Kredyt na PIT – czy banki oferują kredyt na PIT dla zadłużonych?

Popularność kredytów z roku na rok jest coraz większa. Wpływ na to ma stosowanie przez banki uproszczonej procedury wnioskowania i wprowadzanie coraz to nowszych udogodnień jak choćby kredyt gotówkowy na PIT. W ślad za nimi idą pozabankowe instytucje pożyczkowe, które również coraz częściej proponują swoim klientom możliwość uzyskania szybkiej chwilówki na podstawie samego zeznania podatkowego PIT. Co warto wiedzieć o tego typu ofertach?

Kredyt na PIT – czy bank udzieli zgody kredytowej?

Znalezienie oferty kredyt na PIT w 2021 roku nie jest tak dużym wyzwaniem, jak jeszcze kilka lat temu. Wcześniej starający się o finansowanie klient zobowiązany był do przedstawienia szeregu dokumentów i nie było od tej zasady żadnych odstępstw. To się jednak zmieniło, a procedura wnioskowania jest stale upraszczana. Już w 2020 roku banki wprowadzały do swoich ofert kredyt na PIT, a obecnie jest tego typu propozycji jeszcze więcej.

Decydując się na takie rozwiązanie, na ogół nie trzeba przedstawiać zaświadczenia o dochodach ani wyciągu z konta – wystarczy samo zeznanie podatkowe PIT. Dla klientów indywidualnych przygotowany został kredyt na PIT-11, z kolei przedsiębiorcy sięgnąć mogą po kredyt na PIT-36. W ofertach niektórych banków widnieje też kredyt na PIT-37.

Procedura wnioskowania o kredyt na PIT nie różni się od tej standardowej, obowiązującej zawsze, podobnie jak warunki – są identyczne, jak przy zwykłym kredycie gotówkowym. Niezbędnych formalności dopełnić można nawet przez internet. Potrzebny jednak będzie skan zeznania podatkowego PIT (lub wersja PDF), który trzeba będzie dołączyć do wniosku w formie załącznika.

Warto sprawdzić: Kredyt gotówkowy - na co zwrócić uwagę wybierając kredyt na dowolny cel?

Kredyt na PIT a oferta kredytowa banków

Kredyt gotówkowy na podstawie PIT zazwyczaj nie gości w ofertach banków na stałe. Jest to produkt sezonowy i ma ograniczenia czasowe. Jeśli znalazłeś taką opcję i chcesz z niej skorzystać, koniecznie sprawdź, do kiedy masz na to czas, bo niewykluczone, że nie zostało Ci go dużo.

Skoro w oparciu o zeznanie podatkowe PIT można wziąć kredyt gotówkowy, to czy da się też zaciągnąć kredyt hipoteczny na PIT? Niestety nie jest to możliwe. Akurat kredyt hipoteczny to jedno z tych zobowiązań, przy którym bank dokładnie przygląda się sytuacji finansowej klienta, aby do minimum ograniczyć ryzyko kredytowe. Potrzebne jest mu więc zdecydowanie więcej dokumentów niż sam PIT.

A czy można wziąć na PIT kredy konsolidacyjny? Tak naprawdę kredyt na PIT dotyczy głównie wyłącznie jednego produktu, a dokładniej kredytu na dowolny cel. Oferta kredyt konsolidacyjny na PIT nie jest standardem i pojawia się na rynku jedynie sporadycznie. Na ten moment ma ją np. Bank Millennium.

Niewykluczone jednak, że kredyt gotówkowy na PIT już zawsze będzie jedynym pewnym produktem, z którego będzie można skorzystać na takich zasadach. Warto mimo wszystko na bieżąco śledzić oferty banków i sprawdzać, czy możliwość wnioskowania na podstawie PITa nie pojawiła się przypadkiem także przy innych finansowaniach.

Kredyt na PIT – kto może skorzystać z oferty banku?

O ile kredyt gotówkowy udzielany jest na podstawie zaświadczenia od pracodawcy o formie zatrudnienia oraz wysokości dochodów, o tyle kredyt na PIT obwarowany został dodatkowymi warunkami. Kredytodawcy przywiązują dużą wagę do stabilności zatrudnienia, co oznacza, że większe szanse na kredyt będzie mieć ktoś, kto jest zatrudniony na podstawie umowy o pracę niż osoba, która ma kilka źródeł dochodów, lecz mniej stabilnych.

Jeszcze trudniejsza do pozyskania jest pożyczka dla firm na PIT. Podczas obsługi przedsiębiorców banki są bardziej ostrożne i dokładniej przyglądają się sytuacji wnioskującego o finansowanie. Może się więc zdarzyć, że oprócz zeznania podatkowego PIT trzeba będzie jeszcze złożyć dokumenty dodatkowe, np. wyciąg z konta za ostatnie kilka miesięcy – wszystko na potrzeby przeprowadzenia badania zdolności kredytowej.

Sprawdź także: Co wpływa na zdolność kredytową? Najważniejsze czynniki wpływające na zdolność kredytową klienta banku

Kredyt na PIT dla zadłużonych – czy to możliwe?

Przy ofercie kredytu na PIT konieczne do dopełnienia formalności ograniczone są do minimum, lecz nie oznacza to wcale, że bank wyda pozytywną decyzję kredytową po przejrzeniu samego zeznania podatkowego. PIT jest jedynie alternatywą dla oświadczenia dotyczącego uzyskiwanych dochodów. Historia kredytowania jest zatem normalnie sprawdzana tak, jak przy „standardowym” kredycie gotówkowym.

Nie da się więc otrzymać kredytu na PIT, mając negatywne wpisy w bazach dłużników. Każdy bank bez wyjątku sprawdzi BIK, a jeśli znajdzie tam informacje o zaległościach w spłacie lub inne negatywne notyfikacje, to nawet nie będzie się wahać i od razu odrzuci wniosek o finansowanie.

Dowiedź się więcej: Jak spłacić długi komornicze? Kredyt konsolidacyjny z komornikiem

Kredyt na PIT a weryfikacja kredytobiorcy

Najważniejsze dla instytucji kredytowej jest, czy potencjalny kredytobiorca będzie mieć możliwość uregulować zaciągnięte zobowiązanie z zachowaniem z góry narzuconych mu terminów. W tym celu obliczy zdolność kredytową na podstawie PIT. Analitycy przyjrzą się wysokości osiąganych dochodów, interesować ich będzie także regularność w zakresie ich otrzymywania.

Nie zawsze kredyt na PIT bez zaświadczeń będzie więc możliwy. Roczne zeznanie podatkowe nie zawiera bowiem informacji na temat stanu aktualnego, czyli czy klient kontynuuje pracę w danym miejscu ani o tym, czy jego wynagrodzenie jest stałe. Może więc zostać poproszony o dostarczenie dodatkowych dokumentów, o czym zapewne zostanie poinformowany przy składaniu wniosku. Wytyczne w tym zakresie zwykle znaleźć można na stronie internetowej banku, gdzie przedstawiona jest oferta.

Bank dodatkowo prześwietli bazy BIK, BIG czy KRD w poszukiwaniu informacji o wnioskującym o kredyt. W interesie klienta jest, aby nie znalazł tam żadnych negatywnych wpisów, gdyż może to zadziałać na jego niekorzyść.

Kredyt na PIT – warunki kredytu

Drogi do uzyskania finansowania na podstawie rocznego zeznania podatkowego zwykle są takie same, jak w oparciu o zaświadczenie od pracodawcy. Oznacza to, że możliwy jest kredyt na PIT online – wtedy niezbędne dokumenty należy dołączyć do wniosku w formie załącznika (jako skan lub plik pdf).

Kredyt online na PIT ma też najczęściej identyczne warunki jak standardowo, gdyż jest to jedna i ta sama oferta, różnice występują tylko w zakresie sposobu wnioskowania. Maksymalna kwota takiego finansowania zależna jest więc od banku, zazwyczaj jednak sięga 150 tys. zł, a czasem nawet 200 tys. zł. Okres spłaty ustalany jest indywidualnie w oparciu o zdolność kredytową i może wynieść do 10 lat.

Pożyczka na PIT-11 przez internet czasem wiąże się z koniecznością wykupienia ubezpieczenia, co przyczynia się do wzrostu kosztów kredytowania. I w tym przypadku nie jest to niczym nowym, ponieważ w normalnych okolicznościach klient też musiałby się ubezpieczyć.

Kiedy banki oferują kredyt na PIT?

Kredyt na PIT często jest ofertą ograniczoną czasowo. Dokument jest akceptowany przez kredytodawców zazwyczaj maksymalnie do końca czerwca. Nie ma jednak w tym zakresie żadnej reguły, więc zdarzają się odstępstwa od normy, gdy PIT jest po prostu alternatywą dla zaświadczenia o zatrudnieniu i można wnioskować z jego wykorzystaniem przez cały rok. Ofert kredytów na PIT najlepiej szukać na przełomie lutego i marca, ponieważ jest to termin dostarczania przez pracodawców rozliczenia rocznego.

Kredyt na PIT – ile kosztuje?

Przy kredycie na PIT obowiązują takie same opłaty jak w każdym innym przypadku. Kredytobiorca oprócz odsetek będzie więc zobowiązany zapłacić opłatę przygotowawczą i prowizję oraz pokryć koszty ubezpieczenia. Koszty okołokredytowe mogą wynieść łącznie nawet 15% kwoty zaciąganego zobowiązania.

Skąd wiadomo, ile przyjdzie nam zapłacić? Parametrem informującym nas o tym jest RRSO. Dla ułatwienia można skorzystać z kalkulatora kredytów gotówkowych, który po zadaniu parametrów finansowania pokaże, ile wyniesie całkowity koszt kredytu, a ile miesięczna rata.

Kredyt na PIT – jaki bank wybrać?

Pewnie zastanawiasz się teraz, w jakim banku można dostać kredyt na PIT-11. Jak się okazuje, lista jest całkiem długa.

Na ten moment kredyt na PIT ma w swojej ofercie Getin Bank. Oferuje finansowanie w wysokości do 200 tys. zł z 10-letnim okresem kredytowania. RRSO wynosi 7,4%. W Getin kredyt na PIT zaciągnąć można osobiście w oddziale lub zdalnie przez internet. Na podobne warunki można liczyć w Alior Banku, który to również oferuje kredyt na PIT, z tą różnicą, że RRSO w tym przypadku wynosi nieco więcej, bo 9,02%.

Roczne zeznanie podatkowe jest respektowane jako potwierdzenie dochodów kredytobiorcy także w Millennium. W banku tym kredyt na PIT może wynieść do 20 tys. zł, a spłata zostać rozłożoną na 108 rat. RRSO sięga 15,32%.

Pieniądze na roczne zeznanie podatkowe oferuje jeszcze PKO BP. W ramach kredytu na PIT pożyczyć tam można do 30 tys. zł na minimum 36 miesięcy. Dostęp do oferty mają jednak wyłącznie klienci banku. Dokładne warunki finansowania znajdą oni w swojej bankowości elektronicznej iPKO.

Gdzie jeszcze można dostać kredyt na PIT? W okresie do czerwca taką propozycję zazwyczaj ma Credit Agricole. Obecnie kredyt na PIT w tym banku nie obowiązuje, warto więc zainteresować się nim początkiem przyszłego roku. To samo tyczy się innych instytucji: kredyt na PIT czasem pojawia się w ofercie ING Banku Śląskiego.

Teraz kredyt na PIT znaleźć można jeszcze w Kasie Stefczyka. RRSO wynosi tam 17,18%, a do zawnioskowania wystarczy PIT-11 lub PIT-40A za rok 2020 oraz dowód osobisty. Dokładne warunki zostaną przedstawione podczas osobistego kontaktu.

Należy pamiętać, że sytuacja na rynku kredytów dynamicznie się zmienia. Warto więc na bieżąco sprawdzać, gdzie można dostać kredyt na PIT, ponieważ może się okazać, że przedstawione wyżej informacje są już nieaktualne.

Kredyt na PIT – czy warto z niego skorzystać?

Pożyczka gotówkowa na PIT to prosty i szybki sposób uzyskania finansowania skierowany do osób, które chcą zaciągnąć finansowanie bez zbędnych formalności. Banki wymagają zdecydowanie mniej dokumentów, a mniejsza liczba dokumentów, to sprawniejsza procedura kredytowa. W dodatku o taki produkt ubiegać się można przez internet, co dodatkowo skraca czas oczekiwania na decyzję.

Nie da się jednak powiedzieć, czy wybrany kredyt na PIT będzie opłacalny. Należy sprawdzić to, wykorzystując ogólnodostępne narzędzia typu kalkulator kredytów gotówkowych. W ten sposób będziemy mieć czarno na białym, jak dana oferta wypada na tle innych, aktualnie dostępnych na rynku.

Koniecznie sprawdź: Wniosek o kredyt - jak go prawidłowo wypełnić i zwiększyć szanse na kredyt?

Kredyt na PIT – alternatywne rozwiązania

Ciekawą alternatywą dla kredytów wydają się pożyczki na PIT. Sprawdzić oferty firm pozabankowych powinny sprawdzić przede wszystkim te osoby, które z jakichś powodów nie mogą liczyć na pieniądze z banku. Zdarza się bowiem, że instytucje pożyczkowe nie sprawdzają baz dłużników, co zwiększa szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Chwilówki na PIT w odróżnieniu od kredytów mogą być za darmo. Brak kosztów zwykle dotyczy pożyczek zaciąganych po raz pierwszy i na małą kwotę. Trzeba jednak liczyć się z tym, że brak spłaty na czas pociągnie za sobą dodatkowe opłaty, które mogą być wyższe niż w banku.