Kredyty gotówkowe Chwilówki 8 min. czytania

Wady i zalety kredytu – na jakie korzyści może liczyć klient banku?

Zaktualizowano: 2022-01-10 10:16
Opublikowano: 2019-08-14 12:25
Średnia ocena: 6,00/6 Głosów: 26
Wady i zalety kredytu – na jakie korzyści może liczyć klient banku?

Każdy, kto chce szybko i sprawnie pozyskać gotówkę na dowolny cel najczęściej sięga po kredyt gotówkowy. Jest to bez wątpienia najpopularniejsze zobowiązanie ze wszystkich dostępnych w ofercie bankowej produktów finansowych. I Ty zamierzasz z niego skorzystać? Poznaj wady i zalety kredytu gotówkowego, zanim podejmiesz decyzję o złożeniu wniosku.

Kredyt bankowy to najprostsza droga do pozyskania środków na realizację planów i pokrycie niespodziewanych wydatków. Decyzję o jego zaciągnięciu powinno się jednak podejmować świadomie, mając na uwadze korzyści i konsekwencje, jakie się z tym wiążą. Jeśli kredyt gotówkowy, do którego się właśnie przymierzasz, ma być Twoim pierwszym bankowym zobowiązaniem, ten artykuł odpowiednio Cię do niego przygotuje.

Wady i zalety kredytu bankowego – najważniejsze informacje

Wybierając rodzaj finansowania, należy uwzględnić zalety i wady kredytu, aby dobrać produkt adekwatnie do swoich potrzeb. Zarówno jedne, jak i drugie rozpatrywać można w różnych aspektach. Pod uwagę powinno się wziąć m.in. cel kredytu, formę wnioskowania,  konieczne do dopełnienia formalności, długość trwania okresu spłaty, maksymalną możliwą do zaciągnięcia kwotę, sposób weryfikacji zdolności kredytowej, czas oczekiwania na decyzję kredytową czy wreszcie wysokość oprocentowania i wskaźnik RRSO.

Osobę zaciągającą finansowanie na zakup nieruchomości interesować będą wady i zalety kredytu hipotecznego. To jedyny, a zarazem najkorzystniejszy pod wieloma względami produkt bankowy, który umożliwia zakup mieszkania czy budowę domu.

Z kolei chcąc dowiedzieć się, czy kolejna pożyczka pomoże uporać się z długami, należy przeanalizować poszczególne wady i zalety kredytu konsolidacyjnego. Dzięki niemu można połączyć wszystkie kredyty w jeden, z dłuższym okresem spłaty i niższą ratą.

O ile w przypadku chęci pozyskania środków na sfinansowanie nieruchomości, jak i spłatę długów, do dyspozycji jest wyłącznie jeden produkt bankowy, o tyle już ktoś, kto chce kupić samochód, może wybrać jedno z dwóch zobowiązań, które taki zakup umożliwiają. W takiej sytuacji należy przeanalizować plusy i minusy kredytu gotówkowego, a także wady i zalety kredytu na samochód, porównać je ze sobą i dopiero na tej podstawie wybrać finansowanie, które się bardziej opłaci.

Zalety kredytu gotówkowego

Kredyt gotówkowy to flagowy produkt finansowy każdego funkcjonującego w Polsce banku. Kredytobiorcy chętnie po niego sięgają ze względu na elastyczność tej usługi. Jedną z największych korzyści kredytu gotówkowego jest możliwość dostosowania wszystkich jego parametrów do indywidualnych potrzeb i możliwości.

Najważniejsze plusy kredytu gotówkowego to:

  • dowolny cel kredytu – pieniądze można przeznaczyć, na co tylko się zechce,
  • wysoka maksymalna kwota finansowania – niektóre banki są skłonne pożyczyć nawet 200 000 zł,
  • długi okres spłaty – zazwyczaj spłatę kredytu gotówkowego rozłożyć można nawet na 10 lat,
  • brak ukrytych kosztów – w ofercie podane jest oprocentowanie kredytu gotówkowego i wszystkie pozostałe opłaty jak prowizja, dzięki czemu całkowity koszt kredytu jest z góry znany,
  • ograniczone formalności przy wnioskowaniu – do wniosku o kredyt gotówkowy dołączyć należy jedynie zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach od pracodawcy, niekiedy wystarcza samodzielnie wypełnione oświadczenie o zarobkach (przy niższych kwotach kredytu),
  • łatwa dostępność kredytu – kredyt gotówkowy w wielu bankach zaciągnąć można bez wychodzenia z domu, a wszelkie formalności dopełnić zdalnie, np. przez telefon lub internet,
  • szybki dostęp do pieniędzy – pożyczone środki mogą trafić na konto nawet w ciągu tego samego dnia. Dotyczy to szczególnie sytuacji, gdy kredyt zaciągany jest w banku, którego jest się stałym klientem.

Widać zatem, że kredyt gotówkowy z wielu względów można uznać za bardzo atrakcyjny.

Wady kredytu gotówkowego

Dzięki swojej elastyczności kredyt gotówkowy często wydaje się produktem skrojonym wręcz na miarę, jednak nie można zapomnieć, że zobowiązanie to ma też swoje wady. Zazwyczaj jednak są one równoważone z zaletami, by stały się praktycznie niezauważalne.

Najczęściej wymieniane minusy kredytu gotówkowego to:

  • konieczność weryfikacji zdolności kredytowej klienta – chcąc uzyskać pozytywną decyzję kredytową, należy wykazać stabilną sytuację finansową i zdolność do spłaty długu,
  • brak możliwości posiadania negatywnej historii kredytowej – negatywne wpisu w BIK-u i innych bazach dłużników przekreślają szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej,
  • wysokie koszty dodatkowe – nierzadko klient, chcąc zaciągnąć kredyt gotówkowy, musi skorzystać z oferowanych przez bank produktów dodatkowych, z którymi związane są  pewne opłaty,
  • konieczność spełnienia wymaganych przez bank warunków – każdy bank prowadzi własną politykę bankową, dlatego najpierw należy zapoznać się z wymaganiami, jakim trzeba sprostać, by otrzymać kredyt, a później ocenić, czy jest się w stanie to zrobić.

Na co uważać decydując się na kredyt gotówkowy?

Jeśli chcemy korzystnie pożyczyć pieniądze, musimy zachować dużą czujność i uważnie przyjrzeć się warunkom oferty kredytowej. Mogą kryć się w niej bowiem zapisy mające niebagatelny wpływ na jej atrakcyjność, które łatwo przeoczyć.

W pierwszej kolejności należy zwrócić szczególną uwagę na faktyczny koszt kredytu. Określa go parametr RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, a nie samo oprocentowanie, jak się niektórym wydaje. Jak już jesteśmy przy kosztach, to od razu warto podkreślić, że wpływ na nie ma ubezpieczenie. Nie w każdym banku jednak istnieje konieczność zawarcia ubezpieczenia, dlatego warto to wcześniej sprawdzić.

W ofertach banków często pojawiają się ograniczone czasowo promocje kredytowe objęte dodatkowymi warunkami. Ich opłacalność zależy właśnie od tych warunków, dlatego przed zawnioskowaniem o finansowanie trzeba się z nimi dokładnie zapoznać.

Przy zaciąganiu kredytu gotówkowego można też spotkać się z sytuacją, że bank  zaproponuje korzystniejsze warunki finansowania, np. niższą prowizję, w zamian za skorzystanie z dodatkowych produktów bankowych jak konto osobiste czy karta kredytowa. Wtedy warto przekalkulować, czy w ostatecznym rozrachunku wykupienie ich rzeczywiście się opłaci.

Kredyt w banku a pożyczka pozabankowa – porównanie

Między kredytem w banku a pożyczką w firmie pozabankowej występują pewne podobieństwa, ale też mnóstwo różnic. Wszystkie je zebraliśmy w poniższej tabeli.

Kredyt w banku

Pożyczka pozabankowa

Zobowiązanie finansowe zawierane wyłącznie za zgodą obu stron – jedna zobowiązuje się pożyczyć na określony czas środki finansowe, a druga po upływie określonego terminu zwrócić

Koszt

Kredyt zawsze jest umową odpłatną

Pożyczka może być pozbawiona opłat

Forma umowy

Umowa kredytu musi być zawarta (pod rygorem nieważności) w formie pisemnej

Umowa pożyczki może być zawarta w formie pisemnej lub ustnej

Sposób przekazania środków

Pieniądz z kredytu przekazywane są kredytobiorcy przelewem

Pieniądze z pożyczki mogą być przekazane w formie przelewu lub w gotówce

Weryfikacja zdolności kredytowej

Bank przed udzieleniem zgody kredytowej weryfikuje zdolność kredytową klienta

Pożyczkodawca może, ale nie musi weryfikować zdolności kredytowej klienta

Ocena historii kredytowania

Brak możliwości uzyskania kredytu gotówkowego z negatywną historią kredytowania

Możliwość otrzymania pożyczki pomimo negatywnych wpisów w bazach dłużników

W tabeli przedstawione zostały cechy, które jednocześnie można uznać za wady i zalety kredytu i pożyczki. Warto jednak podkreślić, że przez jednych dana cecha może zostać uznana za zaletę, a przez innych za wadę. Dlatego najlepiej nie sugerować się opiniami innych, tylko samemu dokładnie przeanalizować wady i zalety kredytu bankowego oraz minusy i korzyści chwilówki, a następnie na tej podstawie dokonać właściwego wyboru.

Czy warto zdecydować się na kredyt gotówkowy?

Wszystko tak naprawdę zależy od sytuacji finansowej i warunków samej umowy kredytowej. Na pewno nie powinno się korzystać z pierwszej lepszej oferty, lecz w pierwszej kolejności porównać poszczególne parametry między propozycjami kilku banków. Wykorzystać do tego można kalkulator kredytu gotówkowego dostępny w internecie całkowicie za darmo.

Przy podejmowaniu decyzji o zadłużeniu trzeba też oczywiście wziąć pod uwagę wszelkie „za” i „przeciw”. Kredyt z pewnością nie jest dla osób, które ledwo wiążą koniec z końcem, przez co nie będą w stanie spłacać go zgodnie z harmonogramem. Ale już przy odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej i stabilnej sytuacji finansowej warto zdecydować się na kredyt gotówkowy, po uprzednim wyborze dopasowanej do potrzeb oferty.

Sprawdź także:

Co zrobić gdy bank nie chce udzielić kredytu?

Kredyt na dowód bez umowy o pracę - gdzie szukać kredytu lub pożyczki na dowód bez zaświadczeń?

Komentarze

Powiązane artykuły

Raty annuitetowe - co to jest?
18.01.2022

Raty annuitetowe – czy warto się na nie decydować? Sprawdź!

Rata annuitetowa to stosunkowo rzadko używane i dla wielu osób obco brzmiące określenie raty często wybieranej przy kredycie, a mianowicie raty równej. To jedna z dwóch standardowych opcji spłaty kredytu, zaraz obok raty malejącej. Decydujący się na nią kredytobiorca będzie zobowiązany przelewać bankowi przez określony w umowie czas ratę w stałej kwocie. Czy opłaca się...
Zobacz więcej
9 min. czytania
Kredyt gotówkowy dla młodych małżeństw
14.01.2022

Ile kosztuje kredyt dla młodych małżeństw? Sprawdź warunki kredytu gotówkowego i kredytu hipotecznego dla młodych małżeństw

...każdemu łatwo jest wziąć samemu kredyt gotówkowy, podobnie zresztą, jak i kredyt hipoteczny dla wielu osób jest...

...jest wziąć samemu kredyt gotówkowy, podobnie zresztą, jak i kredyt hipoteczny dla wielu osób jest poza ich zasięgiem. Dlatego banki oferują...

Zobacz więcej
14 min. czytania
Kredyt na wkład własny – czy to możliwe?
13.01.2022

Kredyt na wkład własny – czy to możliwe?

...niż początkowo założyłeś? Sprawdź, czy wnioskowanie o kredyt gotówkowy w takiej sytuacji to dobry pomysł. Kredyt hipoteczny to...

...kredytów hipotecznych stanowi jednak, że wkład własny na kredyt hipoteczny nie powinien być mniejszy niż 20% wartości kredytowanej...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Jakie dokumenty do kredytu gotówkowego?
11.01.2022

Jakie dokumenty do kredytu gotówkowego są wymagane przed zawarciem umowy z bankiem?

...przez internet, a czego potrzebujesz, gdy składasz wniosek o kredyt gotówkowy w placówce banku? Wbrew pozorom wymagane dokumenty będą...

...dowód osobisty przydaje się już na początku drogi do otrzymania kredytu gotówkowego. Wypełniając wniosek o kredyt, musisz podać podstawowe dane, w...

Zobacz więcej
5 min. czytania
Stopy procentowe NBP − czym są?
05.01.2022

Stopy procentowe NBP − czym są? Jak wyższe stopy procentowe wpływają na koszt kredytu?

...banku Polskiego przez Radę Polityki Pieniężnej powoduje, że kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny mogą być coraz droższe, z drugiej strony...

...radę Polityki Pieniężnej powoduje, że kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny mogą być coraz droższe, z drugiej strony może to doprowadzić do...

Zobacz więcej
13 min. czytania
Co to kredyt kupiecki? Sprawdź wzór umowy kredytu kupieckiego.
04.01.2022

Co to kredyt kupiecki i czy się opłaca? Sprawdź jak wygląda wzór umowy kredytu kupieckiego

Kredyt kupiecki to dla wielu osób, które prowadzą własną działalność, szansa na zachowanie płynności finansowej. Umowa tego rodzaju między stronami biznesowymi sprawia, że zaciąganie kredytu nie jest konieczne. Jednocześnie nabywający nie musi wydawać pieniędzy na towary, których jeszcze nie sprzedał. W jakich sytuacjach kredyt...
Zobacz więcej
10 min. czytania