Ile wynoszą ukryte koszty kredytu hipotecznego?
Który bank daje kredyt bez BIK? Żaden. Instytucje finansowe, niezależnie od tego, czy chcą, czy nie chcą, muszą weryfikować swoich klientów. Dlatego nie masz co liczyć, że znajdziesz wśród wielu propozycji kredytowych ofertę opisaną jako kredyt hipoteczny bez BIK i Krajowego Rejestru Długów (KRD).
Jednak scoring nie jest jedynym dokumentem wpływającym na ostateczną decyzją kredytową, co sprawia, że negatywny BIK, a kredyt hipoteczny to pojęcia, które są mimo wszystko do pogodzenia.
W takim razie czy dostanę kredyt ze złym BIK-iem? Ciężko jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie. Proces przyznania środków jest bardzo złożony, a na jego ostateczny rezultat mają wpływ jeszcze inne czynniki. Jeśli chcesz mieć pewność, że otrzymasz finansowanie, znajdź współkredytobiorcę lub zwróć się o pomoc do prywatnej firmy pożyczkowej.
Kto może wziąć wspólny kredyt hipoteczny? Czy opłaca się wziąć kredyt z partnerem?
Otrzymanie kredytu hipotecznego bez sprawdzania BIK nie jest możliwe, ponieważ bank nie otrzymałby wtedy informacji dotyczącej wiarygodności klienta. Kredyt hipoteczny na zakup domu bez BIK wiązałby się więc z jeszcze większym ryzykiem, niż ma to miejsce teraz.
Zobowiązanie, którego kwota może sięgać kilkuset tysięcy, a nawet milionów złotych, a ich zwrot ma nastąpić w okresie kilkudziesięciu lat to duże ryzyko nie tylko dla kredytobiorcy, ale też dla banku. Przy takich warunkach ryzyko, że dłużnik może nie wywiązać się z warunków umowy, jest olbrzymie.
Aby je zminimalizować, procedura wymaga sprawdzenia wiarygodności konsumenta nie tylko w chwili złożenia wniosku kredytowego, ale też jego wcześniejszej historii kredytowej, jak i prognozy sytuacji finansowej sięgającej dalekiej przyszłości, m.in. dzięki ocenie zdolności kredytowej. Właśnie dlatego pewne trudności będą miały osoby starające się o kredyt hipoteczny bez historii w BIK.
Skoro już wiesz, że nie uda się ominąć takiej weryfikacji, musisz podejść do sprawy uzyskania kredytu w inny sposób i odpowiednio się do tego przygotować. Uwzględniając tematykę artykułu, skupimy się wyłącznie na tym, jak poprawić Twoją wiarygodność w oczach banku na linii kredyt hipoteczny, a BIK.
Forum internetowe zajmujące się tą tematyką dostarczy Ci na pewno wielu cennych informacji, jednak nie zawsze będą one rzetelne. Z tego powodu powinieneś ostrożnie podchodzić do tej formy zdobywania wiedzy.
Ocena z BIK przyjmuje postać scoringu wyrażonego cyfrą, z zakresu od 1 do 100. Wartość ta będzie się jednak co jakiś czas zmieniać. Klient otrzymuje punkty za terminowe spłaty zobowiązań lub też je traci w momencie, kiedy przestaje spłacać swoje kredyty. Im większa jest zaległość, tym więcej ubywa Ci punktów.
Sprawdzonym sposobem na zbudowanie pozytywnej historii kredytowej będzie np. wyrobienie karty kredytowej z niewielkim limitem. Korzystaj z niej choćby raz na miesiąc, a następnie spłać w wyznaczonym czasie powstałe zadłużenie. Takie postępowanie pozwoli Ci zdobywać pierwsze punkty.
Jeśli planujesz zakup dowolnego urządzenia AGD czy RTV, to zamiast zapłaty gotówką, kup je w systemie ratalnym. Tutaj również wartość sprzętu nie musi być duża. Korzystając z promocji zero procent, niczego nie przepłacisz, a każda miesięczna rata zapłacona zgodnie z harmonogramem, podniesie wartość oceny. Poza tym przedwczesna spłata całości zobowiązania wpłynie na szybszy jej wzrost.
Inną metodą podwyższenia scoringu będzie udzielenie przez Ciebie zgody na przetwarzanie danych przez BIK odnośnie do spłaconych już zobowiązań. Bez Twojej zgody figurują one w rejestrach przez 5 lat, natomiast po jej wydaniu, dane te będą cały czas widoczne. Taki krok poza podwyższeniem wyniku, znacznie wydłuży okres historii kredytowej, co również może mieć wpływ na końcową ocenę.
Niestety nikt nie powie Ci ile punktów i za co zostaną one naliczone, ponieważ formuła matematyczna, dzięki której obliczana jest ocena punktowa, nie jest jawna. Zapobiega to ewentualnym manipulacjom lub spekulacjom kredytowym.
Ile punktów w BIK jest potrzebnych, żeby dostać kredyt hipoteczny? Mimo że banki same interpretują otrzymane wyniki, to są jednak pewne przedziały, od których można się spodziewać, że uzyskasz decyzję pozytywną. Ten umowny podział przedstawia się następująco:
Na czym polega scoring bankowy i co ma na niego wpływ?
Jeśli po przeczytaniu tego artykułu nadal zadajesz sobie pytanie: gdzie dostanę kredyt hipoteczny bez BIK, to powiedzmy wprost: żaden bank nie przyzna Ci go bez takiej weryfikacji. Gdybyś jednak był zdecydowany, aby szukać innych możliwości, to przedstawiamy je poniżej:
...obecnej sytuacji gospodarczej szczególnie trudno jest uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny – w obliczu rosnących rat zobowiązań oraz rekordowych stóp procentowych zdolność kredytowa Polaków znacząco spadła. Rozwiązaniem na problemy z zakupem własnego lokum może być program...
...dopłaty do kredytów mieszkaniowych. Jeśli więc spłacasz kredyt hipoteczny, dopłaty rządowe mogą Ci pomóc przez pewien czas w spłacie...
...względu na wysokie stopy procentowe kredyty hipoteczne w 2023 r. wciąż są dość drogie, co powoduje, że nie tylko...
...zarobki i mieć nerwy ze stali. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny dla singla? Jakie są alternatywy w przypadku negatywnej decyzji?...
...a ostateczny koszt zobowiązania jest wysoki. Jeśli zależy Ci na kredycie hipotecznym dla singla, sprawdź forum dla kredytobiorców lub zasięgnij porady...
...stóp procentowych. Osoby, które kilka lat temu zaciągnęły kredyt hipoteczny, teraz muszą zmierzyć się z dużymi podwyżkami, często nawet o...
...na 30 lat [marża 2,3%, WIBOR(R) 3M]. Sprawdźmy wyliczenie raty kredytu hipotecznego dla kwoty 500 tys. zł. W tym przypadku opłata przed...
...wówczas także ta zmiana będzie korzystna? Likwidacja WIBOR® a kredyt hipoteczny to obecnie gorący temat. Nie da się ukryć, że rząd swoją...
...to zależność, która powinna zadowolić Polaków spłacających kredyty hipoteczne. Średnio rata zmniejszyłaby się o kilkaset złotych. Przeczytaj...