Jak obliczyć scoring BIK?

Scoring BIK pozwala ocenić wiarygodność każdego klienta, który stara się o zobowiązanie finansowe. Biuro Informacji Finansowej może ocenić potencjalnego klienta banku na podstawie jego wcześniejszych zadłużeń oraz porównania do innych kredytobiorców. Bank oraz firma pożyczkowa może tym sposobem znacznie obniżyć ryzyko kredytowe.

Chcesz dowiedzieć się czegoś więcej o scoringu? Przymierzasz się do złożenia wniosku o kredyt lub pożyczkę i chcesz mieć pewność, że twój wniosek będzie rozpatrzony pozytywnie? W tym artykule przybliżymy ci, jak można obliczyć scoring BIK, co wpływa na niego, a także co możesz zrobić, by twój scoring wypadł korzystniej w momencie ubiegania się o zobowiązanie finansowe. Wystarczy, że poświęcisz kilka minut, a z naszą pomocą rozwiejesz wszystkie swoje wątpliwości.

Weryfikacja przyszłego kredytobiorcy

Banki, a coraz częściej także firmy pożyczkowe, weryfikują swoich klientów z pomocą Biura Informacji Kredytowej. BIK udostępnia raport, który zawiera dane o każdym zadłużeniu finansowym oraz spłacie tych zobowiązań. Poza raportem BIK może przygotować ocenę punktową, która pozwala bardzo szybko ocenić, czy dana osoba faktycznie jest na tle innych kredytobiorców osobą wiarygodną, której można zaufać i udzielić zadłużenia finansowego.

Każdy bank korzysta z BIK oraz wszystkich pozostałych baz dłużników. To podstawowa weryfikacja klientów, co oznacza, że osoby ze złą historią kredytową muszą liczyć się z tym, że nie uda im się otrzymać pomocy finansowej w tradycyjnym banku. Kredyt bez BIK, takiej oferty nie spotkasz wśród usług banków, jeśli jednak zależy ci na dodatkowych pieniądzach, możesz zwrócić uwagę na pożyczki bez BIK, które dostępne są w wielu firmach pożyczkowych. To często jedyne rozwiązanie, które pomoże ci w trudnej sytuacji zdobyć gotówkę i nie martwić się historią swoich zadłużeń.

Historia kredytowa nie jest jedynym punktem weryfikacji przyszłego kredytobiorcy. Pamiętaj, że bank, będzie chciał także zweryfikować twoją zdolność kredytową. Jeśli masz nadzieję na to, że uda ci się ją samodzielnie określić, skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej i oceń, czy stać cię na spłatę kredytu, o jaki zamierzasz się starać.

Czym jest scoring BIK?

Na naszej stronie znajdziesz już artykuł na temat scoringu kredytowego. Scoring jest punktową oceną kredytobiorcy, która pozwala bardzo szybko ustalić, czy dana osoba, która złożyła wcześniej wniosek o zobowiązanie, jest osobą wiarygodną na podstawie swojej historii kredytowej. Banki mogą w ten sposób realnie ocenić klienta, a także zdobyć wszystkie niezbędne informacje nie tracąc na to zbyt wiele czasu.

Z aktualnych danych wynika, że już ponad 25 mln Polaków posiada swój profil w bazie BIK. Biuro Informacji Krajowej gromadzi informacje o wszystkich zawartych umowa finansowych, a także przebiegu ich spłaty. Informacje zgromadzone przez BIK mogą pomóc w otrzymaniu zadłużenie, jeśli wszystkie wpisy w profilu okażą się korzystne, czyli będą wiązać się z terminową spłatą wszystkich zobowiązań. Bank wtedy bez większego problemu będzie mógł udzielić zobowiązania, nie obawiając się przerw w spłacie, czy konieczności wszczęcia postępowania komorniczego, by otrzymać zwrot wierzytelności wraz z wszystkimi opłatami pozaodsetkowymi.

Sprawdź za darmo swój raport w BIK

Planujesz złożyć wniosek o kredyt? Jeśli to oferta, na której bardzo ci zależy, a odmowa mogłaby być dla ciebie dużym problemem, warto zdecydować się na skorzystanie z możliwości, jaką jest wnioskowanie o darmowy raport BIK. Polecamy takie rozwiązanie w szczególności klientom banków, którzy chcą złożyć wniosek o kredyt hipoteczny. To sytuacja, w której warto wcześniej zadbać o zmaksymalizowanie swoich szans na otrzymanie zgody kredytowej.

Jak sprawdzić swój raport w BIK? Wystarczy, że wypełnisz odpowiedni wniosek na stronie Biura Informacji Kredytowej, po weryfikacji twojej tożsamości, będziesz mieć wgląd do aktualnych danych i przeanalizowania m.in. tego, czy wszystkie wiadomości zawarte w profilu są prawidłowe. Pamiętaj, że o darmowy raport możesz starać się nawet dwa razy w ciągu roku, w 6-miesięcznym odstępie czasu. Przy czym, warto mieć na uwadze to, że BIK gromadzi wszystkie informacje z dokładnością nawet co do 2 tygodni, a opóźnienia w spłacie zobowiązań zostają odnotowane już po 30 dniach od upływu terminu spłaty.

Co wpływa na scoring BIK?

Co będzie brane pod uwagę podczas tworzenia twojego scoringu BIK? Ocena punktowa kredytobiorcy tworzona jest dopiero po 6 miesiącach od rozpoczęcia spłaty jakiegoś zadłużenia. Co oznacza, że osoby bez historii kredytowej nie będą mogły w żaden sposób zapewnić o swoich dobrych intencjach, czy wiarygodności podczas spłaty, w wyznaczonym terminie.

Biuro Informacji Kredytowej gromadzi wszystkie dane związane z odpisanymi umowami, a także całym harmonogramem spłaty. BIK będzie otrzymywać automatycznie dane od kredytodawcy lub pożyczkobiorcy o tym, że spłata twojego zadłużenia przeprowadzana jest prawidłowo, zgodnie z ustalonymi wcześniej warunkami. Warto mieć na uwadze także to, że w BIK pojawią się informacje o tym, jak często wnioskowałeś o zadłużenia, jakie to były oferty finansowe, a także to, czy dana firma lub bank były skłonne udzielić ci zobowiązania.

Co jednak ma realny wpływ na twoją ocenę punktową?

• Terminowość spłaty;

• Liczba zaciągniętych zobowiązań finansowych (nie tylko kredytów, ale także pożyczek, limitu na koncie, czy karty kredytowe);

• Jak często składane były wnioski o zobowiązania i z jakim skutkiem;

• Od jak dawna korzystasz z usług finansowych;

Ocena punktowa wynosi od 0 do 100 punktów. Najkorzystniejszym wynikiem jest uzyskanie 100 punktów. Kredytobiorca, który otrzyma:

• od 0 do 58 punktów ma niski scoring BIK;

• od 59 do 68 scoring BIK jest umiarkowany;

• od 69 do 73 scoring określa się jako dobry;

• od 74 do 79 punktów scoring jest bardzo dobry;

• od 74 do 100 pozwala otrzymać doskonały scoring BIK;

Co poprawi twoją ocenę punktową?

Chcesz mieć pewność, że twój scoring BIK będzie doskonały w momencie, gdy złożysz wniosek o kredyt i będziesz mieć pewność, że bank skorzysta z tej oceny, zanim udzieli ci zgody na kredyt? Masz wpływ na to, jak prezentować się będzie twoja ocena punktowa, wystarczy, że:

• będziesz spłacać swoje zobowiązania zgodnie z terminami ustalonymi w harmonogramie spłat;

• nie przekroczysz limitu na koncie lub a karcie kredytowej;

• w przypadku pojawiających się problemów ze spłatą swoich zadłużeń, zdecydujesz się na kredyt konsolidacyjny i obniżysz miesięczną ratę swoich zobowiązań;

• nie zaczniesz korzystać jednocześnie z wielu pożyczek pozabankowych, gdyż będzie to świadczyło o twoich problemach finansowych;

• możesz zrezygnować ze zgody na przetwarzanie danych o zobowiązaniu, którego spłata stała się dla ciebie zbyt problematyczna i nie przebiegała terminowo;

Budowanie dobrej historii kredytowej będzie dla ciebie bardzo korzystne, pamiętaj jednak, że wyniki twoich działań będą widoczne w punktacji BIK dopiero po kilku miesiącach. Warto zatem z wyprzedzeniem myśleć o tym, jak zarządzać swoimi finansami i jak przebiega spłata wszystkich twoich zadłużeń finansowych.