Na czym polega pożyczka pod weksel i kiedy warto z niej skorzystać?

Obecnie pożyczki, których gwarantem jest weksel, nie są już tak popularne jak przed laty. Dużym zainteresowaniem klientów cieszą się chwilówki oraz inne oferty firm pozabankowych, które charakteryzują się uproszczonymi procedurami i szybką wypłatą środków.

Nie zawsze jednak można z nich skorzystać – zdarza się, że klienci spotykają się z odmowną decyzją. W takiej sytuacji wiele osób rozważa zaciągnięcie pożyczki pod weksel.

Czym jest pożyczka pod weksel?

Co to jest pożyczka pod weksel? Weksel jest papierem wartościowym, który zabezpiecza zobowiązanie – stanowi dla pożyczkodawcy gwarancję, że zadłużenie zostanie spłacone. Na jego podstawie trasant (wystawca weksla) może domagać się od pożyczającego (trasata) spłaty zobowiązania.

Strony nie muszą przy tym podpisywać umowy – weksel ją zastępuje. Warto podkreślić, że samo złożenie podpisu przez pożyczkobiorcę powoduje powstanie stosunku zobowiązaniowego – i konieczność spłacenia w terminie pożyczki pod weksel.

Na czym polega fenomen weksli? Ten papier wartościowy ma wiele funkcji – gwarancyjną, płatniczą, kredytową, obiegową i refinansową. Może być używany jako środek płatniczy, a oprócz tego, że zabezpiecza zobowiązanie, pozwala też na przeniesienie wierzytelności na innego wierzyciela.

Weksel przyspiesza procedurę windykacyjną – na jego podstawie sąd wydaje nakaz zapłaty.

Prywatne pożyczki pod weksel są jednak obciążone sporym ryzykiem. W przypadku, gdy na dokumencie nie zostanie zawarty koszt zobowiązania, pożyczkodawca może dopuścić się rozmaitych nadużyć.

Jaką kwotę można pożyczyć na weksel? Nie ma pod tym względem ograniczeń. Polskie prawo pozwala również na wystawianie weksli in blanco, czyli bez wpisanej kwoty.

Giełda długów. Jak działa i kto może z niej korzystać?

Podstawa prawna pożyczek pod weksel

Zasady związane z wystawianiem weksli zostały ujęte w ustawie z dnia 28 kwietnia 1936 roku – Prawo wekslowe. Akt prawny przez ponad 80 lat funkcjonowania był aktualizowany zaledwie kilka razy.

Przepisy regulują między innymi formę weksli – dane, jakie powinien zawierać weksel trasowany i własny, a także zasady wystawiania, przenoszenia praw czy płatności weksla.

Według przepisów weksel już w momencie podpisu trasata staje się papierem wartościowym, a dodatkowo zyskuje status towaru (można go np. odsprzedać). Szczegółowe regulacje pozwalają na ustalenie zasad, na jakich może być udzielana prywatna pożyczka pod weksel i umowę cywilnoprawną.

Kto udziela pożyczek pod weksel?

Oferty tego typu z reguły są poszukiwane przez osoby, które z różnych przyczyn nie mają zdolności kredytowej do zaciągnięcia pożyczki w banku lub instytucji pozabankowej. Gdzie szukać pożyczki pod weksel? Zarówno pożyczkobiorca, jak i pożyczkodawca są w tym przypadku osobami fizycznymi, które nie specjalizują się w prowadzeniu działalności pożyczkowej.

Oferty pożyczek pod weksel są dostępne między innymi online. W serwisach internetowych z ogłoszeniami pożyczek prywatnych znajdziemy wiele propozycji. Innym miejscem jest lombard – tam również możemy skorzystać z pożyczki pod weksel.

Jakie dane musi zawierać weksel?

Weksel jako bezwzględne zobowiązanie do zapłaty określonej sumy pieniężnej, musi mieć odpowiednią formę. Papier wartościowy powinien zawierać:

• nazwę „weksel”, w języku, w jakim go wystawiono,
• bezwarunkowe polecenie zapłaty określonej sumy (kwota główna i odsetki),
• oznaczenie terminu płatności i miejsca płatności,
• dane wystawiającego i wierzyciela,
• dane osoby, na rzecz której lub na której zlecenie zapłata ma być dokonana,
• oznaczenie daty i miejsca wystawienia weksla,
• podpis wystawcy.

Chcesz zaciągnąć pożyczkę pod weksel. Wzór dokumentu znajdziesz bez problemu w internecie.

Chwilówki dla obywateli Ukrainy. Czy w Polsce dostępne są pożyczki dla Ukraińców bez karty pobytu?

Wady i zalety pożyczki pod weksel

Chociaż szybka pożyczka pod weksel nie jest już tak popularna jak dawniej, to jednak nadal wiele osób korzysta z tej formy zobowiązania – głównie są to klienci, którzy nie mogą otrzymać kredytu w banku, mają niskie dochody i niewystarczającą zdolność kredytową, a do tego często widnieją na listach dłużników, np. w związku z nieuregulowanymi długami.

Pożyczka pod weksel dla zadłużonych to czasem jedyna szansa na uzyskanie gotówki w kryzysowej sytuacji – dla osób z negatywnym wpisem w BIK lub komornikiem. Pożyczkodawcy oferują nawet pożyczki pod weksel z dojazdem do domu.

Niestety takie oferty należy traktować z dużą ostrożnością. Zaciąganie zobowiązania w momencie, w którym nie mamy zdolności kredytowej i często sami nie wiemy, czy będziemy w stanie terminowo spłacić pożyczkę, jest bardzo ryzykowne.

Wadą pożyczek pod weksel jest również ich wysoki koszt, nawet wielokrotnie wyższy niż ofert bankowych lub parabankowych. Najbardziej niebezpieczne są weksle in blanco – nieuczciwi pożyczkodawcy często dopuszczają się nadużyć i żądają wyższych kwot, niż wynikało to z pierwotnych ustaleń.

Czym jest pożyczka podporządkowana i kto może skorzystać z takiej oferty?

Ile kosztuje pożyczka pod weksel?

Jak wspomnieliśmy, pożyczki pod weksel mogą być obciążone wysokim kosztem – nie ogranicza ich żadna ustawa i zależą tylko od indywidualnych ustaleń stron. Niestety przy wekslach nie mają zastosowania przepisy chroniące konsumentów przed zbyt wysokimi odsetkami pożyczek udzielanych przez instytucje pozabankowe (tzw. ustawa antylichwiarska).

Nie ma zatem górnej granicy kosztów, które może narzucić wierzyciel. To bardzo ryzykowne, zwłaszcza w przypadku osób, które są bardzo zdesperowane i potrzebują pieniędzy.

Jak wziąć pożyczkę pod weksel? Poradnik krok po kroku

Jeśli chcesz zaciągnąć pożyczkę pod weksel:

1. Poszukaj odpowiedniej oferty, np. w serwisie internetowym.
2. Dokładnie przeanalizuj jej warunki, koszt zobowiązania i sposób spłaty.
3. Sprawdź opinie o osobie udzielającej pożyczek – zweryfikuj, czy jest uczciwa.
4. Umów się na udzielenie pożyczki i wystawienie weksla.

Czy warto wziąć pożyczkę pod weksel?

Czy pożyczka na weksel jest bezpieczna? Jak już ustaliliśmy, tego typu oferty są bardzo ryzykowne i mogą prowadzić do wpadnięcia w spiralę długów. Wysokie koszty zobowiązania sprawiają, że pożyczka staje się nieopłacalna, a dłużnik często jest zobowiązany do spłaty sumy wielokrotnie wyższej, niż pożyczył.

Czy istnieje uczciwa pożyczka prywatna pod weksel? Oczywiście – zanim zaciągniemy zobowiązanie, powinniśmy dokładnie sprawdzić wszystkie warunki, ustalić koszt pożyczki pod weksel, sprawdzić forum i opinie na temat pożyczkodawcy.

Co trzeba wiedzieć o pożyczkach udzielanych w domu klienta?

Alternatywy dla pożyczek pod weksel

Pożyczka pozabankowa pod weksel to nie zawsze dobry pomysł. Jeśli zależy nam na korzystnej ofercie, która nie będzie obciążona dużym ryzykiem, sprawdźmy:

• kredyty gotówkowe – otrzymane środki można przeznaczyć na dowolny cel. Udzielane przez banki, regulowane przez przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Są dostępne dla osób ze zdolnością kredytową, a zatem wymagane są stałe dochody oraz pozytywny scoring BIK.
• Pożyczki gotówkowe pozabankowe (np. chwilówki) – alternatywa dla kredytów gotówkowych. Charakteryzują się uproszczonymi procedurami (np. pożyczka na dowód bez zaświadczeń o zarobkach) oraz szybką wypłatą środków.

Nie przegap:

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy? Symulacja kredytu

Czy kredyt po spłaceniu komornika jest możliwy?