× Informujemy, że w związku z wejściem w życie RODO zmodyfikowaliśmy naszą politykę prywatności

Marża kredytu hipotecznego - co warto o niej wiedzieć?

Zaktualizowano: 17.12.2020 13:44
Opublikowano: 16.06.2020 14:55
Średnia ocena: 5,83/6 Głosów: 12

Marża kredytu hipotecznego może zostać w prosty sposób scharakteryzowana jako opłata, która stanowi zysk banku za udzielenie zobowiązania finansowego. Przekonaj się co ma wpływ na wysokość marży i jak wybrać najlepszą ofertę. 

Kredyt hipoteczny, podobnie jak inne usługi finansowe oferowane przez banki, wiąże się z kosztami, z jakimi musi liczyć się kredytobiorca. Marża kredytu hipotecznego może zostać w prosty sposób scharakteryzowana jako opłata, która stanowi zysk banku za udzielenie zobowiązania finansowego. Jeśli jednak masz w planach skorzystać z kredytu hipotecznego, warto dowiedzieć się czegoś więcej, nie tylko o samej marży kredytu hipotecznego, ale także o warunkach, jakie mają wpływ na wysokość tej opłaty.

Z naszą pomocą z pewnością zgromadzisz wszystkie potrzebne informacje. Mamy nadzieję, że nasze porady nie tylko pomogą ci ograniczyć koszt kredytu, ale także ułatwią ci wybór odpowiedniego zadłużenia.

Kredyt hipoteczny - podstawowe informacje

Polecamy
1
2,54%
RRSO
898,24 PLN
Rata miesięczna
898,24 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
11109 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 113
Nowość
2
2,12%
RRSO
857,48 PLN
Rata miesięczna
857,48 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
478 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 11
3
2,13%
RRSO
858,46 PLN
Rata miesięczna
858,46 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
1434 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 18
4
2,17%
RRSO
862,10 PLN
Rata miesięczna
862,10 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 5/6
776 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 6
5
2,18%
RRSO
863,37 PLN
Rata miesięczna
863,37 PLN
Rata miesięczna
Ocena: 6/6
779 osób wybrało tę ofertę
Opinie: 9

Kredyt hipoteczny jest usługą celową, a warunki tego zadłużenia znacznie różnią się od pozostałych ofert dostępnych w bankach. Kredyt na kupno mieszkania nie tylko gwarantuje bardzo wysoką maksymalną kwotę zadłużenia, ale także pozwala na skorzystanie z bardzo długiego okresu spłaty, co jednocześnie pozwala znacznie obniżyć miesięczne raty zobowiązania. Bank przed udzieleniem kredytu hipotecznego wymaga jednak dokładnej weryfikacji klienta oraz nieruchomości, jaką planuje kupić kredytobiorca.

Jeśli chcesz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, zadbaj odpowiednio o swoją zdolność kredytową, a także historię zobowiązań. Możesz skorzystać z naszego kalkulatora zdolności kredytowej i sprawdzić, czy wynik będzie zadowalający i pozwoli ci skutecznie ubiegać się o zobowiązanie. Pamiętaj, że z powodu trwającej epidemii koronawirusa, banki dużo większą uwagę zwracają na to, czy twoje zatrudnienie jest stałe, a źródło dochodu pewne, mimo trudnej sytuacji w całym kraju.

Przygotuj także wkład własny, który jest niezbędny, by móc ubiegać się o kredyt hipoteczny. W aktualnej sytuacji niemożliwe jest skorzystanie z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, a wiele banków oczekuje wyższego wkładu własnego, chcąc dodatkowego zabezpieczenia, by móc obniżyć swoje ryzyko kredytowe.

Warunki otrzymania zgody na kredyt hipoteczny

Chcesz mieć pewność, że spełniasz wszystkie warunki banku i złożenie wniosku o kredyt będzie miało szansę na to, by uzyskać pozytywną decyzję w sprawie kredytu, którego potrzebujesz? Przekonaj się, czy jako klient będziesz dla banku wiarygodnym kredytobiorcom.

Bank przed udzieleniem zgody kredytowej sprawdza swojego klienta pod względem historii kredytowej oraz zdolności kredytowej. Jest to standardowa procedura, która wykorzystywana jest także w przypadku wniosków o inne zobowiązania finansowe. Warto zatem zainteresować się tym, w jaki sposób możesz podnieść swoją zdolność kredytową, a także sprawdzić raport BIK, czy wszystkie wpisy w raporcie pozwolą na pozytywną ocenę twojej osoby.

Kredyt hipoteczny wymaga skorzystania z ubezpieczenia, zarówno w przypadku nieruchomości, jak i wykupienia polisy na życie. Ważne może okazać się także to, że bank wymagać będzie od klienta założenia konta osobistego, jeśli wcześniej kredytobiorca nie korzystał z usług wybranego banku.

Pamiętaj także o wszystkich dokumentach, jakie należy dostarczyć do banku. Poza dokumentami potwierdzającymi twoją tożsamość, czy pomocnymi w weryfikacji twojej zdolności kredytowej, konieczne będzie także przygotowanie wszystkich dokumentów związanych z nieruchomością.

Koszt kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny wyróżnia się na tle innych zadłużeń najniższymi opłatami. To pozwala mimo bardzo wysokiej maksymalnej kwoty zadłużenia, uzyskać raty, które nie będą przeszkodą w realizacji planów o kupnie własnego mieszkania, czy domu.

Musisz jednak pamiętać, że na koszt kredytu hipotecznego wpływ ma więcej czynników, niż tylko oprocentowanie, które jest zmienne i zależy od stawki WIBOR. Na koszt kredytu hipotecznego wpływ ma także marża, która jak już wiesz, stanowi o wysokości dochodu banku z tytułu udzielenia zadłużenia. Chcesz mieć pewność, że wybrany przez ciebie kredyt będzie odpowiedni pod względem kosztów? Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, musisz poświęcić czas na to, by dokładnie przeanalizować dostępne oferty. Pomocny okaże się ranking kredytów hipotecznych, który pomoże ci nie tylko sprawdzić oprocentowanie, czy marżę poszczególnych ofert, ale porównać RRSO nawet kilkunastu usług jednocześnie.

Ranking kredytów hipotecznych dostępny jest na naszej stronie całkowicie bezpłatnie, dzięki niemu zaoszczędzisz swój czas, a wiedza, którą zdobędziesz, z pewnością pozwoli ci świadomie zdecyować o najlepszej ofercie, dostosowanej do twoich potrzeb.

Marża kredytu hipotecznego

Marża kredytu hipotecznego powinna być istotnym elementem każdej umowy. Jako potencjalny klient banku musisz mieć świadomość, że to jeden z warunków, który będzie miał realny wpływ na koszt całego zadłużenia, a marża będzie naliczana przez cały okres spłacania zobowiązania. Weryfikując oferty, skup się na wszystkich opłatach, a swoją decyzję uzasadnij korzystnym RRSO. Niskie oprocentowanie nie jest bowiem w stanie zapewnić najlepsze warunki zobowiązania, jeśli bank podniesie marżę, czy prowizję.

Pamiętaj, że na rynku jest wiele ofert, które mogą zapewnić ci brak marży, zanim jednak sięgniesz po usługę tego typu, zastanów się, czy są inne koszty, które wpłyną na całkowity koszt zadłużenia, łącznie z opłatami pozaodsetkowymi.

Obniżenie oprocentowania a wyższa marża kredytów hipotecznych

Stopy procentowe NBP zostały w tym roku zmniejszone już trzykrotnie. Miało to znaczny wpływ na aktualnie dostępne oferty kredytów hipotecznych, a także pozwoliło odczuć różnicę w wysokości rat klientom, którzy spłacają swoje zobowiązania.

Czy obniżka stóp procentowych gwarantuje atrakcyjny koszt kredytu hipotecznego? Okazuje się, że wiele banków, mimo konieczności obniżenia oprocentowania, korzysta z podwyższonej marży, co oznacza, że klienci, którzy aktualnie wybierają kredyt hipoteczny muszą uważać na opłaty dodatkowe. Wyższa marża zapewnia wyższy dochód banku, co jest w stanie wyrównać różnicę spowodowaną zmianami, jakich dokonała Rada Polityki Pieniężnej. Warto jednak mieć na uwadze, że nie wszystkie banki działają w ten sposób i na rynku wciąż jest wiele atrakcyjnych ofert, które pomogą ci zrealizować marzenie o kupnie własnej nieruchomości.

Od czego zależy wysokość marży?

Marża kredytu hipotecznego ustalana jest indywidualnie, z każdym klientem, zależnie od sytuacji kredytobiorcy oraz warunków dotyczących wysokości zadłużenia, czy okresu kredytowania. Jeśli chcesz mieć pewność, co wpływa na wysokość marży, to z pewnością zainteresuje cię nasza lista, wyszczególnionych warunków, które będą istotne dla banku.

Marża kredytu hipotecznego zależy od:

  • wysokości kredytu;

  • wskaźnika LTV, czyli stosunku kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Im wyższy wkład własny kredytobiorcy, tym korzystniejsze warunki i niższa marża banku;

  • historii kredytowej;

  • zdolności kredytowej;

  • scoringu kredytobiorcy;

  • jeśli kredytobiorca jest stałym klientem banku, może liczyć na niższą marżę;

Na wysokość marży wpływa wiele elementów, dlatego zachęcamy do kontaktu z bankiem i ustalenia, jak prezentować się będą warunki kredytu, po indywidualnej ocenie banku. Tym sposobem łatwo otrzymasz wszystkie informacje, które są dostosowane do każdego klienta. Pamiętaj, że wypełnienie wniosku nie oznacza, że musisz skorzystać z danej oferty.

Komentarze

Twój adres e-mail nie będzie widoczny na stronie. Gdy ktoś odpowie na Twój komentarz otrzymasz mailowe powiadomienie. Wypełnienie tego pola jest opcjonalne

Powiązane artykuły

Kwota kredytu hipotecznego a wkład własny
Kredyty hipoteczne 16.02.2021

Kwota kredytu hipotecznego a wkład własny

Wartość nieruchomości a wysokość kredytu hipotecznego. Czym jest LtV i jaki ma wpływ na wysokość wymaganego przez bank wkładu własnego? Co może być uznane za wkład własny? Co zwiększy twoje szanse na zawarcie umowy?

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny w 2021 - jak długo kredytobiorcy cieszyć się będą niskim oprocentowaniem?
Kredyty hipoteczne 10.02.2021

Kredyt hipoteczny w 2021 - jak długo kredytobiorcy cieszyć się będą niskim oprocentowaniem?

Decyzja o kupnie mieszkania może aktualnie okazać się bardzo korzystna. Niskie stopy procentowe NBP mają wpływ na to, że spłata kredytu hipotecznego od dawna nie była tak atrakcyjna finansowo.

Zobacz więcej
Atrakcyjny kredyt hipoteczny w Pekao - 10% wkład własny i brak prowizji
Kredyty hipoteczne 29.01.2021

Atrakcyjny kredyt hipoteczny w Pekao - 10% wkład własny i brak prowizji

Kredyt hipoteczny z 10% wkładem własnym? Oferta Pekao pozwala skorzystać z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego nawet w dobie epidemii. To oferta promocyjna dostępna tylko do końca marca, sprawdź jak prezentują się warunki kredytu...

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny jako inwestycja. Czy warto kupić nieruchomość na kredyt?
Kredyty hipoteczne 20.01.2021

Kredyt hipoteczny jako inwestycja. Czy warto kupić nieruchomość na kredyt?

Kupno nieruchomości jako sposób, przed zabezpieczeniem oszczędności przed inflacją? Czy kupno mieszkania na kredyt może być inwestycją? Czy mieszkanie kupione z pomocą banku możesz wynająć? Na jakie opłaty uważać wybierając...

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny dla obcokrajowca - jakie warunki stawiane są klientom banków?
Kredyty hipoteczne 07.01.2021

Kredyt hipoteczny dla obcokrajowca - jakie warunki stawiane są klientom banków?

Obcokrajowiec, chcąc kupić mieszkanie na terenie Polski, nie musi ubiegać się o żadne dodatkowe pozwolenia, wystarczy, że spełni warunki banku i dostarczy wszystkie dokumenty, a bez problemu będzie w stanie sfinansować kupno własnego mieszkania.

Zobacz więcej
Kredyt hipoteczny - czy Rząd wprowadzi dopłaty do zakupu pierwszego mieszkania?
Kredyty hipoteczne 22.12.2020

Kredyt hipoteczny - czy Rząd wprowadzi dopłaty do zakupu pierwszego mieszkania?

Rząd mając na uwadze aktualną sytuację kredytobiorców, chce z pomocą dopłat zwiększyć sprzedaż kredytów hipotecznych i wspomóc młode osoby, które z powodu koronawirusa nie mają szans na kupno mieszkania bez...

Zobacz więcej