Chwilówki Kredyty hipoteczne 10 min. czytania

Ile kosztuje pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości?

Zaktualizowano: 2022-09-19 09:02
Opublikowano: 2020-10-13 15:24
Średnia ocena: 5,77/6 Głosów: 22
Ile kosztuje pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości?

Pozabankowe pożyczki pod zastaw to alternatywa do bankowej pożyczki hipotecznej i sposób na otrzymanie większego finansowania, przy niewystarczającej zdolności kredytowej. Pożyczka gotówkowa pod zastaw nieruchomości pozwoli Ci otrzymać środki w wysokości nawet 80% wartości Twojego domu czy mieszkania. Sprawdź, jak skorzystać z pożyczki pod zastaw i jak wygląda spłata takiego zobowiązania.

Nie ma co ukrywać, że w ostatnim czasie chwilówki i pożyczki cieszą się rosnącą popularnością. To wszystko za sprawą zwiększających się kosztów kredytów, które sprawiają, że zdolność kredytowa klientów banków maleje.

To oznacza, że ten, kto chce otrzymać kredyt bankowy, musi zmniejszyć swoje oczekiwania i zawnioskować o niższą kwotę niż zakładał. Rozwiązaniem tego problemu są m.in. pożyczki, których spłatę można w jakikolwiek sposób zabezpieczyć.

Czym są pożyczki pozabankowe pod zastaw?

Pożyczka pod zastaw nieruchomości to taki rodzaj finansowania, który gwarantuje możliwość zdobycia większej ilości środków, niż wynika to ze zdolności kredytowej osoby wnioskującej. Dodatkowym plusem jest fakt, że klient otrzyma umowę, która zapewnia rozłożenie spłaty zobowiązania na wygodne raty (nawet na kilkanaście lat), dostosowane do kwoty pożyczki oraz jego zdolności finansowej.

Dużo atrakcyjniejsze warunki zobowiązania wiążą się z tym, że parabank może maksymalnie obniżyć swoje ryzyko, w przeciwieństwie do chwilówek na niewielką kwotę, które oferowane są na 30 dni.


Na czym polega pożyczka pod weksel i kiedy warto z niej skorzystać?


Co może posłużyć jako zabezpieczenie pożyczki pod zastaw?

Kredyt pod zastaw mieszkania to oferta, z którą możesz spotkać się najczęściej. Jednak mieszkanie nie musi być jedyną formą zabezpieczenia finansowania. Na rynku dostępne są również pożyczki pod zastaw domu czy nawet ziemi. Pożyczka pod zastaw działki może dotyczyć zarówno tradycyjnej działki budowlanej, jak i obiektów rolnych.

Jakie jeszcze są sposoby zabezpieczenia pożyczek? Oprócz wielu rodzajów nieruchomości może to być również:

  • określone mienie np. samochód,
  • weksel, czyli papier wartościowy, który ma moc prawną,
  • poręczenie drugiej osoby,
  • akt notarialny, w którym przyszły kredytobiorca zobowiązuje się poddać dobrowolnej egzekucji sądowej w przypadku braku terminowej spłaty.

Jak działa pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości?

Pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości działa w podobny sposób, co tradycyjna pożyczka, z tą różnicą, że wnioskujący może ubiegać się o wyższą kwotę. Finansowanie może być wypłacone w wysokości nawet 80% wartości lokalu mieszkalnego czy działki.

Ze względu na wysoką sumę zobowiązania, okres spłaty przypomina raczej ten, stosowany przez banki, a nie prywatne firmy. Klient może bowiem oddać dług w miesięcznych ratach w przeciągu 20 czy 25 lat.

Musisz jednak wiedzieć o tym, że osoba starająca się o pożyczkę pod zastaw nieruchomości, musi być jej właścicielem. To oznacza, że nie może ona być np. obciążona hipoteką względem innego wierzyciela, np. banku.

Na co można przeznaczyć pożyczkę pod zastaw nieruchomości?

Środki otrzymane w ramach zabezpieczonej pożyczki możesz przeznaczyć na dowolny cel, niekoniecznie związany z daną nieruchomością. Może to być zakup samochodu, nowego sprzętu RTV czy realizacja planów związanych z wakacjami. 

Ile wynosi maksymalna kwota pożyczki pod zastaw nieruchomości?

Kwota udzielonej pożyczki będzie zależała od wielu czynników. Pożyczkodawca z pewnością weźmie pod uwagę Twoją aktualną sytuację finansową, zdolność kredytową oraz dokładnie sprawdzi wartość nieruchomości, która będzie stanowić zabezpieczenie. Najczęściej jednak środki wypłacane są w wysokości od 60 do 80% wartości nieruchomości.


Czy można otrzymać kredyt hipoteczny bez BIK?


Jak wygląda spłata pożyczki pod zastaw nieruchomości?

Spłata pożyczki pod zastaw nieruchomości wygląda w ten sam sposób, co zwykłej pożyczki czy kredytu bankowego. Po podpisaniu umowy i uruchomieniu środków kredytobiorca musi regularnie uiszczać ratę, na podane przez pożyczkodawcę konto.

Z powodu wysokiej kwoty zobowiązania, pożyczka pod zastaw nieruchomości może być udzielona na 10 lat, 20 czy nawet 25, czyli podobnie jak w przypadku pożyczki hipotecznej, oferowanej przez bank.

A co w przypadku braku terminowej spłaty? Z całą pewnością pożyczkodawca nie będzie od razu przejmował Twojej nieruchomości. Jednak przy dużym opóźnieniu i problemach z komunikacją, musisz liczyć się z tym, że nieruchomość, która stanowi zabezpieczenie, może zostać sprzedana, a środki otrzymane z transakcji zostaną przeznaczone na spłatę powstałej należności.

Kto może wziąć pożyczkę pod zastaw nieruchomości?

Wniosek o pożyczkę hipoteczną znajdującą się w ofercie banku może złożyć każdy, kto ma odpowiednią zdolność kredytową. Oferta pożyczek pod zastaw nieruchomości kierowana jest jednak tylko do firm i osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. 

Dlaczego? Zasady przyznawania pożyczek zmieniły się w 2017 roku wraz z wejściem w życie ustawy o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

Nowe przepisy spowodowały, że z oferty prywatnych pożyczkodawców mogą korzystać jedynie przedsiębiorcy, a klienci indywidualni mogą wnioskować o pożyczkę w banku lub SKOK-u.

Czy można wziąć pożyczkę pod zastaw nieruchomości bez BIK i zdolności kredytowej?

Z całą pewnością otrzymanie kredytu pod zastaw mieszkania bez dochodów nie będzie możliwe. Bank udzielając pożyczek, dokładnie weryfikuje zdolność kredytową wnioskującego oraz jego historię w rejestrach dłużniczych.

Czy w takim razie można skorzystać z oferty pożyczki pod zastaw mieszkania bez BIK? Teoretycznie tak. Prywatne firmy pożyczkowe wyróżniają się znacznie łagodniejszą polityką kredytową. Warto jednak wiedzieć o tym, że oferty pożyczek pod zastaw nieruchomości z komornikiem czy bez BIK nie są rekomendowane przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Jakie dokumenty przygotować starając się o pożyczkę pod zastaw nieruchomości?

Pożyczka pod zastaw mieszkania własnościowego nie wymaga dopełnienia tak wielu formalności, jakby miało to miejsce w przypadku korzystania z ofert bankowych, jednak to nie znaczy, że pożyczkodawca nie będzie wymagał od Ciebie przedstawienia podstawowych dokumentów. Na liście znajdują się m.in.:

  • dokument tożsamości (najczęściej jest to dowód osobisty, ale w przypadku obcokrajowców może to być również paszport),
  • zaświadczenie potwierdzające źródło oraz wysokość dochodów,
  • dokumentacja związana z nieruchomością, która ma stanowić zabezpieczenie pożyczki (najczęściej jest akt notarialny czy wypis z księgi wieczystej).

Przeglądając oferty prywatnych firm pożyczkowych, można również znaleźć ofertę kredytu pod zastaw mieszkania bez zaświadczeń o zarobkach. Z całą pewnością skraca to proces weryfikacji, jednak warto pamiętać o tym, że takie pożyczki mogą być nieco droższe. Kredytodawca, rezygnując z dodatkowych form kontroli, zwiększa swoje ryzyko, co z kolei musi wynagrodzić, chociażby wyższymi kosztami.

Ile kosztuje pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości?

Nie ma co ukrywać, że oferta pożyczki pod nieruchomość proponowana przez parabanki będzie zdecydowanie droższa niż kredyt bankowy. Firmy pożyczkowe stosują łagodniejszą politykę kredytową, co sprawia, że tego rodzaju finansowanie jest droższe.

Jeśli chcesz sprawdzić, ile będzie kosztowała Cię konkretna pożyczka pod zastaw nieruchomości, skorzystaj z kalkulatora pożyczkowego. Wystarczy, że wpiszesz kwotę kredytu, oprocentowanie czy okres kredytowania, a narzędzie samodzielnie obliczy wysokość szacowanej raty zobowiązania.


W których firmach złożymy wniosek o rozłożenie chwilówki na raty?


Jak wziąć pożyczkę pod zastaw nieruchomości? Poradnik krok po kroku

Jeszcze kilkanaście lat temu dużą popularnością cieszyły się pożyczki pod zastaw w domu klienta. Każdy, kto chciał skorzystać z oferty pożyczkowej, mógł zaprosić do siebie pracownika firmy, który osobiście dostarczył wszystkie potrzebne dokumenty.

Niestety decydując się na obsługę domową, klienci nierzadko mieli za mało czasu na zapoznanie się z umową, a co więcej — duże wątpliwości budził sposób badania zdolności kredytowej. Dzisiaj największą popularnością cieszą się pożyczki pod zastaw online, o które również można zawnioskować, nie ruszając się z własnego domu.

Jak wziąć pożyczkę? Najważniejsze to znaleźć odpowiednią ofertę, a następnie:

  • wypełnić wniosek,
  • dołączyć wymagane dokumenty finansowe (najczęściej jest to zaświadczenie o wysokości i regularności dochodów),
  • dołączyć dokumenty związane z nieruchomością, która będzie stanowiła zabezpieczenie.

Pozabankowa pożyczka pod zastaw nieruchomości a kredyt pod hipotekę. Różnice

Jeśli chcesz otrzymać finansowanie, które będzie zabezpieczone posiadanym przez Ciebie domem czy mieszkaniem, to wcale nie musisz korzystać z oferty prywatnych instytucji.

Na rynku usług finansowych dostępne są również pożyczki bankowe pod zastaw nieruchomości. Pożyczkodawcą w tym przypadku jest bank, jednak to nie koniec różnic. Czym jeszcze różnią się obie propozycje?

Pozabankowa pożyczka hipoteczna

Pożyczka hipoteczna oferowana przez bank

Kredytodawca

Prywatna firma pożyczkowa

Bank

Kredytobiorca

Firma/przedsiębiorca

Klient indywidualny

Okres kredytowania

do 20-25 lat

do 20-25 lat

Zabezpieczenie

nieruchomość

nieruchomość

Cel

dowolny

dowolny

Zdolność kredytowa

Łagodna polityka kredytowa, pożyczkodawca bierze pod uwagę wartość nieruchomości przy obliczaniu zdolności kredytowej klienta

Zaostrzona polityka kredytowa. Otrzymanie

kredytu pod zastaw nieruchomości bez zdolności kredytowej jest niemożliwe.


Czy można przesunąć termin spłaty raty kredytu?


Czy warto wziąć pożyczkę pod zastaw nieruchomości?

Pożyczka pod zastaw to oferta, z której możesz skorzystać, jeśli zależy Ci na otrzymaniu dużego finansowania. Według opinii klientów, pożyczki pod zastaw nieruchomości pozwalają otrzymać wsparcie w wysokości 60-80% wartości zabezpieczanej nieruchomości.

Warto szukać jednak dobrej oferty jedynie wśród sprawdzonych pożyczkodawców. Niestety nie brakuje osób, które podszywając się pod prywatne firmy, jedynie wyłudzają wrażliwe dane wnioskujących klientów.

Jeśli zależy Ci na znalezieniu bezpiecznej pożyczki pod zastaw nieruchomości, korzystaj z oficjalnych rankingów, porównywarek czy szukaj opinii na forum. Pożyczka pod zastaw może się opłacać, jeśli dokładnie sprawdzisz zapisy umowy. Niestety nie brakuje historii ludzi, którzy stracili majątki całego życia, tylko dlatego, że skorzystali niemal z lichwiarskiej oferty.

Komentarze

Powiązane artykuły

Wniosek o rozłożenie chwilówki na raty
07.05.2024

W których firmach złożymy wniosek o rozłożenie chwilówki na raty?

...wiedzieć, czy chwilówki można rozłożyć na raty? Otóż odpowiedź brzmi tak! Rozłożenie chwilówki na raty jest jak najbardziej możliwe. Jak spłacić chwilówki na raty? Najważniejsze jest, aby skontaktować się z pożyczkodawcą przed upływem terminu spłaty. Zazwyczaj proces ten rozpoczyna się od spotkania z doradcą, który pomoże ustalić...

Zobacz więcej
6 min. czytania
Darmowe chwilówki 2022 - Czy pożyczka 0% jest dla Ciebie?
02.04.2024

Darmowe chwilówki 2024 – gdzie skorzystasz z pożyczki za darmo?

...o krótkim terminie spłaty, wynoszącym 30 lub 60 dni, czyli tzw. chwilówka. Jest ona przeznaczona dla osób, które potrzebują szybkiego...

...i czy są w niej jakieś haczyki? Pożyczka RRSO 0% to inaczej pożyczka, której rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 0%...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Parabanki bez BIK BIG i KRD. Kto udzieli chwilówki bez baz?
24.01.2024

Parabanki bez BIK BIG i KRD. Kto udzieli chwilówki bez baz?

...zależy od tego, z jakiego banku korzystasz. Niestety obecnie chwilówka bez BIK i KRD na dowód jest produktem rzadko oferowanym przez...

...pozytywne decyzje. Czy tak jest naprawdę? Okazuje się, że nawet pożyczka w wysokości 100 zł wymaga określonej weryfikacji – a zatem nie...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Jak działają parabanki?
12.01.2024

Jak działają parabanki?

...na sfinansowanie zróżnicowanych potrzeb konsumpcyjnych. Tzw. chwilówki cieszą się dużym zainteresowaniem ze strony klientów...

...jednak system wykaże duże zaległości w spłacaniu zobowiązań, pożyczka nie zostanie udzielona. W połowie 2023 r. w życie weszła...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Kredyt na PIT. Czy bank udzieli kredytu na PIT dla zadłużonych?

Kredyt na PIT. Czy bank udzieli kredytu na PIT dla zadłużonych?

...też musiałby się ubezpieczyć. Sprawdź również: Jak wziąć kredyt gotówkowy? Jak wspomnieliśmy wcześniej, z reguły kredyty na PIT dotyczą...

...dodatkowe środki na dowolny cel? Jakie są dokumenty wymagane do kredytu gotówkowego? Sprawdź nasz artykuł i dowiedz się więcej! W 2024 roku...

Zobacz więcej
9 min. czytania
Kredyt a pożyczka - sprawdź czym się różni kredyt od pożyczki
28.12.2023

Kredyt a pożyczka. Czym się różni kredyt od pożyczki gotówkowej?

...różni się pożyczka od kredytu? jednorazowa (w przypadku tzw. chwilówki, której spłata następuje w całości, np. po 30 dniach od...

...bankowej. Chcesz dowiedzieć się więcej w temacie kredyt a pożyczka? Różnice i podobieństwa, koszt usługi, wady i zalety – to...

Zobacz więcej
9 min. czytania