Kredyt gotówkowy, konsolidacyjny, czy kredyt hipoteczny – choć różnią się pod wieloma względami, to wszystkie je łączy jedno: każdy z nich prędzej czy później trzeba spłacić. Jeśli się tego nie zrobi, to w pewnym momencie sprawa zostanie skierowana do komornika sądowego. Wbrew pozorom nie dzieje się to wcale tak rzadko, bo każdego roku komornicy w Polsce prowadzą ponad 4 mln spraw. Nic dziwnego, że aż tak dużo, w końcu liczba dłużników jest ogromna – na koniec 2022 r. wyniosła 2,68 mln osób (dane z KRD). Zatem to normalne, że wśród tylu dłużników nie wszyscy będą uczciwi.
Kredyt po spłacie komornika – czy bank się na to zgodzi?
Żaden bank nie udzieli kredytu osobie, wobec której toczy się postępowanie komornicze. Powodem tego są przede wszystkim rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego, chociaż zapewne nawet jakby ich nie było, to i tak banki by się na to nie decydowały. W końcu, jeśli ktoś nie był w stanie spłacić zobowiązania i odmawiał współpracy, przez co do sprawy musiał włączyć się komornik, to jest spore ryzyko, że przy kolejnym kredycie historia się powtórzy.
Pewnie w Twojej głowie teraz pojawiło się pytanie: „a czy dostanę kredyt po spłacie komornika?”. Sytuacja zmieni się po uregulowaniu długu i spraw z nim związanych. Kiedy już uwolnisz się od komornika, teoretycznie możesz wnioskować o kredyt. Pozostaje tylko kwestia szans, jakie masz na jego uzyskanie.
Kredyt a zajęcie komornicze – jak to wygląda? Biorąc kredyt po komorniku, bank skontroluje Twoją sytuację finansową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), a tam znajdzie wpisy o niespłaconych zobowiązaniach, które będą widnieć jeszcze przez 5 lat od momentu spłaty i zamknięcia rachunku kredytowego. Dokonanie wpisu do BIK-u przez bank to standardowa procedura w przypadku klienta, który nie spłacił zobowiązania, a opóźnienie płatności rat wyniosło więcej niż 60 dni. Taki wpis bardzo często jest powodem negatywnej decyzji kredytowej, choć nie zawsze.
To może Cię zainteresować: Koszty komornicze - koszty egzekucji komorniczej, koszty egzekucyjne
Kredyt po spłacie komornika – jak dług wpływa na zdolność kredytową klienta banku?
Prowadzona w czasie teraźniejszym egzekucja komornicza całkowicie przekreśla szanse na kredyt. Przy ocenie zdolności kredytowej brana pod uwagę jest też spłata komornika, która może utrudnić wzięcie kredytu. Dług, którego ściągnięciem musiał zająć się komornik, negatywnie wpływa na zdolność kredytową przez kolejne 5 lat po zakończeniu postępowania egzekucyjnego.
Komornik a kredyt w banku – czy to możliwe? Niestety musisz się przygotować na to, że większość banków odmówi Ci finansowania, jeśli jeszcze do niedawna byłeś dłużnikiem. Jest to nieuniknione w instytucjach, gdzie wstępna analiza zdolności kredytowej przeprowadzana jest przez system, który automatycznie odrzuca wnioski osób mających problemy ze spłatą długu. Jeśli jednak jakiś bank zgodzi się udzielić Ci kredytu, to najprawdopodobniej będzie oczekiwać silnego zabezpieczenia spłaty.
Sprawdź koniecznie: Jak spłacić długi komornicze? Kredyt konsolidacyjny z komornikiem
Rodzaje zadłużeń a ocena kredytobiorcy
Nie bez znaczenia jest rodzaj zadłużenia, z którego spłatą nie poradził sobie klient ubiegający się o nowe finansowanie. W najgorszej sytuacji są osoby z niespłaconymi na czas kredytami, przede wszystkim hipotecznymi i gotówkowymi, ale konsolidacyjnymi czy samochodowymi również. Źle postrzegani przez banki są także ci, którzy zanotowali problemy ze spłatą pożyczek i chwilówek oraz kart kredytowych. Informacja o tym fakcie na pewno została odnotowana w BIK.
Na nieco lepszej pozycji są osoby, które co prawda miały dług, ale nie miał on nic wspólnego z kredytem. Wtedy informacja na ten temat mogła trafić do Biura Informacji Gospodarczej (BIG). Kredytodawcy mają wgląd do takich rejestrów, m.in. do BIG InfoMonitor, jednak dane o długach szybciej stamtąd znikają. Jeśli zobowiązanie zostanie w całości spłacone, to wierzyciel ma obowiązek usunąć dane o dłużniku z rejestru i ma na to 14 dni, licząc od momentu uregulowania wszystkich należności.
Kredyt po spłacie komornika – jak szybko BIK odnotuje spłatę długu?
Zgodnie z treścią ustawy Prawo bankowe art. 105 ust. 4i banki i instytucje zobowiązane są do zaktualizowania w BIK informacji dotyczących spłaty zobowiązania lub jego wygaśnięcia, korekty wysokości, stwierdzenia nieistnienia zobowiązania oraz o nowo powstałych zobowiązaniach i ich aktualizacji, w terminie 7 dni od zajścia zmiany. Z kolei BIK ma 7 dni na wprowadzenie informacji do systemu. Oznacza to, że od zmiany powinny być widoczne w BIK w ciągu 14 dnia od ich wystąpienia.
A co po spłacie komornika? Jak sprawdzić zadłużenie komornicze? Spłata komornika w całości powinna być widoczna w BIK. By się o tym przekonać, należy zwrócić się do bazy dłużników o wydanie raportu. W nim powinny się znaleźć informacje o stanie zadłużenia.
Warto sprawdzić: Kwota wolna od zajęcia 2023 - zajęcia komornicze
Kredyt po spłacie komornika – kiedy można starać się o kredyt po uregulowaniu długu?
Jeśli w spłatę poprzedniego kredytu zaangażowany został komornik, nowy kredyt w banku najwcześniej zostanie udzielony po wykreśleniu z bazy BIK informacji na temat niespłaconego zobowiązania. Będzie mieć to miejsce po 5 latach od chwili, kiedy dług został całkowicie uregulowany, a rachunek kredytowy ostatecznie zamknięty.
Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, aby złożyć zapytanie o kredyt nieco wcześniej. Raczej nie ma szans na to, by jakikolwiek bank w ciągu tych 5 lat od spłaty długu udzielił kredytu hipotecznego, ale może znajdzie się instytucja, która wniosek o prosty i szybki kredyt gotówkowy rozpatrzy pozytywnie. Każdy bank ma swoją własną politykę, od której zależy, jak podejdzie do kredytów, w przypadku których wszczęta została egzekucja komornicza.
Kredyt po spłacie komornika – z jakiej oferty banków może skorzystać były dłużnik?
Każdy bank ma obowiązek zweryfikować starającego się o kredyt klienta w Biurze Informacji Kredytowej i nie ma w tym zakresie żadnych wyjątków. Zła historia kredytowa w większości przypadków jest powodem odmowy udzielenia finansowania. Kredyt z komornikiem – w jakim banku jest na niego szansa?
Spłacony komornik a kredyt gotówkowy
Po rozwiązaniu swoich problemów finansowych i spłacie długów można spróbować postarać się o kredyt gotówkowy w banku. Nie ma co jednak liczyć na to, że jeśli już jakaś instytucja przychyli się do naszej prośby, to kwota finansowania będzie duża, a okres kredytowania długi. Raczej będzie to szybka pożyczka na 1-6 miesięcy, przy czym trzeba liczyć się z tym, że ze względu na niską zdolność kredytową jej warunki mogą nie być zbyt rewelacyjne.
Większe szanse na kredyt gotówkowy dostosowany do potrzeb są w SKOK-ach, które wykazują bardziej liberalne podejście do kwestii zdolności kredytowej. Jeśli jednak zarówno banki, jak i SKOK-i odmówią udzielenia finansowania, jedynym wyjściem pozostanie udać się do firmy pożyczkowej.
Spłacony komornik a kredyt hipoteczny
Bank to instytucja, która musi respektować zasady określone w rekomendacjach Komisji Nadzoru Finansowego i przepisach Prawa Bankowego. Nie ma zatem takiej możliwości, by jakikolwiek bank udzielił kredytu hipotecznego osobie ze złą historią kredytową. Nie ma tutaj znaczenia fakt, że ma to być kredyt mieszkaniowy po spłacie komornika.
Kredyt hipoteczny jest o tyle specyficznym rodzajem zobowiązania, że opiewa zazwyczaj na bardzo wysoką kwotę, a jego spłata trwa kilkanaście, a czasem nawet kilkadziesiąt lat. Żaden bank więc nie udzieli go, jeśli ryzyko braku spłaty w terminie będzie duże. Jedynym wyjściem dla kogoś, kto dopiero co spłacić komornika, a chce wziąć kredyt na mieszkanie, jest poczekać do momentu, aż wpis o długu zniknie z BIK.
To ważne: Kredyt dla obcokrajowca - kredyt hipoteczny i kredyt gotówkowy dla obcokrajowca w Polsce
Kredyt po spłacie komornika czy pożyczka w parabanku? Co będzie lepszym rozwiązaniem?
Wszystko tak naprawdę zależy od sytuacji. Przede wszystkim mając na głowie komornika, nie ma co łudzić się, że otrzyma się jakikolwiek kredyt w banku. Ale za to już na rynku pozabankowym dostępne są chwilówki z komornikiem.
Pożyczki z zajęciem komorniczym na ogół jednak nie są tak atrakcyjne, jak chwilówki dla klientów bez długów. W końcu pożyczkodawca musi sobie w jakiś sposób zrekompensować ryzyko związane z udzieleniem takiego finansowania osobie, której finansowa przeszłość pozostawia wiele do życzenia.
A gdzie najlepiej wziąć kredyt po spłacie komornika? Odpowiedź jest prosta – tam, gdzie zostanie nam on udzielony, jednocześnie gdzie jego warunki będą najkorzystniejsze. Zatem najpierw trzeba zorientować się, kto jest skłonny udzielić kredytu po spłacie komornika, a potem porównać oferty i dopiero wtedy podjąć decyzję.
Kliknij i sprawdź: Kredyt na dowód bez umowy o pracę 2023 - gdzie szukać kredytu lub pożyczki na dowód bez zaświadczeń?
Kredyt po spłacie komornika – na co uważać?
Przede wszystkim na warunki, które mogą nie być zbyt korzystne. W końcu są one dostosowywane do możliwości, a skoro zdolność kredytowa nie jest w takiej sytuacji zbyt wysoka, to i warunku muszą być kiepskie. Dlatego warto zachować czujność i dwa razy zastanowić się, zanim podpisze się niekorzystną dla siebie umowę.
Przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji warto jeszcze sprawdzić opinie o kredytach po spłacie komornika. Czasem od ludzi, którzy mieli już okazję z nich korzystać, można dowiedzieć się wielu cennych informacji, których nie wyjawi nam żaden przedstawiciel banku.
Kredyt po spłacie komornika – podsumowanie
O ile kredyt z komornikiem nie wchodzi w grę, o tyle już po jego spłacie jest jak najbardziej możliwy. Minus jest taki, że nie od razu, a na bezproblemowe zaciągnięcie zobowiązania trzeba będzie trochę poczekać, bo aż 5 lat od uregulowania długu. Nie jest to dobra informacja dla tych, którzy przymierzali się do wzięcia kredytu hipotecznego. Z drugiej strony jednak z dwojga złego lepiej jest odzyskać szansę na ponowne zadłużenie po czasie niż stracić ją na zawsze.
Nie przegap: Na czym polega umorzenie postępowania egzekucyjnego? Kto może z niego skorzystać?
