Na czym polega pożyczka pod weksel i kiedy warto z niej skorzystać?
Kredyt pod zastaw mieszkania to oferta, z którą możesz spotkać się najczęściej. Jednak mieszkanie nie musi być jedyną formą zabezpieczenia finansowania. Na rynku dostępne są również pożyczki pod zastaw domu czy nawet ziemi. Pożyczka pod zastaw działki może dotyczyć zarówno tradycyjnej działki budowlanej, jak i obiektów rolnych.
Jakie jeszcze są sposoby zabezpieczenia pożyczek? Oprócz wielu rodzajów nieruchomości może to być również:
Pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości działa w podobny sposób, co tradycyjna pożyczka, z tą różnicą, że wnioskujący może ubiegać się o wyższą kwotę. Finansowanie może być wypłacone w wysokości nawet 80% wartości lokalu mieszkalnego czy działki.
Ze względu na wysoką sumę zobowiązania, okres spłaty przypomina raczej ten, stosowany przez banki, a nie prywatne firmy. Klient może bowiem oddać dług w miesięcznych ratach w przeciągu 20 czy 25 lat.
Musisz jednak wiedzieć o tym, że osoba starająca się o pożyczkę pod zastaw nieruchomości, musi być jej właścicielem. To oznacza, że nie może ona być np. obciążona hipoteką względem innego wierzyciela, np. banku.
Środki otrzymane w ramach zabezpieczonej pożyczki możesz przeznaczyć na dowolny cel, niekoniecznie związany z daną nieruchomością. Może to być zakup samochodu, nowego sprzętu RTV czy realizacja planów związanych z wakacjami.
Kwota udzielonej pożyczki będzie zależała od wielu czynników. Pożyczkodawca z pewnością weźmie pod uwagę Twoją aktualną sytuację finansową, zdolność kredytową oraz dokładnie sprawdzi wartość nieruchomości, która będzie stanowić zabezpieczenie. Najczęściej jednak środki wypłacane są w wysokości od 60 do 80% wartości nieruchomości.
Czy można otrzymać kredyt hipoteczny bez BIK?
Spłata pożyczki pod zastaw nieruchomości wygląda w ten sam sposób, co zwykłej pożyczki czy kredytu bankowego. Po podpisaniu umowy i uruchomieniu środków kredytobiorca musi regularnie uiszczać ratę, na podane przez pożyczkodawcę konto.
Z powodu wysokiej kwoty zobowiązania, pożyczka pod zastaw nieruchomości może być udzielona na 10 lat, 20 czy nawet 25, czyli podobnie jak w przypadku pożyczki hipotecznej, oferowanej przez bank.
A co w przypadku braku terminowej spłaty? Z całą pewnością pożyczkodawca nie będzie od razu przejmował Twojej nieruchomości. Jednak przy dużym opóźnieniu i problemach z komunikacją, musisz liczyć się z tym, że nieruchomość, która stanowi zabezpieczenie, może zostać sprzedana, a środki otrzymane z transakcji zostaną przeznaczone na spłatę powstałej należności.
Wniosek o pożyczkę hipoteczną znajdującą się w ofercie banku może złożyć każdy, kto ma odpowiednią zdolność kredytową. Oferta pożyczek pod zastaw nieruchomości kierowana jest jednak tylko do firm i osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.
Dlaczego? Zasady przyznawania pożyczek zmieniły się w 2017 roku wraz z wejściem w życie ustawy o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.
Nowe przepisy spowodowały, że z oferty prywatnych pożyczkodawców mogą korzystać jedynie przedsiębiorcy, a klienci indywidualni mogą wnioskować o pożyczkę w banku lub SKOK-u.
Z całą pewnością otrzymanie kredytu pod zastaw mieszkania bez dochodów nie będzie możliwe. Bank udzielając pożyczek, dokładnie weryfikuje zdolność kredytową wnioskującego oraz jego historię w rejestrach dłużniczych.
Czy w takim razie można skorzystać z oferty pożyczki pod zastaw mieszkania bez BIK? Teoretycznie tak. Prywatne firmy pożyczkowe wyróżniają się znacznie łagodniejszą polityką kredytową. Warto jednak wiedzieć o tym, że oferty pożyczek pod zastaw nieruchomości z komornikiem czy bez BIK nie są rekomendowane przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Pożyczka pod zastaw mieszkania własnościowego nie wymaga dopełnienia tak wielu formalności, jakby miało to miejsce w przypadku korzystania z ofert bankowych, jednak to nie znaczy, że pożyczkodawca nie będzie wymagał od Ciebie przedstawienia podstawowych dokumentów. Na liście znajdują się m.in.:
Przeglądając oferty prywatnych firm pożyczkowych, można również znaleźć ofertę kredytu pod zastaw mieszkania bez zaświadczeń o zarobkach. Z całą pewnością skraca to proces weryfikacji, jednak warto pamiętać o tym, że takie pożyczki mogą być nieco droższe. Kredytodawca, rezygnując z dodatkowych form kontroli, zwiększa swoje ryzyko, co z kolei musi wynagrodzić, chociażby wyższymi kosztami.
Nie ma co ukrywać, że oferta pożyczki pod nieruchomość proponowana przez parabanki będzie zdecydowanie droższa niż kredyt bankowy. Firmy pożyczkowe stosują łagodniejszą politykę kredytową, co sprawia, że tego rodzaju finansowanie jest droższe.
Jeśli chcesz sprawdzić, ile będzie kosztowała Cię konkretna pożyczka pod zastaw nieruchomości, skorzystaj z kalkulatora pożyczkowego. Wystarczy, że wpiszesz kwotę kredytu, oprocentowanie czy okres kredytowania, a narzędzie samodzielnie obliczy wysokość szacowanej raty zobowiązania.
W których firmach złożymy wniosek o rozłożenie chwilówki na raty?
Jeszcze kilkanaście lat temu dużą popularnością cieszyły się pożyczki pod zastaw w domu klienta. Każdy, kto chciał skorzystać z oferty pożyczkowej, mógł zaprosić do siebie pracownika firmy, który osobiście dostarczył wszystkie potrzebne dokumenty.
Niestety decydując się na obsługę domową, klienci nierzadko mieli za mało czasu na zapoznanie się z umową, a co więcej — duże wątpliwości budził sposób badania zdolności kredytowej. Dzisiaj największą popularnością cieszą się pożyczki pod zastaw online, o które również można zawnioskować, nie ruszając się z własnego domu.
Jak wziąć pożyczkę? Najważniejsze to znaleźć odpowiednią ofertę, a następnie:
Jeśli chcesz otrzymać finansowanie, które będzie zabezpieczone posiadanym przez Ciebie domem czy mieszkaniem, to wcale nie musisz korzystać z oferty prywatnych instytucji.
Na rynku usług finansowych dostępne są również pożyczki bankowe pod zastaw nieruchomości. Pożyczkodawcą w tym przypadku jest bank, jednak to nie koniec różnic. Czym jeszcze różnią się obie propozycje?
Pozabankowa pożyczka hipoteczna | Pożyczka hipoteczna oferowana przez bank | |
Kredytodawca | Prywatna firma pożyczkowa | Bank |
Kredytobiorca | Firma/przedsiębiorca | Klient indywidualny |
Okres kredytowania | do 20-25 lat | do 20-25 lat |
Zabezpieczenie | nieruchomość | nieruchomość |
Cel | dowolny | dowolny |
Zdolność kredytowa | Łagodna polityka kredytowa, pożyczkodawca bierze pod uwagę wartość nieruchomości przy obliczaniu zdolności kredytowej klienta | Zaostrzona polityka kredytowa. Otrzymanie kredytu pod zastaw nieruchomości bez zdolności kredytowej jest niemożliwe. |
Czy można przesunąć termin spłaty raty kredytu?
Pożyczka pod zastaw to oferta, z której możesz skorzystać, jeśli zależy Ci na otrzymaniu dużego finansowania. Według opinii klientów, pożyczki pod zastaw nieruchomości pozwalają otrzymać wsparcie w wysokości 60-80% wartości zabezpieczanej nieruchomości.
Warto szukać jednak dobrej oferty jedynie wśród sprawdzonych pożyczkodawców. Niestety nie brakuje osób, które podszywając się pod prywatne firmy, jedynie wyłudzają wrażliwe dane wnioskujących klientów.
Jeśli zależy Ci na znalezieniu bezpiecznej pożyczki pod zastaw nieruchomości, korzystaj z oficjalnych rankingów, porównywarek czy szukaj opinii na forum. Pożyczka pod zastaw może się opłacać, jeśli dokładnie sprawdzisz zapisy umowy. Niestety nie brakuje historii ludzi, którzy stracili majątki całego życia, tylko dlatego, że skorzystali niemal z lichwiarskiej oferty.
...bardziej interesuje Cię kredyt niż chwilówka, sprawdź ranking kredytów gotówkowych, dzięki któremu dobierzesz dla siebie najlepszą, możliwą...
...nie sprawdzają BIK, a więc gdzie czeka na Ciebie gwarantowana chwilówka. Poniżej zostały wyłonione 3 firmy, które oferują pożyczkę...
...kwoty, o jaką się ubiegasz. Nawet gdy wybierzesz najtańszy kredyt gotówkowy, to przelew środków na czyjeś konto jest niemożliwy. Dlaczego...
...bankowe. Zastanawiasz się, czy możliwe jest przelanie kredytu lub chwilówki na konto osoby trzeciej? To zagadnienie dość skomplikowane...
...przez niego karty stałego pobytu. Gdy jeszcze takowej nie ma, chwilówka może zostać udzielona na podstawie karty czasowego pobytu. Karta...
...pozabankowego. Popularny jest również kredyt gotówkowy. Czy pożyczka online dla Ukraińców w 2023 jest możliwa? Jakie warunki trzeba...
...kredytu w banku. Nie przegap: Ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt gotówkowy?...
...szybko i na dowolny cel. Zanim zaczniemy sprawdzać aktualny ranking kredytów gotówkowych i szukać konkretnej oferty, przekonajmy się, co należy zrobić...
...wynikająca z ustaw podatkowych nieskonkretyzowana powinność przymusowego świadczenia pieniężnego w związku z zaistnieniem zdarzenia określonego w tych ustawach Aby wyjaśnić, dlaczego pożyczka podlega opodatkowaniu, w pierwszej kolejności należy wyjaśnić czym jest podatek od pożyczki. Pod tym pojęciem kryje się podatek PCC, czyli podatek od czynności cywilnoprawnych...