Kredyty gotówkowe 5 min. czytania

Portfel kredytowy - czym jest i co warto o nim wiedzieć?

Zaktualizowano: 2021-08-05 09:11
Opublikowano: 2021-08-05 08:58
Średnia ocena: 6,00/6 Głosów: 2
Portfel kredytowy - czym jest i co warto o nim wiedzieć?

Portfel kredytowy to rodzaj aktywa, który zostaje w posiadaniu banków, firm inwestycyjnych czy też agencji rządowych. Sprawdziliśmy jakie rodzaje portfeli kredytowych możemy wyróżnić oraz czy z oferty mogą skorzystać również osoby prywatne.

Z pojęciem, jakim jest portfel kredytowy, często mylimy standardową ofertą kredytową banków. Kredyt gotówkowy, hipoteczny, kredyt celowy, lokaty długoterminowe – to tylko kilka usług, z których mogą skorzystać konsumenci. Osobnym zagadnieniem jest jednak portfel kredytowy banku. Czym dokładnie się charakteryzuje?

Portfel kredytowy - definicja

Z roku na rok coraz więcej osób przekonuje się do tego, aby skorzystać z usług bankowych i wybrać jeden z wielu produktów znajdujących się w ofercie banku. Wszystko to sprawia, że coraz bardziej świadomie podchodzimy do kwestii finansowych, porównujemy parametry kart kredytowych czy zastanawiamy się nad znaczeniem wielu trudnych pojęć, np. czym jest portfel kredytowy banku. Definicja tego terminu może jednak wprowadzić w naszej głowie nieco zamieszania, dlatego spieszymy z prostą odpowiedzią na pytanie: co to jest portfel kredytowy?

Portfel kredytowy co to jest? Portfel kredytowy to pakiet kredytów, które pozostają w posiadaniu oraz zarządzaniu banku, firm inwestycyjnych oraz w niektórych przypadkach, agencji rządowych, zajmujących się udzielaniem zobowiązań. W związku z tym, że przychodami są w tym wypadku płatności z tytułów kredytowych, portfel kredytowy stanowi dla firmy lub banku rodzaj aktywa. W niektórych przypadkach wiąże się również z dużym ryzykiem, szczególnie gdy wielu pożyczkobiorców postanowi nie wywiązać się na czas ze swoich zobowiązań.

Portfel kredytowy, co to jest według prawa? Niestety w polskim ustawodawstwie, nie zostało to wyjaśnione, jednak bez wątpienia portfel stanowi ważny składnik z punktu widzenia działalności instytucji udzielającej zobowiązania i ma kluczowe znaczenie dla funkcjonowania banku lub firmy.

Sprawdź: Banki w Polsce - poznaj najpopularniejsze banki komercyjne i państwowe w Polsce

Portfel kredytowy - rodzaje portfeli kredytowych

Możemy spotkać się z wieloma rodzajami portfeli kredytowych, w zależności od usług, które stanowią ofertę konkretnego banku. Instytucja może bowiem dysponować:

  • portfelem hipotecznym,
  • portfelem komercyjnym,
  • portfelem kredytowym banku w postaci linii kredytowych.

Chcąc uzupełnić portfel, bank lub inna instytucja kupuje, lub pożycza kredyty od firm inwestycyjnych.

Sprawdź: Kalkulator kredytowy

Portfel kredytowy - jakie oferty banków się w nim znajdują?

Portfel kredytowy nie musi być jednorodny, a to jakie produkty w nim znajdziemy, w dużej mierze zależą od tego, jaki portfel produktów oferuje klientom dany bank. Z propozycji mogą skorzystać zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorstwa.

Portfel kredytowy dla klientów indywidualnych

Portfel kredytowy dla osób fizycznych najczęściej zawiera ofertę kredytów detalicznych. Wśród nich są kredyty gotówkowe oraz kredyty hipoteczne, ale też różnego rodzaju pożyczki. W 2020 roku zgodnie z danymi opublikowanymi przez Biuro Informacji Kredytowej wartość portfela kredytów prywatnych i pożyczek na ostatni dzień grudnia 2020 r. wyniosła 700 mld zł, co stanowi wyższą wartość o ponad 30 mld zł (4,5%) w porównaniu do wartości na koniec 2019 r.

Dowiedz się więcejRodzaje kredytów - jakie są rodzaje kredytów bankowych?

Portfel kredytowy dla firm i przedsiębiorstw

Przedsiębiorcy również mogą skorzystać z portfela kredytowego. Wśród ofert przygotowanych z myślą o firmach znalazły się, chociażby pożyczki leasingowe, papiery wartościowe czy obligacje. Zakres usług wchodzących w skład portfela zależy jednak od oferty konkretnego banku.

Portfel kredytowy banków w Polsce - porównanie najpopularniejszych banków

Portfel kredytowy w Polsce prezentuje się następująco dla poszczególnych banków.

 

Bank

Aktywa (w tys. zł)

Wynik I kwartału 2020 roku

Wynik I kwartału 2021 roku

Portfel kredytowy mBank

170 745 007

186 059

Portfel kredytowy PKO BP

345 027 000

351 406 000

Portfel kredytowy ING Bank Śląski

181 116 900

190 014 900

Portfel kredytowy Pekao

222 380 996

237 627 000

Portfel kredytowy Santander

203 140 470

211 043 892

Portfel kredytowy Getin

50 091 772

49 200 000

W internecie możemy znaleźć również wyniki portfela kredytowego Banku Spółdzielczego. Instytucje finansowe publikują takie informacje w raportach kwartalnych.

Portfel kredytowy a ryzyko kredytowe

Ryzyko portfela kredytowego obejmuje cały portfel banku, a jego wysokość szacowana jest na podstawie wysokości poszczególnych zobowiązań oraz współzależności pomiędzy nimi. Analizując ryzyko portfela, warto rozróżnić to płynące z pojedynczego kredytu oraz łącznego ryzyka kredytowego.

Sprawdź także: Kalkulator zdolności kredytowej

W jaki sposób bank zarządza portfelem kredytowym?

Bank w swojej działalności przede wszystkim powinien dążyć do ograniczania ryzyka kredytowego. Właśnie dlatego analitycy stale mierzą oraz kontrolują te parametry. Najczęściej proces ten polega na indywidualnym oszacowaniu ryzyka kredytowego dotyczącego konkretnego klienta oraz analizie portfelowego ryzyka obejmującego wszystkie produkty, które wiążą się z ryzykiem poniesienia straty finansowej.

Portfel kredytowy - wpływa na portfel kredytowy banków?

Straty lub zyski w portfelu kredytowym banku mogą mieć duży wpływ na konstrukcję propozycji znajdujących się w portfelu. Banki w razie nadmiernego ryzyka muszą dokonać odpowiedniej dywersyfikacji oraz zakupu zróżnicowanych aktywów z nadzieją, że spadki wartości niektórych z nich zostaną zrekompensowane wzrostami wartości innych.

Komentarze

Powiązane artykuły

Czy można zmienić współkredytobiorcę? Jak to zrobić?
03.08.2022

Czy można zmienić współkredytobiorcę? Jak to zrobić?

...okazuje się jednak, że zarówno kredyt długoterminowy, jak i kredyt gotówkowy można, po spełnieniu określonych warunków, przepisać na inną...

...pozytywnej decyzji kredytowej. Osoby zaciągające wspólnie kredyt hipoteczny rzadko zastanawiają się, co stanie się z zobowiązaniem, gdy...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Na czym polega kredyt na leczenie?
01.08.2022

Na czym polega kredyt na leczenie i kiedy warto się na niego zdecydować?

...lub dermatologa na NFZ trzeba umawiać co najmniej rok wcześniej. Nie każdy pacjent może pozwolić sobie na leczenie prywatne – w takiej sytuacji czasem jedyną szansą okazuje się kredyt gotówkowy. Banki współpracujące z niektórymi podmiotami medycznymi, np. prywatnymi gabinetami stomatologicznymi, mają w swojej ofercie kredyt na usługi medyczne. Nie jest to jednak...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Czy warto wziąć kredyt na naprawę samochodu?
20.07.2022

Czy warto wziąć kredyt na naprawę samochodu?

...ile kosztuje naprawa samochodu? Czy warto zaciągnąć na ten cel kredyt gotówkowy? Na rynku istnieje wiele produktów finansowych, które można...

...na inny cel niż ten wskazany w umowie kredytowej. Tym różni się kredyt samochodowy od gotówkowego – w drugim przypadku pieniądze mogą zostać...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Czy warto wziąć kredyt na ślub i wesele?
14.07.2022

Czy warto wziąć kredyt na ślub i wesele?

...wesela z własnej kieszeni, często zaciągają na ten cel kredyt gotówkowy. Omawiamy wady i zalety takiego rozwiązania oraz przedstawiamy...

...pieniędzy na nadpłatę długu. Pozwoli na wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego. Zaciąganie kredytu na wesele wydaje się ryzykownym pomysłem...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Na czym polega prolongata kredytu i kiedy warto z niej skorzystać?
11.07.2022

Na czym polega prolongata kredytu i kiedy warto z niej skorzystać?

...którzy zaciągają zobowiązanie, np. kredyt hipoteczny, są drobiazgowo weryfikowani przez banki – sprawdzana jest zdolność kredytowa, wysokość zarobków, ewentualne zadłużenia, scoring BIK oraz inne czynniki. Niestety nawet krystaliczna historia...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Stopy procentowe NBP − czym są?
08.07.2022

Stopy procentowe NBP − czym są? Jak wyższe stopy procentowe wpływają na koszt kredytu?

...banku Polskiego przez Radę Polityki Pieniężnej powoduje, że kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny mogą być coraz droższe, z drugiej strony...

...radę Polityki Pieniężnej powoduje, że kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny mogą być coraz droższe, z drugiej strony może to doprowadzić do...

Zobacz więcej
13 min. czytania