Wady i zalety kredytu – na jakie korzyści może liczyć klient banku?

Kredyt bankowy to najprostsza droga do pozyskania środków na realizację planów i pokrycie niespodziewanych wydatków. Decyzję o jego zaciągnięciu powinno się jednak podejmować świadomie, mając na uwadze korzyści i konsekwencje, jakie się z tym wiążą. Jeśli kredyt gotówkowy, do którego się właśnie przymierzasz, ma być Twoim pierwszym bankowym zobowiązaniem, ten artykuł odpowiednio Cię do niego przygotuje.

Wady i zalety kredytu bankowego – najważniejsze informacje

Wybierając rodzaj finansowania, należy uwzględnić zalety i wady kredytu, aby dobrać produkt adekwatnie do swoich potrzeb. Zarówno jedne, jak i drugie rozpatrywać można w różnych aspektach. Pod uwagę powinno się wziąć m.in. cel kredytu, formę wnioskowania,  konieczne do dopełnienia formalności, długość trwania okresu spłaty, maksymalną możliwą do zaciągnięcia kwotę, sposób weryfikacji zdolności kredytowej, czas oczekiwania na decyzję kredytową czy wreszcie wysokość oprocentowania i wskaźnik RRSO.

Osobę zaciągającą finansowanie na zakup nieruchomości interesować będą wady i zalety kredytu hipotecznego. To jedyny, a zarazem najkorzystniejszy pod wieloma względami produkt bankowy, który umożliwia zakup mieszkania czy budowę domu.

Z kolei chcąc dowiedzieć się, czy kolejna pożyczka pomoże uporać się z długami, należy przeanalizować poszczególne wady i zalety kredytu konsolidacyjnego. Dzięki niemu można połączyć wszystkie kredyty w jeden, z dłuższym okresem spłaty i niższą ratą.

O ile w przypadku chęci pozyskania środków na sfinansowanie nieruchomości, jak i spłatę długów, do dyspozycji jest wyłącznie jeden produkt bankowy, o tyle już ktoś, kto chce kupić samochód, może wybrać jedno z dwóch zobowiązań, które taki zakup umożliwiają. W takiej sytuacji należy przeanalizować plusy i minusy kredytu gotówkowego, a także wady i zalety kredytu na samochód, porównać je ze sobą i dopiero na tej podstawie wybrać finansowanie, które się bardziej opłaci.

Zalety kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy to flagowy produkt finansowy każdego funkcjonującego w Polsce banku. Kredytobiorcy chętnie po niego sięgają ze względu na elastyczność tej usługi. Jedną z największych korzyści kredytu gotówkowego jest możliwość dostosowania wszystkich jego parametrów do indywidualnych potrzeb i możliwości.

Najważniejsze plusy kredytu gotówkowego to:

• dowolny cel kredytu – pieniądze można przeznaczyć, na co tylko się zechce,
• wysoka maksymalna kwota finansowania – niektóre banki są skłonne pożyczyć nawet 200 000 zł,
• długi okres spłaty – zazwyczaj spłatę kredytu gotówkowego rozłożyć można nawet na 10 lat,
• brak ukrytych kosztów – w ofercie podane jest oprocentowanie kredytu gotówkowego i wszystkie pozostałe opłaty jak prowizja, dzięki czemu całkowity koszt kredytu jest z góry znany,
• ograniczone formalności przy wnioskowaniu – do wniosku o kredyt gotówkowy dołączyć należy jedynie zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach od pracodawcy, niekiedy wystarcza samodzielnie wypełnione oświadczenie o zarobkach (przy niższych kwotach kredytu),
• łatwa dostępność kredytu – kredyt gotówkowy w wielu bankach zaciągnąć można bez wychodzenia z domu, a wszelkie formalności dopełnić zdalnie, np. przez telefon lub internet,
• szybki dostęp do pieniędzy – pożyczone środki mogą trafić na konto nawet w ciągu tego samego dnia. Dotyczy to szczególnie sytuacji, gdy kredyt zaciągany jest w banku, którego jest się stałym klientem.

Widać zatem, że kredyt gotówkowy z wielu względów można uznać za bardzo atrakcyjny.

Wady kredytu gotówkowego

Dzięki swojej elastyczności kredyt gotówkowy często wydaje się produktem skrojonym wręcz na miarę, jednak nie można zapomnieć, że zobowiązanie to ma też swoje wady. Zazwyczaj jednak są one równoważone z zaletami, by stały się praktycznie niezauważalne.

Najczęściej wymieniane minusy kredytu gotówkowego to:

• konieczność weryfikacji zdolności kredytowej klienta – chcąc uzyskać pozytywną decyzję kredytową, należy wykazać stabilną sytuację finansową i zdolność do spłaty długu,
• brak możliwości posiadania negatywnej historii kredytowej – negatywne wpisu w BIK-u i innych bazach dłużników przekreślają szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej,
• wysokie koszty dodatkowe – nierzadko klient, chcąc zaciągnąć kredyt gotówkowy, musi skorzystać z oferowanych przez bank produktów dodatkowych, z którymi związane są  pewne opłaty,
• konieczność spełnienia wymaganych przez bank warunków – każdy bank prowadzi własną politykę bankową, dlatego najpierw należy zapoznać się z wymaganiami, jakim trzeba sprostać, by otrzymać kredyt, a później ocenić, czy jest się w stanie to zrobić.

Na co uważać decydując się na kredyt gotówkowy?

Jeśli chcemy korzystnie pożyczyć pieniądze, musimy zachować dużą czujność i uważnie przyjrzeć się warunkom oferty kredytowej. Mogą kryć się w niej bowiem zapisy mające niebagatelny wpływ na jej atrakcyjność, które łatwo przeoczyć.

W pierwszej kolejności należy zwrócić szczególną uwagę na faktyczny koszt kredytu. Określa go parametr RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, a nie samo oprocentowanie, jak się niektórym wydaje. Jak już jesteśmy przy kosztach, to od razu warto podkreślić, że wpływ na nie ma ubezpieczenie. Nie w każdym banku jednak istnieje konieczność zawarcia ubezpieczenia, dlatego warto to wcześniej sprawdzić.

W ofertach banków często pojawiają się ograniczone czasowo promocje kredytowe objęte dodatkowymi warunkami. Ich opłacalność zależy właśnie od tych warunków, dlatego przed zawnioskowaniem o finansowanie trzeba się z nimi dokładnie zapoznać.

Przy zaciąganiu kredytu gotówkowego można też spotkać się z sytuacją, że bank  zaproponuje korzystniejsze warunki finansowania, np. niższą prowizję, w zamian za skorzystanie z dodatkowych produktów bankowych jak konto osobiste czy karta kredytowa. Wtedy warto przekalkulować, czy w ostatecznym rozrachunku wykupienie ich rzeczywiście się opłaci.

Kredyt w banku a pożyczka pozabankowa – porównanie

Między kredytem w banku a pożyczką w firmie pozabankowej występują pewne podobieństwa, ale też mnóstwo różnic. Wszystkie je zebraliśmy w poniższej tabeli.

W tabeli przedstawione zostały cechy, które jednocześnie można uznać za wady i zalety kredytu i pożyczki. Warto jednak podkreślić, że przez jednych dana cecha może zostać uznana za zaletę, a przez innych za wadę. Dlatego najlepiej nie sugerować się opiniami innych, tylko samemu dokładnie przeanalizować wady i zalety kredytu bankowego oraz minusy i korzyści chwilówki, a następnie na tej podstawie dokonać właściwego wyboru.

Czy warto zdecydować się na kredyt gotówkowy?

Wszystko tak naprawdę zależy od sytuacji finansowej i warunków samej umowy kredytowej. Na pewno nie powinno się korzystać z pierwszej lepszej oferty, lecz w pierwszej kolejności porównać poszczególne parametry między propozycjami kilku banków. Wykorzystać do tego można kalkulator kredytu gotówkowego dostępny w internecie całkowicie za darmo.

Przy podejmowaniu decyzji o zadłużeniu trzeba też oczywiście wziąć pod uwagę wszelkie „za” i „przeciw”. Kredyt z pewnością nie jest dla osób, które ledwo wiążą koniec z końcem, przez co nie będą w stanie spłacać go zgodnie z harmonogramem. Ale już przy odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej i stabilnej sytuacji finansowej warto zdecydować się na kredyt gotówkowy, po uprzednim wyborze dopasowanej do potrzeb oferty.

Sprawdź także:

Co zrobić gdy bank nie chce udzielić kredytu?

Kredyt na dowód bez umowy o pracę - gdzie szukać kredytu lub pożyczki na dowód bez zaświadczeń?