Іпотечний кредит для громадян України - умови, пропозиції банків у Польщі

Іноземець може взяти іпотеку в Польщі та профінансувати купівлю нерухомості. Процес оформлення мало чим відрізняється від формальностей, які повинні пройти громадяни Польщі. Які банки пропонують кредити на житло для українців? Що потрібно пам’ятати, беручи зобов’язання?

Чи можна в пропозиції банків знайти кредит на квартиру для громадян України?

До спалаху пандемії COVID-19 у Польщі проживало майже 1,4 мільйона громадян України. Пізніше ця кількість скоротилася приблизно на 10%, але ніхто не був готовий до хвилі міграції, яка виникла після російського вторгнення в Україну – лише за місяць до Польщі прибуло близько 2,34 млн біженців (дані станом на 29 березня 2022 року). Банки, що працюють у Польщі, пропонують кредити готівкою для громадян України, особистий рахунок, а також іпотечні кредити. Купівля громадянином України квартири в кредит можлива – потрібно лише відповідати вимогам банку. Як можна взяти кредит для українців у Польщі?

Умови кредиту на квартиру для українців

Іпотечний кредит для іноземця можна взяти лише на житло, а отримані кошти можна використати як на покупку квартири, будинку чи ділянки під забудову. Гроші також можна використати на будівництво будинку. Банки наразі не фінансують 100% вартості нерухомості – незалежно від того, чи це кредит для громадянина Польщі чи іпотека для українців. Як правило, необхідний власний внесок у розмірі 10-20%. Як і у випадку пропозицій для поляків, іпотечний кредит для іноземця у 2022 році забезпечується записом у розділі IV земельного та іпотечного реєстру даного майна. Кредит надається у валюті, в якій клієнт отримує заробітну плату.

Іпотечний кредит для українця - вимоги банку

Громадяни України, які хочуть оформити іпотеку в Польщі, повинні мати:

• номер PESEL - іноземці, які реєструються в Польщі для перебування більше 30 днів, отримають номер PESEL. Заяву на присвоєння номера також можна подати в будь-якому відділенні міської ради,
• прописку в Польщі,
• картку тимчасового або постійного проживання або статус резидента Європейського Союзу - банки мають різні вимоги, деякі установи очікують, що громадяни мають карту проживання терміном не менше 12 місяців, інші приймають документи, дійсні навіть 1 день,
• постійний заробіток - найкраща форма працевлаштування - це трудовий договір на невизначений термін (umowa o pracę na czas nieokreślony), але багато українців працюють за цивільно-правовими договорами. Це може стати великою проблемою при оформленні іпотеки. Банки вимагають стабільного працевлаштування,
• кредитоспроможність – банки перевіряють суму заробітку, фіксовані щомісячні витрати, пов’язані з утриманням, інші зобов’язання, наприклад, виплати по кредиту, кількість утриманців, сімейний стан та вік. При перевірці кредитоспроможності також перевіряються реєстри БІК та бази даних боржників,
• позитивна кредитна історія - відсутність заборгованості з погашення зобов'язань або несплачених штрафів. Прострочені борги можуть знищити шанси українців на отримання іпотеки.

Іпотечний кредит для українців - необхідні документи

Як ми вже згадували, процедура отримання іпотеки іноземцями мало чим відрізняється від кредиту для громадян Польщі. Відмінності проявляються, наприклад, у документах, які необхідно надати разом із заявкою на кредит. Банки вимагають від іноземців:

• карти побиту,
• закордонний паспорт,
• підтвердження поточного місця проживання (прописка).

Іпотечний кредит для іноземця без карти побиту практично неможливий – при видачі кредиту банки хочуть бути впевненими, що клієнт погасить зобов’язання, а в разі проблем з оплатою можна буде визначити його місце проживання. Серед іншого пропонується кредит для іноземця з картою тимчасового проживання від ING Bank Śląski, Bank Pekao або mBank.

Для купівлі українцем квартири чи будинку необхідний спеціальний дозвіл на купівлю нерухомості іноземцем. Скільки часу займає процедура? Це особливо складна процедура, яка вимагає залучення багатьох органів – наприклад, Міноборони чи Агентства внутрішньої безпеки, а тому може затягнутися в часі. Зазвичай це займає від 2 до 4 місяців.

Для отримання дозволу необхідно виконати дві умови:

• придбання іноземцем нерухомого майна не може становити загрозу обороні, державній безпеці чи громадському порядку, а також не протистоїть соціальній політиці,
• іноземець повинен мати зв'язки з Польщею, в т.ч. мати польське громадянство або походження, одружитися з громадянином Польщі, мати дозвіл на тимчасове або постійне проживання або бути резидентом ЄС.

Крім того, необхідно надати стандартні документи, наприклад:

• довідка з роботи,
• довідка про прибутки,
• розрахунок ПДФО за попередній рік,
• виписка з банківського рахунку.

Деякі банки також вимагають від Вас подати кредитний звіт з країни заявника. Варто додати, що всі документи, необхідні для оформлення кредиту, мають бути перекладені польською мовою.

Що краще: Будинок чи квартира? Витрати на утримання будинку та квартири в багатоквартирному будинку

Іпотечний кредит для українців - як його взяти? Подали крок по кроку

Процес оформлення іпотеки також досить складний для поляків, не кажучи вже про іноземців, яким доводиться долати мовний бар’єр чи багато формальних проблем. Як пройти всю процедуру крок за кроком?

1. Оцінка кредитоспроможності – найкраще звернутися до професійного кредитного консультанта, який проведе безкоштовний аналіз кредитоспроможності на основі фінансового стану клієнта.
2. Порівняйте пропозиції та виберіть банк – перевірте, які умови необхідно виконати, щоб отримати кредит. Перш за все, важливий розмір власного внеску – деякі банки вимагають 10-20% і більше.
3. Вибираєте нерухомість – будинок, квартиру чи ділянку під забудову? Вибір є ключовим, адже в заявку на кредит потрібно буде вказати параметри нерухомості.
4. Оформити документи та подбати про формальності – зібрати документи варто раніше. Заяву на отримання дозволу на придбання нерухомості іноземцем необхідно подавати навіть за півроку до початку процедури кредитування.
5. Подача заявки на кредит.
6. Очікування рішення – банки мають 21 день, щоб прийняти рішення про кредит, але час очікування часто продовжується, коли потрібно більше документів або виникають додаткові формальні вимоги.
7. Підписання кредитного договору.
8. Активація кредиту.

Кредит на квартиру для громадянина України - пропозиція банків

Вас цікавить іпотека для іноземця? Який банк має найкращу пропозицію? Громадяни України можуть звернутися за фінансуванням для купівлі нерухомості в кілька банків. Як ми вже згадували, банки вимагають від іноземців карту побиту – постійну чи тимчасову. Однак вони відрізняються вимогою щодо дійсності документа.

Як бачимо, у Santander та Alior Bank є найменш обмежувальні вимоги – іноземець повинен мати карту проживання, діючу на день подання заявки на кредит.

Кредит на квартиру для українців - про що варто пам'ятати?

Іпотечний кредит для іноземця передбачає додаткові витрати, які пов’язані, наприклад, з необхідністю перекладу документів або видачі дозволу на купівлю нерухомості. Крім того, слід пам’ятати про стандартні комісійні, пов’язані з кредитами, наприклад:

• початкові витрати, наприклад, комісія банку,
• нотаріус,
• збір за внесення іпотеки до земельного та іпотечного реєстру,
• податок PCC,
• вартість оцінки нерухомості,
• страхування низьких власних внесків.

Не пропустіть:

Пропозиція банків для громадян України. Найкращий банківський рахунок для українців

А як щодо кредиту на випадок війни? Чи потрібно повертати кредит у разі війни?