× Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności

Kim jest wierzyciel hipoteczny?

Zaktualizowano: 13.11.2020 11:23
Opublikowano: 23.04.2020 14:08
Średnia ocena: 5,64/6 Głosów: 11

Wierzyciel jest jedną ze stron zobowiązania finansowego. Zadłużenie ze strony wierzyciela jest wierzytelnością, którą powinien odzyskać w wyznaczonym czasie, podczas gdy dla dłużnika zobowiązanie to dług, który należy spłacić.

Korzystając z usług banku i starając się o kredyt, musisz wiedzieć, że po podpisaniu umowy zostaniesz dłużnikiem banku, a instytucja, która udzieli ci dowolnego kredytu lub pożyczki gotówkowej, będzie twoim wierzycielem.

Zastanawia cię, co dokładnie oznacza termin wierzyciel hipoteczny? Chcesz mieć pewność, że zdajesz sobie sprawę ze wszystkich praw i obowiązków związanych z wierzycielem, szczególnie mając na uwadze tak poważne zadłużenie, jakim jest kredyt na kupno mieszkania? W naszym artykule znajdziesz wiele odpowiedzi na swoje pytania, dzięki czemu z większym spokojem podejdziesz do wnioskowania o kredyt oraz podpisanie umowy. Wystarczy kilka minut, a zapewnimy ci większą świadomość finansową, która z całą pewnością okaże się przydatna, nawet jeśli nie zamierzasz w najbliższym czasie złożyć wniosku o kredyt hipoteczny.

Polecamy
1
2,65%
RRSO
2,62%
Oprocentowanie
909,37 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
10765 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 103
2
2,24%
RRSO
2,22%
Oprocentowanie
869,29 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
983 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 15
3
2,40%
RRSO
2,20%
Oprocentowanie
884,23 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
889 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 4
4
2,55%
RRSO
2,41%
Oprocentowanie
899,30 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
639 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 6
Nowość
5
2,65%
RRSO
2,62%
Oprocentowanie
909,37 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 0/6
140 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 0

Kredyt hipoteczny - podstawowe informacje

Kredyt hipoteczny jest niewątpliwie bardzo charakterystycznym zadłużeniem, które ciężko pomylić z innymi zobowiązaniami finansowymi. To oferta celowa, która dla wielu klientów oznacza realną możliwość spełnienia marzeń o własnym mieszkaniu, czy nawet budowie domu. To zadłużenie finansowe, które wymaga większej rozwagi, niż jakakolwiek inna oferta banku. Kredyt hipoteczny udzielany jest najczęściej na bardzo wysoką kwotę, jednocześnie wiążąc umową bank oraz kredytobiorcę na długie lata. Warto zdawać sobie z tego sprawę, gdyż perspektywa spłacania zobowiązania przez nawet 30 lat nie zawsze jest prosta. W takiej sytuacji zastanów się nad swoją sytuacją finansową, a także stabilnością dochodów.

Klient ubiegający się o kredyt hipoteczny nie może zapomnieć o tym, że bank dokładnie sprawdzi jego zdolność kredytową, a także historię wcześniejszych zobowiązań. Potrzebne będzie zaświadczenie o zarobkach, a często także wyciąg z rachunku bankowego. Instytucja z pewnością skorzysta z raportu Biura Informacji Kredytowej, a na zgodę kredytową szansę mają wyłącznie te osoby, które pomyślnie przejdą weryfikację wiarygodności.

Hipoteka - czyli co?

Hipoteka jest zabezpieczeniem finansowym, który polega na ograniczeniu praw własności na rzecz wierzyciela, który udzielił zobowiązania finansowego dłużnikowi, który jest właścicielem nieruchomości. Kredyt hipoteczny korzysta z hipoteki, dzięki czemu bank ma możliwość, by zminimalizować ryzyko kredytowe i zabezpieczyć się na wypadek niewypłacalności klienta banku. Bank może dochodzić do odzyskania zainwestowanych środków, dzięki hipotece, która ciąży na nieruchomości.

Hipoteka powstaje w momencie dokonania wpisu do księgi wieczystej danej nieruchomości. Wygaśnięcie hipoteki następuje po spłaceniu całego zadłużenia, po uzyskaniu od banku konkretnych dokumentów, które pozwolą na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Mimo hipoteki właściciel nieruchomości ma wszystkie prawa do dowolnego zarządzania lokalem. Możliwa jest także sprzedaż mieszkania lub domu z hipoteką. Jeśli chcesz dowiedzieć się o tym czegoś więcej, koniecznie sprawdź artykuł, poświęcony temu zagadnieniu.

Wierzyciel - kim jest?

Wierzyciel jest jedną ze stron zobowiązania finansowego. Zadłużenie ze strony wierzyciela jest wierzytelnością, którą powinien odzyskać, podczas gdy dla dłużnika zobowiązanie to dług, który należy spłacić, wraz z wszystkimi odsetkami, w wyznaczonym czasie, który określony jest, wraz z wszystkimi warunkami w umowie zawartej przed udzieleniem zobowiązania.

Wyróżniamy dwa rodzaje wierzycieli:

  • Wierzyciel dobrowolny - czyli taki, który staje się nim za porozumieniem obu stron, co zostaje udokumentowane z pomocą aktu notarialnego.

  • Wierzyciel przymusowy – czyli wierzyciel, który staje się nim bez zgody dłużnika, w wyniku nakazu zapłaty, postanowienia sądu lub wyroku ciążącego na dłużniku.

Wierzycielem hipotecznym jest bank, który udzieli ci zadłużenia finansowego, a w tym konkretnym przypadku mowa o kredycie hipotecznym. Kredytobiorca jako dłużnik jest zobowiązany do oddania środków finansowych, które zostały udzielone w ramach wierzytelności na zakup nieruchomości. Jeśli zaniechasz spłaty swojego zobowiązania, bank będzie mógł dochodzić praw do odzyskania wierzytelności z pomocą odpowiednich organów prawa, m.in. dzięki hipotece.

Kim może być wierzyciel? To określenie, które pasuje do każdej osoby, lub instytucji, wobec której masz potwierdzony umową dług. Wierzycielem może zatem być:

  • Bank, który udzieli ci kredytu hipotecznego, kredytu gotówkowego, kredytu konsolidacyjnego, czy innego zadłużenia.

  • SKOK, który udzieli ci pożyczki lub kredytu.

  • Firma pożyczkowa, która pozwoli ci skorzystać z dowolnej oferty finansowej, w tym m.in. z pożyczki bez BIK, czy promocyjnej chwilówki.

  • Przedsiębiorca, który sprzedał ci swoje produkty z odroczoną płatnością, a także firma, z którą została zawarta umowa abonamentowa, czy umowa ratalna.

  • Osoba prywatna, wobec której masz określone zobowiązania finansowe, np. alimenty wypłacane na dzieci.

Egzekucja wierzytelności

Klient banku, który nigdy wcześniej nie miał problemów ze spłatą swojego zobowiązania, z pewnością nie wie, jak wygląda proces związany z odzyskaniem wierzytelności przez bank. Jeśli interesuje cię egzekucja wierzytelności i chcesz zapoznać się z tym procesem, postaramy się przekazać ci najważniejsze informacje.

Egzekucja wierzytelności następuje wyłącznie w przypadku, gdy dłużnik zaczyna zalegać ze spłatą swojego zobowiązania, przy czym warto pamiętać, że egzekucja wierzytelności nie następuje po miesiącu zwłoki w spłacie.

Jak przebiega egzekucja długu? Wierzyciel może rozpocząć wobec dłużnika egzekucję komorniczą, wybierając dowolnego komornika na terenie kraju. Wyjątkiem są jednak wierzytelności hipoteczne, zadłużenie na nieruchomości egzekwowane jest przez komornika, który pracuje dla sądu rejonowego, zgodnego z lokalizacją nieruchomości.

Jeśli dłużnik zawrze porozumienie z wierzycielem, np. umożliwiając wydłużenie spłaty i obniżenie kosztów, możliwe jest zawieszenie procedury komorniczej.

Obowiązki wierzyciela

Wierzyciel nie tylko ma prawa wobec dłużnika, ale także obowiązki, wynikające z zawartej umowy. Do najważniejszych obowiązków wierzyciela należy prawidłowe przeprowadzenie egzekucji. Co oznacza, że to wierzyciel ma wskazać majątek dłużnika, z którego ma zostać przeprowadzona egzekucja, a także przygotować wszystkie formalności związane z egzekucją komorniczą, w tym wskazać jakie czynności ma względem dłużnika podjąć komornik.

Równie ważny jest obowiązek zwrócenia wyegzekwowanych środków, jeśli egzekucja została przeprowadzona niepoprawnie. W szczególności dotyczy to nienależnie wyegzekwowanych środków finansowych.

Podsumowanie

Już wiesz, kim jest wierzyciel hipoteczny, a także, w jaki sposób przebiega egzekucja na dłużniku, który nie wywiązuje się ze swoich obowiązków. Warto wiedzieć coś na ten temat i mieć świadomość, jak może potoczyć się sprawa związana z egzekwowaniem należności, jeśli kredytobiorca nie będzie w stanie spłacać swojego zadłużenia.

Jeśli chcesz skorzystać z kredytu hipotecznego, pamiętaj, że możesz wybrać z oferty, która zapewni ci najlepsze warunki. Zachęcamy do porównania dostępnych ofert i wybrania usługi, która nie będzie obciążeniem dla twojego portfela. Mamy nadzieję, że z naszą pomocą, podjęcie decyzji nie będzie dla ciebie trudne. Gwarantujemy, że korzystając z naszych narzędzi finansowych, błyskawicznie porównasz najlepsze kredyty hipoteczne, a twoje decyzja będzie miała realny wpływ na to, z jaką łatwością spłacisz swoje zadłużenie.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne

TOP 3 oferty - kredyty hipoteczne

Pełny ranking

Powiązane artykuły

Zadatek i zaliczka - czy mogą stanowić wkład własny lub jego część?
Kredyty hipoteczne 24.11.2020

Zadatek i zaliczka - czy mogą stanowić wkład własny lub jego część?

Zarówno zadatek, jak i zaliczka mogą być uznane za wkład własny lub przynajmniej część wkładu własnego. To czy zadatek lub zaliczka pokryje cały wkład własny, zależy wyłącznie od wartości nieruchomości oraz wysokości...

Zobacz więcej
Umowa przedwstępna sprzedaży mieszkania, kupna działki - umowa przedwstępna wzór
Kredyty hipoteczne 06.11.2020

Umowa przedwstępna sprzedaży mieszkania, kupna działki - umowa przedwstępna wzór

Umowa przedwstępna najważniejsze informacje. Co powinna zawierać umowa przedwstępna, jaką formę musi przyjąć taki dokument? Co czeka strony w przypadku niepodpisania umowy przyrzeczonej? 

Zobacz więcej
Czy zawodowy kierowca może skutecznie ubiegać się o kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny?
Kredyty gotówkowe 29.10.2020

Czy zawodowy kierowca może skutecznie ubiegać się o kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny?

Czy jako zawodowy kierowca masz szansę na kredyt hipoteczny i kredyt gotówkowy? Dlaczego sytuacja zawowodych kierowców nie jest oczywista pod względem oceny ich zdolności kredytowej?

Zobacz więcej
Mieszkanie dla Młodych - najważniejsze informacje i warunki oferty
Kredyty hipoteczne 28.10.2020

Mieszkanie dla Młodych - najważniejsze informacje i warunki oferty

Mieszkanie dla Młodych cieszyło się ogromnym powodzeniem, sprawdź dlaczego. Czy młodzi ludzie mogą liczyć na nowy program rządu, który pomoże im kupić nieruchomość tak jak MDM? 

Zobacz więcej
Co to jest promesa zatrudnienia?

Co to jest promesa zatrudnienia?

W tym artykule znajdziesz wiele cennych informacji i bardzo szybko dowiesz się, czym faktycznie jest promesa zatrudnienia i jaki może mieć wpływ m.in. podczas wnioskowania o kredyt, czy zmiany pracy.

Zobacz więcej
Kredyt gotówkowy na wkład własny - dlaczego to niemożliwe?
Kredyty gotówkowe 19.10.2020

Kredyt gotówkowy na wkład własny - dlaczego to niemożliwe?

Kredyt gotówkowy na wkład własny to nie jest korzystne rozwiązanie. Bank wymagając wkładu własnego, chce mieć pewność, że kredytobiorca jest w stanie samodzielnie zdobyć te środki finansowe, nie korzystając dodatkowo z...

Zobacz więcej