Kredyty gotówkowe 5 min. czytania

Portfel kredytowy - czym jest i co warto o nim wiedzieć?

Zaktualizowano: 2021-08-05 09:11
Opublikowano: 2021-08-05 08:58
Średnia ocena: 6,00/6 Głosów: 2
Portfel kredytowy - czym jest i co warto o nim wiedzieć?

Portfel kredytowy to rodzaj aktywa, który zostaje w posiadaniu banków, firm inwestycyjnych czy też agencji rządowych. Sprawdziliśmy jakie rodzaje portfeli kredytowych możemy wyróżnić oraz czy z oferty mogą skorzystać również osoby prywatne.

Z pojęciem, jakim jest portfel kredytowy, często mylimy standardową ofertą kredytową banków. Kredyt gotówkowy, hipoteczny, kredyt celowy, lokaty długoterminowe – to tylko kilka usług, z których mogą skorzystać konsumenci. Osobnym zagadnieniem jest jednak portfel kredytowy banku. Czym dokładnie się charakteryzuje?

Portfel kredytowy - definicja

Z roku na rok coraz więcej osób przekonuje się do tego, aby skorzystać z usług bankowych i wybrać jeden z wielu produktów znajdujących się w ofercie banku. Wszystko to sprawia, że coraz bardziej świadomie podchodzimy do kwestii finansowych, porównujemy parametry kart kredytowych czy zastanawiamy się nad znaczeniem wielu trudnych pojęć, np. czym jest portfel kredytowy banku. Definicja tego terminu może jednak wprowadzić w naszej głowie nieco zamieszania, dlatego spieszymy z prostą odpowiedzią na pytanie: co to jest portfel kredytowy?

Portfel kredytowy co to jest? Portfel kredytowy to pakiet kredytów, które pozostają w posiadaniu oraz zarządzaniu banku, firm inwestycyjnych oraz w niektórych przypadkach, agencji rządowych, zajmujących się udzielaniem zobowiązań. W związku z tym, że przychodami są w tym wypadku płatności z tytułów kredytowych, portfel kredytowy stanowi dla firmy lub banku rodzaj aktywa. W niektórych przypadkach wiąże się również z dużym ryzykiem, szczególnie gdy wielu pożyczkobiorców postanowi nie wywiązać się na czas ze swoich zobowiązań.

Portfel kredytowy, co to jest według prawa? Niestety w polskim ustawodawstwie, nie zostało to wyjaśnione, jednak bez wątpienia portfel stanowi ważny składnik z punktu widzenia działalności instytucji udzielającej zobowiązania i ma kluczowe znaczenie dla funkcjonowania banku lub firmy.

Sprawdź: Banki w Polsce - poznaj najpopularniejsze banki komercyjne i państwowe w Polsce

Portfel kredytowy - rodzaje portfeli kredytowych

Możemy spotkać się z wieloma rodzajami portfeli kredytowych, w zależności od usług, które stanowią ofertę konkretnego banku. Instytucja może bowiem dysponować:

  • portfelem hipotecznym,
  • portfelem komercyjnym,
  • portfelem kredytowym banku w postaci linii kredytowych.

Chcąc uzupełnić portfel, bank lub inna instytucja kupuje, lub pożycza kredyty od firm inwestycyjnych.

Sprawdź: Kalkulator kredytowy

Portfel kredytowy - jakie oferty banków się w nim znajdują?

Portfel kredytowy nie musi być jednorodny, a to jakie produkty w nim znajdziemy, w dużej mierze zależą od tego, jaki portfel produktów oferuje klientom dany bank. Z propozycji mogą skorzystać zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorstwa.

Portfel kredytowy dla klientów indywidualnych

Portfel kredytowy dla osób fizycznych najczęściej zawiera ofertę kredytów detalicznych. Wśród nich są kredyty gotówkowe oraz kredyty hipoteczne, ale też różnego rodzaju pożyczki. W 2020 roku zgodnie z danymi opublikowanymi przez Biuro Informacji Kredytowej wartość portfela kredytów prywatnych i pożyczek na ostatni dzień grudnia 2020 r. wyniosła 700 mld zł, co stanowi wyższą wartość o ponad 30 mld zł (4,5%) w porównaniu do wartości na koniec 2019 r.

Dowiedz się więcejRodzaje kredytów - jakie są rodzaje kredytów bankowych?

Portfel kredytowy dla firm i przedsiębiorstw

Przedsiębiorcy również mogą skorzystać z portfela kredytowego. Wśród ofert przygotowanych z myślą o firmach znalazły się, chociażby pożyczki leasingowe, papiery wartościowe czy obligacje. Zakres usług wchodzących w skład portfela zależy jednak od oferty konkretnego banku.

Portfel kredytowy banków w Polsce - porównanie najpopularniejszych banków

Portfel kredytowy w Polsce prezentuje się następująco dla poszczególnych banków.

 

Bank

Aktywa (w tys. zł)

Wynik I kwartału 2020 roku

Wynik I kwartału 2021 roku

Portfel kredytowy mBank

170 745 007

186 059

Portfel kredytowy PKO BP

345 027 000

351 406 000

Portfel kredytowy ING Bank Śląski

181 116 900

190 014 900

Portfel kredytowy Pekao

222 380 996

237 627 000

Portfel kredytowy Santander

203 140 470

211 043 892

Portfel kredytowy Getin

50 091 772

49 200 000

W internecie możemy znaleźć również wyniki portfela kredytowego Banku Spółdzielczego. Instytucje finansowe publikują takie informacje w raportach kwartalnych.

Portfel kredytowy a ryzyko kredytowe

Ryzyko portfela kredytowego obejmuje cały portfel banku, a jego wysokość szacowana jest na podstawie wysokości poszczególnych zobowiązań oraz współzależności pomiędzy nimi. Analizując ryzyko portfela, warto rozróżnić to płynące z pojedynczego kredytu oraz łącznego ryzyka kredytowego.

Sprawdź także: Kalkulator zdolności kredytowej

W jaki sposób bank zarządza portfelem kredytowym?

Bank w swojej działalności przede wszystkim powinien dążyć do ograniczania ryzyka kredytowego. Właśnie dlatego analitycy stale mierzą oraz kontrolują te parametry. Najczęściej proces ten polega na indywidualnym oszacowaniu ryzyka kredytowego dotyczącego konkretnego klienta oraz analizie portfelowego ryzyka obejmującego wszystkie produkty, które wiążą się z ryzykiem poniesienia straty finansowej.

Portfel kredytowy - wpływa na portfel kredytowy banków?

Straty lub zyski w portfelu kredytowym banku mogą mieć duży wpływ na konstrukcję propozycji znajdujących się w portfelu. Banki w razie nadmiernego ryzyka muszą dokonać odpowiedniej dywersyfikacji oraz zakupu zróżnicowanych aktywów z nadzieją, że spadki wartości niektórych z nich zostaną zrekompensowane wzrostami wartości innych.

Komentarze

Powiązane artykuły

Jak zrezygnować z karty kredytowej w banku?
11.01.2023

Jak zrezygnować z karty kredytowej w banku?

...nas do szukania na każdym kroku oszczędności. Tak czy inaczej, karta kredytowa stanowi dobrą alternatywę dla kredytu gotówkowego i chętnie z...

...dla kredytu gotówkowego i chętnie z niej korzystamy. Rezygnacja z karty kredytowej przed upłynięciem okresu określonego w zawartej umowie jak...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Czym jest wskaźnik ogólnego zadłużenia? Jak go obliczyć
12.12.2022

Czym jest wskaźnik ogólnego zadłużenia? Jak go obliczyć

...do podejmowania krótko- i długoterminowych decyzji biznesowych czy oceny sytuacji majątkowej i finansowej przez odbiorców zewnętrznych i kredytodawców.  Gdy przedsiębiorstwo stara się o kredyt gotówkowy, bank z pewnością sprawdzi efektywność jego działania, właśnie weryfikując najświeższe dane z zakresu analizy finansowej. Zacznijmy od wyjaśnienia, co oznacza wskaźnik ogólnego...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Jak otrzymać pożyczkę na raty 0%?
09.12.2022

Jak otrzymać pożyczkę na raty 0%?

...którzy ze względu na niską zdolność nie mają szans na kredyt gotówkowy w banku. Obecnie wiele firm pozabankowych ma w ofercie pierwszą...

...zależy na niskim koszcie zobowiązania, przyciąga szczególnie chwilówka 0 procent – nieoprocentowana oferta, której RRSO wynosi 0%...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Czym są stopy procentowe NBP?
08.12.2022

Czym są stopy procentowe NBP? Jak wyższe stopy procentowe wpływają na koszt kredytu?

...banku Polskiego przez Radę Polityki Pieniężnej powoduje, że kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny mogą być coraz droższe, z drugiej strony...

...radę Polityki Pieniężnej powoduje, że kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny mogą być coraz droższe, z drugiej strony może to doprowadzić do...

Zobacz więcej
13 min. czytania
Na czym polegają płatności odroczone?
28.11.2022

Na czym polegają płatności odroczone i kiedy można z nich skorzystać?

...zna takie sytuacje – wiele osób decyduje się wówczas na szybki kredyt gotówkowy lub zaciągnięcie chwilówki. Naprzeciw oczekiwaniom szerokiej...

...pytania. W pewnym sensie przelew odroczony jest alternatywą dla kredytu gotówkowego lub pożyczki, ma jednak jeden duży atut – samo odroczenie...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Jak sprawdzić ile rat zostało do spłacenia kredytu?
21.11.2022

Jak sprawdzić ile rat zostało do spłacenia kredytu?

...lub elektronicznej, jako załącznik do podpisywanej umowy np. kredytu gotówkowego. W przypadku gdy proces wnioskowania odbywa się zdalnie...

...spłaty, może on ulegać zmianom, niezależnie od tego, czy to kredyt hipoteczny, czy gotówkowy. Przykładem konieczności wprowadzenia modyfikacji...

Zobacz więcej
5 min. czytania