Jak działa lokata z funduszem i kiedy warto ją założyć?

Rosnące oprocentowanie depozytów sprawia, że lokaty bankowe znów stają się bardzo atrakcyjną formą oszczędzania. W lipcu niektóre banki oferowały lokaty z oprocentowaniem sięgającym nawet 7,5%, co dawało klientom możliwość osiągnięcia sporego zysku.

Obecnie popularność zyskują również lokaty z funduszem. Czym są i czy warto w nie inwestować?

Na czym polega lokata z funduszem?

Co to jest lokata z funduszem? To produkt bankowy, który składa się z dwóch części – oferuje preferencyjne oprocentowanie i zapewnia bezpieczeństwo zdeponowanego kapitału, a jednocześnie pozwala na inwestowanie części środków w fundusze. W praktyce oznacza to, że część pieniędzy jest lokowana jak na tradycyjnym depozycie, a reszta inwestowana.

Lokata inwestycyjna jest produktem hybrydowym, strukturyzowanym i łączy w sobie cechy lokaty terminowej oraz inwestycji na rynkach finansowych, np. w kursy walut, indeksy giełdowe czy surowce.

Całość kapitału pozostawionego na lokacie jest chroniona i zwracana po upływie terminu, na jaki została podpisana umowa. Z kolei zysk z inwestycji jest zależny od zmiany wartości aktywu bazowego. Z reguły klient może wybierać spośród kilku funduszy inwestycyjnych lub zdecydować się na gotową strategię opracowaną przez analityków banku.

Jak obliczyć zysk z obligacji? Czy warto zainwestować w obligacje skarbowe?

Czy warto założyć lokatę z funduszem inwestycyjnym?

Interesuje Cię lokata z funduszem, jednak martwisz się, jakie ryzyko niesie ze sobą taka inwestycja? O środki ulokowane w formie tradycyjnego depozytu nie musisz się bać – są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który obejmuje lokaty o wartości do 100 tys. zł.

Niestety pieniądze przeznaczone na inwestycje na rynkach finansowych nie podlegają takiej ochronie, a więc można je stracić. Tak czy inaczej, wiele osób interesuje się produktem, jakim jest lokata z funduszem.

Opinie klientów, którzy zdecydowali się w ten sposób pomnażać posiadany kapitał, przekonują, że jest to dobry sposób na dywersyfikację portfela inwestycyjnego, jednak raczej rekomendowany osobom, które nie boją się ryzykować.

Nie jest to produkt dla inwestorów ceniących stabilne i przewidywalne zyski. Lokaty inwestycyjne pozwalają dużo zyskać, jednak trzeba liczyć się ze sporym ryzykiem.

Czy pieniądze Polaków w bankach są bezpieczne? Czy bank może przejąć pieniądze klientów?

Jak inwestowane są pieniądze na lokacie z funduszem?

Lokata z funduszem w PLN może przybierać różne formy w zależności od oferty banku. Najczęściej podział środków wygląda w ten sposób, że 30% jest deponowanych na lokacie terminowej, zaś 70% przekazywane na fundusz.

Na rynku dostępne są także lokaty inwestycyjne 50% i 50%, gdzie połowa środków zostaje na lokacie, a połowa zostaje zainwestowana. Inny, mniej standardowy podział, to 86% i 14% dostępny w ofercie banku PKO BP (Program Inwestycyjny Autolokacja III).

Niezależnie od tego, jaki produkt wybierzemy, musimy liczyć się z tym, że lokata z funduszem jest obciążona wysokim ryzykiem, chociaż zapewnia również konkurencyjne oprocentowanie – wyższe niż w ofercie tradycyjnych depozytów bankowych.

Jak obliczyć odsetki od lokaty?

Ile wynosi oprocentowanie lokaty z funduszem?

Jak wspomnieliśmy, obecnie banki w ślad za rosnącymi stopami procentowymi podnoszą oprocentowanie lokat, co oznacza większy zysk dla inwestorów. W przypadku lokat inwestycyjnych wysokość odsetek zależy od oferty.

Niektóre banki proponują klientom zysk wynoszący 6,5% w skali roku na 3 miesiące, np. ING Bank Śląski, inne, jak PKO BP, jedynie 1,0% w skali roku na ten sam okres. Z kolei lokata z funduszem w mBanku do połowy września 2022 r. jest dostępna w promocyjnej ofercie z oprocentowaniem 8% na lokacie, przy podziale 50%/50% i 12-miesięcznym okresie umowy.

Podatek od lokaty z funduszem

Zyski z lokat, niezależnie od tego, czy jest to produkt tradycyjny, czy lokata z funduszem, są oprocentowane podatkiem od zysków kapitałowych, zwanym również podatkiem Belki – od nazwiska ministra finansów, za którego kadencji został wprowadzony.

Stawka podatku wynosi 19%, jednak inwestor nie musi rozliczać go samodzielnie – dokonuje tego podmiot wypłacający zysk z lokaty, a zatem np. bank.

Jak założyć lokatę z funduszem inwestycyjnym?

Lokata z funduszem inwestycyjnym to bez wątpienia bardzo kusząca forma pomnażania kapitału. Obecnie można ją założyć szybko i bez zbędnych formalności – wystarczy dostęp do internetu. Złożenie wniosku o lokatę online jest bardzo proste – należy uzupełnić dane osobowe, wybrać kwotę inwestycji i okres, na jaki zostanie zawarta umowa.

W większości przypadków wymagane jest posiadanie rachunku oszczędnościowego w banku oferującym lokatę inwestycyjną. Kolejny krok to wypełnienie ankiety, w której należy określić swoje cele oraz rodzaje funduszy, w które chcemy zainwestować.

Z reguły banki na podstawie odpowiedzi na pytania tworzą profil inwestora, w którym znajdują się informacje o sytuacji finansowej klienta oraz ocena jego doświadczenia w inwestowaniu kapitału. Ankieta pomaga określić stopień ryzyka, jakie może podjąć inwestor. Później wystarczy już tylko wybrać lokatę oraz fundusz, w który zostaną zainwestowane pozostałe środki.

Czym jest dochód pasywny i jak zacząć zarabiać pasywnie?

Gdzie założyć lokatę z funduszem?

Poszukujesz najlepszej lokaty z funduszem? Ranking dostępny poniżej może pomóc Ci podjąć decyzję. Przy wybieraniu oferty zwróć uwagę nie tylko na oprocentowanie lokaty czy proporcję wpłat, ale również minimalną kwotę inwestycji.

Niektóre banki żądają nawet 50 tys. zł wpłaty, a inne mają mniej wygórowane wymogi, np. Santander Bank Polska pozwala inwestować kwoty powyżej 100 zł.

A co z kosztami założenia lokaty? Banki nie pobierają z tego tytułu opłat – zysk pochodzi z prowizji od zainwestowanego kapitału. Prowizje są stosowane również w przypadku wycofania zdeponowanych środków przed upływem terminu wynikającego z umowy.

Dodatkowe informacje:

• www.pocztowy.pl, Czym jest lokata z funduszem?;
• www.zaradnyfinansowo.pl, Lokata z funduszem – co to takiego? Czy opłaca się ją założyć?;