Marża kredytu hipotecznego - co warto o niej wiedzieć?

Opublikowano: 2020-06-16 14:55

Marża kredytu hipotecznego może zostać w prosty sposób scharakteryzowana jako opłata, która stanowi zysk banku za udzielenie zobowiązania finansowego. Przekonaj się co ma wpływ na wysokość marży i jak wybrać najlepszą ofertę. 

Marża kredytu hipotecznego - co warto o niej wiedzieć?

Kredyt hipoteczny, podobnie jak inne usługi finansowe oferowane przez banki, wiąże się z kosztami, z jakimi musi liczyć się kredytobiorca. Marża kredytu hipotecznego może zostać w prosty sposób scharakteryzowana jako opłata, która stanowi zysk banku za udzielenie zobowiązania finansowego. Jeśli jednak masz w planach skorzystać z kredytu hipotecznego, warto dowiedzieć się czegoś więcej, nie tylko o samej marży kredytu hipotecznego, ale także o warunkach, jakie mają wpływ na wysokość tej opłaty.

Z naszą pomocą z pewnością zgromadzisz wszystkie potrzebne informacje. Mamy nadzieję, że nasze porady nie tylko pomogą ci ograniczyć koszt kredytu, ale także ułatwią ci wybór odpowiedniego zadłużenia.

Kredyt hipoteczny - podstawowe informacje

Kredyty hipoteczne - TOP5

2,14%
RRSO
2,11%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
859,15 PLN
Rata miesięczna
2,08%
RRSO
2,06%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
853,56 PLN
Rata miesięczna
2,17%
RRSO
2,15%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
862,39 PLN
Rata miesięczna
2,18%
RRSO
2,16%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
863,37 PLN
Rata miesięczna
2,38%
RRSO
2,35%
Oprocentowanie
0,00%
Prowizja
882,20 PLN
Rata miesięczna

Kredyt hipoteczny jest usługą celową, a warunki tego zadłużenia znacznie różnią się od pozostałych ofert dostępnych w bankach. Kredyt na kupno mieszkania nie tylko gwarantuje bardzo wysoką maksymalną kwotę zadłużenia, ale także pozwala na skorzystanie z bardzo długiego okresu spłaty, co jednocześnie pozwala znacznie obniżyć miesięczne raty zobowiązania. Bank przed udzieleniem kredytu hipotecznego wymaga jednak dokładnej weryfikacji klienta oraz nieruchomości, jaką planuje kupić kredytobiorca.

Jeśli chcesz złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, zadbaj odpowiednio o swoją zdolność kredytową, a także historię zobowiązań. Możesz skorzystać z naszego kalkulatora zdolności kredytowej i sprawdzić, czy wynik będzie zadowalający i pozwoli ci skutecznie ubiegać się o zobowiązanie. Pamiętaj, że z powodu trwającej epidemii koronawirusa, banki dużo większą uwagę zwracają na to, czy twoje zatrudnienie jest stałe, a źródło dochodu pewne, mimo trudnej sytuacji w całym kraju.

Przygotuj także wkład własny, który jest niezbędny, by móc ubiegać się o kredyt hipoteczny. W aktualnej sytuacji niemożliwe jest skorzystanie z ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, a wiele banków oczekuje wyższego wkładu własnego, chcąc dodatkowego zabezpieczenia, by móc obniżyć swoje ryzyko kredytowe.

Warunki otrzymania zgody na kredyt hipoteczny

Chcesz mieć pewność, że spełniasz wszystkie warunki banku i złożenie wniosku o kredyt będzie miało szansę na to, by uzyskać pozytywną decyzję w sprawie kredytu, którego potrzebujesz? Przekonaj się, czy jako klient będziesz dla banku wiarygodnym kredytobiorcom.

Bank przed udzieleniem zgody kredytowej sprawdza swojego klienta pod względem historii kredytowej oraz zdolności kredytowej. Jest to standardowa procedura, która wykorzystywana jest także w przypadku wniosków o inne zobowiązania finansowe. Warto zatem zainteresować się tym, w jaki sposób możesz podnieść swoją zdolność kredytową, a także sprawdzić raport BIK, czy wszystkie wpisy w raporcie pozwolą na pozytywną ocenę twojej osoby.

Kredyt hipoteczny wymaga skorzystania z ubezpieczenia, zarówno w przypadku nieruchomości, jak i wykupienia polisy na życie. Ważne może okazać się także to, że bank wymagać będzie od klienta założenia konta osobistego, jeśli wcześniej kredytobiorca nie korzystał z usług wybranego banku.

Pamiętaj także o wszystkich dokumentach, jakie należy dostarczyć do banku. Poza dokumentami potwierdzającymi twoją tożsamość, czy pomocnymi w weryfikacji twojej zdolności kredytowej, konieczne będzie także przygotowanie wszystkich dokumentów związanych z nieruchomością.

Koszt kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny wyróżnia się na tle innych zadłużeń najniższymi opłatami. To pozwala mimo bardzo wysokiej maksymalnej kwoty zadłużenia, uzyskać raty, które nie będą przeszkodą w realizacji planów o kupnie własnego mieszkania, czy domu.

Musisz jednak pamiętać, że na koszt kredytu hipotecznego wpływ ma więcej czynników, niż tylko oprocentowanie, które jest zmienne i zależy od stawki WIBOR. Na koszt kredytu hipotecznego wpływ ma także marża, która jak już wiesz, stanowi o wysokości dochodu banku z tytułu udzielenia zadłużenia. Chcesz mieć pewność, że wybrany przez ciebie kredyt będzie odpowiedni pod względem kosztów? Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, musisz poświęcić czas na to, by dokładnie przeanalizować dostępne oferty. Pomocny okaże się ranking kredytów hipotecznych, który pomoże ci nie tylko sprawdzić oprocentowanie, czy marżę poszczególnych ofert, ale porównać RRSO nawet kilkunastu usług jednocześnie.

Ranking kredytów hipotecznych dostępny jest na naszej stronie całkowicie bezpłatnie, dzięki niemu zaoszczędzisz swój czas, a wiedza, którą zdobędziesz, z pewnością pozwoli ci świadomie zdecyować o najlepszej ofercie, dostosowanej do twoich potrzeb.

Marża kredytu hipotecznego

Marża kredytu hipotecznego powinna być istotnym elementem każdej umowy. Jako potencjalny klient banku musisz mieć świadomość, że to jeden z warunków, który będzie miał realny wpływ na koszt całego zadłużenia, a marża będzie naliczana przez cały okres spłacania zobowiązania. Weryfikując oferty, skup się na wszystkich opłatach, a swoją decyzję uzasadnij korzystnym RRSO. Niskie oprocentowanie nie jest bowiem w stanie zapewnić najlepsze warunki zobowiązania, jeśli bank podniesie marżę, czy prowizję.

Pamiętaj, że na rynku jest wiele ofert, które mogą zapewnić ci brak marży, zanim jednak sięgniesz po usługę tego typu, zastanów się, czy są inne koszty, które wpłyną na całkowity koszt zadłużenia, łącznie z opłatami pozaodsetkowymi.

Obniżenie oprocentowania a wyższa marża kredytów hipotecznych

Stopy procentowe NBP zostały w tym roku zmniejszone już trzykrotnie. Miało to znaczny wpływ na aktualnie dostępne oferty kredytów hipotecznych, a także pozwoliło odczuć różnicę w wysokości rat klientom, którzy spłacają swoje zobowiązania.

Czy obniżka stóp procentowych gwarantuje atrakcyjny koszt kredytu hipotecznego? Okazuje się, że wiele banków, mimo konieczności obniżenia oprocentowania, korzysta z podwyższonej marży, co oznacza, że klienci, którzy aktualnie wybierają kredyt hipoteczny muszą uważać na opłaty dodatkowe. Wyższa marża zapewnia wyższy dochód banku, co jest w stanie wyrównać różnicę spowodowaną zmianami, jakich dokonała Rada Polityki Pieniężnej. Warto jednak mieć na uwadze, że nie wszystkie banki działają w ten sposób i na rynku wciąż jest wiele atrakcyjnych ofert, które pomogą ci zrealizować marzenie o kupnie własnej nieruchomości.

Od czego zależy wysokość marży?

Marża kredytu hipotecznego ustalana jest indywidualnie, z każdym klientem, zależnie od sytuacji kredytobiorcy oraz warunków dotyczących wysokości zadłużenia, czy okresu kredytowania. Jeśli chcesz mieć pewność, co wpływa na wysokość marży, to z pewnością zainteresuje cię nasza lista, wyszczególnionych warunków, które będą istotne dla banku.

Marża kredytu hipotecznego zależy od:

  • wysokości kredytu;

  • wskaźnika LTV, czyli stosunku kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Im wyższy wkład własny kredytobiorcy, tym korzystniejsze warunki i niższa marża banku;

  • historii kredytowej;

  • zdolności kredytowej;

  • scoringu kredytobiorcy;

  • jeśli kredytobiorca jest stałym klientem banku, może liczyć na niższą marżę;

Na wysokość marży wpływa wiele elementów, dlatego zachęcamy do kontaktu z bankiem i ustalenia, jak prezentować się będą warunki kredytu, po indywidualnej ocenie banku. Tym sposobem łatwo otrzymasz wszystkie informacje, które są dostosowane do każdego klienta. Pamiętaj, że wypełnienie wniosku nie oznacza, że musisz skorzystać z danej oferty.

Komentarze i opinie

Nie dodano jeszcze żadnego komentarza. Badź pierwszy!