Pożyczki udzielane w domu klienta – wszystko, co trzeba wiedzieć

Pożyczki prywatne zaliczane są do produktów pozabankowych, do których należą także popularne chwilówki. Te ostatnie udzielane są przez firmy zajmujące się profesjonalnie pożyczaniem pieniędzy klientom, natomiast pożyczki prywatne proponowane są przez osoby indywidualne, nieprowadzące działalności gospodarczej.

Pożyczki można wziąć wygodnie – w trybie online, ale również z obsługą domową, w przyjaznych dla klienta warunkach. Oba rodzaje takich zobowiązań są rozwiązaniem, którym można zastąpić produkty kredytowe oferowane przez banki, takie jak kredyty gotówkowe. Jak wziąć pożyczki prywatne z podpisaniem umowy w domu? .

Czym jest pożyczka prywatna z podpisaniem umowy w domu?

Przez pojęcie pożyczki prywatnej należy rozumieć taką, którą można zaciągnąć u osoby fizycznej, a nie w banku lub innej instytucji finansowej. Najczęściej przyznawane chwilówki można wziąć w firmie pożyczkowej, działającej poza systemem bankowym, ale pożyczki prywatne również mogą zaspokoić Twoje potrzeby finansowe.

Takie zobowiązania najczęściej bierzesz od bliskich z rodziny lub znajomych, jednak oferują je również obce osoby, które ogłaszają się ze swoją ofertą np. w internecie, także za pośrednictwem specjalnych platform. Prawo dopuszcza możliwość udzielania pożyczek między osobami prywatnymi, a zasady ich zaciągania regulują przepisy Kodeksu cywilnego.

Proponowane online pożyczki od osób prywatnych można zaciągnąć bez konieczności spełniania wygórowanych wymagań dotyczących zdolności kredytowej i bez zbędnych formalności, czyli znacznie prościej niż przy ubieganiu się o kredyt w banku. Takie prywatne pożyczki od zaraz udzielane są zazwyczaj przez osoby, które chcą w ten sposób pomnożyć swój osobisty kapitał. Zamiast lokować oszczędności np. w akcje lub na lokatach bankowych, wolą je pożyczyć obcym osobom i zarobić na odsetkach.

Wielu inwestorów indywidualnych oferuje pożyczki prywatne z podpisaniem umowy w domu klienta. Pożyczkobiorca zaciągający zobowiązanie z dojazdem do domu wykonuje kilka kroków:

• najpierw składa wniosek o finansowanie drogą elektroniczną lub telefoniczną,
• czeka na rozpatrzenie złożonego wniosku,
• w razie pozytywnej decyzji pożyczkobiorca umawia się z pożyczkodawcą na spotkanie u siebie w domu w celu dopełnienia formalności,
• podpisuje umowę pożyczki i uzyskuje wypłatę pieniędzy.

Do jakiej kwoty można pożyczyć pieniądze w takim przypadku?

Pożyczka na telefon do domu może być udzielona w kwocie od 500 do nawet kilkuset tysięcy złotych. W przypadku niższych kwot zazwyczaj oferowane są pożyczki pod weksel z dojazdem do domu, natomiast zaciągnięcie większej sumy zobowiązania może wymagać zawarcia umowy notarialnej i ustanowienia zabezpieczenia np. zastawu na samochodzie. Z pewnością jednak nie będzie to zabezpieczenie np. w postaci hipoteki, bo takich pożyczek czy kredytów udzielają wyłącznie banki.

Kto może udzielić pożyczki prywatnej z podpisaniem umowy w domu?

Wiele osób nie do końca jednak wie, gdzie można pożyczyć pieniądze prywatnie i czy można pożyczyć pieniądze od osoby prywatnej. Na mocy przepisów Kodeksu cywilnego jest to całkowicie legalne.

Art. 720 kc stanowi, czym jest umowa pożyczki. Dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego, tj. kredytobiorcy, określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Ustawodawca dodał też, że umowa pożyczki powinna mieć zachowaną formę dokumentową

Musisz jednak pamiętać, że pożyczkodawcy indywidualni nie prowadzą działalności gospodarczej o charakterze finansowym, dlatego nie mają swoich biur ani nawet witryn internetowych prezentujących ofertę.

Pożyczki od osób prywatnych są więc najczęściej oferowane w internecie na popularnych portalach ogłoszeniowych. Zdarza się również, że oferta opublikowana jest w dziale anonsów w lokalnej gazecie lub widnieje na słupie ogłoszeniowym.

Polecamy również: Pożyczki społecznościowe – na czym polegają pożyczki społecznościowe i kto może je zaciągnąć?

Kto może skorzystać z pożyczki prywatnej?

Pożyczkodawcy indywidualni oferują swoje usługi niemal każdemu, nawet osobom o najtrudniejszej sytuacji finansowej. W ich ofertach są m.in.:

• pożyczki prywatne dla bezrobotnych;
• pożyczki dla osób ze złą historią kredytową;
• pożyczki prywatne dla zadłużonych – również pożyczki oddłużeniowe dla osób mających zajęcia komornicze, czy też pożyczki konsolidacyjne np. dla osób potrzebujących pieniędzy na spłatę chwilówek;
• pożyczki dla osób bez stałego dochodu;
• pożyczki prywatne na 500+.

Warunki skorzystania z prywatnej pożyczki

Pożyczki prywatne udzielane są na zupełnie innych zasadach niż kredyty bankowe, ponieważ nie wymagają dopełniania praktycznie żadnych formalności. Nie trzeba zatem wypełniać długich formularzy wniosków, dostarczać zaświadczeń o dochodach czy wyciągów z rachunku bankowego.

Pożyczkodawcy indywidualni nie stawiają też swoim klientom wygórowanych wymagań. Najczęściej by pożyczyć u nich pieniądze, wystarczy spełnić następujące warunki:

• mieć co najmniej 18 lat,
• posiadać ważny dowód osobisty lub paszport,
• mieć stałe miejsce zamieszkania na terenie Polski oraz czynny numer telefonu.

Wielu pożyczkodawców oferuje online pożyczki prywatne bez sprawdzania baz z komornikiem, a więc na ich zaciągnięcie mają szanse osoby widniejące w BIK, KRD i innych rejestrach.

Zdarza się jednak, że pożyczkodawcy wymagają zabezpieczenia spłaty zobowiązania, szczególnie gdy proponują pożyczki prywatne dla zadłużonych bez zdolności kredytowej lub z komornikiem. Pożyczkobiorca zazwyczaj musi podpisać weksel lub ustanowić zastaw na mieszkaniu lub jakieś wartościowej rzeczy ruchomej. Takie prywatne pożyczki pod zastaw samochodu lub pożyczki pod zastaw nieruchomości są najczęściej oferowane przy udzielaniu wyższych kwot zobowiązania, powyżej 10-20 tys. zł.

Pożyczki prywatne a wymagane formalności

Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe umożliwiają dzisiaj zaciągnięcie zobowiązania w prosty sposób online, czyli bez konieczności składania osobistej wizyty w ich placówkach. A czy są w takim razie prywatne pożyczki na dowód przez internet? Jak się okazuje, są pożyczkodawcy, którzy mogą załatwić wszystkie formalności zdalnie. Aby skorzystać online z takiej pożyczki prywatnej, wystarczy, że prześlesz na adres mailowy pożyczkodawcy swoje dane lub podasz je telefonicznie.

Tak jak wspomnieliśmy wcześniej, są to pożyczki prywatne bez zaświadczeń o dochodach i bez weryfikacji w bazach, które online są jednak udzielane zazwyczaj w niewielkich kwotach. Umowa jest w tym przypadku zawierana drogą elektroniczną lub musisz ją po podpisaniu przesłać pocztą do pożyczkodawcy. Środki z tytułu pożyczki są natomiast przekazywane na Twoje konto bankowe.

Prywatna pożyczka na dowód może być udzielona nie tylko przez internet, lecz także osobiście przez pożyczkodawcę, np. z dojazdem do domu klienta. W ten sposób udzielane są większe zobowiązania, które nierzadko wymagają sporządzenia umowy u notariusza, jeśli ustanawiane jest zabezpieczenie.

Na ogół przy zawieraniu umowy o pożyczkę prywatną pożyczkodawca może wymagać od Ciebie okazania takich dokumentów, jak:

• dowód osobisty – dla szybkiego i jednoznacznego potwierdzenia Twojej tożsamości;
• dokumenty dochodowe – pożyczkodawca może Cię zapytać o okazanie wyciągu z konta bankowego czy umowy o pracę ze wskazaniem wysokości wynagrodzenia lub ostatniego odcinka renty czy emerytury lub decyzji o przyznaniu takiego świadczenia;
• dokumenty dotyczące zabezpieczenia spłaty długu – jeśli takie zabezpieczenie jest ustanawiane.

Ile kosztują pożyczki prywatne?

Należy mieć świadomość, że wszystkie pożyczki od osób prywatnych udzielane są na procent – raczej nikt, kto nie jest Twoim przyjacielem czy członkiem rodziny, nie udzieli Ci zobowiązania bez żadnych kosztów. Pożyczkodawcy zarabiają bowiem na odsetkach i niestety bywają one wysokie. Zwykle w ogłoszeniach nie są podawane koszty zaciągnięcia zobowiązania i pożyczkobiorca dowiaduje się o nich dopiero po złożeniu wniosku czy nawiązaniu kontaktu prywatnego z pożyczkodawcą.

Powinieneś też pamiętać, że oprocentowanie pożyczek prywatnych nie powinno przekraczać maksymalnej wysokości odsetek określonych w Kodeksie cywilnym, a więc dwukrotności wysokości odsetek ustawowych w stosunku rocznym. Odsetki ustawowe ustala się poprzez dodanie do aktualnej stopy referencyjnej NBP 3,5 punktu procentowego. Aktualnie stopa referencyjna NBP wynosi 5,75 proc., co oznacza, że pożyczka, w tym również prywatna, może być oprocentowana do 18,5 proc. w skali roku.

W przypadku, gdy pożyczkodawca prywatny będzie chciał udzielić Ci pożyczki w kwocie 5000 zł z maksymalnym dopuszczalnym w przepisach oprocentowaniem, na 1 rok, to będziesz musiał oddać dodatkowo odsetki w kwocie 925 zł. Im dłuższy okres kredytowania, tym dłużej będą Ci naliczane odsetki, choć przy spłacie ratalnej będą one z miesiąca na miesiąc ustalane od niższej kwoty pożyczonego kapitału. Wszystkie warunki kredytowania, także przy pożyczce prywatnej, powinieneś mieć wyszczególnione w umowie.

Możesz też w popularnych serwisach ogłoszeniowych, np. na OLX, znaleźć takie oferty ekspresowych pożyczek gotówkowych w domu klienta, jak:

• pożyczka do kwoty 150 000 zł z systemem spłat ratalnych, okresem kredytowania do 84 miesięcy, z oprocentowaniem rocznym 12 proc. w skali roku – z umową online lub umową notarialną;
• pożyczka do kwoty 125 000 zł ze środków własnych, z okresem kredytowania do 5 lat, z oprocentowaniem 14 proc. w skali roku.

Kiedy warto zdecydować się na prywatną pożyczkę w domu klienta?

Ekspresowe pożyczki gotówkowe w domu klienta mogą być dla Ciebie dobrym rozwiązaniem, jeśli od ręki potrzebujesz pieniędzy, a Twoja sytuacja finansowa nie pozwala na skorzystanie z tradycyjnych kredytów. W tym przypadku masz bowiem znacznie większe szanse na pozyskanie gotówki. Szybkie pożyczki z dojazdem do klienta będą też dobrym wyborem, jeśli koniecznie potrzebujesz większą sumę pieniędzy, ponieważ pożyczki prywatne online udzielane są zazwyczaj w niewielkich kwotach.

Musisz liczyć się z tym, że zapłacisz za nie więcej niż za kredyt gotówkowy w banku, głównie z uwagi na fakt, że pożyczkodawca musi dbać o swoje finanse i rekompensować sobie wyższymi odsetkami ponoszone ryzyko braku spłaty długu. Możliwe są za to pożyczki z komornikiem w domu klienta, a także dla osób z negatywną historią kredytowania w BIK-u lub złymi wpisami w bazach danych dłużników.

Czy pożyczki prywatne są bezpieczne?

Pożyczki całkiem prywatne, zwłaszcza te od obcych osób, nie zawsze są bezpieczne. Ich udzielanie nie jest regulowane bowiem przez tak restrykcyjne przepisy, jakimi podlegają banki i instytucje pożyczkowe. Zaciągając zobowiązanie od indywidualnego pożyczkodawcy, nie jesteś chroniony jako konsument i możesz być narażony na ryzyko zawarcia niekorzystnej umowy.

Jeśli zdecydujesz się na takie rozwiązanie, najlepiej wybierz polecane pożyczki prywatne, czyli od pożyczkodawców, z usług których skorzystał np. twój znajomy. Możesz też poszukać w internecie forum, gdzie sprawdzone pożyczki prywatne polecają inne osoby.

Na co uważać, decydując się na prywatną pożyczkę?

Decydując się na prywatne pożyczki pozabankowe, należy zachować ostrożność zarówno przy wyborze pożyczkodawcy, jak też przy zawieraniu z nim umowy. W szczególności uważaj na następujące kwestie:

• opłaty pobierane z góry – jeśli pożyczkodawca wymaga przedpłat lub opłat np. za rozpatrzenie wniosku, lepiej nie korzystaj z jego usług, ponieważ może być to oszustwo;
• wymóg przesyłania szczegółowych danych mailem – niektóre oferty pożyczek prywatnych w internecie są umieszczane wyłącznie w celu wyłudzenia danych, lepiej zatem korzystać z usług pożyczkodawców, którzy proponują pierwszy kontakt drogą telefoniczną;
• sprawdzenie pożyczkodawcy – pożyczkodawca powinien podać Ci jeszcze przed wizytą w domu klienta swoje pełne dane osobowe, adresowe i kontaktowe;
• warunki umowy – zwróć uwagę m.in. na termin spłaty zobowiązania (przy wysokiej kwocie nie powinien być zbyt krótki), koszty pożyczki, a także konsekwencje niespłacenia jej w wyznaczonym terminie;
• wypłata środków – powinna nastąpić w dniu podpisania umowy, a nie np. w określonym terminie po jej zawarciu;
• zabezpieczenie pożyczki – uważaj na pożyczki prywatne pod zastaw, ponieważ często są one udzielane na niekorzystnych warunkach np. w kwocie nieadekwatnej do wartości zabezpieczenia i na krótki termin. Powoduje to, że pożyczkobiorca ma małe szanse zwrócić pieniądze o czasie, co skutkuje utratą przedmiotu zabezpieczenia; nie należy także podpisywać weksla in blanco bez deklaracji wekslowej określającej zasady jego wypełnienia.

Wady i zalety prywatnych pożyczek

Poniżej znajdziesz najważniejsze zalety i wady pożyczek prywatnych, które pomogą Ci podjąć decyzję, czy warto z nich skorzystać.

Co zamiast prywatnej pożyczki z podpisaniem umowy w domu klienta?

Dla wielu osób pożyczka z obsługą domową wydaje się zbyt ryzykowna. Powinieneś wiedzieć, że bardzo podobne produkty proponują niektóre firmy pożyczkowe, np. Provident oraz Bocian Pożyczki. Oferowane przez nie zobowiązania z obsługą w domu są bezpieczne i udzielane w kwocie do 15-20 tys. zł na okres do 2 lat.

Ich spłata może być dokonywana w ratach miesięcznych lub tygodniowych. Pieniądze najczęściej odbierane są przez przedstawicieli firmy również podczas wizyt w domu klienta. Jeśli interesuje Cię pożyczka gotówkowa z dostawą do domu lub chwilówka, rozważ także skorzystanie z pożyczki online.

W tym przypadku formalności dopełnisz przez internet bez wychodzenia z domu, a pieniądze zostaną Ci przesłane prosto na konto bankowe lub wypłacone na poczcie w gotówce. Coraz częściej również kredyty gotówkowe w bankach mogą być zaciągane bez potrzeby składania wizyty w placówce bankowej.

Dla potwierdzenia tożsamości kredytobiorcy banki stosują często te same metody co firmy pozabankowe, np. przelew weryfikacyjny na kwotę 1 zł lub 1 gr czy weryfikację na selfie. Zobacz, gdzie złożyć wniosek o kredyt online w 15 minut.

Więcej przeczytasz tu: Chwilówka od ręki – pieniądze nawet w kilkanaście minut na twoim koncie