Kredyt konsolidacyjny czy gotówkowy? Czym się różnią i co wybrać?

Kredyt konsolidacyjny i gotówkowy to dwa popularne produkty bankowe, które często charakteryzują się podobnym oprocentowaniem, jednak ich charakter jest zgoła odmienny. Co okaże się lepsze, jeśli zależy nam na dodatkowej gotówce, a mamy już inne zobowiązania kredytowe?

Jak zdobyć dodatkowe pieniądze spłacając kredyt?

Jeśli mamy na koncie kilka zobowiązań i przestajemy radzić sobie z ich spłatą, zaczynamy zastanawiać się nad rozwiązaniem problemu, a często również zyskaniem dodatkowych środków na dowolny cel. Co najlepiej zrobić? Możemy skorzystać z:

• pomocy rodziny – pożyczka od bliskich osób to dobre, bo często nieoprocentowane rozwiązanie. Nie zawsze jednak mamy od kogo pożyczyć.
• pożyczki prywatnej – to rozwiązanie dostępne w serwisach społecznościowych, jednak obarczone wysokim ryzykiem. Pożyczki między osobami fizycznymi nie są uregulowane tak, jak oferty banków, a zatem mogą wiązać się z dużymi kosztami.
• kredytu gotówkowego – pozwala na uzyskanie pieniędzy na dowolny cel konsumpcyjny.
• pożyczki konsolidacyjnej z dodatkową gotówką, czyli konsolidacji zobowiązań z jednoczesnym przyznaniem ekstra środków.

Czy mogę wziąć kredyt konsolidacyjny na kwotę wyższą niż moje niespłacone zobowiązania? Okazuje się, że tak – coraz więcej banków ma w swojej ofercie kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką, którą można wykorzystać np. na remont mieszkania czy wycieczkę zagraniczną. Cel ten nie musi być związany z konsolidacją zobowiązań.

Lepszy drugi kredyt gotówkowy czy konsolidacja zobowiązań z dodatkową kwotą do wykorzystania? Na to pytanie postaramy się odpowiedzieć w dalszej części artykułu.

Kredyt konsolidacyjny a gotówkowy. Różnice i podobieństwa

Czym się różni pożyczka konsolidacyjna od gotówkowej? W pierwszym przypadku otrzymana w ramach kredytu kwota służy do pokrycia innych zobowiązań. Bank spłaca dotychczasowe zadłużenie klienta i od tej pory płaci on tylko jedną ratę (zamiast kilku), a miesięczne wydatki związane z obsługą zadłużenia zmniejszają się.

Rata jest niższa dzięki wydłużeniu okresu kredytowania. Niestety dłuższy okres spłaty wiąże się z wyższymi ogólnymi kosztami kredytu, jednak perspektywa płacenia niższej raty miesięcznej i uzyskania dodatkowej gotówki do wykorzystania często przesądza o decyzji. Kredyt konsolidacyjny można dostać online na podstawie wyciągów z konta lub zaświadczenia o dochodach.

Kredyt gotówkowy to oferta, dzięki której można sfinansować dowolną potrzebę konsumpcyjną. Bank nie wymaga przy tym przedstawiania dowodów na to, w jaki sposób wykorzystaliśmy środki. Zobowiązanie można zaciągnąć online, a uproszczone procedury sprawiają, że szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji ma wiele osób. Często nie trzeba przedstawiać zaświadczeń o zarobkach – wystarczy stosowne oświadczenie lub wyciąg z rachunku bankowego.

Co się bardziej opłaca? Kredyt konsolidacyjny czy gotówkowy?

Kredyty konsolidacyjne i gotówkowe mają podobne oprocentowanie oraz RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania). Zdarzają się także oferty promocyjne, które oferują obniżone koszty zobowiązania, jednak z reguły są dostępne jedynie przez krótki czas.

Jeśli posiadamy na koncie inne zobowiązania i chcemy dobrać dodatkowe środki, to warto rozważyć kredyt konsolidacyjny. Opinie na temat ofert z ekstra gotówką są pozytywne – klienci doceniają przede wszystkim możliwość obniżenia miesięcznych kosztów obsługi zobowiązania, a także uzyskania środków na dowolny cel.

Wybierając konsolidację, zyskujemy również ujednolicenie dotychczasowego zadłużenia – nie musimy pamiętać o terminach płatności wielu różnych rat, bo płacimy tylko raz w miesiącu. Jeśli natomiast wybierzemy kredyt gotówkowy, to dojdzie nam jeszcze jedno zobowiązanie, o którym musimy pamiętać. Zanim podejmiemy decyzję, sprawdźmy opinie na temat konkretnych ofert banków.

To może Cię zainteresować: Czy można wcześniej spłacić kredyt konsolidacyjny?

Jakie banki oferują kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką?

Gdzie najłatwiej uzyskać kredyt konsolidacyjny? Jakie banki oferują konsolidację z dodatkową gotówką? Poniżej przedstawiamy zestawienie ofert.

Alior Bank

• Oferuje kredyt konsolidacyjny w wysokości od 30 tys. do 200 tys. zł z rozłożeniem płatności nawet na 10 lat;
• Dzięki konsolidacji można połączyć kilka pożyczek lub kredytów w jeden z lekką ratą;
• Możliwe jest otrzymanie dodatkowej gotówki na dowolny cel;
• Bank oferuje również ubezpieczenie kredytu – w zależności od kwoty zobowiązania może być obligatoryjne lub nie.

Przykład:

• Wysokość kredytu: 30 tys. zł;
• Liczba rat: 60;
• Oprocentowanie: 8,69%;
• Prowizja: 0,00%;
• RRSO: 9,04%;
• Rata miesięczna: 618,24 zł;
• Całkowity koszt zobowiązania: 7 094 zł.

BNP Paribas

• Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego to 200 tys. zł, a okres kredytowania 10 lat;
• Konsolidacji podlegają kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe; kredyty w rachunku bankowym i karty kredytowe;
• Bank umożliwia wnioskowanie o dodatkową kwotę kredytu.

Przykład:

• Wysokość kredytu: 30 tys. zł;
• Liczba rat: 60;
• Oprocentowanie: 11,49%;
• Prowizja: 0,00%;
• RRSO: 12,11%;
• Rata miesięczna: 659,63 zł;
• Całkowity koszt zobowiązania: 9 577 zł.

Bank Citi Handlowy

• Bank może pożyczyć w ramach konsolidacji kwotę do 150 tys. zł;
• Okres spłaty zobowiązania wynosi 96 miesięcy;
• Niskie oprocentowanie oferty – już od 6,49%;
• Istnieje możliwość uzyskania dodatkowej gotówki;
• Kredyt konsolidacyjny można otrzymać online – bez wychodzenia z domu.

Przykład:

• Wysokość kredytu: 30 tys. zł;
• Liczba rat: 60;
• Oprocentowanie: 8,69%;
• Prowizja: 3,50%;
• RRSO: 10,65%;
• Rata miesięczna: 639,88 zł;
• Całkowity koszt zobowiązania: 8 392 zł.

Kto może ubiegać się o kredyt konsolidacyjny z dodatkową gotówką?

Żeby uzyskać kredyt konsolidacyjny z dodatkowymi środkami na dowolny cel trzeba mieć:

• stały dochód – preferowany sposób zatrudnienia to umowa o pracę, jednak banki przyjmują również wnioski osób pracujących na umowy cywilnoprawne, prowadzące działalność gospodarczą czy utrzymujące się z emerytury/renty. Decyzja o przyznaniu kredytu zależy od wysokości miesięcznych dochodów.
• zdolność kredytową – banki sprawdzają dochód rozporządzalny, czyli kwotę, która pozostaje klientowi po spłaceniu stałych zobowiązań. W ocenie zdolności kredytowej weryfikowana jest także sytuacja rodzinna wnioskodawcy (liczba osób na utrzymaniu), wiek i stan cywilny.
• pełną zdolność do czynności prawnych – szanse na uzyskanie kredytu mają osoby pełnoletnie.
• pozytywną historię kredytową i dobry scoring BIK – banki weryfikują, w jaki sposób klient spłacał poprzednie zobowiązania – np. czy spóźniał się z płatnościami.
• brak zadłużeń – banki sprawdzają rejestry dłużników i inne „czarne listy”.

Nie przegap: 

Czy banki w Polsce oferują kredyty konsolidacyjne ze stałym oprocentowaniem?

Ile kosztuje kredyt hipoteczny konsolidacyjny? Czy warto się na niego zdecydować?