Chwilówki Kredyty gotówkowe 7 min. czytania

Jak otrzymać pożyczkę na raty 0%?

Zaktualizowano: 2022-12-09 09:24
Opublikowano: 2020-03-31 12:09
Średnia ocena: 5,78/6 Głosów: 23
Jak otrzymać pożyczkę na raty 0%?

Darmowa pożyczka, raty 0% - w obliczu rosnących stóp procentowych takie oferty stają się coraz bardziej popularne i są poszukiwane przez konsumentów. Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać korzystne warunki w banku? Czy pożyczka 0 procent zawsze wiąże się z brakiem kosztów? Sprawdziliśmy to!

Kryzys, jaki w ostatnich miesiącach dotknął polską gospodarkę i bezpośrednio uderzył w przeciętnego konsumenta, sprawił, że zaczęliśmy szukać alternatywnych sposobów finansowania domowych wydatków.

Od kogo pożyczyć, kiedy zdolność kredytowa spada, a bank nie chce przyjąć naszego wniosku? Popularne stają się przede wszystkim chwilówki oraz oferty firm z sektora pozabankowego, w przypadku których nie trzeba spełniać tak restrykcyjnych kryteriów, jak przy tradycyjnych kredytach w banku.

Uwagę osób, którym zależy na niskim koszcie zobowiązania, przyciąga szczególnie chwilówka 0 procent – nieoprocentowana oferta, której RRSO wynosi 0%. Dużym zainteresowaniem cieszą się też zakupy na raty 0%.

Czy możliwe jest uzyskanie pożyczki na raty 0%?

Nieoprocentowane pożyczki oferują przede wszystkim parabanki – podmioty z sektora pozabankowego, które specjalizują się w udzielaniu chwilówek.

Szybkie pożyczki na dowolny cel cieszą się dużym zainteresowaniem klientów, którzy ze względu na niską zdolność nie mają szans na kredyt gotówkowy w banku. Obecnie wiele firm pozabankowych ma w ofercie pierwszą pożyczkę za darmo, której RRSO wynosi 0%.

Oprócz tego klienci mogą szukać propozycji sklepów, w których możliwe jest dokonywanie zakupów na raty 0%. Oferty te z reguły nie są obciążone żadnymi dodatkowymi kosztami, co pozwala kupić wybrane produkty, np. sprzęt elektroniczny, w korzystnej cenie.

To może Cię zainteresować: Gdzie złożyć wniosek o pożyczkę z największą przyznawalnością?

Na czym polega pożyczka na raty 0%?

Jeśli szukamy nieoprocentowanych ofert, zacznijmy od chwilówek. W swojej ofercie darmowe pożyczki mają największe parabanki działające w naszym kraju.

Większość podmiotów oferuje pożyczkę 0 procent na 30 dni, co oznacza, że klient musi spłacić zaciągnięte zobowiązanie w ciągu miesiąca. Jeśli będzie chciał przedłużyć okres kredytowania, musi liczyć się z dodatkowymi opłatami.

Niektóre firmy mają w ofercie pożyczkę 0 procent na 60 dnijak np. Vivus, który oferuje dla nowych klientów do 3000 zł z terminem spłaty do 61 dni.

A może warto skusić się na ofertę ratalną w sklepie? Jak działają raty 0% np. w marketach z elektroniką? To bardzo proste – klient zainteresowany danym produktem (lub usługą) jest kierowany do przedstawiciela banku, który analizuje jego zdolność kredytową, weryfikuje rejestry BIK i wydaje decyzję w sprawie finansowania zakupu.

Jeśli decyzja będzie pozytywna, klient zawiera umowę, na podstawie której bank przelewa na konto sklepu pieniądze za dany produkt. Osoba kupująca otrzymuje harmonogram rat i musi je regularnie spłacać.

Raty 0% oznaczają, że zakup nie jest obciążony dodatkowymi kosztami – klient płaci jedynie za produkt i nie ponosi opłat związanych z oprocentowaniem kredytu czy prowizją.

Kto może ubiegać się o pożyczkę z ratami 0%?

W przypadku chwilówek 0 procent bez BIK oferowanych przez parabanki konieczne jest spełnienie następujących warunków:

  • posiadanie stałego dochodu – nie ma znaczenia, czy zarobki wynikają ze stosunku pracy, emerytury czy najmu nieruchomości, ważne, żeby klient był w stanie spłacić zadłużenia. Najczęściej nie jest konieczne przedstawianie zaświadczeń o zarobkach.
  • odpowiedni wiek – z reguły od 18 do 70 lat,
  • pełna zdolność do czynności prawnych,
  • polskie obywatelstwo,
  • stałe zamieszkanie w Polsce,
  • osobisty rachunek bankowy,
  • aktywny numer telefonu komórkowego.

Warto przy tym pamiętać, że pożyczki 0% są udzielane nowym klientom parabanku, czyli osobom, które jeszcze nie korzystały z usług danej firmy. Kolejne pożyczki są już oprocentowane.

Z kolei w przypadku zakupów ratalnych – pożyczki na raty 0%, warunki są nieco bardziej surowe. Rat 0% z reguły udzielają banki, a w ich przypadku konieczne jest posiadanie określonej zdolności kredytowej. Pod uwagę brane są:

  • miesięczne zarobki klienta,
  • forma zatrudnienia (umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, działalność gospodarcza)
  • stałe wydatki oraz inne zobowiązania,
  • wiek i stan cywilny,
  • liczba osób na utrzymaniu.

Klienci są też sprawdzani pod kątem historii kredytowej – w tym celu banki weryfikują bazy BIK, BIG oraz inne rejestry.

Sprawdź koniecznie: Gdzie wziąć kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o zarobkach?

Gdzie można złożyć wniosek o pożyczkę 0 procent na raty?

Jeśli zależy nam na sfinansowaniu wybranego celu, ale nie mamy wystarczających środków, możemy skorzystać z kilku opcji. Jak wspomnieliśmy wcześniej, oferty 0% możemy otrzymać w:

  • firmach pozabankowych,
  • sklepach oferujących zakupy ratalne,
  • bankach oferujących pożyczki na promocyjnych warunkach.

Gdzie pierwsza pożyczka jest za darmo? Chwilówki na raty 0 procent ma w swojej ofercie między innymi Vivus, Net Credit, Miloan, Wonga czy Lendon. Z kolei ze sklepami oferującymi zakupy ratalne współpracuje wiele banków.

Kredyt 0 procent ma między innymi Alior Bank czy Santander. Pożyczkę 0 procent oferuje również PKO BP – w tym przypadku darmowa jest jednak tylko prowizja.

Warto sprawdzić: Czy banki mają w swojej ofercie kredyty bez odsetek?

Ile faktycznie kosztuje pożyczka z ratami 0%?

Darmowa chwilówka z RRSO 0% oznacza, że klient nie ponosi dodatkowych kosztów za zaciągnięcie zobowiązania i spłaca tylko kapitał – bez odsetek. Przykładowo, jeśli pożyczyliśmy w parabanku 1000 zł na 30 dni, to będziemy musieli zwrócić również 1000 zł.

Zanim zaciągniemy darmową pożyczkę na raty, dokładnie sprawdźmy umowę i to, czy pożyczkodawca nie zawarł w niej dodatkowych opłat, np. prowizji za udzielenie pożyczki czy dodatkowego ubezpieczenia. Chociaż pierwsza pożyczka za darmo na 60 dni może wydawać się bardzo kusząca, to przed podpisaniem umowy zawsze warto przeanalizować wszystkie warunki.

Podobna sytuacja ma miejsce w przypadku bankowych ofert promowanych pod hasłem darmowej pożyczki. W większości przypadków oznacza to, że bank stosuje zerowe oprocentowanie, ale pobiera prowizję za udzielenie pożyczki. Może też być odwrotnie – prowizja wynosi 0%, ale naliczone są odsetki.

Pożyczka 0 procent a RRSO

RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, to najważniejszy wskaźnik, który informuje nas o całkowitym koszcie zobowiązania. Jeśli interesują nas raty 0% lub pożyczka za darmo, koniecznie sprawdźmy, czy RRSO wynosi 0%.

Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe mają obowiązek zamieszczania w swoich ofertach oraz materiałach reklamowych informacji o RRSO, nie mogą zatem zataić dodatkowych kosztów.  

Jak złożyć wniosek o pożyczkę 0 procent?

Obecnie nie trzeba wychodzić z domu, żeby złożyć wniosek o darmową pożyczkę. Większość ofert jest dostępnych przez internet – formularz można wypełnić bezpośrednio na stronie banku lub firmy pożyczkowej albo skorzystać z porównywarki ofert, np. 17banków.com.

To bardzo wygodne rozwiązanie – po wybraniu najkorzystniejszej oferty wystarczy kliknąć „weź pożyczkę”, a zostaniemy przekierowani na stronę pożyczkodawcy.

Jak wypełnić wniosek o darmową pożyczkę online? Wystarczy wybrać kwotę i okres kredytowania, a następnie podać następujące dane:

  • imię i nazwisko,
  • adres,
  • numer PESEL,
  • numer telefonu,
  • numer konta bankowego,
  • wysokość dochodów,
  • koszty utrzymania i stałych zobowiązań,
  • liczbę osób w gospodarstwie domowym.

Po wypełnieniu formularza wystarczy zatwierdzić wniosek i czekać na decyzję. Często konieczne jest potwierdzenie tożsamości przez specjalną aplikację lub zwrotny przelew weryfikacyjny.

Warto przeczytać: Ile kosztuje i gdzie złożyć wniosek o pożyczkę bez udokumentowanych dochodów?

Pożyczka na raty 0% czy zakupy na raty w sklepie?

Co jest lepsze – chwilówka czy pożyczka na raty? W przypadku ofert z RRSO 0% oba rozwiązania gwarantują brak dodatkowych kosztów.

Pamiętajmy jednak o tym, że chwilówkę 0% możemy przeznaczyć na dowolny cel i w ten sposób sfinansować zakup produktu lub usługi w sklepie, który nie oferuje darmowych rat.

Warto też zauważyć, że kredyty ratalne z RRSO 0% nie są dostępne przez cały czas – w przypadku niektórych sklepów, np. elektronicznych, takie oferty najczęściej pojawiają się w czasie wyprzedaży. W takiej sytuacji lepszym rozwiązaniem będzie kredyt lub pożyczka 0%.

Komentarze

Powiązane artykuły

Ile kosztuje konsolidacja chwilówek?
25.11.2022

Ile kosztuje konsolidacja chwilówek?

...aż 28 tys. złotych. Kliknij i sprawdź: Czym jest i jak działa kredyt konsolidacyjny w parabanku? Konsolidacja zobowiązań ma pomóc kredytobiorcom w...

...w których posiadasz kredyty. To sprawi, że wcześniejsze chwilówki czy kredyty zostaną zamknięte, a Ty zostaniesz z jednym kredytem...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Gdzie wziąć pożyczkę długoterminową online?
08.11.2022

Gdzie wziąć pożyczkę długoterminową online?

...które jeszcze do niedawna mogły pozwolić sobie na kredyt w banku, dziś muszą zadowolić się niższym finansowaniem lub skorzystać z oferty parabanków. Na szczęście chwilówki są dostępne nawet z długim okresem spłaty, a pożyczkodawcy stawiają niższe wymagania wobec swoich przyszłych klientów, niż banki. Nie wszędzie możesz znaleźć...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Gdzie złożyć wniosek o pożyczkę z największą przyznawalnością?
24.10.2022

Gdzie złożyć wniosek o pożyczkę z największą przyznawalnością?

...pożyczkę z komornikiem od ręki? Klient, który chce uzyskać kredyt gotówkowy, musi spełnić szereg wymogów. Większość banków stosuje...

...z czynników, dzięki którym chwilówki oferowane przez firmy pozabankowe są tak popularne, są bez...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Jak i gdzie otrzymać pożyczka z komornikiem od ręki?
21.10.2022

Jak i gdzie otrzymać pożyczkę z komornikiem od ręki?

...baz dłużników i BIK. Często ogłaszają się one hasłem: „chwilówka dla zadłużonych – natychmiastowe decyzje”, a ich oferty można...

...żeby uniknąć problemów. Opiewająca na niewielką sumę, mała pożyczka dla zadłużonych może być dostępna między innymi: To może Cię...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Gdzie najłatwiej dostać chwilówkę?
13.10.2022

Gdzie najłatwiej dostać chwilówkę?

...wypełnić formularz i czekać na decyzję. Ze względu na to, że chwilówki są stworzone z myślą o osobach, które mają niespodziewane...

...klienci mogą liczyć na środki w wysokości 1500 zł (pierwsza pożyczka) lub powyżej 3500 zł (kolejne pożyczki). Gdzie jeszcze dostanę...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Pożyczka bez udokumentowanych dochodów
07.10.2022

Ile kosztuje i gdzie złożyć wniosek o pożyczkę bez udokumentowanych dochodów?

...bez dochodów na raty najczęściej ma wyższe oprocentowanie niż chwilówka udzielana tylko na jeden miesiąc. Niestety nie ma takiej...

...1 tys. złotych) na 30 dni zupełnie za darmo. A ile kosztuje pożyczka 5 tys. bez zaświadczenia? Tutaj koszt może być dużo większy...

Zobacz więcej
7 min. czytania