Kredyt konsolidacyjny czy gotówkowy? Czym się różnią i co wybrać?

Kredyt konsolidacyjny czy gotówkowy? Masz na koncie kilka zobowiązań, ale potrzebujesz zastrzyku środków na dowolny cel? Pomyśl o konsolidacji kredytów z dodatkową kwotą do wykorzystania! A może lepiej będzie zaciągnąć zwykłą pożyczkę gotówkową? Doradzamy, jakie rozwiązanie będzie korzystniejsze!
Kredyt konsolidacyjny i gotówkowy to dwa popularne produkty bankowe, które często charakteryzują się podobnym oprocentowaniem, jednak ich charakter jest zgoła odmienny. Co okaże się lepsze, jeśli zależy nam na dodatkowej gotówce, a mamy już inne zobowiązania kredytowe?
Jak zdobyć dodatkowe pieniądze spłacając kredyt?
Jeśli mamy na koncie kilka zobowiązań i przestajemy radzić sobie z ich spłatą, zaczynamy zastanawiać się nad rozwiązaniem problemu, a często również zyskaniem dodatkowych środków na dowolny cel. Co najlepiej zrobić? Możemy skorzystać z:
- pomocy rodziny – pożyczka od bliskich osób to dobre, bo często nieoprocentowane rozwiązanie. Nie zawsze jednak mamy od kogo pożyczyć.
- pożyczki prywatnej – to rozwiązanie dostępne w serwisach społecznościowych, jednak obarczone wysokim ryzykiem. Pożyczki między osobami fizycznymi nie są uregulowane tak, jak oferty banków, a zatem mogą wiązać się z dużymi kosztami.
- kredytu gotówkowego – pozwala na uzyskanie pieniędzy na dowolny cel konsumpcyjny.
- pożyczki konsolidacyjnej z dodatkową gotówką, czyli konsolidacji zobowiązań z jednoczesnym przyznaniem ekstra środków.
Czy mogę wziąć kredyt konsolidacyjny na kwotę wyższą niż moje niespłacone zobowiązania? Okazuje się, że tak – coraz więcej banków ma w swojej ofercie kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką, którą można wykorzystać np. na remont mieszkania czy wycieczkę zagraniczną. Cel ten nie musi być związany z konsolidacją zobowiązań.
Lepszy drugi kredyt gotówkowy czy konsolidacja zobowiązań z dodatkową kwotą do wykorzystania? Na to pytanie postaramy się odpowiedzieć w dalszej części artykułu.
Kredyt konsolidacyjny a gotówkowy. Różnice i podobieństwa
Czym się różni pożyczka konsolidacyjna od gotówkowej? W pierwszym przypadku otrzymana w ramach kredytu kwota służy do pokrycia innych zobowiązań. Bank spłaca dotychczasowe zadłużenie klienta i od tej pory płaci on tylko jedną ratę (zamiast kilku), a miesięczne wydatki związane z obsługą zadłużenia zmniejszają się.
Rata jest niższa dzięki wydłużeniu okresu kredytowania. Niestety dłuższy okres spłaty wiąże się z wyższymi ogólnymi kosztami kredytu, jednak perspektywa płacenia niższej raty miesięcznej i uzyskania dodatkowej gotówki do wykorzystania często przesądza o decyzji. Kredyt konsolidacyjny można dostać online na podstawie wyciągów z konta lub zaświadczenia o dochodach.
Kredyt gotówkowy to oferta, dzięki której można sfinansować dowolną potrzebę konsumpcyjną. Bank nie wymaga przy tym przedstawiania dowodów na to, w jaki sposób wykorzystaliśmy środki. Zobowiązanie można zaciągnąć online, a uproszczone procedury sprawiają, że szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji ma wiele osób. Często nie trzeba przedstawiać zaświadczeń o zarobkach – wystarczy stosowne oświadczenie lub wyciąg z rachunku bankowego.
Co się bardziej opłaca? Kredyt konsolidacyjny czy gotówkowy?
Kredyty konsolidacyjne i gotówkowe mają podobne oprocentowanie oraz RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). Zdarzają się także oferty promocyjne, które oferują obniżone koszty zobowiązania, jednak z reguły są dostępne jedynie przez krótki czas.
Jeśli posiadamy na koncie inne zobowiązania i chcemy dobrać dodatkowe środki, to warto rozważyć kredyt konsolidacyjny. Opinie na temat ofert z ekstra gotówką są pozytywne – klienci doceniają przede wszystkim możliwość obniżenia miesięcznych kosztów obsługi zobowiązania, a także uzyskania środków na dowolny cel.
Wybierając konsolidację, zyskujemy również ujednolicenie dotychczasowego zadłużenia – nie musimy pamiętać o terminach płatności wielu różnych rat, bo płacimy tylko raz w miesiącu. Jeśli natomiast wybierzemy kredyt gotówkowy, to dojdzie nam jeszcze jedno zobowiązanie, o którym musimy pamiętać. Zanim podejmiemy decyzję, sprawdźmy opinie na temat konkretnych ofert banków.
To może Cię zainteresować: Czy można wcześniej spłacić kredyt konsolidacyjny?
Jakie banki oferują kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką?
Gdzie najłatwiej uzyskać kredyt konsolidacyjny? Jakie banki oferują konsolidację z dodatkową gotówką? Poniżej przedstawiamy zestawienie ofert.
Alior Bank
- Oferuje kredyt konsolidacyjny w wysokości od 30 tys. do 200 tys. zł z rozłożeniem płatności nawet na 10 lat;
- Dzięki konsolidacji można połączyć kilka pożyczek lub kredytów w jeden z lekką ratą;
- Możliwe jest otrzymanie dodatkowej gotówki na dowolny cel;
- Bank oferuje również ubezpieczenie kredytu – w zależności od kwoty zobowiązania może być obligatoryjne lub nie.
Przykład:
- Wysokość kredytu: 30 tys. zł;
- Liczba rat: 60;
- Oprocentowanie: 8,69%;
- Prowizja: 0,00%;
- RRSO: 9,04%;
- Rata miesięczna: 618,24 zł;
- Całkowity koszt zobowiązania: 7 094 zł.
BNP Paribas
- Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego to 200 tys. zł, a okres kredytowania 10 lat;
- Konsolidacji podlegają kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe; kredyty w rachunku bankowym i karty kredytowe;
- Bank umożliwia wnioskowanie o dodatkową kwotę kredytu.
Przykład:
- Wysokość kredytu: 30 tys. zł;
- Liczba rat: 60;
- Oprocentowanie: 11,49%;
- Prowizja: 0,00%;
- RRSO: 12,11%;
- Rata miesięczna: 659,63 zł;
- Całkowity koszt zobowiązania: 9 577 zł.
Bank Citi Handlowy
- Bank może pożyczyć w ramach konsolidacji kwotę do 150 tys. zł;
- Okres spłaty zobowiązania wynosi 96 miesięcy;
- Niskie oprocentowanie oferty – już od 6,49%;
- Istnieje możliwość uzyskania dodatkowej gotówki;
- Kredyt konsolidacyjny można otrzymać online – bez wychodzenia z domu.
Przykład:
- Wysokość kredytu: 30 tys. zł;
- Liczba rat: 60;
- Oprocentowanie: 8,69%;
- Prowizja: 3,50%;
- RRSO: 10,65%;
- Rata miesięczna: 639,88 zł;
- Całkowity koszt zobowiązania: 8 392 zł.
Kto może ubiegać się o kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką?
Żeby uzyskać kredyt konsolidacyjny z dodatkowymi środkami na dowolny cel trzeba mieć:
- stały dochód – preferowany sposób zatrudnienia to umowa o pracę, jednak banki przyjmują również wnioski osób pracujących na umowy cywilnoprawne, prowadzące działalność gospodarczą czy utrzymujące się z emerytury/renty. Decyzja o przyznaniu kredytu zależy od wysokości miesięcznych dochodów.
- zdolność kredytową – banki sprawdzają dochód rozporządzalny, czyli kwotę, która pozostaje klientowi po spłaceniu stałych zobowiązań. W ocenie zdolności kredytowej weryfikowana jest także sytuacja rodzinna wnioskodawcy (liczba osób na utrzymaniu), wiek i stan cywilny.
- pełną zdolność do czynności prawnych – szanse na uzyskanie kredytu mają osoby pełnoletnie.
- pozytywną historię kredytową i dobry scoring BIK – banki weryfikują, w jaki sposób klient spłacał poprzednie zobowiązania – np. czy spóźniał się z płatnościami.
- brak zadłużeń – banki sprawdzają rejestry dłużników i inne „czarne listy”.
Nie przegap: Czy banki w Polsce oferują kredyty konsolidacyjne ze stałym oprocentowaniem?
Komentarze
Powiązane artykuły

Czy można wcześniej spłacić kredyt konsolidacyjny? Co można zyskać?
...uzależnione od konstrukcji umowy oraz czasu, kiedy zaciągnęliśmy kredyt konsolidacyjny. Kredyt konsolidacyjny może być udzielony w formie kredytu...
...w przypadku wyższych sum banki proponują klientom zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego z zabezpieczeniem w formie hipoteki. Szybsza spłata kredytu jest...

Czym jest zajęcie komornicze? Co może zająć komornik i jak wygląda zajęcie komornicze na koncie?
...polega? Sprawdź, czy mając zajęcie komornicze możesz liczyć na kredyt konsolidacyjny, który ułatwi Ci spłatę zaległych zobowiązań finansowych...
...kredyt? Niestety nie. W takiej sytuacji bank nie udzieli kredytu konsolidacyjnego, ponieważ jest już na to zbyt późno. Osoba z postępowaniem...

Czy banki w Polsce oferują kredyty konsolidacyjne ze stałym oprocentowaniem?
...ofertę z oprocentowaniem niezależnym od stóp procentowych. Czy kredyt konsolidacyjny ma stałe oprocentowanie? Wszystko zależy od oferty banku –...
...oraz wskaźnika WIBOR 3M – RRSO 7,71%. Jeśli chcesz skorzystać z kredytu konsolidacyjnego z oprocentowaniem stałym, musisz przede wszystkim wykazać, że...

Ile kosztuje konsolidacja chwilówek?
...aż 28 tys. złotych. Kliknij i sprawdź: Czym jest i jak działa kredyt konsolidacyjny w parabanku? Konsolidacja zobowiązań ma pomóc kredytobiorcom w...
...w których posiadasz kredyty. To sprawi, że wcześniejsze chwilówki czy kredyty zostaną zamknięte, a Ty zostaniesz z jednym kredytem...

Czym jest oddłużanie? Na czym polega pomoc dla zadłużonych?
...problemu ze spłatą zbyt wielu pożyczek i kredytów może być kredyt konsolidacyjny. Jednak w przypadku poważniejszych problemów finansowych, gdy...
...nie jest łatwo go uzyskać, jednak warto o to walczyć – kredyty konsolidacyjne mają niższe oprocentowanie niż podobne produkty oferowane przez...

Czy opłaca się teraz konsolidować kredyty bankowe?
...kilka kredytów przychodzi do głowy pomysł, aby wziąć kredyt konsolidacyjny, złączyć wszystkie zobowiązania w jedno, wydłużyć okres...
...przemyśleć swoją decyzję. Warto sprawdzić wcześniej opinie o kredycie konsolidacyjnym w internecie, ponieważ mogą pomóc w podjęciu tej właściwej...