Uzyskanie kredytu studenckiego w 2023 i 2024 roku jest regulowane na mocy uchwalonej w 2018 roku ustawie Prawo o szkolnictwie wyższym i nauce (tzw. Ustawa 2.0), która wskazuje, jak spłacić taki produkt i jak będzie on wypłacany.
W przypadku kredytu studenckiego bardzo ważne jest to, że mamy do czynienia z zobowiązaniem na preferencyjnych warunkach, ponieważ odsetki są dotowane przez państwo. Z tego względu koszt kredytu studenckiego może być stosunkowo niski.
Kredyt studencki nie jest tradycyjnym zobowiązaniem, które znamy doskonale z reklam czy ofert banków działających w naszym kraju. To zadłużenie skierowane do osób, które potrzebują wsparcia finansowego i są w trakcie studiów dziennych lub zaocznych, zarówno jednolitych magisterskich, jak i doktoranckich.
Rozporządzenie prostudenckie dotyczące udzielania, spłaty i umarzania kredytów studenckich wprowadziło z dniem 1 stycznia 2019 roku nowe zasady w tym zakresie. Między innymi od tego czasu można składać wniosek o takie zobowiązanie przez cały rok, a nie tylko przed rozpoczęciem nauki na studiach wyższych lub doktoranckich.
Właściwie to już w 2018 roku zaszły ważne zmiany w zakresie kredytów studenckich, ponieważ wprowadzono wówczas i uregulowano ostatecznie Konstytucję dla Nauki, nazywaną Ustawą 2.0, która została już przez nas wspomniana. Zreformowała ona krajowe szkolnictwo wyższe i zastąpiła cztery wcześniej obowiązujące akty prawne:
Jedną z ważnych kwestii jest to, w jakiej kwocie wypłacany jest kredyt studencki. Wysokość zobowiązania nie jest obecnie narzucona przez ustawodawcę – pożyczkobiorca może ją samodzielnie wybrać spośród czterech propozycji:
Student zaciągający pożyczki studenckie może więc sam dopasować wysokość miesięcznie wypłacanych transz do swojej sytuacji finansowej i związanych z nią potrzeb. Co więcej, w trakcie pobierania kredytu studenckiego może zawsze dokonać zmiany wysokości otrzymywanych środków, jeśli okaże się, że ustalona kwota była np. niewystarczająca.
Kredyt na studia udzielany jest na czas nauki, ale nie dłuższy niż 6 lat, choć w przypadku doktorantów może on być przedłużony maksymalnie o 4 lata.
Wypłacany jest w ratach miesięcznych, w ustalonej wysokości, nie dłużej niż przez 10 miesięcy w roku akademickim. Dodatkowo wypłata pożyczki studenckiej zawieszana jest w okresie urlopu udzielonego z przyczyn zdrowotnych lub z ważnych przyczyn losowych.
Czy warto teraz brać kredyt gotówkowy? Czy rata kredytu gotówkowego może wzrosnąć w 2023 roku?
Wiesz już, czym jest kredyt studencki i ile student może wziąć kredytu. Pora sprawdzić warunki, które należy spełnić, żeby otrzymać środki.
Kredyt studencki udzielany jest przez cały rok, co oznacza, że można się o niego starać niezależnie od tego, kiedy zacznie się lub zaczął rok akademicki. To zmiana w stosunku do procedur sprzed lat, kiedy wnioski można było składać od połowy lipca do 20 października.
Kolejną ważną sprawą związaną z ubieganiem się obecnie o kredyt studencki są wymagania dotyczące wieku potencjalnych kredytobiorców. We wcześniejszym porządku prawnym warunkiem uzyskania kredytu było rozpoczęcie nauki przed ukończeniem 25. roku życia. Jak jest dzisiaj?
Aby otrzymać pozytywną decyzję, będziesz musiał spełnić kilka istotnych wymagań. Choć pozornie jest to skomplikowane, sama procedura jest wyjątkowo prosta i nie wymaga wiele czasu ani pracy ze strony studenta, który chce uzyskać dostęp do dodatkowych pieniędzy.
Poniżej wyszczególnimy warunki przyznania tego zobowiązania wraz z niezbędnym opisem poszczególnych podpunktów. Kto może otrzymać kredyt studencki?
Nie jest powiedziane, że o kredyt studencki musisz starać się wyłącznie na pierwszym roku studiów. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby uzyskać go na ostatnim etapie nauki, ale będzie on wypłacany tylko przez 10 miesięcy ostatniego roku akademickiego.
Spłata zadłużenia następuje po 2 latach od zakończenia nauki, dzięki czemu student może spokojnie ustabilizować swoją sytuację finansową i mieć realną możliwość spłacania rat. W tym czasie odsetki, które są naliczane, zostają spłacone przez państwo z Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich, co oznacza, że koszt zobowiązania nie jest duży i nie narasta mimo odroczenia w spłacie.
Kredyt studencki pozwala sfinansować wszelkie koszty związane z nauką i zakwaterowaniem. Dzięki otrzymanym środkom można kupić pomocne naukowe, pokryć część niezbędnych opłat związanych z wynajmem mieszkania i utrzymaniem się. Warto przy okazji zaznaczyć, że kredyt studencki jest kredytem niecelowym, pomimo tego, że powinien pokrywać koszty studiów i utrzymania na nich.
Część środków uzyskanych w ramach kredytu można zainwestować lub oszczędzić, np. korzystając z lokaty bankowej czy konta oszczędnościowego. Gromadzenie pieniędzy wypłacanych w ramach kredytu studenckiego może posłużyć jako wkład własny, pozwalający później kupić własny dom lub mieszkanie za pomocą kredytu hipotecznego.
Wówczas kredyt studencki na mieszkanie zapewni wkład własny i lepsze warunki kredytowania w przyszłości. To także świetna okazja, by zgromadzić pieniądze na otwarcie własnej działalności gospodarczej i rozwijanie swojego biznesu.
Chcesz wiedzieć, na jakie koszty narazi Cię kredyt studencki w 2023 roku? Oprocentowanie tego kredytu jest niskie, dlatego jest bezkonkurencyjny w porównaniu z innymi zobowiązaniami dostępnymi na polskim rynku finansowym – bankowym i pozabankowym. Jest to możliwe z uwagi na to, że obowiązują w jego przypadku dopłaty z Funduszu Kredytów Studenckich, finansowane z budżetu państwa.
Kalkulator kredytu studenckiego pozwoli Ci poznać ostateczną wysokość kosztów z nim związanych. Oprocentowanie naliczane jest według zmiennej stopy procentowej. W okresie wypłacania transz kredytowych i w ciągu 2 lat po ukończeniu studiów wynosi ona 0 proc., czyli w praktyce odsetki w ogóle nie są naliczane, ponieważ spłaca je w całości budżet państwa.
Od grudnia 2021 roku zmieniły się zasady, na jakich pobierane są opłaty za kredyt studencki. Oprocentowanie jest równe połowie stawki będącej sumą marży instytucji kredytującej oraz 1,2 stopy redyskontowej weksli Narodowego Banku Polskiego. Pozostałą część odsetek nadal pokrywa się ze środków budżetowych.
Warto wiedzieć!
Z powodu serii podwyżek stóp procentowych oprocentowanie kredytów studenckich jest mniej korzystne niż jeszcze rok temu. Obecnie wynosi 10,16% w skali roku. Zostanie obniżone – w związku z decyzją Rady Polityki Pieniężnej o zmniejszeniu we wrześniu 2023 roku głównych stóp procentowych NBP o 75 punktów bazowych.
Dzięki temu stopa referencyjna NBP spadnie do poziomu 6%, a stopa redyskontowa weksli wyniesie 6,05%. Oprocentowanie kredytu studenckiego przy marży bankowej na poziomie 2% będzie równe 9,26%.
Na uwagę zasługuje fakt, że od 18 grudnia 2021 roku wysokość odsetek spłacanych przez kredytobiorcę wynosi połowę stopy procentowej, stanowiącej sumę 1,2 stopy redyskontowej weksli NBP i marży bankowej, która w okresie kredytowania jest stała i liczy nie więcej niż 2 p.p.
Jeśli zaciągniesz kredyt studencki, spłata zobowiązania zostanie odłożona w czasie. Przy okazji omawiania warunków zaciągania takiego kredytu wspominaliśmy, że spłata musi rozpocząć się w dwa lata po ukończeniu studiów i uzyskaniu dyplomu. Istnieją jednak sytuacje, kiedy będziesz musiał spłacić wcześniej zobowiązanie.
Kiedy spłata rozpocznie się od razu? Jeśli na przykład nie zdasz egzaminów studenckich w jednej z sesji albo po prostu rzucisz studia. Licz się z tym, że w razie nieprzedstawienia legitymacji studenckiej potwierdzającej status żaka bank przestanie wypłacać transze kredytu, a ty sam będziesz musiał w kolejnym miesiącu rozpocząć spłatę zobowiązania.
W normalnych warunkach spłata kredytu studenckiego odbywa się w dwa lata po zakończeniu studiów, a okres na zwrot środków jest dwukrotnie dłuższy niż okres wypłaty. Dodatkowo kwota raty do spłaty jest o połowę niższa niż wysokość transz.
Jeśli uzyskiwałeś 800 zł miesięcznie przez 5 lat, czyli w przypadku kredytu studenckiego przez 50 miesięcy, to będziesz spłacać 400 zł plus odsetki przez 100 miesięcy.
Musisz też wiedzieć, że spłata kredytu studenckiego przed czasem jest możliwa, choć niekoniecznie będzie ona dla Ciebie korzystna pod względem finansowym. Taki produkt jest bowiem zdecydowanie najtańszym zobowiązaniem spośród wszystkich innych, jakie w swoich ofertach mogą mieć polskie banki.
Obecnie studenci i doktoranci mogą ubiegać się o kredyt studencki przez cały rok. Tak jak w przypadku innych zobowiązań, żeby go otrzymać, konieczne jest złożenie odpowiedniego wniosku.
Wniosek o kredyt studencki w wybranych bankach współpracujących z BGK mogą składać osoby będące żakami lub doktorantami, a także osoby w trakcie rekrutacji na studia, wówczas jednak wypłata zobowiązania nastąpi dopiero po uzyskaniu statusu studenta, który zostanie potwierdzony aktualną legitymacją studencką. Wniosek sporządzony jest na druku bankowym, a formularz możesz pobrać nawet ze strony internetowej wybranej instytucji.
Jak starać się o kredyt studencki? Sprawdź nasz poradnik krok po kroku!
Wniosek nie jest jedynym dokumentem, który trzeba złożyć w wybranym banku przy ubieganiu się o kredyt studencki. Co potrzebne jest poza nim? Wśród dokumentów, których banki wymagają od osób starających się o uzyskanie zobowiązania, znajdują się:
W przypadku kredytów studenckich poręczenie jest obowiązkowe. Żak, który chce zaciągnąć takie zobowiązanie, musi mieć choć jednego poręczyciela. Obecnie możliwe jest całkowite poręczenie BGK kredytu studenckiego, dlatego student nie musi się już zamartwiać, czy dochody rodziców pozwolą na odpowiednie, solidne i akceptowalne przez bank zabezpieczenie spłaty.
Poręczyciel bierze na siebie obowiązek spłaty zadłużenia wówczas, gdy student nie będzie w stanie uregulować go samodzielnie. W zdecydowanej większości wniosków o kredyty dla studentów w roli poręczycieli występują rodzice albo bliższa lub dalsza rodzina.
Jeśli nikt z rodziny nie może być poręczycielem, na przykład z uwagi na zbyt niską zdolność kredytową lub niestabilną sytuację finansową, studenci mogą ubiegać się o poręczenie:
Jeśli dochód na osobę w rodzinie studenta nie przekracza 1500 zł lub student jest pozbawiony opieki rodzicielskiej, to całość zobowiązania może poręczyć BGK. Z kolei w przypadku studentów, u których dochód na osobę w rodzinie jest niższy niż 2000 zł, poręczenie wynosi 90% wykorzystanej kwoty kredytu.
Z kolei ARiMR może wystąpić w roli poręczyciela u żaków pochodzących z obszarów wiejskich. Jeśli dochód w rodzinie na osobę nie przekracza 1000 zł, poręczenie wynosi 100 proc. kwoty kredytu studenckiego, a w pozostałych przypadkach 80 proc.
Chcesz zaciągnąć kredyt studencki? W jakim banku będzie to możliwe? Musisz wiedzieć, że niestety nie każda taka instytucja ma w swojej ofercie taki produkt. Mimo bardzo atrakcyjnego oprocentowania nie jest to tak popularna oferta jak kredyt gotówkowy, kredyt na samochód czy nawet hipoteczny.
Trzeba mieć na uwadze, że skierowana jest ona do wąskiego grona odbiorców. Dlatego zanim zaczniesz szukać oferty, warto sprawdzić, które instytucje przewidują możliwość udzielenia takiego zobowiązania. Banki tylko w nielicznych przypadkach mają zawartą umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, dzięki której mogą zaoferować taki kredyt na preferencyjnych warunkach.
Umowa pozwala określić zasady korzystania z Funduszu Kredytów Studenckich, gdzie co roku aktualizowane są informacje dotyczące m.in. maksymalnej kwoty zysków na jednego członka rodziny czy inne warunki związane z przyznaniem świadczenia. W których bankach możliwe jest złożenie wniosku o kredyt studencki? Poniżej lista instytucji, które udzielają takiego zobowiązania:
Nie ma więc możliwości zaciągnięcia kredytu studenckiego np. w mBanku, w Millennium Banku czy ING. Banki te nie mają zawartej umowy z BGK, która pozwalałaby im zaoferować taką możliwość finansowania wydatków na studiach.
W PKO kredyt studencki jest dostępny na warunkach określonych w ustawie o takich zobowiązaniach. Instytucja ta zaznacza, że nie pobiera opłaty przygotowawczej za rozpatrzenie wniosku, o ile klientem jest posiadacz dowolnego ROR-u w PKO Banku Polskim. W pozostałych przypadkach jest to kwota 400 zł.
Udzielenie kredytu studenckiego pociąga za sobą konieczność uiszczenia prowizji w wysokości 2%, jeśli klient ma konto w PKO Banku Polskim, a 5% w pozostałych przypadkach. PKO nie pobiera żadnych opłat za wcześniejszą spłatę czy dokonywanie nadpłat.
Od każdej poręczonej transzy kredytu studenckiego udzielanego przez PKO, kiedy student korzysta z poręczenia BGK jako zabezpieczenia jego spłaty, pobierana jest prowizja w wysokości 1,5%.
W Banku Pekao kredyt studencki jest udzielany bez naliczania prowizji, o ile klient posiada w tej instytucji dowolny rachunek typu oszczędnościowo-rozliczeniowego. Nie zapłaci wówczas również prowizji od wypłaconych transz kredytu prócz prowizji pobieranej na rzecz BGK. Wniosek o kredyt studencki możesz złożyć w dowolnym oddziale Banku Pekao SA na terenie całego kraju.
Kolejną instytucją, która udziela takich zobowiązań jest Bank Polskiej Spółdzielczości. Produkt ten można też otrzymać w każdym innym banku ze Spółdzielczej Grupy Bankowej, który ma zawartą umowę z BGK. Klient nie ponosi kosztu prowizji za rozpatrzenie wniosku. Dopiero przy udzieleniu kredytu przy wypłacie każdej transzy płaci się 1% prowizji miesięcznie od kwoty raty.
Naturalne jest to, że kredytobiorca zobowiązany jest spłacić zaciągnięty kredyt zgodnie z harmonogramem dołączonym do umowy. Tak jest w przypadku większości kredytów, ale wyjątkiem od reguły może być kredyt studencki.
Umorzenie kredytu dla studenta jest możliwe, jeśli uzyskał on dobre wyniki w nauce. Obligatoryjnie umarzane są w pewnej części pożyczki studenckie dla grupy najlepszych 10 proc. studentów z danego roku. Kredyt studencki może zostać umorzony przez instytucję kredytującą w:
Dla osób korzystających z kredytów studenckich opłacalne jest więc zadbanie o możliwie jak najlepsze wyniki w nauce. Dodatkowo produkt ten może być umorzony częściowo lub w całości, jeśli klient znalazł się w trudnej sytuacji życiowej lub doświadczył trwałej utraty zdolności do spłaty zobowiązania.
Organem dokonującym wtedy umorzenia kredytu studenckiego jest minister właściwy do spraw szkolnictwa wyższego, ale najpierw żak powinien złożyć w tej sprawie stosowny wniosek.
Kredyt preferencyjny - kto i na jakich warunkach może z niego skorzystać?
Zaciągnięcie kredytu studenckiego pozwala na otrzymanie najtańszego zobowiązania finansowego na rynku. Nie ma ono konkurencji pod względem finansowym. Czy warto zatem zdecydować się na taki produkt w każdym przypadku?
Kredyt ten wyróżnia się możliwością odroczenia spłaty i pokrycia części kosztów przez państwo, i już nawet te warunki pozwalają cieszyć się dużą swobodą i mniejszym kosztem. Głównym atutem oferty jest jednak obniżone do minimum oprocentowanie, a także brak kosztów okołokredytowych.
Weryfikując inne zadłużenia na rynku, np. za pomocą kalkulatora kredytów, szybko przekonasz się, że taki produkt rzeczywiście gwarantuje świetne warunki pod względem finansowym. Osoby korzystające z takiego zobowiązania mają o nim pozytywne opinie. Możliwość umorzenia spłaty w przypadku tego zobowiązania także jest warta zaakcentowania.
Zanim złożysz w wybranym banku wniosek o uzyskanie kredytu studenckiego, dowiedz się o nim wszystkiego, co jest istotne. Zapoznaj się z ważnymi informacjami na jego temat:
...formie dofinansowania lub dotacji na częściową spłatę kapitału kredytu gotówkowego. Warunkiem wypłaty dotacji jest jednak wcześniejsze otrzymanie z...
...dodatkowej gotówki na dowolny cel? Koniecznie sprawdź nasz ranking kredytów gotówkowych. Właściwą instytucją, do której składane są wnioski i która...
...funkcjonująca jako spadek poziomu cen w gospodarce z jednoczesnym wzrostem siły nabywczej pieniądza. To może Cię zainteresować: Czy warto teraz spłacić lub nadpłacić kredyt hipoteczny? Deflacja to zatem nic innego jak ujemna inflacja. Czy to niebezpieczne zjawisko? Zarówno inflacja, jak i deflacja mogą mieć negatywny wpływ na gospodarkę. Zwiększanie siły...