Kredyt konsolidacyjny w parabanku - na czym polega?
Kredyt konsolidacyjny w parabanku to nic innego jak specjalna pożyczka pozabankowa, która jest przeznaczana na spłatę innych zobowiązań klienta.
Jeżeli zatem aktualnie masz do spłaty np. kredyt gotówkowy, pożyczkę ratalną i chwilówki, możesz zdecydować się na kredyt konsolidacyjny. Środki z jego tytułu zostaną przekazane bezpośrednio do instytucji, w których masz zaciągnięte inne zobowiązania w celu ich całkowitej spłaty. Odtąd do regulowania będziesz mieć wyłącznie jeden kredyt.
Istotą usługi konsolidacji jest ułatwienie klientowi spłaty zbyt wysokiego zadłużenia. Z takim problemem boryka się wiele osób, które niefrasobliwie pozaciągały za wiele kredytów i pożyczek, i w pewnym momencie zaczęły mieć problem z regulowaniem rat. Nowy kredyt konsolidacyjny ma za zadanie nie tylko zamienić tych kilka rat na jedną. Jest ona bowiem ustalana w takiej wysokości, aby jej regulowanie było dostosowane do możliwości finansowych klienta.
Konsolidacja kredytów oferowana jest zarówno przez banki, jak i instytucje pozabankowe. Kredyt w parabanku uznawany jest za rozwiązanie bardziej przyjazne i łatwiej dostępne dla osób mających gorszą sytuację finansową.
Sprawdź: Kalkulator kredytowy
Kredyt konsolidacyjny w parabanku - czym różni się od konsolidacji w tradycyjnym banku?
Pod względem zasad działania kredyt konsolidacyjny w parabanku nie różni się od bankowego kredytu konsolidacyjnego. Różnice dotyczą głównie kwestii formalnych.
Formalności - prościej zaciągnąć kredyt konsolidacyjny w parabanku
Kredyt konsolidacyjny w parabanku jest łatwiej uzyskać niż jego odpowiednik w banku. Banki oferują konsolidację wyłącznie osobom mogącym udokumentować odpowiednio wysokie i stabilne dochody, a także terminowo regulującym swoje zobowiązania.
Parabanki podchodzą bardziej liberalnie do oceny sytuacji finansowej swoich klientów, dlatego są w stanie przymknąć oko na opóźnienia w spłacie innych pożyczek, a nawet zaoferować kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej.
Konsolidacja chwilówek niemal wyłącznie w parabanku
Kolejną istotną różnicą między kredytem konsolidacyjnym w parabanku i banku jest rodzaj zobowiązań, jakie można za ich pomocą spłacić. Banki konsolidują głównie inne bankowe produkty kredytowe, natomiast rzadko godzą się, by konsolidacja objęła chwilówki i inne pożyczki pozabankowe. Chcąc je spłacić za pomocą konsolidacji, lepiej więc skorzystać z oferty parabanków.
Koszty kredytu konsolidacyjnego w parabanku i banku
Pozabankowy kredyt konsolidacyjny jest zazwyczaj nieco droższy od swojego bankowego odpowiednika. Powodem tego jest uproszczona procedura udzielania finansowania, która generuje większe ryzyko dla instytucji pożyczkowej.
Sprawdź: Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych
Kredyt konsolidacyjny w parabanku - kto powinien się nim zainteresować?
Ze względu na przyjazne warunki przyznawania finansowania kredytem konsolidacyjnym w parabanku powinny zainteresować się przede wszystkim osoby, które:
- nie mogą skorzystać z oferty banków z uwagi na brak zdolności kredytowej lub negatywną historię kredytową w BIK,
- potrzebują skonsolidować chwilówki i inne pożyczki pozabankowe,
- chcą uniknąć skomplikowanych formalności,
- potrzebują szybko rozwiązać problem swojego zadłużenia.
Kliknij i sprawdź: Kredyt gotówkowy dla obcokrajowców
Kredyt konsolidacyjny - jakie instytucje pozabankowe mają go w swojej ofercie?
Typowy kredyt konsolidacyjny oferują różne parabanki, na przykład takie jak Ekassa oraz Balt Credit.
Firma Ekassa pomaga pozyskać pozabankową pożyczkę konsolidacyjną w kwocie do 16000 zł. Okres jej spłaty wynosi 12 miesięcy, a więc jest to rozwiązanie dla osób chcących skonsolidować niewielkie zadłużenie np. chwilówki.
Balt Credit oferuje natomiast pożyczkę hipoteczną na konsolidację – mogą ją zaciągnąć firmy i osoby prowadzące działalność gospodarczą, które są zadłużone w BIK i nie posiadają zdolności kredytowej. Zabezpieczeniem takiego kredytu jest zastaw na nieruchomości.
Chcąc zaciągnąć kredyt konsolidacyjny w instytucjach pozabankowych, można także skorzystać z oferty pożyczek ratalnych na dowolny cel i pozyskane środki przeznaczyć na spłatę innych pożyczek i kredytów. Takie pożyczki proponuje m.in. firma Smartney (pożyczyć można kwotę do 60 tys. zł na okres do 5 lat), Hapi Pożyczki (do 10 tys. zł na okres do 2 lat), Aasa Polska (do 15 tys. zł na okres do 3 lat), czy Wonga (do 20 tys. zł na okres do 4 lat).
Sprawdź, czym jest spirala zadłużeń
Kredyty konsolidacyjne w parabankach - na co należy uważać?
Decydując się na kredyt konsolidacyjny w parabanku, warto najpierw przekonać się, czy oferta jest uczciwa i bezpieczna. Sprawdzić należy przede wszystkim takie kwestie jak:
- czy oferująca pożyczkę konsolidacyjną firma widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF – figurowanie na tej liście oznacza, że pożyczkodawca działa legalnie i przestrzega obowiązujących przepisów,
- warunki umowy kredytu konsolidacyjnego – w szczególności należy zawrócić uwagę na zasady przyznawania kredytu oraz jego spłaty, a także postępowanie w przypadku opóźnień w spłacie (kiedy wypowiadana jest umowa, w jakiej wysokości są odsetki karne itp.),
- koszty kredytu konsolidacyjnego – należy uważać na ukryte opłaty i dodatkowe koszty np. windykacji; parabank powinien udostępnić szczegółowy wykaz wszystkich kosztów, a więc obejmujący nie tylko oprocentowanie nominalne kredytu, ale także wysokość prowizji i innych opłat oraz RRSO, które odzwierciedla wszystkie koszty w skali roku.
Jak zaciągnąć kredyt konsolidacyjny w parabanku krok po kroku?
Jeżeli chcesz zaciągnąć pozabankowy kredyt konsolidacyjny na chwilówki, w pierwszej kolejności wybierz korzystną ofertę parabanku. Następnie wykonaj następujące czynności:
- Przygotuj listę swoich zobowiązań, jakie chcesz skonsolidować i zsumuj ogólne zadłużenie.
- Wypełnij formularz wniosku o kredyt konsolidacyjny – większość instytucji wymaga podania swoich danych, a także informacji na temat zadłużenia i dochodów oraz sytuacji rodzinnej i zawodowej.
- Zaczekaj na decyzję kredytową.
Dowiedź się, czym jest kredyt oddłużeniowy
Kredyt konsolidacyjny w parabanku online - czy to możliwe?
Kredyt konsolidacyjny w parabanku możesz zaciągnąć online, ponieważ taką możliwość oferuje wiele firm pożyczkowych. Jest to wygodne rozwiązanie, ponieważ nie wymaga odwiedzania placówki instytucji finansowej, a także pozwala oszczędzić sobie wielu formalności.
Pożyczki konsolidacyjne przez Internet udzielane są najczęściej bez konieczności dostarczania zaświadczeń o zarobkach. Wystarczy zatem wypełnić formularz na stronie internetowej parabanku i potwierdzić tożsamość (np. wykonując przelew weryfikacyjny 1 grosz ze swojego konta). Można też liczyć na dość szybką decyzję kredytową, nawet w ciągu kilkunastu minut.
Na co można przeznaczyć kredyt konsolidacyjny zaciągnięty w parabanku?
Kredyt konsolidacyjny w parabanku z założenia powinien być przeznaczony na spłatę innych zobowiązań. Banki z reguły przekazują środki bezpośrednio do wierzycieli kredytobiorcy, natomiast parabanki dość często przelewają pełną kwotę kredytu na konto klienta, który powinien samodzielnie uregulować swoje zadłużenie w innych instytucjach.
Warto wiedzieć, że w ramach kredytu konsolidacyjnego często można pożyczyć dodatkową kwotę, którą można przeznaczyć na dowolne wydatki.
Kredyt konsolidacyjny w parabanku - czy warto go zaciągać?
Z kredytu konsolidacyjnego w parabanku warto skorzystać, jeśli jest on udzielony na korzystnych warunkach. Pamiętaj, że takie rozwiązanie powinno pomóc Ci w spłacie zadłużenia, a więc przede wszystkim pokryć wszystkie chwilówki i pożyczki, a potem umożliwić spłatę rat w wysokości adekwatnej do Twoich możliwości finansowych. Dobry kredyt konsolidacyjny w parabanku powinien być także tani, aby jego zaciągnięcie nie wiązało się z nadmiernym wzrostem ogólnego zadłużenia.
