skorzystać z kalkulatora pozwalającego zweryfikować zdolność na podstawie danych o zarobkach. Narzędzie dostępne jest pod adresem mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/chce-kredyt-hipoteczny/². Klient musi przedstawić:

• podstawowe dane osobowe (data urodzenia, płeć),
• miesięczny dochód netto,
• formę zatrudnienia,
• wykonywany zawód,
• liczbę osób na utrzymaniu,
• sumę miesięcznych wydatków gospodarstwa domowego,
• pożyczki i kredyty ratalne, spłacane alimenty,
• cel kredytu – np. zakup mieszkania, domu jednorodzinnego, działki budowlanej, budowa domu, remont nieruchomości, refinansowanie kredytu z innego banku.
• informacje o nieruchomości.

Jak sprawdzić zdolność kredytową Santander?

Klient, który chce obliczyć zdolność kredytową przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny, może skontaktować się z doradcą pod numerem specjalnej infolinii – (61) 885 15 96. Specjalista oszacuje, jaki kredyt może zaproponować bank i przedstawi szczegóły oferty. Osoby, które wolą tradycyjny sposób, mogą udać się bezpośrednio do oddziału.

Bank może też wstępnie wyliczyć zdolność kredytową klienta na podstawie wpływów wynagrodzenia na rachunek bankowy w Santander. Do wiążącej oceny zdolności potrzebne są odpowiednie dokumenty, m.in. zaświadczenie o dochodach i rozliczenie PIT za poprzedni rok.

Jak sprawdzić zdolność kredytową ING?

Kalkulator zdolności kredytowej ING znajduje się na stronie internetowej banku – pod adresem ing.pl/indywidualni/kredyty-i-pozyczki/kredyt-hipoteczny/kalkulator-kredytowy³. Informacje, jakie trzeba podać w kalkulatorze, to między innymi:

• liczba kredytobiorców i wiek najstarszego,
• liczba osób na utrzymaniu,
• suma dochodów na rękę,
• suma miesięcznych rat i limitów na koncie/kartach kredytowych.

Po wypełnieniu formularza i uzyskaniu informacji o wysokości kredytu, jakiego może udzielić bank, można zamówić kontakt z doradcą.

Jak sprawdzić zdolność kredytową Alior Bank?

Specjalny kalkulator można znaleźć pod adresem symulator.aliorbank.pl/zdolnosc-kredytowa⁴. Klient, który chce obliczyć swoją zdolność kredytową, wypełnia informacje o:

• liczbie gospodarstw domowych wnioskujących o kredyt,
• danych osobowych,
• dochodach,
• wydatkach,
• liczbie dzieci na utrzymaniu,
• zobowiązaniach,
• celu kredytu,
• parametrach kredytu.

Chcesz wiedzieć więcej? Sprawdź czynniki wpływające na zdolność kredytową!

Na co wpływa zdolność kredytowa?

Od oceny zdolności kredytowej zależy, czy bank wyda zgodę na przyznanie środków. Najwięcej formalności czeka nas przy staraniu się o kredyt hipoteczny – jest to długoterminowe zobowiązanie z reguły opiewające na wysokie kwoty, a zatem bank musi wziąć pod lupę wiele czynników wpływających na zdolność kredytową klienta.

Pozytywna ocena zdolności ma także wpływ na decyzję o przyznaniu:

• kredytu gotówkowego,
• kredytu ratalnego,
• kredytu samochodowego,
• pożyczki gotówkowej,
• karty kredytowej,
• leasingu.

To może Cię zainteresować: Kredyt gotówkowy z najniższą krajową. Gdzie i ile można pożyczyć?

Kiedy warto sprawdzić swoją zdolność kredytową? 

Sprawdzenie zdolności kredytowej jest bardzo ważne, jeśli chcesz:

• kupić mieszkanie lub dom,
• sprawdzić swoje szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego,
• ustalić, jaką kwotę kredytu jest w stanie zaproponować Ci bank,
• miałeś problemy ze spłatą zobowiązań i chcesz podjąć kroki w celu zwiększenia swojej wiarygodności finansowej.

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową? 

Zdolność kredytowa nie zawsze jest na satysfakcjonującym poziomie – możesz mieć zbyt niskie dochody lub za dużo stałych wydatków. Czasem bank w ogóle może nie przyznać kredytu, np. ze względu na Twoje problemy finansowe. Więcej na ten temat znajdziesz w artykule: Co zrobić, gdy nie masz zdolności kredytowej.

A jak zwiększyć zdolność? Pomoże Ci przede wszystkim:

• Spłata zobowiązań – uregulowanie bieżących kredytów, np. ratalnych, może znacząco podnieść zdolność klienta.
• Rezygnacja z karty kredytowej – nawet jeśli klient z niej nie korzysta, to ustalony dla niego limit obciąża zdolność kredytową.
• Dodatkowe zabezpieczenie kredytu – żeby zwiększyć szanse na kredyt, można rozważyć skorzystanie z poręczenia innej osoby.
• Połączenie zobowiązań – konsolidacja zadłużeń, czyli połączenie w całość kilku kredytów, pozwala zmniejszyć miesięczne wydatki związane z obsługą zobowiązań i zwiększyć dochód rozporządzalny gospodarstwa domowego.
• Zaciągnięcie kredytu z innym kredytobiorcą – dołączenie do wniosku innej osoby posiadającej stały dochód, zwiększa szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji.