Kredyty gotówkowe 5 min. czytania

Portfel kredytowy - czym jest i co warto o nim wiedzieć?

Zaktualizowano: 2021-08-05 09:11
Opublikowano: 2021-08-05 08:58
Średnia ocena: 6,00/6 Głosów: 2
Portfel kredytowy - czym jest i co warto o nim wiedzieć?

Portfel kredytowy to rodzaj aktywa, który zostaje w posiadaniu banków, firm inwestycyjnych czy też agencji rządowych. Sprawdziliśmy jakie rodzaje portfeli kredytowych możemy wyróżnić oraz czy z oferty mogą skorzystać również osoby prywatne.

Z pojęciem, jakim jest portfel kredytowy, często mylimy standardową ofertą kredytową banków. Kredyt gotówkowy, hipoteczny, kredyt celowy, lokaty długoterminowe – to tylko kilka usług, z których mogą skorzystać konsumenci. Osobnym zagadnieniem jest jednak portfel kredytowy banku. Czym dokładnie się charakteryzuje?

Portfel kredytowy - definicja

Z roku na rok coraz więcej osób przekonuje się do tego, aby skorzystać z usług bankowych i wybrać jeden z wielu produktów znajdujących się w ofercie banku. Wszystko to sprawia, że coraz bardziej świadomie podchodzimy do kwestii finansowych, porównujemy parametry kart kredytowych czy zastanawiamy się nad znaczeniem wielu trudnych pojęć, np. czym jest portfel kredytowy banku. Definicja tego terminu może jednak wprowadzić w naszej głowie nieco zamieszania, dlatego spieszymy z prostą odpowiedzią na pytanie: co to jest portfel kredytowy?

Portfel kredytowy co to jest? Portfel kredytowy to pakiet kredytów, które pozostają w posiadaniu oraz zarządzaniu banku, firm inwestycyjnych oraz w niektórych przypadkach, agencji rządowych, zajmujących się udzielaniem zobowiązań. W związku z tym, że przychodami są w tym wypadku płatności z tytułów kredytowych, portfel kredytowy stanowi dla firmy lub banku rodzaj aktywa. W niektórych przypadkach wiąże się również z dużym ryzykiem, szczególnie gdy wielu pożyczkobiorców postanowi nie wywiązać się na czas ze swoich zobowiązań.

Portfel kredytowy, co to jest według prawa? Niestety w polskim ustawodawstwie, nie zostało to wyjaśnione, jednak bez wątpienia portfel stanowi ważny składnik z punktu widzenia działalności instytucji udzielającej zobowiązania i ma kluczowe znaczenie dla funkcjonowania banku lub firmy.

Sprawdź: Banki w Polsce - poznaj najpopularniejsze banki komercyjne i państwowe w Polsce

Portfel kredytowy - rodzaje portfeli kredytowych

Możemy spotkać się z wieloma rodzajami portfeli kredytowych, w zależności od usług, które stanowią ofertę konkretnego banku. Instytucja może bowiem dysponować:

  • portfelem hipotecznym,
  • portfelem komercyjnym,
  • portfelem kredytowym banku w postaci linii kredytowych.

Chcąc uzupełnić portfel, bank lub inna instytucja kupuje, lub pożycza kredyty od firm inwestycyjnych.

Sprawdź: Kalkulator kredytowy

Portfel kredytowy - jakie oferty banków się w nim znajdują?

Portfel kredytowy nie musi być jednorodny, a to jakie produkty w nim znajdziemy, w dużej mierze zależą od tego, jaki portfel produktów oferuje klientom dany bank. Z propozycji mogą skorzystać zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorstwa.

Portfel kredytowy dla klientów indywidualnych

Portfel kredytowy dla osób fizycznych najczęściej zawiera ofertę kredytów detalicznych. Wśród nich są kredyty gotówkowe oraz kredyty hipoteczne, ale też różnego rodzaju pożyczki. W 2020 roku zgodnie z danymi opublikowanymi przez Biuro Informacji Kredytowej wartość portfela kredytów prywatnych i pożyczek na ostatni dzień grudnia 2020 r. wyniosła 700 mld zł, co stanowi wyższą wartość o ponad 30 mld zł (4,5%) w porównaniu do wartości na koniec 2019 r.

Dowiedz się więcejRodzaje kredytów - jakie są rodzaje kredytów bankowych?

Portfel kredytowy dla firm i przedsiębiorstw

Przedsiębiorcy również mogą skorzystać z portfela kredytowego. Wśród ofert przygotowanych z myślą o firmach znalazły się, chociażby pożyczki leasingowe, papiery wartościowe czy obligacje. Zakres usług wchodzących w skład portfela zależy jednak od oferty konkretnego banku.

Portfel kredytowy banków w Polsce - porównanie najpopularniejszych banków

Portfel kredytowy w Polsce prezentuje się następująco dla poszczególnych banków.

 

Bank

Aktywa (w tys. zł)

Wynik I kwartału 2020 roku

Wynik I kwartału 2021 roku

Portfel kredytowy mBank

170 745 007

186 059

Portfel kredytowy PKO BP

345 027 000

351 406 000

Portfel kredytowy ING Bank Śląski

181 116 900

190 014 900

Portfel kredytowy Pekao

222 380 996

237 627 000

Portfel kredytowy Santander

203 140 470

211 043 892

Portfel kredytowy Getin

50 091 772

49 200 000

W internecie możemy znaleźć również wyniki portfela kredytowego Banku Spółdzielczego. Instytucje finansowe publikują takie informacje w raportach kwartalnych.

Portfel kredytowy a ryzyko kredytowe

Ryzyko portfela kredytowego obejmuje cały portfel banku, a jego wysokość szacowana jest na podstawie wysokości poszczególnych zobowiązań oraz współzależności pomiędzy nimi. Analizując ryzyko portfela, warto rozróżnić to płynące z pojedynczego kredytu oraz łącznego ryzyka kredytowego.

Sprawdź także: Kalkulator zdolności kredytowej

W jaki sposób bank zarządza portfelem kredytowym?

Bank w swojej działalności przede wszystkim powinien dążyć do ograniczania ryzyka kredytowego. Właśnie dlatego analitycy stale mierzą oraz kontrolują te parametry. Najczęściej proces ten polega na indywidualnym oszacowaniu ryzyka kredytowego dotyczącego konkretnego klienta oraz analizie portfelowego ryzyka obejmującego wszystkie produkty, które wiążą się z ryzykiem poniesienia straty finansowej.

Portfel kredytowy - wpływa na portfel kredytowy banków?

Straty lub zyski w portfelu kredytowym banku mogą mieć duży wpływ na konstrukcję propozycji znajdujących się w portfelu. Banki w razie nadmiernego ryzyka muszą dokonać odpowiedniej dywersyfikacji oraz zakupu zróżnicowanych aktywów z nadzieją, że spadki wartości niektórych z nich zostaną zrekompensowane wzrostami wartości innych.

Komentarze

Powiązane artykuły

Kredyt 70 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta banków
29.05.2023

Kredyt 70 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta banków

...odpowiemy też na pytanie, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy. Kredyt na 70 tys. zł może przybierać różne formy. Wiele...

...zobowiązaniami finansowymi. Warto przeczytać: Jakie dokumenty do kredytu gotówkowego są wymagane przed zawarciem umowy z bankiem? Jakie zarobki musisz...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Kredyt 5 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta banków
25.05.2023

Kredyt 5 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta banków

...pilnie dodatkowych środków? W takich chwilach wiele osób udaje się do banku po kredyt gotówkowy. Nie wiąże się on z dużą liczbą formalności, a przy tym dostać go można nawet online i to w 15 minut. Tylko którą ofertę wybrać? Na to pytanie odpowie ranking kredytów gotówkowych...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Kredyt 15 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta banków
23.05.2023

Kredyt 15 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta banków

...sprawdź koniecznie: Jakie warunki trzeba spełnić aby dostać kredyt gotówkowy? Ile właściwie musisz zarabiać, aby dostać kredyt 15 tys. zł?...

...na względzie, że nie możesz dowolnie modyfikować okresu spłaty kredytu gotówkowego. Wynosi on maksymalnie 10 lat, czyli 120 rat. Kredyt 15 tys. na 10...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Kredyt 250 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta banków
22.05.2023

Kredyt 250 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta banków

...zobowiązanie długoterminowe. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy w takiej wysokości? Jakie warunki należy spełnić, żeby uzyskać...

...w takiej wysokości? Jakie warunki należy spełnić, żeby uzyskać kredyt hipoteczny? Osoby, które zastanawiają się, jak dostać kredyt 250 tys. zł...

Zobacz więcej
9 min. czytania
wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego i hipotecznego
19.05.2023

Na czym polega wcześniejsza spłata kredytu? Ile można zaoszczędzić spłacając wcześniej kredyt?

...spłata jest możliwa bez względu na to, czy masz kredyt gotówkowy, czy kredyt hipoteczny. Wcześniej warto jednak skontaktować...

...którzy jeszcze kilka lat temu zaciągnęli kredyt hipoteczny, mogą mieć obecnie problem ze spłatą zobowiązań. Dotyczy to...

Zobacz więcej
12 min. czytania
Kredyt 30 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta banków
18.05.2023

Kredyt 30 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta banków

...przez co uzyskanie dodatkowych środków na dowolny cel jest bardzo proste. Wystarczy spełnić kilka warunków, między innymi posiadać stały dochód. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy w wysokości 30 tys. zł? Z jakiej oferty najlepiej skorzystać? Żeby otrzymać kredyt do 30 tys. zł, trzeba wykazać, że będzie się w stanie spłacić dług w terminie określonym w umowie...

Zobacz więcej
8 min. czytania