Kredyt
Pożyczka
Regulacje prawne
Ustawa Prawo bankowe, Kodeks cywilny i Ustawa o kredycie konsumenckim
Kodeks cywilny i ustawa o kredycie konsumenckim
Forma umowy
umowa pisemna
do 1 000 zł umowa dowolna, powyżej 1 000 zł umowa pisemna
Strony umowy
bank
dowolny podmiot
Przedmiot umowy
środki pieniężne
pieniądze lub rzeczy określone co do gatunku
Koszty
odpłatny
może, ale nie musi być odpłatna
Cel
zwykle określony
zawsze dowolny
Forma spłaty
ratalna
jednorazowa lub ratalna
Czas trwania procedury
długi
krótki
Skoro wiesz już, czym różni się pożyczka od kredytu, to powiedzmy sobie teraz, co łączy oba te produkty.
Okazuje się, że kredyt z pożyczką mają ze sobą też sporo cech wspólnych. W obu przypadkach można mówić o zaciąganiu pewnego zobowiązania, na skutek czego tworzy się dług. Ponadto i tu i tu zawierana jest umowa, na której podstawie pożyczane są środki finansowe.
Zarówno w przypadku kredytu, jak i pożyczki, strona udzielająca finansowania ma prawo oczekiwać wynagrodzenia za udostępnienie środków, a także zabezpieczenia spłaty przez wierzyciela. Klient dostaje środki, które musi zwrócić w określonym terminie według harmonogramu spłat.
Kolejnym podobieństwem między kredytem a pożyczką jest to, że brak spłaty długu pociąga za sobą konsekwencje. Kredytodawca i pożyczkodawca mogą wykorzystać te same ścieżki prawne, by wyegzekwować swoją należność od dłużnika.
Pożyczka, jeśli jest udzielana przez bank, to tak naprawdę niewiele różni się od typowego kredytu. Z drugiej strony każdy kredyt spełnia warunki, jakie obowiązują w przypadku pożyczek. Najwięcej różnic zaobserwować można, porównując oferty pożyczek banków i firm pożyczkowych.
Dowiedz się więcej: Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o zarobkach - gdzie szukać, ile kosztuje?
Przy okazji omawiania ogólnych różnic występujących między kredytem a pożyczką, warto przyjrzeć się też konkretnym produktom finansowym, które można przeznaczyć na ściśle określony cel, a dokładniej na zakup nieruchomości. Bo o ile oferty gotówkowe niewiele się od siebie różnią, o tyle hipoteczne to dwie zupełnie odmienne propozycje. Czym różni się pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego?
Jak nietrudno się domyślić, kredyt hipoteczny można dostać jedynie w banku, z kolei pożyczka hipoteczna udzielana jest przez instytucje pozabankowe. Kredyt z banku wydać można wyłącznie na określony cel mieszkaniowy, natomiast pożyczką hipoteczną można sfinansować dowolny cel, niekoniecznie związany z kupnem mieszkania czy budową domu.
Czym się jeszcze różni pożyczka hipoteczna od kredytu mieszkaniowego? By w ogóle móc starać się o pożyczkę hipoteczną, trzeba mieć już własną nieruchomość. Warunek ten nie jest wymagany przy kredycie hipotecznym, gdyż nabywana za jego pomocą nieruchomość jednocześnie stanowi jego zabezpieczenie. Ponadto pożyczka hipoteczna w przeciwieństwie do kredytu mieszkaniowego nie wymaga wnoszenia wkładu własnego.
Znaczące różnice można zauważyć też w kosztach – pożyczka hipoteczna zazwyczaj jest dużo droższa od kredytu. Warto wiedzieć, czym się różni pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego, by móc podjąć świadomą i najlepszą dla siebie decyzję. W końcu pożyczając środki na sfinansowanie zakupu mieszkania, wiążemy się z daną instytucją na wiele lat, przez które spłata długu będzie obciążać domowy budżet.
Warto sprawdzić: Szybki kredyt - gdzie złożyć wniosek o szybki kredyt online?
Różnice między pożyczką a kredytem na ogół mają spore znaczenie dla osób poszukujących finansowego wsparcia z zewnątrz. Nie da się ukryć, że pod wieloma względami atrakcyjniejsza wydaje się pożyczka, która jest łatwiej dostępną i bardziej elastyczną formą finansowania. Wiesz już, czym różni się kredyt bankowy od pożyczki, zatem masz świadomość, że kredyt nie zawsze można wydać, na co się chce, a pożyczkę tak. W dodatku wniosek o pożyczkę jest szybciej rozpatrywany i nie wszędzie trzeba mieć wysoką zdolność kredytową, by ją dostać.
Nie bez znaczenia jest fakt, że pożyczki raczej są udzielane na niskie kwoty – rzadko kiedy przekraczają 10 000 zł, w dodatku trzeba je szybko oddać (okres spłaty wynosi średnio kilka miesięcy). Za to kredyty można wziąć na kwotę nawet przekraczającą 100 000 zł, z 10-letnim okresem kredytowania. Trzeba też zwrócić uwagę na koszty, które w przypadku pożyczek niejednokrotnie są wyższe niż przy kredytach.
Problem dotyczący tego, co bardziej opłaca się wziąć: kredyt czy pożyczkę, zwykle rozwiązuje się sam, gdyż każdy ma mniej więcej sprecyzowane oczekiwania względem finansowania, choć w pierwszej chwili może nawet o tym nie wiedzieć.
Jeśli zależy Ci na tym, by szybko otrzymać środki i móc wydać je na dowolny cel, przy czym interesuje Cię stosunkowo niska kwota i krótki okres spłaty, to rozwiązaniem idealnym będzie pożyczka. Natomiast w razie chęci pożyczenia kwoty rzędu kilkudziesięciu czy kilkuset tysięcy, zdecydowanie lepszym wyjściem okaże się kredyt, na który co prawda dłużej się czeka i trzeba przy nim spełnić więcej formalności, ale za to jest tańszy i bezpieczniejszy.
Kredyt vs. pożyczka – jak zdecydować, co będzie lepsze? Odpowiedz sobie na trzy kluczowe pytania: ile chcesz pożyczyć, na jak długo i jak szybko chcesz otrzymać pieniądze. Jeśli chcesz pożyczyć mało i na krótko, przy czym nie zależy Ci na krótkim czasie oczekiwania, to postaw na pożyczkę, w każdej innej sytuacji lepszym rozwiązaniem najprawdopodobniej będzie kredyt. Zawsze jednak porównaj wszystkie „za” i „przeciw” obu rozwiązań, w tym najważniejsze ich aspekty, czyli koszty.
Każdy, kto potrzebuje pożyczyć pieniądze, powinien wiedzieć, czym się różni pożyczka od kredytu, by móc wybrać najlepsze dla siebie rozwiązanie. Kredyt jest zawsze odpłatny i udzielany na konkretny cel (z wyjątkiem kredytu gotówkowego). Pożyczkę dostać można na mniej sformalizowanych zasadach i czasem nawet za darmo.
Kredyty udzielane są jedynie przez banki, a pożyczki oferować może dowolny podmiot. Warto też podkreślić, że kredyty bankowe na ogół są tańsze od pożyczek, przez co bardziej opłacalne.
...którzy ze względu na niską zdolność nie mają szans na kredyt gotówkowy w banku. Obecnie wiele firm pozabankowych ma w ofercie pierwszą...
...zależy na niskim koszcie zobowiązania, przyciąga szczególnie chwilówka 0 procent – nieoprocentowana oferta, której RRSO wynosi 0%...
...aż 28 tys. złotych. Kliknij i sprawdź: Czym jest i jak działa kredyt konsolidacyjny w parabanku? Konsolidacja zobowiązań ma pomóc kredytobiorcom w...
...w których posiadasz kredyty. To sprawi, że wcześniejsze chwilówki czy kredyty zostaną zamknięte, a Ty zostaniesz z jednym kredytem...
...które jeszcze do niedawna mogły pozwolić sobie na kredyt w banku, dziś muszą zadowolić się niższym finansowaniem lub skorzystać z oferty parabanków. Na szczęście chwilówki są dostępne nawet z długim okresem spłaty, a pożyczkodawcy stawiają niższe wymagania wobec swoich przyszłych klientów, niż banki. Nie wszędzie możesz znaleźć...
...pożyczkę z komornikiem od ręki? Klient, który chce uzyskać kredyt gotówkowy, musi spełnić szereg wymogów. Większość banków stosuje...
...z czynników, dzięki którym chwilówki oferowane przez firmy pozabankowe są tak popularne, są bez...
...baz dłużników i BIK. Często ogłaszają się one hasłem: „chwilówka dla zadłużonych – natychmiastowe decyzje”, a ich oferty można...
...żeby uniknąć problemów. Opiewająca na niewielką sumę, mała pożyczka dla zadłużonych może być dostępna między innymi: To może Cię...
...wypełnić formularz i czekać na decyzję. Ze względu na to, że chwilówki są stworzone z myślą o osobach, które mają niespodziewane...
...klienci mogą liczyć na środki w wysokości 1500 zł (pierwsza pożyczka) lub powyżej 3500 zł (kolejne pożyczki). Gdzie jeszcze dostanę...