Kredyt a pożyczka - sprawdź czym się różni kredyt od pożyczki w parabanku

Zaktualizowano: 2021-09-14 09:51
Opublikowano: 2019-11-07 12:50
Średnia ocena: 5,96/6 Głosów: 24

Niektórym wydaje się, że kredyt gotówkowy niczym nie różni się od chwilówki i w zasadzie są to takie same produkty. W rzeczywistości jednak występuje między nimi sporo różnic, które warto znać przed podjęciem decyzji o wyborze jednego lub drugiego, gdyż determinują one choćby formę umowy między stronami czy warunki spłaty zobowiązania. Poznaj najważniejsze kwestie dotyczące kredytów i pożyczek.

Czym różni się pożyczka od kredytu – definicja kredytu i pożyczki

Kredyty i pożyczki to dwa zupełnie różne, a często mylone ze sobą w języku potocznym pojęcia. Nie powinno się ich używać zamiennie, gdyż dotyczą ofert różniących się podstawą prawną i zasadami, na jakich są udzielane. Kredyt a pożyczka – po czym poznać i jak odróżnić od siebie te dwa produkty?

Czym jest kredyt?

Kredyt to zobowiązanie udzielane przez banki. Wszelkie kwestie z związane z kredytem reguluje ustawa Prawo bankowe. Zgodnie z art. 69 tejże ustawy za umowę kredytu uznaje się sytuację, kiedy kredytodawca, czyli bank, zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy określoną kwotę z przeznaczeniem na określony cel i na czas oznaczony w umowie. Na mocy tej umowy kredytobiorca zobowiązuje się korzystać z pożyczonych środków zgodnie z warunkami w niej określonymi i zwrócić je wraz z odsetkami w określonym terminie, a także zapłacić prowizję od udzielonego kredytu. Podstawowe cechy kredytu to zatem zwrotność, celowość i odpłatność.

Umowa kredytu musi zostać zawarta na piśmie, w przeciwnym razie będzie nieważna. Jej przedmiotem może być wyłącznie określona suma pieniędzy. W przypadku większości ofert kredytowych cel finansowania jest ściśle określony i weryfikowany przez bank, wyjątkiem jest kredyt gotówkowy, który można spożytkować w dowolny sposób. Warto też wspomnieć, że kredyty udzielane są wyłącznie tym klientom, którzy mają wysoką zdolność kredytową i mogą pochwalić się dobrą historią kredytowania.

Kliknij i sprawdź: Oprocentowanie kredytu gotówkowego - najważniejsze informacje

Czym jest pożyczka?

Pożyczki widnieją przede wszystkim w ofertach instytucji pozabankowych, ale banków również. Umowę pożyczki regulują przepisy Kodeksu cywilnego. Według art. 720 par. 1 tej ustawy przez zawarcie umowy pożyczki podmiot pożyczający środki zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku. Z kolei biorący zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcy tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Przepisy prawne nie narzucają stronom formy umowy. Może być ona nawet ustna, ale pod warunkiem, że dotyczy wartości nie większej niż 1 000 zł.

Z punktu widzenia Kodeksu cywilnego najważniejsze cechy pożyczki to to, że można ją wziąć na dowolny cel, a pożyczkodawca nie ma prawa w żaden sposób ingerować w to, na co zostały wydane pożyczone środki, w dodatku nie musi być odpłatna. Przedmiotem umowy pożyczki nie muszą być nawet pieniądze. W rzeczywistości pożyczki nierzadko łączą w sobie cechy zarówno pożyczki w rozumieniu Kodeksu cywilnego, jak i kredytu konsumenckiego, który jest produktem bardziej sformalizowanym.

To może Cię zainteresować: Uzależnienie od kredytów - jak poradzić sobie z uzależnieniem od brania kredytów i pożyczek?

Czym różni się pożyczka od kredytu – gdzie można złożyć wniosek o kredyt, a kto może zaoferować pożyczkę pozabankową?

O kredyt wnioskować można jedynie w banku. Bank umowę kredytową zawrzeć może z osobą fizyczną, firmą lub inną osobowością prawną. Pożyczki natomiast może udzielić dowolny podmiot – nie tylko bank i instytucja pozabankowa, ale też osoba fizyczna. Najczęściej jednak określenie pożyczki używa się w stosunku do produktów widniejących w ofertach firm pożyczkowych.

Chcesz dowiedzieć się, gdzie możesz zaciągnąć kredyt, a gdzie dostaniesz pożyczkę? Najszybciej dowiesz się tego, sprawdzając aktualny ranking kredytów gotówkowych lub ranking chwilówek. Zestawienia tego typu są stale aktualizowane, więc możesz być pewien, że znajdziesz w nich wyłącznie ważne oferty.

Sprawdź koniecznie: Kalkulator kredytowy

Czym różni się pożyczka od kredytu – kluczowe różnice w ofercie usług finansowych

W pierwszej chwili wydawać by się mogło, że pożyczka a kredyt to to samo. Jeśli jednak im się bliżej przyjrzymy, to zobaczymy, że oprócz innej podstawy prawnej występują między nimi także inne różnice.

Kredyt a pożyczka – czym się różnią? Najważniejsze różnice pomiędzy kredytem a pożyczką znajdziesz w poniższej tabeli.

Czym różni się kredyt od pożyczki?

Kredyt

Pożyczka

Regulacje prawne

Ustawa Prawo bankowe, Kodeks cywilny i Ustawa o kredycie konsumenckim

Kodeks cywilny i ustawa o kredycie konsumenckim

Forma umowy

umowa pisemna

do 1 000 zł umowa dowolna, powyżej 1 000 zł umowa pisemna

Strony umowy

bank

dowolny podmiot

Przedmiot umowy

środki pieniężne

pieniądze lub rzeczy określone co do gatunku

Koszty

odpłatny

może, ale nie musi być odpłatna

Cel

zwykle określony

zawsze dowolny

Forma spłaty

ratalna

jednorazowa lub ratalna

Czas trwania procedury

długi

krótki

Skoro wiesz już, czym różni się pożyczka od kredytu, to powiedzmy sobie teraz, co łączy oba te produkty.

Podobieństwa pożyczki i kredytu – co łączy te oferty?

Okazuje się, że kredyt z pożyczką mają ze sobą też sporo cech wspólnych. W obu przypadkach można mówić o zaciąganiu pewnego zobowiązania, na skutek czego tworzy się dług. Ponadto i tu i tu zawierana jest umowa, na której podstawie pożyczane są środki finansowe.

Zarówno w przypadku kredytu, jak i pożyczki, strona udzielająca finansowania ma prawo oczekiwać wynagrodzenia za udostępnienie środków, a także zabezpieczenia spłaty przez wierzyciela. Klient dostaje środki, które musi zwrócić w określonym terminie według harmonogramu spłat.

Kolejnym podobieństwem między kredytem a pożyczką jest to, że brak spłaty długu pociąga za sobą konsekwencje. Kredytodawca i pożyczkodawca mogą wykorzystać te same ścieżki prawne, by wyegzekwować swoją należność od dłużnika.

Pożyczka, jeśli jest udzielana przez bank, to tak naprawdę niewiele różni się od typowego kredytu. Z drugiej strony każdy kredyt spełnia warunki, jakie obowiązują w przypadku pożyczek. Najwięcej różnic zaobserwować można, porównując oferty pożyczek banków i firm pożyczkowych.

Dowiedz się więcej: Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o zarobkach - gdzie szukać, ile kosztuje?

Czym się różni pożyczka od kredytu – pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny

Przy okazji omawiania ogólnych różnic występujących między kredytem a pożyczką, warto przyjrzeć się też konkretnym produktom finansowym, które można przeznaczyć na ściśle określony cel, a dokładniej na zakup nieruchomości. Bo o ile oferty gotówkowe niewiele się od siebie różnią, o tyle hipoteczne to dwie zupełnie odmienne propozycje. Czym różni się pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego?

Jak nietrudno się domyślić, kredyt hipoteczny można dostać jedynie w banku, z kolei pożyczka hipoteczna udzielana jest przez instytucje pozabankowe. Kredyt z banku wydać można wyłącznie na określony cel mieszkaniowy, natomiast pożyczką hipoteczną można sfinansować dowolny cel, niekoniecznie związany z kupnem mieszkania czy budową domu.

Czym się jeszcze różni pożyczka hipoteczna od kredytu mieszkaniowego? By w ogóle móc starać się o pożyczkę hipoteczną, trzeba mieć już własną nieruchomość. Warunek ten nie jest wymagany przy kredycie hipotecznym, gdyż nabywana za jego pomocą nieruchomość jednocześnie stanowi jego zabezpieczenie. Ponadto pożyczka hipoteczna w przeciwieństwie do kredytu mieszkaniowego nie wymaga wnoszenia wkładu własnego.

Znaczące różnice można zauważyć też w kosztach – pożyczka hipoteczna zazwyczaj jest dużo droższa od kredytu. Warto wiedzieć, czym się różni pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego, by móc podjąć świadomą i najlepszą dla siebie decyzję. W końcu pożyczając środki na sfinansowanie zakupu mieszkania, wiążemy się z daną instytucją na wiele lat, przez które spłata długu będzie obciążać domowy budżet.

Warto sprawdzić: Szybki kredyt - gdzie złożyć wniosek o szybki kredyt online?

Czym się różni kredyt od pożyczki – znaczenie dla kredytobiorców i pożyczkobiorców

Różnice między pożyczką a kredytem na ogół mają spore znaczenie dla osób poszukujących finansowego wsparcia z zewnątrz. Nie da się ukryć, że pod wieloma względami atrakcyjniejsza wydaje się pożyczka, która jest łatwiej dostępną i bardziej elastyczną formą finansowania. Wiesz już, czym różni się kredyt bankowy od pożyczki, zatem masz świadomość, że kredyt nie zawsze można wydać, na co się chce, a pożyczkę tak. W dodatku wniosek o pożyczkę jest szybciej rozpatrywany i nie wszędzie trzeba mieć wysoką zdolność kredytową, by ją dostać.

Nie bez znaczenia jest fakt, że pożyczki raczej są udzielane na niskie kwoty – rzadko kiedy przekraczają 10 000 zł, w dodatku trzeba je szybko oddać (okres spłaty wynosi średnio kilka miesięcy). Za to kredyty można wziąć na kwotę nawet przekraczającą 100 000 zł, z 10-letnim okresem kredytowania. Trzeba też zwrócić uwagę na koszty, które w przypadku pożyczek niejednokrotnie są wyższe niż przy kredytach.

Kredyt czy pożyczka – co wybrać?

Problem dotyczący tego, co bardziej opłaca się wziąć: kredyt czy pożyczkę, zwykle rozwiązuje się sam, gdyż każdy ma mniej więcej sprecyzowane oczekiwania względem finansowania, choć w pierwszej chwili może nawet o tym nie wiedzieć.

Jeśli zależy Ci na tym, by szybko otrzymać środki i móc wydać je na dowolny cel, przy czym interesuje Cię stosunkowo niska kwota i krótki okres spłaty, to rozwiązaniem idealnym będzie pożyczka. Natomiast w razie chęci pożyczenia kwoty rzędu kilkudziesięciu czy kilkuset tysięcy, zdecydowanie lepszym wyjściem okaże się kredyt, na który co prawda dłużej się czeka i trzeba przy nim spełnić więcej formalności, ale za to jest tańszy i bezpieczniejszy.

Kredyt vs. pożyczka – jak zdecydować, co będzie lepsze? Odpowiedz sobie na trzy kluczowe pytania: ile chcesz pożyczyć, na jak długo i jak szybko chcesz otrzymać pieniądze. Jeśli chcesz pożyczyć mało i na krótko, przy czym nie zależy Ci na krótkim czasie oczekiwania, to postaw na pożyczkę, w każdej innej sytuacji lepszym rozwiązaniem najprawdopodobniej będzie kredyt. Zawsze jednak porównaj wszystkie „za” i „przeciw” obu rozwiązań, w tym najważniejsze ich aspekty, czyli koszty.

Czym się różni kredyt od pożyczki – podsumowanie

Każdy, kto potrzebuje pożyczyć pieniądze, powinien wiedzieć, czym się różni pożyczka od kredytu, by móc wybrać najlepsze dla siebie rozwiązanie. Kredyt jest zawsze odpłatny i udzielany na konkretny cel (z wyjątkiem kredytu gotówkowego). Pożyczkę dostać można na mniej sformalizowanych zasadach i czasem nawet za darmo.

Kredyty udzielane są jedynie przez banki, a pożyczki oferować może dowolny podmiot. Warto też podkreślić, że kredyty bankowe na ogół są tańsze od pożyczek, przez co bardziej opłacalne.

Powiązane artykuły

Uzależnienie od kredytów - jak poradzić sobie z uzależnieniem od brania kredytów i pożyczek?
Kredyty gotówkowe 30.08.2021

Uzależnienie od kredytów - jak poradzić sobie z uzależnieniem od brania kredytów i pożyczek?

Uzależnienie od kredytów to poważny problem, ponieważ wcześniej czy później doprowadza do pętli zadłużenia, a nawet utraty całego majątku. Nałogowe zaciąganie kolejnych zobowiązań dotyczy coraz większej liczby osób, które często nie są świadome swojej choroby. Warto więc wiedzieć, jak rozpoznać uzależnienie od pożyczek u siebie lub u bliskiej osoby, a także jak sobie poradzić z takim problemem.
Zobacz więcej
Kredyt na dowód bez umowy o pracę 2021 - gdzie szukać kredytu lub pożyczki na dowód bez zaświadczeń?
Kredyty gotówkowe 06.08.2021

Kredyt na dowód bez umowy o pracę 2021 - gdzie szukać kredytu lub pożyczki na dowód bez zaświadczeń?

Czy możliwe jest otrzymanie kredytu na dowód bez umowy o pracę, najlepiej przez internet? Jak najbardziej, ponieważ banki akceptują także inne źródła dochodów, takie jak działalność gospodarcza, umowy cywilnoprawne czy też renta, emerytura i najem. Nie musisz mieć stałej pracy, żeby liczyć na pozytywne rozpatrzenie swojego wniosku. Z pewnością też otrzymasz pożyczkę na dowód bez umowy o pracę.
Zobacz więcej
Pożyczka dla samozatrudnionych - jak złożyć wniosek o pożyczkę dla samozatrudnionych?
Chwilówki 08.07.2021

Pożyczka dla samozatrudnionych - jak złożyć wniosek o pożyczkę dla samozatrudnionych?

Pandemia i jej skutki dosięgły praktycznie każdego, w tym przede wszystkim przedsiębiorców. Polski rząd w ramach tzw. Tarczy Antykryzysowej zaproponował takim osobom finansowe wsparcie. Jest to pożyczka dla samozatrudnionych w kwocie 5000 zł, z której można już było skorzystać w 2020 roku i w tym roku również można to zrobić. Dowiedz się, jakie warunki trzeba spełnić, by uzyskać pożyczkę 5000 zł i co zrobić, by nie trzeba było jej zwracać.
Zobacz więcej
Chwilówki online - gdzie dostanę szybką pożyczkę przez Internet?
Chwilówki 07.05.2021

Chwilówki online - gdzie dostanę szybką pożyczkę przez Internet?

Zastanawiasz się, gdzie dostaniesz szybką pożyczkę bez formalności? Pożyczka online pomoże ci błyskawicznie podreperować budżet, nawet jeśli szukasz chwilówki bez BIK. Być może darmowa pożyczka dla nowych klientów będzie ofertą dla Ciebie.
Zobacz więcej
Chwilówka od ręki - pieniądze nawet w kilkanaście minut na twoim koncie
Chwilówki 21.04.2021

Chwilówka od ręki - pieniądze nawet w kilkanaście minut na twoim koncie

Chwilówka od ręki pomoże ci błyskawicznie zyskać dostęp do pieniędzy na dowolny cel. Jakich warunków możesz się spodziewać po podpisaniu umowy z parabankiem? Czy chwilówka od ręki będzie dla ciebie korzystna pod względem spłaty?
Zobacz więcej
Kiedy nie warto decydować się na kredyt gotówkowy lub pożyczkę?
Kredyty gotówkowe 19.04.2021

Kiedy nie warto decydować się na kredyt gotówkowy lub pożyczkę?

Choć wydaje się, że kredyt gotówkowy jest bardzo uniwersalnym zadłużeniem, okazuje się, że nie zawsze warto starać się o takie zobowiązanie. Sprawdź, czy masz powód, by zrezygnować z pożyczki na dowolny cel.
Zobacz więcej