Kredyt gotówkowy bez prowizji. Czy to możliwe?
Tak, obecnie wiele banków oferuje kredyt bez prowizji. Co to znaczy? Zwykle kredytodawca w momencie podpisania przez klienta umowy nalicza określoną opłatę za uruchomienie kredytu i wypłatę środków – jest to dla banku dodatkowy zarobek związany z obsługą kredytu. Prowizja może być płacona przez klienta w rozmaity sposób, np. jednorazowo przy podpisaniu umowy, zwykle jednak jest ujęta w całkowitym koszcie zobowiązania i doliczona do każdej raty.
Jak się jednak okazuje, obecnie banki często rezygnują z dodatkowych opłat, a zatem jeśli zastanawiasz się, czy na rynku jest kredyt bez prowizji – to możesz mieć powody do zadowolenia. Prawo nie nakłada na banki obowiązku stosowania prowizji, a instytucje często z niej rezygnują.
Gdzie wziąć kredyt gotówkowy bez prowizji?
Obecnie kredyt bez prowizji można otrzymać w wielu popularnych bankach. Oferuje go m.in.:
- VeloBank – Wakacyjny Kredyt Gotówkowy.
Klient może uzyskać do 200 tys. zł na dowolny cel. Okres kredytowania wynosi do 120 miesięcy, a RRSO 11,40%. Bank daje możliwość zaciągnięcia kredytu online – bez wychodzenia z domu. Promocyjne warunki zakładają również odroczenie zapłaty pierwszej raty nawet o 3 miesiące.
- Alior Bank – Pożyczka Internetowa
Bank oferuje kredyt gotówkowy w wysokości do 2000 tys. zł z okresem spłaty do 120 miesięcy. RRSO wynosi 10,36%. W przypadku kwot powyżej 100 tys. zł brutto wymagane jest ubezpieczenie od utraty pracy i NNW.
- Santander Consumer Bank – Mistrzowski kredyt gotówkowy
Dzięki tej ofercie klient może pożyczyć od 10 tys. do 150 tys. zł, a okres kredytowania wynosi od 3 do 120 rat. RRSO wynosi 10,46%. Bank oferuje oprocentowanie stałe oraz nawet 4-miesięczną karencję spłaty kredytu. Kredyt bez prowizji to propozycja jedynie dla nowych klientów banku.
- BNP Paribas – Kredyt gotówkowy
Maksymalna kwota kredytu wynosi 230 tys. zł, a czas spłaty – do 120 miesięcy. Bank oferuje oprocentowanie stałe, a ubezpieczenie kredytu gotówkowego nie jest wymagane. RRSO wynosi 11,56%.
- Bank Pekao – Pożyczka Ekspresowa
Bank oferuje kredyty gotówkowe w wysokości do 250 tys. zł na dowolny cel, okres spłaty wynosi do 120 miesięcy. Oferta jest dostępna dla nowych klientów nieposiadających jakichkolwiek czynnych produktów z wyjątkiem kredytu ratalnego w Banku Pekao S.A. RRSO wynosi 11,56%.
- Raiffeisen Digital Bank – pożyczka gotówkowa
Bank oferuje pożyczki w wysokości do 150 tys. zł z okresem spłaty do 120 miesięcy. RRSO wynosi 13,49%, a oprocentowanie jest stałe. Pożyczkę można zaciągnąć online przez aplikację mobilną.
- PKO BP – pożyczka gotówkowa
Klient może otrzymać od 1500 zł do 300 tys. zł w ratach do 24 miesięcy. Oferta z darmową prowizją jest dostępna tylko dla klientów, którzy zaciągają pierwszą pożyczkę w banku PKO BP.
Sprawdź również: Czy warto teraz brać kredyt gotówkowy?
Kredyt gotówkowy bez prowizji a koszt kredytu?
Prowizja nie jest jedyną opłatą, jaką bank nalicza przy udzielaniu kredytu. Całkowity koszt kredytu gotówkowego składa się z wielu czynników, a do podstawowych należy:
- oprocentowanie – w zależności od oferty może być stałe lub zmienne. Składową oprocentowania zmiennego jest stawka WIBOR (zależna od poziomu stóp procentowych) oraz marża banku, a oprocentowanie stałe jest określane z góry na jakiś czas. Maksymalne oprocentowanie nie może być wyższe niż dwukrotność odsetek ustawowych.
- prowizja – opłata pobierana przy udzielaniu kredytu, z reguły jako określony procent kwoty kredytu.
- ubezpieczenie kredytu – zwykle nie jest obowiązkowe, chociaż bank może uzależnić od niego promocyjne warunki kredytu, np. niższe oprocentowanie. Wyróżniamy np. ubezpieczenie na życie czy od utraty pracy.
- dodatkowe opłaty – może to być prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu czy opłata przygotowawcza.
Jak wygląda koszt zobowiązania, gdy zaciągamy kredyt gotówkowy 0 prowizji? Sprawdźmy na przykładzie – kredyt w wysokości 10 tys. zł z okresem spłaty w ciągu 48 miesięcy. Oprocentowanie wynosi 9,90%, a RRSO – 10,36%. Bank zrezygnował z prowizji. Miesięczna rata kredytu wyniesie 253,15 zł, a suma odsetek w okresie kredytowania – 2 151,01 zł. Całkowita kwota do spłaty kredytu to 12 151,00 zł.
Kredyt gotówkowy bez prowizji – ile kosztuje? Czy się opłaca?
Sprawdziliśmy aktualne oferty banków – kredyt w wysokości 20 tys. zł na 48 miesięcy.
Jak się okazuje, najtańszy kredyt gotówkowy bez prowizji można uzyskać w banku Citi Handlowy. Oferta jest dostępna online jedynie dla nowych klientów. Oto parametry kredytu:
- rata miesięczna – 505,24 zł,
- oprocentowanie – 9,79%,
- RRSO – 10,24%,
- kwota do spłaty – 24 251,10 zł.
Na kolejnym miejscu mamy ofertę Alior Bank. Warunki kredytu wyglądają następująco:
- rata miesięczna – 506,29 zł,
- oprocentowanie – 9,90%,
- RRSO – 10,36%,
- kwota do spłaty – 24 302,01 zł.
Na podium znajduje się również Santander Consumer Bank. W tym przypadku warunki również są atrakcyjne:
- rata miesięczna – 507,16 zł,
- oprocentowanie – 9,99%,
- RRSO – 10,46%,
- kwota do spłaty – 24 343,52 zł.
Jeśli chcesz poznać dokładne parametry zobowiązania, koniecznie sprawdź kalkulator kredytu gotówkowego.
Sprawdźmy, ile zapłacimy za kredyt, jeśli wybierzemy ofertę z prowizją, a ile, gdy skorzystamy z promocyjnych warunków.
- kwota kredytu 20 tys. zł,
- okres kredytowania 48 miesięcy,
- oprocentowanie – 10%.
|
Kredyt z prowizją 2% |
Kredyt z prowizją 0% |
Rata kredytu |
517,40 zł |
507,25 zł |
Całkowity kwota do spłaty |
24 835,04 zł |
24 348,08 zł |
Suma odsetek |
4 435,04 zł |
4 348,08 zł |
Prowizja banku |
400 zł |
0 zł |
Kredyt gotówkowy bez prowizji. Kto i kiedy może otrzymać pożyczkę bez prowizji?
Obecnie coraz więcej banków kusi klientów promocyjnymi warunkami, w tym kredytami bez prowizji. Analizując aktualne rankingi widzimy, że na rynku jest sporo ofert, z których warto skorzystać. Oczywiście rezygnacja z prowizji oznacza dla banku niższy zysk, a zatem instytucje starają się w inny sposób zrekompensować sobie ewentualne straty. Kredyt bez prowizji nie będzie dostępny dla większości klientów, z reguły trzeba spełnić określone warunki.
Brakiem prowizji przy kredycie banki zazwyczaj chcą skusić nowych klientów. Wtedy kwota takiego zobowiązania jest niska, a okres kredytowania krótki. Taką propozycją mogą też wynagradzać swoich stałych klientów, z którymi układa im się współpraca. Czasami jest to opcja tylko dla tych, którzy, choć są klientami, to nigdy wcześniej nie mieli okazji korzystać z produktów kredytowych banku.
Kredyt gotówkowy z kontem
Popularnym rozwiązaniem jest również rezygnowanie z pobierania prowizji przez kredytodawców w zamian za skorzystanie z określonego produktu banku. Zwykle proponowane jest konto, co oznacza, że klient musi otworzyć nowy rachunek bankowy, wtedy będzie mógł liczyć na kredyt bez prowizji. Wszelkie kwestie z tym związane muszą zostać jednoznacznie ustalone w umowie kredytowej.
Kredyt gotówkowy z zabezpieczeniem spłaty
Zabezpieczenie spłaty kredytu gotówkowego, jakie by nie było, zmniejsza ryzyko kredytowe, co jest opłacalne zarówno dla banku, jak i dla klienta. Dzięki temu może liczyć on na korzystniejsze warunki finansowania. Jeśli kredytobiorca zdecyduje się na wykupienie ubezpieczenia kredytu, ustanowienie zastawu rejestrowanego lub poręczenie kredytu przez bliską osobę, to kredytodawca w ramach podziękowania może zrezygnować z pobrania prowizji.
Kredyt gotówkowy bez prowizji a pożyczka bez prowizji w parabanku – różnice. Co wybrać?
Kredyt gotówkowy i chwilówka to dwa różne produkty finansowe. Chociaż są do siebie zbliżone, bo w obu przypadkach klient pożycza określoną sumę pieniędzy i zobowiązuje się do jej zwrotu, to zasady udzielania oraz przepisy regulujące są inne. Chwilówki są udzielane przez firmy z sektora pozabankowego, tzw. parabanki, a kredytów mogą udzielać jedynie banki, które są nadzorowane przez odpowiednie organy. Z tego powodu kredyty są bezpieczniejsze i na ogół wiążą się z niższym kosztem niż chwilówki. W tabeli przedstawiliśmy główne różnice między tymi produktami finansowymi.
Kredyt |
Chwilówka |
regulowany przez prawo bankowe |
regulowana przez kodeks cywilny |
udziela go bank |
udziela go firma pożyczkowa |
zawsze odpłatny |
może być darmowa |
kredyt bez prowizji uzależniony od oferty banku |
darmowa pożyczka tylko dla nowych klientów |
banki objęte nadzorem KNF |
słabszy nadzór nad sektorem pożyczek pozabankowych |
atrakcyjne warunki finansowe |
często wysoki koszt zobowiązania |
kredytu udziela zaufana instytucja |
w przypadku parabanku – wyższe ryzyko dla klienta |
Zanim zaciągniemy zobowiązanie, sprawdźmy, z jakim kosztem będzie się wiązało. Rezygnacja z prowizji nie oznacza braku dodatkowych opłat, a zatem skrupulatnie przeanalizujmy oferty i wybierzmy najbardziej opłacalną.
Sprawdź także:
- Chwilówka na dowód grudzień 2024
- Czy banki oferują kredyty gotówkowe bez BIK?
- Kredyt gotówkowy z najniższą krajową 2024
- Gdzie najłatwiej dostać kredyt? Jaki bank wybrać?