Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową? Oblicz swoją szansę na kredyt!

Przy szalejącej inflacji oraz wysokich stopach procentowych zdolność kredytowa Polaków gwałtownie spada – obecnie większość osób poszukujących atrakcyjnej oferty kredytu może pozwolić sobie na zaciągnięcie zdecydowanie niższej kwoty niż jeszcze w 2021 roku.

Obecnie raty bardzo obciążają domowe budżety i zmniejszają tzw. dochód rozporządzalny. Jak sprawdzić, czy mam zdolność kredytową? Czy warto skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej?

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to bardzo popularny termin, który opisuje wiarygodność klienta jako potencjalnego kredytobiorcy, czyli możliwość do spłaty przez niego zaciągniętego zobowiązania. Badanie zdolności kredytowej następuje w każdym przypadku, gdy klient wnioskuje o kredyt. Banki weryfikując różne parametry, sprawdzają prawdopodobieństwo, z jakim klient będzie w stanie wywiązać się z obowiązku spłacenia kredytu w terminie określonym w umowie kredytowej.

Gdzie sprawdzić zdolność kredytową? Można ją zweryfikować bezpośrednio w banku, w którym chcemy zaciągnąć np. kredyt gotówkowy. Jeśli dopiero rozglądamy się za ofertą, możemy również skorzystać z pomocy doradcy kredytowego, który sprawdzi naszą zdolność w różnych bankach i wskaże, gdzie znajdziemy najkorzystniejszy kredyt. Warto też sprawdzić kalkulatory online, które na podstawie kilku parametrów wyliczają zdolność kredytową.

Na co wpływa zdolność kredytowa?

Od oceny zdolności kredytowej zależy, czy bank wyda zgodę na przyznanie środków. Najwięcej formalności czeka nas przy staraniu się o kredyt hipoteczny – jest to długoterminowe zobowiązanie z reguły opiewające na wysokie kwoty, a zatem bank musi wziąć pod lupę wiele czynników wpływających na zdolność kredytową klienta. Pozytywna ocena zdolności ma także wpływ na decyzję o przyznaniu:

• kredytu gotówkowego,
• kredytu ratalnego,
• kredytu samochodowego,
• pożyczki gotówkowej,
• karty kredytowej,
• leasingu.

To może Cię zainteresować: Kredyt gotówkowy z najniższą krajową. Gdzie i ile można pożyczyć?

Jak banki sprawdzają zdolność kredytową?

Banki mają wiele sposobów na to, żeby zweryfikować, czy klient będzie wiarygodnym kredytobiorcą. Pod lupę biorą przede wszystkim wysokość zarobków oraz zobowiązań. Po odjęciu od dochodów wszelkich stałych zobowiązań otrzymuje się tzw. dochód rozporządzalny, czyli kwotę, jaką klient ma do dyspozycji w ciągu miesiąca. Szerzej o tym, co banki biorą pod uwagę, analizując indywidualną sytuację klienta, w kolejnym akapicie.

A jak sprawdzić swoją zdolność kredytową w banku? Można udać się bezpośrednio do oddziału i poprosić doradcę o wyliczenie kwoty, jaką instytucja może nam zaproponować w ramach kredytu.

Jak sprawdzić zdolność kredytową PKO BP?

Z informacji dostępnych na stronach internetowych PKO BP wynika, że najlepiej skorzystać z bankowych kalkulatorów, które precyzyjnie wyliczają zdolność kredytową. Należy pamiętać o podaniu aktualnych i prawdziwych informacji dotyczących dochodów, miesięcznych wydatków i zobowiązań.

Jak sprawdzić zdolność kredytową mBank?

Osoby chcące zaciągnąć w mBanku kredyt hipoteczny, mogą skorzystać z kalkulatora pozwalającego zweryfikować zdolność na podstawie danych o zarobkach. Narzędzie dostępne jest pod adresem https://www.mbank.pl/indywidualny/kredyty/kredyty-hipoteczne/chce-kredyt-hipoteczny/. Klient musi przedstawić:

• podstawowe dane osobowe (data urodzenia, płeć),
• miesięczny dochód netto,
• formę zatrudnienia,
• wykonywany zawód,
• liczbę osób na utrzymaniu,
• sumę miesięcznych wydatków gospodarstwa domowego,
• pożyczki i kredyty ratalne, spłacane alimenty,
• cel kredytu – np. zakup mieszkania, domu jednorodzinnego, działki budowlanej, budowa domu, remont nieruchomości, refinansowanie kredytu z innego banku.
• informacje o nieruchomości.

Jak sprawdzić zdolność kredytową Santander?

Klient, który chce obliczyć zdolność kredytową przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny, może skontaktować się z doradcą pod numerem specjalnej infolinii – (61) 885 15 96. Specjalista oszacuje, jaki kredyt może zaproponować bank i przedstawi szczegóły oferty. Osoby, które wolą tradycyjny sposób, mogą udać się bezpośrednio do oddziału.

Jak sprawdzić zdolność kredytową ING?

Kalkulator zdolności kredytowej ING znajduje się na stronie internetowej banku – pod adresem https://www.ing.pl/indywidualni/kredyty-i-pozyczki/kredyt-hipoteczny/kalkulator-kredytowy. Informacje, jakie trzeba podać w kalkulatorze, to między innymi:

• liczba kredytobiorców i wiek najstarszego,
• liczba osób na utrzymaniu,
• suma dochodów na rękę,
• suma miesięcznych rat i limitów na koncie/kartach kredytowych.

Po wypełnieniu formularza i uzyskaniu informacji o wysokości kredytu, jakiego może udzielić bank, można zamówić kontakt z doradcą.

Jak sprawdzić zdolność kredytową Alior Bank?

Specjalny kalkulator można znaleźć pod adresem https://symulator.aliorbank.pl/zdolnosc-kredytowa. Klient, który chce obliczyć swoją zdolność kredytową, wypełnia informacje o:

• liczbie gospodarstw domowych wnioskujących o kredyt,
• danych osobowych,
• dochodach,
• wydatkach,
• liczbie dzieci na utrzymaniu,
• zobowiązaniach,
• celu kredytu,
• parametrach kredytu.

Kiedy warto sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Jak sprawdzić zdolność kredytową niezbędną do zaciągnięcia hipoteki? Kiedy się na to zdecydować? Sprawdzenie zdolności kredytowej jest bardzo ważne, jeśli chcemy zweryfikować, czy mamy szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji np. w sprawie kredytu hipotecznego.

Ostatnie miesiące to trudny okres dla kredytobiorców – wysoka inflacja w Polsce oraz rosnące stopy procentowe sprawiły, że zdecydowanie trudniej jest dostać pożyczkę. Weryfikacja zdolności pozwala też na podjęcie kroków w celu zwiększenia naszej wiarygodności w oczach banku – jeśli zdolność kredytowa będzie zbyt niska, możemy postarać się ją zwiększyć.

Kredyt hipoteczny to nie wszystko – możemy też sprawdzić, czy dostaniemy coś na raty lub jakie mamy szanse na uzyskanie pożyczki gotówkowej.

Kliknij i sprawdź: Co wpływa na zdolność kredytową?

Jak samodzielnie sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Jak samemu obliczyć zdolność kredytową? Mamy do wyboru wiele możliwości – kalkulatory online, narzędzia udostępniane przez BIK oraz pomoc doradców kredytowych, którzy analizują oferty wielu banków. Sprawdziliśmy poszczególne rozwiązania:

• Jak sprawdzić zdolność kredytową online – kalkulator zdolności kredytowej dostępny na naszej stronie internetowej pozwala wyliczyć zdolność w przypadku kredytu gotówkowego, hipotecznego lub samochodowego. Zastanawiasz się, jak sprawdzić zdolność kredytową za darmo? Wystarczy podać:

1. kwotę kredytu,
2. okres spłaty,
3. całkowity miesięczny dochód netto dla wszystkich osób w gospodarstwie domowym,
4. miesięczne opłaty,
5. raty innych kredytów i zobowiązań finansowych.

Po zatwierdzeniu wprowadzonych danych klient otrzymuje informacje o maksymalnej zdolności kredytowej oraz listę ofert, z których może skorzystać.

• Jak sprawdzić zdolność kredytową w BIK – Biuro Informacji Kredytowej udostępnia tzw. Analizator Kredytowy BIK, który oblicza szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji w sprawie kredytu. Narzędzie dostępne jest pod adresem https://www.bik.pl/klienci-indywidualni/analizator-kredytowy. Co ważne, kalkulacja uwzględnia historię kredytową klienta na podstawie danych BIK, z których korzystają również banki. Jak sprawdzić zdolność kredytową BIK online? Analizator jest dostępny dla wszystkich użytkowników portalu BIK, wymaga jedynie aktualnego Raportu BIK (nie może być starszy, niż 7 dni). Koszt raportu to 49 zł.

Od czego zależy zdolność kredytowa?

Jak ocenić zdolność kredytową? Banki sprawdzając wiarygodność klienta, biorą pod uwagę:

• uzyskiwane dochody oraz formę zatrudnienia – większe szanse na otrzymanie kredytu mają osoby pracujące na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, a także pracownicy sfery budżetowej.
• staż pracy u obecnego pracodawcy – stabilne zatrudnienie to element budujący wiarygodność klienta w oczach banku.
• stałe wydatki na utrzymanie – na zdolność kredytową wpływa wysokość czynszu i opłat za media, a także inne wydatki ponoszone w związku z prowadzeniem gospodarstwa domowego.
• raty kredytów i inne zobowiązania – banki analizując, czy masz zdolność kredytową,
• biorą pod uwagę również limity debetowe na rachunkach osobistych, zadłużenie na karcie kredytowej, a nawet poręczone zobowiązania.
• wiek kredytobiorcy i jego stan cywilny – wiek na duże znaczenie w przypadku zobowiązań długoterminowych, dlatego np. seniorzy mają mniejszą szansę na otrzymanie kredytu hipotecznego.
• liczbę osób na utrzymaniu – im więcej osób w gospodarstwie domowym, tym niższa zdolność kredytowa.
• wykształcenie,
• status mieszkaniowy kredytobiorcy.

To może Cię zainteresować: Co zrobić gdy nie masz zdolności kredytowej?

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

• Spłata zobowiązań – uregulowanie bieżących kredytów, np. ratalnych, może znacząco podnieść zdolność klienta.
• Rezygnacja z karty kredytowej – nawet jeśli klient z niej nie korzysta, to ustalony dla niego limit obciąża zdolność kredytową.
• Dodatkowe zabezpieczenie kredytu – żeby zwiększyć szanse na kredyt, można rozważyć skorzystanie z poręczenia innej osoby.
• Połączenie zobowiązań – konsolidacja zadłużeń, czyli połączenie w całość kilku kredytów, pozwala zmniejszyć miesięczne wydatki związane z obsługą zobowiązań i zwiększyć dochód rozporządzalny gospodarstwa domowego.
• Zaciągnięcie kredytu z innym kredytobiorcą – dołączenie do wniosku innej osoby posiadającej stały dochód, zwiększa szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji.

Nie przegap: Czy chwilówki mają wpływ na zdolność kredytową?