Chwilówki Kredyty gotówkowe 11 min. czytania

Kredyt a pożyczka - sprawdź czym się różni kredyt od pożyczki w parabanku

Zaktualizowano: 2021-09-14 09:51
Opublikowano: 2019-11-07 12:50
Średnia ocena: 5,96/6 Głosów: 25
Kredyt a pożyczka - sprawdź czym się różni kredyt od pożyczki

Niektórym wydaje się, że kredyt gotówkowy niczym nie różni się od chwilówki i w zasadzie są to takie same produkty. W rzeczywistości jednak występuje między nimi sporo różnic, które warto znać przed podjęciem decyzji o wyborze jednego lub drugiego, gdyż determinują one choćby formę umowy między stronami czy warunki spłaty zobowiązania. Poznaj najważniejsze kwestie dotyczące kredytów i pożyczek.

Czym różni się pożyczka od kredytu – definicja kredytu i pożyczki

Kredyty i pożyczki to dwa zupełnie różne, a często mylone ze sobą w języku potocznym pojęcia. Nie powinno się ich używać zamiennie, gdyż dotyczą ofert różniących się podstawą prawną i zasadami, na jakich są udzielane. Kredyt a pożyczka – po czym poznać i jak odróżnić od siebie te dwa produkty?

Czym jest kredyt?

Kredyt to zobowiązanie udzielane przez banki. Wszelkie kwestie z związane z kredytem reguluje ustawa Prawo bankowe. Zgodnie z art. 69 tejże ustawy za umowę kredytu uznaje się sytuację, kiedy kredytodawca, czyli bank, zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy określoną kwotę z przeznaczeniem na określony cel i na czas oznaczony w umowie. Na mocy tej umowy kredytobiorca zobowiązuje się korzystać z pożyczonych środków zgodnie z warunkami w niej określonymi i zwrócić je wraz z odsetkami w określonym terminie, a także zapłacić prowizję od udzielonego kredytu. Podstawowe cechy kredytu to zatem zwrotność, celowość i odpłatność.

Umowa kredytu musi zostać zawarta na piśmie, w przeciwnym razie będzie nieważna. Jej przedmiotem może być wyłącznie określona suma pieniędzy. W przypadku większości ofert kredytowych cel finansowania jest ściśle określony i weryfikowany przez bank, wyjątkiem jest kredyt gotówkowy, który można spożytkować w dowolny sposób. Warto też wspomnieć, że kredyty udzielane są wyłącznie tym klientom, którzy mają wysoką zdolność kredytową i mogą pochwalić się dobrą historią kredytowania.

Kliknij i sprawdź: Oprocentowanie kredytu gotówkowego - najważniejsze informacje

Czym jest pożyczka?

Pożyczki widnieją przede wszystkim w ofertach instytucji pozabankowych, ale banków również. Umowę pożyczki regulują przepisy Kodeksu cywilnego. Według art. 720 par. 1 tej ustawy przez zawarcie umowy pożyczki podmiot pożyczający środki zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku. Z kolei biorący zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcy tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Przepisy prawne nie narzucają stronom formy umowy. Może być ona nawet ustna, ale pod warunkiem, że dotyczy wartości nie większej niż 1 000 zł.

Z punktu widzenia Kodeksu cywilnego najważniejsze cechy pożyczki to to, że można ją wziąć na dowolny cel, a pożyczkodawca nie ma prawa w żaden sposób ingerować w to, na co zostały wydane pożyczone środki, w dodatku nie musi być odpłatna. Przedmiotem umowy pożyczki nie muszą być nawet pieniądze. W rzeczywistości pożyczki nierzadko łączą w sobie cechy zarówno pożyczki w rozumieniu Kodeksu cywilnego, jak i kredytu konsumenckiego, który jest produktem bardziej sformalizowanym.

To może Cię zainteresować: Uzależnienie od kredytów - jak poradzić sobie z uzależnieniem od brania kredytów i pożyczek?

Czym różni się pożyczka od kredytu – gdzie można złożyć wniosek o kredyt, a kto może zaoferować pożyczkę pozabankową?

O kredyt wnioskować można jedynie w banku. Bank umowę kredytową zawrzeć może z osobą fizyczną, firmą lub inną osobowością prawną. Pożyczki natomiast może udzielić dowolny podmiot – nie tylko bank i instytucja pozabankowa, ale też osoba fizyczna. Najczęściej jednak określenie pożyczki używa się w stosunku do produktów widniejących w ofertach firm pożyczkowych.

Chcesz dowiedzieć się, gdzie możesz zaciągnąć kredyt, a gdzie dostaniesz pożyczkę? Najszybciej dowiesz się tego, sprawdzając aktualny ranking kredytów gotówkowych lub ranking chwilówek. Zestawienia tego typu są stale aktualizowane, więc możesz być pewien, że znajdziesz w nich wyłącznie ważne oferty.

Sprawdź koniecznie: Kalkulator kredytowy

Czym różni się pożyczka od kredytu – kluczowe różnice w ofercie usług finansowych

W pierwszej chwili wydawać by się mogło, że pożyczka a kredyt to to samo. Jeśli jednak im się bliżej przyjrzymy, to zobaczymy, że oprócz innej podstawy prawnej występują między nimi także inne różnice.

Kredyt a pożyczka – czym się różnią? Najważniejsze różnice pomiędzy kredytem a pożyczką znajdziesz w poniższej tabeli.

Czym różni się kredyt od pożyczki?

Kredyt

Pożyczka

Regulacje prawne

Ustawa Prawo bankowe, Kodeks cywilny i Ustawa o kredycie konsumenckim

Kodeks cywilny i ustawa o kredycie konsumenckim

Forma umowy

umowa pisemna

do 1 000 zł umowa dowolna, powyżej 1 000 zł umowa pisemna

Strony umowy

bank

dowolny podmiot

Przedmiot umowy

środki pieniężne

pieniądze lub rzeczy określone co do gatunku

Koszty

odpłatny

może, ale nie musi być odpłatna

Cel

zwykle określony

zawsze dowolny

Forma spłaty

ratalna

jednorazowa lub ratalna

Czas trwania procedury

długi

krótki

Skoro wiesz już, czym różni się pożyczka od kredytu, to powiedzmy sobie teraz, co łączy oba te produkty.

Podobieństwa pożyczki i kredytu – co łączy te oferty?

Okazuje się, że kredyt z pożyczką mają ze sobą też sporo cech wspólnych. W obu przypadkach można mówić o zaciąganiu pewnego zobowiązania, na skutek czego tworzy się dług. Ponadto i tu i tu zawierana jest umowa, na której podstawie pożyczane są środki finansowe.

Zarówno w przypadku kredytu, jak i pożyczki, strona udzielająca finansowania ma prawo oczekiwać wynagrodzenia za udostępnienie środków, a także zabezpieczenia spłaty przez wierzyciela. Klient dostaje środki, które musi zwrócić w określonym terminie według harmonogramu spłat.

Kolejnym podobieństwem między kredytem a pożyczką jest to, że brak spłaty długu pociąga za sobą konsekwencje. Kredytodawca i pożyczkodawca mogą wykorzystać te same ścieżki prawne, by wyegzekwować swoją należność od dłużnika.

Pożyczka, jeśli jest udzielana przez bank, to tak naprawdę niewiele różni się od typowego kredytu. Z drugiej strony każdy kredyt spełnia warunki, jakie obowiązują w przypadku pożyczek. Najwięcej różnic zaobserwować można, porównując oferty pożyczek banków i firm pożyczkowych.

Dowiedz się więcej: Kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o zarobkach - gdzie szukać, ile kosztuje?

Czym się różni pożyczka od kredytu – pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny

Przy okazji omawiania ogólnych różnic występujących między kredytem a pożyczką, warto przyjrzeć się też konkretnym produktom finansowym, które można przeznaczyć na ściśle określony cel, a dokładniej na zakup nieruchomości. Bo o ile oferty gotówkowe niewiele się od siebie różnią, o tyle hipoteczne to dwie zupełnie odmienne propozycje. Czym różni się pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego?

Jak nietrudno się domyślić, kredyt hipoteczny można dostać jedynie w banku, z kolei pożyczka hipoteczna udzielana jest przez instytucje pozabankowe. Kredyt z banku wydać można wyłącznie na określony cel mieszkaniowy, natomiast pożyczką hipoteczną można sfinansować dowolny cel, niekoniecznie związany z kupnem mieszkania czy budową domu.

Czym się jeszcze różni pożyczka hipoteczna od kredytu mieszkaniowego? By w ogóle móc starać się o pożyczkę hipoteczną, trzeba mieć już własną nieruchomość. Warunek ten nie jest wymagany przy kredycie hipotecznym, gdyż nabywana za jego pomocą nieruchomość jednocześnie stanowi jego zabezpieczenie. Ponadto pożyczka hipoteczna w przeciwieństwie do kredytu mieszkaniowego nie wymaga wnoszenia wkładu własnego.

Znaczące różnice można zauważyć też w kosztach – pożyczka hipoteczna zazwyczaj jest dużo droższa od kredytu. Warto wiedzieć, czym się różni pożyczka hipoteczna od kredytu hipotecznego, by móc podjąć świadomą i najlepszą dla siebie decyzję. W końcu pożyczając środki na sfinansowanie zakupu mieszkania, wiążemy się z daną instytucją na wiele lat, przez które spłata długu będzie obciążać domowy budżet.

Warto sprawdzić: Szybki kredyt - gdzie złożyć wniosek o szybki kredyt online?

Czym się różni kredyt od pożyczki – znaczenie dla kredytobiorców i pożyczkobiorców

Różnice między pożyczką a kredytem na ogół mają spore znaczenie dla osób poszukujących finansowego wsparcia z zewnątrz. Nie da się ukryć, że pod wieloma względami atrakcyjniejsza wydaje się pożyczka, która jest łatwiej dostępną i bardziej elastyczną formą finansowania. Wiesz już, czym różni się kredyt bankowy od pożyczki, zatem masz świadomość, że kredyt nie zawsze można wydać, na co się chce, a pożyczkę tak. W dodatku wniosek o pożyczkę jest szybciej rozpatrywany i nie wszędzie trzeba mieć wysoką zdolność kredytową, by ją dostać.

Nie bez znaczenia jest fakt, że pożyczki raczej są udzielane na niskie kwoty – rzadko kiedy przekraczają 10 000 zł, w dodatku trzeba je szybko oddać (okres spłaty wynosi średnio kilka miesięcy). Za to kredyty można wziąć na kwotę nawet przekraczającą 100 000 zł, z 10-letnim okresem kredytowania. Trzeba też zwrócić uwagę na koszty, które w przypadku pożyczek niejednokrotnie są wyższe niż przy kredytach.

Kredyt czy pożyczka – co wybrać?

Problem dotyczący tego, co bardziej opłaca się wziąć: kredyt czy pożyczkę, zwykle rozwiązuje się sam, gdyż każdy ma mniej więcej sprecyzowane oczekiwania względem finansowania, choć w pierwszej chwili może nawet o tym nie wiedzieć.

Jeśli zależy Ci na tym, by szybko otrzymać środki i móc wydać je na dowolny cel, przy czym interesuje Cię stosunkowo niska kwota i krótki okres spłaty, to rozwiązaniem idealnym będzie pożyczka. Natomiast w razie chęci pożyczenia kwoty rzędu kilkudziesięciu czy kilkuset tysięcy, zdecydowanie lepszym wyjściem okaże się kredyt, na który co prawda dłużej się czeka i trzeba przy nim spełnić więcej formalności, ale za to jest tańszy i bezpieczniejszy.

Kredyt vs. pożyczka – jak zdecydować, co będzie lepsze? Odpowiedz sobie na trzy kluczowe pytania: ile chcesz pożyczyć, na jak długo i jak szybko chcesz otrzymać pieniądze. Jeśli chcesz pożyczyć mało i na krótko, przy czym nie zależy Ci na krótkim czasie oczekiwania, to postaw na pożyczkę, w każdej innej sytuacji lepszym rozwiązaniem najprawdopodobniej będzie kredyt. Zawsze jednak porównaj wszystkie „za” i „przeciw” obu rozwiązań, w tym najważniejsze ich aspekty, czyli koszty.

Czym się różni kredyt od pożyczki – podsumowanie

Każdy, kto potrzebuje pożyczyć pieniądze, powinien wiedzieć, czym się różni pożyczka od kredytu, by móc wybrać najlepsze dla siebie rozwiązanie. Kredyt jest zawsze odpłatny i udzielany na konkretny cel (z wyjątkiem kredytu gotówkowego). Pożyczkę dostać można na mniej sformalizowanych zasadach i czasem nawet za darmo.

Kredyty udzielane są jedynie przez banki, a pożyczki oferować może dowolny podmiot. Warto też podkreślić, że kredyty bankowe na ogół są tańsze od pożyczek, przez co bardziej opłacalne.

Komentarze

Powiązane artykuły

Jak otrzymać pożyczkę na raty 0%?
09.12.2022

Jak otrzymać pożyczkę na raty 0%?

...którzy ze względu na niską zdolność nie mają szans na kredyt gotówkowy w banku. Obecnie wiele firm pozabankowych ma w ofercie pierwszą...

...zależy na niskim koszcie zobowiązania, przyciąga szczególnie chwilówka 0 procent – nieoprocentowana oferta, której RRSO wynosi 0%...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Ile kosztuje konsolidacja chwilówek?
25.11.2022

Ile kosztuje konsolidacja chwilówek?

...aż 28 tys. złotych. Kliknij i sprawdź: Czym jest i jak działa kredyt konsolidacyjny w parabanku? Konsolidacja zobowiązań ma pomóc kredytobiorcom w...

...w których posiadasz kredyty. To sprawi, że wcześniejsze chwilówki czy kredyty zostaną zamknięte, a Ty zostaniesz z jednym kredytem...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Gdzie wziąć pożyczkę długoterminową online?
08.11.2022

Gdzie wziąć pożyczkę długoterminową online?

...które jeszcze do niedawna mogły pozwolić sobie na kredyt w banku, dziś muszą zadowolić się niższym finansowaniem lub skorzystać z oferty parabanków. Na szczęście chwilówki są dostępne nawet z długim okresem spłaty, a pożyczkodawcy stawiają niższe wymagania wobec swoich przyszłych klientów, niż banki. Nie wszędzie możesz znaleźć...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Gdzie złożyć wniosek o pożyczkę z największą przyznawalnością?
24.10.2022

Gdzie złożyć wniosek o pożyczkę z największą przyznawalnością?

...pożyczkę z komornikiem od ręki? Klient, który chce uzyskać kredyt gotówkowy, musi spełnić szereg wymogów. Większość banków stosuje...

...z czynników, dzięki którym chwilówki oferowane przez firmy pozabankowe są tak popularne, są bez...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Jak i gdzie otrzymać pożyczka z komornikiem od ręki?
21.10.2022

Jak i gdzie otrzymać pożyczkę z komornikiem od ręki?

...baz dłużników i BIK. Często ogłaszają się one hasłem: „chwilówka dla zadłużonych – natychmiastowe decyzje”, a ich oferty można...

...żeby uniknąć problemów. Opiewająca na niewielką sumę, mała pożyczka dla zadłużonych może być dostępna między innymi: To może Cię...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Gdzie najłatwiej dostać chwilówkę?
13.10.2022

Gdzie najłatwiej dostać chwilówkę?

...wypełnić formularz i czekać na decyzję. Ze względu na to, że chwilówki są stworzone z myślą o osobach, które mają niespodziewane...

...klienci mogą liczyć na środki w wysokości 1500 zł (pierwsza pożyczka) lub powyżej 3500 zł (kolejne pożyczki). Gdzie jeszcze dostanę...

Zobacz więcej
7 min. czytania