Kredyt a pożyczka - sprawdź czym się różni kredyt od pożyczki w parabanku

Niektórym wydaje się, że kredyt gotówkowy niczym nie różni się od chwilówki i w zasadzie są to takie same produkty. W rzeczywistości jednak występuje między nimi sporo różnic, które warto znać przed podjęciem decyzji o wyborze jednego lub drugiego, gdyż determinują one choćby formę umowy między stronami czy warunki spłaty zobowiązania. Poznaj najważniejsze kwestie dotyczące kredytów i pożyczek.

Czym różni się pożyczka od kredytu – definicja kredytu i pożyczki

Kredyty i pożyczki to dwa zupełnie różne, a często mylone ze sobą w języku potocznym pojęcia. Nie powinno się ich używać zamiennie, gdyż dotyczą ofert różniących się podstawą prawną i zasadami, na jakich są udzielane. Kredyt a pożyczka – po czym poznać i jak odróżnić od siebie te dwa produkty?

Czym jest kredyt?

Kredyt to zobowiązanie udzielane przez banki. Wszelkie kwestie z związane z kredytem reguluje ustawa Prawo bankowe. Zgodnie z art. 69 tejże ustawy za umowę kredytu uznaje się sytuację, kiedy kredytodawca, czyli bank, zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy określoną kwotę z przeznaczeniem na określony cel i na czas oznaczony w umowie. Na mocy tej umowy kredytobiorca zobowiązuje się korzystać z pożyczonych środków zgodnie z warunkami w niej określonymi i zwrócić je wraz z odsetkami w określonym terminie, a także zapłacić prowizję od udzielonego kredytu. Podstawowe cechy kredytu to zatem zwrotność, celowość i odpłatność.

Umowa kredytu musi zostać zawarta na piśmie, w przeciwnym razie będzie nieważna. Jej przedmiotem może być wyłącznie określona suma pieniędzy. W przypadku większości ofert kredytowych cel finansowania jest ściśle określony i weryfikowany przez bank, wyjątkiem jest kredyt gotówkowy, który można spożytkować w dowolny sposób. Warto też wspomnieć, że kredyty udzielane są wyłącznie tym klientom, którzy mają wysoką zdolność kredytową i mogą pochwalić się dobrą historią kredytowania.

Kliknij i sprawdź: Oprocentowanie kredytu gotówkowego - najważniejsze informacje

Czym jest pożyczka?

Pożyczki widnieją przede wszystkim w ofertach instytucji pozabankowych, ale banków również. Umowę pożyczki regulują przepisy Kodeksu cywilnego. Według art. 720 par. 1 tej ustawy przez zawarcie umowy pożyczki podmiot pożyczający środki zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku. Z kolei biorący zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcy tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Przepisy prawne nie narzucają stronom formy umowy. Może być ona nawet ustna, ale pod warunkiem, że dotyczy wartości nie większej niż 1 000 zł.

Z punktu widzenia Kodeksu cywilnego najważniejsze cechy pożyczki to to, że można ją wziąć na dowolny cel, a pożyczkodawca nie ma prawa w żaden sposób ingerować w to, na co zostały wydane pożyczone środki, w dodatku nie musi być odpłatna. Przedmiotem umowy pożyczki nie muszą być nawet pieniądze. W rzeczywistości pożyczki nierzadko łączą w sobie cechy zarówno pożyczki w rozumieniu Kodeksu cywilnego, jak i kredytu konsumenckiego, który jest produktem bardziej sformalizowanym.

To może Cię zainteresować: Uzależnienie od kredytów - jak poradzić sobie z uzależnieniem od brania kredytów i pożyczek?

Czym różni się pożyczka od kredytu – gdzie można złożyć wniosek o kredyt, a kto może zaoferować pożyczkę pozabankową?

O kredyt wnioskować można jedynie w banku. Bank umowę kredytową zawrzeć może z osobą fizyczną, firmą lub inną osobowością prawną. Pożyczki natomiast może udzielić dowolny podmiot – nie tylko bank i instytucja pozabankowa, ale też osoba fizyczna. Najczęściej jednak określenie pożyczki używa się w stosunku do produktów widniejących w ofertach firm pożyczkowych.

Chcesz dowiedzieć się, gdzie możesz zaciągnąć kredyt, a gdzie dostaniesz pożyczkę? Najszybciej dowiesz się tego, sprawdzając aktualny ranking kredytów gotówkowych lub ranking chwilówek. Zestawienia tego typu są stale aktualizowane, więc możesz być pewien, że znajdziesz w nich wyłącznie ważne oferty.

Sprawdź koniecznie: Kalkulator kredytowy

Czym różni się pożyczka od kredytu – kluczowe różnice w ofercie usług finansowych

W pierwszej chwili wydawać by się mogło, że pożyczka a kredyt to to samo. Jeśli jednak im się bliżej przyjrzymy, to zobaczymy, że oprócz innej podstawy prawnej występują między nimi także inne różnice.

Kredyt a pożyczka – czym się różnią? Najważniejsze różnice pomiędzy kredytem a pożyczką znajdziesz w poniższej tabeli.

Skoro wiesz już, czym różni się pożyczka od kredytu, to powiedzmy sobie teraz, co łączy oba te produkty.

Podobieństwa pożyczki i kredytu – co łączy te oferty?

Okazuje się, że kredyt z pożyczką mają ze sobą też sporo cech wspólnych. W obu przypadkach można mówić o zaciąganiu pewnego zobowiązania, na skutek czego tworzy się dług. Ponadto i tu i tu zawierana jest umowa, na której podstawie pożyczane są środki finansowe.

Zarówno w przypadku kredytu, jak i pożyczki, strona udzielająca finansowania ma prawo oczekiwać wynagrodzenia za udostępnienie środków, a także zabezpieczenia spłaty przez wierzyciela. Klient dostaje środki, które musi zwrócić w określonym terminie według harmonogramu spłat.

Kolejnym podobieństwem między kredytem a pożyczką jest to, że brak spłaty długu pociąga za sobą konsekwencje. Kredytodawca i pożyczkodawca mogą wykorzystać te same ścieżki prawne, by wyegzekwować swoją należność od dłużnika.

Pożyczka, jeśli jest udzielana przez bank, to tak naprawdę niewiele różni się od typowego kredytu. Z drugiej strony każdy kredyt spełnia warunki, jakie obowiązują w przypadku pożyczek. Najwięcej różnic zaobserwować można, porównując oferty pożyczek banków i firm pożyczkowych.

Dowiedz się więcej: Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o zarobkach - gdzie szukać, ile kosztuje?

Czym się różni pożyczka od kredytu – pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny

Przy okazji omawiania ogólnych różnic występujących między kredytem a pożyczką, warto przyjrzeć się też konkretnym produktom finansowym, które można przeznaczyć na ściśle określony cel, a dokładniej na zakup nieruchomości. Bo o ile oferty gotówkowe niewiele się od siebie różnią, o tyle hipoteczne to dwie zupełnie odmienne propozycje. Czym różni się pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego?

Jak nietrudno się domyślić, kredyt hipoteczny można dostać jedynie w banku, z kolei pożyczka hipoteczna udzielana jest przez instytucje pozabankowe. Kredyt z banku wydać można wyłącznie na określony cel mieszkaniowy, natomiast pożyczką hipoteczną można sfinansować dowolny cel, niekoniecznie związany z kupnem mieszkania czy budową domu.

Czym się jeszcze różni pożyczka hipoteczna od kredytu mieszkaniowego? By w ogóle móc starać się o pożyczkę hipoteczną, trzeba mieć już własną nieruchomość. Warunek ten nie jest wymagany przy kredycie hipotecznym, gdyż nabywana za jego pomocą nieruchomość jednocześnie stanowi jego zabezpieczenie. Ponadto pożyczka hipoteczna w przeciwieństwie do kredytu mieszkaniowego nie wymaga wnoszenia wkładu własnego.

Znaczące różnice można zauważyć też w kosztach – pożyczka hipoteczna zazwyczaj jest dużo droższa od kredytu. Warto wiedzieć, czym się różni pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego, by móc podjąć świadomą i najlepszą dla siebie decyzję. W końcu pożyczając środki na sfinansowanie zakupu mieszkania, wiążemy się z daną instytucją na wiele lat, przez które spłata długu będzie obciążać domowy budżet.

Warto sprawdzić: Szybki kredyt - gdzie złożyć wniosek o szybki kredyt online?

Czym się różni kredyt od pożyczki – znaczenie dla kredytobiorców i pożyczkobiorców

Różnice między pożyczką a kredytem na ogół mają spore znaczenie dla osób poszukujących finansowego wsparcia z zewnątrz. Nie da się ukryć, że pod wieloma względami atrakcyjniejsza wydaje się pożyczka, która jest łatwiej dostępną i bardziej elastyczną formą finansowania. Wiesz już, czym różni się kredyt bankowy od pożyczki, zatem masz świadomość, że kredyt nie zawsze można wydać, na co się chce, a pożyczkę tak. W dodatku wniosek o pożyczkę jest szybciej rozpatrywany i nie wszędzie trzeba mieć wysoką zdolność kredytową, by ją dostać.

Nie bez znaczenia jest fakt, że pożyczki raczej są udzielane na niskie kwoty – rzadko kiedy przekraczają 10 000 zł, w dodatku trzeba je szybko oddać (okres spłaty wynosi średnio kilka miesięcy). Za to kredyty można wziąć na kwotę nawet przekraczającą 100 000 zł, z 10-letnim okresem kredytowania. Trzeba też zwrócić uwagę na koszty, które w przypadku pożyczek niejednokrotnie są wyższe niż przy kredytach.

Kredyt czy pożyczka – co wybrać?

Problem dotyczący tego, co bardziej opłaca się wziąć: kredyt czy pożyczkę, zwykle rozwiązuje się sam, gdyż każdy ma mniej więcej sprecyzowane oczekiwania względem finansowania, choć w pierwszej chwili może nawet o tym nie wiedzieć.

Jeśli zależy Ci na tym, by szybko otrzymać środki i móc wydać je na dowolny cel, przy czym interesuje Cię stosunkowo niska kwota i krótki okres spłaty, to rozwiązaniem idealnym będzie pożyczka. Natomiast w razie chęci pożyczenia kwoty rzędu kilkudziesięciu czy kilkuset tysięcy, zdecydowanie lepszym wyjściem okaże się kredyt, na który co prawda dłużej się czeka i trzeba przy nim spełnić więcej formalności, ale za to jest tańszy i bezpieczniejszy.

Kredyt vs. pożyczka – jak zdecydować, co będzie lepsze? Odpowiedz sobie na trzy kluczowe pytania: ile chcesz pożyczyć, na jak długo i jak szybko chcesz otrzymać pieniądze. Jeśli chcesz pożyczyć mało i na krótko, przy czym nie zależy Ci na krótkim czasie oczekiwania, to postaw na pożyczkę, w każdej innej sytuacji lepszym rozwiązaniem najprawdopodobniej będzie kredyt. Zawsze jednak porównaj wszystkie „za” i „przeciw” obu rozwiązań, w tym najważniejsze ich aspekty, czyli koszty.

Czym się różni kredyt od pożyczki – podsumowanie

Każdy, kto potrzebuje pożyczyć pieniądze, powinien wiedzieć, czym się różni pożyczka od kredytu, by móc wybrać najlepsze dla siebie rozwiązanie. Kredyt jest zawsze odpłatny i udzielany na konkretny cel (z wyjątkiem kredytu gotówkowego). Pożyczkę dostać można na mniej sformalizowanych zasadach i czasem nawet za darmo.

Kredyty udzielane są jedynie przez banki, a pożyczki oferować może dowolny podmiot. Warto też podkreślić, że kredyty bankowe na ogół są tańsze od pożyczek, przez co bardziej opłacalne.