Kredyt od ręki – kto może skorzystać z pożyczki od ręki online?

Zaktualizowano: 2021-10-15 10:25
Opublikowano: 2015-08-11 12:17
Średnia ocena: 5,86/6 Głosów: 29

Potrzebna Ci pożyczka od ręki? Jej znalezienie nie powinno być wcale trudne. Dzisiaj praktycznie każdy bank ma w swojej ofercie kredyt od ręki, z którego można skorzystać bez wychodzenia z domu, przy dopełnieniu minimum formalności. Najszybszy otrzymasz nawet w tym samym dniu! Kredyt i chwilówka od ręki – czym cechują się tego typu oferty i gdzie ich szukać? Podpowiadamy!

Firmy pożyczkowe już dawno udostępniły swoim klientom oferty, które umożliwiają sprawne pozyskanie środków na pilne potrzeby. Szybka weryfikacja wniosku i możliwość zawarcia umowy oraz wypłaty pieniędzy w tym samym dniu sprawia, że chwilówki cieszą się ogromną popularnością. Czy banki mają w swoich ofertach odpowiednik szybkiej pożyczki?

Kredyt od ręki – czy bank udzieli kredytu od zaraz?

Kredyt gotówkowy sporej części osób, w szczególności tym, którzy nie mieli okazji korzystać z propozycji banków w ostatnim czasie, kojarzy się z mnóstwem formalności koniecznych do dopełnienia i długim oczekiwaniem na decyzję kredytową. Choć proces weryfikacji klienta jest dość zawiły, w końcu kredytodawca musi sprawdzić jego zdolność kredytową, to okazuje się, że są instytucje, gdzie wszystkie procedury idą sprawnie, a pieniądze trafiają na konto klienta nawet w dniu złożenia wniosku o finansowanie. Najczęściej dostać je można bez wychodzenia z domu.

Kredyt gotówkowy od ręki przez internet może mieć dodatkowe obwarowania, np. może być dostępny wyłącznie dla stałych klientów banku. Instytucja dzięki temu ma szybszy dostęp do potrzebnych informacji, których weryfikacja jest konieczna do wydania decyzji. Na pożyczki od ręki online mogą też liczyć nowi klienci banków, jednak zazwyczaj mogą pożyczyć jedynie niewielką kwotę i dodatkowo muszą wypełnić specjalne oświadczenie, które nie zawsze jest wymagane w przypadku stałych klientów.

Warto jednak podkreślić, że kredyt od ręki nie jest standardem, zatem nie każdy bank ma go w swojej ofercie. Najlepiej więc na bieżąco śledzić rankingi kredytów gotówkowych i natychmiast wyłapywać ciekawe oferty.

Kredyt od ręki – kto może się o niego ubiegać?

Choć założenie jest takie, że dany kredyt można wziąć od ręki, to nie oznacza to wcale, że sięgnąć po niego może każdy, bez wyjątków. Żadne odstępstwa nie są uznawane ani w kwestii wieku, ani zdolności kredytowej – klient musi być osobą pełnoletnią i mieć zdolność do spłaty zobowiązania w określonym czasie.

Kredyt od ręki to zazwyczaj oferta zarezerwowana wyłącznie dla stałych klientów banku, dostępna np. po zalogowaniu do konta bankowego online lub z poziomu aplikacji mobilnej. Ma to na celu ograniczenie koniecznych do dopełnienia formalności do minimum, gdyż bank mając dostęp do najważniejszych informacji o wnioskującym o kredyt, nie musi już prosić go o złożenie żadnych dokumentów potwierdzających wysokość czy źródło zarobków, jakie są wymagane w normalnych okolicznościach.

To może Cię zainteresować: Kredyt na dowód bez umowy o pracę 2021 - gdzie szukać kredytu lub pożyczki na dowód bez zaświadczeń?

Kredyt od ręki a weryfikacja kredytobiorcy

Bardzo popularną ofertą jest kredyt gotówkowy od ręki na dowód. Słowo dowód widniejące w nazwie finansowania oznacza, że oprócz dowodu nic więcej nie będzie potrzebne do złożenia wniosku. Jest to kredyt od ręki bez zaświadczeń – wystarczy wypełnić wniosek, ewentualnie dodatkowo specjalne oświadczenie, ale to tyle.

Ubiegając się o kredyt od ręki przez internet, trzeba jednak pamiętać, że jednym z etapów jest weryfikacja tożsamości. Ma ona na celu przede wszystkim zapewnienie bezpieczeństwa, jest też dostosowaniem się do wymogów prawnych.

W przypadku kredytu od ręki na dowód weryfikacja tożsamości odbywa się zdalnie. Banki dysponują nowoczesnymi narzędziami do zdalnej weryfikacji tożsamości – w grę wchodzi np. fotoweryfikacja, weryfikacja z użyciem bankowości internetowej (AIS) czy przelew weryfikacyjny. Sposób weryfikacji przy krecie przez internet zależy od indywidualnej polityki banku.

Kredyt od ręki – warunki kredytu gotówkowego od zaraz

Warunki kredytów dostępnych praktycznie od zaraz ustalane są przez banki indywidualnie. Nie ma więc co sugerować się tym, że w jednym banku okres kredytowania jest krótki, a maksymalna kwota do podjęcia niska, bo w innym może być zupełnie inaczej.

Przyjrzyjmy się teraz propozycjom kredytów od ręki oferowanym przez jedne z najpopularniejszych banków w Polsce:

  • PKO Bank Polski –  kwota kredytu: do 50 000 zł, spłata: od 2 do 96 miesięcy (dla stałych klientów); kwota kredytu: do 4 500 zł, spłata: od 2 do 96 miesięcy (dla nowych klientów);
  • Alior Bank – kwota kredytu: do 150 000 zł, spłata: od 3 miesięcy do 10 lat;
  • Bank Millennium – kwota kredytu: do 20 000 zł, spłata: do 58 miesięcy;
  • Santander Consumer Bank – kwota kredytu: do 80 000 zł, spłata: od 3 do 84 miesięcy;
  • Citi Handlowy – kwota kredytu: do 150 000 zł, spłata: od 9 do 96 miesięcy.

Na przykładzie oferty PKO BP widać, że nowi klienci mogą liczyć jedynie na kwoty rzędu kilku tysięcy złotych, za to stali klienci mogą pożyczyć znacznie więcej, nawet kilkaset tysięcy złotych. W niektórych bankach zatem kredyt od ręki przez internet jest standardowym kredytem, z tą różnicą, że zamiast wnioskować o niego osobiście w banku, wszelkich formalności dopełnić można przez internet.

Ile kosztuje kredyt od ręki?

Zapewne nikogo nie zdziwi odpowiedź: to zależy. Warunki kredytów dynamicznie się zmieniają. Jedno jest jednak pewne – kredyty od ręki nie są za darmo. Występują przy nich dokładnie takie same koszty, jak przy zwykłym kredycie, o który trzeba ubiegać się tradycyjnie w banku.

Standardowo do kosztów kredytowych przy kredycie od ręki wchodzą odsetki, marża, prowizja i opłaty dodatkowe. Obecnie najniższe oprocentowanie plasuje się na poziomie 7,2%. Chcąc poznać całkowity koszt kredytu od ręki, trzeba jednak sprawdzić wysokość RRSO, bo to ten parametr uwzględnia wszelkie opłaty. W przypadku ofert od ręki RRSO może wynieść od ok. 8% do nawet 15%. Do oszacowania kosztów takiego finansowania najlepiej więc wykorzystać kalkulator kredytów gotówkowych.

Pożyczka od ręki a kredyt od ręki – różnice

Pojęcie kredyt i pożyczka często są używane zamiennie, choć pod każdym kryje się zupełnie inny produkt. Łączy je jedno – zarówno kredyt, jak i pożyczka może być dostępna od ręki na dowód.

Podstawowe różnice między jednym a drugim najlepiej obrazuje poniższa tabela.

Kredyt

Pożyczka

Regulacje prawne

Ustawa Prawo bankowe, Kodeks cywilny i ustawa o kredycie konsumenckim

Kodeks cywilny oraz ustawa o kredycie konsumenckim

Strony umowy

Udziela go bank

Udziela jej zwykle firma pożyczkowa

Koszty

Umowa kredytu jest zawsze odpłatna

Umowa pożyczki zazwyczaj jest odpłatna, choć nie musi taka być

Czas trwania procedury

Długi

Krótki

Tryb spłaty

Ratalnie

Jednorazowo lub ratalnie

To nie koniec różnic, gdyż w przypadku kredytów i pożyczek udzielanych od ręki jest ich znacznie więcej. Najważniejsza jest taka, że mając długi, nie ma co liczyć w banku na kredyt, za to chwilówka od ręki dla zadłużonych jest jak najbardziej możliwa, podobnie zresztą jak pożyczka z komornikiem od ręki.

Nie ma takiej możliwości, by bank nie sprawdził historii kredytowej starającego się o finansowanie klienta. Na rynku pozabankowym dostępna jest za to pożyczka od ręki bez BIK i KRD, udzielana bez wcześniejszego prześwietlania przeszłości kredytobiorcy.

Podsumowując, pożyczka od ręki online na raty pod wieloma względami różni się od szybkiego kredytu przez internet. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto więc porównać ze sobą oba produkty i rozważyć wszystkie „za” i „przeciw”.

Pożyczka od ręki – ile kosztuje chwilówka od ręki?

Szybka pożyczka od ręki przez internet w odróżnieniu od kredytu może być darmowa. Choć jest to raczej rzadko spotykana oferta i zarezerwowana wyłącznie dla nowych klientów, to mimo wszystko można się z nią spotkać. Kwota takiej pożyczki zazwyczaj jest niska i oscyluje wokół 1 000 zł, natomiast okres spłaty średnio wynosi 30 dni.

W przypadku pozostałych ofert trzeba liczyć się z kosztami i to niemałymi. Raczej nie ma co liczyć też na to, że za darmo będzie chwilówka od ręki bez BIK. Pożyczkodawca musi sobie bowiem wynagrodzić ryzyko związane z udzieleniem takiego finansowania.

Ile kosztuje pożyczka od ręki bez zaświadczeń? Dowiedzieć się tego można sprawdzając aktualny ranking chwilówek. Zwykle jednak oferty tego typu są droższe niż kredyty w banku.

Sprawdź koniecznie: Kredyt na klik online — ile kosztuje kredyt gotówkowy na klik?

Kredyt od ręki a chwilówka od ręki – co wybrać?

Jeśli zależy Ci na czasie i chcesz mieć niemal natychmiastowy dostęp do pieniędzy, to na Twoją uwagę zasługuje zarówno kredyt online od ręki, jak i pożyczka od ręki przez internet. Nie powinieneś jednak podejmować decyzji pod wpływem chwili, bez porównania ofert i bez sprawdzenia propozycji konkurencji.

Trudno powiedzieć, czy w Twojej sytuacji lepszy będzie kredyt gotówkowy od ręki, czy może pożyczka. Jedyne co możemy Ci doradzić to to, byś porównał koszty i wybrał korzystniejszą dla siebie opcje. Jednocześnie pamiętaj, że tania pożyczka od ręki online po przekroczeniu terminu spłaty wcale już taka tania nie jest, dlatego mając wątpliwości co do regularnej spłaty zobowiązania, dwa razy się zastanów, czy warto prosić się o kłopoty.

Powiązane artykuły

Problemy finansowe – jak sobie poradzić i gdzie szukać pomocy?

Problemy finansowe – jak sobie poradzić i gdzie szukać pomocy?

Żyjesz od pierwszego do pierwszego i wydajesz więcej, niż zarabiasz, przez co brakuje Ci pieniędzy na pokrycie bieżących wydatków? W tej chwili w Twojej głowie powinna zapalić się czerwona lampka. To ostatni moment, by zmienić swoje podejście do finansów, aby nie popaść w jeszcze większe problemy finansowe.
Zobacz więcej
Co można odliczyć, korzystając z ulgi termomodernizacyjnej?
Kredyty gotówkowe 15.10.2021

Ulga termomodernizacyjna – kalkulator. Co można odliczyć, korzystając z ulgi termomodernizacyjnej?

Ulga termomodernizacyjna to ulga podatkowa, dzięki której możesz odliczyć w deklaracji PIT wydatki związane z poprawą energooszczędności swojego domu, a więc np. koszty wymiany pieca lub montażu fotowoltaiki. Sprawdź, na jakich zasadach można skorzystać z ulgi termomodernizacyjnej i co dokładnie można w jej ramach odliczyć.
Zobacz więcej
Kredyt gotówkowy bez prowizji – czy się opłaca? Gdzie złożyć wniosek?
Kredyty gotówkowe 13.10.2021

Kredyt gotówkowy bez prowizji – czy się opłaca? Gdzie złożyć wniosek?

Banki chcąc przyciągnąć do siebie klientów, oferują okresowe promocje. Jedną z takich propozycji jest kredyt gotówkowy bez prowizji. Nie płacąc prowizji, można sporo zaoszczędzić, szczególnie jak kredyt opiewa na wysoką kwotę. Zawsze jednak warto prześwietlić taką ofertę i upewnić się, że nie zawiera ona ukrytych kosztów. Kredyt lub pożyczka bez prowizji – co powinno wzbudzić naszą czujność?
Zobacz więcej
Kredyt na PIT – czy banki oferują kredyt na PIT dla zadłużonych?
Kredyty gotówkowe 12.10.2021

Kredyt na PIT – czy banki oferują kredyt na PIT dla zadłużonych?

Kredyt na PIT to propozycja skierowana do osób, które chcą skorzystać z uproszczonej formy wnioskowania. Przedłożenie rocznego zeznania podatkowego PIT razem z wnioskiem o finansowanie ma potwierdzić wysokość osiąganych dochodów i przyspieszyć procedurę kredytową. Mniej popularną ofertą jest pożyczka na PIT. Czy zarówno kredyt, jak i chwilówka na PIT udzielane są na takich samych zasadach? Sprawdź, gdzie można znaleźć takie oferty.
Zobacz więcej
Leasing operacyjny a finansowy - który korzystniejszy?
Kredyty gotówkowe 11.10.2021

Leasing operacyjny a finansowy – który korzystniejszy? Różnice leasingu operacyjnego i finansowego

Różnice występujące pomiędzy leasingiem operacyjnym a finansowym powodują, że warto mieć świadomość ich cech charakterystycznych, by móc wybrać optymalne rozwiązanie w naszym przypadku.
Zobacz więcej
Pierwszy kredyt – jak go dostać?
Kredyty gotówkowe 08.10.2021

Pierwszy kredyt – jak go dostać? Czy masz szansę na pierwszy kredyt za darmo?

Znalazłeś się tutaj, bo zapewne planujesz wziąć swój pierwszy kredyt i nie wiesz, jak się za to zabrać. Nic dziwnego, wybór wcale nie jest prosty, w szczególności jak nigdy wcześniej nie miało się styczności z żadnym produktem bankowym. Dla ułatwienia zebraliśmy wszystkie najważniejsze informacje o kredycie w jednym miejscu. Tutaj przeczytasz, jakie musisz spełnić warunki i jak złożyć wniosek o finansowanie. Dowiesz się też, czy da się wziąć pierwszy kredyt za darmo.
Zobacz więcej