Czy warto inwestować w waluty w 2024?

W jaką walutę inwestować w 2024? Ta kwestia staje się istotną częścią strategii inwestycyjnej. Pomimo zmienności rynków, niektóre waluty wykazują wyższą odporność na wahania gospodarcze, co czyni je bardziej pożądanymi dla inwestorów poszukujących stabilności.

Jednakże, wybór odpowiedniej waluty wymaga dogłębnej analizy fundamentalnych czynników ekonomicznych oraz geopolitycznych, a także śledzenia najnowszych tendencji na rynkach finansowych. Zaznajomienie z kursami walut i śledzenie prognoz w tym przypadku ma kluczowe znaczenie.

Na czym polega inwestowanie w waluty?

W najprostszym ujęciu inwestowanie w waluty polega na kupowaniu obcych walut w celu osiągnięcia zysku na różnicach kursowych. Kurs walutowy to inaczej cena danej waluty (bazowej) wyrażona w innej walucie (kwotowanej), dlatego oznacza się go zawsze dla konkretnych par walutowych np. EUR/USD, USD/CHF, EUR/PLN itp. Jeśli cena waluty bazowej rośnie, cena waluty kwotowanej spada i na odwrót.

Takie kursy walutowe bardzo dynamicznie się zmieniają. Przede wszystkim dlatego, że waluty są przedmiotem handlu na rynku walutowym, a więc o ich cenach decydują w dużej mierze inwestorzy. Jeśli kupują daną walutę, to jej cena rośnie, a jeśli sprzedają jej kurs spada. Nietrudno się zatem domyślić, że opłaca się kupować walutę, gdy jej kurs jest niski, a sprzedawać, gdy jej cena rośnie.

Załóżmy, że jednego dnia kurs EUR/PLN wynosi 4,5 - oznacza to, że za 1 euro możemy kupić 4,5 złotego. A jeżeli następnego dnia kurs ten wyniesie 5, to znaczy, że euro się wzmocniło, ponieważ można za niego nabyć więcej złotówek. W naszym hipotetycznym przykładzie zakup pierwszego dnia 1000 euro i ich sprzedaż kolejnego dnia pozwoliłby zarobić 500 zł. Proste, prawda?

To może Cię zainteresować: 

W jaki sposób można inwestować w obce waluty?

Inflacja w Polsce, może skutecznie zachęcić niektóre osoby do inwestowania w obce waluty. Wyróżnić można trzy najpopularniejsze metody inwestowania w zagraniczne waluty.

• Kantor stacjonarny – ta metoda jest najprostsza i najbardziej intuicyjna. Wymiana walut w kantorze stacjonarnym nie wymaga załatwiania wielu formalności. Jest to również opcja zapewniająca anonimowość, co może być istotne dla osób wymieniających duże sumy pieniędzy. Plusem jest możliwość zapłaty gotówką i brak konieczności pozostawiania śladów transakcji. Wadami są zazwyczaj mniej atrakcyjne kursy wymiany w porównaniu do kantorów internetowych oraz potencjalne ograniczenia kwotowe.
• Kantor internetowy – kantory online oferują szybkość i wygodę transakcji, umożliwiając niemal natychmiastową wymianę dużych kwot. Metoda ta eliminuje ograniczenia kwotowe i oferuje bardziej atrakcyjne kursy wymiany niż kantory stacjonarne. Popularność kantorów internetowych wzrosła dzięki możliwości oszczędzania na kredytach hipotecznych w walutach obcych. Sprawdź nasz kalkulator kredytowy. Jest to wygodna opcja dla osób, które chcą szybko i efektywnie zarządzać swoimi środkami w różnych walutach, wykorzystując do tego konto walutowe. Kantor internetowy stanowi łatwe w obsłudze i efektywne rozwiązanie, umożliwiające szybką wymianę walut online w bezpieczny sposób. Dzięki połączeniu z dodatkowymi produktami finansowymi, takimi jak karta wielowalutowa, kantor online oferuje jeszcze większą kontrolę nad finansami osobistymi. Umożliwia nie tylko korzystne przewalutowania, ale także sprawną obsługę codziennych transakcji w różnych walutach, co jest szczególnie cenne dla osób podróżujących, pracujących za granicą lub dokonujących zakupów w międzynarodowych sklepach internetowych. Taka kombinacja narzędzi finansowych zapewnia kompleksowe podejście do zarządzania walutami obcymi, umożliwiając jednocześnie oszczędności dzięki unikaniu wysokich opłat transakcyjnych i korzystnym kursom wymiany.
• Jak inwestować w waluty online? Dowiesz się z dalszej części tekstu.
• Rynek walutowy Forex – to zaawansowana opcja inwestowania, która przyciąga osoby zainteresowane aktywnym spekulowaniem na kursach walut. Jest to największy na świecie rynek wymiany walut, charakteryzujący się ogromnym obrotem i udziałem różnorodnych uczestników, od inwestorów indywidualnych po instytucje finansowe. Inwestowanie na Forex wymaga dobrej znajomości rynku, strategii inwestycyjnej oraz świadomości ryzyka, zwłaszcza związanego z wykorzystaniem dźwigni finansowej, która może zarówno znacząco zwiększyć zyski, jak i przynieść duże straty.

Kiedy warto zdecydować się na inwestowanie w waluty?

Rynki walutowe oferują nie tylko możliwość dywersyfikacji portfela inwestycyjnego, ale również stwarzają potencjał do generowania zysków w krótkim jak i długim okresie. Jednakże, wraz z wysokim potencjałem zysków idzie również zwiększone ryzyko. Zanim zdecydujesz się na rozpoczęcie przygody z inwestowaniem w waluty, ważne jest, aby dokładnie zrozumieć, na czym polega ten rodzaj inwestycji oraz jakie są jego zalety i wady.

• Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego – inwestowanie w waluty może być dobrym sposobem na dywersyfikację portfela, co jest zalecaną strategią zmniejszania ryzyka inwestycyjnego. Poprzez dywersyfikację, inwestorzy mogą zabezpieczyć się przed zmiennymi warunkami rynkowymi i zmniejszyć potencjalne straty w jednej klasie aktywów poprzez zyski w innej.
• Oczekiwane wahania kursów walutowych – jeśli posiadasz analizy wskazujące, że kursy walut mogą wzrosnąć, inwestowanie w nie może przynieść znaczące zyski. Warto jednak pamiętać, że rynki walutowe są bardzo zmienne i podatne na wpływy czynników zewnętrznych, więc takie inwestycje wiążą się z wysokim ryzykiem.
• Ochrona przed inflacją i dewaluacją waluty lokalnej – inwestowanie w waluty obce może być strategią ochrony kapitału w obliczu inflacji lub spadku wartości waluty krajowej. Przechowywanie środków w walutach uważanych za stabilniejsze lub mających tendencję do wzrostu wartości chronią przed utratą siły nabywczej.

Sprawdź także: Czy warto inwestować w złoto?

Inwestowanie w waluty - jaką walutę warto kupić?

Inwestowanie w waluty to strategia, która może przynieść zarówno stabilne zyski, jak i umożliwić skuteczną dywersyfikację portfela. Wśród wielu dostępnych opcji, istnieje kilka walut, które szczególnie przyciągają uwagę polskich inwestorów. Poniżej przyjrzymy się bliżej kilku z nich.

Euro (EUR)

Czy opłaca się trzymać pieniądze w euro? Euro jest jedną z najczęściej wybieranych walut przez inwestorów z Polski. Jego popularność wynika z bezpośredniego wpływu na gospodarkę europejską oraz potencjalnego wprowadzenia w przyszłości w Polsce. Notowania euro często korelują odwrotnie do dolara amerykańskiego, co oznacza, że wzrost wartości dolara może sprzyjać osłabieniu euro i odwrotnie.

Inwestowanie w euro może być także praktyczne, zważywszy na to, że jest to waluta obowiązująca w wielu krajach, co sprawia, że jest wygodna w użyciu podczas podróży. Prognozy sugerują, że kurs euro względem złotego w najbliższym czasie może doświadczyć pewnych wahań.

Oczekuje się niewielkiego wzrostu kursu EUR/PLN na początku kwietnia 2024, z kolejnymi tygodniami przynoszącymi zmniejszenie wartości euro. Prognoza na dłuższy okres przewiduje, że kurs euro może osiągnąć wartość maksymalną w marcu 2024, z tendencją spadkową w kolejnych miesiącach, osiągając niższe poziomy w 2025 i 2026 roku​​.

Dolar amerykański (USD)

Dolar amerykański to jedna z najbardziej stabilnych walut na świecie, co czyni go atrakcyjnym wyborem dla inwestycji długoterminowych. Chociaż notowania dolara charakteryzują się stabilnością, to jednak mogą wystąpić okresy, w których zanotuje on zarówno rekordowe wzrosty, jak i spadki. Analitycy często wskazują, że nie należy spodziewać się szybkich i spektakularnych zysków z inwestycji w dolara, ale jego stabilność może być wartością samą w sobie, zwłaszcza w kontekście budowania bezpiecznego portfela inwestycyjnego.

W marcu 2024 roku kurs ma osiągnąć wartość maksymalną 4.03 PLN, a minimalną 3.45 PLN spodziewaną we wrześniu 2024 roku. Kurs dolara na koniec 2024 roku ma wynieść 3.81 PLN, co oznacza spadek o 4.50% w skali roku. Prognozy na 2025 rok przewidują dalszy spadek wartości dolara, z maksymalną wartością 3.79 PLN na początku roku i minimalną 3.02 PLN na jego koniec, co oznaczałoby zmianę roczną na poziomie -19.28%​​.

Czy warto więc zamienić złotówki na dolary? Eksperci zalecają ostrożność, podkreślając, że zakup dolara na "górce" cenowej może nie być najlepszym ruchem inwestycyjnym. Istnieje ryzyko, że wartość dolara spadnie, co obniży wartość inwestycji. Dlatego, zanim podejmiesz decyzję, warto dokładnie przeanalizować rynek, rozważyć swoje cele finansowe i określić, czy i kiedy wymiana złotówek na dolary jest dla Ciebie korzystna​​.

Przeczytaj także: Jak obliczyć zysk z obligacji zerokuponowych

Frank szwajcarski (CHF)

Frank szwajcarski jest często postrzegany jako „bezpieczna przystań” dla kapitału w okresach niepewności i kryzysów finansowych. Jego wartość wzrasta dzięki popytowi inwestorów szukających bezpieczeństwa, co sprawia, że jest atrakcyjnym wyborem w niepewnych czasach. Należy jednak pamiętać, że jako waluta narodowa, frank jest również podatny na decyzje polityczne i ekonomiczne podejmowane przez Bank Centralny Szwajcarii.

W marcu 2024 roku kurs franka miał się wahać, z prognozowanymi wartościami oscylującymi wokół 4.45 - 4.51 PLN, a na koniec miesiąca spodziewano się kursu na poziomie około 4.41 PLN. Dla kwietnia 2024 przewidywano lekki spadek kursu do około 4.36 PLN na jego koniec, natomiast w maju kurs miał się nieco obniżyć, osiągając około 4.24 PLN. W czerwcu prognozowano nieznaczne osłabienie franka do poziomu 4.21 PLN​​.

Funt brytyjski (GBP)

Brexit przyniósł znaczące zmiany dla funta brytyjskiego, wprowadzając okresy zwiększonej zmienności. Pomimo tych wyzwań, funt wykazał odporność i pozostaje postrzegany jako stabilna waluta. Dla wielu inwestorów, jego wartość wzrosła wraz z uniezależnieniem się Wielkiej Brytanii od Unii Europejskiej, co otworzyło nowe możliwości inwestycyjne. Funt brytyjski jest więc atrakcyjną opcją dla tych, którzy szukają stabilności połączonej z potencjałem do wzrostu wartości. Dla funta brytyjskiego przewidywane są generalnie wzrostowe tendencje w ciągu najbliższych miesięcy.

Można spodziewać się, że kurs funta względem złotego będzie się stopniowo zwiększał, osiągając wyższe wartości w kolejnych miesiącach 2024 roku, z niewielkimi fluktuacjami po drodze​​.

Zastanawiasz się, w jaką walutę opłaca się inwestować? Jaka waluta jest najbezpieczniejsza? Wśród najbardziej zaufanych walut na rynku znajdują się tzw. waluty "bezpieczne przystanie". Zalicza się do nich dolar amerykański (USD), euro (EUR), frank szwajcarski (CHF) i funt brytyjski (GBP). Ich atrakcyjność leży w ich powiązaniu z dużymi, stabilnymi gospodarkami i globalnym akceptowaniem w handlu oraz finansach.

Oszczędzanie w obcej walucie - co warto wiedzieć?

Walutami można nie tylko handlować, ale także ulokować w nich swoje oszczędności. Jest to dobre rozwiązanie, gdy polska złotówka ma niską wartość oraz gdy trzymanie jej na lokatach bankowych lub koncie oszczędnościowym jest nieopłacalne ze względu na niskie oprocentowanie lub właśnie wysoką inflację.

Jak oszczędzać w obcej walucie? I w tym przypadku są tutaj różne możliwości, ponieważ w tym celu można się zdecydować na przykład na takie rozwiązania jak:

• zakup waluty obcej w gotówce,
• zakup waluty online i umieszczenie jej na koncie walutowym,
• założenie lokaty w walucie obcej – w polskich bankach można je założyć głównie w USD, EUR, GBP i CHF.

W jakiej walucie warto trzymać oszczędności?

Według prognoz ekspertów z UBS, w roku 2024 inwestycje walutowe powinny opierać się o dolara australijskiego oraz jena japońskiego. Analizy sugerują, że australijski Bank Rezerw utrzyma stabilne stopy procentowe, co będzie sprzyjało umocnieniu dolara australijskiego. Dodatkowo, jego wartość jest wspierana przez pozytywną kondycję fiskalną kraju i silną obecność na rynkach globalnych. Z kolei jen japoński cieszy się zainteresowaniem ze względu na oczekiwane działania Banku Japonii, mające na celu zapobieganie dalszej deprecjacji waluty.

Również chiński juan zdobywa na atrakcyjności, napędzany wzrostem gospodarczym Chin i ich coraz ważniejszą rolą międzynarodową. Natomiast, w przypadku dolara amerykańskiego, euro, funta brytyjskiego i franka szwajcarskiego, w ich przypadku inwestowanie w te waluty według forum eksperckiego, nie są przewidywane wybitne wyniki. Uważają, że potencjał zysków dla dolara amerykańskiego jest ograniczony, biorąc pod uwagę już uwzględnione w cenach prognozy silnego wzrostu gospodarczego USA i wysokich stóp procentowych.

Kliknij i sprawdź: Jak wygląda wypłata dywidendy?

Czy warto inwestować i oszczędzać w obcych walutach w 2024?

Zastanawiasz się, jaką walutę warto teraz kupić? W jakiej walucie trzymać oszczędności w 2024 roku? Dla osób niezajmujących się na co dzień finansami, głównym celem inwestowania w waluty jest ochrona zgromadzonych środków przed deprecjacją złotego. Dlatego też dla przeciętnego obywatela Polski szczególnie atrakcyjne mogą okazać się takie waluty jak dolar amerykański, euro, czy frank szwajcarski. To waluty, które zalecane są do trzymania w portfelu inwestycyjnym niemal każdego – bez względu na stopień zaawansowania wiedzy ekonomicznej.

Dolar amerykański odgrywa kluczową rolę na świecie jako główna waluta rezerwowa i transakcyjna, co czyni go fundamentem międzynarodowego systemu finansowego. Jego dominacja jest również widoczna w oficjalnym przyjęciu przez kraje takie jak Salwador czy Ekwador, co podkreśla jego stabilność i uniwersalność.

Euro zajmuje drugie miejsce po dolarze pod względem znaczenia w globalnych transakcjach finansowych i rezerwach walutowych, z udziałem około 20%. Jako waluta wspólna dla ponad dwudziestu krajów Unii Europejskiej i powiązana z walutami innych państw, euro również stanowi solidną opcję dla zachowania wartości oszczędności.

Frank szwajcarski, mimo iż ma mniejsze znaczenie globalne niż dolar czy euro, jest postrzegany jako bezpieczna przystań dla kapitału, szczególnie w czasach niepewności ekonomicznej i geopolitycznej. Jego historia umocnienia się w stosunku do dolara w ciągu ostatnich dwóch dekad świadczy o niezwykłej stabilności i atrakcyjności jako waluty do zachowania wartości majątku.

Nie przegap: Czym jest podatek Belki? Ile wynosi i kiedy trzeba go zapłacić?