Kredyt konsolidacyjny w parabanku - czym jest i jak działa kredyt konsolidacyjny w parabanku?

Zaktualizowano: 2021-07-06 11:35
Opublikowano: 2019-11-12 14:21
Średnia ocena: 6,00/6 Głosów: 22

Kredyt konsolidacyjny w parabanku interesuje głównie osoby, które z różnych przyczyn nie mogą skorzystać z konsolidacji bankowej. W instytucjach pozabankowych połączenie innych pożyczek jest bowiem znacznie łatwiejsze. Sprawdź, na jakich zasadach można skorzystać z kredytu konsolidacyjnego w parabanku i czy warto zdecydować się na to rozwiązanie.

Kredyt konsolidacyjny w parabanku - na czym polega?

Kredyt konsolidacyjny w parabanku to nic innego jak specjalna pożyczka pozabankowa, która jest przeznaczana na spłatę innych zobowiązań klienta.

Jeżeli zatem aktualnie masz do spłaty np. kredyt gotówkowy, pożyczkę ratalną i chwilówki, możesz zdecydować się na kredyt konsolidacyjny. Środki z jego tytułu zostaną przekazane bezpośrednio do instytucji, w których masz zaciągnięte inne zobowiązania w celu ich całkowitej spłaty. Odtąd do regulowania będziesz mieć wyłącznie jeden kredyt.

Istotą usługi konsolidacji jest ułatwienie klientowi spłaty zbyt wysokiego zadłużenia. Z takim problemem boryka się wiele osób, które niefrasobliwie pozaciągały za wiele kredytów i pożyczek, i w pewnym momencie zaczęły mieć problem z regulowaniem rat. Nowy kredyt konsolidacyjny ma za zadanie nie tylko zamienić tych kilka rat na jedną. Jest ona bowiem ustalana w takiej wysokości, aby jej regulowanie było dostosowane do możliwości finansowych klienta.

Konsolidacja kredytów oferowana jest zarówno przez banki, jak i instytucje pozabankowe. Kredyt w parabanku uznawany jest za rozwiązanie bardziej przyjazne i łatwiej dostępne dla osób mających gorszą sytuację finansową.

Sprawdź: Kalkulator kredytowy

Kredyt konsolidacyjny w parabanku - czym różni się od konsolidacji w tradycyjnym banku?

Pod względem zasad działania kredyt konsolidacyjny w parabanku nie różni się od bankowego kredytu konsolidacyjnego. Różnice dotyczą głównie kwestii formalnych.

Formalności - prościej zaciągnąć kredyt konsolidacyjny w parabanku

Kredyt konsolidacyjny w parabanku jest łatwiej uzyskać niż jego odpowiednik w banku. Banki oferują konsolidację wyłącznie osobom mogącym udokumentować odpowiednio wysokie i stabilne dochody, a także terminowo regulującym swoje zobowiązania.

Parabanki podchodzą bardziej liberalnie do oceny sytuacji finansowej swoich klientów, dlatego są w stanie przymknąć oko na opóźnienia w spłacie innych pożyczek, a nawet zaoferować kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej.

Konsolidacja chwilówek niemal wyłącznie w parabanku

Kolejną istotną różnicą między kredytem konsolidacyjnym w parabanku i banku jest rodzaj zobowiązań, jakie można za ich pomocą spłacić. Banki konsolidują głównie inne bankowe produkty kredytowe, natomiast rzadko godzą się, by konsolidacja objęła chwilówki i inne pożyczki pozabankowe. Chcąc je spłacić za pomocą konsolidacji, lepiej więc skorzystać z oferty parabanków.

Koszty kredytu konsolidacyjnego w parabanku i banku

Pozabankowy kredyt konsolidacyjny jest zazwyczaj nieco droższy od swojego bankowego odpowiednika. Powodem tego jest uproszczona procedura udzielania finansowania, która generuje większe ryzyko dla instytucji pożyczkowej.

Sprawdź: Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych

Kredyt konsolidacyjny w parabanku - kto powinien się nim zainteresować?

Ze względu na przyjazne warunki przyznawania finansowania kredytem konsolidacyjnym w parabanku powinny zainteresować się przede wszystkim osoby, które:

  • nie mogą skorzystać z oferty banków z uwagi na brak zdolności kredytowej lub negatywną historię kredytową w BIK,
  • potrzebują skonsolidować chwilówki i inne pożyczki pozabankowe,
  • chcą uniknąć skomplikowanych formalności,
  • potrzebują szybko rozwiązać problem swojego zadłużenia.

Kliknij i sprawdź: Kredyt gotówkowy dla obcokrajowców

Kredyt konsolidacyjny - jakie instytucje pozabankowe mają go w swojej ofercie?

Typowy kredyt konsolidacyjny oferują różne parabanki, na przykład takie jak Ekassa oraz Balt Credit.

Firma Ekassa pomaga pozyskać pozabankową pożyczkę konsolidacyjną w kwocie do 16000 zł. Okres jej spłaty wynosi 12 miesięcy, a więc jest to rozwiązanie dla osób chcących skonsolidować niewielkie zadłużenie np. chwilówki.

Balt Credit oferuje natomiast pożyczkę hipoteczną na konsolidację – mogą ją zaciągnąć firmy i osoby prowadzące działalność gospodarczą, które są zadłużone w BIK i nie posiadają zdolności kredytowej. Zabezpieczeniem takiego kredytu jest zastaw na nieruchomości.

Chcąc zaciągnąć kredyt konsolidacyjny w instytucjach pozabankowych, można także skorzystać z oferty pożyczek ratalnych na dowolny cel i pozyskane środki przeznaczyć na spłatę innych pożyczek i kredytów. Takie pożyczki proponuje m.in. firma Smartney (pożyczyć można kwotę do 60 tys. zł na okres do 5 lat), Hapi Pożyczki (do 10 tys. zł na okres do 2 lat), Aasa Polska (do 15 tys. zł na okres do 3 lat), czy Wonga (do 20 tys. zł na okres do 4 lat).

Sprawdź, czym jest spirala zadłużeń

Kredyty konsolidacyjne w parabankach - na co należy uważać?

Decydując się na kredyt konsolidacyjny w parabanku, warto najpierw przekonać się, czy oferta jest uczciwa i bezpieczna. Sprawdzić należy przede wszystkim takie kwestie jak:

  • czy oferująca pożyczkę konsolidacyjną firma widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF – figurowanie na tej liście oznacza, że pożyczkodawca działa legalnie i przestrzega obowiązujących przepisów,
  • warunki umowy kredytu konsolidacyjnego – w szczególności należy zawrócić uwagę na zasady przyznawania kredytu oraz jego spłaty, a także postępowanie w przypadku opóźnień w spłacie (kiedy wypowiadana jest umowa, w jakiej wysokości są odsetki karne itp.),
  • koszty kredytu konsolidacyjnego – należy uważać na ukryte opłaty i dodatkowe koszty np. windykacji; parabank powinien udostępnić szczegółowy wykaz wszystkich kosztów, a więc obejmujący nie tylko oprocentowanie nominalne kredytu, ale także wysokość prowizji i innych opłat oraz RRSO, które odzwierciedla wszystkie koszty w skali roku.

Jak zaciągnąć kredyt konsolidacyjny w parabanku krok po kroku?

Jeżeli chcesz zaciągnąć pozabankowy kredyt konsolidacyjny na chwilówki, w pierwszej kolejności wybierz korzystną ofertę parabanku. Następnie wykonaj następujące czynności:

  1. Przygotuj listę swoich zobowiązań, jakie chcesz skonsolidować i zsumuj ogólne zadłużenie.
  2. Wypełnij formularz wniosku o kredyt konsolidacyjny – większość instytucji wymaga podania swoich danych, a także informacji na temat zadłużenia i dochodów oraz sytuacji rodzinnej i zawodowej.
  3. Zaczekaj na decyzję kredytową.

Dowiedź się, czym jest kredyt oddłużeniowy

Kredyt konsolidacyjny w parabanku online - czy to możliwe?

Kredyt konsolidacyjny w parabanku możesz zaciągnąć online, ponieważ taką możliwość oferuje wiele firm pożyczkowych. Jest to wygodne rozwiązanie, ponieważ nie wymaga odwiedzania placówki instytucji finansowej, a także pozwala oszczędzić sobie wielu formalności.

Pożyczki konsolidacyjne przez Internet udzielane są najczęściej bez konieczności dostarczania zaświadczeń o zarobkach. Wystarczy zatem wypełnić formularz na stronie internetowej parabanku i potwierdzić tożsamość (np. wykonując przelew weryfikacyjny 1 grosz ze swojego konta). Można też liczyć na dość szybką decyzję kredytową, nawet w ciągu kilkunastu minut.

Na co można przeznaczyć kredyt konsolidacyjny zaciągnięty w parabanku?

Kredyt konsolidacyjny w parabanku z założenia powinien być przeznaczony na spłatę innych zobowiązań. Banki z reguły przekazują środki bezpośrednio do wierzycieli kredytobiorcy, natomiast parabanki dość często przelewają pełną kwotę kredytu na konto klienta, który powinien samodzielnie uregulować swoje zadłużenie w innych instytucjach.

Warto wiedzieć, że w ramach kredytu konsolidacyjnego często można pożyczyć dodatkową kwotę, którą można przeznaczyć na dowolne wydatki.

Kredyt konsolidacyjny w parabanku - czy warto go zaciągać?

Z kredytu konsolidacyjnego w parabanku warto skorzystać, jeśli jest on udzielony na korzystnych warunkach. Pamiętaj, że takie rozwiązanie powinno pomóc Ci w spłacie zadłużenia, a więc przede wszystkim pokryć wszystkie chwilówki i pożyczki, a potem umożliwić spłatę rat w wysokości adekwatnej do Twoich możliwości finansowych. Dobry kredyt konsolidacyjny w parabanku powinien być także tani, aby jego zaciągnięcie nie wiązało się z nadmiernym wzrostem ogólnego zadłużenia.

Powiązane artykuły

Przeniesienie kredytu konsolidacyjnego do innego banku - kiedy warto zdecydować się na przeniesienie kredytu konsolidacyjnego?

Przeniesienie kredytu konsolidacyjnego do innego banku - kiedy warto zdecydować się na przeniesienie kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny z założenia ma pomóc nam uporać się ze spłatą zaciągniętych kredytów i pożyczek. Z czasem jednak może okazać się, że decyzja o jego zaciągnięciu była błędną, bo na rynku pojawiły się dużo korzystniejsze oferty. Wtedy rozwiązaniem jest przeniesienie kredytu konsolidacyjnego do innego banku.
Zobacz więcej
Czy konsolidacja kredytów jest opłacalna - ile kosztuje, kto może z niej skorzystać?

Czy konsolidacja kredytów jest opłacalna - ile kosztuje, kto może z niej skorzystać?

Po zaciągnięciu kilku kredytów i pożyczek w różnych instytucjach w twoje finanse może wkraść się chaos. Przejściowe problemy finansowe spowodują wówczas, że być może nie będziesz w stanie terminowo spłacić wszystkich rat. Zanim się one pojawią, staraj się uporządkować swoje wydatki. Pomoże w tym konsolidacja. Pytanie tylko, czy jest to opłacalne? Wszystko zależy od sytuacji, w jakiej znajduje się klient.
Zobacz więcej
Restrukturyzacja kredytu - co warto o niej wiedzieć?

Restrukturyzacja kredytu - co warto o niej wiedzieć?

Kiedy jesteś w sytuacji, w której wisi nad Tobą ryzyko niewypłacalności, warto zrobić wszystko, aby nie dopuścić do zaległości w spłacie zobowiązań finansowych. Pomóc może w tym restrukturyzacja kredytu. Na czym dokładnie polega i kto może wziąć kredyt restrukturyzowany?
Zobacz więcej
Kredyt konsolidacyjny bez zaświadczeń o zarobkach - czy to możliwe?

Kredyt konsolidacyjny bez zaświadczeń o zarobkach - czy to możliwe?

Kiedy zaciągnięte kredyty i inne zobowiązania zaczynają nas przerastać, a miesięczne raty przekraczają możliwości domowego budżetu, warto skorzystać z oferty kredytów konsolidacyjnych. Na jakich zasadach są dostępne? Czy kredyt konsolidacyjny bez zaświadczeń o zarobkach jest możliwy? Sprawdziliśmy to!
Zobacz więcej
BNP Paribas kredyt konsolidacyjny - analiza aktualnej oferty

BNP Paribas kredyt konsolidacyjny - analiza aktualnej oferty

BNP Paribas przygotował dla stałych oraz nowych klientów kredyt konsolidacyjny, który pozwala na restrukturyzację dotychczasowych zobowiązań. Jeśli otrzymasz pozytywną decyzję kredytową, bank natychmiast spłaci wskazane we wniosku kredyty lub pożyczki. Ponadto w ramach oferty możesz wnioskować o dodatkową gotówkę. Sprawdź, czy BNP Paribas kredyt konsolidacyjny rzeczywiście się opłaca!
Zobacz więcej
Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych - czy konsolidacja pomoże ci wyjść z długów?

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych - czy konsolidacja pomoże ci wyjść z długów?

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych to często jedyna deska ratunku, z której można skorzystać. Pozwala uregulować posiadane zadłużenia oraz szybko osiągnąć stabilizację finansową. Warto pamiętać jednak o tym, że przyznawana jest osobom, które mają zdolność kredytową oraz stabilne zatrudnienie. Sprawdź, czym jest konsolidacja dla zadłużonych i czy warto z niej skorzystać.
Zobacz więcej