Kredyty hipoteczne 7 min. czytania

Kredyt hipoteczny bez BIK - czy to możliwe?

Zaktualizowano: 2021-02-02 14:20
Opublikowano: 2020-10-15 14:52
Średnia ocena: 5,91/6 Głosów: 23
Kredyt hipoteczny bez BIK - czy to możliwe?

Kredyt hipoteczny bez BIK to oferta, której szuka wielu klientów banków. Czy zadłużenie o takich warunkach jest dostępne w polskich bankach? Sprawdź, dlaczego historia kredytowa jest tak ważna, szczególnie w przypadku kredytu na mieszkanie.

Bardzo zależy ci na zadłużeniu, które pomoże ci zrealizować plan związany z kupnem mieszkania, a nawet budową domu? Zdajesz sobie jednak sprawę, że Biuro Informacji Kredytowej posiada w swojej bazie informacje, które niekorzystnie wpłyną na twoją ocenę jako przyszłego kredytobiorcy? Kredyt hipoteczny bez BIK byłby rozwiązaniem, jakiego szukasz. Czy zadłużenia tego typu możesz szukać w tradycyjnych bankach? Niestety odpowiedź na to pytanie jest jednoznaczna, kredyt hipoteczny bez BIK jest ofertą niedostępną. W tym artykule znajdziesz jednak wiele cennych informacji, m.in. dlaczego historia kredytowa jest dla banku tak ważna, na czym polega weryfikacja w BIK, a także, jakie masz alternatywne możliwości, jeśli kredyt hipoteczny faktycznie leży poza twoim zasięgiem, a ty potrzebujesz pieniędzy.

Scoring BIK

Scorign BIK to ocena punktowa, z jakiej korzystają banki, by zminimalizować ryzyko udzielenia pożyczki. Bank w ten sposób sprawdza, czy klient, który złożył wniosek, z dużym prawdopodobieństwem będzie zdolny do spłaty zaciągniętego zobowiązania. Scoring BIK wydawany jest wraz z raportem Biura Informacji Kredytowej. System oceniania polega na przyznawaniu punktów związanych z historią kredytową usługobiorcy. Im klient banku ma wyższą punktację w scoringu BIK, tym wyższa szansa na spłatę zadłużenia, co jednoznacznie zwiększa szansę na otrzymanie zgody banku na kredyt np. hipoteczny, konsolidacyjny, czy nawet kredyt gotówkowy.

Co będzie brane pod uwagę podczas obliczania twojej oceny punktowej?

  • Terminowa spłata zobowiązań finansowych;

  • Częstotliwość korzystania z karty kredytowej i kredytów konsumpcyjnych;

  • Częstotliwość wnioskowania o zadłużenia finansowe w ciągu ostatnich 12 miesięcy;

  • Od jak dawna masz doświadczenie z usługami finansowymi.

Czy bank musi sprawdzić historię kredytową klienta?

Każdy bank udzielając dowolnego kredytu, zobowiązany jest do dokładnej weryfikacji potencjalnego klienta, z którym zostanie zawarta umowa. Na weryfikację kredytobiorcy składa się obliczenie zdolności kredytowej oraz poznanie historii kredytowej i obliczenie scoringu bankowego. Warto przy tym pamiętać, że każdy bank posiada inne warunki i ocena kredytobiorcy, może znacznie różnić się w zależności od tego, gdzie został złożony wniosek o kredyt np. hipoteczny.

Historia kredytowa przyczynia się do weryfikacji tego, czy klient jest wiarygodnym pożyczkobiorcom i ma doświadczenie w terminowej spłacie zobowiązań finansowych. Banki odrzucają wnioski składane przez klientów, których historia kredytowa, zgodnie z danymi uzyskanymi w raporcie BIK, przedstawia się negatywnie, co zwiększa prawdopodobieństwo problemów ze spłatą kolejnego kredytu lub pożyczki. Dlatego też kredyt hipoteczny bez BIK nie jest dostępny wśród ofert bankowych.

Kredyt hipoteczny bez BIK - dlaczego to niemożliwe?

Choć kredyt hipoteczny bez BIK może brzmieć zachęcająco, warto pochylić się nad tym, dlaczego banki nie udzielają takich zobowiązań, mimo zainteresowania klientów. Sprawdzenie historii kredytowej klienta jest kluczowym działaniem podczas weryfikacji kredytobiorcy, która ma na celu przede wszystkim obniżenie ryzyka kredytowego, jakiego podejmuje się bank, udzielając zadłużenia. Kredyt hipoteczny jest ofertą celową, która wymaga zastosowania licznych środków zabezpieczenia spłaty kredytu, w tym ustanowienia hipoteki na rzecz banku, wykupienia ubezpieczenia nieruchomości, a nawet wykupienia polisy na życie przez kredytobiorcę. Kredyt hipoteczny wyróżnia się bardzo wysoką kwotą zobowiązania, oferując nawet 80% wartości nieruchomości, a także zapewniając długi i elastyczny okres spłaty. Bank oferuje także bardzo atrakcyjne warunki finansowe, oprocentowanie kredytu zależne jest od stawki WIBOR, a koszt zadłużenia uznawany jest za najniższy spośród wszystkich dostępnych ofert kredytowych. Ceną tych licznych zalet, jest dokładna weryfikacja klienta, a także czas poświęcony na dostarczenie wszystkich dokumentów, a także czas, jaki trzeba poświęcić na oczekiwanie decyzji banku.

Ryzyko kredytowe

Ryzyko kredytowe określa, jak duże jest prawdopodobieństwo, że dłużnik banku, ze względu na niekorzystne zmiany finansowe dopuści do opóźnień spłacie zaciągniętego zobowiązania, a nawet zaprzestanie spłacania rat, jednocześnie narażając instytucję finansową na straty. Ryzyko kredytowe można określić na podstawie kilku różnych czynników, m.in. zdolności kredytowej oraz historii kredytowej.

Na ryzyko kredytowe wpływ ma także zatrudnienie kredytobiorcy. Jeśli klient banku posiada umowę o pracę na czas nieokreślony, można założyć, że posiada stałe źródło dochodu, które pomoże w spłacie zobowiązania. Banki ze względu na aktualną sytuację epidemiologiczną z dużo większą ostrożnością oceniają kredytobiorców, którzy prowadzą własną działalność gospodarczą, czy zatrudnieni są na podstawie umowy o dzieło lub umowy zlecenie.

Choć stopy procentowe NBP są rekordowo niskie, a klienci banków mogą liczyć na doskonałe warunki finansowe, wielu klientów musi zrezygnować z zobowiązania ze względu na niższą zdolność kredytową, lub zbyt wysokie ryzyko kredytowe banku.

Pamiętaj, że wysokie ryzyko kredytowe może uchronić także kredytobiorcę przed zawarciem umowy, która nie będzie dla niego korzystna i z czasem, może spowodować poważne problemy finansowe, prowadzące np. do postępowania komorniczego.

Sprawdź aktulny ranking kredytów hipotecznych

Chcesz przekonać się, jak prezentują się aktualne oferty kredytów mieszkaniowych? Koniecznie skorzystaj z rankingu kredytów hipotecznych, dzięki temu w ciągu zaledwie kilku minut, bez wychodzenia z domu, zapoznasz się z usługami, które tak bardzo cię interesują. Na naszej stronie znajdziesz aktualny ranking, który nie tylko pozwoli ci ocenić oprocentowanie kredytów hipotecznych, ale nawet ustalić przykładową ratę dla zadłużenia, jakiego szukasz.

Oto aktualnie najkorzystniejsze kredyty hipoteczne:

  1. Kredyt własny kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim;

  2. Kredyt hipoteczny w Millennium Banku;

  3. Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim.

Alternatywne rozwiązanie - pożyczka pod zastaw i chwilówka bez BIK

Okazało się, że kredyt hipoteczny bez BIK to niemożliwa do zdobycia oferta, a ty bardzo potrzebujesz zobowiązania, które pomoże ci uniknąć weryfikacji historii kredytowej? Rozwiązanie jest tylko jedno, musisz szukać zadłużenia wśród usług firm pożyczkowych. To parabanki znane są ze swoich usług nawet dla klientów ze złą historią kredytową. Pożyczka bez BIK nie pozwoli ci jednak sfinansować kupna nieruchomości. To oferta, która przewiduje niską kwotę zobowiązania, dodatkowo wymagając krótkiego okresu spłaty. Alternatywą może być jednak pożyczka pod zastaw nieruchomości, choć to oferta, która ograniczona jest wyłącznie do tych klientów, którzy są już właścicielami jakiegoś mieszkania, domu, czy przynajmniej działki budowlanej. Trzeba też pamiętać, że pożyczka pod zastaw, choć dużo atrakcyjniejsza od standardowej chwilówki, będzie droższa od kredytu hipotecznego, jest to jednak cena, jaką trzeba zapłacić za ofertę bez weryfikacji BIK.

Komentarze

Powiązane artykuły

Kredyt hipoteczny w mBanku
27.01.2022

Kredyt hipoteczny w mBanku – sprawdź ofertę, warunki i koszt kredytu mieszkaniowego w mBanku!

W mBanku kredyt hipoteczny wziąć można na zakup mieszkania lub działki, budowę domu lub remont nieruchomości. Pożyczyć można dużo i na długo, otrzymując przy tym całkiem atrakcyjne warunki kredytowania. Chcesz poznać więcej szczegółów? Przeczytaj nasz artykuł i przekonaj się, dlaczego warto wziąć kredyt hipoteczny w mBanku.
Zobacz więcej
17 min. czytania
Hipoteka - co to jest i na czym polega?
25.01.2022

Co to jest hipoteka na nieruchomości i jakie są rodzaje hipotek?

...ksiąg wieczystych. Wniosek może złożyć bank (jako wierzyciel hipoteczny) lub właściciel nieruchomości, który w tym wypadku jest kredytobiorcą. Najczęściej jednak to osoby zaciągające kredyt hipoteczny zobowiązane są do dopełnienia wszystkich formalności. Na szczęście nie musisz samemu tworzyć urzędowego pisma i zastanawiać się co zawiera hipoteka. Wniosek o wpis składa się na gotowym...

Zobacz więcej
10 min. czytania
Raty annuitetowe - co to jest?
18.01.2022

Raty annuitetowe – czy warto się na nie decydować? Sprawdź!

Rata annuitetowa to stosunkowo rzadko używane i dla wielu osób obco brzmiące określenie raty często wybieranej przy kredycie, a mianowicie raty równej. To jedna z dwóch standardowych opcji spłaty kredytu, zaraz obok raty malejącej. Decydujący się na nią kredytobiorca będzie zobowiązany przelewać bankowi przez określony w umowie czas ratę w stałej kwocie. Czy opłaca się...
Zobacz więcej
9 min. czytania
Kredyt gotówkowy dla młodych małżeństw
14.01.2022

Ile kosztuje kredyt dla młodych małżeństw? Sprawdź warunki kredytu gotówkowego i kredytu hipotecznego dla młodych małżeństw

...każdemu łatwo jest wziąć samemu kredyt gotówkowy, podobnie zresztą, jak i kredyt hipoteczny dla wielu osób jest...

...jest wziąć samemu kredyt gotówkowy, podobnie zresztą, jak i kredyt hipoteczny dla wielu osób jest poza ich zasięgiem. Dlatego banki oferują...

Zobacz więcej
14 min. czytania
Czym różni się hipoteka kaucyjna od zwykłej?
14.01.2022

Czym jest hipoteka kaucyjna? Czym różni się hipoteka kaucyjna od zwykłej?

...o hipotece kaucyjnej mogłeś nawet nie słyszeć, zwłaszcza gdy o kredyt hipoteczny występujesz dopiero teraz i robisz to po raz pierwszy. Wszystko...

...cię zainteresować: Na czym polega i ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego? Aby lepiej zrozumieć, na czym polegała hipoteka kaucyjna, warto...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Kredyt na wkład własny – czy to możliwe?
13.01.2022

Kredyt na wkład własny – czy to możliwe?

...niż początkowo założyłeś? Sprawdź, czy wnioskowanie o kredyt gotówkowy w takiej sytuacji to dobry pomysł. Kredyt hipoteczny to...

...kredytów hipotecznych stanowi jednak, że wkład własny na kredyt hipoteczny nie powinien być mniejszy niż 20% wartości kredytowanej...

Zobacz więcej
8 min. czytania