Kredyty gotówkowe Chwilówki 9 min. czytania

Kredyt od ręki – kto może skorzystać z pożyczki od ręki online?

Zaktualizowano: 2021-10-15 10:25
Opublikowano: 2015-08-11 12:17
Średnia ocena: 5,86/6 Głosów: 29
Kredyt od ręki – kto może skorzystać z pożyczki od ręki online?

Potrzebna Ci pożyczka od ręki? Jej znalezienie nie powinno być wcale trudne. Dzisiaj praktycznie każdy bank ma w swojej ofercie kredyt od ręki, z którego można skorzystać bez wychodzenia z domu, przy dopełnieniu minimum formalności. Najszybszy otrzymasz nawet w tym samym dniu! Kredyt i chwilówka od ręki – czym cechują się tego typu oferty i gdzie ich szukać? Podpowiadamy!

Firmy pożyczkowe już dawno udostępniły swoim klientom oferty, które umożliwiają sprawne pozyskanie środków na pilne potrzeby. Szybka weryfikacja wniosku i możliwość zawarcia umowy oraz wypłaty pieniędzy w tym samym dniu sprawia, że chwilówki cieszą się ogromną popularnością. Czy banki mają w swoich ofertach odpowiednik szybkiej pożyczki?

Kredyt od ręki – czy bank udzieli kredytu od zaraz?

Kredyt gotówkowy sporej części osób, w szczególności tym, którzy nie mieli okazji korzystać z propozycji banków w ostatnim czasie, kojarzy się z mnóstwem formalności koniecznych do dopełnienia i długim oczekiwaniem na decyzję kredytową. Choć proces weryfikacji klienta jest dość zawiły, w końcu kredytodawca musi sprawdzić jego zdolność kredytową, to okazuje się, że są instytucje, gdzie wszystkie procedury idą sprawnie, a pieniądze trafiają na konto klienta nawet w dniu złożenia wniosku o finansowanie. Najczęściej dostać je można bez wychodzenia z domu.

Kredyt gotówkowy od ręki przez internet może mieć dodatkowe obwarowania, np. może być dostępny wyłącznie dla stałych klientów banku. Instytucja dzięki temu ma szybszy dostęp do potrzebnych informacji, których weryfikacja jest konieczna do wydania decyzji. Na pożyczki od ręki online mogą też liczyć nowi klienci banków, jednak zazwyczaj mogą pożyczyć jedynie niewielką kwotę i dodatkowo muszą wypełnić specjalne oświadczenie, które nie zawsze jest wymagane w przypadku stałych klientów.

Warto jednak podkreślić, że kredyt od ręki nie jest standardem, zatem nie każdy bank ma go w swojej ofercie. Najlepiej więc na bieżąco śledzić rankingi kredytów gotówkowych i natychmiast wyłapywać ciekawe oferty.

Kredyt od ręki – kto może się o niego ubiegać?

Choć założenie jest takie, że dany kredyt można wziąć od ręki, to nie oznacza to wcale, że sięgnąć po niego może każdy, bez wyjątków. Żadne odstępstwa nie są uznawane ani w kwestii wieku, ani zdolności kredytowej – klient musi być osobą pełnoletnią i mieć zdolność do spłaty zobowiązania w określonym czasie.

Kredyt od ręki to zazwyczaj oferta zarezerwowana wyłącznie dla stałych klientów banku, dostępna np. po zalogowaniu do konta bankowego online lub z poziomu aplikacji mobilnej. Ma to na celu ograniczenie koniecznych do dopełnienia formalności do minimum, gdyż bank mając dostęp do najważniejszych informacji o wnioskującym o kredyt, nie musi już prosić go o złożenie żadnych dokumentów potwierdzających wysokość czy źródło zarobków, jakie są wymagane w normalnych okolicznościach.

To może Cię zainteresować: Kredyt na dowód bez umowy o pracę 2021 - gdzie szukać kredytu lub pożyczki na dowód bez zaświadczeń?

Kredyt od ręki a weryfikacja kredytobiorcy

Bardzo popularną ofertą jest kredyt gotówkowy od ręki na dowód. Słowo dowód widniejące w nazwie finansowania oznacza, że oprócz dowodu nic więcej nie będzie potrzebne do złożenia wniosku. Jest to kredyt od ręki bez zaświadczeń – wystarczy wypełnić wniosek, ewentualnie dodatkowo specjalne oświadczenie, ale to tyle.

Ubiegając się o kredyt od ręki przez internet, trzeba jednak pamiętać, że jednym z etapów jest weryfikacja tożsamości. Ma ona na celu przede wszystkim zapewnienie bezpieczeństwa, jest też dostosowaniem się do wymogów prawnych.

W przypadku kredytu od ręki na dowód weryfikacja tożsamości odbywa się zdalnie. Banki dysponują nowoczesnymi narzędziami do zdalnej weryfikacji tożsamości – w grę wchodzi np. fotoweryfikacja, weryfikacja z użyciem bankowości internetowej (AIS) czy przelew weryfikacyjny. Sposób weryfikacji przy krecie przez internet zależy od indywidualnej polityki banku.

Kredyt od ręki – warunki kredytu gotówkowego od zaraz

Warunki kredytów dostępnych praktycznie od zaraz ustalane są przez banki indywidualnie. Nie ma więc co sugerować się tym, że w jednym banku okres kredytowania jest krótki, a maksymalna kwota do podjęcia niska, bo w innym może być zupełnie inaczej.

Przyjrzyjmy się teraz propozycjom kredytów od ręki oferowanym przez jedne z najpopularniejszych banków w Polsce:

  • PKO Bank Polski –  kwota kredytu: do 50 000 zł, spłata: od 2 do 96 miesięcy (dla stałych klientów); kwota kredytu: do 4 500 zł, spłata: od 2 do 96 miesięcy (dla nowych klientów);
  • Alior Bank – kwota kredytu: do 150 000 zł, spłata: od 3 miesięcy do 10 lat;
  • Bank Millennium – kwota kredytu: do 20 000 zł, spłata: do 58 miesięcy;
  • Santander Consumer Bank – kwota kredytu: do 80 000 zł, spłata: od 3 do 84 miesięcy;
  • Citi Handlowy – kwota kredytu: do 150 000 zł, spłata: od 9 do 96 miesięcy.

Na przykładzie oferty PKO BP widać, że nowi klienci mogą liczyć jedynie na kwoty rzędu kilku tysięcy złotych, za to stali klienci mogą pożyczyć znacznie więcej, nawet kilkaset tysięcy złotych. W niektórych bankach zatem kredyt od ręki przez internet jest standardowym kredytem, z tą różnicą, że zamiast wnioskować o niego osobiście w banku, wszelkich formalności dopełnić można przez internet.

Ile kosztuje kredyt od ręki?

Zapewne nikogo nie zdziwi odpowiedź: to zależy. Warunki kredytów dynamicznie się zmieniają. Jedno jest jednak pewne – kredyty od ręki nie są za darmo. Występują przy nich dokładnie takie same koszty, jak przy zwykłym kredycie, o który trzeba ubiegać się tradycyjnie w banku.

Standardowo do kosztów kredytowych przy kredycie od ręki wchodzą odsetki, marża, prowizja i opłaty dodatkowe. Obecnie najniższe oprocentowanie plasuje się na poziomie 7,2%. Chcąc poznać całkowity koszt kredytu od ręki, trzeba jednak sprawdzić wysokość RRSO, bo to ten parametr uwzględnia wszelkie opłaty. W przypadku ofert od ręki RRSO może wynieść od ok. 8% do nawet 15%. Do oszacowania kosztów takiego finansowania najlepiej więc wykorzystać kalkulator kredytów gotówkowych.

Pożyczka od ręki a kredyt od ręki – różnice

Pojęcie kredyt i pożyczka często są używane zamiennie, choć pod każdym kryje się zupełnie inny produkt. Łączy je jedno – zarówno kredyt, jak i pożyczka może być dostępna od ręki na dowód.

Podstawowe różnice między jednym a drugim najlepiej obrazuje poniższa tabela.

Kredyt

Pożyczka

Regulacje prawne

Ustawa Prawo bankowe, Kodeks cywilny i ustawa o kredycie konsumenckim

Kodeks cywilny oraz ustawa o kredycie konsumenckim

Strony umowy

Udziela go bank

Udziela jej zwykle firma pożyczkowa

Koszty

Umowa kredytu jest zawsze odpłatna

Umowa pożyczki zazwyczaj jest odpłatna, choć nie musi taka być

Czas trwania procedury

Długi

Krótki

Tryb spłaty

Ratalnie

Jednorazowo lub ratalnie

To nie koniec różnic, gdyż w przypadku kredytów i pożyczek udzielanych od ręki jest ich znacznie więcej. Najważniejsza jest taka, że mając długi, nie ma co liczyć w banku na kredyt, za to chwilówka od ręki dla zadłużonych jest jak najbardziej możliwa, podobnie zresztą jak pożyczka z komornikiem od ręki.

Nie ma takiej możliwości, by bank nie sprawdził historii kredytowej starającego się o finansowanie klienta. Na rynku pozabankowym dostępna jest za to pożyczka od ręki bez BIK i KRD, udzielana bez wcześniejszego prześwietlania przeszłości kredytobiorcy.

Podsumowując, pożyczka od ręki online na raty pod wieloma względami różni się od szybkiego kredytu przez internet. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto więc porównać ze sobą oba produkty i rozważyć wszystkie „za” i „przeciw”.

Pożyczka od ręki – ile kosztuje chwilówka od ręki?

Szybka pożyczka od ręki przez internet w odróżnieniu od kredytu może być darmowa. Choć jest to raczej rzadko spotykana oferta i zarezerwowana wyłącznie dla nowych klientów, to mimo wszystko można się z nią spotkać. Kwota takiej pożyczki zazwyczaj jest niska i oscyluje wokół 1 000 zł, natomiast okres spłaty średnio wynosi 30 dni.

W przypadku pozostałych ofert trzeba liczyć się z kosztami i to niemałymi. Raczej nie ma co liczyć też na to, że za darmo będzie chwilówka od ręki bez BIK. Pożyczkodawca musi sobie bowiem wynagrodzić ryzyko związane z udzieleniem takiego finansowania.

Ile kosztuje pożyczka od ręki bez zaświadczeń? Dowiedzieć się tego można sprawdzając aktualny ranking chwilówek. Zwykle jednak oferty tego typu są droższe niż kredyty w banku.

Sprawdź koniecznie: Kredyt na klik online — ile kosztuje kredyt gotówkowy na klik?

Kredyt od ręki a chwilówka od ręki – co wybrać?

Jeśli zależy Ci na czasie i chcesz mieć niemal natychmiastowy dostęp do pieniędzy, to na Twoją uwagę zasługuje zarówno kredyt online od ręki, jak i pożyczka od ręki przez internet. Nie powinieneś jednak podejmować decyzji pod wpływem chwili, bez porównania ofert i bez sprawdzenia propozycji konkurencji.

Trudno powiedzieć, czy w Twojej sytuacji lepszy będzie kredyt gotówkowy od ręki, czy może pożyczka. Jedyne co możemy Ci doradzić to to, byś porównał koszty i wybrał korzystniejszą dla siebie opcje. Jednocześnie pamiętaj, że tania pożyczka od ręki online po przekroczeniu terminu spłaty wcale już taka tania nie jest, dlatego mając wątpliwości co do regularnej spłaty zobowiązania, dwa razy się zastanów, czy warto prosić się o kłopoty.

Komentarze

Powiązane artykuły

Jak zrezygnować z karty kredytowej w banku?
11.01.2023

Jak zrezygnować z karty kredytowej w banku?

...nas do szukania na każdym kroku oszczędności. Tak czy inaczej, karta kredytowa stanowi dobrą alternatywę dla kredytu gotówkowego i chętnie z...

...dla kredytu gotówkowego i chętnie z niej korzystamy. Rezygnacja z karty kredytowej przed upłynięciem okresu określonego w zawartej umowie jak...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Czym jest wskaźnik ogólnego zadłużenia? Jak go obliczyć
12.12.2022

Czym jest wskaźnik ogólnego zadłużenia? Jak go obliczyć

...do podejmowania krótko- i długoterminowych decyzji biznesowych czy oceny sytuacji majątkowej i finansowej przez odbiorców zewnętrznych i kredytodawców.  Gdy przedsiębiorstwo stara się o kredyt gotówkowy, bank z pewnością sprawdzi efektywność jego działania, właśnie weryfikując najświeższe dane z zakresu analizy finansowej. Zacznijmy od wyjaśnienia, co oznacza wskaźnik ogólnego...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Jak otrzymać pożyczkę na raty 0%?
09.12.2022

Jak otrzymać pożyczkę na raty 0%?

...którzy ze względu na niską zdolność nie mają szans na kredyt gotówkowy w banku. Obecnie wiele firm pozabankowych ma w ofercie pierwszą...

...zależy na niskim koszcie zobowiązania, przyciąga szczególnie chwilówka 0 procent – nieoprocentowana oferta, której RRSO wynosi 0%...

Zobacz więcej
7 min. czytania
Czym są stopy procentowe NBP?
08.12.2022

Czym są stopy procentowe NBP? Jak wyższe stopy procentowe wpływają na koszt kredytu?

...banku Polskiego przez Radę Polityki Pieniężnej powoduje, że kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny mogą być coraz droższe, z drugiej strony...

...radę Polityki Pieniężnej powoduje, że kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny mogą być coraz droższe, z drugiej strony może to doprowadzić do...

Zobacz więcej
13 min. czytania
Na czym polegają płatności odroczone?
28.11.2022

Na czym polegają płatności odroczone i kiedy można z nich skorzystać?

...zna takie sytuacje – wiele osób decyduje się wówczas na szybki kredyt gotówkowy lub zaciągnięcie chwilówki. Naprzeciw oczekiwaniom szerokiej...

...pytania. W pewnym sensie przelew odroczony jest alternatywą dla kredytu gotówkowego lub pożyczki, ma jednak jeden duży atut – samo odroczenie...

Zobacz więcej
8 min. czytania
Jak sprawdzić ile rat zostało do spłacenia kredytu?
21.11.2022

Jak sprawdzić ile rat zostało do spłacenia kredytu?

...lub elektronicznej, jako załącznik do podpisywanej umowy np. kredytu gotówkowego. W przypadku gdy proces wnioskowania odbywa się zdalnie...

...spłaty, może on ulegać zmianom, niezależnie od tego, czy to kredyt hipoteczny, czy gotówkowy. Przykładem konieczności wprowadzenia modyfikacji...

Zobacz więcej
5 min. czytania