Jak otrzymać pożyczkę na raty 0%?

Darmowa pożyczka, raty 0% - w obliczu rosnących stóp procentowych takie oferty stają się coraz bardziej popularne i są poszukiwane przez konsumentów. Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać korzystne warunki w banku? Czy pożyczka 0 procent zawsze wiąże się z brakiem kosztów? Sprawdziliśmy to!
Ekspert
Olga Domagała
Analityk finansowy
Jak otrzymać pożyczkę na raty 0%?

Kryzys, jaki w ostatnich miesiącach dotknął polską gospodarkę i bezpośrednio uderzył w przeciętnego konsumenta, sprawił, że zaczęliśmy szukać alternatywnych sposobów finansowania domowych wydatków.

Od kogo pożyczyć, kiedy zdolność kredytowa spada, a bank nie chce przyjąć naszego wniosku? Popularne stają się przede wszystkim chwilówki oraz oferty firm z sektora pozabankowego, w przypadku których nie trzeba spełniać tak restrykcyjnych kryteriów, jak przy tradycyjnych kredytach w banku.

Uwagę osób, którym zależy na niskim koszcie zobowiązania, przyciąga szczególnie chwilówka 0 procent – nieoprocentowana oferta, której RRSO wynosi 0%. Dużym zainteresowaniem cieszą się też zakupy na raty 0%.

Czy możliwe jest uzyskanie pożyczki na raty 0%?

Nieoprocentowane pożyczki oferują przede wszystkim parabanki – podmioty z sektora pozabankowego, które specjalizują się w udzielaniu chwilówek.

Szybkie pożyczki na dowolny cel cieszą się dużym zainteresowaniem klientów, którzy ze względu na niską zdolność nie mają szans na kredyt gotówkowy w banku. Obecnie wiele firm pozabankowych ma w ofercie pierwszą pożyczkę za darmo, której RRSO wynosi 0%.

Oprócz tego klienci mogą szukać propozycji sklepów, w których możliwe jest dokonywanie zakupów na raty 0%. Oferty te z reguły nie są obciążone żadnymi dodatkowymi kosztami, co pozwala kupić wybrane produkty, np. sprzęt elektroniczny, w korzystnej cenie.

To może Cię zainteresować: Gdzie złożyć wniosek o pożyczkę z największą przyznawalnością?

Na czym polega pożyczka na raty 0%?

Jeśli szukamy nieoprocentowanych ofert, zacznijmy od chwilówek. W swojej ofercie darmowe pożyczki mają największe parabanki działające w naszym kraju.

Większość podmiotów oferuje pożyczkę 0 procent na 30 dni, co oznacza, że klient musi spłacić zaciągnięte zobowiązanie w ciągu miesiąca. Jeśli będzie chciał przedłużyć okres kredytowania, musi liczyć się z dodatkowymi opłatami.

Niektóre firmy mają w ofercie pożyczkę 0 procent na 60 dnijak np. Vivus, który oferuje dla nowych klientów do 3000 zł z terminem spłaty do 61 dni.

A może warto skusić się na ofertę ratalną w sklepie? Jak działają raty 0% np. w marketach z elektroniką? To bardzo proste – klient zainteresowany danym produktem (lub usługą) jest kierowany do przedstawiciela banku, który analizuje jego zdolność kredytową, weryfikuje rejestry BIK i wydaje decyzję w sprawie finansowania zakupu.

Jeśli decyzja będzie pozytywna, klient zawiera umowę, na podstawie której bank przelewa na konto sklepu pieniądze za dany produkt. Osoba kupująca otrzymuje harmonogram rat i musi je regularnie spłacać.

Raty 0% oznaczają, że zakup nie jest obciążony dodatkowymi kosztami – klient płaci jedynie za produkt i nie ponosi opłat związanych z oprocentowaniem kredytu czy prowizją.

Kto może ubiegać się o pożyczkę z ratami 0%?

W przypadku chwilówek 0 procent bez BIK oferowanych przez parabanki konieczne jest spełnienie następujących warunków:

  • posiadanie stałego dochodu – nie ma znaczenia, czy zarobki wynikają ze stosunku pracy, emerytury czy najmu nieruchomości, ważne, żeby klient był w stanie spłacić zadłużenia. Najczęściej nie jest konieczne przedstawianie zaświadczeń o zarobkach.
  • odpowiedni wiek – z reguły od 18 do 70 lat,
  • pełna zdolność do czynności prawnych,
  • polskie obywatelstwo,
  • stałe zamieszkanie w Polsce,
  • osobisty rachunek bankowy,
  • aktywny numer telefonu komórkowego.

Warto przy tym pamiętać, że pożyczki 0% są udzielane nowym klientom parabanku, czyli osobom, które jeszcze nie korzystały z usług danej firmy. Kolejne pożyczki są już oprocentowane.

Z kolei w przypadku zakupów ratalnych – pożyczki na raty 0%, warunki są nieco bardziej surowe. Rat 0% z reguły udzielają banki, a w ich przypadku konieczne jest posiadanie określonej zdolności kredytowej. Pod uwagę brane są:

  • miesięczne zarobki klienta,
  • forma zatrudnienia (umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, działalność gospodarcza)
  • stałe wydatki oraz inne zobowiązania,
  • wiek i stan cywilny,
  • liczba osób na utrzymaniu.

Klienci są też sprawdzani pod kątem historii kredytowej – w tym celu banki weryfikują bazy BIK, BIG oraz inne rejestry.

Sprawdź koniecznie: Gdzie wziąć kredyt gotówkowy bez zaświadczeń o zarobkach?

Gdzie można złożyć wniosek o pożyczkę 0 procent na raty?

Jeśli zależy nam na sfinansowaniu wybranego celu, ale nie mamy wystarczających środków, możemy skorzystać z kilku opcji. Jak wspomnieliśmy wcześniej, oferty 0% możemy otrzymać w:

  • firmach pozabankowych,
  • sklepach oferujących zakupy ratalne,
  • bankach oferujących pożyczki na promocyjnych warunkach.

Gdzie pierwsza pożyczka jest za darmo? Chwilówki na raty 0 procent ma w swojej ofercie między innymi Vivus, Net Credit, Miloan, Wonga czy Lendon. Z kolei ze sklepami oferującymi zakupy ratalne współpracuje wiele banków.

Kredyt 0 procent ma między innymi Alior Bank czy Santander. Pożyczkę 0 procent oferuje również PKO BP – w tym przypadku darmowa jest jednak tylko prowizja.

Warto sprawdzić: Czy banki mają w swojej ofercie kredyty bez odsetek?

Ile faktycznie kosztuje pożyczka z ratami 0%?

Darmowa chwilówka z RRSO 0% oznacza, że klient nie ponosi dodatkowych kosztów za zaciągnięcie zobowiązania i spłaca tylko kapitał – bez odsetek. Przykładowo, jeśli pożyczyliśmy w parabanku 1000 zł na 30 dni, to będziemy musieli zwrócić również 1000 zł.

Zanim zaciągniemy darmową pożyczkę na raty, dokładnie sprawdźmy umowę i to, czy pożyczkodawca nie zawarł w niej dodatkowych opłat, np. prowizji za udzielenie pożyczki czy dodatkowego ubezpieczenia. Chociaż pierwsza pożyczka za darmo na 60 dni może wydawać się bardzo kusząca, to przed podpisaniem umowy zawsze warto przeanalizować wszystkie warunki.

Podobna sytuacja ma miejsce w przypadku bankowych ofert promowanych pod hasłem darmowej pożyczki. W większości przypadków oznacza to, że bank stosuje zerowe oprocentowanie, ale pobiera prowizję za udzielenie pożyczki. Może też być odwrotnie – prowizja wynosi 0%, ale naliczone są odsetki.

Pożyczka 0 procent a RRSO

RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, to najważniejszy wskaźnik, który informuje nas o całkowitym koszcie zobowiązania. Jeśli interesują nas raty 0% lub pożyczka za darmo, koniecznie sprawdźmy, czy RRSO wynosi 0%.

Zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe mają obowiązek zamieszczania w swoich ofertach oraz materiałach reklamowych informacji o RRSO, nie mogą zatem zataić dodatkowych kosztów.  

Jak złożyć wniosek o pożyczkę 0 procent?

Obecnie nie trzeba wychodzić z domu, żeby złożyć wniosek o darmową pożyczkę. Większość ofert jest dostępnych przez internet – formularz można wypełnić bezpośrednio na stronie banku lub firmy pożyczkowej albo skorzystać z porównywarki ofert, np. 17banków.com.

To bardzo wygodne rozwiązanie – po wybraniu najkorzystniejszej oferty wystarczy kliknąć „weź pożyczkę”, a zostaniemy przekierowani na stronę pożyczkodawcy.

Jak wypełnić wniosek o darmową pożyczkę online? Wystarczy wybrać kwotę i okres kredytowania, a następnie podać następujące dane:

  • imię i nazwisko,
  • adres,
  • numer PESEL,
  • numer telefonu,
  • numer konta bankowego,
  • wysokość dochodów,
  • koszty utrzymania i stałych zobowiązań,
  • liczbę osób w gospodarstwie domowym.

Po wypełnieniu formularza wystarczy zatwierdzić wniosek i czekać na decyzję. Często konieczne jest potwierdzenie tożsamości przez specjalną aplikację lub zwrotny przelew weryfikacyjny.

Warto przeczytać: Ile kosztuje i gdzie złożyć wniosek o pożyczkę bez udokumentowanych dochodów?

Pożyczka na raty 0% czy zakupy na raty w sklepie?

Co jest lepsze – chwilówka czy pożyczka na raty? W przypadku ofert z RRSO 0% oba rozwiązania gwarantują brak dodatkowych kosztów.

Pamiętajmy jednak o tym, że chwilówkę 0% możemy przeznaczyć na dowolny cel i w ten sposób sfinansować zakup produktu lub usługi w sklepie, który nie oferuje darmowych rat.

Warto też zauważyć, że kredyty ratalne z RRSO 0% nie są dostępne przez cały czas – w przypadku niektórych sklepów, np. elektronicznych, takie oferty najczęściej pojawiają się w czasie wyprzedaży. W takiej sytuacji lepszym rozwiązaniem będzie kredyt lub pożyczka 0%.

Nie przegap: Pożyczka pracownicza z zakładu pracy. Kto może ją uzyskać i jak złożyć wniosek?

Ekspert
Olga Domagała
Analityk finansowy
Oceń artykuł to dla nas ważne:
Twoja opinia pozwala nam pisać jeszcze lepsze treści.
Podobne artykuły