Kredyt gotówkowy z najniższą krajową. Gdzie i ile można pożyczyć?

Po kredyt gotówkowy sięgają tysiące Polaków, którzy chcą w ten sposób sfinansować dowolny cel konsumpcyjny. Oferta banków jest bardzo rozbudowana, a szansę na kredyt mają także osoby, które nie zarabiają zbyt wiele. Osoby zatrudnione na umowie o pracę i osiągające minimalne przychody również mogą liczyć na pozytywną decyzję ze strony banku.

Przypomnijmy, że najniższa krajowa co roku wzrasta – od stycznia 2023 roku wynosi 3490 zł brutto, co netto daje ok. 2709 zł. To wzrost aż o 480 zł w porównaniu do roku 2022, kiedy osoby zarabiające pensję minimalną otrzymywały 3010 zł brutto.

Z kolei aktualna stawka za godzinę pracy to 22,80 zł brutto (ok. 20 zł netto). Co ciekawe od 1 lipca 2023 roku przewidziana jest kolejna podwyżka pensji minimalnej – będzie wynosić 3600 zł brutto (ok. 2784 zł „na rękę”), a stawka godzinowa – 23,50 zł (ok. 21 zł netto).

Szerzej na temat pensji minimalnej piszemy w artykule: Najniższa krajowa netto i brutto – ile wynosi najniższa krajowa.

Czy bank udzieli kredytu gotówkowego na najniższą krajową?

Osoby mające niskie przychody nie mogą pozwolić sobie na samodzielne finansowanie wielu potrzeb – np. remontu mieszkania czy kupna samochodu. W takiej sytuacji często zadają sobie pytanie: „czy zarabiając najniższą krajową, dostanę kredyt?” 

Okazuje się, że banki przy wydawaniu decyzji kredytowej biorą pod uwagę wiele czynników – nie tylko wysokość dochodów.

Jest to oczywiście jeden z najważniejszych parametrów służących do obliczania zdolności kredytowej, jednak duży wpływ na decyzję mają również inne czynniki. 

Czy przy najniższej krajowej można dostać kredyt gotówkowy? Oczywiście, że tak – pytanie tylko, jakiej wysokości i na jaki okres. Jaki otrzymam kredyt przy najniższej krajowej w 2023 roku? Najniższa krajowa a kredyt gotówkowy – rozwiewamy wątpliwości!

Kto może ubiegać się o kredyt gotówkowy z najniższą krajową? 

Osoby zarabiające pensję minimalną nie mają wysokiej zdolności kredytowej – ciężko im uzyskać kredyt hipoteczny czy kupić na raty nowy samochód z salonu. Podobnie w przypadku kredytów gotówkowych na bardzo wysokie kwoty.

Przy tego typu zobowiązaniach banki stosują bardziej restrykcyjne kryteria i wymagają wyższych zarobków. Oczywiście nie jest niemożliwe. Jakie trzeba spełniać warunki, żeby dostać kredyt? Większe szanse na otrzymanie kredytu mają osoby, które:

• są zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony,
• mają długi staż na obecnym stanowisku,
• mają pozytywną historię kredytową,
• mogą się pochwalić wysokim scoringiem BIK,
• nie widnieją w rejestrach dłużników oraz na tzw. czarnych listach,
• mogą przedstawić dodatkowe zabezpieczenie kredytu, np. poręczenie,
• decydują się na zaciągnięcie zobowiązania ze współkredytobiorcą.

Najniższa krajowa a zdolność kredytowa 

Zdolność kredytowa to inaczej zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania. Jest to najważniejszy czynnik, który banki biorą pod uwagę, wydając decyzję w sprawie kredytu.

Badając zdolność, instytucje analizują wiele czynników, które przesądzają o tym, czy klient będzie w stanie spłacić zadłużenie bez opóźnień – weryfikują jego aktualne finanse oraz historię kredytową. Co wpływa na zdolność kredytową?

• Wysokość zarobków,
• forma zatrudnienia i rodzaj umowy (np. umowa zlecenie, umowa o pracę, na czas określony, nieokreślony),
• staż pracy,
• miesięczne wydatki związane z utrzymaniem (np. rachunki),
• inne zobowiązania (raty kredytów, alimenty),
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• wiek,
• stan cywilny.

Przy okazji warto dodać, że od 2022 roku banki przy obliczaniu zdolności kredytowej przyjmują oprocentowanie zwiększone o 5% w stosunku do poprzedniego. Jest to zalecenie Komisji Nadzoru Finansowego związane z serią podwyżek stóp procentowych z zeszłego roku. Jaka zatem jest zdolność kredytowa przy najniższej krajowej?

Zobacz też: Ile trzeba mieć punktów w BIK, aby otrzymać kredyt? Jak zdobyć kredyt z niskim scoringiem?

Ile można dostać kredytu na najniższą krajową? Kalkulator 

Klienci, którzy zadają sobie pytanie „ile dostanę kredytu przy najniższej krajowej” mogą skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej, który wyniki wylicza na podstawie wysokości dochodu, miesięcznych opłat oraz innych zobowiązań. 

Warto pamiętać, wysokość kredytu przy najniższej krajowej będzie również zależeć od okresu kredytowania. Jaki największy kredyt otrzymamy przy najniższej krajowej?

Dla potrzeb naszego zestawienia przyjęliśmy, że klient otrzymujący pensję minimalną (2709 zł netto), nie posiada innych kredytów w złotych, a jego miesięczne opłaty związane z utrzymaniem wynoszą 1000 zł. Poniżej w tabeli przedstawiliśmy przykładowe wyliczenia – maksymalny kredyt (20 000 zł) przy najniższej krajowej.

Im dłuższy okres kredytowania, tym wyższa zdolność kredytowa, czyli maksymalna kwota, jaką bank może pożyczyć.

Czy możliwe jest uzyskanie kredytu 100 tys. zł przy najniższej krajowej? Okazuje się, że taką kwotę można osiągnąć przy rozłożeniu zobowiązania na 120 miesięcy – mało banków jest jednak w stanie zapewnić taką ofertę klientowi otrzymującemu pensję minimalną. Poza tym kredyt gotówkowy rozłożony na 120 rat wiąże się z wysokimi kosztami.

Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt zarabiając najniższą krajową? 

Zarabiasz najniższą krajową, a Twoja zdolność kredytowa nie jest wysoka? Możesz zwiększyć szanse na otrzymanie korzystnego kredytu, spełniając następujące warunki.

• Spłacisz posiadane zobowiązania, np. pożyczki ratalne w innych bankach – uregulowanie długów zmniejszy Twoje miesięczne wydatki, a zatem pozytywnie wpłynie na zdolność kredytową. Pamiętaj o tym, że po spłacie najlepiej odczekać miesiąc lub dwa z zaciąganiem kolejnego zobowiązania.
• Zrezygnujesz z karty kredytowej – nawet nieużywana karta obciąża zdolność kredytową klienta. Banki biorą pod uwagę limit kredytowy na karcie, a nie faktyczne wykorzystanie środków. Jeśli zatem nie korzystasz z karty, ale limit wynosi 5000 zł, to banki potraktują to jako zobowiązania na taką kwotę.
• Weźmiesz kredyt z inną osobą – współkredytobiorca, który ma wyższą zdolność i pozytywną historię kredytową, zawsze podwyższa szanse na otrzymanie kredytu.
• Przedstawisz zabezpieczenie kredytu, np. nieruchomość.
• Skorzystasz z poręczenia kredytu przez żyranta – uzyskanie poręczenie może zwiększyć szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji ze strony banku.
• Skorzystasz z dodatkowego ubezpieczenia kredytu – w takiej sytuacji miesięczna rata zobowiązania będzie wyższa, ponieważ zwiększy ją składka polisy ubezpieczeniowej, jednak wzrosną szanse na uzyskanie korzystnego kredytu.
• Poszukasz dodatkowego źródła dochodu lub wystąpić o podwyżkę – zastanów się, w jaki sposób zwiększyć swoje zarobki, żeby dochód rozporządzalny, brany pod uwagę przez banki przy rozpatrywaniu zdolności kredytowej, był wyższy.

Kredyt gotówkowy przy najniższej krajowej – jaki bank wybrać?

Banki mają w swojej ofercie różne produkty finansowe dla osób zarabiających najniższą krajową. Chcesz zaciągnąć zobowiązanie? Jaki kredyt przy minimalnej krajowej możesz otrzymać, zakładając, że zależy Ci na kwocie 30 tys. zł, a zasłużenie chcesz spłacić w ciągu 36 miesięcy? Przedstawiamy najkorzystniejsze oferty:

Bank Pekao

• Maksymalna kwota kredytu: 36 384 zł,
• miesięczna rata 1010 zł,
• oprocentowanie – 12,99%,
• prowizja – 0,00%,
• RRSO – 13,79%,
• Całkowity koszt – 6 384,16 zł.

Alior Bank

• Maksymalna kwota kredytu: 34 187 zł,
• miesięczna rata 949,66 zł,
• oprocentowanie – 8,69%,
• prowizja – 0,00%,
• RRSO – 9,04%,
• Całkowity koszt – 4187 zł.

Citi Handlowy

• Maksymalna kwota kredytu: 34 138 zł,
• miesięczna rata 948 zł,
• oprocentowanie – 8,59%,
• prowizja – 0,00%,
• RRSO – 8,94%,
• Całkowity koszt – 4138 zł.

BNP Paribas

• Maksymalna kwota kredytu: 35 352 zł,
• miesięczna rata 982 zł,
• oprocentowanie – 10,99%,
• prowizja – 0,00%,
• RRSO – 11,56%,
• Całkowity koszt – 5352 zł.

Na co uważać, decydując się na kredyt gotówkowy przy najniższej krajowej? 

Chcesz zaciągnąć kredyt gotówkowy przy najniższej krajowej? W 2023 roku zgodnie z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego wysokość miesięcznych rat kredytów nie może przekroczyć 50% dochodów. Nie dotyczy to jednak osób zarabiających najniższą krajową – w ich przypadku raty nie mogą być wyższe niż 40%.

Jeśli zatem interesuje Cię kredyt lub pożyczka przy najniższej krajowej, zastanów się, czy rata zobowiązania nie będzie zbyt wysoka jak na Twoje możliwości finansowe.

Sprawdź także opinie dotyczące ofert banków – najlepiej spytaj innych osób, które zaciągnęły kredyt przy najniższej krajowej. Forum internetowe również może być dobrym źródłem informacji. Pamiętaj, że najniższa krajowa a kredyt nie wykluczają się – ważne są także inne czynniki, np. forma zatrudnienia.

Zobacz też: 

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową? Skuteczne porady

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?