Kiedy myślimy o stałym oprocentowaniu kredytów, zwykle przywołujemy oferty hipoteczne. Na rynku są jednak również dostępne kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem. Środki pozyskane w ten sposób można przeznaczyć na dowolny cel. Dzisiaj sprawdzimy najważniejsze informacje na ten temat. Jak się okazuje:
- stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego oferuje kilka banków w Polsce, m.in. VeloBank, BNP Paribas czy Santander Consumer Bank.
- maksymalna kwota zobowiązania, w zależności od banku, wynosi 200 tys. zł, a okres kredytowania można rozłożyć nawet na 120 miesięcy (10 lat),
- kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem są dobrym wyborem, gdy stopy procentowe rosną, a sytuacja ekonomiczna w kraju staje się niestabilna – jak to miało miejsce w latach 2021-2022. Obecnie wybieranie kredytu ze stałymi warunkami wydaje się średnio opłacalne.
Czy banki oferują kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem?
W 2024 roku wiele banków oferuje stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego – takie rozwiązanie spotkało się z zainteresowaniem szerokich grup Polaków, którzy szukali bezpiecznej opcji w czasach kryzysu spowodowanego pandemią i wojną. Chociaż teraz inflacja w Polsce jest niższa, a stopy procentowe od kilku miesięcy są utrzymywane na takim samym poziomie, pożyczka ze stałym oprocentowaniem nadal jest chętnie wybierana.
Kredyt konsumencki ze stałym oprocentowaniem sprawia, że kredytobiorca ma zapewnioną stałą ratę przez cały okres kredytowania np. 5 czy 10 lat. Oferty z okresowo stałym oprocentowaniem sprawiają, że gwarancja ta funkcjonuje jedynie przez kilkanaście miesięcy, a następnie bank dokonuje ponownego przeliczenia oprocentowania kredytu.
Czy w trakcie umowy można przejść na stałe oprocentowanie kredytu?
Najczęściej na stałe lub zmienne oprocentowanie decydujemy się w momencie podpisywania umowy kredytowej. Czasami jednak zobowiązanie spłacamy przez długie lata, a przez ten czas sytuacja ekonomiczna w kraju może się diametralnie zmienić. W takim razie czy można zmienić oprocentowanie kredytu ze zmiennego na stałe w czasie trwania umowy?
To zależy od banku, ale najczęściej jest to możliwe. Wystarczy złożyć odpowiedni wniosek w wybranej placówce. Doradca dokładnie opowie, jak przejść na oprocentowanie stałe i z jakimi obowiązkami się to wiąże oraz przedstawi Ci nowy harmonogram spłaty.
Zanim zaciągniesz zobowiązanie, sprawdź nasz kalkulator kredytowy i wybierz najlepszą ofertę na rynku!
To może Cię zainteresować: W jakim banku złożyć wniosek o kredyt na dowód osobisty?
Warunki kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem
Analizując aktualne oferty banków, możemy zauważyć, że kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem są udzielane na następujących warunkach:
- kwota kredytu wynosi od 1000 do 200 tys. zł,
- okres kredytowania od 44 do 120 miesięcy,
- kredyt jest udzielany na dowolny cel konsumpcyjny,
- zazwyczaj nie jest wymagane dodatkowe zabezpieczenie kredytu, np. poręczenie żyranta.
Szczegółowe warunki zależą oczywiście od oferty banku i mogą się od siebie znacząco różnić. Dużo zależy od kwoty kredytu – w przypadku wyższym sum bank może domagać się dodatkowych dokumentów lub jakiejś formy zabezpieczenia.
Jeśli chcesz się dowiedzieć, na jaką kwotę kredytu możesz liczyć, sprawdź nasz kalkulator zdolności kredytowej!
Gdzie złożyć wniosek o kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem?
Ciągle zmieniająca się oferta banków, sprawia, że trudno samodzielnie wybrać najlepszą ofertę. Aby ułatwić Ci poszukiwania, udostępniamy listę banków, które udzielają kredytów ze stałym oprocentowaniem.
Gdzie kredyt ze stałym oprocentowaniem? Przedstawiamy ranking.
|
Bank |
Wysokość stopy dla przykładu reprezentatywnego |
Okres spłaty |
Kwota kredytu |
|
Alior Bank kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem |
od 9,90% (dla pożyczek z okresem spłaty do 48 miesięcy) do 11,90% (spłata powyżej 48 m-cy) |
do 3 lat |
200 tys. złotych |
|
Santander Consumer Bank kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem (Równoratka) |
15,16% |
do 44 rat |
20 tys. złotych |
|
Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem PKO BP |
10,99% |
do 24 miesięcy |
od 1500 zł do 300 tys. złotych |
|
BNP Paribas kredyt ze stałym oprocentowaniem |
11,49% |
od 6 do 84 miesięcy |
od 1000 zł do 80 000 zł |
|
Raiffeisen Digital Bank kredyt ze stałym oprocentowaniem |
11,38% |
do 120 miesięcy |
od 1000 zł do 150 tys. zł |
|
VeloBank kredyt ze stałym oprocentowaniem |
12,75% |
do 120 miesięcy |
do 200 tys. zł |
Warunki otrzymania kredytu gotówkowego. Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt gotówkowy?
Ile kosztuje kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem?
Chcesz wybrać najtańszy kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem? Na koszt kredytu składa się wiele czynników, do których należy przede wszystkim:
- oprocentowanie,
- prowizja,
- dodatkowe ubezpieczenie.
Jeśli chcesz dowiedzieć się, jaka jest rzeczywista stopa oprocentowania, która uwzględnia wszystkie opłaty narzucone przez bank, sprawdź RRSO.
Na potrzeby tego artykułu przygotowaliśmy kalkulację opłat wybranej oferty kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem. Kalkulator uwzględnia oprocentowanie, RRSO, a także miesięczną ratę i całkowity koszt kredytu. Jako przykład posłużyła nam oferta BNP Paribas – kredyt gotówkowy w aplikacji GOmobile.
- kwota kredytu – 20 tys. zł,
- okres kredytowania – 60 miesięcy,
- wysokość raty miesięcznej – 439,75 zł,
- oprocentowanie stałe w skali roku – 11,49%,
- prowizja – 0,00 zł
- składka ubezpieczenia na życie – 0,00 zł,
- RRSO – 12,13%,
- całkowita kwota do zapłaty – 26 385,00 zł
- całkowity koszt kredytu – 6 385,00 zł.
Kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym czy zmiennym?
Czy warto brać teraz kredyt gotówkowy? Kredyt gotówkowy o stałym oprocentowaniu jest najbardziej opłacalnym rozwiązaniem, gdy obserwujemy wzrost stóp procentowych, a sytuacja na rynku kredytów jest niestabilna. W takiej sytuacji zależy nam na maksymalnym bezpieczeństwie oraz możliwości utrzymania raty kredytu na tym samym poziomie. Obecnie od października 2023 r. Rada Polityki Pieniężnej nie decyduje się na zmianę wysokości stóp procentowych – główna stopa referencyjna NBP wynosi aktualnie 5,75%.
Czy rata kredytu gotówkowego może wzrosnąć? Eksperci nie przewidują, żeby w najbliższych miesiącach raty kredytów miały pójść w górę – spodziewane są raczej kolejne obniżki stóp. Obecnie wybór stałego oprocentowania nie będzie zatem zbyt opłacalny.
Kliknij i sprawdź: Gdzie wziąć kredyt o wartości 20 tys. złotych? Ile wynosi rata kredytu 20 tys. złotych?
Na co uważać decydując się na kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem?
Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem zapewnia kredytobiorcy komfort psychiczny w okresie wzrostu stóp procentowych. Często jednak wiąże się z:
- koniecznością posiadania wyższej zdolności kredytowej niż przy ofercie ze zmiennym oprocentowaniem,
- wyższymi kosztami kredytu (RRSO),
- brakiem możliwości zmiany rodzaju oprocentowania w przypadku obniżenia stóp procentowych.
Zanim zdecydujesz się złożyć wniosek o zmianę oprocentowania ze zmiennego na stałe:
- poproś bank o wyliczenie nowych rat dla Twojego zadłużenia. Żaden kalkulator internetowy nie da Ci tak dokładnych informacji, jak doradca bankowy, który ma wiedzę na temat całego Twojego zobowiązania.
- sprawdź warunki, na jakich zostanie zawarty nowy aneks oraz od kiedy będzie obowiązywał. Być może bank doliczy Ci również dodatkową opłatę za przygotowanie dokumentu.
Jeśli chcesz mieć pewność, że wybierasz najlepszą ofertę na rynku, sprawdź ranking kredytów gotówkowych ze stałym oprocentowaniem i porównaj ich parametry.
Dodatkowe źródła:
https://www.santanderconsumer.pl/kredyty-gotowkowe/kredyt-gotowkowy-rownoratka,8.html
https://www.aliorbank.pl/klienci-indywidualni/kredyty-i-pozyczki/pozyczka.html
https://www.pkobp.pl/klient-indywidualny/kredyty-pozyczki/pozyczka-gotowkowa
https://www.bnpparibas.pl/klienci-indywidualni/kredyty/kredyt-w-bankowosci-elektronicznej
https://www.raiffeisendigital.com/pl/pl/pozyczki/pozyczka-gotowkowa.html
https://www.velobank.pl/klienci-indywidualni/kredyty/kredyt-gotowkowy-ze-stala-rata.html
