Kredyty hipoteczne 10 min. czytania

Kredyt hipoteczny na 200 tys. zł. Jaka będzie wysokość raty i ile trzeba oddać?

Zaktualizowano: 2023-05-22 09:44
Opublikowano: 2019-11-26 11:07
Średnia ocena: 5,92/6 Głosów: 26
Kredyt hipoteczny na 200 tys. zł. Jaka będzie wysokość raty?

Kredyt hipoteczny na 200 tys. zł pozwoli sfinansować szeroko pojęte cele związane z realizacją planów mieszkaniowych. Przy odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej zapewne każdy bank będzie skłonny udzielić takiego finansowania, jednak warunki proponowanych ofert mogą się znacząco od siebie różnić. Kredyt hipoteczny 200 tys. zł – jaka rata wchodzi w grę w zależności od długości okresu spłaty? Sprawdź!

Kredyt hipoteczny w kwocie 200 tys. zł to poważne zobowiązanie, które długoterminowo obciąży domowy budżet. Przymierzając się do jego zaciągnięcia, trzeba więc dokładnie przeanalizować warunki poszczególnych oferty bankowych i porównać je ze sobą, aby móc wybrać tą najkorzystniejszą. Niebagatelną rolę odgrywa tutaj m.in. możliwa do uzyskania rata kredytu hipotecznego w wysokości 200 tys. zł czy całkowity koszt takiego zobowiązania.

Aby poznać wyliczenia opłat, z jakimi wiąże się kredyt hipoteczny na 200 tys. zł, wykorzystaj kalkulator kredytu hipotecznego. Przeczytaj też nasz artykuł, w którym dokładnie omówiliśmy koszty i przebieg spłaty finansowania w kwocie na 200 tys. zł przy różnych długościach okresu spłaty.

Jaki jest koszt kredytu hipotecznego na 200 tys.?

Jednym z najważniejszych czynników, jaki trzeba wziąć pod uwagę, wybierając kredyt 200 tys. zł na mieszkanie, są koszty, które trzeba będzie ponieść z tytułu jego zaciągnięcia. Mówi o tym całkowity koszt kredytu hipotecznego, który obejmuje wszelkie koszty, jakie są naliczane przy kredycie. Trzeba więc zaznajomić się z rzeczywistą roczną stopą oprocentowania (RRSO), która jest miarodajnym wskaźnikiem kosztów, jakie kredytobiorca poniesie za pożyczony kapitał.

Całkowity koszt kredytu 200 tys. zł tworzą opłaty, które zasadniczo można podzielić na dwie kategorie: kształtujące ratę oraz odnoszące się do usług i dodatkowych produktów. Kredyt 200 tys. zł – ile do spłaty? Chcąc się tego dowiedzieć, musimy przeanalizować opłaty kształtujące całkowity koszt kredytu, czyli m.in.:

  • oprocentowanie,
  • prowizja,
  • marża,
  • ubezpieczenie kredytu,
  • opłata przygotowawcza,
  • prowizja od kredytu,
  • koszty związane z obsługą konta,
  • opłaty za skorzystanie z dodatkowych produktów.

Kredyt hipoteczny 200 tys. zł – ile trzeba oddać? Aby się tego dowiedzieć, najlepiej przeprowadzić symulację z wykorzystaniem kalkulatora kredytu hipotecznego. Będzie w nim można uwzględnić zaproponowane przez bank RRSO oraz wybrany przez nas okres spłaty, który w dużym stopniu wpływa na wysokość raty kredytu hipotecznego na 200 tys. zł.

Bo trzeba wiedzieć, że koszty kredytów hipotecznych nawet na tę samą kwotę w zależności od banku będą się różnić ze względu na różnice w zakresie warunków kredytowania. Nie da się więc jednoznacznie powiedzieć, jaki dokładnie będzie koszt kredytu hipotecznego na 200 tys. zł.

To może Cię zainteresować: O ile wzrosły raty kredytów hipotecznych w 2022 roku? Jak poradzić sobie z wyższą ratą kredytu na mieszkanie?

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny 200 tys. zł?

Otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej warunkuje odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. Jednym z najważniejszych czynników branych pod uwagę przy jej obliczaniu jest wysokość naszych zarobków. Kredyt hipoteczny 200 tys. zł – jakie dochody trzeba mieć, aby otrzymać finansowanie?

Kredytodawcy sprawdzają wysokość zarobków po to, by mieć pewność, że klienta będzie stać na terminową spłatę rat. Jakie zarobki uprawniają do otrzymania kredytu hipotecznego na 200 tys. zł? Trudno precyzyjnie powiedzieć, jakie oczekiwania w tej kwestii mają poszczególne banki, ponieważ każdy z nich podchodzi do tej kwestii indywidualnie. Szacunki jednak pokazują, że starając się o kredyt 200 tys. zł hipoteczny, powinno się zarabiać od 2800 do 3100 zł, jest to jednak kwestia do samodzielnej weryfikacji.

Zarobki to niejedyny parametr brany pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Oprócz tego bank uwzględnia choćby podstawę zatrudnienia, czas pracy, stałe wydatki, zobowiązania do spłaty czy liczbę osób do otrzymania. Może się więc zdarzyć, że pomimo dużych dochodów decyzja kredytowa będzie odmowna ze względu na np. wysokie długi.

Sprawdź, ile trzeba zarabiać żeby dostać kredyt hipoteczny w 2022 roku!

Jaki bank udzieli nam najlepszego kredytu hipotecznego na 200 tys.?

Kredyt 200 tys. zł hipoteczny ma w swojej ofercie każdy bank, dlatego chcąc dowiedzieć się, która z propozycji jest najkorzystniejsza, trzeba je wszystkie ze sobą porównać. Przyjrzeliśmy się ofertom 10 banków, a ich szczegóły przedstawiliśmy w poniższej tabeli. Sprawdź, gdzie najbardziej opłaca się wziąć 200 tys. zł kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny 200 tys. zł w poszczególnych bankach

Bank

Oprocentowanie (zmienne)

Marża

Prowizja

RRSO

mBank

6,84%

2,36%

0%

7,06%

Bank Pekao

6,93%

2,45%

0%

7,15%

ING Bank Śląski

6,52%

2,50%

1,9%

7,23%

Alior Bank

7,08%

2,60%

2%

7,55%

BNP Paribas

7,33%

2,85%

0%

7,58%

Bank BPS

7,07%

2,59%

3,5%

7,72%

BOŚ Bank

7,33%

2,49%

2,2%

7,85%

Santander

7,47%

2,99%

2%

7,97%

Millennium Bank

7,74%

2,90%

0%

8,02%

PKO Bank Polski

7,69%

2,79%

0%

8,05%

W przypadku przedstawionych ofert kredyt na mieszkanie 200 tys. zł najbardziej opłaca się zaciągnąć w mBanku, gdzie całkowite oprocentowanie jest najniższe. Trzeba jednak liczyć się z tym, że indywidualnie przedstawione nam warunki mogą się różnić od tych ogólnych, które widnieją w ofercie kredytowej.

Jaka rata w przypadku kredytu na 200 tys. na 5, 10, 15 lat?

Wysokość rat kredytu hipotecznego w dużej mierze kształtują dwa czynniki: oprocentowanie i długość okresu spłaty. Znaczenie ma również to, czy zdecydujemy się na spłatę w ratach równych, czy malejących. W naszych rozważaniach przyjęliśmy oba warianty. Do obliczeń przyjęliśmy najniższe i najwyższe oprocentowanie dla kredytów hipotecznych przedstawionych w powyższej tabeli.

Jaka rata przy kredycie 200 tys. na 5 lat?

Najkrótszy okres, w jakim można spłacać kredyt na dom 200 tys. zł, wynosi 5 lat. Przyjmijmy, że oprocentowanie zaciągniętego finansowania wynosi 6,52%. Wysokość raty równej w takim przypadku wyniesie 3 915,10 zł, natomiast wysokość rat malejących będzie prezentować się następująco: 4 420,00 - 3 351,44 zł.

Z kolei kredyt 200 tys. na 5 lat przy oprocentowaniu 7,74% będzie mieć ratę równą w kwocie 4 030,44 zł lub raty malejące od 4 623,33 do 3 354,83 zł.

Jaka rata przy kredycie 200 tys. na 10 lat?

Kredyt hipoteczny 200 tys. na 10 lat przy założeniu oprocentowania w wysokości 6,52% będzie mieć ratę równą w kwocie 2 304,68 zł. Jeśli zdecydujemy się na spłatę w ratach malejących, największa rata na początku spłaty wyniesie 2 805,00, a najniższa na końcu 1 676,15 zł.

Przy oprocentowaniu 7,74% równa rata kredytu 200 tys. sięgnie 2 398,11 zł. Wysokość rat malejących w takim wariancie to: 2 955,00 - 1 677,40 zł.

Jaka rata przy kredycie 200 tys. na 15 lat?

Teraz rozważmy, że bierzemy kredyt hipoteczny 200 tys. zł na 15 lat, a oprocentowanie wynosi 6,52%. Zaproponowana nam rata stała sięgnie 1 744,41 zł, z kolei raty malejące zaczną się od kwoty 2 197,78, a ostatnia najmniejsza wyniesie 1 117,15 zł.

Jeśli weźmiemy kredyt 200 tys. na 15 lat z oprocentowaniem 7,74%, to rata równa wyniesie wtedy 1 881,41 zł. Wysokość rat malejących dla takiego oprocentowania będzie się prezentować w następujący sposób 2 401,11 - 1 118,28 zł.

Na podstawie powyższych rozważań wysnuć można prosty wniosek: im dłuższy okres kredytowania, tym niższa rata. Trzeba jednak pamiętać, że wydłużenie okresu spłaty powoduje wzrost kosztów kredytu.

Warto wiedzieć: Czy można zaciągnąć kredyt hipoteczny zarabiając najniższą krajową? Kredyt hipoteczny a najniższa krajowa w 2022 roku

Jaka rata przy kredycie 200 tys. na 20 lat?

Kredyt hipoteczny na kwotę 200 tys. zł to poważne zobowiązanie, którego spłata będzie sporym obciążeniem dla domowego budżetu. Z tego właśnie powodu, choć można rozłożyć ją na 5, 10 czy 15 lat, sporo kredytobiorców decyduje się na 20-letni okres spłaty, by miesięczna rata była możliwie jak najniższa. Kredyt hipoteczny 200 tys. na 20 lat – jaka rata w zależności od oprocentowania?

Przyjmiemy sobie tutaj te same wartości oprocentowania, co w powyższych rozważaniach. Kredyt 200 tys. na 20 lat oprocentowany na 6,52% będzie spłacany w ratach stałych równych 1 493,50 zł. Wysokość rat malejących w takim przypadku wyniesie od 1 920,00  zł na początku spłaty do 837,86 zł na końcu.

Kredyt 200 tys. na 20 lat – a jaka rata przy oprocentowaniu 7,74%? Wysokość raty równej wtedy wyniesie 1 640,66 zł. Pierwsza rata kredytu 200 tys. na 20 lat w razie wyboru spłaty w ratach malejących sięgnie 2 123,33 zł, a na końcu spłaty kredytobiorcy przyjdzie uregulować ratę w kwocie 838,71 zł.

Kredyt hipoteczny 200 tys. na 20 lat to jeden z najczęściej wybieranych przez kredytobiorców wariantów, jeśli chodzi o długość spłaty.

Jaka rata przy kredycie 200 tys. na 30 lat?

Rozpatrzmy sobie jeszcze sytuację, gdy zaciągamy kredyt 200 tys. na 30 lat. Jest to stosunkowo długi okres spłaty, biorąc pod uwagę kwotę kredytu, a przez to raczej nieopłacalny ze względu na wysokie koszty z tym związane, mimo wszystko warto wiedzieć, jak wyglądałaby spłata w takim przypadku. Ile wynosi rata kredytu hipotecznego 200 tys. zł na 30 lat przy najniższym i najwyższym oprocentowaniu?

Wysokość raty równej dla oprocentowania 6,52%, czyli najniższego, jakie tutaj rozważamy, to 1 266,77 zł. Jeśli zdecydowalibyśmy się spłacać dług w ratach malejących, zaczniemy spłatę od kwoty 1 642,22 zł, a skończymy na kwocie 558,57 zł.

A jaka będzie rata kredytu hipotecznego na 30 lat dla kwoty 200 tys. przy oprocentowaniu 7,74%? Rata równa wyniesie wtedy 1 431,44 zł. Wysokość rat malejących będzie za to mieścić się w przedziale od 1 845,56 do 559,14 zł.

Kliknij i sprawdź: Zaliczka i zadatek a wkład własny do kredytu hipotecznego. Różnice między zadatkiem a zaliczką

Kredyt hipoteczny czy kredyt gotówkowy na 200 tys. – który ma lepsze warunki?

Osoby planujące wziąć kredyt na 200 tys. na cele mieszkaniowe często zastanawiają się, czy zamiast kredytu hipotecznego nie bardziej opłaci im się wziąć kredyt gotówkowy. Najprościej można się tego dowiedzieć, porównując warunki finansowania i koszty kredytowe.

Załóżmy, że chcemy wziąć 200 tysięcy kredytu i rozłożyć spłatę na 10 lat. Do obliczeń wykorzystaliśmy ranking i porównanie kredytów gotówkowych oraz kredytów hipotecznych przygotowane przez 17bankow.com. Pierwszy w rankingu jest kredyt hipoteczny od mBanku, dla którego kwota do spłaty wynosi 274 227,84 zł. Jeśli chodzi o kredyt gotówkowy, na szczycie zestawienia jest BNP Paribas z ofertą, dla której całkowity koszt sięga 310 422,47 zł.

Już na pierwszy rzut oka widać zatem, że kredyt gotówkowy będzie dużo droższy. Wszystko dlatego, że kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem celowym, a przez to ma atrakcyjniejsze warunki kredytowania.

Przymierzając się do tak dużej kwoty finansowania, trzeba też wiedzieć, że o ile praktycznie w każdym banku można wziąć kredyt hipoteczny 200 tys. na 25 lat lub dłużej, o tyle mało który bank zdecyduje się udzielić kredytu gotówkowego na tak długi czas.

Nie przegap: 

Co grozi za opóźnienie w spłacie kredytu? Ile dni można się spóźnić z ratą kredytu bez konsekwencji?

Kredyt hipoteczny na 200 tys. zł. Jaka będzie wysokość raty i ile trzeba oddać?

Komentarze

Powiązane artykuły

Kredyt 90 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta

Kredyt 90 tys. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta

...udzielony kredyt 90 tys. zł. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt gotówkowy w tej kwocie? Kredyty hipoteczne mają ściśle określony cel – z...

...gospodarczą i zamierzasz ubiegać się w wybranym banku o uzyskanie kredytu gotówkowego na kwotę 90 tys. zł, powinieneś przygotować dokumenty...

Zobacz więcej
14 min. czytania
Kredyt 300 tys. złotych

Kredyt 300 tys. złotych. złotych. Jaka rata? Warunki i oferta banków

...pożyczone od banku środki. Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny? Zapoznaj się z dalszą częścią artykułu. Jeśli planujesz...

...hipotecznych lub zaświadczeń o dochodach w takim stopniu, jak kredyty hipoteczne. Jednak, jak zauważyłeś, maksymalna kwota takich pożyczek jest...

Zobacz więcej
14 min. czytania
Ile wynosi premia gwarancyjna z książeczki mieszkaniowej? Kalkulator

Ile wynosi premia gwarancyjna z książeczki mieszkaniowej? Kalkulator

...z książeczki mieszkaniowej, oszczędzając na zakup mieszkania. Często zakładano je dla dzieci, myśląc o ich przyszłości, aby w późniejszym czasie nie musiały one sięgać po kredyt hipoteczny lub by zredukować kwotę takiego kredytu. Czym jest książeczka mieszkaniowa? Czy w roku 2023 również można otrzymać premię gwarancyjną? Co zrobić ze starą książeczka mieszkaniowa?...

Zobacz więcej
15 min. czytania
Co to jest WIBOR(R)? Aktualne stawki WIBOR(R) 1M, 3M, 6M

Co to jest WIBOR(R)? Aktualne stawki WIBOR(R) 1M, 3M, 6M

...będzie dla kredytobiorcy korzystniejszy? Czy lepiej wybrać kredyt hipoteczny z WIBOR(R) 3M czy 6M? WIBOR(R) 3M zmienia się co trzy miesiące, a...

...wyższa jest stopa WIBOR(R). Kredytobiorcy, którzy spłacają kredyty hipoteczne oprocentowane według stawki WIBOR(R), mogą mieć pewność, że...

Zobacz więcej
13 min. czytania
Koszty zakupu nieruchomości
Porady
18.09.2023

Poznaj wszystkie dodatkowe koszty przy zakupie nieruchomości

Koszt zakupu nieruchomości to nie tylko kwota, jaką uiszczasz jej dotychczasowemu właścicielowi. Należy do niej doliczyć również taksę notarialną, koszt odpisu z aktu notarialnego, podatek PCC lub VAT. Musisz liczyć się również z dodatkowymi kosztami zakupu mieszkania na kredyt, jeśli nie możesz sfinansować go za gotówkę.
Zobacz więcej
11 min. czytania
Czym są stopy procentowe NBP?

Czym są stopy procentowe NBP? Jak stopy procentowe wpływają na koszt kredytu?

...banku Polskiego przez Radę Polityki Pieniężnej powoduje, że kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny mogą być coraz droższe, z drugiej strony...

...radę Polityki Pieniężnej powoduje, że kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny mogą być coraz droższe, z drugiej strony może to doprowadzić do...

Zobacz więcej
13 min. czytania