Potrzebna Ci pożyczka od ręki? Jej znalezienie nie powinno być wcale trudne. Dzisiaj praktycznie każdy bank ma w swojej ofercie kredyt od ręki, z którego można skorzystać bez wychodzenia z domu, przy dopełnieniu minimum formalności. Najszybszy otrzymasz nawet w tym samym dniu! Kredyt i chwilówka od ręki – czym cechują się tego typu oferty i gdzie ich szukać? Podpowiadamy!
Firmy pożyczkowe już dawno udostępniły swoim klientom oferty, które umożliwiają sprawne pozyskanie środków na pilne potrzeby. Szybka weryfikacja wniosku i możliwość zawarcia umowy oraz wypłaty pieniędzy w tym samym dniu sprawia, że chwilówki cieszą się ogromną popularnością. Czy banki mają w swoich ofertach odpowiednik szybkiej pożyczki?
Kredyt gotówkowy sporej części osób, w szczególności tym, którzy nie mieli okazji korzystać z propozycji banków w ostatnim czasie, kojarzy się z mnóstwem formalności koniecznych do dopełnienia i długim oczekiwaniem na decyzję kredytową. Choć proces weryfikacji klienta jest dość zawiły, w końcu kredytodawca musi sprawdzić jego zdolność kredytową, to okazuje się, że są instytucje, gdzie wszystkie procedury idą sprawnie, a pieniądze trafiają na konto klienta nawet w dniu złożenia wniosku o finansowanie. Najczęściej dostać je można bez wychodzenia z domu.
Kredyt gotówkowy od ręki przez internet może mieć dodatkowe obwarowania, np. może być dostępny wyłącznie dla stałych klientów banku. Instytucja dzięki temu ma szybszy dostęp do potrzebnych informacji, których weryfikacja jest konieczna do wydania decyzji. Na pożyczki od ręki online mogą też liczyć nowi klienci banków, jednak zazwyczaj mogą pożyczyć jedynie niewielką kwotę i dodatkowo muszą wypełnić specjalne oświadczenie, które nie zawsze jest wymagane w przypadku stałych klientów.
Warto jednak podkreślić, że kredyt od ręki nie jest standardem, zatem nie każdy bank ma go w swojej ofercie. Najlepiej więc na bieżąco śledzić rankingi kredytów gotówkowych i natychmiast wyłapywać ciekawe oferty.
Choć założenie jest takie, że dany kredyt można wziąć od ręki, to nie oznacza to wcale, że sięgnąć po niego może każdy, bez wyjątków. Żadne odstępstwa nie są uznawane ani w kwestii wieku, ani zdolności kredytowej – klient musi być osobą pełnoletnią i mieć zdolność do spłaty zobowiązania w określonym czasie.
Kredyt od ręki to zazwyczaj oferta zarezerwowana wyłącznie dla stałych klientów banku, dostępna np. po zalogowaniu do konta bankowego online lub z poziomu aplikacji mobilnej. Ma to na celu ograniczenie koniecznych do dopełnienia formalności do minimum, gdyż bank mając dostęp do najważniejszych informacji o wnioskującym o kredyt, nie musi już prosić go o złożenie żadnych dokumentów potwierdzających wysokość czy źródło zarobków, jakie są wymagane w normalnych okolicznościach.
To może Cię zainteresować: Kredyt na dowód bez umowy o pracę 2021 - gdzie szukać kredytu lub pożyczki na dowód bez zaświadczeń?
Bardzo popularną ofertą jest kredyt gotówkowy od ręki na dowód. Słowo dowód widniejące w nazwie finansowania oznacza, że oprócz dowodu nic więcej nie będzie potrzebne do złożenia wniosku. Jest to kredyt od ręki bez zaświadczeń – wystarczy wypełnić wniosek, ewentualnie dodatkowo specjalne oświadczenie, ale to tyle.
Ubiegając się o kredyt od ręki przez internet, trzeba jednak pamiętać, że jednym z etapów jest weryfikacja tożsamości. Ma ona na celu przede wszystkim zapewnienie bezpieczeństwa, jest też dostosowaniem się do wymogów prawnych.
W przypadku kredytu od ręki na dowód weryfikacja tożsamości odbywa się zdalnie. Banki dysponują nowoczesnymi narzędziami do zdalnej weryfikacji tożsamości – w grę wchodzi np. fotoweryfikacja, weryfikacja z użyciem bankowości internetowej (AIS) czy przelew weryfikacyjny. Sposób weryfikacji przy krecie przez internet zależy od indywidualnej polityki banku.
Warunki kredytów dostępnych praktycznie od zaraz ustalane są przez banki indywidualnie. Nie ma więc co sugerować się tym, że w jednym banku okres kredytowania jest krótki, a maksymalna kwota do podjęcia niska, bo w innym może być zupełnie inaczej.
Przyjrzyjmy się teraz propozycjom kredytów od ręki oferowanym przez jedne z najpopularniejszych banków w Polsce:
Na przykładzie oferty PKO BP widać, że nowi klienci mogą liczyć jedynie na kwoty rzędu kilku tysięcy złotych, za to stali klienci mogą pożyczyć znacznie więcej, nawet kilkaset tysięcy złotych. W niektórych bankach zatem kredyt od ręki przez internet jest standardowym kredytem, z tą różnicą, że zamiast wnioskować o niego osobiście w banku, wszelkich formalności dopełnić można przez internet.
Zapewne nikogo nie zdziwi odpowiedź: to zależy. Warunki kredytów dynamicznie się zmieniają. Jedno jest jednak pewne – kredyty od ręki nie są za darmo. Występują przy nich dokładnie takie same koszty, jak przy zwykłym kredycie, o który trzeba ubiegać się tradycyjnie w banku.
Standardowo do kosztów kredytowych przy kredycie od ręki wchodzą odsetki, marża, prowizja i opłaty dodatkowe. Obecnie najniższe oprocentowanie plasuje się na poziomie 7,2%. Chcąc poznać całkowity koszt kredytu od ręki, trzeba jednak sprawdzić wysokość RRSO, bo to ten parametr uwzględnia wszelkie opłaty. W przypadku ofert od ręki RRSO może wynieść od ok. 8% do nawet 15%. Do oszacowania kosztów takiego finansowania najlepiej więc wykorzystać kalkulator kredytów gotówkowych.
Pojęcie kredyt i pożyczka często są używane zamiennie, choć pod każdym kryje się zupełnie inny produkt. Łączy je jedno – zarówno kredyt, jak i pożyczka może być dostępna od ręki na dowód.
Podstawowe różnice między jednym a drugim najlepiej obrazuje poniższa tabela.
| Kredyt | Pożyczka | |
| Regulacje prawne | Ustawa Prawo bankowe, Kodeks cywilny i ustawa o kredycie konsumenckim | Kodeks cywilny oraz ustawa o kredycie konsumenckim |
| Strony umowy | Udziela go bank | Udziela jej zwykle firma pożyczkowa |
| Koszty | Umowa kredytu jest zawsze odpłatna | Umowa pożyczki zazwyczaj jest odpłatna, choć nie musi taka być |
| Czas trwania procedury | Długi | Krótki |
| Tryb spłaty | Ratalnie | Jednorazowo lub ratalnie |
To nie koniec różnic, gdyż w przypadku kredytów i pożyczek udzielanych od ręki jest ich znacznie więcej. Najważniejsza jest taka, że mając długi, nie ma co liczyć w banku na kredyt, za to chwilówka od ręki dla zadłużonych jest jak najbardziej możliwa, podobnie zresztą jak pożyczka z komornikiem od ręki.
Nie ma takiej możliwości, by bank nie sprawdził historii kredytowej starającego się o finansowanie klienta. Na rynku pozabankowym dostępna jest za to pożyczka od ręki bez BIK i KRD, udzielana bez wcześniejszego prześwietlania przeszłości kredytobiorcy.
Podsumowując, pożyczka od ręki online na raty pod wieloma względami różni się od szybkiego kredytu przez internet. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto więc porównać ze sobą oba produkty i rozważyć wszystkie „za” i „przeciw”.
Szybka pożyczka od ręki przez internet w odróżnieniu od kredytu może być darmowa. Choć jest to raczej rzadko spotykana oferta i zarezerwowana wyłącznie dla nowych klientów, to mimo wszystko można się z nią spotkać. Kwota takiej pożyczki zazwyczaj jest niska i oscyluje wokół 1 000 zł, natomiast okres spłaty średnio wynosi 30 dni.
W przypadku pozostałych ofert trzeba liczyć się z kosztami i to niemałymi. Raczej nie ma co liczyć też na to, że za darmo będzie chwilówka od ręki bez BIK. Pożyczkodawca musi sobie bowiem wynagrodzić ryzyko związane z udzieleniem takiego finansowania.
Ile kosztuje pożyczka od ręki bez zaświadczeń? Dowiedzieć się tego można sprawdzając aktualny ranking chwilówek. Zwykle jednak oferty tego typu są droższe niż kredyty w banku.
Sprawdź koniecznie: Kredyt na klik online — ile kosztuje kredyt gotówkowy na klik?
Jeśli zależy Ci na czasie i chcesz mieć niemal natychmiastowy dostęp do pieniędzy, to na Twoją uwagę zasługuje zarówno kredyt online od ręki, jak i pożyczka od ręki przez internet. Nie powinieneś jednak podejmować decyzji pod wpływem chwili, bez porównania ofert i bez sprawdzenia propozycji konkurencji.
Trudno powiedzieć, czy w Twojej sytuacji lepszy będzie kredyt gotówkowy od ręki, czy może pożyczka. Jedyne co możemy Ci doradzić to to, byś porównał koszty i wybrał korzystniejszą dla siebie opcje. Jednocześnie pamiętaj, że tania pożyczka od ręki online po przekroczeniu terminu spłaty wcale już taka tania nie jest, dlatego mając wątpliwości co do regularnej spłaty zobowiązania, dwa razy się zastanów, czy warto prosić się o kłopoty.
