7 min. czytania

Jak obliczyć scoring BIK?

Zaktualizowano: 2021-01-14 14:53
Opublikowano: 2020-07-30 14:51
Średnia ocena: 5,87/6 Głosów: 30
Jak obliczyć scoring BIK?

Przymierzasz się do złożenia wniosku o kredyt lub pożyczkę i chcesz mieć pewność, że twój wniosek będzie rozpatrzony pozytywnie? W tym artykule przybliżymy ci, jak można obliczyć scoring BIK.

Scoring BIK pozwala ocenić wiarygodność każdego klienta, który stara się o zobowiązanie finansowe. Biuro Informacji Finansowej może ocenić potencjalnego klienta banku na podstawie jego wcześniejszych zadłużeń oraz porównania do innych kredytobiorców. Bank oraz firma pożyczkowa może tym sposobem znacznie obniżyć ryzyko kredytowe.

Chcesz dowiedzieć się czegoś więcej o scoringu? Przymierzasz się do złożenia wniosku o kredyt lub pożyczkę i chcesz mieć pewność, że twój wniosek będzie rozpatrzony pozytywnie? W tym artykule przybliżymy ci, jak można obliczyć scoring BIK, co wpływa na niego, a także co możesz zrobić, by twój scoring wypadł korzystniej w momencie ubiegania się o zobowiązanie finansowe. Wystarczy, że poświęcisz kilka minut, a z naszą pomocą rozwiejesz wszystkie swoje wątpliwości.

Weryfikacja przyszłego kredytobiorcy

Banki, a coraz częściej także firmy pożyczkowe, weryfikują swoich klientów z pomocą Biura Informacji Kredytowej. BIK udostępnia raport, który zawiera dane o każdym zadłużeniu finansowym oraz spłacie tych zobowiązań. Poza raportem BIK może przygotować ocenę punktową, która pozwala bardzo szybko ocenić, czy dana osoba faktycznie jest na tle innych kredytobiorców osobą wiarygodną, której można zaufać i udzielić zadłużenia finansowego.

Każdy bank korzysta z BIK oraz wszystkich pozostałych baz dłużników. To podstawowa weryfikacja klientów, co oznacza, że osoby ze złą historią kredytową muszą liczyć się z tym, że nie uda im się otrzymać pomocy finansowej w tradycyjnym banku. Kredyt bez BIK, takiej oferty nie spotkasz wśród usług banków, jeśli jednak zależy ci na dodatkowych pieniądzach, możesz zwrócić uwagę na pożyczki bez BIK, które dostępne są w wielu firmach pożyczkowych. To często jedyne rozwiązanie, które pomoże ci w trudnej sytuacji zdobyć gotówkę i nie martwić się historią swoich zadłużeń.

Historia kredytowa nie jest jedynym punktem weryfikacji przyszłego kredytobiorcy. Pamiętaj, że bank, będzie chciał także zweryfikować twoją zdolność kredytową. Jeśli masz nadzieję na to, że uda ci się ją samodzielnie określić, skorzystaj z kalkulatora zdolności kredytowej i oceń, czy stać cię na spłatę kredytu, o jaki zamierzasz się starać.

Czym jest scoring BIK?

Na naszej stronie znajdziesz już artykuł na temat scoringu kredytowego. Scoring jest punktową oceną kredytobiorcy, która pozwala bardzo szybko ustalić, czy dana osoba, która złożyła wcześniej wniosek o zobowiązanie, jest osobą wiarygodną na podstawie swojej historii kredytowej. Banki mogą w ten sposób realnie ocenić klienta, a także zdobyć wszystkie niezbędne informacje nie tracąc na to zbyt wiele czasu.

Z aktualnych danych wynika, że już ponad 25 mln Polaków posiada swój profil w bazie BIK. Biuro Informacji Krajowej gromadzi informacje o wszystkich zawartych umowa finansowych, a także przebiegu ich spłaty. Informacje zgromadzone przez BIK mogą pomóc w otrzymaniu zadłużenie, jeśli wszystkie wpisy w profilu okażą się korzystne, czyli będą wiązać się z terminową spłatą wszystkich zobowiązań. Bank wtedy bez większego problemu będzie mógł udzielić zobowiązania, nie obawiając się przerw w spłacie, czy konieczności wszczęcia postępowania komorniczego, by otrzymać zwrot wierzytelności wraz z wszystkimi opłatami pozaodsetkowymi.

Sprawdź za darmo swój raport w BIK

Planujesz złożyć wniosek o kredyt? Jeśli to oferta, na której bardzo ci zależy, a odmowa mogłaby być dla ciebie dużym problemem, warto zdecydować się na skorzystanie z możliwości, jaką jest wnioskowanie o darmowy raport BIK. Polecamy takie rozwiązanie w szczególności klientom banków, którzy chcą złożyć wniosek o kredyt hipoteczny. To sytuacja, w której warto wcześniej zadbać o zmaksymalizowanie swoich szans na otrzymanie zgody kredytowej.

Jak sprawdzić swój raport w BIK? Wystarczy, że wypełnisz odpowiedni wniosek na stronie Biura Informacji Kredytowej, po weryfikacji twojej tożsamości, będziesz mieć wgląd do aktualnych danych i przeanalizowania m.in. tego, czy wszystkie wiadomości zawarte w profilu są prawidłowe. Pamiętaj, że o darmowy raport możesz starać się nawet dwa razy w ciągu roku, w 6-miesięcznym odstępie czasu. Przy czym, warto mieć na uwadze to, że BIK gromadzi wszystkie informacje z dokładnością nawet co do 2 tygodni, a opóźnienia w spłacie zobowiązań zostają odnotowane już po 30 dniach od upływu terminu spłaty.

Co wpływa na scoring BIK?

Co będzie brane pod uwagę podczas tworzenia twojego scoringu BIK? Ocena punktowa kredytobiorcy tworzona jest dopiero po 6 miesiącach od rozpoczęcia spłaty jakiegoś zadłużenia. Co oznacza, że osoby bez historii kredytowej nie będą mogły w żaden sposób zapewnić o swoich dobrych intencjach, czy wiarygodności podczas spłaty, w wyznaczonym terminie.

Biuro Informacji Kredytowej gromadzi wszystkie dane związane z odpisanymi umowami, a także całym harmonogramem spłaty. BIK będzie otrzymywać automatycznie dane od kredytodawcy lub pożyczkobiorcy o tym, że spłata twojego zadłużenia przeprowadzana jest prawidłowo, zgodnie z ustalonymi wcześniej warunkami. Warto mieć na uwadze także to, że w BIK pojawią się informacje o tym, jak często wnioskowałeś o zadłużenia, jakie to były oferty finansowe, a także to, czy dana firma lub bank były skłonne udzielić ci zobowiązania.

Co jednak ma realny wpływ na twoją ocenę punktową?

  • Terminowość spłaty;

  • Liczba zaciągniętych zobowiązań finansowych (nie tylko kredytów, ale także pożyczek, limitu na koncie, czy karty kredytowe);

  • Jak często składane były wnioski o zobowiązania i z jakim skutkiem;

  • Od jak dawna korzystasz z usług finansowych;

Ocena punktowa wynosi od 0 do 100 punktów. Najkorzystniejszym wynikiem jest uzyskanie 100 punktów. Kredytobiorca, który otrzyma:

  • od 0 do 58 punktów ma niski scoring BIK;

  • od 59 do 68 scoring BIK jest umiarkowany;

  • od 69 do 73 scoring określa się jako dobry;

  • od 74 do 79 punktów scoring jest bardzo dobry;

  • od 74 do 100 pozwala otrzymać doskonały scoring BIK;

Co poprawi twoją ocenę punktową?

Chcesz mieć pewność, że twój scoring BIK będzie doskonały w momencie, gdy złożysz wniosek o kredyt i będziesz mieć pewność, że bank skorzysta z tej oceny, zanim udzieli ci zgody na kredyt? Masz wpływ na to, jak prezentować się będzie twoja ocena punktowa, wystarczy, że:

  • będziesz spłacać swoje zobowiązania zgodnie z terminami ustalonymi w harmonogramie spłat;

  • nie przekroczysz limitu na koncie lub a karcie kredytowej;

  • w przypadku pojawiających się problemów ze spłatą swoich zadłużeń, zdecydujesz się na kredyt konsolidacyjny i obniżysz miesięczną ratę swoich zobowiązań;

  • nie zaczniesz korzystać jednocześnie z wielu pożyczek pozabankowych, gdyż będzie to świadczyło o twoich problemach finansowych;

  • możesz zrezygnować ze zgody na przetwarzanie danych o zobowiązaniu, którego spłata stała się dla ciebie zbyt problematyczna i nie przebiegała terminowo;

Budowanie dobrej historii kredytowej będzie dla ciebie bardzo korzystne, pamiętaj jednak, że wyniki twoich działań będą widoczne w punktacji BIK dopiero po kilku miesiącach. Warto zatem z wyprzedzeniem myśleć o tym, jak zarządzać swoimi finansami i jak przebiega spłata wszystkich twoich zadłużeń finansowych.

Komentarze

Powiązane artykuły

Jak zmieni się twoje wynagrodzenie po obniżce PIT z 17 na 12 procent?
Porady
04.07.2022

Jak zmieni się twoje wynagrodzenie po obniżce PIT z 17 na 12 procent?

Obniżka PIT z 17 do 12 proc. to dobra wiadomość dla podatników rozliczających się według skali podatkowej. Niższy podatek oznacza więcej pieniędzy w portfelu, co przy dzisiejszej sytuacji gospodarczej nie jest bez znaczenia. Kto dokładnie może skorzystać z nowej stawki? Od kiedy obowiązują znowelizowane przepisy? Sprawdziliśmy to!
Zobacz więcej
6 min. czytania
Na czym polega wydziedziczenie bez prawa do zachowku?
Porady
29.06.2022

Na czym polega wydziedziczenie bez prawa do zachowku i kiedy można je podważyć?

Wydziedziczenie jest instytucją pozwalającą na wykluczenie określonych osób z kręgu spadkobierców. Chociaż taka decyzja jest trudna do podjęcia, to w niektórych sytuacjach należy ją rozważyć. Czym skutkuje wydziedziczenie? Czy można je podważyć? Sprawdziliśmy to!
Zobacz więcej
9 min. czytania
Ile wynosi inflacja w Polsce w 2022 roku?
Porady
26.05.2022

Ile wynosi inflacja w Polsce w 2022 roku? Skutki inflacji w Polsce

...inflacji bazowej, do których zalicza się: Rodzaje inflacji możemy podzielić ze względu na wiele kryteriów. Jeśli weźmiemy pod uwagę przyczyny, wyróżnimy: Jak inflacja wpływa na spłatę kredytu hipotecznego i gotówkowego? Inflacja a kredyt >> Według danych GUS inflacja w kwietniu 2022 roku wynosiła 12,4%. Z kolei inflacja bazowa po wyłączeniu cen energii i żywności osiągnęła pułap 7,7%. Wyższy...

Zobacz więcej
11 min. czytania
Wakacje kredytowe 2022 i 2023 w ramach tarczy dla kredytobiorców
Porady
23.05.2022

Wakacje kredytowe 2022 i 2023 w ramach tarczy dla kredytobiorców. Warunki ustawowych wakacji kredytowych

...wsparcie ma opierać się na czterech niezależnych od siebie filarach, które swoim działaniem obejmą nie tylko rodziny posiadające kredyty hipoteczne w polskiej walucie, ale też i banki. Projekt ustawy, który 17 maja 2022 roku trafił do Sejmu, zakłada, że kredytobiorca może...

Zobacz więcej
4 min. czytania
Zawieszenie spłaty a koronawirus
Porady
19.05.2022

Na czym polegają wakacje kredytowe i kiedy można zawiesić spłatę kredytu?

...się to w przypadku kredytu gotówkowego. Wakacje kredytowe a kredyt gotówkowy to usługa dość rzadko spotykana. Wcześniej wakacje kredytowe...

...najczęściej trwają 3 lub 6 miesięcy. Wakacje kredytowe a kredyt hipoteczny to dostępna opcja spotykana w większości banków. Nieco inaczej...

Zobacz więcej
10 min. czytania
bezwarunkowy dochód podstawowy
Porady
19.05.2022

Bezwarunkowy dochód podstawowy – czym jest i czy Polska wprowadzi bezwarunkowy dochód podstawowy?

...od osiąganych dochodów czy statusu zawodowego. Każdy mógłby przeznaczyć ją na dowolne wydatki: rozrywkę, edukację, spłatę kredytu gotówkowego czy też po prostu odkładać na przyszłość.  Z pewnością można powiedzieć, że bezwarunkowy dochód podstawowy to rewolucyjna...

Zobacz więcej
9 min. czytania