Jak obliczyć scoring BIK?

Zaktualizowano: 14.01.2021 14:53
Opublikowano: 30.07.2020 14:51
Średnia ocena: 5,85/6 Głosów: 26

Przymierzasz się do złożenia wniosku o kredyt lub pożyczkę i chcesz mieć pewność, że twój wniosek będzie rozpatrzony pozytywnie? W tym artykule przybliżymy ci, jak można obliczyć scoring BIK.

Scoring BIK pozwala ocenić wiarygodność każdego klienta, który stara się o zobowiązanie finansowe. Biuro Informacji Finansowej może ocenić potencjalnego klienta banku na podstawie jego wcześniejszych zadłużeń oraz porównania do innych kredytobiorców. Bank oraz firma pożyczkowa może tym sposobem znacznie obniżyć ryzyko kredytowe.

Chcesz dowiedzieć się czegoś więcej o scoringu? Przymierzasz się do złożenia wniosku o kredyt lub pożyczkę i chcesz mieć pewność, że twój wniosek będzie rozpatrzony pozytywnie? W tym artykule przybliżymy ci, jak można obliczyć scoring BIK, co wpływa na niego, a także co możesz zrobić, by twój scoring wypadł korzystniej w momencie ubiegania się o zobowiązanie finansowe. Wystarczy, że poświęcisz kilka minut, a z naszą pomocą rozwiejesz wszystkie swoje wątpliwości.

Weryfikacja przyszłego kredytobiorcy

Banki, a coraz częściej także firmy pożyczkowe, weryfikują swoich klientów z pomocą Biura Informacji Kredytowej. BIK udostępnia raport, który zawiera dane o każdym zadłużeniu finansowym oraz spłacie tych zobowiązań. Poza raportem BIK może przygotować ocenę punktową, która pozwala bardzo szybko ocenić, czy dana osoba faktycznie jest na tle innych kredytobiorców osobą wiarygodną, której można zaufać i udzielić zadłużenia finansowego.

Każdy bank korzysta z BIK oraz wszystkich pozostałych baz dłużników. To podstawowa weryfikacja klientów, co oznacza, że osoby ze złą historią kredytową muszą liczyć się z tym, że nie uda im się otrzymać pomocy finansowej w tradycyjnym banku. Kredyt bez BIK, takiej oferty nie spotkasz wśród usług banków, jeśli jednak zależy ci na dodatkowych pieniądzach, możesz zwrócić uwagę na pożyczki bez BIK, które dostępne są w wielu firmach pożyczkowych. To często jedyne rozwiązanie, które pomoże ci w trudnej sytuacji zdobyć gotówkę i nie martwić się historią swoich zadłużeń.

Historia kredytowa nie jest jedynym punktem weryfikacji przyszłego kredytobiorcy. Pamiętaj, że bank, będzie chciał także zweryfikować twoją zdolność kredytową. Jeśli masz nadzieję na to, że uda ci się ją samodzielnie określić, skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej i oceń, czy stać cię na spłatę kredytu, o jaki zamierzasz się starać.

Czym jest scoring BIK?

Na naszej stronie znajdziesz już artykuł na temat scoringu kredytowego. Scoring jest punktową oceną kredytobiorcy, która pozwala bardzo szybko ustalić, czy dana osoba, która złożyła wcześniej wniosek o zobowiązanie, jest osobą wiarygodną na podstawie swojej historii kredytowej. Banki mogą w ten sposób realnie ocenić klienta, a także zdobyć wszystkie niezbędne informacje nie tracąc na to zbyt wiele czasu.

Z aktualnych danych wynika, że już ponad 25 mln Polaków posiada swój profil w bazie BIK. Biuro Informacji Krajowej gromadzi informacje o wszystkich zawartych umowa finansowych, a także przebiegu ich spłaty. Informacje zgromadzone przez BIK mogą pomóc w otrzymaniu zadłużenie, jeśli wszystkie wpisy w profilu okażą się korzystne, czyli będą wiązać się z terminową spłatą wszystkich zobowiązań. Bank wtedy bez większego problemu będzie mógł udzielić zobowiązania, nie obawiając się przerw w spłacie, czy konieczności wszczęcia postępowania komorniczego, by otrzymać zwrot wierzytelności wraz z wszystkimi opłatami pozaodsetkowymi.

Sprawdź za darmo swój raport w BIK

Planujesz złożyć wniosek o kredyt? Jeśli to oferta, na której bardzo ci zależy, a odmowa mogłaby być dla ciebie dużym problemem, warto zdecydować się na skorzystanie z możliwości, jaką jest wnioskowanie o darmowy raport BIK. Polecamy takie rozwiązanie w szczególności klientom banków, którzy chcą złożyć wniosek o kredyt hipoteczny. To sytuacja, w której warto wcześniej zadbać o zmaksymalizowanie swoich szans na otrzymanie zgody kredytowej.

Jak sprawdzić swój raport w BIK? Wystarczy, że wypełnisz odpowiedni wniosek na stronie Biura Informacji Kredytowej, po weryfikacji twojej tożsamości, będziesz mieć wgląd do aktualnych danych i przeanalizowania m.in. tego, czy wszystkie wiadomości zawarte w profilu są prawidłowe. Pamiętaj, że o darmowy raport możesz starać się nawet dwa razy w ciągu roku, w 6-miesięcznym odstępie czasu. Przy czym, warto mieć na uwadze to, że BIK gromadzi wszystkie informacje z dokładnością nawet co do 2 tygodni, a opóźnienia w spłacie zobowiązań zostają odnotowane już po 30 dniach od upływu terminu spłaty.

Co wpływa na scoring BIK?

Co będzie brane pod uwagę podczas tworzenia twojego scoringu BIK? Ocena punktowa kredytobiorcy tworzona jest dopiero po 6 miesiącach od rozpoczęcia spłaty jakiegoś zadłużenia. Co oznacza, że osoby bez historii kredytowej nie będą mogły w żaden sposób zapewnić o swoich dobrych intencjach, czy wiarygodności podczas spłaty, w wyznaczonym terminie.

Biuro Informacji Kredytowej gromadzi wszystkie dane związane z odpisanymi umowami, a także całym harmonogramem spłaty. BIK będzie otrzymywać automatycznie dane od kredytodawcy lub pożyczkobiorcy o tym, że spłata twojego zadłużenia przeprowadzana jest prawidłowo, zgodnie z ustalonymi wcześniej warunkami. Warto mieć na uwadze także to, że w BIK pojawią się informacje o tym, jak często wnioskowałeś o zadłużenia, jakie to były oferty finansowe, a także to, czy dana firma lub bank były skłonne udzielić ci zobowiązania.

Co jednak ma realny wpływ na twoją ocenę punktową?

  • Terminowość spłaty;

  • Liczba zaciągniętych zobowiązań finansowych (nie tylko kredytów, ale także pożyczek, limitu na koncie, czy karty kredytowe);

  • Jak często składane były wnioski o zobowiązania i z jakim skutkiem;

  • Od jak dawna korzystasz z usług finansowych;

Ocena punktowa wynosi od 0 do 100 punktów. Najkorzystniejszym wynikiem jest uzyskanie 100 punktów. Kredytobiorca, który otrzyma:

  • od 0 do 58 punktów ma niski scoring BIK;

  • od 59 do 68 scoring BIK jest umiarkowany;

  • od 69 do 73 scoring określa się jako dobry;

  • od 74 do 79 punktów scoring jest bardzo dobry;

  • od 74 do 100 pozwala otrzymać doskonały scoring BIK;

Co poprawi twoją ocenę punktową?

Chcesz mieć pewność, że twój scoring BIK będzie doskonały w momencie, gdy złożysz wniosek o kredyt i będziesz mieć pewność, że bank skorzysta z tej oceny, zanim udzieli ci zgody na kredyt? Masz wpływ na to, jak prezentować się będzie twoja ocena punktowa, wystarczy, że:

  • będziesz spłacać swoje zobowiązania zgodnie z terminami ustalonymi w harmonogramie spłat;

  • nie przekroczysz limitu na koncie lub a karcie kredytowej;

  • w przypadku pojawiających się problemów ze spłatą swoich zadłużeń, zdecydujesz się na kredyt konsolidacyjny i obniżysz miesięczną ratę swoich zobowiązań;

  • nie zaczniesz korzystać jednocześnie z wielu pożyczek pozabankowych, gdyż będzie to świadczyło o twoich problemach finansowych;

  • możesz zrezygnować ze zgody na przetwarzanie danych o zobowiązaniu, którego spłata stała się dla ciebie zbyt problematyczna i nie przebiegała terminowo;

Budowanie dobrej historii kredytowej będzie dla ciebie bardzo korzystne, pamiętaj jednak, że wyniki twoich działań będą widoczne w punktacji BIK dopiero po kilku miesiącach. Warto zatem z wyprzedzeniem myśleć o tym, jak zarządzać swoimi finansami i jak przebiega spłata wszystkich twoich zadłużeń finansowych.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne

Powiązane artykuły

Oprocentowanie nominalne - jak obliczyć i jak wpływa na koszt kredytu?
Poradniki 21.07.2021

Oprocentowanie nominalne - jak obliczyć i jak wpływa na koszt kredytu?

Czym jest oprocentowanie nominalne i jak się ma do całkowitego kosztu kredytu czy pożyczki? Wartość ta ma duże znaczenie dla wysokości rat i kwoty do zapłaty, ale to tylko jeden z parametrów potrzebnych do oceny opłacalności oferty.

Zobacz więcej
Raty malejące czy równe - co wybrać decydując się na kredyt?
Poradniki 20.07.2021

Raty malejące czy równe - co wybrać decydując się na kredyt?

Raty malejące to jeden z dwóch typów spłaty kredytu. W ich przypadku w pierwszej kolejności spłacana jest część kapitałowa, co przekłada się na korzystniejsze rozliczenie całościowego zobowiązania. Otrzymanie zgody na raty malejące z banku wymaga jednak stosunkowo wysokiej zdolności kredytowej. Jakie wady i zalety ma taki typ naliczania rat? Czy są bardziej opłacalne od raty stałej? Odpowiadamy na to oraz inne pytania dotyczące malejących rat kredytowych!

Zobacz więcej
Nowy Polski Ład - jakie zmiany wprowadza? Kiedy zacznie obowiązywać?
Poradniki 19.07.2021

Nowy Polski Ład - jakie zmiany wprowadza? Kiedy zacznie obowiązywać?

Nowy Polski Ład to program zaproponowany przez PIS, który ma zmienić oblicze krajowej gospodarki. Choć dopiero jest w fazie zapowiedzi, to już wywołał niemałe poruszenie. Jakie zmiany ma wprowadzić? Poznaj założenia Nowego Polskiego Ładu. Wyższa kwota wolna od podatku, kredyty hipoteczne bez wkładu własnego. Co jeszcze przygotował PIS w ramach Nowego Ładu? Sprawdzamy!

Zobacz więcej
Spłata karty kredytowej – sprawdź, jak spłacić zadłużenie na karcie kredytowej
Poradniki 15.07.2021

Spłata karty kredytowej – sprawdź, jak spłacić zadłużenie na karcie kredytowej

Spłata karty kredytowej jest dla Ciebie zbyt skomplikowana? Nie jesteś w tym osamotniony – wiele osób gubi się w terminach i nie wie, kiedy i w jakiej kwocie uregulować zadłużenie, by bank nie naliczył odsetek lub co gorsza, nie zablokował dostępu do środków. Przeczytaj zatem nasz tekst i dowiedz się, jak spłacać kartę kredytową, by korzystanie z niej było opłacalne.

Zobacz więcej
Czyszczenie BIK – jak wygląda i czy jest możliwe? Sprawdź!
Poradniki 13.07.2021

Czyszczenie BIK – jak wygląda i czy jest możliwe? Sprawdź!

Bank, zanim udzieli kredytu lub przyzna limit na karcie kredytowej, sprawdza wiarygodność wnioskującego o dany produkt klienta, prześwietlając go w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Znalezione tam negatywne wpisy mogą przesądzić o odrzuceniu wniosku o finansowanie. Nic dziwnego zatem, że osoby posiadające negatywną historię kredytową często zastanawiają się, jak wyczyścić BIK i czy w ogóle da się to zrobić. Czyszczenie BIK – co warto na ten temat wiedzieć?

Zobacz więcej
Internetowy kantor - jak korzystać z kantora online i czy to się opłaca?
Poradniki 01.07.2021

Internetowy kantor - jak korzystać z kantora online i czy to się opłaca?

Internetowy kantor oferuje szybką i skuteczną wymianę wybranych walut po korzystnych kursach, przez 24 godziny na dobę i 7 dni w tygodniu. Jeśli klient potrzebuje dokonać wymiany, kantor internetowy jest jedną z pierwszych opcji, jakie może rozważyć. Za jego pośrednictwem pieniądze przesyłane są na wskazane konto walutowe niezwłocznie, dlatego szybko można się nimi cieszyć i wydawać zgodnie z potrzebami.

Zobacz więcej
Ta witryna wykorzystuje pliki cookies i inne podobne technologie, aby świadczyć dopasowane i bezpieczne usług, personalizować reklamy, udostępniać funkcje mediów społecznościowych oraz analizować ruchu w Internecie. Klikając "Akceptuję", zgadzasz się na użycie technologii automatycznego śledzenia i zbierania danych zarówno przez Totalmoney.pl, Wirtualną Polskę, Google, Facebook jak i innych naszych partnerów, o których dowiesz się więcej w Polityce Prywatności
Twoje dane osobowe takie jak adres IP, identyfikatory urządzeń i identyfikatory plików cookies będą przetwarzane przez Wirtualną Polskę bez konieczności uprzedniego wyrażenia przez Ciebie zgody. Wirtualna Polska przetwarza je w oparciu o uzasadniony interes na potrzeby badań rynkowych, w celu uzyskania informacji na temat odbiorców odwiedzających naszą witrynę i oglądających reklamy, oraz opracowywania i ulepszania produktów.
Twoje dane osobowe będą ponadto przetwarzane przez Wirtualną Polskę, Google'a i Facebooka na potrzeby wyboru podstawowych i spersonalizowanych reklam, tworzenia profilu spersonalizowanych reklam, czy też pomiaru wydajności reklam, na podstawie Twojej dobrowolnej zgody, którą możesz w dowolnym momencie wycofać: w przypadku Wirtualnej Polski tutaj; Google'a- tutaj; Facebooka - tutaj.
Szczegółowe informacje na temat przetwarzania Twoich danych przez Wirtualną Polskę znajdziesz w Polityce Prywatności. Informacje o wykorzystywaniu danych przez Google'a znajdziesz tutaj, a przez Facebooka znajdziesz - tutaj