Kredyty hipoteczne 10 min. czytania

Kredyt hipoteczny na 200 tys. zł. Jaka będzie wysokość raty i ile trzeba oddać?

Zaktualizowano: 2022-04-25 09:12
Opublikowano: 2019-11-26 11:07
Średnia ocena: 5,92/6 Głosów: 25
Kredyt hipoteczny na 200 tys. zł. Jaka będzie wysokość raty?

Kredyt hipoteczny na 200 tys. zł pozwoli sfinansować szeroko pojęte cele związane z realizacją planów mieszkaniowych. Przy odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej zapewne każdy bank będzie skłonny udzielić takiego finansowania, jednak warunki proponowanych ofert mogą się znacząco od siebie różnić. Kredyt hipoteczny 200 tys. zł – jaka rata wchodzi w grę w zależności od długości okresu spłaty? Sprawdź!

Kredyt hipoteczny w kwocie 200 tys. zł to poważne zobowiązanie, które długoterminowo obciąży domowy budżet. Przymierzając się do jego zaciągnięcia, trzeba więc dokładnie przeanalizować warunki poszczególnych oferty bankowych i porównać je ze sobą, aby móc wybrać tą najkorzystniejszą. Niebagatelną rolę odgrywa tutaj m.in. możliwa do uzyskania rata kredytu hipotecznego w wysokości 200 tys. zł czy całkowity koszt takiego zobowiązania.

Aby poznać wyliczenia opłat, z jakimi wiąże się kredyt hipoteczny na 200 tys. zł, wykorzystaj kalkulator kredytu hipotecznego. Przeczytaj też nasz artykuł, w którym dokładnie omówiliśmy koszty i przebieg spłaty finansowania w kwocie na 200 tys. zł przy różnych długościach okresu spłaty.

Jaki jest koszt kredytu hipotecznego na 200 tys.?

Jednym z najważniejszych czynników, jaki trzeba wziąć pod uwagę, wybierając kredyt 200 tys. zł na mieszkanie, są koszty, które trzeba będzie ponieść z tytułu jego zaciągnięcia. Mówi o tym całkowity koszt kredytu hipotecznego, który obejmuje wszelkie koszty, jakie są naliczane przy kredycie. Trzeba więc zaznajomić się z rzeczywistą roczną stopą oprocentowania (RRSO), która jest miarodajnym wskaźnikiem kosztów, jakie kredytobiorca poniesie za pożyczony kapitał.

Całkowity koszt kredytu 200 tys. zł tworzą opłaty, które zasadniczo można podzielić na dwie kategorie: kształtujące ratę oraz odnoszące się do usług i dodatkowych produktów. Kredyt 200 tys. zł – ile do spłaty? Chcąc się tego dowiedzieć, musimy przeanalizować opłaty kształtujące całkowity koszt kredytu, czyli m.in.:

  • oprocentowanie,
  • prowizja,
  • marża,
  • ubezpieczenie kredytu,
  • opłata przygotowawcza,
  • prowizja od kredytu,
  • koszty związane z obsługą konta,
  • opłaty za skorzystanie z dodatkowych produktów.

Kredyt hipoteczny 200 tys. zł – ile trzeba oddać? Aby się tego dowiedzieć, najlepiej przeprowadzić symulację z wykorzystaniem kalkulatora kredytu hipotecznego. Będzie w nim można uwzględnić zaproponowane przez bank RRSO oraz wybrany przez nas okres spłaty, który w dużym stopniu wpływa na wysokość raty kredytu hipotecznego na 200 tys. zł.

Bo trzeba wiedzieć, że koszty kredytów hipotecznych nawet na tę samą kwotę w zależności od banku będą się różnić ze względu na różnice w zakresie warunków kredytowania. Nie da się więc jednoznacznie powiedzieć, jaki dokładnie będzie koszt kredytu hipotecznego na 200 tys. zł.

To może Cię zainteresować: O ile wzrosły raty kredytów hipotecznych w 2022 roku? Jak poradzić sobie z wyższą ratą kredytu na mieszkanie?

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny 200 tys. zł?

Otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej warunkuje odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. Jednym z najważniejszych czynników branych pod uwagę przy jej obliczaniu jest wysokość naszych zarobków. Kredyt hipoteczny 200 tys. zł – jakie dochody trzeba mieć, aby otrzymać finansowanie?

Kredytodawcy sprawdzają wysokość zarobków po to, by mieć pewność, że klienta będzie stać na terminową spłatę rat. Jakie zarobki uprawniają do otrzymania kredytu hipotecznego na 200 tys. zł? Trudno precyzyjnie powiedzieć, jakie oczekiwania w tej kwestii mają poszczególne banki, ponieważ każdy z nich podchodzi do tej kwestii indywidualnie. Szacunki jednak pokazują, że starając się o kredyt 200 tys. zł hipoteczny, powinno się zarabiać od 2800 do 3100 zł, jest to jednak kwestia do samodzielnej weryfikacji.

Zarobki to niejedyny parametr brany pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Oprócz tego bank uwzględnia choćby podstawę zatrudnienia, czas pracy, stałe wydatki, zobowiązania do spłaty czy liczbę osób do otrzymania. Może się więc zdarzyć, że pomimo dużych dochodów decyzja kredytowa będzie odmowna ze względu na np. wysokie długi.

Sprawdź, ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny w 2022 roku!

Jaki bank udzieli nam najlepszego kredytu hipotecznego na 200 tys.?

Kredyt 200 tys. zł hipoteczny ma w swojej ofercie każdy bank, dlatego chcąc dowiedzieć się, która z propozycji jest najkorzystniejsza, trzeba je wszystkie ze sobą porównać. Przyjrzeliśmy się ofertom 10 banków, a ich szczegóły przedstawiliśmy w poniższej tabeli. Sprawdź, gdzie najbardziej opłaca się wziąć 200 tys. zł kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny 200 tys. zł w poszczególnych bankach

Bank

Oprocentowanie (zmienne)

Marża

Prowizja

RRSO

mBank

6,84%

2,36%

0%

7,06%

Bank Pekao

6,93%

2,45%

0%

7,15%

ING Bank Śląski

6,52%

2,50%

1,9%

7,23%

Alior Bank

7,08%

2,60%

2%

7,55%

BNP Paribas

7,33%

2,85%

0%

7,58%

Bank BPS

7,07%

2,59%

3,5%

7,72%

BOŚ Bank

7,33%

2,49%

2,2%

7,85%

Santander

7,47%

2,99%

2%

7,97%

Millennium Bank

7,74%

2,90%

0%

8,02%

PKO Bank Polski

7,69%

2,79%

0%

8,05%

W przypadku przedstawionych ofert kredyt na mieszkanie 200 tys. zł najbardziej opłaca się zaciągnąć w mBanku, gdzie całkowite oprocentowanie jest najniższe. Trzeba jednak liczyć się z tym, że indywidualnie przedstawione nam warunki mogą się różnić od tych ogólnych, które widnieją w ofercie kredytowej.

Jaka rata w przypadku kredytu na 200 tys. na 5, 10, 15 lat?

Wysokość rat kredytu hipotecznego w dużej mierze kształtują dwa czynniki: oprocentowanie i długość okresu spłaty. Znaczenie ma również to, czy zdecydujemy się na spłatę w ratach równych, czy malejących. W naszych rozważaniach przyjęliśmy oba warianty. Do obliczeń przyjęliśmy najniższe i najwyższe oprocentowanie dla kredytów hipotecznych przedstawionych w powyższej tabeli.

Jaka rata przy kredycie 200 tys. na 5 lat?

Najkrótszy okres, w jakim można spłacać kredyt na dom 200 tys. zł, wynosi 5 lat. Przyjmijmy, że oprocentowanie zaciągniętego finansowania wynosi 6,52%. Wysokość raty równej w takim przypadku wyniesie 3 915,10 zł, natomiast wysokość rat malejących będzie prezentować się następująco: 4 420,00 - 3 351,44 zł.

Z kolei kredyt 200 tys. na 5 lat przy oprocentowaniu 7,74% będzie mieć ratę równą w kwocie 4 030,44 zł lub raty malejące od 4 623,33 do 3 354,83 zł.

Jaka rata przy kredycie 200 tys. na 10 lat?

Kredyt hipoteczny 200 tys. na 10 lat przy założeniu oprocentowania w wysokości 6,52% będzie mieć ratę równą w kwocie 2 304,68 zł. Jeśli zdecydujemy się na spłatę w ratach malejących, największa rata na początku spłaty wyniesie 2 805,00, a najniższa na końcu 1 676,15 zł.

Przy oprocentowaniu 7,74% równa rata kredytu 200 tys. sięgnie 2 398,11 zł. Wysokość rat malejących w takim wariancie to: 2 955,00 - 1 677,40 zł.

Jaka rata przy kredycie 200 tys. na 15 lat?

Teraz rozważmy, że bierzemy kredyt hipoteczny 200 tys. zł na 15 lat, a oprocentowanie wynosi 6,52%. Zaproponowana nam rata stała sięgnie 1 744,41 zł, z kolei raty malejące zaczną się od kwoty 2 197,78, a ostatnia najmniejsza wyniesie 1 117,15 zł.

Jeśli weźmiemy kredyt 200 tys. na 15 lat z oprocentowaniem 7,74%, to rata równa wyniesie wtedy 1 881,41 zł. Wysokość rat malejących dla takiego oprocentowania będzie się prezentować w następujący sposób 2 401,11 - 1 118,28 zł.

Na podstawie powyższych rozważań wysnuć można prosty wniosek: im dłuższy okres kredytowania, tym niższa rata. Trzeba jednak pamiętać, że wydłużenie okresu spłaty powoduje wzrost kosztów kredytu.

Warto wiedzieć: Czy można zaciągnąć kredyt hipoteczny zarabiając najniższą krajową? Kredyt hipoteczny a najniższa krajowa w 2022 roku

Jaka rata przy kredycie 200 tys. na 20 lat?

Kredyt hipoteczny na kwotę 200 tys. zł to poważne zobowiązanie, którego spłata będzie sporym obciążeniem dla domowego budżetu. Z tego właśnie powodu, choć można rozłożyć ją na 5, 10 czy 15 lat, sporo kredytobiorców decyduje się na 20-letni okres spłaty, by miesięczna rata była możliwie jak najniższa. Kredyt hipoteczny 200 tys. na 20 lat – jaka rata w zależności od oprocentowania?

Przyjmiemy sobie tutaj te same wartości oprocentowania, co w powyższych rozważaniach. Kredyt 200 tys. na 20 lat oprocentowany na 6,52% będzie spłacany w ratach stałych równych 1 493,50 zł. Wysokość rat malejących w takim przypadku wyniesie od 1 920,00  zł na początku spłaty do 837,86 zł na końcu.

Kredyt 200 tys. na 20 lat – a jaka rata przy oprocentowaniu 7,74%? Wysokość raty równej wtedy wyniesie 1 640,66 zł. Pierwsza rata kredytu 200 tys. na 20 lat w razie wyboru spłaty w ratach malejących sięgnie 2 123,33 zł, a na końcu spłaty kredytobiorcy przyjdzie uregulować ratę w kwocie 838,71 zł.

Kredyt hipoteczny 200 tys. na 20 lat to jeden z najczęściej wybieranych przez kredytobiorców wariantów, jeśli chodzi o długość spłaty.

Jaka rata przy kredycie 200 tys. na 30 lat?

Rozpatrzmy sobie jeszcze sytuację, gdy zaciągamy kredyt 200 tys. na 30 lat. Jest to stosunkowo długi okres spłaty, biorąc pod uwagę kwotę kredytu, a przez to raczej nieopłacalny ze względu na wysokie koszty z tym związane, mimo wszystko warto wiedzieć, jak wyglądałaby spłata w takim przypadku. Ile wynosi rata kredytu hipotecznego 200 tys. zł na 30 lat przy najniższym i najwyższym oprocentowaniu?

Wysokość raty równej dla oprocentowania 6,52%, czyli najniższego, jakie tutaj rozważamy, to 1 266,77 zł. Jeśli zdecydowalibyśmy się spłacać dług w ratach malejących, zaczniemy spłatę od kwoty 1 642,22 zł, a skończymy na kwocie 558,57 zł.

A jaka będzie rata kredytu hipotecznego na 30 lat dla kwoty 200 tys. przy oprocentowaniu 7,74%? Rata równa wyniesie wtedy 1 431,44 zł. Wysokość rat malejących będzie za to mieścić się w przedziale od 1 845,56 do 559,14 zł.

Kliknij i sprawdź: Zaliczka i zadatek a wkład własny do kredytu hipotecznego. Różnice między zadatkiem a zaliczką

Kredyt hipoteczny czy kredyt gotówkowy na 200 tys. – który ma lepsze warunki?

Osoby planujące wziąć kredyt na 200 tys. na cele mieszkaniowe często zastanawiają się, czy zamiast kredytu hipotecznego nie bardziej opłaci im się wziąć kredyt gotówkowy. Najprościej można się tego dowiedzieć, porównując warunki finansowania i koszty kredytowe.

Załóżmy, że chcemy wziąć 200 tysięcy kredytu i rozłożyć spłatę na 10 lat. Do obliczeń wykorzystaliśmy ranking i porównanie kredytów gotówkowych oraz kredytów hipotecznych przygotowane przez 17bankow.com. Pierwszy w rankingu jest kredyt hipoteczny od mBanku, dla którego kwota do spłaty wynosi 274 227,84 zł. Jeśli chodzi o kredyt gotówkowy, na szczycie zestawienia jest BNP Paribas z ofertą, dla której całkowity koszt sięga 310 422,47 zł.

Już na pierwszy rzut oka widać zatem, że kredyt gotówkowy będzie dużo droższy. Wszystko dlatego, że kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem celowym, a przez to ma atrakcyjniejsze warunki kredytowania.

Przymierzając się do tak dużej kwoty finansowania, trzeba też wiedzieć, że o ile praktycznie w każdym banku można wziąć kredyt hipoteczny 200 tys. na 25 lat lub dłużej, o tyle mało który bank zdecyduje się udzielić kredytu gotówkowego na tak długi czas.

Nie przegap: Co grozi za opóźnienie w spłacie kredytu? Ile dni można się spóźnić z ratą kredytu bez konsekwencji?

Komentarze

Powiązane artykuły

Czy można zmienić współkredytobiorcę? Jak to zrobić?
03.08.2022

Czy można zmienić współkredytobiorcę? Jak to zrobić?

...okazuje się jednak, że zarówno kredyt długoterminowy, jak i kredyt gotówkowy można, po spełnieniu określonych warunków, przepisać na inną...

...pozytywnej decyzji kredytowej. Osoby zaciągające wspólnie kredyt hipoteczny rzadko zastanawiają się, co stanie się z zobowiązaniem, gdy...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Ile wynoszą ukryte koszty kredytu hipotecznego?
02.08.2022

Ile wynoszą ukryte koszty kredytu hipotecznego?

...miesięcznych rat. Na co należy zwrócić uwagę, zaciągając kredyt hipoteczny? Jakie są koszty wzięcia kredytu hipotecznego? Osoby, które...

...weryfikować dostępne oferty. Warto pamiętać o tym, że koszt kredytu hipotecznego to nie tylko odsetki, ale również dodatkowe opłaty, które...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Czy warto nadpłacić kredyt hipoteczny w trakcie wakacji kredytowych?
28.07.2022

Czy warto nadpłacić kredyt hipoteczny w trakcie wakacji kredytowych?

...jest korzystna, nic nie stoi na przeszkodzie, by nadpłacać kredyt hipoteczny. Czy jednak można nadpłacać kredyt w trakcie wakacji kredytowych?...

...spłacających kredyty mieszkaniowe. Mówi o tym art. 38 Ustawy o kredycie hipotecznym z dnia 23 marca 2017 r., według którego można w każdym czasie...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Jak wykupić mieszkanie TBS na własność?
26.07.2022

Jak wykupić mieszkanie TBS na własność?

...w terminie krótszym niż ustawowe 10 lat. Banki oferują kredyty hipoteczne na wykup mieszkania TBS. Oferty takie ma między innymi Alior Bank...

...określone kryteria dochodowe), których nie stać na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Żeby wynająć mieszkanie w TBS, trzeba być zameldowanym i...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Jaki jest maksymalny wiek kredytobiorcy przy kredycie hipotecznym?
19.07.2022

Jaki jest maksymalny wiek kredytobiorcy przy kredycie hipotecznym?

...zaciągające kredyt hipoteczny często zastanawiają się, jakie czynniki bierze pod uwagę bank...

...wpływa na decyzję banku? Czy seniorzy mają szansę na otrzymanie kredytu hipotecznego? Wiek a kredyt hipoteczny – jak metryka wpływa na szansę...

Zobacz więcej
6 min. czytania
Na czym polega prolongata kredytu i kiedy warto z niej skorzystać?
11.07.2022

Na czym polega prolongata kredytu i kiedy warto z niej skorzystać?

...którzy zaciągają zobowiązanie, np. kredyt hipoteczny, są drobiazgowo weryfikowani przez banki – sprawdzana jest zdolność kredytowa, wysokość zarobków, ewentualne zadłużenia, scoring BIK oraz inne czynniki. Niestety nawet krystaliczna historia...

Zobacz więcej
8 min. czytania