× Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych - czy konsolidacja pomoże ci wyjść z długów?

Zaktualizowano: 22.03.2021 14:55
Opublikowano: 05.03.2021 15:05
Średnia ocena: 6,00/6 Głosów: 3

Czy mając długi, możesz liczyć na kredyt konsolidacyjny? Czy kredyt konsolidacyjny jest usługą oddłużeniową? Kiedy warto ubiegać się o kredyt konsolidacyjny, licząc na pozytywną decyzję banku?

Już od dłuższego czasu masz problemy z tym, by zgodnie z harmonogramem spłacać swoje zobowiązania? Taka sytuacja dotyka coraz większe grono kredytobiorców, co oczywiście powoduje, że rośnie zainteresowanie kredytami konsolidacyjnymi. W ostatnich latach Polacy chętnie korzystali z łatwego dostępu do zadłużeń finansowych, często żyjąc na kredyt. Już niemal co drugi pełnoletni Polak posiada zobowiązanie finansowe. Pandemia spowodowała, że banki zaczęły udzielać znacznie mniej kredytów, a klienci banków znaleźli się w sytuacji, gdy spłata dotychczasowych zobowiązań okazała się dużym wyzwaniem. Czy zadłużony klient banku, może starać się o kredyt konsolidacyjny? Czy konsolidacja kredytów pozwala na obniżenie kosztów kredytu, gdy klient wie, że ma negatywną historię kredytową? W tym artykule odpowiemy właśnie na te pytania.

Czy kredyt konsolidacyjny jest ofertą oddłużeniową?

Szukając informacji o możliwościach dostępnych dla osób zadłużonych, trafiłeś na termin oddłużania? Masz nadzieję, że kredyt konsolidacyjny należy do usług, które pomogą ci rozpocząć proces oddłużania? Choć kredyt konsolidacyjny faktycznie jest rozwiązaniem, które pozwała ułatwić spłatę innych zadłużeń, nie jest ofertą oddłużeniową. Dlaczego? Bank przed udzieleniem kredytu konsolidacyjnego dokładnie sprawdzi to, jak prezentuje się twoja historia kredytowa. Instytucja nie jest w stanie udzielić zobowiązania, jeśli wnioskujący o kredyt jest osobą z długami.

Oddłużanie to długotrwały proces, który ma na celu pomoc w sytuacji, gdy klient posiada już poważne zaległości w spłacie, a jego sytuacja nie pozwala na uregulowanie zaciągniętych zadłużeń. Nie jest to jednak oferta, jaką można znaleźć bezpośrednio w banku, gdyż niezależnie od rodzaju kredytu, klient wnioskujący o zobowiązanie w banku musi pamiętać o stawianych mu warunkach, w przeciwnym razie musi liczyć się z odmową banku.

Warunki skorzystania z kredytu konsolidacyjnego

Co musisz zrobić, by móc skorzystać z kredytu konsolidacyjnego? Zanim bank poinformuje cię o pozytywnej decyzji w sprawie udzielenia ci kredytu, przeprowadzi dokładną analizę twojej historii kredytowej, korzystając z raportu BIK, a także weryfikując scoring BIK. Co więcej, bank z pewnością skorzysta także z usług innych baz dłużników, w tym KRD, chcąc sprawdzić, czy nie masz żadnych zaległych zadłużeń, które mogłyby spowodować automatyczne odrzucenie twojego wniosku.

Dobra historia kredytowa to nie jedyny warunek, jaki musi spełnić kredytobiorca. Równie ważne będzie to, jak prezentuje się zdolność kredytowa wnioskującego o kredyt konsolidacyjny. Bank dzięki temu ma szansę ocenić, czy kredytobiorcę stać na spłatę zobowiązania, mając na uwadze jego zatrudnienie, stałe dochody, a także miesięczne wydatki.

Bank będzie wymagać od potencjalnego kredytobiorcy także dostarczenia wszystkich niezbędnych dokumentów, w tym informacji na temat zadłużeń, które mają zostać spłacone z pomocą konsolidacji.

Pamiętaj! Chcesz skonsolidować chwilówki? Sam pomysł wydaje się bardzo korzystny dla kredytobiorcy, ale takiego zadłużenia nie znajdziesz w ofercie banków. Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie tylko tych ofert, które zostały zaciągnięte w bankach.

Bank a weryfikacja w BIK, KRD oraz innych bazach dłużników

Chcesz sprawdzić, czy jesteś w bazie BIK? Możesz to zrobić za darmo, a dokładne informacje jak tego dokonać, znajdziesz na naszej stronie, w poradniku, który porusza ten temat. Biuro Informacji Kredytowej gromadzi wszystkie informacje o pożyczkach, kredytach oraz innych formach zadłużeń. BIK dysponuje bazą danych na temat klientów indywidualnych, a także firm. To narzędzie, które banki, a nawet parabanki wykorzystują do oceny wiarygodności klienta, poprzez zapoznanie się z jego historią kredytową. Warto mieć na uwadze to, że BIK zbiera zarówno negatywne wpisy o kredytobiorcach, jak i te pozytywne. Regularna spłata zadłużeń, zobowiązania, z których się wywiązałeś zgodnie z obowiązującą umową, będą miały pozytywny wpływ na twoją ocenę i ułatwią otrzymanie kredytu.

Krajowy Rejestr Dłużników gromadzi informację wyłącznie negatywne na temat zadłużeń finansowych. Wpisy w KRD na temat długów pojawiają się już po 60 dniach od zaprzestania spłaty, co oznacza, że banki na bieżąco mogą weryfikować potencjalnych klientów, minimalizując tym samym ryzyko kredytowe związane np. z udzieleniem kredytu konsolidacyjnego.

Zadłużenie dostępne dla osób z komornikiem

Kredyt dla zadłużonych? Już wiesz, że taka oferta nie jest w zasięgu twoich możliwości ze względu na dokładną weryfikację klientów, którzy starają się o zobowiązania w tradycyjnych bakach. Bank nie będzie chętny pomóc ci w konsolidacji zadłużeń, czy nawet udzielić ci kredytu gotówkowego na dowolny cel. Co więcej, jeśli uregulujesz swoje długi, jeszcze przez dłuższy czas bank nie będzie w stanie udzielić ci kredytu. Sprawdź, kiedy możliwe jest ubieganie się o kredyt gotówkowy po spłacie długu.

Alternatywnym rozwiązaniem dla osób zadłużonych są pożyczki prywatne oraz chwilówki dostępne w parabankach. Jeśli jednak szukasz usługi, która pomoże ci skonsolidować inne zadłużenie, okaże się, że tego typu oferta jest niemożliwa do zrealizowania.

Jak dojść do porozumienia w sprawie spłaty kredytu gdy masz już długi?

Nie masz realnych możliwości, by spłacić swoje zadłużenie, dysponując tymi środkami, jakie zasilają aktualnie twój budżet? Jeśli twoja sytuacja prezentuje się niekorzystnie, ale chcesz za wszelką cenę dojść do porozumienia z bankiem i spłacić kredyt lub pożyczkę zdecyduj się na osobisty kontakt z instytucją. Przedstaw swoją sytuację, wyjaśnij powody swoich problemów finansowych i przedstaw możliwości, które pozwolą ci na regularną spłatę zadłużenia.

Świetnym przykładem może być kredyt konsolidacyjny, który z pomocą wydłużenia okresu spłaty pozwala znacznie obniżyć miesięczny koszt raty. Być może bank pozwoli na zmianę umowy i wydłużenie okresu kredytowania, co da ci swobodę podczas spłaty i zapewni szansę na uregulowane zaległych rat.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych - podsumowanie

Czy kredyt konsolidacyjny się opłaca? Jeśli spełniasz wszystkie wymagania stawiane przez bank i masz szansę skorzystać z tej oferty, faktycznie będzie to oferta, która pomoże ci obniżyć miesięczną ratę zadłużenia i cieszyć się elastyczniejszą spłatą kilku zobowiązań w ramach jednego kredytu. Kredyt konsolidacyjny jest jednak skierowany do wąskiego grona kredytobiorców, którzy mimo problemów finansowych, nie borykają się jeszcze z długami i mogą swobodnie korzystać z produktów bankowych. Jeśli nie jesteś osobą zadłużoną, ale już teraz wiesz, że raty twoich kredytów mogą stanowić problem, nie czekaj i złóż wniosek o kredyt konsolidacyjny, dbając oczywiście o to, by wybrać ofertę o najkorzystniejszych warunkach.

Szukasz dodatkowych informacji, które mogą przydać się osobom zadłużonym? Zachęcamy do przeczytania artykułów, które zostały poświęcone kwocie wolnej od zajęcia komorniczego, a także naszego poradnika na temat kosztów egzekucji komorniczej.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne

TOP 3 oferty - kredyty konsolidacyjne

Pełny ranking

Powiązane artykuły

Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt konsolidacyjny?

Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt konsolidacyjny?

Jak oceniana jest zdolność kredytowa klienta, który stara się o kredyt konsolidacyjny? Czy zarabiając najniższą krajową, masz szansę na skonsolidowanie kredytów? Przekonaj się, co będzie dla banku istotne w momencie oceny twojej zdolności kredytowej.

Zobacz więcej
Kredyt konsolidacyjny krok po kroku. Prosty poradnik dla kredytobiorcy

Kredyt konsolidacyjny krok po kroku. Prosty poradnik dla kredytobiorcy

Obawiasz się, że procedura ubiegania się o kredyt konsolidacyjny będzie zbyt skomplikowana? Przekonaj się, że wcale tak nie jest. Podpowiemy ci, czego możesz się spodziewać po wysłaniu wniosku i jak przygotować się do rozmowy z pracownikiem banku.

Zobacz więcej
Ranking kredytów konsolidacyjnych marzec 2021 - wybierz najtańszą ofertę

Ranking kredytów konsolidacyjnych marzec 2021 - wybierz najtańszą ofertę

Kredyt konsolidacyjny jest usługą skierowaną tylko do grona klientów, którzy korzystają już z innego rodzaju kredytów. Usługa ma na celu spłatę wcześniejszych zadłużeń i zastąpienie kilku kredytów jednym zobowiązaniem, o niższej racie.

Zobacz więcej
Kredyt konsolidacyjny - niższa rata miesięczna ale wyższy koszt całkowity

Kredyt konsolidacyjny - niższa rata miesięczna ale wyższy koszt całkowity

Pamiętaj, że dłuższy termin spłaty zobowiązania zawsze oznaczać będzie dla ciebie wyższą kwotę wpłaconą do banku w ramach spłaty odsetek za udzielone zadłużenie. Czy trzeba się tym martwić w przypadku kredytu konsolidacyjnego?

Zobacz więcej
Kredyt konsolidacyjny bez umowy o pracę - czy bank udzieli zgody kredytowej?

Kredyt konsolidacyjny bez umowy o pracę - czy bank udzieli zgody kredytowej?

Czy kredyt konsolidacyjny dostępny jest wyłącznie dla osób, które mają stałe źródło dochodów? Czy banki są w stanie zaoferować konsolidację kredytów klientom bez umowy o pracę? Jak zatrudnienie kredytobiorcy wpływa na ocenę jego zdolności kredytowej?

Zobacz więcej
Kredyt konsolidacyjny z zabezpieczeniem spłaty

Kredyt konsolidacyjny z zabezpieczeniem spłaty

Kiedy konieczne jest zabezpieczenie spłaty kredytu konsolidacyjnego? Co może być zabezpieczeniem spłaty kredytu konsolidacyjnego? Czy możesz liczyć na inne warunki oferty, jeśli zdecydujesz się zabezpieczyć spłatę zadłużenia?

Zobacz więcej