Lokaty bankowe 7 min. czytania

Lokata czy konto oszczędnościowe? Gdzie zdeponować oszczędności?

Zaktualizowano: 2022-07-22 10:22
Opublikowano: 2019-12-24 09:10
Średnia ocena: 5,97/6 Głosów: 28
Lokata czy konto oszczędnościowe? Co wybrać?

Lokata czy konto oszczędnościowe – to wybór, przed którym staje wiele osób. Ty również chcesz zainwestować swoje środki bez ponoszenia ryzyka? Sprawdź zatem razem z nami, jaka jest różnica między lokatą a kontem oszczędnościowym i który instrument finansowy zapewni Ci lepszy zysk.

Chcesz oszczędzać i masz możliwość do tego, by co jakiś czas odkładać wolne środki finansowe, a mimo to nie możesz zdecydować się na lokatę bankową lub konto oszczędnościowe? Poznaj ich główne zalety i zdecyduj, która oferta będzie dla Ciebie lepsza.

Ten wybór warto rozstrzygnąć, tym bardziej że obecnie banki zaczynają podnosić oprocentowanie lokat i w końcu zaczyna się ono prezentować bardzo korzystnie. Konto i lokata to produkty bankowe, które mogą zapewnić Ci podobny zysk. Co więc właściwie je różni?

Czym jest lokata terminowa?

Gdy dopiero rozpoczynasz swoją przygodę z oszczędnościami, zależy Ci na tym, by wybrać produkt, który pomoże osiągnąć dodatkowy zysk oraz nie narazi Twoich finansów. Nie bez przyczyny najpopularniejsze są lokaty bankowe. Jak działa lokata i czy rzeczywiście można na niej zyskać? Najpierw warto odpowiedzieć, jak właściwie ona działa.

Lokata terminowa zawierana jest na wybrany okres (najczęściej 3, 6 lub 12 miesięcy). Wpłacasz na nią określoną kwotę na czas, a bank może wówczas nią dysponować, w zamian oferując Ci pewny zysk. Całość, czyli wpłaconą kwotę i zysk z oprocentowania lokaty, wypłacić możesz dopiero po jej zakończeniu. Wcześniejsza wypłata środków równoznaczna jest z zerwaniem umowy i utratą zysku.


Jak obliczyć odsetki od lokaty? Kliknij i sprawdź!


Jakie są zalety lokaty bankowej? Przede wszystkim należy uwzględnić niezaprzeczalne atuty, jakimi są gwarancja zwrotu całego kapitału wraz z naliczonymi odsetkami, po upływie terminu lokaty oraz dostępność tego produktu.

Lokata nie wiąże się dla usługobiorcy praktycznie z żadnym ryzykiem, szczególnie że banki ubezpieczone są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Warto też wiedzieć, że otwarcie rachunku lokaty oraz jego prowadzenie jest całkowicie bezpłatne i nie wymaga często nawet tradycyjnego konta osobistego.

Oprocentowanie lokaty terminowej

Czy lokata się opłaca? Aby móc odpowiedzieć na to pytanie, trzeba się przyjrzeć oprocentowaniu lokaty terminowej. Jeszcze do niedawna było ono na bardzo niskim poziomie, co sprawiało, że opłacalność tej formy inwestowania pozostawała dyskusyjna.

Rosnąca inflacja i podwyżki stóp procentowych sprawiły jednak, że banki w końcu zaczęły podnosić oprocentowanie lokat. Obecnie coraz częściej dostępne są lokaty terminowe z oprocentowaniem na poziomie 5-6%. Najlepsze lokaty w Polsce oferują nawet oprocentowanie w okolicach 7,5%

Czym jest konto oszczędnościowe?

Alternatywę dla lokaty stanowi konto oszczędnościowe. To najczęściej po prostu rachunek połączony z kontem osobistym klienta banku. Można zatem bez trudu monitorować to, ile zebrano na rachunku pieniędzy oraz, ile odsetek wypłaci bank za zdeponowanie środków na koncie oszczędnościowym.  

Jak działa konto oszczędnościowe? Rachunek oszczędnościowy przypomina lokatę bankową, różni się jednak niższym oprocentowaniem oraz co najważniejsze, nie ogranicza w żaden sposób co do możliwości wpłat lub wypłat gotówki.

Można zatem elastycznie oszczędzać przez pewien czas, wpłacając mniejsze sumy pieniędzy i w momencie, gdy będziesz potrzebować tych środków, przekazać je na standardowy rachunek osobisty lub wypłacić w banku, bez utraty odsetek.

Oprocentowanie konta oszczędnościowego

Czy konto oszczędnościowe się opłaca? Jak obecnie wygląda oprocentowanie tego rodzaju kont? Również oprocentowanie kont oszczędnościowych znacznie wzrosło. Obecnie standardem jest już te na poziomie 6%.

Najlepsze konta oszczędnościowe w Polsce oferują oprocentowanie 6,5-7%, to więc niemal tyle samo co w przypadku lokaty bankowej. Warto mieć jednak na względzie, że często atrakcyjne oprocentowanie dostępne jest dla nowych klientów banku. Warto więc to wcześniej sprawdzić. W wyborze pomocny będzie ranking kont oszczędnościowych.


Czym jest podatek Belki? Ile wynosi i kiedy trzeba opłacić podatek od dochodów kapitałowych?


Różnice między lokatą a kontem oszczędnościowym

Czym się różni lokata od konta oszczędnościowego? Z opisu wynika, że to bardzo podobne produkty. W poniżej tabeli zebraliśmy kluczowe różnice, które między nimi występują.

Lokata terminowa

Konto oszczędnościowe

umowa zawierana na czas określony

umowa zawierana na czas nieokreślony

zamrożenie kapitału na określony z góry czas

elastyczne zarządzanie kapitałem

może być odnawialna lub nieodnawialna

są wyłącznie nieodnawialne

Jak zatem widzisz, różnice nie są aż tak liczne, ale za to znaczące. Pamiętaj, że lokatę zawierasz tylko na konkretny okres, po czym wypłacasz środki z zyskiem. Wiąże się to jednak z zamrożeniem kapitału.


Czy warto inwestować w waluty w 2022? Wady i zalety inwestycji w zagraniczne waluty


Lokata czy konto oszczędnościowe? Co wybrać?

Co jest lepsze: lokata czy konto oszczędnościowe? Jaką ofertę wybrać, by móc bez przeszkód oszczędzać? Wszystko zależy od tego, czego oczekujesz od oferty banku. Jeśli wciąż gromadzisz pieniądze i regularnie odkładasz je na konto, możliwe, że to konto oszczędnościowe pozwoli ci łatwiej zarządzać tymi środkami i dokładać kolejne pieniądze każdego miesiąca.

Jeśli jednak masz już pewną sumę oszczędności i masz pewność, że nie będziesz tych pieniędzy potrzebować na nagłe wydatki, to lokata bankowa, będzie łatwym i bezpiecznym sposobem za ulokowania wszystkich środków.

Lokata bankowa może być także lepszym sposobem na oszczędzanie dla osób, które często wydają pieniądze na zbędne rzeczy i jedynie zamrożenie kapitału może pozwolić im na odłożenie oszczędności, a przy okazji także ich pomnożenie. 

Lepiej lokata czy konto oszczędnościowe? Na to pytanie każdy musi odpowiedzieć sobie sam, znając swój sposób zarządzania pieniędzmi i swoje potrzeby.


Czy pieniądze Polaków w bankach są bezpieczne? Czy bank może przejąć pieniądze klientów?


Lokata czy konto oszczędnościowe dla dziecka?

Jakie konto oszczędnościowe wybrać dla dziecka i czy ma to sens? Nieletni rzadko kiedy samodzielnie dysponują finansami. Dzieci praktycznie nie mają dostępu do większych środków, nie oznacza to jednak, że rodzice nie mogą odkładać na ich przyszłość.

Aby mieć pewność, że odkładana suma się nie zmniejszy (a nawet zwiększy), lepiej wpłacić środki na lokatę terminową. W tym przypadku odpowiedź na pytanie, rachunek oszczędnościowy czy lokata, brzmi najczęściej – lokata. Dobrze sprawdzi się nawet ta podpisywana na dłuższy okres.

Wybór między lokatą a kontem oszczędnościowym nie jest taki oczywisty, zwłaszcza teraz, gdy oprocentowanie obu tych produktów kształtuje się na bardzo zbliżonym poziomie. Jedno jest pewne, warto inwestować i pomnażać w bezpieczny sposób swoje oszczędności.

Jeśli chcesz mieć pewność, że zawsze masz dostęp do swoich pieniędzy i możesz je w dowolnej chwili wypłacić, to wybierz konto oszczędnościowe. Jeśli jednak masz obawy, że będziesz wydawać z niego pieniądze w nie do końca przemyślany sposób, to rozważ wybór lokaty terminowe.


Nie przegap:

Czym jest dochód pasywny i jak zacząć zarabiać pasywnie?

Komentarze

Powiązane artykuły

Jak założyć lokatę online lub w oddziale banku?
08.08.2022

Jak założyć lokatę online lub w oddziale banku?

Jak założyć lokatę bankową bez wychodzenia z domu? To proste! Dowiedz się, czy obecnie warto decydować się na ten sposób lokowania kapitału i jak to zrobić w poszczególnych bankach! Co warto sprawdzić przed założeniem lokaty? Przeczytaj nasz poradnik!
Zobacz więcej
7 min. czytania
Jak obliczyć zysk z obligacji?
25.07.2022

Jak obliczyć zysk z obligacji? Czy warto zainwestować w obligacje skarbowe?

...wiele osób zaczęło szukać rozwiązań w ofertach banków czy instytucji finansowych. Dużym powodzeniem, zwłaszcza teraz przy rosnących stopach procentowych cieszą się lokaty bankowe. Jednak dzisiaj skupmy się na obligacjach, które gwarantują ochronę kapitału przy zmieniającej się inflacji. Obligacje to dłużny instrument finansowy, w którym jedna ze...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Czym jest dochód pasywny i jak zacząć zarabiać pasywnie?
24.06.2022

Czym jest dochód pasywny i jak zacząć zarabiać pasywnie?

...czasach każdy szuka oszczędności, gdzie się da. Poszukujemy również alternatywnych sposobów zarabiania, które przyniosą nam pewny i stały zysk. Część inwestorów wybiera bezpieczne lokaty bankowe, inni decydują się ryzykować na giełdzie czy kupować kryptowaluty. Czy to naprawdę się opłaca? Jakie rodzaje dochodu pasywnego są obecnie najkorzystniejsze? Czym jest dochód pasywny? To...

Zobacz więcej
11 min. czytania
Czy pieniądze Polaków w bankach są bezpieczne?
03.06.2022

Czy pieniądze Polaków w bankach są bezpieczne? Czy bank może przejąć pieniądze klientów?

...jest trudne, a w dodatku obarczone dużym ryzykiem. Dlatego osoby niemające wiedzy ani doświadczenia w tym zakresie chętniej wybierają lokaty bankowe i to na nich lokują oszczędności. Choć zdają sobie sprawę z tego, że w ten sposób za wiele nie zyskają, to jednocześnie czują...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Jak obliczyć odsetki od lokaty?
01.06.2022

Jak obliczyć odsetki od lokaty?

...przepisy zostały jednak zmienione, a jednodniowe lokaty przestały być opłacalne. Zastanawiasz się, jak obliczyć odsetki od lokaty bankowej z uwzględnieniem kapitalizacji? Może w tym pomóc kalkulator kapitalizacji odsetek, bazujący na podstawowych parametrach lokaty...

Zobacz więcej
6 min. czytania
Czy warto inwestować w waluty w 2022?
14.03.2022

Czy warto inwestować w waluty w 2022? Wady i zalety inwestycji w zagraniczne waluty

...z powodu inflacji, która wg GUS w styczniu 2022 r. wyniosła już 9,2%, a według prognoz NBP może przekroczyć wkrótce poziom 12%. Nawet najlepiej oprocentowane lokaty bankowe prowadzone w rodzimej walucie nie są więc w stanie zniwelować tak dużej utraty jej wartości, nie mówiąc już o wygenerowaniu zysku. Właśnie z tego powodu...

Zobacz więcej
10 min. czytania