Kredyt gotówkowy bez prowizji 2024. Gdzie złożyć wniosek?

Kredyt gotówkowy bez prowizji to produkt bankowy, który przyciąga klientów atrakcyjnymi warunkami i niskim kosztem zobowiązania. Warto jednak sprawdzić, czy z promocyjną ofertą nie wiążą się żadne dodatkowe opłaty. Gdzie złożyć wniosek, żeby rata była niska, a szansa na kredyt wysoka? Sprawdziliśmy to!
Ekspert
Olga Domagała
Analityk finansowy
Kredyt gotówkowy bez prowizji {{year}}. Gdzie złożyć wniosek?
Kluczowe informacje:

Koszt kredytu gotówkowego to jeden z najważniejszych parametrów, jakie sprawdzają klienci przed podpisaniem umowy. Jak się okazuje:

  • obecnie wiele banków, chcąc przyciągnąć klientów, oferuje promocyjne warunki i rezygnuje w prowizji,
  • kredyty gotówkowe bez prowizji można zaciągnąć m.in. w Alior Banku, Banku Pekao, BNP Paribas czy PKO BP.
  • rezygnacja z prowizji nie oznacza jednak, że kredyt jest darmowy – koszt zobowiązania stanowi również oprocentowanie, a często dodatkowe opłaty, np. ubezpieczenie.

Kredyt gotówkowy bez prowizji. Czy to możliwe?

Tak, obecnie wiele banków oferuje kredyt bez prowizji. Co to znaczy? Zwykle kredytodawca w momencie podpisania przez klienta umowy nalicza określoną opłatę za uruchomienie kredytu i wypłatę środków – jest to dla banku dodatkowy zarobek związany z obsługą kredytu. Prowizja może być płacona przez klienta w rozmaity sposób, np. jednorazowo przy podpisaniu umowy, zwykle jednak jest ujęta w całkowitym koszcie zobowiązania i doliczona do każdej raty.

Jak się jednak okazuje, obecnie banki często rezygnują z dodatkowych opłat, a zatem jeśli zastanawiasz się, czy na rynku jest kredyt bez prowizji – to możesz mieć powody do zadowolenia. Prawo nie nakłada na banki obowiązku stosowania prowizji, a instytucje często z niej rezygnują.

Porównaj ofertę kredytów gotówkowych
Kwota kredytu
Okres spłaty

Gdzie wziąć kredyt gotówkowy bez prowizji?

Obecnie kredyt bez prowizji można otrzymać w wielu popularnych bankach. Oferuje go m.in.:

  • VeloBank – Wakacyjny Kredyt Gotówkowy.

Klient może uzyskać do 200 tys. zł na dowolny cel. Okres kredytowania wynosi do 120 miesięcy, a RRSO 11,40%. Bank daje możliwość zaciągnięcia kredytu online – bez wychodzenia z domu. Promocyjne warunki zakładają również odroczenie zapłaty pierwszej raty nawet o 3 miesiące.

  • Alior Bank – Pożyczka Internetowa

Bank oferuje kredyt gotówkowy w wysokości do 2000 tys. zł z okresem spłaty do 120 miesięcy. RRSO wynosi 10,36%. W przypadku kwot powyżej 100 tys. zł brutto wymagane jest ubezpieczenie od utraty pracy i NNW.

  • Santander Consumer Bank – Mistrzowski kredyt gotówkowy

Dzięki tej ofercie klient może pożyczyć od 10 tys. do 150 tys. zł, a okres kredytowania wynosi od 3 do 120 rat. RRSO wynosi 10,46%. Bank oferuje oprocentowanie stałe oraz nawet 4-miesięczną karencję spłaty kredytu. Kredyt bez prowizji to propozycja jedynie dla nowych klientów banku.

  • BNP Paribas – Kredyt gotówkowy

Maksymalna kwota kredytu wynosi 230 tys. zł, a czas spłaty – do 120 miesięcy. Bank oferuje oprocentowanie stałe, a ubezpieczenie kredytu gotówkowego nie jest wymagane. RRSO wynosi 11,56%.

  • Bank Pekao – Pożyczka Ekspresowa

Bank oferuje kredyty gotówkowe w wysokości do 250 tys. zł na dowolny cel, okres spłaty wynosi do 120 miesięcy. Oferta jest dostępna dla nowych klientów nieposiadających jakichkolwiek czynnych produktów z wyjątkiem kredytu ratalnego w Banku Pekao S.A. RRSO wynosi 11,56%.

  • Raiffeisen Digital Bank – pożyczka gotówkowa

Bank oferuje pożyczki w wysokości do 150 tys. zł z okresem spłaty do 120 miesięcy. RRSO wynosi 13,49%, a oprocentowanie jest stałe. Pożyczkę można zaciągnąć online przez aplikację mobilną.

  • PKO BP – pożyczka gotówkowa

Klient może otrzymać od 1500 zł do 300 tys. zł w ratach do 24 miesięcy. Oferta z darmową prowizją jest dostępna tylko dla klientów, którzy zaciągają pierwszą pożyczkę w banku PKO BP.

Sprawdź również: Czy warto teraz brać kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy bez prowizji a koszt kredytu?

Prowizja nie jest jedyną opłatą, jaką bank nalicza przy udzielaniu kredytu. Całkowity koszt kredytu gotówkowego składa się z wielu czynników, a do podstawowych należy:

  • oprocentowanie – w zależności od oferty może być stałe lub zmienne. Składową oprocentowania zmiennego jest stawka WIBOR (zależna od poziomu stóp procentowych) oraz marża banku, a oprocentowanie stałe jest określane z góry na jakiś czas. Maksymalne oprocentowanie nie może być wyższe niż dwukrotność odsetek ustawowych.
  • prowizja – opłata pobierana przy udzielaniu kredytu, z reguły jako określony procent kwoty kredytu.
  • ubezpieczenie kredytu – zwykle nie jest obowiązkowe, chociaż bank może uzależnić od niego promocyjne warunki kredytu, np. niższe oprocentowanie. Wyróżniamy np. ubezpieczenie na życie czy od utraty pracy.
  • dodatkowe opłaty – może to być prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu czy opłata przygotowawcza.

Jak wygląda koszt zobowiązania, gdy zaciągamy kredyt gotówkowy 0 prowizji? Sprawdźmy na przykładzie – kredyt w wysokości 10 tys. zł z okresem spłaty w ciągu 48 miesięcy. Oprocentowanie wynosi 9,90%, a RRSO – 10,36%. Bank zrezygnował z prowizji. Miesięczna rata kredytu wyniesie 253,15 zł, a suma odsetek w okresie kredytowania – 2 151,01 zł. Całkowita kwota do spłaty kredytu to 12 151,00 zł.

Kredyt gotówkowy bez prowizji – ile kosztuje? Czy się opłaca? 

Sprawdziliśmy aktualne oferty banków – kredyt w wysokości 20 tys. zł na 48 miesięcy.

Jak się okazuje, najtańszy kredyt gotówkowy bez prowizji można uzyskać w banku Citi Handlowy. Oferta jest dostępna online jedynie dla nowych klientów. Oto parametry kredytu:

  • rata miesięczna – 505,24 zł,
  • oprocentowanie – 9,79%,
  • RRSO – 10,24%,
  • kwota do spłaty – 24 251,10 zł.

Na kolejnym miejscu mamy ofertę Alior Bank. Warunki kredytu wyglądają następująco:

  • rata miesięczna – 506,29 zł,
  • oprocentowanie – 9,90%,
  • RRSO – 10,36%,
  • kwota do spłaty – 24 302,01 zł.

Na podium znajduje się również Santander Consumer Bank. W tym przypadku warunki również są atrakcyjne:

  • rata miesięczna – 507,16 zł,
  • oprocentowanie – 9,99%,
  • RRSO – 10,46%,
  • kwota do spłaty – 24 343,52 zł.

Jeśli chcesz poznać dokładne parametry zobowiązania, koniecznie sprawdź kalkulator kredytu gotówkowego.

Sprawdźmy, ile zapłacimy za kredyt, jeśli wybierzemy ofertę z prowizją, a ile, gdy skorzystamy z promocyjnych warunków.

  • kwota kredytu 20 tys. zł,
  • okres kredytowania 48 miesięcy,
  • oprocentowanie – 10%.

Kredyt z prowizją 2%

Kredyt z prowizją 0%

Rata kredytu

517,40 zł

507,25 zł

Całkowity kwota do spłaty

24 835,04 zł

24 348,08 zł

Suma odsetek

4 435,04 zł

4 348,08 zł

Prowizja banku

400 zł

0 zł

Kredyt gotówkowy bez prowizji. Kto i kiedy może otrzymać pożyczkę bez prowizji?

Obecnie coraz więcej banków kusi klientów promocyjnymi warunkami, w tym kredytami bez prowizji. Analizując aktualne rankingi widzimy, że na rynku jest sporo ofert, z których warto skorzystać. Oczywiście rezygnacja z prowizji oznacza dla banku niższy zysk, a zatem instytucje starają się w inny sposób zrekompensować sobie ewentualne straty. Kredyt bez prowizji nie będzie dostępny dla większości klientów, z reguły trzeba spełnić określone warunki.

Kredyt promocyjny dla nowych lub stałych klientów

Brakiem prowizji przy kredycie banki zazwyczaj chcą skusić nowych klientów. Wtedy kwota takiego zobowiązania jest niska, a okres kredytowania krótki. Taką propozycją mogą też wynagradzać swoich stałych klientów, z którymi układa im się współpraca. Czasami jest to opcja tylko dla tych, którzy, choć są klientami, to nigdy wcześniej nie mieli okazji korzystać z produktów kredytowych banku.

Kredyt gotówkowy z kontem

Popularnym rozwiązaniem jest również rezygnowanie z pobierania prowizji przez kredytodawców w zamian za skorzystanie z określonego produktu banku. Zwykle proponowane jest konto, co oznacza, że klient musi otworzyć nowy rachunek bankowy, wtedy będzie mógł liczyć na kredyt bez prowizji. Wszelkie kwestie z tym związane muszą zostać jednoznacznie ustalone w umowie kredytowej.

Kredyt gotówkowy z zabezpieczeniem spłaty

Zabezpieczenie spłaty kredytu gotówkowego, jakie by nie było, zmniejsza ryzyko kredytowe, co jest opłacalne zarówno dla banku, jak i dla klienta. Dzięki temu może liczyć on na korzystniejsze warunki finansowania. Jeśli kredytobiorca zdecyduje się na wykupienie ubezpieczenia kredytu, ustanowienie zastawu rejestrowanego lub poręczenie kredytu przez bliską osobę, to kredytodawca w ramach podziękowania może zrezygnować z pobrania prowizji.

Kredyt gotówkowy bez prowizji a pożyczka bez prowizji w parabanku – różnice. Co wybrać? 

Kredyt gotówkowy i chwilówka to dwa różne produkty finansowe. Chociaż są do siebie zbliżone, bo w obu przypadkach klient pożycza określoną sumę pieniędzy i zobowiązuje się do jej zwrotu, to zasady udzielania oraz przepisy regulujące są inne. Chwilówki są udzielane przez firmy z sektora pozabankowego, tzw. parabanki, a kredytów mogą udzielać jedynie banki, które są nadzorowane przez odpowiednie organy. Z tego powodu kredyty są bezpieczniejsze i na ogół wiążą się z niższym kosztem niż chwilówki. W tabeli przedstawiliśmy główne różnice między tymi produktami finansowymi.

Kredyt

Chwilówka

regulowany przez prawo bankowe

regulowana przez kodeks cywilny

udziela go bank

udziela go firma pożyczkowa

zawsze odpłatny

może być darmowa

kredyt bez prowizji uzależniony od oferty banku

darmowa pożyczka tylko dla nowych klientów

banki objęte nadzorem KNF

słabszy nadzór nad sektorem pożyczek pozabankowych

atrakcyjne warunki finansowe

często wysoki koszt zobowiązania

kredytu udziela zaufana instytucja

w przypadku parabanku – wyższe ryzyko dla klienta

Zanim zaciągniemy zobowiązanie, sprawdźmy, z jakim kosztem będzie się wiązało. Rezygnacja z prowizji nie oznacza braku dodatkowych opłat, a zatem skrupulatnie przeanalizujmy oferty i wybierzmy najbardziej opłacalną.

Sprawdź także:

  1. Chwilówka na dowód grudzień 2024
  2. Czy banki oferują kredyty gotówkowe bez BIK?
  3. Kredyt gotówkowy z najniższą krajową 2024
  4. Gdzie najłatwiej dostać kredyt? Jaki bank wybrać?
Ekspert
Olga Domagała
Analityk finansowy
Oceń artykuł to dla nas ważne:
Twoja opinia pozwala nam pisać jeszcze lepsze treści.
Podobne artykuły