Kredyt konsolidacyjny czy gotówkowy? Czym się różnią i co wybrać?

Zaktualizowano: 2023-06-29 11:23
Opublikowano: 2023-03-24 11:15
Średnia ocena: 3,50/6 Głosów: 2
Kredyt konsolidacyjny czy gotówkowy?

Kredyt konsolidacyjny czy gotówkowy? Masz na koncie kilka zobowiązań, ale potrzebujesz zastrzyku środków na dowolny cel? Pomyśl o konsolidacji kredytów z dodatkową kwotą do wykorzystania! A może lepiej będzie zaciągnąć zwykłą pożyczkę gotówkową? Doradzamy, jakie rozwiązanie będzie korzystniejsze!

Kredyt konsolidacyjny i gotówkowy to dwa popularne produkty bankowe, które często charakteryzują się podobnym oprocentowaniem, jednak ich charakter jest zgoła odmienny. Co okaże się lepsze, jeśli zależy nam na dodatkowej gotówce, a mamy już inne zobowiązania kredytowe?

Jak zdobyć dodatkowe pieniądze spłacając kredyt?

Jeśli mamy na koncie kilka zobowiązań i przestajemy radzić sobie z ich spłatą, zaczynamy zastanawiać się nad rozwiązaniem problemu, a często również zyskaniem dodatkowych środków na dowolny cel. Co najlepiej zrobić? Możemy skorzystać z:

  • pomocy rodziny – pożyczka od bliskich osób to dobre, bo często nieoprocentowane rozwiązanie. Nie zawsze jednak mamy od kogo pożyczyć.
  • pożyczki prywatnej – to rozwiązanie dostępne w serwisach społecznościowych, jednak obarczone wysokim ryzykiem. Pożyczki między osobami fizycznymi nie są uregulowane tak, jak oferty banków, a zatem mogą wiązać się z dużymi kosztami.
  • kredytu gotówkowego – pozwala na uzyskanie pieniędzy na dowolny cel konsumpcyjny.
  • pożyczki konsolidacyjnej z dodatkową gotówką, czyli konsolidacji zobowiązań z jednoczesnym przyznaniem ekstra środków.

Czy mogę wziąć kredyt konsolidacyjny na kwotę wyższą niż moje niespłacone zobowiązania? Okazuje się, że tak – coraz więcej banków ma w swojej ofercie kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką, którą można wykorzystać np. na remont mieszkania czy wycieczkę zagraniczną. Cel ten nie musi być związany z konsolidacją zobowiązań.

Lepszy drugi kredyt gotówkowy czy konsolidacja zobowiązań z dodatkową kwotą do wykorzystania? Na to pytanie postaramy się odpowiedzieć w dalszej części artykułu.

Kredyt konsolidacyjny a gotówkowy. Różnice i podobieństwa

Czym się różni pożyczka konsolidacyjna od gotówkowej? W pierwszym przypadku otrzymana w ramach kredytu kwota służy do pokrycia innych zobowiązań. Bank spłaca dotychczasowe zadłużenie klienta i od tej pory płaci on tylko jedną ratę (zamiast kilku), a miesięczne wydatki związane z obsługą zadłużenia zmniejszają się.

Rata jest niższa dzięki wydłużeniu okresu kredytowania. Niestety dłuższy okres spłaty wiąże się z wyższymi ogólnymi kosztami kredytu, jednak perspektywa płacenia niższej raty miesięcznej i uzyskania dodatkowej gotówki do wykorzystania często przesądza o decyzji. Kredyt konsolidacyjny można dostać online na podstawie wyciągów z konta lub zaświadczenia o dochodach.

Kredyt gotówkowy to oferta, dzięki której można sfinansować dowolną potrzebę konsumpcyjną. Bank nie wymaga przy tym przedstawiania dowodów na to, w jaki sposób wykorzystaliśmy środki. Zobowiązanie można zaciągnąć online, a uproszczone procedury sprawiają, że szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji ma wiele osób. Często nie trzeba przedstawiać zaświadczeń o zarobkach – wystarczy stosowne oświadczenie lub wyciąg z rachunku bankowego.

Co się bardziej opłaca? Kredyt konsolidacyjny czy gotówkowy?

Kredyty konsolidacyjne i gotówkowe mają podobne oprocentowanie oraz RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). Zdarzają się także oferty promocyjne, które oferują obniżone koszty zobowiązania, jednak z reguły są dostępne jedynie przez krótki czas.

Jeśli posiadamy na koncie inne zobowiązania i chcemy dobrać dodatkowe środki, to warto rozważyć kredyt konsolidacyjny. Opinie na temat ofert z ekstra gotówką są pozytywne – klienci doceniają przede wszystkim możliwość obniżenia miesięcznych kosztów obsługi zobowiązania, a także uzyskania środków na dowolny cel.

Wybierając konsolidację, zyskujemy również ujednolicenie dotychczasowego zadłużenia – nie musimy pamiętać o terminach płatności wielu różnych rat, bo płacimy tylko raz w miesiącu. Jeśli natomiast wybierzemy kredyt gotówkowy, to dojdzie nam jeszcze jedno zobowiązanie, o którym musimy pamiętać. Zanim podejmiemy decyzję, sprawdźmy opinie na temat konkretnych ofert banków.

To może Cię zainteresować: Czy można wcześniej spłacić kredyt konsolidacyjny?

Jakie banki oferują kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką?

Gdzie najłatwiej uzyskać kredyt konsolidacyjny? Jakie banki oferują konsolidację z dodatkową gotówką? Poniżej przedstawiamy zestawienie ofert.

Alior Bank

  • Oferuje kredyt konsolidacyjny w wysokości od 30 tys. do 200 tys. zł z rozłożeniem płatności nawet na 10 lat;
  • Dzięki konsolidacji można połączyć kilka pożyczek lub kredytów w jeden z lekką ratą;
  • Możliwe jest otrzymanie dodatkowej gotówki na dowolny cel;
  • Bank oferuje również ubezpieczenie kredytu – w zależności od kwoty zobowiązania może być obligatoryjne lub nie.

Przykład:

  • Wysokość kredytu: 30 tys. zł;
  • Liczba rat: 60;
  • Oprocentowanie: 8,69%;
  • Prowizja: 0,00%;
  • RRSO: 9,04%;
  • Rata miesięczna: 618,24 zł;
  • Całkowity koszt zobowiązania: 7 094 zł.

BNP Paribas

  • Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego to 200 tys. zł, a okres kredytowania 10 lat;
  • Konsolidacji podlegają kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe; kredyty w rachunku bankowym i karty kredytowe;
  • Bank umożliwia wnioskowanie o dodatkową kwotę kredytu.

Przykład:

  • Wysokość kredytu: 30 tys. zł;
  • Liczba rat: 60;
  • Oprocentowanie: 11,49%;
  • Prowizja: 0,00%;
  • RRSO: 12,11%;
  • Rata miesięczna: 659,63 zł;
  • Całkowity koszt zobowiązania: 9 577 zł.

Bank Citi Handlowy

  • Bank może pożyczyć w ramach konsolidacji kwotę do 150 tys. zł;
  • Okres spłaty zobowiązania wynosi 96 miesięcy;
  • Niskie oprocentowanie oferty – już od 6,49%;
  • Istnieje możliwość uzyskania dodatkowej gotówki;
  • Kredyt konsolidacyjny można otrzymać online – bez wychodzenia z domu.

Przykład:

  • Wysokość kredytu: 30 tys. zł;
  • Liczba rat: 60;
  • Oprocentowanie: 8,69%;
  • Prowizja: 3,50%;
  • RRSO: 10,65%;
  • Rata miesięczna: 639,88 zł;
  • Całkowity koszt zobowiązania: 8 392 zł.

Kto może ubiegać się o kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką?

Żeby uzyskać kredyt konsolidacyjny z dodatkowymi środkami na dowolny cel trzeba mieć:

  • stały dochód – preferowany sposób zatrudnienia to umowa o pracę, jednak banki przyjmują również wnioski osób pracujących na umowy cywilnoprawne, prowadzące działalność gospodarczą czy utrzymujące się z emerytury/renty. Decyzja o przyznaniu kredytu zależy od wysokości miesięcznych dochodów.
  • zdolność kredytową – banki sprawdzają dochód rozporządzalny, czyli kwotę, która pozostaje klientowi po spłaceniu stałych zobowiązań. W ocenie zdolności kredytowej weryfikowana jest także sytuacja rodzinna wnioskodawcy (liczba osób na utrzymaniu), wiek i stan cywilny.
  • pełną zdolność do czynności prawnych – szanse na uzyskanie kredytu mają osoby pełnoletnie.
  • pozytywną historię kredytową i dobry scoring BIK – banki weryfikują, w jaki sposób klient spłacał poprzednie zobowiązania – np. czy spóźniał się z płatnościami.
  • brak zadłużeń – banki sprawdzają rejestry dłużników i inne „czarne listy”.

Nie przegap: 

Czy banki w Polsce oferują kredyty konsolidacyjne ze stałym oprocentowaniem?

Ile kosztuje kredyt hipoteczny konsolidacyjny? Czy warto się na niego zdecydować?

Komentarze

Powiązane artykuły

Czym jest oddłużanie? Kto może skorzystać z oddłużania?

Czym jest oddłużanie? Kto może skorzystać z oddłużania?

...do ZUS-u. To może Cię zainteresować: Czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny? Oddłużanie firmy jest jak najbardziej możliwe, ale zazwyczaj...

...nie jest łatwo go uzyskać, jednak warto o to walczyć – kredyty konsolidacyjne mają niższe oprocentowanie niż podobne produkty oferowane przez...

Zobacz więcej
19 min. czytania
Kredyt konsolidacyjny dla firm

Jak skorzystać z kredytu konsolidacyjnego dla firm?

...kredytowe i kredyty w rachunku bieżącym. Co ciekawe, przedsiębiorca może również skonsolidować kredyt gotówkowy, jeśli przeznaczył go na cele firmowe. Czy każdy dostanie kredyt konsolidacyjny? Banki dokładnie sprawdzają potencjalnych klientów – weryfikują zdolność kredytową, sprawdzają firmowe przychody, aktualne zadłużenia oraz inne czynniki, które mogą...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Ile kosztuje kredyt hipoteczny konsolidacyjny?

Ile kosztuje kredyt hipoteczny konsolidacyjny? Czy warto się na niego zdecydować?

...te ostatnie wymagają jednak tego, by zaciągnięty był kredyt konsolidacyjny hipoteczny.Co to jest? To kredyt konsolidacyjny z hipotecznym...

...czym się różnią i co wybrać? Czy banki w Polsce oferują kredyty konsolidacyjne ze stałym oprocentowaniem?...

Zobacz więcej
9 min. czytania
kredyt konsolidacyjny co to znaczy

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

...z różnymi warunkami i oprocentowaniem. Czym się różni kredyt konsolidacyjny od gotówkowego? Kredyt konsolidacyjny zaciągnięty może być...

...warunki, które różnią się w zależności od banku i rodzaju kredytu konsolidacyjnego. Ten produkt bankowy nie jest dostępny dla każdego. Co będzie...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Jak obniżyć raty kredytu gotówkowego? Czy to możliwe?

Jak obniżyć raty kredytu gotówkowego? Czy to możliwe?

...rozglądasz się za wsparciem finansowym? Sprawdź więc najtańszy kredyt gotówkowy. Rata kredytu gotówkowego składa się z dwóch części –...

...kredytu gotówkowego przeważnie trwa wiele długich lat. Nie można więc dziwić się...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Kredyt konsolidacyjny – gdzie najłatwiej dostać?

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

...się, które banki zapewniają korzystne warunki. Jak zaciągnąć kredyt konsolidacyjny? Gdzie najłatwiej dostać takie zobowiązanie? Kredyt...

...kredyty czy pożyczki. Część instytucji umożliwia zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego na spłatę nie tylko zobowiązań zaciągniętych w banku, lecz...

Zobacz więcej
9 min. czytania