Karta kredytowa czy kredyt − co wybrać? Różnice, warunki, koszty

Karta kredytowa vs. kredyt gotówkowy. Porównanie

W pierwszej kolejności odpowiedzmy sobie na pytanie – czy karta kredytowa to kredyt? Tak, karta kredytowa jest formą kredytu udzielanego przez bank lub instytucję finansową. Działa na zasadzie udostępniania limitu kredytowego, który można wykorzystać na zakupy lub inne transakcje. Korzystając z karty kredytowej, faktycznie pożyczasz środki od banku, które musisz spłacić w określonym terminie lub rozłożyć na raty z odpowiadającymi odsetkami.

Karta kredytowa i kredyt gotówkowy to dwa popularne produkty finansowe, które oferują różne korzyści i mają różne zastosowania. Poniżej znajduje się tabela przedstawiająca różnice i podobieństwa między nimi.

Karta kredytowa a kredyt gotówkowy. Wady i zalety obu ofert

Wybór między kartą kredytową a kredytem gotówkowym to decyzja, która powinna być dobrze przemyślana, ponieważ oba produkty finansowe mają swoje unikalne cechy, które mogą wpływać na nasze finanse w różny sposób. Poniżej więc znajdziesz tabelę z wadami i zaletami obu ofert.

Kliknij i sprawdź: Kredyt na oświadczenie – na czym polega i ile kosztuje kredyt na oświadczenie online?

Karta kredytowa a kredyt gotówkowy. Co się bardziej opłaca?

Przed podjęciem decyzji o wyborze między kartą kredytową a kredytem gotówkowym, warto rozważyć koszty związane z każdą opcją. Aby lepiej zobrazować różnice, przyjrzyjmy się przykładowym obliczeniom kosztów obu usług.

Karta kredytowa:

• Limit: 5000 zł
• Oprocentowanie: 20% rocznie
• Okres bezodsetkowy: 55 dni
• Opłata roczna: 100 zł

Jeśli nie spłacisz zadłużenia w okresie bezodsetkowym, koszty mogą być następujące:

• Zadłużenie: 5000 zł
• Odsetki miesięczne: (5000 zł * 20%) / 12 = 83,33 zł

Kredyt gotówkowy:

• Kwota: 5000 zł
• Oprocentowanie: 10% rocznie
• Prowizja: 2%
• Okres spłaty: 12 miesięcy

Koszty kredytu gotówkowego:

• Prowizja: 5000 zł * 2% = 100 zł
• Odsetki roczne: 5000 zł * 10% = 500 zł
• Miesięczna rata: (5000 zł + 500 zł) / 12 = 458,33 zł

W długim okresie kredyt gotówkowy będzie bardziej opłacalny ze względu na niższe oprocentowanie i stałe raty.

Sprawdź nasz kalkulator kredytowy!

Karta kredytowa – czy warto?

Czy więc opłaca się korzystać z karty kredytowej? Korzystanie z karty kredytowej może być opłacalne, jeśli spłacasz zadłużenie w okresie bezodsetkowym, unikając wysokich kosztów odsetek. Dodatkowe korzyści, takie jak cashback i programy lojalnościowe, mogą również zwiększyć opłacalność karty kredytowej.

Jest jeszcze jedno rozwiązanie – kredyt odnawialny czy karta kredytowa? Kredyt odnawialny to rodzaj finansowania, gdzie bank przyznaje Ci określony limit środków dostępnych na jego rachunku. Główną cechą tego typu kredytu jest to, że środki z niego są używane dopiero wtedy, gdy saldo na rachunku osiągnie wartość równą zeru. Każdy wpływ na konto automatycznie zwiększa dostępny limit o tę samą kwotę, co umożliwia wielokrotne korzystanie z kredytu.

Przeczytaj koniecznie: Czy zapytania w BIK obniżają zdolność kredytową?

Karta kredytowa a kredyt gotówkowy. Wpływ na zdolność kredytową

Zastanawiasz się, o ile karta kredytowa obniża zdolność? Obniża ją o limit kredytowy przyznany na karcie, nawet jeśli użytkownik nie korzysta z całego limitu. Banki biorą pod uwagę całą dostępną linię kredytową przy ocenie zdolności kredytowej. Posiadanie karty kredytowej będzie zwiększać zdolność kredytową, jeśli regularnie spłacasz zadłużenie i utrzymujesz niskie saldo zadłużenia.

Kiedy wybrać kartę kredytową, a kiedy kredyt gotówkowy?

Karta kredytowa jest lepsza dla elastycznych, krótkoterminowych wydatków, podczas gdy kredyt gotówkowy sprawdza się w przypadku większych, jednorazowych inwestycji i potrzeb dłuższego okresu spłaty.

Poniższe wypunktowania pozwolą Ci podjąć decyzję, czy lepszy dla Ciebie będzie kredyt gotówkowy, czy karta kredytowa. A może jednak kredyt konsolidacyjny? Pamiętaj, że zaciąganie kolejnych zobowiązań, aby spłacić wcześniejsze, może być bardzo ryzykowne i prowadzić do pułapki zadłużenia.

Przykładem tego może być aktywowanie karty kredytowej w celu spłaty rat za inne kredyty, co może prowadzić do narastania długów i wysokich kosztów odsetek. Długoterminowo taka praktyka może doprowadzić do tzw. spiralnego zadłużenia, gdzie ciężko będzie wyjść z cyklu spłacania zobowiązań.

W takiej sytuacji rozważenie kredytu konsolidacyjnego jest bardziej rozsądnym podejściem. Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć wszystkie istniejące zobowiązania finansowe w jedno, często oferując niższą miesięczną ratę do spłaty oraz bardziej przejrzyste warunki umowy.

Karta kredytowa

• Karta kredytowa daje możliwość wielokrotnego korzystania z dostępnego limitu, co jest korzystne przy nagłych, nieprzewidzianych wydatkach.
• Dzięki okresowi bezodsetkowemu (zwykle 30-60 dni), możesz uniknąć kosztów odsetek, jeśli spłaci zadłużenie w terminie.
• Idealna do finansowania mniejszych, codziennych wydatków oraz do pokrycia pilnych potrzeb finansowych.
• Przydatna w sytuacjach, gdzie potrzebne są środki na krótki okres, a spłata może nastąpić w najbliższym czasie.
• Wiele kart kredytowych oferuje programy lojalnościowe, cashback, punkty premiowe oraz inne benefity, które zwiększają opłacalność korzystania z karty.
• Możliwość rozłożenia większych zakupów na raty 0% (jeśli oferowane przez wydawcę karty).
• Regularne i terminowe spłacanie zadłużenia na karcie kredytowej wpłynie pozytywnie na historię kredytową.

Kredyt gotówkowy

• Kredyt gotówkowy jest bardziej odpowiedni dla osób, które potrzebują większej kwoty na konkretne cele, takie jak remont mieszkania, zakup samochodu, czy sfinansowanie edukacji.
• Dostępne środki są wypłacane jednorazowo, co pozwala na lepsze zaplanowanie dużych wydatków.
• Kredyt gotówkowy oferuje stałe raty przez cały okres spłaty.
• Oprocentowanie kredytów gotówkowych jest zwykle niższe niż w przypadku kart kredytowych.
• Kredyty gotówkowe są dostępne na dłuższe okresy spłaty, co pozwala na rozłożenie kosztów na większą liczbę miesięcy, zmniejszając obciążenie miesięcznego budżetu.
• Możliwość negocjowania warunków kredytu, takich jak okres spłaty, wysokość rat, czy oprocentowanie.
• Kredyt gotówkowy zapewnia większą kontrolę nad finansami, gdyż pożyczka jest jednorazowa i ma określony plan spłaty.
• Ryzyko łatwego zadłużenia się jest mniejsze w porównaniu do karty kredytowej, gdzie dostęp do środków jest ciągły.

Warto wiedzieć: Jak obliczyć koszt kredytu — co składa się na koszt kredytu?

Karta kredytowa czy kredyt gotówkowy – co wybrać?

Zastanawiasz się co lepiej wybrać? Karta kredytowa czy kredyt lub pożyczka? Wybór między kartą kredytową a kredytem gotówkowym zależy od Twoich potrzeb finansowych.

Karta kredytowa jest lepsza, jeśli potrzebujesz elastycznego dostępu do środków i zamierzasz spłacić zadłużenie w krótkim okresie, korzystając z okresu bezodsetkowego. Kredyt gotówkowy jest bardziej odpowiedni dla większych, jednorazowych wydatków i zapewnia stałe raty oraz niższe oprocentowanie.

Karta kredytowa czy kredyt gotówkowy – co o ofertach mówią eksperci?

Eksperci finansowi zazwyczaj podkreślają, że karta kredytowa to dobry wybór dla osób, które potrafią zarządzać swoimi finansami i spłacać zadłużenie w okresie bezodsetkowym. Z kolei kredyt gotówkowy jest bardziej odpowiedni dla większych wydatków, które wymagają długoterminowego finansowania.

Artykuły, które mogą Cię zainteresować: 

1. Uzależnienie od kredytów — jak poradzić sobie z uzależnieniem od brania kredytów i pożyczek?
2. Kredyt na PESEL - czy jest możliwy?
3. Gdzie najtaniej wziąć kredyt gotówkowy?
4. Wady i zalety kredytu. Na jakie korzyści może liczyć kredytobiorca