Kredyt a pożyczka - sprawdź czym się różni kredyt od pożyczki w parabanku

- Czym różni się pożyczka od kredytu – definicja kredytu i pożyczki
- Czym różni się pożyczka od kredytu – gdzie można złożyć wniosek o kredyt, a kto może zaoferować pożyczkę pozabankową?
- Czym różni się pożyczka od kredytu – kluczowe różnice w ofercie usług finansowych
- Czym się różni pożyczka od kredytu – pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny
- Czym się różni kredyt od pożyczki – znaczenie dla kredytobiorców i pożyczkobiorców
- Kredyt czy pożyczka – co wybrać?
- Czym się różni kredyt od pożyczki – podsumowanie
Czym się różni kredyt od pożyczki? To pytanie zadają sobie osoby zainteresowane pozyskaniem środków na dowolny cel. Choć oba pojęcia są używane zamiennie, to w rzeczywistości oznaczają dwa zupełnie różne produkty. Zatem czym różni się pożyczka od kredytu i z której oferty bardziej opłaca się skorzystać? Odpowiadamy!
Niektórym wydaje się, że kredyt gotówkowy niczym nie różni się od chwilówki i w zasadzie są to takie same produkty. W rzeczywistości jednak występuje między nimi sporo różnic, które warto znać przed podjęciem decyzji o wyborze jednego lub drugiego, gdyż determinują one choćby formę umowy między stronami czy warunki spłaty zobowiązania. Poznaj najważniejsze kwestie dotyczące kredytów i pożyczek.
Czym różni się pożyczka od kredytu – definicja kredytu i pożyczki
Kredyty i pożyczki to dwa zupełnie różne, a często mylone ze sobą w języku potocznym pojęcia. Nie powinno się ich używać zamiennie, gdyż dotyczą ofert różniących się podstawą prawną i zasadami, na jakich są udzielane. Kredyt a pożyczka – po czym poznać i jak odróżnić od siebie te dwa produkty?
Czym jest kredyt?
Kredyt to zobowiązanie udzielane przez banki. Wszelkie kwestie z związane z kredytem reguluje ustawa Prawo bankowe. Zgodnie z art. 69 tejże ustawy za umowę kredytu uznaje się sytuację, kiedy kredytodawca, czyli bank, zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy określoną kwotę z przeznaczeniem na określony cel i na czas oznaczony w umowie. Na mocy tej umowy kredytobiorca zobowiązuje się korzystać z pożyczonych środków zgodnie z warunkami w niej określonymi i zwrócić je wraz z odsetkami w określonym terminie, a także zapłacić prowizję od udzielonego kredytu. Podstawowe cechy kredytu to zatem zwrotność, celowość i odpłatność.
Umowa kredytu musi zostać zawarta na piśmie, w przeciwnym razie będzie nieważna. Jej przedmiotem może być wyłącznie określona suma pieniędzy. W przypadku większości ofert kredytowych cel finansowania jest ściśle określony i weryfikowany przez bank, wyjątkiem jest kredyt gotówkowy, który można spożytkować w dowolny sposób. Warto też wspomnieć, że kredyty udzielane są wyłącznie tym klientom, którzy mają wysoką zdolność kredytową i mogą pochwalić się dobrą historią kredytowania.
Kliknij i sprawdź: Oprocentowanie kredytu gotówkowego - najważniejsze informacje
Czym jest pożyczka?
Pożyczki widnieją przede wszystkim w ofertach instytucji pozabankowych, ale banków również. Umowę pożyczki regulują przepisy Kodeksu cywilnego. Według art. 720 par. 1 tej ustawy przez zawarcie umowy pożyczki podmiot pożyczający środki zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku. Z kolei biorący zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcy tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Przepisy prawne nie narzucają stronom formy umowy. Może być ona nawet ustna, ale pod warunkiem, że dotyczy wartości nie większej niż 1 000 zł.
Z punktu widzenia Kodeksu cywilnego najważniejsze cechy pożyczki to to, że można ją wziąć na dowolny cel, a pożyczkodawca nie ma prawa w żaden sposób ingerować w to, na co zostały wydane pożyczone środki, w dodatku nie musi być odpłatna. Przedmiotem umowy pożyczki nie muszą być nawet pieniądze. W rzeczywistości pożyczki nierzadko łączą w sobie cechy zarówno pożyczki w rozumieniu Kodeksu cywilnego, jak i kredytu konsumenckiego, który jest produktem bardziej sformalizowanym.
To może Cię zainteresować: Uzależnienie od kredytów - jak poradzić sobie z uzależnieniem od brania kredytów i pożyczek?
Czym różni się pożyczka od kredytu – gdzie można złożyć wniosek o kredyt, a kto może zaoferować pożyczkę pozabankową?
O kredyt wnioskować można jedynie w banku. Bank umowę kredytową zawrzeć może z osobą fizyczną, firmą lub inną osobowością prawną. Pożyczki natomiast może udzielić dowolny podmiot – nie tylko bank i instytucja pozabankowa, ale też osoba fizyczna. Najczęściej jednak określenie pożyczki używa się w stosunku do produktów widniejących w ofertach firm pożyczkowych.
Chcesz dowiedzieć się, gdzie możesz zaciągnąć kredyt, a gdzie dostaniesz pożyczkę? Najszybciej dowiesz się tego, sprawdzając aktualny ranking kredytów gotówkowych lub ranking chwilówek. Zestawienia tego typu są stale aktualizowane, więc możesz być pewien, że znajdziesz w nich wyłącznie ważne oferty.
Sprawdź koniecznie: Kalkulator kredytowy
Czym różni się pożyczka od kredytu – kluczowe różnice w ofercie usług finansowych
W pierwszej chwili wydawać by się mogło, że pożyczka a kredyt to to samo. Jeśli jednak im się bliżej przyjrzymy, to zobaczymy, że oprócz innej podstawy prawnej występują między nimi także inne różnice.
Kredyt a pożyczka – czym się różnią? Najważniejsze różnice pomiędzy kredytem a pożyczką znajdziesz w poniższej tabeli.
Czym różni się kredyt od pożyczki? | ||
Kredyt | Pożyczka | |
Regulacje prawne | Ustawa Prawo bankowe, Kodeks cywilny i Ustawa o kredycie konsumenckim | Kodeks cywilny i ustawa o kredycie konsumenckim |
Forma umowy | umowa pisemna | do 1 000 zł umowa dowolna, powyżej 1 000 zł umowa pisemna |
Strony umowy | bank | dowolny podmiot |
Przedmiot umowy | środki pieniężne | pieniądze lub rzeczy określone co do gatunku |
Koszty | odpłatny | może, ale nie musi być odpłatna |
Cel | zwykle określony | zawsze dowolny |
Forma spłaty | ratalna | jednorazowa lub ratalna |
Czas trwania procedury | długi | krótki |
Skoro wiesz już, czym różni się pożyczka od kredytu, to powiedzmy sobie teraz, co łączy oba te produkty.
Podobieństwa pożyczki i kredytu – co łączy te oferty?
Okazuje się, że kredyt z pożyczką mają ze sobą też sporo cech wspólnych. W obu przypadkach można mówić o zaciąganiu pewnego zobowiązania, na skutek czego tworzy się dług. Ponadto i tu i tu zawierana jest umowa, na której podstawie pożyczane są środki finansowe.
Zarówno w przypadku kredytu, jak i pożyczki, strona udzielająca finansowania ma prawo oczekiwać wynagrodzenia za udostępnienie środków, a także zabezpieczenia spłaty przez wierzyciela. Klient dostaje środki, które musi zwrócić w określonym terminie według harmonogramu spłat.
Kolejnym podobieństwem między kredytem a pożyczką jest to, że brak spłaty długu pociąga za sobą konsekwencje. Kredytodawca i pożyczkodawca mogą wykorzystać te same ścieżki prawne, by wyegzekwować swoją należność od dłużnika.
Pożyczka, jeśli jest udzielana przez bank, to tak naprawdę niewiele różni się od typowego kredytu. Z drugiej strony każdy kredyt spełnia warunki, jakie obowiązują w przypadku pożyczek. Najwięcej różnic zaobserwować można, porównując oferty pożyczek banków i firm pożyczkowych.
Dowiedz się więcej: Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o zarobkach - gdzie szukać, ile kosztuje?
Czym się różni pożyczka od kredytu – pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny
Przy okazji omawiania ogólnych różnic występujących między kredytem a pożyczką, warto przyjrzeć się też konkretnym produktom finansowym, które można przeznaczyć na ściśle określony cel, a dokładniej na zakup nieruchomości. Bo o ile oferty gotówkowe niewiele się od siebie różnią, o tyle hipoteczne to dwie zupełnie odmienne propozycje. Czym różni się pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego?
Jak nietrudno się domyślić, kredyt hipoteczny można dostać jedynie w banku, z kolei pożyczka hipoteczna udzielana jest przez instytucje pozabankowe. Kredyt z banku wydać można wyłącznie na określony cel mieszkaniowy, natomiast pożyczką hipoteczną można sfinansować dowolny cel, niekoniecznie związany z kupnem mieszkania czy budową domu.
Czym się jeszcze różni pożyczka hipoteczna od kredytu mieszkaniowego? By w ogóle móc starać się o pożyczkę hipoteczną, trzeba mieć już własną nieruchomość. Warunek ten nie jest wymagany przy kredycie hipotecznym, gdyż nabywana za jego pomocą nieruchomość jednocześnie stanowi jego zabezpieczenie. Ponadto pożyczka hipoteczna w przeciwieństwie do kredytu mieszkaniowego nie wymaga wnoszenia wkładu własnego.
Znaczące różnice można zauważyć też w kosztach – pożyczka hipoteczna zazwyczaj jest dużo droższa od kredytu. Warto wiedzieć, czym się różni pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego, by móc podjąć świadomą i najlepszą dla siebie decyzję. W końcu pożyczając środki na sfinansowanie zakupu mieszkania, wiążemy się z daną instytucją na wiele lat, przez które spłata długu będzie obciążać domowy budżet.
Warto sprawdzić: Szybki kredyt - gdzie złożyć wniosek o szybki kredyt online?
Czym się różni kredyt od pożyczki – znaczenie dla kredytobiorców i pożyczkobiorców
Różnice między pożyczką a kredytem na ogół mają spore znaczenie dla osób poszukujących finansowego wsparcia z zewnątrz. Nie da się ukryć, że pod wieloma względami atrakcyjniejsza wydaje się pożyczka, która jest łatwiej dostępną i bardziej elastyczną formą finansowania. Wiesz już, czym różni się kredyt bankowy od pożyczki, zatem masz świadomość, że kredyt nie zawsze można wydać, na co się chce, a pożyczkę tak. W dodatku wniosek o pożyczkę jest szybciej rozpatrywany i nie wszędzie trzeba mieć wysoką zdolność kredytową, by ją dostać.
Nie bez znaczenia jest fakt, że pożyczki raczej są udzielane na niskie kwoty – rzadko kiedy przekraczają 10 000 zł, w dodatku trzeba je szybko oddać (okres spłaty wynosi średnio kilka miesięcy). Za to kredyty można wziąć na kwotę nawet przekraczającą 100 000 zł, z 10-letnim okresem kredytowania. Trzeba też zwrócić uwagę na koszty, które w przypadku pożyczek niejednokrotnie są wyższe niż przy kredytach.
Kredyt czy pożyczka – co wybrać?
Problem dotyczący tego, co bardziej opłaca się wziąć: kredyt czy pożyczkę, zwykle rozwiązuje się sam, gdyż każdy ma mniej więcej sprecyzowane oczekiwania względem finansowania, choć w pierwszej chwili może nawet o tym nie wiedzieć.
Jeśli zależy Ci na tym, by szybko otrzymać środki i móc wydać je na dowolny cel, przy czym interesuje Cię stosunkowo niska kwota i krótki okres spłaty, to rozwiązaniem idealnym będzie pożyczka. Natomiast w razie chęci pożyczenia kwoty rzędu kilkudziesięciu czy kilkuset tysięcy, zdecydowanie lepszym wyjściem okaże się kredyt, na który co prawda dłużej się czeka i trzeba przy nim spełnić więcej formalności, ale za to jest tańszy i bezpieczniejszy.
Kredyt vs. pożyczka – jak zdecydować, co będzie lepsze? Odpowiedz sobie na trzy kluczowe pytania: ile chcesz pożyczyć, na jak długo i jak szybko chcesz otrzymać pieniądze. Jeśli chcesz pożyczyć mało i na krótko, przy czym nie zależy Ci na krótkim czasie oczekiwania, to postaw na pożyczkę, w każdej innej sytuacji lepszym rozwiązaniem najprawdopodobniej będzie kredyt. Zawsze jednak porównaj wszystkie „za” i „przeciw” obu rozwiązań, w tym najważniejsze ich aspekty, czyli koszty.
Czym się różni kredyt od pożyczki – podsumowanie
Każdy, kto potrzebuje pożyczyć pieniądze, powinien wiedzieć, czym się różni pożyczka od kredytu, by móc wybrać najlepsze dla siebie rozwiązanie. Kredyt jest zawsze odpłatny i udzielany na konkretny cel (z wyjątkiem kredytu gotówkowego). Pożyczkę dostać można na mniej sformalizowanych zasadach i czasem nawet za darmo.
Kredyty udzielane są jedynie przez banki, a pożyczki oferować może dowolny podmiot. Warto też podkreślić, że kredyty bankowe na ogół są tańsze od pożyczek, przez co bardziej opłacalne.
Komentarze
TOP 3 oferty - chwilówki
Pełny rankingPowiązane artykuły

Na czym polega pożyczka pod weksel i kiedy warto z niej skorzystać?
...jak przed laty. Dużym zainteresowaniem klientów cieszą się chwilówki oraz inne oferty firm pozabankowych, które charakteryzują się...
...wiele osób rozważa zaciągnięcie pożyczki pod weksel. Co to jest pożyczka pod weksel? Weksel jest papierem wartościowym, który zabezpiecza...

Czy warto wziąć kredyt na naprawę samochodu?
...ile kosztuje naprawa samochodu? Czy warto zaciągnąć na ten cel kredyt gotówkowy? Na rynku istnieje wiele produktów finansowych, które można...
...na inny cel niż ten wskazany w umowie kredytowej. Tym różni się kredyt samochodowy od gotówkowego – w drugim przypadku pieniądze mogą zostać...

Czy warto wziąć kredyt na ślub i wesele?
...wesela z własnej kieszeni, często zaciągają na ten cel kredyt gotówkowy. Omawiamy wady i zalety takiego rozwiązania oraz przedstawiamy...
...pieniędzy na nadpłatę długu. Pozwoli na wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego. Zaciąganie kredytu na wesele wydaje się ryzykownym pomysłem...

Jakie założenia przedstawia nowa ustawa antylichwiarska w 2022 roku?
...firmy pożyczkowe w Polsce. Produktem, który cieszył się największym zainteresowaniem w tej branży, a zarazem przynoszącym największe zyski, były pożyczki krótkoterminowe zwane chwilówkami. Minimalne formalności przy ich uzyskaniu oraz w większości przypadków brak weryfikacji zdolności kredytowej klienta, przemawiały na ich korzyść w porównaniu z kredytami bankowymi...

Короткострокові кредити для громадян України. Чи є в Польщі кредити для українців без карти побиту?

Chwilówki dla obywateli Ukrainy. Czy w Polsce dostępne są pożyczki dla Ukraińców bez karty pobytu?
...przez niego karty stałego pobytu. Gdy jeszcze takowej nie ma, chwilówka może zostać udzielona na podstawie karty czasowego pobytu. Karta...
...dowiesz się też, co się obywatelom Ukrainy bardziej opłaca: pożyczka pozabankowa czy bankowy kredyt gotówkowy. W ostatnich latach do Polski...