Kredyty gotówkowe 7 min. czytania

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem. Gdzie wziąć kredyt gotówkowy ze stałą ratą?

Zaktualizowano: 2024-04-16 16:34
Opublikowano: 2022-05-18 08:36
Średnia ocena: 4,33/6 Głosów: 3
Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem pozwala przewidzieć wysokość raty w całym okresie kredytowania. To bez wątpienia bardzo bezpieczna opcja, jeśli obawiamy się nagłego wzrostu poziomu stóp procentowych. Czy w obecnych warunkach warto zaciągnąć kredyt gotówkowy ze stałą ratą? Jakie banki udzielają takich kredytów i co dokładnie oferują?

Kiedy myślimy o stałym oprocentowaniu kredytów, zwykle przywołujemy oferty hipoteczne. Na rynku są jednak również dostępne kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem. Środki pozyskane w ten sposób można przeznaczyć na dowolny cel. Dzisiaj sprawdzimy najważniejsze informacje na ten temat. Jak się okazuje:

  • stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego oferuje kilka banków w Polsce, m.in. VeloBank, BNP Paribas czy Santander Consumer Bank.
  • maksymalna kwota zobowiązania, w zależności od banku, wynosi 200 tys. zł, a okres kredytowania można rozłożyć nawet na 120 miesięcy (10 lat),
  • kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem są dobrym wyborem, gdy stopy procentowe rosną, a sytuacja ekonomiczna w kraju staje się niestabilna – jak to miało miejsce w latach 2021-2022. Obecnie wybieranie kredytu ze stałymi warunkami wydaje się średnio opłacalne.

Czy banki oferują kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem? 

W 2024 roku wiele banków oferuje stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego – takie rozwiązanie spotkało się z zainteresowaniem szerokich grup Polaków, którzy szukali bezpiecznej opcji w czasach kryzysu spowodowanego pandemią i wojną. Chociaż teraz inflacja w Polsce jest niższa, a stopy procentowe od kilku miesięcy są utrzymywane na takim samym poziomie, pożyczka ze stałym oprocentowaniem nadal jest chętnie wybierana.

Kredyt konsumencki ze stałym oprocentowaniem sprawia, że kredytobiorca ma zapewnioną stałą ratę przez cały okres kredytowania np. 5 czy 10 lat. Oferty z okresowo stałym oprocentowaniem sprawiają, że gwarancja ta funkcjonuje jedynie przez kilkanaście miesięcy, a następnie bank dokonuje ponownego przeliczenia oprocentowania kredytu.

Czy w trakcie umowy można przejść na stałe oprocentowanie kredytu? 

Najczęściej na stałe lub zmienne oprocentowanie decydujemy się w momencie podpisywania umowy kredytowej. Czasami jednak zobowiązanie spłacamy przez długie lata, a przez ten czas sytuacja ekonomiczna w kraju może się diametralnie zmienić. W takim razie czy można zmienić oprocentowanie kredytu ze zmiennego na stałe w czasie trwania umowy?

To zależy od banku, ale najczęściej jest to możliwe. Wystarczy złożyć odpowiedni wniosek w wybranej placówce. Doradca dokładnie opowie, jak przejść na oprocentowanie stałe i z jakimi obowiązkami się to wiąże oraz przedstawi Ci nowy harmonogram spłaty.

Zanim zaciągniesz zobowiązanie, sprawdź nasz kalkulator kredytowy i wybierz najlepszą ofertę na rynku!

To może Cię zainteresować: W jakim banku złożyć wniosek o kredyt na dowód osobisty?

Warunki kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem 

Analizując aktualne oferty banków, możemy zauważyć, że kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem są udzielane na następujących warunkach:

  • kwota kredytu wynosi od 1000 do 200 tys. zł,
  • okres kredytowania od 44 do 120 miesięcy,
  • kredyt jest udzielany na dowolny cel konsumpcyjny,
  • zazwyczaj nie jest wymagane dodatkowe zabezpieczenie kredytu, np. poręczenie żyranta.

Szczegółowe warunki zależą oczywiście od oferty banku i mogą się od siebie znacząco różnić. Dużo zależy od kwoty kredytu – w przypadku wyższym sum bank może domagać się dodatkowych dokumentów lub jakiejś formy zabezpieczenia.

Jeśli chcesz się dowiedzieć, na jaką kwotę kredytu możesz liczyć, sprawdź nasz kalkulator zdolności kredytowej!

Gdzie złożyć wniosek o kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem? 

Ciągle zmieniająca się oferta banków, sprawia, że trudno samodzielnie wybrać najlepszą ofertę. Aby ułatwić Ci poszukiwania, udostępniamy listę banków, które udzielają kredytów ze stałym oprocentowaniem.

Gdzie kredyt ze stałym oprocentowaniem? Przedstawiamy ranking.

Bank

Wysokość stopy dla przykładu reprezentatywnego

Okres spłaty

Kwota kredytu

Alior Bank kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem

od 9,90% (dla pożyczek z okresem spłaty do 48 miesięcy) do 11,90% (spłata powyżej 48 m-cy)

do 3 lat

200 tys. złotych

Santander Consumer Bank kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem (Równoratka)

15,16%

do 44 rat

20 tys. złotych

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem PKO BP

10,99%

do 24 miesięcy

od 1500 zł do 300 tys. złotych

BNP Paribas kredyt ze stałym oprocentowaniem

11,49%

od 6 do 84 miesięcy

od 1000 zł do 80 000 zł

Raiffeisen Digital Bank kredyt ze stałym oprocentowaniem

11,38%

do 120 miesięcy

od 1000 zł do 150 tys. zł

VeloBank kredyt ze stałym oprocentowaniem

12,75%

do 120 miesięcy

do 200 tys. zł

Warunki otrzymania kredytu gotówkowego. Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt gotówkowy?

Ile kosztuje kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem? 

Chcesz wybrać najtańszy kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem? Na koszt kredytu składa się wiele czynników, do których należy przede wszystkim:

  • oprocentowanie,
  • prowizja,
  • dodatkowe ubezpieczenie.

Jeśli chcesz dowiedzieć się, jaka jest rzeczywista stopa oprocentowania, która uwzględnia wszystkie opłaty narzucone przez bank, sprawdź RRSO.

Na potrzeby tego artykułu przygotowaliśmy kalkulację opłat wybranej oferty kredytu gotówkowego ze stałym oprocentowaniem. Kalkulator uwzględnia oprocentowanie, RRSO, a także miesięczną ratę i całkowity koszt kredytu. Jako przykład posłużyła nam oferta BNP Paribas – kredyt gotówkowy w aplikacji GOmobile.

  • kwota kredytu – 20 tys. zł,
  • okres kredytowania – 60 miesięcy,
  • wysokość raty miesięcznej – 439,75 zł,
  • oprocentowanie stałe w skali roku – 11,49%,
  • prowizja – 0,00 zł
  • składka ubezpieczenia na życie – 0,00 zł,
  • RRSO – 12,13%,
  • całkowita kwota do zapłaty – 26 385,00 zł
  • całkowity koszt kredytu – 6 385,00 zł.

Kredyt gotówkowy z oprocentowaniem stałym czy zmiennym? 

Czy warto brać teraz kredyt gotówkowy? Kredyt gotówkowy o stałym oprocentowaniu jest najbardziej opłacalnym rozwiązaniem, gdy obserwujemy wzrost stóp procentowych, a sytuacja na rynku kredytów jest niestabilna. W takiej sytuacji zależy nam na maksymalnym bezpieczeństwie oraz możliwości utrzymania raty kredytu na tym samym poziomie. Obecnie od października 2023 r. Rada Polityki Pieniężnej nie decyduje się na zmianę wysokości stóp procentowych – główna stopa referencyjna NBP wynosi aktualnie 5,75%.

Czy rata kredytu gotówkowego może wzrosnąć? Eksperci nie przewidują, żeby w najbliższych miesiącach raty kredytów miały pójść w górę – spodziewane są raczej kolejne obniżki stóp. Obecnie wybór stałego oprocentowania nie będzie zatem zbyt opłacalny.

Kliknij i sprawdź: Gdzie wziąć kredyt o wartości 20 tys. złotych? Ile wynosi rata kredytu 20 tys. złotych?

Na co uważać decydując się na kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem? 

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem zapewnia kredytobiorcy komfort psychiczny w okresie wzrostu stóp procentowych. Często jednak wiąże się z:

  • koniecznością posiadania wyższej zdolności kredytowej niż przy ofercie ze zmiennym oprocentowaniem,
  • wyższymi kosztami kredytu (RRSO),
  • brakiem możliwości zmiany rodzaju oprocentowania w przypadku obniżenia stóp procentowych.

Zanim zdecydujesz się złożyć wniosek o zmianę oprocentowania ze zmiennego na stałe:

  • poproś bank o wyliczenie nowych rat dla Twojego zadłużenia. Żaden kalkulator internetowy nie da Ci tak dokładnych informacji, jak doradca bankowy, który ma wiedzę na temat całego Twojego zobowiązania.
  • sprawdź warunki, na jakich zostanie zawarty nowy aneks oraz od kiedy będzie obowiązywał. Być może bank doliczy Ci również dodatkową opłatę za przygotowanie dokumentu.

Jeśli chcesz mieć pewność, że wybierasz najlepszą ofertę na rynku, sprawdź ranking kredytów gotówkowych ze stałym oprocentowaniem i porównaj ich parametry.


Dodatkowe źródła:

https://www.santanderconsumer.pl/kredyty-gotowkowe/kredyt-gotowkowy-rownoratka,8.html

https://www.aliorbank.pl/klienci-indywidualni/kredyty-i-pozyczki/pozyczka.html

https://www.pkobp.pl/klient-indywidualny/kredyty-pozyczki/pozyczka-gotowkowa

https://www.bnpparibas.pl/klienci-indywidualni/kredyty/kredyt-w-bankowosci-elektronicznej

https://www.raiffeisendigital.com/pl/pl/pozyczki/pozyczka-gotowkowa.html

https://www.velobank.pl/klienci-indywidualni/kredyty/kredyt-gotowkowy-ze-stala-rata.html

Komentarze

Powiązane artykuły

Kredyt dla służb mundurowych w ofercie banków

Kredyt dla służb mundurowych w ofercie banków

...udzielone: Sprawdź: Czy warto teraz brać kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy? Kredyt dla mundurowych, obecny w okresowych lub stałych ofertach...

...zbudowanie wystarczająco wysokiego wkładu własnego na kredyt hipoteczny dla policjanta lub żołnierza. Kredyt hipoteczny w ING Banku...

Zobacz więcej
11 min. czytania
Źródła dochodu akceptowane i nieakceptowane przez banki

Źródła dochodu akceptowane i nieakceptowane przez banki

...źródeł. Sprawdź, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Już na samym początku procesu ubiegania się o kredyt, bank prosi...

...źródła dochodu? Sprawdź, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny? Dochód z umowy o pracę jest traktowany jako jeden z najbardziej...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Czy kredyt na 800+ jest dostępny w ofercie banków?

Czy kredyt na 800+ jest dostępny w ofercie banków? Który bank da kredyt na 800+

...500+ nie różni się znacząco od ubiegania się o standardowy kredyt gotówkowy. Przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku kredytowego, należy...

...dwukrotnej średniej krajowej (około 10 tys. zł) mogła liczyć na kredyt hipoteczny w wysokości 655 tys. zł. Po wprowadzeniu programu 800 plus ich...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Czym są stopy procentowe NBP?

Czym są stopy procentowe NBP? Jak stopy procentowe wpływają na koszt kredytu?

...banku Polskiego przez Radę Polityki Pieniężnej powoduje, że kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny mogą być coraz droższe, z drugiej strony...

...radę Polityki Pieniężnej powoduje, że kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny mogą być coraz droższe, z drugiej strony może to doprowadzić do...

Zobacz więcej
13 min. czytania
Ile kosztuje wykończenie mieszkania za m2 w {{year}}?

Ile kosztuje wykończenie mieszkania za m2 w 2024?

...200 tys. zł, a więc mniej więcej tyle, na ile można wziąć kredyt gotówkowy. To może Cię zainteresować: Jak obliczyć koszt budowy domu?...

...fundusze na taką inwestycję w banku. Czy warto na ten cel wziąć kredyt hipoteczny, czy może lepiej wybrać ten gotówkowy? Zanim wyjaśnimy, ile...

Zobacz więcej
10 min. czytania
Jak poradzić sobie w przypadku problemów ze spłatą kredytu?

Jak poradzić sobie w przypadku problemów ze spłatą kredytu?

...ze swoim zobowiązaniem. Jeśli dotychczas spłacałeś swój kredyt gotówkowy terminowo, rozwiązaniem może się okazać zastosowanie wakacji...

...przedmiotu zabezpieczenia spłaty, np. mieszkania, jeśli jest to kredyt hipoteczny, czy samochodu przy kredycie na samochód. Musisz wiedzieć też...

Zobacz więcej
19 min. czytania