Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek - jak skutecznie skonsolidować chwilówki?

Zaktualizowano: 2021-07-06 10:50
Opublikowano: 2020-06-17 14:55
Średnia ocena: 5,86/6 Głosów: 29

Kredyt konsolidacyjny jest w stanie złączyć kilka zobowiązań w jedno i zagwarantować Ci ratę kredytu, która będzie niższa nawet o kilkaset złotych miesięcznie. To doskonałe rozwiązanie dla osób, które mają pewność, że ich problemy finansowe nie są na tyle duże, że niemożliwa będzie spłata zobowiązań, ale jednocześnie na tyle trwałe, że chcą, by miesięczne opłaty stały się korzystniejsze w dłuższej perspektywie.

Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek - czy taka oferta jest dostępna w banku?

Chwilówki to produkty finansowe udzielane przez firmy pożyczkowe. W praktyce oznacza to, że nie otrzymasz ich w banku. Czy zatem konsolidacja chwilówek w banku jest w ogóle możliwa? To zależy. Od czego? Od tego, czy posiadasz zdolność kredytową i od tego, jak przedstawia się Twoja historia kredytowa. Jeśli masz zaległości w spłacie chwilówek, to ich konsolidacja w banku może być bardzo trudna. Ponadto, nie każdy bank ma taki produkt w swojej ofercie. Większość z nich skupia się na konsolidacji zobowiązań zaciągniętych w innych bankach. 

Gdzie zatem udać się, aby uzyskać taką ofertę? Możliwa jest konsolidacja chwilówek w PKO, Getin Banku czy Alior Banku. Niemniej, propozycje bankowe stale się zmieniają, dlatego warto sprawdzać je na bieżąco.

Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek - jak działa taki kredyt?

Kredyt konsolidacyjny na chwilówki działa tak samo jak typowy kredyt konsolidacyjny. Co to oznacza? Konsolidacja polega na połączenie wszystkich zobowiązań w jedno i zmniejszeniu miesięcznej raty. Możliwe jest to dzięki wydłużeniu okresu kredytowania. Skonsolidować możesz zarówno chwilówki, kredyty gotówkowe, jak również zadłużenie na karcie kredytowej czy kredyt hipoteczny. Spłatą zajmie się bank i będzie ona przebiegać bez Twojego udziału.

Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek bez BIK?

Chwilówki bez BIK to oferta, której często szukają kredytobiorcy posiadający negatywną historię kredytową. Niestety, konsolidacja chwilówek po terminie może okazać się zadaniem bardzo trudnym, którego banki prawdopodobnie się nie podejmą. Przede wszystkim za opóźnienia w spłacie firmy pożyczkowe naliczają wysokie odsetki, do tego dane takiego kredytobiorcy trafiają na listę dłużników.  Konsolidacja chwilowek bez BIK możliwa jest za to przeważnie w firmie pożyczkowej, choć pod tą nazwą kryje się zazwyczaj pożyczka.

Sprawdź też: Kredyt konsolidacyjny w parabanku

Kredyt konsolidacyjny na chwilówki - kto może z niego skorzystać?

Spłata chwilówek może przysporzyć sporo trudności zwłaszcza, gdy do ich zaciągnięcia podchodziłeś dość impulsywnie. Przeważni termin spłaty jest bardzo krótki i wynosi. ok 30-60 dni. Z tego też względu wiele osób decyduje się na wzięcie kolejnej chwilówki, a następnie jeszcze jednej i jeszcze jednej… Skutki takich decyzji mogą być odczuwane jeszcze długo. Szczególnie, że nierzadko dostępne są chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej. Zanim dojdzie do sytuacji, w której nie będziesz w stanie spłacać swoich zobowiązań w wyznaczonym terminie, pomyśl o konsolidacji.

Sprawdź: Kredyt oddłużeniowy

Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek - warunki

Kredyt w banku na spłatę chwilówek w większości przypadków będzie korzystniejszym rozwiązaniem niż szukanie kolejnej pożyczki w firmie pożyczkowej. Podstawa to oczywiście wysokość oprocentowania, choć to nie jedyny koszt na jaki musisz się nastawić. Banki nierzadko uwzględniają także prowizję za udzielenie kredytu konsolidacyjnego chwilówek. Obecnie taką ofertę posiada niewiele banków. A wysokość oprocentowania takiego kredytu kształtuje się na poziomie ok 7%.

Sprawdź: Kalkulator kredytowy

Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek a zdolność kredytowa

Konsolidacja chwilówek dla bezrobotnych w banku raczej nie będzie możliwa. W przypadku kredytów przyznawanych przez banki ogromne znaczenie ma zdolność kredytowa. Nie masz co liczyć na przyznanie pożyczki, jeśli nie masz stałego źródła dochodu. Konsolidacja chwilówek dla zadłużonych jest możliwa, o ile regularnie otrzymujesz wynagrodzenie. Każdy bank nieco inaczej wylicza zdolność kredytową, dlatego jest, że jeden bank odmówił Ci konsolidacji chwilówek, nie oznacza, że drugi postąpi tak samo. Przed złożeniem wniosku, warto porównać przynajmniej kilka dostępnych ofert.

Sprawdź: Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej

Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek - wymagane dokumenty

Wiesz już, że bank sprawdzi Twoją zdolność kredytową. Aby było to możliwe zapewne zażąda zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach. Zazwyczaj pod uwagę brane są dochody z ostatnich 6 miesięcy. Niekiedy potrzebny będzie także wydruk z konta bankowego.

To nie wszystko. Skoro chcesz połączyć swoje zobowiązania finansowe w jedno, musisz dostarczyć wszystkie informacje dotyczące pożyczek i kredytów, które aktualnie spłacasz. Najprawdopodobniej niezbędne będa umowy kredytowe.

Banki mogą mieć różne wymagania względem kredytobiorców więc sprawdź dokładnie, jakich formalności wymaga bank, w którym chcesz ubiegać się o konsolidację chwilówek. Takie informacje możesz otrzymać m.in. dzwoniąc na infolinię. 

Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek - ile kosztuje takie zobowiązanie?

Trudno powiedzieć, jaki będzie koszt kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek. Przede wszystkim miej na uwadze, że nie każdy bank ma taki produkt w swojej ofercie. Część z nich nie chce mieć zbyt wiele wspólnego z chwilówkami. Ostateczny koszt będzie zależny od tego, co chcesz skonsolidować, a także jaki okres spłaty wybierzesz. 

Wysokość oprocentowania kredytu konsolidacyjnego wynosi przeważnie od 7 do 8%. Co więcej, niektóre banki pobierają wysoką prowizję za jego przyznanie. Dla przykładu kredyt konsolidacyjny w Santander Banku Polska to oprocentowanie zmienne na poziomie 7,2 proc.i prowizja 8,99% oraz RRSO około 12 proc.

Dowiedz się więcej: Kredyt na firmę jednoosobową

Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek czy pożyczka konsolidacyjna?

Nie tylko banki oferują kredyty konsolidacyjne. Także i firmy pożyczkowe mają podobny produkt w swojej ofercie, choć najczęściej wiąże się on po prostu z zaciągnięciem kolejnej pożyczki, której spłata zostanie rozłożona w czasie. Niemniej, pożyczka konsolidacyjna na chwilówki również może mieć swoje zalety. Zazwyczaj firmy pożyczkowe stawiają mniejsze wymagania przed kredytobiorcami. Szansę na uzyskanie pożyczki konsolidacyjnej mają zatem osoby, które w oczach banku nie posiadają wystarczającej zdolności kredytowej. Także przyznanie takiej pożyczki może zająć mniej czasu - firmy pożyczkowe na ogól nie analizują tak szczegółowo wszystkich dokumentów i nie sprawdzają klientów we wszystkich dostępnych bazach dłużników.

Pożyczka na spłatę chwilówek w banku będzie przeważnie tańsza i to najważniejszy argument, który stoi za wyborem kredytu konsolidacyjnego w banku. Różnice w kosztach mogą okazać się znaczące. Ponadto, konsolidacja w banku pozwala połączyć spłatę nie tylko chwilówek, ale także innych posiadanych zobowiązań finansowych. To produkt na ogół bardziej elastyczny, jeśli chodzi o jego warunki. Także i dostępny okres spłaty przeważnie jest dłuższy, co wpływa na zmniejszenie raty.

Sprawdź, co musisz wiedzieć o tym, jak spłacić długi komornicze.

Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek - czy warto się zdecydować?

Czy warto pomyśleć o kredycie konsolidacyjnym na spłatę chwilówek? W niektórych sytuacjach to jedyna droga, która pozwoli Ci uniknąć kłopotów finansowych. W przypadku chwilówek należy być bardzo ostrożnym. Warunki spłaty, zwłaszcza nieterminowej mogą okazać się niezwykle kłopotliwe dla kredytobiorcy. Wysokie odsetki to jedynie część wyzwań, z którymi przyjdzie Ci się zmierzyć.

A co z konsolidacją chwilówek przez internet? Może okazać się to trudnym zadaniem zważywszy na ilość dokumentów, jaką trzeba dostarczyć. Nie ma jednak rzeczy niemożliwych. Obecnie bankowość internetowa została znacznie rozwinięta, dlatego złożenie wniosku o przyznanie konsolidacji nie powinno stanowić większego problemu.

Masz zobowiązania finansowe, których spłata zaczyna Ci ciążyć? Nie wiesz, czy będziesz w stanie spłacać dalej więcej niż jeden kredyt na raz? Zależy Ci na zmniejszeniu raty? W takim razie pomyśl o konsolidacji. Na szczęście z kłopotów finansowych da się wyjść, nawet jeśli dotyczą one chwilówek.

Powiązane artykuły

Przeniesienie kredytu konsolidacyjnego do innego banku - kiedy warto zdecydować się na przeniesienie kredytu konsolidacyjnego?

Przeniesienie kredytu konsolidacyjnego do innego banku - kiedy warto zdecydować się na przeniesienie kredytu konsolidacyjnego?

Kredyt konsolidacyjny z założenia ma pomóc nam uporać się ze spłatą zaciągniętych kredytów i pożyczek. Z czasem jednak może okazać się, że decyzja o jego zaciągnięciu była błędną, bo na rynku pojawiły się dużo korzystniejsze oferty. Wtedy rozwiązaniem jest przeniesienie kredytu konsolidacyjnego do innego banku.
Zobacz więcej
Czy konsolidacja kredytów jest opłacalna - ile kosztuje, kto może z niej skorzystać?

Czy konsolidacja kredytów jest opłacalna - ile kosztuje, kto może z niej skorzystać?

Po zaciągnięciu kilku kredytów i pożyczek w różnych instytucjach w twoje finanse może wkraść się chaos. Przejściowe problemy finansowe spowodują wówczas, że być może nie będziesz w stanie terminowo spłacić wszystkich rat. Zanim się one pojawią, staraj się uporządkować swoje wydatki. Pomoże w tym konsolidacja. Pytanie tylko, czy jest to opłacalne? Wszystko zależy od sytuacji, w jakiej znajduje się klient.
Zobacz więcej
Restrukturyzacja kredytu - co warto o niej wiedzieć?

Restrukturyzacja kredytu - co warto o niej wiedzieć?

Kiedy jesteś w sytuacji, w której wisi nad Tobą ryzyko niewypłacalności, warto zrobić wszystko, aby nie dopuścić do zaległości w spłacie zobowiązań finansowych. Pomóc może w tym restrukturyzacja kredytu. Na czym dokładnie polega i kto może wziąć kredyt restrukturyzowany?
Zobacz więcej
Kredyt konsolidacyjny bez zaświadczeń o zarobkach - czy to możliwe?

Kredyt konsolidacyjny bez zaświadczeń o zarobkach - czy to możliwe?

Kiedy zaciągnięte kredyty i inne zobowiązania zaczynają nas przerastać, a miesięczne raty przekraczają możliwości domowego budżetu, warto skorzystać z oferty kredytów konsolidacyjnych. Na jakich zasadach są dostępne? Czy kredyt konsolidacyjny bez zaświadczeń o zarobkach jest możliwy? Sprawdziliśmy to!
Zobacz więcej
BNP Paribas kredyt konsolidacyjny - analiza aktualnej oferty

BNP Paribas kredyt konsolidacyjny - analiza aktualnej oferty

BNP Paribas przygotował dla stałych oraz nowych klientów kredyt konsolidacyjny, który pozwala na restrukturyzację dotychczasowych zobowiązań. Jeśli otrzymasz pozytywną decyzję kredytową, bank natychmiast spłaci wskazane we wniosku kredyty lub pożyczki. Ponadto w ramach oferty możesz wnioskować o dodatkową gotówkę. Sprawdź, czy BNP Paribas kredyt konsolidacyjny rzeczywiście się opłaca!
Zobacz więcej
Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych - czy konsolidacja pomoże ci wyjść z długów?

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych - czy konsolidacja pomoże ci wyjść z długów?

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych to często jedyna deska ratunku, z której można skorzystać. Pozwala uregulować posiadane zadłużenia oraz szybko osiągnąć stabilizację finansową. Warto pamiętać jednak o tym, że przyznawana jest osobom, które mają zdolność kredytową oraz stabilne zatrudnienie. Sprawdź, czym jest konsolidacja dla zadłużonych i czy warto z niej skorzystać.
Zobacz więcej